Ипотека под какой процент дают 2022

Льготная ипотека под 8 процентов

Взять льготную ипотеку под 8 процентов можно, обратившись в одну из 61 надежной компании. Есть возможность выбрать продукт среди 147 предложений, минимальная ставка при этом составит от 3%. Состоянием на 17.11.2023 в каталоге представлено 61 банк.

Меню каталогов

Льготная ипотека

Квартира на вторичном рынке

Семейная ипотека

Онлайн-заявка на ипотеку

Рефинансирование ипотеки

Ипотека со скидкой от застройщиков

Квартира в новостройке

Без подтверждения дохода

Ипотека для IT

Многодетным семьям

На долю в квартире

Военная ипотека

Требования к заемщику

от 18 до 75 на дату получения кредита

справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета

справка по форме банка

Общий стаж от 12 мес.

На последнем месте работы от 3 мес.

Требования к недвижимости

Электронная регистрация сделки:

Срок: от 3 до 30 лет

Сумма кредита	Первоначальный взнос
от 20% до 70%
500000 — 12000000	5.99

На ставку влияет

Зарплатный клиент: да

* возможно привлечение в качестве солидарного заемщика гражданского супруга(и);

* возраст заемщика на момент выдачи кредита от 18 лет;

* подача заявки и документов онлайн;

* предоставляется ИП и самозанятым;

* допускается кредитование без подтверждения дохода;

* возможна доставка кредита на дом

* максимальная сумма кредита для регионов, кроме Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО — 6 000 000 ₽;

* доставка кредита на дом доступна в Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Екатеринбурге, Казани, Ульяновске, Ижевске, Саратове, Ярославле,Тюмени, Перми, Уфе, Краснодаре, Красноярске, Волгограде, Ростове-на-Дону, Челябинске, Воронеже, Самаре, Ханты-Мансийске;

* программа без подтверждения дохода не доступна для самозанятых;

* сумма кредита не более 60% от стоимости объекта недвижимости для ип / собственников бизнеса при подачи заявки без подтверждения дохода

Требования к заемщику

от 18 до 75 на дату получения кредита

справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета

справка по форме банка

Общий стаж от 12 мес.

На последнем месте работы от 3 мес.

Требования к недвижимости

Электронная регистрация сделки:

Срок: от 3 до 30 лет

Сумма кредита	Первоначальный взнос
от 20% до 80%
500000 — 12000000	6.99

На ставку влияет

+0,75 п. п. к ставке без личного страхования;

до +1 п. п. при отключении опции «Хочу ставку ниже»

* возможно привлечение в качестве солидарного заемщика гражданского супруга(и);

* возраст заемщика на момент выдачи кредита от 18 лет;

* форма подтверждения дохода не влияет на процентную ставку;

* подача заявки и документов онлайн;

* предоставляется ИП и самозанятым;

* допускается кредитование без подтверждения дохода;

* возможна доставка кредита на дом

* максимальная сумма кредита в регионах, за исключением Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 6 000 000 ₽;

* доставка кредита на дом доступна в Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Екатеринбурге, Казани, Ульяновске, Ижевске, Саратове, Ярославле,Тюмени, Перми,Уфе, Краснодаре, Красноярске, Волгограде, Ростове-на-Дону, Челябинске, Воронеже, Самаре, Ханты-Мансийске;

* ставка указана с учетом подключения опции «Хочу ставку ниже» (взимается единовременная комиссия)

Требования к заемщику

от 18 до 75 на дату получения кредита

справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета

справка по форме банка

Общий стаж от 12 мес.

На последнем месте работы от 3 мес.

Требования к недвижимости

Электронная регистрация сделки:

Срок: от 3 до 30 лет

Сумма кредита	Первоначальный взнос
от 20% до 80%
500000 — 12000000	7.99

На ставку влияет

для зарплатных клиентов

+0,75 п. п. к ставке без личного страхования

* возможно привлечение в качестве солидарного заемщика гражданского супруга(и);

* возраст заемщика на момент выдачи кредита от 18 лет;

* форма подтверждения дохода не влияет на процентную ставку;

* подача заявки и документов онлайн;

* предоставляется ИП и самозанятым;

* допускается кредитование без подтверждения дохода

* максимальная сумма кредита в регионах, за исключением Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 7 500 000 ₽;

* при подаче заявки без подтверждения дохода для ИП первоначальный взнос не менее 40%;

* самозанятые не могут подать заявку без подтверждения дохода

Требования к заемщику

от 18 до 75 на дату получения кредита

справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета

справка по форме банка

Общий стаж от 12 мес.

На последнем месте работы от 3 мес.

Требования к недвижимости

Электронная регистрация сделки:

Срок: от 1 до 30 лет

Сумма кредита	Первоначальный взнос
от 20.1%
300000 — 12000000	6

На ставку влияет

до –2 п. п. при подключении опции «Своя ставка» (взимается единовременная комиссия)

* возможность передачи в залог как приобретаемого, так и имеющегося в собственности жилья;

* электронная регистрация сделки;

* лояльные требования к возрасту заемщиков;

* возможность учета в качестве первоначального взноса средств материнского (семейного) капитала;

* допускается кредитование без подтверждения дохода;

* предоставляется ИП и самозанятым;

* возможность снижения ставки при оплате единовременной комиссии

* максимальная сумма кредита в регионах, за исключением Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО — 6 000 000 ₽;

* продавцом недвижимости должно выступать юр. лицо;

* для жителей Дальневосточного ФО допускается приобретение вторичной недвижимости в сельских поселениях ДФО

Требования к заемщику

от 18 до 75 на дату получения кредита

справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета

справка по форме банка

Общий стаж от 12 мес.

На последнем месте работы от 3 мес.

Требования к недвижимости

Электронная регистрация сделки:

Срок: от 1 до 30 лет

Сумма кредита	Первоначальный взнос
от 20.1%
300000 — 12000000	8

На ставку влияет

+1 п. п. без пакета услуг «Домклик Плюс»;

до –2 п. п. при подключении услуги «Своя ставка» (взимается единовременная комиссия за подключение)

* электронная регистрация сделки;

* возможность кредитования без подтверждения дохода;

* лояльные требования к возрасту заемщиков;

* допускается подача документов и проведение сделки без посещения офиса банка;

* возможность использовать в качестве первоначального взноса сертификат материнского (семейного) капитала;

* предоставляется ИП и самозанятым;

* возможность снижения ставки при оплате единовременной комиссии

минимальная ставка указана при оформлении пакета услуг «Домклик Плюс»;

максимальная сумма кредита в регионах, за исключением Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 6 000 000 ₽;

минимальный возраст заемщика — 21 год, если цель кредита строительство дома

Требования к заемщику

от 20 до 75 на дату получения кредита

справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета

справка по форме банка

Общий стаж от 6 мес.

На последнем месте работы от 3 мес.

Требования к недвижимости

Электронная регистрация сделки:

Срок: от 3 до 35 лет

Сумма кредита	Первоначальный взнос
от 20.1% до 29.9%	от 30%
600000 — 12000000	5.75	5.6

На ставку влияет

для зарплатных клиентов

+1 п. п. при отказе от личного и/или имущественного страхования;

до +2 п. п. без опции «Хочу ставку ниже»

* допускается учет средств материнского (семейного) капитала в качестве части первоначального взноса;

* привлечение в качестве созаемщиков любых третьих лиц;

* возможность подачи заявки и документов онлайн;

* предоставляется ИП и самозанятым

* ставка указана при условии подключения дополнительной опции «Хочу ставку ниже» (взимается единовременная комиссия);

* минимальная сумма кредита для регионов, кроме Москвы и МО — 300 000 ₽;

* остаток средств по сертификату МСК не может уменьшать размер

стандартного первоначального взноса более чем на 10% от стоимости приобретаемого жилья;

* максимальная сумма кредита в регионах, за исключением Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО — 6 000 000 ₽

Требования к заемщику

от 20 до 75 на дату получения кредита

справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета

справка по форме банка

Общий стаж от 6 мес.

На последнем месте работы от 3 мес.

Требования к недвижимости

Электронная регистрация сделки:

Срок: от 3 до 35 лет

Сумма кредита	Первоначальный взнос
от 20.1% до 29.9%	от 30%
600000 — 12000000	3.65	3.5

На ставку влияет

для зарплатных клиентов

+0,1 п. п. при покупке готовой или строящейся квартиры в многоэтажных домах;

+0,7–1,4 п. п. при отказе от страхования;

до +2 п. п. без опции «Хочу ставку ниже»

* возможность использовать в качестве первоначального взноса сертификат материнского (семейного) капитала;

* возможность подачи заявки и документов онлайн;

* возможность снижения ставки при оплате единовременной комиссии;

* предоставляется ИП и самозанятым

крупная надбавка к ставке при отказе от личного страхования

* ставка указана при покупке строящегося дома и условии подключения дополнительной опции «Хочу ставку ниже» (взимается единовременная комиссия);

* продавцом недвижимости должно выступать юр. лицо;

* минимальная сумма кредита для регионов, кроме Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО— 300 000 ₽;

* максимальная сумма кредита для регионов, за исключением Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 6 000 000 ₽

Требования к заемщику

от 20 до 75 на дату получения кредита

справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета

справка по форме банка

Общий стаж от 6 мес.

На последнем месте работы от 3 мес.

Требования к недвижимости

Электронная регистрация сделки:

Срок: от 3 до 35 лет

Сумма кредита	Первоначальный взнос
от 20.1% до 29.9%	от 30%
600000 — 12000000	5.65	5.5

На ставку влияет

для зарплатных клиентов

+1 п. п. при отказе от личного и/или имущественного страхования;

до +2 п. п. без опции «Хочу ставку ниже»

* допускается учет средств материнского (семейного) капитала в качестве части первоначального взноса;

* привлечение в качестве созаемщиков любых третьих лиц;

* возможность подачи заявки и документов онлайн;

* предоставляется ИП и самозанятым

* минимальная сумма кредита для регионов, кроме Москвы и МО — 300 000 ₽;

* остаток средств по сертификату МСК не может уменьшать размер

стандартного первоначального взноса более чем на 10% от стоимости приобретаемого жилья;

* продавцом недвижимости должно быть юр. лицо

Требования к заемщику

от 18 до 75 на дату получения кредита

справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета

справка по форме банка

Общий стаж от 3 мес.

Требования к недвижимости

Электронная регистрация сделки:

Срок: от 1 до 30 лет

Сумма кредита	Первоначальный взнос
от 20.1%
1500000 — 30000000	8

На ставку влияет

+1 п. п. без комплексного страхования;

–0,5–7 п. п. при подключении доп. опции (взимается единовременная комиссия)

* допускается кредитование без подтверждения дохода;

* возможность учета средств материнского (семейного) капитала в качестве первоначального взноса;

* предоставляется ИП и самозанятым;

* электронная регистрация сделки;

* можно снизить ставку, подключив доп.опцию (взимается единовременная комиссия)

* максимальная сумма кредита для регионов, за исключением Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО — 15 000 000 ₽;

* при сумме более 12 000 000 ₽ в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО и 6 000 000 ₽ в других регионах уточняется наличие субсидий к ставке у застройщика

Требования к заемщику

от 18 до 75 на дату получения кредита

справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета

справка по форме банка

Общий стаж от 12 мес.

