Какие программы льготной ипотеки действуют в России в 2022 году
Жилищный вопрос является важным для многих россиян. Для поддержки граждан в России в 2022 году действуют многочисленные льготные программы, позволяющие приобрести недвижимость в ипотеку на выгодных условиях. Подробнее об этом — в материале «Известий».
Льготная ипотека на новостройки
Граждане по всей России могут приобрести жилье в новостройках в ипотеку. Ставка — до 7% годовых, однако такой процент действует при соблюдении нескольких условий. Так, гражданин должен передать банку в залог жилье или права требования по договору участия в долевом строительстве, застраховать жизнь и здоровье, а также застраховать жилье после регистрации права собственности.
Ушли в обрыв: спрос на льготную ипотеку падает второй месяц подряд
Когда ожидать снижения ставки
Самая большая сумма, которую можно взять в кредит по данной программе, составляет 30 млн рублей. Такое значение установлено в Москве и области, Петербурге и Ленинградской области. При этом 12 млн из этой суммы можно получить по ставке до 7%, а остальную — на условиях кредитной организации.
В остальных российских регионах установлено ограничение в 15 млн рублей, под льготный процент можно взять 6 млн. В программе участвуют квартиры на первичном рынке в готовых новостройках или еще строящихся домах. Кроме того, желающие могут оформить льготный кредит на строительство частного дома. Первоначальный взнос составляет от 15% стоимости жилья. Оформить ипотеку необходимо с 1 мая до 3 декабря 2022 года.
«Семейная ипотека»
Еще одна программа, действующая по всей России, направлена на поддержку семей. Претендовать на льготную ипотеку могут семьи, у которых в период с 2018 по 2022 год родился или родится ребенок. Также программа распространяется на семьи с детьми-инвалидами, которые родились не позднее 31 декабря 2022 года. При этом возможность получить такую ипотеку не зависит от того, воспитываются дети в полной семье или одинокими родителями. Также на оформление кредита не влияет наличие жилья.
Ставка по данной программе составляет до 6% годовых. В рамках льготной ипотеки можно купить квартиру или дом с землей на первичном рынке. Максимальный размер кредита — 12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. В других регионах установлен лимит в 6 млн рублей. Первоначальный взнос составляет от 15% стоимости жилья.
«Дальневосточная ипотека»
По данной программе купить жилье получится только в Дальневосточном федеральном округе (ДФО). Претендуют на нее граждане в браке не старше 35 лет независимо от наличия детей. Также получить такую ипотеку могут родители-одиночки не старше 35 лет с детьми до 18 лет. Еще одной категорией с возможностью взять льготную ипотеку стали граждане, переехавшие в регион по программам трудоустройства. Кроме того, владельцами квартир на выгодных условиях могут стать граждане любого возраста, во владении которых находятся дальневосточные гектары. Ставка по кредиту — до 2% годовых. Максимальная сумма кредита составляет 6 млн рублей, срок — до 20 лет и двух месяцев. В качестве первоначального взноса необходимо подготовить от 15% стоимости жилья. Россияне могут купить как жилье на первичном рынке, так и рассмотреть предложения на вторичном рынке в сельской местности региона, а также по всей территории Чукотского автономного округа и Магаданской области. Программа будет действовать до 31 декабря 2024 года.
«Сельская ипотека»
Еще одним выгодным предложением для россиян станет программа «Сельская ипотека», которая действует во всех регионах, кроме московского и города Санкт-Петербург. Ставка по ипотеке составляет до 3%. Взять жилье на таких условиях могут любые граждане России. Единственным условием является готовность приобрести жилье в сельской местности. В населенном пункте должны проживать не более 30 тыс. человек. При этом не участвуют в программе населенные пункты, входящие в городской округ. Максимальная сумма кредита составляет до 3 млн во всех регионах России. Исключением стали лишь ДФО, Ленинградская область и ЯНО — в этих регионах действует лимит до 5 млн рублей. Желающим взять кредит на указанных условиях необходимо подготовить первоначальный взнос в размере от 10% стоимости недвижимости. Программа действует до 2025 года.
Льготная ипотека для IT-специалистов
Применить льготные условия кредитования в РФ также могут работники в сфере IT. Для них доступна ставка до 5%. Поучаствовать в программе могут граждане, работающие в компаниях из реестра Минцифры. Для жителей регионов с населением до 1 млн человек максимальная сумма кредита составит 9 млн рублей. Россияне, проживающие в более крупных городах, смогут получить до 18 млн рублей. Кроме того, 5 июля правительство РФ заявило о возможности сочетать льготную ипотеку для IT-специалистов с рыночной или другой субсидируемой ставкой. Таким образом, сумма кредита может быть увеличена до 30 млн и 15 млн рублей соответственно.