На последнем месте работы от 3 мес.

Требования к недвижимости

Электронная регистрация сделки:

Срок: от 1 до 30 лет

Сумма кредита	Первоначальный взнос
от 20.1%
1500000 — 30000000	6

На ставку влияет

–0,5–4 п. п. при подключении опции «Хочу ставку ниже» (взимается единовременная комиссия);

для жителей Дальневосточного ФО дополнительно предоставляется возможность приобретения жилья на вторичном рынке на территории сельских поселений ДФО, процентная ставка от 5% (ПСК 5,125–12,425%) годовых

* форма подтверждения дохода не влияет на ставку;

* возможность учета в качестве первоначального взноса средств материнского (семейного) капитала;

* допускается кредитование без подтверждения дохода;

* предоставляется ИП и самозанятым;

* электронная регистрация сделки

* продавцом недвижимости должно выступать юр. лицо;

* максимальная сумма кредита для регионов, за исключением Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО — 15 000 000 ₽;

Требования к заемщику

от 18 до 75 на дату получения кредита

справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета

справка по форме банка

Общий стаж от 12 мес.

На последнем месте работы от 3 мес.

Требования к недвижимости

Электронная регистрация сделки:

Срок: от 1 до 30 лет

Сумма кредита	Первоначальный взнос
от 20.1%
1500000 — 12000000	4.6

На ставку влияет

для зарплатных клиентов

подам заявку онлайн

* возможность учета в качестве первоначального взноса средств материнского (семейного) капитала;

* допускается кредитование без подтверждения дохода;

* предоставляется ИП и самозанятым

строительство должно осуществляться аккредитованными банком подрядными организациями

Требования к заемщику

от 18 до 75 на дату получения кредита

справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета

справка по форме банка

Общий стаж от 12 мес.

На последнем месте работы от 3 мес.

Требования к недвижимости

Электронная регистрация сделки:

Срок: от 1 до 30 лет

Сумма кредита	Первоначальный взнос
от 20.1%
1500000 — 12000000	7.6

На ставку влияет

+ 1 п. п. без комплексного страхования

* возможность учета в качестве первоначального взноса средств материнского (семейного) капитала;

* допускается кредитование без подтверждения дохода;

* предоставляется ИП и самозанятым

строительство должно осуществляться аккредитованными банком подрядными организациями;

максимальная сумма кредита в регионах, кроме Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области — 6 000 000 ₽

Требования к заемщику

от 18 до 75 на дату получения кредита

справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета

справка по форме банка

Общий стаж от 12 мес.

На последнем месте работы от 3 мес.

Требования к недвижимости

Электронная регистрация сделки:

Срок: от 1 до 30 лет

Сумма кредита	Первоначальный взнос
от 20.1%
1500000 — 12000000	8

На ставку влияет

+1 п. п. без комплексного страхования;

–0,5–7 п. п. при подключении доп.опции (взимается единовременная комиссия)

* допускается кредитование без подтверждения дохода;

* возможность учета средств материнского (семейного) капитала в качестве первоначального взноса;

* предоставляется ИП и самозанятым;

* электронная регистрация сделки;

* можно снизить ставку, подключив доп.опцию (взимается единовременная комиссия)

максимальная сумма кредита для регионов, за исключением Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО — 6 000 000 ₽

Требования к заемщику

от 21 до 75 на дату получения кредита

справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета

справка по форме банка

Общий стаж от 12 мес.

На последнем месте работы от 4 мес.

Требования к недвижимости

Электронная регистрация сделки:

Срок: от 3 до 30 лет

Сумма кредита	Первоначальный взнос
от 20%
600000 — 12000000	5.8

На ставку влияет

для зарплатных клиентов

+0,2 п. п. при отказе от личного страхования

* допускается использовать в качестве первоначального взноса сертификат материнского (семейного) капитала;

* доступно для оформления самозанятым и ИП;

* возможно проведение сделки без посещения офиса банка;

* допускается электронная регистрация сделки;

* возможность привлечения в качестве созаемщиков третьих лиц

* продавцом недвижимости должно выступать юр. лицо;

* максимальная сумма кредита для регионов, за исключением Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО — 6 000 000 ₽

Требования к заемщику

от 21 до 75 на дату получения кредита

Общий стаж от 12 мес.

На последнем месте работы от 4 мес.

Требования к недвижимости

Электронная регистрация сделки:

Срок: от 3 до 30 лет

Сумма кредита	Первоначальный взнос
от 20%
600000 — 12000000	8

На ставку влияет

для зарплатных клиентов

* допускается использовать в качестве первоначального взноса сертификат материнского капитала;

* возможно проведение сделки без посещения офиса банка;

* возможна электронная регистрация сделки;

* возможность привлечения в качестве созаемщиков третьих лиц;

* доступно для оформления самозанятым и ИП

банк не раскрывает условия страхования

* максимальная сумма кредита для регионов, за исключением Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО — 6 000 000 ₽

Требования к заемщику

от 21 до 75 на дату получения кредита

справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета

справка по форме банка

Общий стаж от 12 мес.

На последнем месте работы от 4 мес.

Требования к недвижимости

Электронная регистрация сделки:

Срок: от 3 до 30 лет

Сумма кредита	Первоначальный взнос
от 20%
600000 — 12000000	5.6

На ставку влияет

для зарплатных клиентов

+0,2 п. п. при отсутствии личного страхования

* допускается использовать в качестве первоначального взноса сертификат материнского (семейного) капитала;

* доступно для оформления самозанятым и ИП;

* оформление заявки без подтверждения дохода;

* возможно проведение сделки без посещения офиса банка;

* допускается электронная регистрация сделки;

* возможность привлечения в качестве созаемщиков третьих лиц

* строительство дома должно проводиться силами подрядной организации, аккредитованной банком

* максимальная сумма кредита для регионов, за исключением Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО — 6 000 000 ₽;

* при сумме свыше 12 000 000 ₽ кредит предоставляется на условиях по рыночной ипотеке

Требования к заемщику

от 21 до 75 на дату получения кредита

Общий стаж от 12 мес.

На последнем месте работы от 4 мес.

Требования к недвижимости

Электронная регистрация сделки:

Срок: от 3 до 30 лет

Сумма кредита	Первоначальный взнос
от 20%
600000 — 12000000	7.8

На ставку влияет

* допускается использовать в качестве первоначального взноса сертификат материнского капитала;

* возможно проведение сделки без посещения офиса банка;

* возможна электронная регистрация сделки;

* возможность привлечения в качестве созаемщиков третьих лиц;

* доступно для оформления самозанятым и ИП

банк не раскрывает условия страхования

* строительство дома должно проводиться силами подрядной организации, аккредитованной банком;

* максимальная сумма кредита для регионов, за исключением Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО — 6 000 000 ₽

Требования к заемщику

от 21 до 70 на дату получения кредита

справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета

справка по форме банка

Общий стаж от 12 мес.

На последнем месте работы от 3 мес.

Требования к недвижимости

Электронная регистрация сделки:

Срок: от 3 до 30 лет

Сумма кредита	Первоначальный взнос
от 20%
500000 — 30000000	5.6

На ставку влияет

для зарплатных клиентов

+0,2 п. п. при отказе от личного страхования;

–0,1 п .п при использовании электронной регистрации;

–0,1 п. п. при приобретении объекта на проектном финансировании банка;

* при покупке жилья в Дальневосточном федеральном округе действует ставка 5% (ПСК 3,786–5,706%) годовых

* допускается кредитование без подтверждения дохода;

* допускается учет средств материнского (семейного) капитала в качестве первоначального взноса;

* допускается привлечение созаемщиков-третьих лиц;

* электронная регистрация сделки

* продавцом недвижимости должно выступать юр. лицо;

* максимальная сумма кредита при покупке недвижимости не у застройщика-партнёра банка — 12 000 000 ₽ в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО и 6 000 000 ₽ в других регионах

Требования к заемщику

от 21 до 70 на дату получения кредита

справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета

справка по форме банка

Общий стаж от 12 мес.

На последнем месте работы от 3 мес.

Требования к недвижимости

Электронная регистрация сделки:

Срок: от 3 до 30 лет

Сумма кредита	Первоначальный взнос
от 20%
500000 — 30000000	7.6

На ставку влияет

для зарплатных клиентов

+1 п. п. при отказе от личного страхования;

–0,1 п. п. при использовании электронной регистрации;

–0,1 п. п. при приобретении объекта, находящегося на проектном финансировании банка

* возможность привлечения до 4 созаемщиков;

* возможность учета средств материнского (семейного) капитала в качестве первоначального взноса;

* допускается кредитование без подтверждения дохода;

* допускается привлечение созаемщиков-третьих лиц;

* электронная регистрация сделки

Требования к заемщику

от 21 до 70 на дату получения кредита

справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета

справка по форме банка

Общий стаж от 12 мес.

На последнем месте работы от 3 мес.

Требования к недвижимости

Электронная регистрация сделки:

Срок: от 3 до 30 лет

Сумма кредита	Первоначальный взнос
от 20%
500000 — 12000000	6.2

На ставку влияет

для зарплатных клиентов

+1 п. п. в случае отказа от личного страхования;

–1 п. п. при осуществлении расчетов по договору подряда через счет эскроу, открытый в банке (суммируется только со скидкой для зарплатных клиентов);

–0,5 п. п. при строительстве жилого дома с использованием домокомплекта от партнёров банка (суммируется только со скидкой для зарплатных клиентов)

* возможность привлечения до 4 созаемщиков;

* возможность учета средств материнского (семейного) капитала в качестве первоначального взноса;

* допускается привлечение созаемщиков-третьих лиц;

* электронная регистрация сделки

* максимальная сумма кредита при покупке недвижимости в регионах, кроме Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО — 6 000 000 ₽;

* оформить право собственности на дом необходимо в течение 12 месяцев с момента выдачи кредита, в противном случае ставка увеличится;

* минимальные ставки указаны при осуществлении расчетов по договору подряда через счет эскроу, открытый в банке

Требования к заемщику

от 21 до 70 на дату получения кредита

справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета

справка по форме банка

Общий стаж от 12 мес.

На последнем месте работы от 3 мес.

Требования к недвижимости

Электронная регистрация сделки:

Срок: от 3 до 30 лет

Сумма кредита	Первоначальный взнос
от 20%
500000 — 30000000	4.2

На ставку влияет

для зарплатных клиентов

+0,2 п. п. без личного страхования;

–0,5 п. п. при строительстве жилого дома с использованием домокомплекта от партнёров банка;

–1 п. п. при использовании расчетов по договору подряда через счет эскроу, открытый в банке

* допускается кредитование без подтверждения дохода;

* допускается учет средств материнского (семейного) капитала в качестве первоначального взноса;

* допускается привлечение созаемщиков-третьих лиц

* минимальная ставка указана для зарплатных клиентов, при осуществлении расчетов по договору подряда через счет эскроу, открытый в банке / при строительстве дома с использованием домокомплекта от производителей из перечня;

*продавцом недвижимости должно выступать юр. лицо;

Требования к заемщику

от 21 до 70 на дату получения кредита

справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета

справка по форме банка

Общий стаж от 12 мес.

На последнем месте работы от 3 мес.

Требования к недвижимости

Электронная регистрация сделки:

Срок: от 3 до 30 лет

Сумма кредита	Первоначальный взнос
от 20%
500000 — 30000000	7.2

На ставку влияет

для зарплатных клиентов

+1 п. п. при отказе от личного страхования

* возможность привлечения до 4 созаемщиков;

* возможность учета средств материнского (семейного) капитала в качестве первоначального взноса;

* допускается кредитование без подтверждения дохода;

* допускается привлечение созаемщиков-третьих лиц

* максимальная сумма кредита для регионов, за исключением Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО — 15 000 000 ₽

Требования к заемщику

от 18 до 80 на дату получения кредита

справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета

Общий стаж от 12 мес.

На последнем месте работы от 3 мес.

Требования к недвижимости

Электронная регистрация сделки:

Срок: от 3 до 30 лет

Сумма кредита	Первоначальный взнос
от 35%
600000 — 6000000	5

На ставку влияет

минимальная ставка действует для объектов, находящихся в банке на проектном финансировании;

+1 п. п. у застройщика нет проектного финансирования

* личное страхование не влияет на ставку;

* допускается кредитование без подтверждения дохода

* продавцом квартиры должно быть юр. лицо;

* регионы нахождения недвижимости: республика Крым и Севастополь, Краснодарский край, Ставропольский край, Адыгея, Ростовская, Нижегородская, Тюменская, Свердловская, Новосибирская, Воронежская, Белгородская область и Татарстан, Москва и Московская область, Санкт-Петербурга и Ленинградская область;

* максимальная сумма кредита для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 12 000 000 ₽

Требования к заемщику

от 18 до 80 на дату получения кредита

справка по форме банка

Общий стаж от 12 мес.

На последнем месте работы от 3 мес.

Требования к недвижимости

Электронная регистрация сделки:

Срок: от 3 до 30 лет

Сумма кредита	Первоначальный взнос
от 20%
600000 — 6000000	7

На ставку влияет

минимальная ставка действует для объектов, находящихся в банке на проектном финансировании;

+1 п. п. при покупке объекта не на проектном финансировании;

+1 п. п. без личного / титульного страхования

* форма подтверждения дохода не влияет на процентную ставку;

* допускается кредитование без подтверждения дохода

Требования к заемщику

от 21 до 70 на дату получения кредита

справка по форме банка

Общий стаж от 12 мес.

На последнем месте работы от 4 мес.

Требования к недвижимости

Электронная регистрация сделки:

Сумма кредита	Первоначальный взнос
от 20% до 80%
500000 — 12000000	5

На ставку влияет

минимальная ставка 5% годовых ставка указана при приобретении квартиры на территории Дальневосточного федерального округа;

при покупке объекта в другом регионе — ставка 5,6% годовых для зарплатных клиентов, 5,7% годовых — для прочих клиентов;

+0,3 п. п. при отказе от личного страхования

* возможность учета в качестве первоначального взноса средств материнского (семейного) капитала;

* личное страхование не влияет на ставку

* продавцом недвижимости должно выступать юр. лицо;

* для жителей Дальневосточного ФО дополнительно предоставляется возможность приобретения жилья на вторичном рынке на территории сельских поселений ДФО

Требования к заемщику

от 21 до 70 на дату получения кредита

справка по форме банка

Общий стаж от 12 мес.

На последнем месте работы от 4 мес.

Требования к недвижимости

Электронная регистрация сделки:

Срок: от 3 до 30 лет

Сумма кредита	Первоначальный взнос
от 20% до 80%
500000 — 12000000	8

На ставку влияет

+1 п. п. при отказе от личного и имущественного страхования

* подача заявки и документов онлайн;

* допускается привлечение в качестве созаемщиков гражданских супругов;

* возможность учета в качестве первоначального взноса средств материнского (семейного) капитала

максимальная сумма кредита в регионах, за исключением Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 6 000 000 ₽

Требования к заемщику

от 21 до 45 на дату получения кредита

Требования к недвижимости

Электронная регистрация сделки:

Срок: от 1 до 25 лет

Сумма кредита	Первоначальный взнос
от 20% до 90%
700000 — 4710000	5.6

На ставку влияет

минимальная сумма кредита должна быть не менее 10% от рыночной стоимости объекта недвижимости или его стоимости, указанной в договоре приобретения

* подтверждение дохода не требуется;

* допускается проведение сделки по доверенности;

* личное страхование не влияет на ставку

срок участия в НИС не менее 3 лет;

при рефинансировании максимальная сумма кредита не может быть более 4 700 000 ₽

Требования к заемщику

от 21 до 70 на дату получения кредита

справка по форме банка

Общий стаж от 12 мес.

На последнем месте работы от 4 мес.

Требования к недвижимости

Электронная регистрация сделки:

Сумма кредита	Первоначальный взнос
от 20% до 80%
500000 — 12000000	5.9

На ставку влияет

+0,1 п. п. при отказе при отказе от личного страхования

возможность учета в качестве первоначального взноса средств материнского (семейного) капитала

Требования к заемщику

от 21 до 45 на дату получения кредита

Требования к недвижимости

Электронная регистрация сделки:

Срок: от 1 до 25 лет

Сумма кредита	Первоначальный взнос
от 20% до 90%
700000 — 3920000	7.6

На ставку влияет

+1 п. п. при отказе от имущественного страхования

подтверждение дохода не требуется

срок участия в НИС не менее 3 лет

Требования к заемщику

от 20 до 85 на дату получения кредита

справка по форме банка

Общий стаж от 12 мес.

На последнем месте работы от 3 мес.

Требования к недвижимости

Электронная регистрация сделки:

Срок: от 3 до 30 лет

Сумма кредита	Первоначальный взнос
от 20%
300000 — 12000000	4.34

На ставку влияет

ставка действует при подключении услуги «Снижение процентной ставки», с учетом заключения всех видов договоров страхования: имущественного, личного, титульного. Базовая ставка составляет 5,74% (ПСК 6,502–7,520%) годовых

* допускается удаленное оформление межрегиональных сделок;

* возможность учета средств материнского (семейного) капитала в качестве первоначального взноса;

* допускается кредитование без подтверждения дохода;

* возможна выдача кредита на приобретение залоговой недвижимости другого банка;

* возможность снижения ставки при оплате единовременной комиссии

банк не раскрывает условия по страхованию

* ставка указана с учетом подключения услуги «Снижение процентной ставки»;

* при покупке недвижимости в регионах, отличных от г.Москва , г. Санкт -Петербург, Московская область, Ленинградская область, максимальная сумма кредита — 6 000 000 ₽;

* возможно приобретение недвижимости на вторичном рынке, если объект находится в сельском поселении на территории ДФО

Требования к заемщику

от 20 до 85 на дату получения кредита

справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета

справка по форме банка

Общий стаж от 12 мес.

На последнем месте работы от 3 мес.

Требования к недвижимости

Электронная регистрация сделки:

Срок: от 3 до 30 лет

Сумма кредита	Первоначальный взнос
от 20%
300000 — 12000000	6.34

На ставку влияет

ставка указана с учетом подключения услуги «Снижение процентной ставки», базовая ставка составляет 7,99% (ПСК 7,627–9,523%) годовых, с учетом заключения всех видов договоров страхования: имущественного, личного, титульного

* форма подтверждения дохода не влияет на процентную ставку;

* возраст заемщика на момент погашения кредита до 85 лет;

* допускается удаленное оформление межрегиональных сделок;

* допускается кредитование без подтверждения дохода;

* допускается учет в качестве первоначального взноса средств материнского (семейного) капитала;

* возможно снижение ставки при оплате единовременной комиссии

банк не раскрывает условия по страхованию

* ставка указана с учетом подключения услуги «Снижение процентной ставки»;

* максимальная сумма для регионов , кроме г.Москвы и Московской области, г.Санкт-Петербурга, Ленинградской области — 6 000 000 ₽;

* продавцом недвижимости должен быть ИП / юр. лицо

Требования к заемщику

от 21 до 75 на дату получения кредита

справка по форме банка

Общий стаж от 12 мес.

На последнем месте работы от 3 мес.

Требования к недвижимости

Электронная регистрация сделки:

Срок: от 1 до 30 лет

Сумма кредита	Первоначальный взнос
от 20%
100000 — 12000000	5

На ставку влияет

* привлечение любых третьих лиц в качестве созаемщиков;

* возможно кредитование граждан, ведущих ЛПХ

* продавцом недвижимости должно выступать юр. лицо;

Требования к заемщику

от 21 до 75 на дату получения кредита

справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета

справка по форме банка

Общий стаж от 12 мес.

На последнем месте работы от 3 мес.

Требования к недвижимости

Электронная регистрация сделки:

Срок: от 1 до 30 лет

Сумма кредита	Первоначальный взнос
от 20%
100000 — 12000000	7.15

На ставку влияет

для зарплатных клиентов

+1 п. п. без страхования жизни и здоровья

* привлечение любых третьих лиц в качестве созаемщиков;

* возможно кредитование граждан, ведущих ЛПХ

максимальная сумма кредита в регионах, за исключением Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО — 6 000 000 ₽

Требования к заемщику

от 22 до 50 на дату получения кредита

Требования к недвижимости

Электронная регистрация сделки:

Срок: от 3 до 27 лет

Сумма кредита	Первоначальный взнос
от 20%
500000 — 4400000	6

На ставку влияет

* личное страхование не влияет на ставку;

* подтверждение дохода не требуется

срок участия в НИС не менее 3 лет

Требования к заемщику

от 21 до 65 на дату получения кредита

справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета

справка по форме банка

Общий стаж от 12 мес.

На последнем месте работы от 3 мес.

Требования к недвижимости

Электронная регистрация сделки:

Срок: от 1 до 30 лет

Сумма кредита	Первоначальный взнос
от 15%
300000 — 50000000	5.5

На ставку влияет

процентная ставка зависит от приобретаемой недвижимости и выбранной программы кредитования

* подбираем лучшие условия от 15 банков, и 1 заявка подается сразу в несколько банков;

* допускается кредитование без подтверждения дохода, если срок кредита более 24 месяцев;

* возможность использовать сертификат материнского (семейного) капитала в качестве первоначального взноса

Требования к заемщику

от 21 до 70 на дату получения кредита

справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета

справка по форме банка

Общий стаж от 12 мес.