Льготную ипотеку на новостройки можно взять под 7% до конца 2022 года
Ставка для льготной ипотеки снижена с 9 до 7%. Лимиты не изменились: субсидированная ставка действует для кредитов до 12 000 000 ₽, а общая сумма кредита при сочетании с рыночными условиями составит до 30 000 000 ₽.
Вот что нужно знать об условиях программы с июня 2022 года.
Что за льготная ипотека
Любой гражданин России может взять льготную ипотеку — независимо от семейного положения, наличия детей и региона покупки недвижимости. Государство субсидирует ставку, а банк снижает ее до льготной.
Раньше такую ипотеку можно было взять под 6,5%, с 1 июля 2021 года ставка выросла до 7%, в марте 2022 года — до 12%, с 1 мая составляла 9%, а с 22 июня — 7%.
Программа действует до конца 2022 года — договор с банком можно заключить до 31 декабря.
Как подготовиться к ипотеке
Узнайте из нашего курса, как оформить сделку и погасить кредит с минимальной переплатой
Начать учиться
Сколько денег можно взять по льготной ставке
У кредитов по этой программе есть лимит. По льготной ставке нельзя взять сколько угодно денег: сумма ограничена правилами.
С июля 2021 года кредит мог составить максимум 3 000 000 ₽, с марта 2022 лимит вырос до первоначального:
- 12 000 000 ₽ — для жилья в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
- 6 000 000 ₽ — для других регионов.
Первоначальный взнос составляет минимум 15% от цены жилья. То есть с минимальным взносом ипотека под 9% подходила бы только для жилья стоимостью до 14 000 000 ₽ в крупных агломерациях и до 7 000 000 ₽ в других регионах. Чтобы купить жилье дороже, нужно было накопить больше денег.
Льготную ипотеку теперь можно сочетать с рыночной — на обычных условиях конкретного банка. При этом максимальная общая сумма кредита на покупку жилья составит:
- 30 000 000 ₽ — для жилья в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
- 15 000 000 ₽ — для других регионов.
Как взять в кредит больше льготного лимита
Вот главное, что теперь нужно знать о максимальной сумме ипотеки с господдержкой:
- Льготный лимит не менялся — по ставке 7% можно взять только 6 000 000 или 12 000 000 ₽.
- Общая сумма кредита с учетом комбинации льготной и рыночной ставки может составить 15 000 000 или 30 000 000 ₽ в зависимости от региона. То есть часть денег заемщик возьмет под 7%, а остаток — на обычных условиях.
Взять 30 000 000 ₽ под 7% получится, только если такие условия предоставляет сам банк — даже без господдержки. Если обычная ставка банка — 13%, то для покупки жилья в Краснодаре он даст максимум 6 000 000 ₽ под 7%, а еще до 9 000 000 ₽ — под 13%.
Некоторые банки предлагают льготную ставку на всю сумму кредита даже сверх лимита — за счет субсидий от застройщиков, в зависимости от срока. Это нужно уточнять в конкретном банке.
Список банков, которые выдают такую ипотеку, есть на сайте оператора программы.
Новости, которые касаются всех, — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @tinkoffjournal.
Обложка — Irina Skobeleva / Shutterstock
Екатерина Мирошкина
Поделитесь своим опытом покупки жилья по льготным программам:
Насколько я понимаю, льготная ставка возможна только при увеличении стоимости квартиры. Мы так недавно попались — увидели цену на квартиру, пришли к застройщику, а они говорят, что эта цена под общую 14% ставку, если хотите 9% стоимость будет увеличена (вроде на 7%, но точно не помню). Надо как-то просчитать, когда выгодно увеличивать сумму ради ставки (было бы круто, если бы в Т-Ж появилась статья на эту тему). И насколько я понимаю, такая ставка релевантна только при покупке у застройщика, на вторичку она не действует, так ведь? Было бы здорово это сразу в статье указать, мне кажется, это оч важно 🙂
Каролина, да, на вторичку нельзя. все льготы на новострой или уже сданное, но которое продается от имени ООО. Увы, если хочется уютную вторичку, надо готовится к ставке 13%
Каролина, при этом льгота идёт за счёт выделения денег государством. Застройщики просто обманывают, забирая себе эту льготу в карман
Екатерина, Какую ещё льготу застройщики себе забирают — поясните? Странная у вас логика. Застройщик как получал, так и получает лишь свою цену за объект. Что со льготой, что без. А что он ещё получает по-вашему? Льготу по ипотечной ставке получают как раз покупатели-заёмщики, которые платят банку меньше денег, чем должны были бы при отсутствии льготы. Эту разницу государство и компенсирует банкам. Так что, банки от этого тоже ничего не получают сверху, а получают столько, сколько и должны. Таким образом, в плане экономии выигрывают только сами заёмщики-покупатели. А государство несёт затраты, в этом и заключается поддержка. Но застройщики и банки тоже выигрывают от этой гос. программы в плане поддержки спроса на новостройки со стороны ипотечных покупателей.