На последнем месте работы от 6 мес.

Требования к недвижимости

Электронная регистрация сделки:

Срок: от 1 до 30 лет

Сумма кредита	Первоначальный взнос
от 20.01%
300000 — 12000000	5.99

На ставку влияет

+1 п. п. при отказе от личного страхования;

* бесплатное проведение аккредитивных сделок;

* возможность использовать в качестве первоначального взноса сертификат материнского (семейного) капитала;

* предоставляется ИП и самозанятым

* продавцом недвижимости должно выступать юр. лицо;

* максимальная сумма кредита при покупке жилого дома с земельным участком — 70% от стоимости недвижимости;

* максимальная сумма кредита в регионах, за исключением Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 6 000 000 ₽

Требования к заемщику

от 21 до 70 на дату получения кредита

справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета

справка по форме банка

Общий стаж от 12 мес.

На последнем месте работы от 6 мес.

Требования к недвижимости

Электронная регистрация сделки:

Срок: от 1 до 30 лет

Сумма кредита	Первоначальный взнос
от 20.01%
300000 — 12000000	7.99

На ставку влияет

Зарплатный клиент: да

+1 п. п. без личного страхования;

–0,15/0,5 п. п. при присоединении к программе комплексного страхования

* бесплатное проведение аккредитивных сделок;

* возможность использовать в качестве первоначального взноса средства материнского (семейного) капитала;

* привлечение в качестве созаемщиков любых третьих лиц;

* возможность привлечения до 4 созаемщиков

* минимальная ставка указана при условии присоединения в договору коллективного страхования и подачи онлайн-заявки;

* максимальный размер кредита при покупке жилого дома с земельным участком не более 70% от стоимости недвижимости;

* максимальная сумма кредита для регионов, за исключением Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО — 6 000 000 ₽

Требования к заемщику

от 21 до 70 на дату получения кредита

справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета

справка по форме банка

Общий стаж от 12 мес.

На последнем месте работы от 3 мес.

Требования к недвижимости

Электронная регистрация сделки:

Срок: от 3 до 30 лет

Сумма кредита	Первоначальный взнос
от 30%
900000 — 12000000	5.99

На ставку влияет

–3,01 п. п. при подключении опции при подключении опции «СуперСтарт» (рассрочка платежа по ипотеке до момента закрытия аккредитива). Взимается единовременная комиссия за подключение

* доступно кредитование без подтверждения дохода;

* предоставляется ИП и самозанятым;

* форма подтверждения дохода не влияет на ставку;

* возможность учитывать средства материнского (семейного) капитала

максимальная сумма кредита для регионов, кроме г.Москва и Московская область, г.Санкт-Петербург и Ленинградская область — 6 000 000 ₽

Требования к заемщику

от 21 до 70 на дату получения кредита

справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета

справка по форме банка

Общий стаж от 12 мес.

На последнем месте работы от 3 мес.

Требования к недвижимости

Электронная регистрация сделки:

Срок: от 3 до 30 лет

Сумма кредита	Первоначальный взнос
от 30%
900000 — 12000000	7.99

На ставку влияет

+1 п. п. без личного страхования;

–5,01 п. п. при подключении опции «СуперСтарт» (рассрочка платежа по ипотеке до момента закрытия аккредитива). Взимается единовременная комиссия за подключение

* возможность учесть в качестве первоначального взноса средства материнского (семейного) капитала;

* предоставляется ИП и самозанятым;

* проведение сделки онлайн при покупке недвижимости у партнеров банка;

* возможно кредитование без подтверждения дохода

* первоначальный взнос — 40% для ИП / собственников бизнеса без подтверждения дохода

Требования к заемщику

от 20 до 75 на дату получения кредита

справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета

Общий стаж от 12 мес.

На последнем месте работы от 3 мес.

Требования к недвижимости

Электронная регистрация сделки:

Срок: от 3 до 30 лет

Сумма кредита	Первоначальный взнос
от 20.1% до 29.99%	от 30%
500000 — 15000000	3.15	3

На ставку влияет

для зарплатных клиентов

+1 п. п. к ставке при отказе от личного страхования;

+2 п. п. без опции «Назначь свою ставку»

* допускается кредитование без подтверждения дохода;

* можно использовать для рефинансирования ипотеки другого банка

* минимальные ставки указаны для ДВФО при подключенной опции «Назначь свою ставку» (взимается единовременная комиссия за подключение опции);

* продавцом квартиры должно быть юр. лицо;

* максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области — 30 000 000 ₽;

* при приобретении жилого дома с земельным участком первоначальный взнос от 30%

Требования к заемщику

от 20 до 75 на дату получения кредита

справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета

Общий стаж от 12 мес.

На последнем месте работы от 3 мес.

Требования к недвижимости

Электронная регистрация сделки:

Срок: от 3 до 30 лет

Сумма кредита	Первоначальный взнос
от 30%
500000 — 15000000	3

На ставку влияет

для зарплатных клиентов

+1 п. п. к ставке при отказе от личного страхования;

+2 п. п. без опции «Хочу ставку ниже»

* низкая ставка на весь срок кредита;

* допускается кредитование без подтверждения дохода

*минимальные ставки указаны для ДВФО при подключении опции «Хочу ставку ниже» (взимается единовременная комиссия) ;

* осуществлять строительство должно юр. лицо;

* максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области — 30 000 000 ₽

Требования к заемщику

от 21 до 70 на дату получения кредита

справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета

справка по форме банка

На последнем месте работы от 3 мес.

Требования к недвижимости

Электронная регистрация сделки:

Срок: от 3 до 30 лет

Сумма кредита	Первоначальный взнос
от 20.1% до 29.99%	от 30%
500000 — 15000000	6	5.85

На ставку влияет

для зарплатных клиентов

+1 п. п. при отказе от личного страхования;

+2 п. п. без опции «Назначь свою ставку»

* допускается учет средств материнского (семейного) капитала и других субсидий в качестве первоначального взноса;

* допускается кредитование без подтверждения дохода

* максимальная сумма кредита в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО — 30 000 000 ₽;

* минимальная ставка доступна при подтверждении дохода выпиской ПФР, наличии комплексного страхования и использования опции «Назначь свою ставку» (взимается единоразовая комиссия);

* при покупке жилого дома с земельным участком / строительстве жилого дома первоначальный взнос от 30%

Требования к заемщику

от 21 до 70 на дату получения кредита

справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета

справка по форме банка

Общий стаж от 12 мес.

На последнем месте работы от 6 мес.

Требования к недвижимости

Электронная регистрация сделки:

Срок: от 3 до 30 лет

Сумма кредита	Первоначальный взнос
от 20%	от 50%
500000 — 4000000	5	4.8
4000000 — 6000000	4.8	4.6

На ставку влияет

+1 п. п. при отказе от личного страхования;

+0,5 п. п. при отказе от титульного страхования

низкая ставка на весь срок кредита

* продавцом недвижимости должно выступать юр. лицо;

* максимальная сумма кредита в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО — 12 000 000 ₽

Требования к заемщику

от 21 до 75 на дату получения кредита

справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета

справка по форме банка

На последнем месте работы от 3 мес.

Требования к недвижимости

Электронная регистрация сделки:

Срок: от 3 до 30 лет

Сумма кредита	Первоначальный взнос
от 20% до 50%	от 50%
500000 — 4000000	7.5	7.3
4000000 — 6000000	7.3	7.1

На ставку влияет

+1 п. п. при отказе от личного страхования;

+0,5 п. п. при отказе от титульного страхования

низкая процентная ставка

Рейтинг подборки:

Отзывы об ипотеке

Льготная ипотека под 8 процентов — в каких банках выгоднее получить в 2023 году

Банк	Полная стоимость кредита	Ежемесячный платёж	Сумма
Банк «Открытие»	6.812 — 8.000 %	10 738 ₽	12 000 000 ₽
Сбербанк	5.291 — 7.746 %	10 746 ₽	12 000 000 ₽
Росбанк	5.600 %	10 403 ₽	12 000 000 ₽
ВТБ	8.634 — 15.236 %	12 547 ₽	30 000 000 ₽
Альфа-Банк	5.084 — 8.237 %	10 574 ₽	12 000 000 ₽
Банк ДОМ.РФ	4.584 — 6.910 %	10 403 ₽	30 000 000 ₽
РНКБ	5.013 — 17.776 %	9 899 ₽	6 000 000 ₽
Промсвязьбанк	5.850 — 6.030 %	9 899 ₽	12 000 000 ₽
Совкомбанк	6.502 — 7.520 %	9 361 ₽	12 000 000 ₽
Россельхозбанк	6.430 — 11.100 %	9 899 ₽	12 000 000 ₽
Банки.ру	4.891 — 26.851 %	10 318 ₽	50 000 000 ₽
Абсолют Банк	6.884 — 11.831 %	10 738 ₽	12 000 000 ₽
Уралсиб	6.173 — 7.870 %	10 738 ₽	12 000 000 ₽
ГК А101	9.293 — 10.740 %	12 547 ₽	12 000 000 ₽
Примсоцбанк	3.000 %	8 319 ₽	15 000 000 ₽

Подробнее об ипотеке

Льготная ипотека под 8 процентов

Является одной из тех наиболее выгодных программ кредитования, за счет которых граждане могут приобрести требуемое им жилье. Условия льготной ипотеки под 8 процентов наиболее привлекательны в настоящее время, учитывая то, что ключевая ставка Центробанка существенно возросла, что повлекло увеличение ставок по банковским кредитам.

Описание

Основное отличие льготной ипотеки от тех программ, которые предполагают применение обычных условий, заключается в закреплении более низких ставок. Учитывая то, что она предоставляется только в отношении новостроек, а не на вторичное жилье, и у банка, и у заемщика возникают определенные риски, в особенности если стройка только начата, а платеж направлен не на эскроу счет застройщика. Использование таких счетов строительными компаниями обеспечивает гарантию того, что перечисленные покупателем (банком заемщика) денежные средства, будут использованы застройщиком только после того, как обязательства перед приобретателем жилья будут исполнены. Ранее ставка по аналогичной программе составляла 7%. Ее рост до 12% был обусловлен резкими экономическими изменениями в стране, в силу которых ключевая ставка Центробанка выросла до 20%, а с ней и проценты по кредитам. Несмотря на отсутствие финансовой стабильности Президентом Российской Федерации было дано поручение о реализации льготной ипотеки в период с 1 апреля по 1 июля 2022 года. В правительстве посчитали, что отказ от субсидирования повлечет недоступность жилья для тех граждан, которые не обладают требуемой суммой средств на его приобретение. Практически все условия предложенной программы сходны с той, что действовала ранее. Она отличается применяемой ставкой и максимальной суммой, которая может быть одобрена банком и предоставлена им на покупку жилья. Начиная с 1 апреля 2022 года у кредиторов появится возможность изменения начисляемых процентов, если к тому будут иметься такие предпосылки, как изменение ставки рефинансирования Банком России. При оформлении кредита до этого срока зафиксированная в договоре ставка не будет подлежать изменению.

Ставки

Любой россиянин может воспользоваться льготной ипотекой. Впервые она предоставлялась с применением ставки в 6,5%. Уже в июле 2021 года состоялось ее повышение до 7%. В марте 2022 года было принято решение о ее увеличении до 12%. Получение кредитного решения на этих условиях уже доступно в некоторых банках. Теперь заемщики могут рассчитывать на одобрение более крупных сумм, достаточных для покрытия стоимости приобретаемого жилья. Претендовать на максимальный кредит в 12 млн руб. могут жители столицы, Санкт-Петербурга и соответствующих областей. Ранее им было доступно не более 6 млн руб., но этой суммы перестало быть достаточно для покупки квадратных метров в этих городах. Подать заявку на сумму в 6 млн руб. могут жители других российских регионов. Годом ранее это значение составляло 3 млн руб. Большинство кредиторов не готовы к снижению утвержденной ставки. В то же время использование материнского капитала позволяет им снизить затраты. Еще одним способом экономии является онлайн-оформление, при котором некоторые банки готовы предоставлять дисконт.

Условия получения

Актуализация ипотечных условий, потребовавшаяся в силу существенного изменения финансовых и экономических показателей в стране, послужила поводом к установлению обновленного размера процентной ставки по льготной ипотеке. Чтобы ипотека была согласована, ее потенциальному получателю необходимо иметь на руках сумму первоначального взноса, составляющую не менее 15% от цены на приобретаемые квадратные метры. На возврат предоставленного кредита и начисленных на него процентов банк отводит до 30 лет. Итоговый срок определяется по согласованию сторон, включается в договор и отражается в графике платежей, являющемся неотъемлемым приложением соглашения. С высокой точностью определить сумму итоговой переплаты можно, используя кредитный калькулятор, в ячейки которого вносится: ·предполагаемая сумма покупки; ·размер платежа, который будет внесен на первоначальном этапе; ·ставка, применяемая банком; ·количество лет или месяцев, требуемых для возврата кредита. По условиям, оговоренным в законе, приобретатель предмета ипотеки должен оформить страховку в его отношении. Выполнение этого требования является обязательным. От оформления страховки жизни и здоровья заемщик может отказаться. В этом случае процент по ипотеке увеличивается. Показатель увеличения определяется кредитным договором.

Требования к заемщику

Оказание господдержки заемщикам, выраженное в предложении им в 2022 году льготной ипотеки, предполагает возможность ее оформления отдельными категориями заемщиков. В первую очередь лица, намеренные приобрести жилье, должны быть гражданами России. Наличие российского гражданства должно иметься у созаемщика и тех, кто готов поручиться в том, что предоставленный кредит будет возвращен своевременно и с соблюдением оговоренных условий. Программа не предполагает установления возрастных ограничений, помимо обязательности достижения клиентом совершеннолетнего возраста. Право определения дополнительных условий закреплено за банками. По этой причине некоторые из них все-таки установили возрастной ценз. Некоторые особенности установлены и в отношении продавцов приобретаемой в кредит недвижимости. Учитывая то, что льготная ипотека распространяется на новостройки, к числу которых относятся квартиры и дома, их продавцом могут выступать юридические лица, являющиеся застройщиками, помимо тех, что имеют статус инвестиционных фондов. Такие компании могут заключать договоры купли-продажи в отношении уже построенных объектов и выступать стороной договоров долевого участия, предметом которых является строящееся жилье.

Господдержка

Оказываемая со стороны руководства страны господдержка позволяет приобретать жилье на наиболее выгодных условиях. Это важно для тех, кто нуждается в собственной недвижимости, но не имеет достаточных средств на совершение покупки без привлечения заемного капитала. Предлагаемая льготная ипотека является наиболее мягким финансовым решением долгосрочного характера, воспользовавшись которым клиент может купить жилье и начать пользоваться им, рассчитываясь за него несколько лет. Реализация этой программы важна для государства, ведь благодаря ее использованию россияне решают имеющиеся жилищные вопросы с минимальной финансовой нагрузкой. Оказание господдержки возможно только в том случае, если надежность застройщика является проверенной и не вызывает сомнения. Заявки в выбранный банк могут подаваться клиентами как лично, так и онлайн. Официально старт действия программы придется на 1 апреля 2022 года, при этом некоторые кредитные учреждения уже начали предлагать своим клиентам доступ к льготным заемным средствам. В зависимости от статуса граждан, а также свойственных им особенностей, в том числе наличия детей или проживания на отдельных российских территориях, для клиентов могут быть подходящими и иные предложения с господдержкой. Посетители Банки.ру могут получить подробную информацию о льготной ипотеке, доступной во многих отечественных банках, выбрать подходящее предложение и оформить заявку на его одобрение, не покидая маркетплейс.

Как получить льготную ипотеку

Выбрать банк из доступных предложений в каталоге или воспользоваться калькулятором.
Заполнить заявку онлайн.
Подготовьте документы и дождитесь одобрение от сотрудников банка.

Какие банки предоставляют и одобряют льготный ипотечный кредит?

На данный момент ипотечный кредит на льготных условиях можно получить в следующих банках:

Уралсиб — Ипотека с господдержкой — от 7.99%
Уралсиб — Для семей с детьми — от 5.99%
Абсолют Банк — Госпрограмма 2020 — 2024 — от 7.99%
Абсолют Банк — Госпрограмма для семей с детьми — от 5.99%
Банки.ру — Ипотека «под ключ» — от 5.5%
Банк ДОМ.РФ — Льготная ипотека на строительство жилого дома силами подрядчика — от 6.2%
Россельхозбанк — Ипотека с господдержкой — от 7.15%
Совкомбанк — Новостройка с господдержкой — от 6.34%
Россельхозбанк — Семейная ипотека — от 5%
Совкомбанк — Ипотека с господдержкой для семей с детьми — от 4.34%

Вам отказано: кому будет трудно получить ипотеку в 2022 году

В 2022 году дополнительные сложности могут возникнуть у потенциальных заемщиков с высоким уровнем долговой нагрузки. В зоне риска также претенденты на жилищный кредит из наиболее пострадавших от пандемии отраслей — сферы услуг, ресторанного бизнеса

Фото: Andrii Yalanskyi/shutterstock.com

Хотя точных результатов по выдаче ипотеки в 2021 году еще нет, с высокой вероятностью можно говорить, что показатель обновит исторический рекорд и превысит 5,8 трлн руб. Именно поэтому банки тщательно оценивают заемщиков. По данным БКИ «Эквифакс», на протяжении всего 2021 года уровень одобрения ипотеки не рос, а снижался. Если в конце 2020 года он находился на уровне 71–72%, то к концу ноября снизился почти на 10 п.п. — до 63%. «Основными причинами снижения являются изменение программы льготной ипотеки и рост процентных ставок, негативно сказавшийся на спросе на ипотечные кредиты», — пояснил гендиректор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин. По мнению эксперта, данная тенденция сохранится в 2022 году и уровень одобрения по ипотеке может опуститься ниже 60%. Рассказываем, каким категориям заемщиков будет сложно получить ипотеку в 2022 году.

Высокая долговая нагрузка

При выдаче ипотечных кредитов банки прежде всего оценивают уровень платежеспособности и кредитную историю потенциального заемщика. Также рассматриваются дополнительные условия, обусловленные кредитной политикой конкретного банка. Например, возраст заемщика, стаж работы на последнем месте, наличие созаемщиков или поручителей. «В 2022 году дополнительные сложности могут возникнуть у заемщиков с высоким уровнем долговой нагрузки, поскольку банки обращают на это все больше внимания. Как и ранее, сложнее будет получить кредит тем, у кого в прошлом были просрочки по другим кредитам», — рассказала младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина. Поэтому очень важно оценить кредитную нагрузку на заемщика — насколько для него будет посильной выплата еще одного кредита с учетом кредитной истории и доходов. «Всем заемщикам, у которых, по банковским методикам расчета, этот показатель выше 0,5–0,6, будет сложно получить ипотечный кредит», — отметил Олег Лагуткин.

Показатель долговой нагрузки (ПДН, payment-to-income) — это соотношение всех платежей по кредитным обязательствам к доходам. Он рассчитывается как отношение суммы ежемесячных платежей по кредитам и займам к сумме ежемесячных доходов.

Для Москвы — доход около ₽150 тысяч

Один из важных показателей, который оценивают банки при выдаче ипотеки, — уровень и стабильность дохода будущего заемщика. По оценкам экспертов, хороший доход для получения ипотеки в понимании банков — в среднем 80–100 тыс. руб. и выше для крупных городов. Поскольку ипотека выдается на длительный срок, а выдаваемая сумма весьма крупная, зарплата заемщика должна быть такой, чтобы ее хватило не только на ежемесячные платежи, но и для поддержания нормального образа жизни, говорит аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов. «Банк может одобрить ипотеку, если на ее обслуживание будет уходить не более 50% дохода семьи. Но считается комфортным, если платеж по ипотеке не превышает 30% дохода», — добавил он. Для расчета оптимального уровня заработной платы необходимо учитывать два основных параметра — стоимость квартиры, на которую клиент берет ипотечный кредит, и сумму первоначального взноса в банке, говорит директор департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet Алексей Новиков. Поэтому чем больше сумма кредита, тем выше должен быть доход. «Если посмотреть статистику, то сейчас средняя сумма кредита в Московском регионе составляет около 8 млн руб. При кредите на 20 лет и сумме платежа примерно 81 тыс. руб. доход должен составлять около 150 тыс. руб.», — привел расчеты эксперт.

При кредите на 20 лет и сумме платежа примерно 81 тыс. руб. доход в Москве должен составлять около 150 тыс. руб.