Саша, а почему они должны быть? Это риторический вопрос?
Отредактировано
У нас в городе вообще нет новостроек …. На данный момент. Когда-то построили и все. Щас пока только вторичка
Авторы материала, вы хоть картинку в статье смените, она явно не из России. Поставьте что-то реальное, типа питерского Мурино.
Взяла такую ипотеку на новостройку, в итоге ставка 0.01 процент, переплата 10 тыс рублей за всю ипотеку (страховка не учтена). По мне дак отличные условия
Арина, подскажите, в каком банке согласовали такой %? Это семейная ипотека?
Ровно 2 года назад Генеральный директор компании ДОМ.РФ Виталий Мутко заявил: «Даже если мы опустим процентную ставку до нуля, 40% (россиян) все равно будут неспособны взять ипотеку». Думаю, что он преуменьшил эту цифру. Да и еще: с тех пор «дарагия рассияни» богаче не стали — даже наоборот.
Построили в новостройке квартиру, но после получения права собственност это уже вторичка. Покупаем квартиру во вторичке больше площади, тк родился ребонок. Льготной ипотекой не можем пользоваться, нашу квартиру хотят купить, но на нее льготная ипотека не распостраняется уже. В итоге мы не можем продать, купить во вторичке тоже не можем. В итоге нет продаж и нет покупок. В новостройках цены выше и сроки сдачи длинее.
Кому хорошо? Застройщику, которого, поддерживает государство? Думаю, тоже нет. Отсюда: почему бы и на вторичку не сделать льготную ипотеку. Купля-продажа квартир тронулась бы с места.
Мой опыт заключается в том, что только сам расчёт льготной ипотеки и вопрос «а почему за собственные средства дороже чем в ипотеку» позволил выбить скидку в 2/3 разницы при оплате живыми деньгами
я не знаю почему, но в половине случае выгоднее* взять ипотеку на 1 месяц и тут же её погасить, чем оплатить собственными средствами.
Кажется «П — Показатели», и кто-то таким хитрым способом накручивает показатели выдачи льготной ипотеки.
То ли М — Маркетинг: если денег нет (ипотека) то надо дать скидку, если деньги есть — купит и так
То ли О — Откат от банков
Бесит! (уже даже написал в соответствующую рубрику).
*) примерно 2-3% цена в договоре ниже. почему — хз, может мне кто-то наконец объяснит.
Alexander, какой банк и застройщик? ПИК уже на сайте предлагает скидку в 10-15% в случае отказа от льготной ипотеки (или наоборот наценку за льготную ставку, кому как удобнее)
Мортон/ПИК(тогда еще они были отдельно), Самолёт и, кажется, MR имели такой прикол.
Банки в основном (своими глазами видел ) ВТБ, но в целом по пояснениям продажников тут нет зависимости от банка
Комментарий удален пользователем
Аннушка, да, это именно поддержка девелоперов. А вы ожидали чего-то иного?))
Аннушка, Дело в том что льготная ставка стимулирует застрощиков больше строить, что в итоге приводит к большей конкуренции за покупателя, большей достоупности жилья и риску перегретости рынка недвижимости. Но пока это еще не наблюдается, жилья все еще не достаточно. Есть еще различные горе инвесторы, которые покупают квартиры для дальнейшей перепродажи или сдачи в аренду, которые тоже разгоняют спрос и цену на квартиры.
Кто может получить льготную ипотеку в 2022 году
Приобретая квартиру или дом, обычно изучают все возможности сэкономить. Особенно если для покупки берется кредит. Льгот по ипотеке сейчас масса — начиная от господдержки и заканчивая спецпредложениями от застройщиков и банков. Но многие уверены, что эти условия — что-то вроде скидок в магазинах, где цену товара сначала завышают, а затем немного снижают для привлечения внимания. У мер государственной поддержки действительно есть ряд особых условий, которые повышают порог входа для заемщика. Вместе с экспертами агентства «Жилфонд» мы собрали льготные программы, актуальные на данный момент.