При кредите на 20 лет и сумме платежа примерно 81 тыс. руб. доход в Москве должен составлять около 150 тыс. руб. (Фото: SimoneN/shutterstock.com)

Профессии

Наряду с доходом ипотечника банки учитывают и то, в какой сфере работает человек, какую должность он занимает, насколько востребована его профессия и какой у него трудовой стаж. Например, в «Сбере» для получения ипотеки заемщик должен иметь стаж не менее трех месяцев на текущем месте работы, в ВТБ — не менее полугода. Если вы недавно устроились, дождитесь окончания испытательного срока, рекомендуют эксперты. Кредитные организации также смотрят, надежна ли компания-работодатель. При выдаче ипотеки банку важно, чтобы заемщик мог без проблем ее обслуживать в течение длительного срока. В этой связи на профессию заемщика банки смотрят с точки зрения того, насколько она сможет обеспечить долгосрочный стабильный доход, пояснил Игорь Додонов. «Так что людям, работающим в IT, финансовой сфере, энергетическом или сырьевом секторе, вероятно, в 2022 году получить ипотеку будет проще, чем сотрудникам ресторанов, ЧОПов, автомастерских и курьерам», — считает финансовый аналитик. Согласна с коллегой ипотечный менеджер Анна Соломенцева из компании «Азбука жилья». По ее словам, наиболее высокий процент одобрения у госслужащих, медицинских работников, работников сферы образования и науки, а также работающих в сфере финансов, энергетики, нефтегазового сектора и промышленности. В этот список эксперт также включает маркетологов, HR-специалистов, представителей СМИ и рекламной сферы. «Меньше всего доверяют сотрудникам ресторанного бизнеса, ЧОПов, салонов красоты и ремонтных мастерских», — добавила эксперт. Сложно будет получить ипотеку предпринимателям, особенно если они занимаются бизнесом недавно и не получают стабильный доход. В то время как самозанятым, наоборот, в 2022 году будет проще получить ипотеку. «Многие банки в этом году запустили специальные предложения для этой категории клиентов и настроили свои скоринговые модели», — пояснила Екатерина Щурихина.

Читайте также Ипотека для ИП и самозанятых: как получить кредит в 2021 году

Олег Лагуткин, гендиректор БКИ «Эквифакс»: — Как правило, у кредитора действует разветвленный механизм принятия решения о предоставлении ипотечного кредита. Профессия в данном случае может участвовать в качестве одного из десятков параметров и занимать незначительную (считаные проценты) долю в общем влиянии на положительное решение о кредитовании. В большинстве случаев кредиторы смотрят на стабильность дохода, историю трудовой деятельности, логичность изменения анкетных показателей и т. п. Большее предпочтение кредиторы могут отдать клиентам с высшим образованием, работающим по специальности длительное время, чем недавним выпускникам вузов, несмотря на наличие места работы и дохода.

Возраст имеет значение

Банки устанавливают требования по минимальному и максимальному возрасту на момент погашения ипотеки. У каждой кредитной организации есть минимальный и максимальный возрастной ценз. «Возраст заемщика влияет на срок кредита и платежеспособность клиента, поэтому банки учитывают этот показатель. У молодых заемщиков еще небольшой трудовой стаж, а у людей пожилого возраста — приближение выхода на пенсию, снижение дохода и риск потери трудоспособности», — пояснил директор департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet. Большинство банков предоставляет кредит заемщикам в возрасте от 21 года, но есть и предложения для тех, кто только достиг совершеннолетия — например, у Сбербанка. Также банк увеличил возраст заемщиков по программе «Жилищный кредит по двум документам» с 65 до 75 лет. Тем не менее возраст заемщика в 2022 году будет играть роль при для получения ипотеки. В зоне риска здесь — слишком молодые и слишком пожилые претенденты. Наиболее высокий процент одобрения — у заемщиков в возрасте от 26 до 35 лет, говорит Анна Соломенцева из «Азбуки жилья». «В 2022 году возможно понижение нижней возрастной планки до 22 лет. Заемщики же в возрастной категории от 50 лет и старше могут оказаться в зоне риска в связи с плановыми повышениями ставок», — считает эксперт. Обычно банки не дают ипотеку людям в возрасте от 18 до 23 лет, поскольку их финансовое положение еще, как правило, нестабильно. Шансы получить кредит снижаются и после 50, добавил аналитик «Финама».

Наиболее высокий процент одобрения — у заемщиков в возрасте от 26 до 35 лет

Наиболее высокий процент одобрения — у заемщиков в возрасте от 26 до 35 лет (Фото: Rido/shutterstock.com)

Первый взнос потребкредитом

Первоначальный взнос в 2022 году, как и в предыдущие годы, будет иметь первостепенное значение: чем меньше его сумма, тем выше шансы получить отказ на ипотеку. По словам экспертов, оптимальный первоначальный взнос — от 20%. В таком случае нагрузка на заемщика будет ниже, а вероятность получить кредит — выше. «Если первоначальный взнос состоит только из маткапитала или взят в виде другого кредита, вероятность получения ипотеки будет ниже», — отметил аналитик «Финам». Табу для большинства банков — первоначальный взнос, сформированный за счет потребительского кредита, добавил Олег Лагуткин. Банки строго следят за этим. К примеру, если перед оформлением ипотеки или параллельно со сделкой потенциальный заемщик оформил еще и потребкредит, шансы на одобрение минимальны. Эта тенденция сохранится и в 2022 году. Помимо долгов и просрочек по кредитам, банки будут тщательно проверять наличие у заемщика других задолженностей. Это могут быть долги по алиментам или штрафы ГИБДД. Если долг большой и идет судебное производство, то шансы получить ипотеку сходят на нет. «Причиной отказа могут стать возможные проблемы с работодателем, задолженности по уплате штрафов, налогов, алиментов, просрочка оплаты коммунальных платежей. Это надо учитывать», — добавил Алексей Новиков.

Дадут ли ипотеку, если есть долги по коммуналке или алимента
Персональный кредитный рейтинг: что нужно знать перед оформлением ипотеки
ЦБ вновь резко повысил ставку. Что будет с ипотекой и ценами на жилье

Ипотека — 2022: все ставки и условия

Статьи: Ипотека — 2022: все ставки и условия

Собрали ответы на самые частые вопросы об ипотеке в РК: какие виды ипотек есть; под какие проценты выдают банки; сколько нужно зарабатывать, чтобы взять ипотеку; как накопить на первоначальный взнос и др.

Всё об ипотеке в Казахстане

Ипотеку в РК выдают порядка десяти коммерческих банков второго уровня и один с госучастием — «Отбасы банк». Ставки вознаграждения (ГЭСВ) начинаются от 17.5 %.

Банки РК предлагают много видов и способов получения ипотек:
— для зарплатных клиентов — с чуть меньшей ставкой вознаграждения;
— напрямую от застройщиков на определённые ЖК;
— по программе «7-20-25»;
— рыночные, для всех;
— как со стандартным оформлением, так и онлайн-кредитование.

Список банков, выдающих ипотеку

— Народный банк Казахстана,
— Банк ЦентрКредит,
— Bank RBK,
— Freedom Bank,
— Нурбанк,
— Altyn Bank,
— ForteBank
— Банк Китая в Казахстане,
— Шинхан Банк Казахстан,
— «Отбасы банк».

Сколько нужно зарабатывать, чтобы взять рыночную ипотеку?

Общая сумма платежей по всем кредитам не должна превышать 50 % дохода.
Если платёж по ипотеке составляет 200 тысяч, нужно зарабатывать не менее 400 тысяч.

Документы для оформления ипотеки в Казахстане

Минимальный список:
— удостоверение личности/паспорт;
— справка о доходах и пенсионных отчислениях за последние 6 мес.;
— отчёт об оценке, документы на приобретаемое имущество.
Каждый банк запрашивает дополнительные документы.

Что такое исламская ипотека

Это кредит без вознаграждения банка, но с фиксированной наценкой.

Как работает:
— банк покупает жильё по заявке клиента и перепродаёт ему с наценкой;
— платежи одинаковые на весь срок займа;
— итоговая стоимость фиксированная до конца выплат.

Исламская ипотека действует в Алматы, Нур-Султане, Шымкенте, Туркестане. Доступна вне зависимости от вероисповедания.

В настоящее время исламские банки не выдают ипотеку, но возобновление ожидается.

До какого возраста выдают ипотеку в РК

Как правило, до наступления пенсионного возраста — 63 года. Реже — до 68 лет на момент завершения кредита.

Какие ставки, платежи, переплата по ипотечным кредитам сейчас?

Банк

Первон. взнос, %

Ставка (ГЭСВ, %)

Срок, лет

Жильё за 20 млн:
платёж,
переплата

Жильё за 30 млн:
платёж, переплата

Народный банк Казахстана

Банк Китая в Казахстане

Шинхан Банк Казахстан

Платежи и переплаты рассчитаны на максимальный срок кредитования при минимальном первоначальном взносе. Данные получены при обзвоне call-центров, через кредитные калькуляторы и в пресс-службах банков. Окончательный расчёт ГЭСВ и платежей производится в момент получения займа в отделениях банков.

Ежемесячные платежи в БВУ РК рассчитывают по аннуитетному способу (выплаты равными долями), но банк обязан предложить и дифференцированные выплаты. Да, сначала они будут гораздо выше, чем в аннуитете, но при дифференцированном способе вы с самого начала выплат в равной степени погашаете и основной долг по кредиту и вознаграждение банка. При аннуитетном способе первые годы выплачивается только вознаграждение банка, а основной долг почти не уменьшается.

Чем отличается ипотека в «Отбасы банке»

«Отбасы банк» — банк с госучастием (бывш. Жилстройсбербанк). Выдаёт ипотеку по более низким ставкам (3.5–8 % годовых), но при условии 3-летних накоплений на депозите.

Депозит желательно пополнять ежемесячно, если хотите получить более низкую ставку. Минимальная сумма пополнений — 7.5 тыс. тенге, максимальная не ограничена. Регулярность пополнений повлияет на срок кредита и ставку вознаграждения.

Схема кредитования в «Отбасы»:

Первый вариант — открываете депозит и ежемесячно пополняете его. Цель — накопить 50 % от стоимости жилья. На это даётся минимум три года, больший срок приветствуется. Если будете копить регулярно, то можете рассчитывать на выдачу жилищного кредита под 3.5–5 % годовых. Вознаграждение начисляется только на сумму займа.
Второй вариант — приходите в банк, уже имея 50 % от стоимости жилья, и сразу берёте промежуточный кредит под 8-8.5 %. Банк начисляет вознаграждение на всю стоимость жилья, а не на сумму кредита. Через несколько лет заём переводят на жилищный, снижают ставку, пересчитывают платежи по ставке 3.5–5 %.

Условия

Ставка,%

Тариф

Жильё за 20 млн:
платёж, переплата

Жильё за 30 млн:
платёж, переплата

3 года, 6 мес.
по 260 тыс.
Переплата – 921 тыс.
Или
6 лет по 161 тыс.

Переплата – 1.6 млн

3 года, 8 мес.
по 374 тыс.
Переплата – 1.5 млн.
Или
6 лет по 242 тыс.
Переплата – 2.4 млн

28 мес. по 148 тыс.
+ 80 мес. по 146 тыс.
Переплата – 5.2 млн

28 мес. по 222 тыс.
+ 80 мес. по 220 тыс.
Переплата – 7.7 млн

28 мес. по 142 тыс.
+ 84 мес. по 140 тыс.
Переплата – 5.8 млн

28 мес. по 212 тыс.
+ 84 мес. по 211 тыс.,
Переплата – 8.6 млн

28 мес. по 144 тыс.
+ 82 мес. по 143 тыс.
Переплата – 5.4 млн

28 мес. по 216 тыс.
+ 82 мес. по 215 тыс.
Переплата – 8.1 млн

Расчёты получены при личном обращении журналиста в банк. Сумма кредита, которую может выдать «Отбасы банк», зависит от наличия других займов.