Льготной ипотекой по программе «Господдержка 2020» могут воспользоваться и наемные работники, и самозанятые. / Кирилл Кухмарь/ТАСС
Льготная ипотека на новостройки, или «Господдержка 2020»
Самая известная программа. Введена для стимулирования строительной отрасли, поэтому действует только при покупке первичной недвижимости напрямую у застройщика. К покупателям особых требований нет, кроме официального трудоустройства. С 21 июня программа доступна не только для наемных работников, но и для самозанятых (правда, размер первоначального взноса для них вдвое выше). По льготной ставке — девять процентов годовых — можно приобрести строящееся либо готовое жилье в любом регионе России. Ставки обещали снизить еще на два процента — сейчас это уже сделали Сбербанк и ВТБ, в дальнейшем число таких кредиторов может увеличиться. Оформляют программу практически в любом банке.
Максимальная сумма кредита для регионов, кроме Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленобласти, — шесть миллионов рублей.
Первоначальный взнос: от 15 процентов — для официально оформленных наемных сотрудников, от 30 — для самозанятых. Сроки действия: до конца 2022 года. Возможно продление.
Ипотека для IТ-специалистов
Под действие льготы подпадают заемщики в возрасте от 22 до 44 лет. Чтобы получить кредит под пять процентов, им нужно работать в сфере информационных технологий и иметь официальный доход не менее 150 тысяч рублей в городе-миллионнике и 100 тысяч — в городах поменьше. Компания, в которой трудоустроен специалист, должна состоять в специальном реестре, который размещен на сайте Минцифры. Если заемщик сменит род деятельности в процессе выплаты ипотеки, то процент по займу будет пересчитан по формуле: ключевая ставка на момент заключения ипотечного договора плюс 2,5-4,5 процента к ней. Ипотека для IT-специалистов оформляется почти в любом банке, а банк получает субсидию от государства.
Семейная ипотека позволяет приобрести квартиру на первичном рынке, заняв деньги под шесть процентов
Максимальная сумма кредита: 18 миллионов в крупных городах, девять миллионов — в городах с населением менее миллиона человек.
Первоначальный взнос: от 15 процентов. Сроки действия: до конца 2024 года.
Семейная ипотека
Рассчитана на семейные пары и одиноких родителей, у которых родился ребенок после 1 января 2018 года. С ее помощью можно приобрести квартиру на первичном рынке, заняв деньги под шесть процентов. Кредит можно направить на покупку не только квартиры, но и участка под застройку либо на строительство жилого дома, если его будет возводить компания или ИП по договору подряда.
Здесь есть подводный камень: банк может не выдать кредит, если на его выплату уйдет свыше 30 процентов доходов заемщика. Решить эту проблему можно за счет привлечения созаемщиков — правда, они тоже получат право на собственность. Для уплаты первоначального взноса можно использовать материнский капитал. Если до рождения ребенка была оформлена ипотека по другой льготной программе, то ее можно рефинансировать и превратить в семейную. Оформление возможно почти в любом банке, который получает субсидию от государства на возмещение части процентной ставки по кредиту.
Максимальная сумма кредита для регионов, кроме Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленобласти, — шесть миллионов рублей. Можно приобрести и более дорогой объект, скомбинировав программу с займом на рыночных условиях: до 15 миллионов — для обычных регионов и 30 — для четырех столичных.
Первоначальный взнос: от 15 процентов. Сроки действия: до конца 2023 года.
Сельская ипотека
Изначально вводилась для покупки жилья в сельской местности, но сейчас распространяется на большинство населенных пунктов, где проживают менее 30 тысяч человек. Можно приобрести как готовое жилье по договору купли-продажи, так и новостройку по договору долевого участия. Если приобретается квартира, дом должен быть не выше пяти этажей. Процентная ставка по сельской ипотеке одна из наиболее низких — до трех процентов.
Однако воспользоваться этой программой получается не всегда, даже если кандидат соответствует всем критериям: у банков может закончиться лимит финансирования. В таком случае потенциальным заемщикам предлагают подождать, пока средства господдержки появятся снова, и попробовать еще раз.
Сельская ипотека выдается только в 16 кредитных организациях. Это Россельхозбанк, Сбербанк, ВТБ, «Альфа-банк», «Центр-Инвест», банки «Левобережный» и «Дальневосточный», «Барс Банк», «Энергобанк», «РНКБ Банк», «ДОМ.РФ», акционерный банк «Россия», Банк «Санкт-Петербург», «Кубань Кредит», «Примсоцбанк» и ФК «Открытие».
Максимальная сумма кредита: пять миллионов — для Дальнего Востока и Ленинградской области, три — для остальных регионов.