Плюсы:
— В «Отбасы банке» ставка вознаграждения по кредиту не превышает 8 %, но в этом случае начисляется на стоимость жилья.
— Ежегодно банк начисляет на сумму накоплений 2 % вознаграждения, а государство — 20%-ю премию. Премия начисляется не на всю сумму накоплений, а на размер, меньший или равный 200 МРП. Например, в 2022 году 1 МРП равен 3 180 тенге. Значит, размер премируемых накоплений составит 636 тыс. тенге. В январе-феврале 2023-го на них начислят премию 127.2 тыс. тенге.
— Банк выдаёт как рыночную ипотеку на покупку квартиры на первичном/вторичном рынке, дома, так и кредитует по государственным жилищным программам с наиболее низкими ставками. Однако эти программы рассчитаны на определённые категории людей.

Минус — обесценивание тенге во время накопления. Как следствие, копить, возможно, придётся гораздо дольше трёх лет. Однако есть вариант — копить на депозите в БВУ и затем отправлять деньги в «Отбасы».

О том, как это делать, читайте здесь — Как накопить на квартиру с нуля

Ипотека для военных

Действует в РК несколько лет. Называется «Әскери баспана». Совместная программа государства и «Отбасы банка». Участвовать могут только получатели жилищных выплат: сотрудники КНБ, МВД, Нацгвардии, Минобороны, Службы госохраны и внешней разведки «Сырбар», военной прокуратуры.

Условия:
— ставка — 8 % с последующим понижением до 3.5 %;
— первоначальный взнос — от 15 %;
— срок кредитования — до 25 лет;
— максимальная сумма займа — 50 млн тг.

Жильё можно купить на первичном и вторичном рынке, в любом городе РК. В сумму можно включить затраты на ремонт первички.

Требования к участникам:
— быть признанным нуждающимся в жилье (статус присваивает жилищная комиссия по месту службы);
— не иметь собственного жилья за последние пять лет;
— иметь жилищные выплаты;
— иметь спецсчёт в «Отбасы банке», на который зачисляют жилищные выплаты;
— накопить на депозите 10–15 % от стоимости жилья.

Приём заявок запланирован на август.

Ипотека для нерезидентов

В РК любые кредиты, не только ипотеку, но и потребительские, можно получить только при наличии вида на жительство в стране.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса

Нет. Для любой ипотеки, даже по госпрограммам, нужен первоначальный взнос — минимум 10 % или накопления на депозите в «Отбасы банке».

В коммерческих банках средний первоначальный взнос составляет 30 %.

Дают ли ипотеку на первичное жильё

Да, и очень много. У банков есть специальные программы с застройщиками.

У застройщика должна быть гарантия от Казахстанской жилищной компании (КЖК) или разрешение на привлечение денег дольщиков от акимата. Обязательно оформление договора долевого участия.

Особенности ипотеки на вторичное жильё

При покупке вторички важен год постройки дома, как правило, не ранее 1965 года постройки. От материала и года постройки зависит размер первоначального взноса. Чем старше постройка, тем больше взнос.

Также учитывают наличие перепланировки. Если она не узаконена, кредит не одобрят.

Как купить частный дом в ипотеку

К частным домам, кроме года постройки и перепланировки, предъявляют требования по участку:
— целевое назначение должно быть только ИЖС или ЛПХ;
— к участку должны быть подведены инженерные сети и коммуникации.
На дачи ипотеку не дают.

Как долго оформляется ипотека

Срок рассмотрения заявки в обычном БВУ — от трёх рабочих дней. Онлайн-кредитование — сутки и меньше.

Какие комиссии берут банки за выдачу ипотеки

Большинство банков РК взимают следующие комиссии:
— за рассмотрение заявки — от 5 000 тенге;
— за организацию займа — 1-2 % от суммы кредита.
Некоторые БВУ не берут их.

— Все комиссии должны учитываться при расчёте ГЭСВ.
— Разовая комиссия за рассмотрение кредитной заявки не входит в договор займа и оплачивается отдельно.
— Если банк предлагает ещё какие-то комиссии, от такого займа следует отказаться и обратиться в АРРФР.
— Обязательны оценка и страхование недвижимости — по закону выбрать компанию заёмщик может самостоятельно.
— Страхование жизни и трудоспособности, а также юридической чистоты сделки — по желанию заёмщика.

Какой залог берёт банк и нужен ли допзалог

Как правило, банки принимают в качестве залога по ипотеке приобретаемое жильё. К нему предъявляют очень много требований: важен год постройки, состояние дома, наличие перепланировок в самой недвижимости. Если переделки не узаконены, ипотеку на покупку такого жилья не дадут.

Дополнительный залог нужен, если покупается квартира на первичном рынке или для снижения ставки кредитования.

Как получить льготную ипотеку от государства

Сейчас в РК действует порядка 10 государственных жилищных программ. По ним можно как дёшево арендовать жильё, так и купить по льготным ипотекам.

Это:
— «Бакытты отбасы» под 2 % годовых;
— «Шанырак» — 5 %;
— «Нурлы жер» — 5 %;
— «7-20-25» — 7 %;
— «Алматы жастары», «Елорда жастары» — 5 %;
— ипотека для военнослужащих «Әскери баспана» — 6–8 %.

Основные условия для участия в этих программах:
1. У вас и членов вашей семьи не должно быть недвижимости в собственности.
2. Вы должны встать в очередь на жильё в акимат.
3. Для входа в каждую программу нужно иметь определённый доход.

В чём особенность программы «7-20-25»

Это льготная ипотека для всех граждан РК, не имеющих собственного жилья и прошедших платёжеспособность в банках.

Условия:
— ставка — 7 % годовых;
— 20 % — первоначальный взнос;
— 25 лет — срок кредитования.

Можно купить только новое, но принятое в эксплуатацию жильё на первичном рынке.
Есть ценовой лимит на квартиры: от 15 млн тг в регионах до 25 млн тг в Нур-Султане, Алматы, Актау, Атырау, Шымкенте.

Требования стали проблемой программы. На первичном рынке почти нет готового жилья с актом ввода, особенно в крупных городах. Практически всё раскупают на этапе строительства.

Застройщики часто продают строящееся жильё по договорам бронирования, что является большим риском для покупателей. То есть квартиры продают во время строительства, с покупателей берут предоплату, однако если застройщик не сможет достроить дом, то деньги покупателю могут не вернуть.

Программа будет действовать до исчерпания выделенных на неё средств — 1 трлн тенге. Использовано чуть больше половины. По состоянию на 30 июня этого года выдано 46 867 займов на сумму 600.3 млрд тенге.

Банки-операторы:
— Банк ЦентрКредит,
— Народный банк Казахстана,
— Евразийский банк,
— Freedom Bank,
— Bank RBK,
— Forte Bank,
— Altyn bank.

Какая ипотека выгоднее

Та, у которой меньше переплата. Чтобы понять это, нужно сравнить переплаты в разных банках. Для этого обратитесь в отделения за предварительными расчётами.

Переплата по ипотеке

Это выплаты банку сверх кредита, то есть его вознаграждение. Обычно в банках говорят размер переплат, но можно посчитать и самостоятельно: суммируйте все платежи, первоначальный взнос и отнимите из этой суммы размер кредита. Чем выше переплата, тем дороже кредит.

Как правило, переплата превышает размер самого кредита в несколько раза.

На её размер напрямую влияет размер первоначального взноса и срок кредита. Чем он больше, тем больше переплата, и наоборот.
Финансисты советуют брать ипотеку на 10–15 лет и при любой возможности вносить досрочные выплаты.

Советы перед оформлением ипотеки

Изучите возможность участия в государственных программах.
Прикиньте все имеющиеся кредитные расходы. Совокупный платёж по всем займам не должен превышать 50 % дохода. Потребительские кредиты нужно закрыть, чтобы снизить нагрузку.
Перед тем как выбирать квартиру, пройдите оценку платёжеспособности в банке. Узнаете, на какую сумму сможете рассчитывать.
Изучите условия банков: размер процентной ставки и условия кредитования. Помните: не всегда привлекательная ставка равна хорошим условиям по кредиту. Рассмотрите несколько банков.
Определитесь с первоначальным взносом. Постарайтесь накопить его самостоятельно, не оформляя потребительский заём. Сделав это, вы «потренируетесь» перед ипотекой, не будете отягощены двойным кредитом. Чем больше первоначальный взнос, тем меньше тело долга и переплата.
Постарайтесь взять ипотеку на меньший срок. Он напрямую влияет на переплату. Оптимальным сроком считаются 10–15 лет.
Выберите удобный вид платежа: аннуитетный или дифференцированный. Банки должны предлагать для погашения оба вида.
Не забывайте про удобство оплаты. Это должно быть рядом, удобно, не затратно.
Старайтесь погашать ипотеку досрочно. Досрочное погашение снижает основной долг и автоматически переплату. Как правило, в БВУ РК досрочка разрешена после 3 мес. — одного года выплат без штрафов. Считается, что наиболее выгодно погасить досрочно ипотеку в течение 8–10 лет.

За льготной ипотекой по-новому: что изменилось

Условия программы льготной ипотеки с господдержкой постоянно меняются. Рассказываем, как она будет работать по обновленным правилам, кому ее дадут и какие есть альтернативы.

Внимание! Материал может содержать устаревшую информацию
Об актуальных программах ипотеки с господдержкой читайте здесь:

Что такое льготная ипотека

Сейчас в стране действуют несколько типов федеральных ипотечных программ с господдержкой: «Льготная ипотека», «Семейная ипотека», «Сельская ипотека», «Дальневосточная ипотека», «Ипотека для IT-специалистов» и «Ипотека для военнослужащих».

Самая популярная программа в стране – «Льготная ипотека» по ставке до 7%. Она была запущена в 2020 году для поддержки строительной отрасли во время пандемии коронавируса.

Программа была рассчитана на год, но затем ее неоднократно продляли. Сейчас она действует до 31 декабря 2022 года.

Что случилось с программой после повышения ставки ЦБ

После рекордного повышения ключевой ставки Банка России в феврале 2022 года и ставок по кредитам рыночная ипотека стала фактически недоступна. Правительству стало сложно субсидировать низкую ставку по программе «Льготная ипотека». Да и невысокий кредитный лимит не покрывал запросы покупателей квартир. Стало очевидно, что для поддержания спроса и отрасли необходимо быстро пересмотреть условия программы.

Тогда Правительство приняло решение изменить условия программы. Первое изменение произошло 1 апреля – ставка была увеличена до 12%, а в кредит снова стало можно взять 12 млн рублей (жителям Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей) и 6 млн рублей (жителям остальных регионов РФ).

Какие условия программы действуют сейчас

Статья обновлена по состоянию на 27 июня 2022 года.

По мере стабилизации ситуации Банк России начал снижать ключевую ставку. Это дало возможность Правительству РФ снова пересмотреть условия программы «Льготная ипотека» и сделать их более гибкими.

В результате с 1 мая ставка по программе «Льготная ипотека» сначала снизилась до 9%, а с 22 июня — до 7%. Теперь условия выглядят так:

Процентная ставка 7%;
Сумма кредита – 30 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 15 млн рублей – для жителей остальных регионов;
Первоначальный взнос – не менее 15%;
Срок действия программы продлен до конца 2022 года (ранее он заканчивался 1 июля 2022 года).

Разрешено комбинировать льготную ипотеку с рыночными программами, в том числе с субсидированием от застройщика (ранее такая опция отсутствовала).

При этом необходимо отметить, что в отношении части кредита, не превышающей 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 млн рублей – для жителей остальных регионов, размер процентной ставки составляет не более 7% годовых на весь срок кредита. В отношении суммы, превышающей эти значения, кредитным договором может быть установлена иная процентная ставка.

Деталь. Почему для нас важна ключевая ставка ЦБ.

Это минимальный процент, под который Банк России кредитует банки, и максимальный процент, под который он принимает от них деньги на депозиты. 28 февраля 2022 в связи с ужесточением санкционной политики ЦБ повысил ключевую ставку с 9,5 до 20% годовых. В дальнейшем ситуация стабилизировалась, и ЦБ РФ начал постепенно снижать ставку.

Сколько надо будет платить по ипотеке: пример расчетов

Расчеты обновлены, исходя из ставок на 27 июня 2022 года.

Если мы возьмем «Льготную ипотеку» на сумму 12 млн рублей под 7% с минимальным первоначальным взносом в 15%, то общая стоимость нашей квартиры не превысит 14 млн рублей. Подсчитаем, сколько придется платить в месяц за такую квартиру:

79 171 рублей ежемесячно в течение 30 лет,
92 261 рублей ежемесячно в течение 20 лет,
106 961 рублей ежемесячно в течение 15 лет.

Жители регионов за кредит в 6 млн рублей при стоимости жилья в 7 млн рублей будут платить соответственно:

39 586 рублей ежемесячно в течение 30 лет,
46 130 рублей ежемесячно в течение 20 лет,
53 480 рублей ежемесячно в течение 15 лет.

Как видно из расчетов, размеры ежемесячных выплат существенные и доступны далеко не всем. Так, в Москве и Санкт-Петербурге заемщик должен иметь подтвержденный доход минимум в 120 тысяч рублей, в регионах – около 70 тысяч рублей. В связи с этим многие крупные банки вводят дополнительные условия по льготной ипотеке, позволяющие опустить ставку ниже 7%. Так что, если вы задумались об оформлении такого кредита, внимательно изучите условия разных банков, выдающих ипотеку с господдержкой.

Однако, если доходы и накопленная сумма первоначального взноса позволяют вам купить квартиру побольше и в доме классом повыше, то вы можете взять льготную ипотеку в сочетании с обычной или с субсидией застройщика. Новые условия программы «Льготная ипотека» предусматривают такую комбинацию. Благодаря этому можно увеличить максимальную сумму кредита до 15-30 млн рублей в зависимости от региона.

Например, вам нужен заем в 15 млн рублей на покупку квартиры в новостройке. В Москве 12 млн рублей вам посчитают по ставке 7%, а еще 3 млн рублей – по ставке банка или застройщика, действующей в выбранном проекте. Это может быть и 20% годовых, а может быть и меньше 1%.

Пока банки только начинают отрабатывать комбинированную схему ипотеки, поэтому для выяснения деталей оформления таких сделок лучше обратиться непосредственно в один из крупных банков. В программе господдержки участвуют больше 70 банков. Перечень банков-участников можно найти на сайте спроси.дом.рф.

Снижение ставки повысит доступность льготной ипотеки. По итогам 2020–2021 гг. около 90% всех ипотечных кредитов на первичном рынке были выданы в рамках льготных ипотечных программ.

Антон Силуанов, министр финансов России

Какие есть альтернативы льготной ипотеке?

Помимо программы «Льготная ипотека», на федеральном уровне работают еще несколько программ ипотеки с господдержкой. Несмотря на значительное повышение ставок, все они пока продолжают действовать на прежних условиях. Напомним условия основных программ.

1. «Семейная ипотека»

После программы «Льготная ипотека» это самая популярная ипотечная программа. Ее дают семьям, у которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый и последующие дети, а также семьи, где воспитывается ребенок с инвалидностью. Правительство продлило срок действия программы, и теперь подать заявку на эту ипотеку можно до 1 июля 2024 года (а семье с ребенком-инвалидом – до конца 2027 года).

Процентная ставка – до 6% годовых;
Обязательный первоначальный взнос – минимум 15%;
Максимальная сумма кредита по льготной ставке 12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, в других регионах – 6 млн рублей;
Программа действует по всей стране;
Деньги можно потратить на квартиру в новостройке, на покупку или строительство дома.

Семейную ипотеку, как и льготную, разрешено комбинировать с рыночной ипотекой или региональной ипотечной программой. В этом случае лимиты по размеру кредита заметно возрастают:

до 30 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
до 15 млн рублей для жителей остальных российских регионов.

Например, если вы хотите взять кредит в размере 10 млн рублей на 20 лет, то вы можете получить 6 млн рублей по ставке 6%, а еще 4 млн рублей по ставке на рыночных условиях.

2. «Дальневосточная ипотека»

Кредит может быть выдан на жилье на территории Дальневосточного федерального округа. У программы широкий круг возможных заемщиков. Оформить эту ипотеку могут молодые семьи (обоим супругам еще нет 36 лет), имеющие детей, которым еще нет 19 лет, участники программы «Дальневосточный гектар» и граждане, которые переехали в субъекты ДФО по региональным программам.

27 июня 2022 года Правительство РФ расширило программу: получить льготный кредит могут педагоги и медики. При условии, что они проработали по соответствующим специальностям на Дальнем Востоке не менее пяти лет. Семейное положение и возраст учитываться для них не будут. Кроме того, кабмин решил продлить на три года программу льготной ипотеки на вторичный рынок жилья для жителей Магаданской области и Чукотки.

Предельная процентная ставка – 2% годовых. Но в некоторых банках можно встретить предложение со ставкой менее 1%;
Максимальная сумма кредита – 6 млн рублей;
Срок кредита – 20 лет;
Потратить деньги можно на квартиру в новостройке и индивидуальное жилищное строительство. Программа предусматривает и покупку вторичного жилья, но только если оно расположено в сельской местности или в моногородах на Дальнем Востоке.

Ранее сроком окончания программы считалось 31 декабря 2024 года, но правительство решило ее продлить до 31 декабря 2030 года.

3. «Сельская ипотека»

Пожалуй, самая выгодная программа для тех, кто хотел бы жить в небольшом городе или сельской местности. По программе «Сельская ипотека» можно купить квартиру в многоквартирном доме высотой не более 5 этажей или купить или построить собственный дом.

Процентная ставка – до 3% годовых. Но за счет региональных субсидий заемщик может получить кредит по ставке от 0,1%;
Первоначальный взнос – от 10%;
Срок кредита – до 25 лет;
Максимальная сумма кредита – 5 млн рублей в Ленинградской области, Ямало-Ненецком автономном округе и регионах Дальневосточного федерального округа, в остальных регионах – 3 млн рублей;
Москва, Московская область и Санкт-Петербург не участвуют в программе.

В августе 2022 г. Правительство РФ сделало программу «Сельская ипотека» бессрочной.

4. Ипотека для IT-специалистов

Это новая программа, которая была запущена в апреле 2022 года. Она позволяет улучшить жилищные условия сотрудникам компаний отрасли информационных технологий, аккредитованных в Минцифры России. По программе можно купить квартиру в новостройке или построить загородный дом. Правда, рассчитывать на этот кредит могут только специалисты с высокой зарплатой.

Процентная ставка – 5% годовых;
Первоначальный взнос – 15%;
Максимальная сумма кредита – 18 млн рублей для жителей городов-миллионников и 9 млн рублей – для жителей остальных регионов;
Возраст – от 22 до 44 лет;
Официальный доход – от 150 тыс. рублей в месяц для специалистов, живущих в городах-миллионниках и от 100 тыс. рублей в месяц – для специалистов из остальных регионов.

В заключение

Если квартира нужна вам для проживания и вам подходит один из вариантов льготных ипотечных программ, то стоит купить жилье прямо сейчас. В будущем ипотеку можно рефинансировать по другой льготной программе, например по семейной, если родится ребенок, или по рыночной (если появятся более выгодные предложения).

Ипотека под какой процент дают 2022

Льготная ипотека под 8 процентов

Отзывы об ипотеке

Льготная ипотека под 8 процентов — в каких банках выгоднее получить в 2023 году

Подробнее об ипотеке

Льготная ипотека под 8 процентов

Описание

Ставки

Условия получения

Требования к заемщику

Господдержка

Как получить льготную ипотеку

Какие банки предоставляют и одобряют льготный ипотечный кредит?

Вам отказано: кому будет трудно получить ипотеку в 2022 году

Высокая долговая нагрузка

Для Москвы — доход около ₽150 тысяч

Профессии

Возраст имеет значение

Первый взнос потребкредитом

Ипотека — 2022: все ставки и условия

Всё об ипотеке в Казахстане

Список банков, выдающих ипотеку

Сколько нужно зарабатывать, чтобы взять рыночную ипотеку?

Документы для оформления ипотеки в Казахстане

Что такое исламская ипотека

До какого возраста выдают ипотеку в РК

Какие ставки, платежи, переплата по ипотечным кредитам сейчас?

Чем отличается ипотека в «Отбасы банке»

Ипотека для военных

Ипотека для нерезидентов

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса

Дают ли ипотеку на первичное жильё

Особенности ипотеки на вторичное жильё

Как купить частный дом в ипотеку

Как долго оформляется ипотека

Какие комиссии берут банки за выдачу ипотеки

Какой залог берёт банк и нужен ли допзалог

Как получить льготную ипотеку от государства

В чём особенность программы «7-20-25»

Какая ипотека выгоднее

Переплата по ипотеке

Советы перед оформлением ипотеки

За льготной ипотекой по-новому: что изменилось

Что такое льготная ипотека

Что случилось с программой после повышения ставки ЦБ

Какие условия программы действуют сейчас

Сколько надо будет платить по ипотеке: пример расчетов

Какие есть альтернативы льготной ипотеке?

1. «Семейная ипотека»

2. «Дальневосточная ипотека»

3. «Сельская ипотека»

4. Ипотека для IT-специалистов

В заключение

Добавить комментарий Отменить ответ