Первоначальный взнос: от 10 процентов. Сроки действия: до конца 2024 года.
Военная ипотека
Ставку по ней банкам частично или полностью субсидирует специальное подразделение Минобороны РФ. Для оформления такого кредита надо быть участником накопительно-ипотечной системы (НИС) не менее трех лет. Также необходимо иметь оконченное военное образование и состоять на службе добровольно или по контракту либо получить звание офицера. Полный перечень условий вступления в программу и выхода из нее размещен на сайте Росвоенипотеки.
На спецсчет участника НИС ежегодно поступают взносы — одинаковые для всех, независимо от воинского звания. Их размер определяется на год вперед с учетом инфляции — в 2021-м каждый получил по 299 тысяч рублей. Спустя три года накопленные средства можно использовать для оформления ипотеки, даже если у заемщика в собственности уже есть квартира. Важный нюанс: участникам старше 40 лет банки оформляют кредит не более чем на 10 лет, так как военные обычно уходят в отставку в 45. Если заемщик уволится со службы раньше установленного срока без уважительной причины, выданные средства придется вернуть государству.
Получение военной ипотеки возможно в 13 кредитных организациях. Это Сбербанк, ВТБ, ПСБ, банк «Открытие», Россельхозбанк, Газпромбанк, банк «ДОМ.РФ», «Абсолют-Банк», «Зенит», Севергазбанк, РНКБ, «Россия» и «Санкт-Петербург».
Максимальная сумма кредита: зависит от накопленной в НИС суммы. По желанию можно купить более дорогой объект, доплатив из личных сбережений.
Первоначальный взнос: не менее 10 процентов. Срок действия: бессрочная.
комментарий
Александр Чернокульский, эксперт рынка недвижимости:
— Для государства субсидии на жилье — это, например, возможность привлечь работников в какую-либо отрасль. Для застройщиков особые условия ипотечных займов — способ привлечь покупателей. Любое спецпредложение на первичном рынке появляется для того, чтобы решать задачи продавца: увеличить объем продаж по всей компании или по конкретным лотам в ЖК, в короткой или длинной перспективе. Расходы на льготную ипотеку очень часто закладывают в бюджете на маркетинг и, разумеется, потом учитывают в общих затратах на возведение недвижимости. При этом выгодные для вас предложения действительно помогают существенно сэкономить тем, кому своя квартира нужна здесь и сейчас. Стоит учитывать, что банки часто предлагают специальные условия своим зарплатным клиентам или работникам отдельных отраслей. Например, медики, бюджетники и сотрудники Академии наук могут получить дополнительную скидку к ипотеке — 0,6 процента.
В 2022 году по льготной и семейной ипотеке выдали почти 2 трлн рублей кредитов
В 2022 году по программе «Льготная ипотека» выдали кредиты на сумму 1,1 трлн рублей, а по программе «Семейная ипотека» — 0,8 трлн рублей, сообщили в пресс-службе Минфина. Всего по обеим программам в этом году граждане получили 408,7 тысяч кредитов.
«По состоянию на 15 декабря 2022 года по программе «Льготная ипотека» выдано 934,5 тысяч кредитов на сумму 3,1 трлн рублей, в том числе в 2022 году — 248,9 тысяч кредитов на сумму 1,1 трлн рублей. По программе «Семейная ипотека» выдано 445,5 тысяч кредитов на сумму 1,6 трлн рублей, в том числе в 2022 году — 159,8 тысяч кредитов на сумму 0,8 трлн рублей», — говорится в пресс-релизе ведомства.
Также Минфин сообщил, что он разработал и внес в правительство проекты постановлений, предусматривающие 2023 году изменение условий льготных ипотечных программ. «В частности, первым проектом программа льготной ипотеки будет продлена до 1 июля 2024 года, ставка по кредиту составит 8%. Доступ к семейной ипотеке будет расширен. Ее смогут оформить граждане, имеющие двух и более детей, независимо от даты их рождения, но не достигших 18 лет на дату заключения договора», — отмечает министерство
Закон «О федеральном бюджете на 2022 год и на плановый период 2023 и 2024 годов» предусматривает ассигнацию на реализацию программы «Льготная ипотека» 44,5 млрд рублей из бюджета, а на программу «Семейная ипотека» — 28,6 млрд рублей. Из резервного фонда Правительства на программу «Льготная ипотека» дополнительно выделили 87,8 млрд рублей и 47,4 млрд рублей на программу «Семейная ипотека».
Поручение продлить программу льготной ипотеки до 1 июля 2024 года с увеличением ставки с 7% до 8% дал в середине декабря президент России Владимир Путин. «Как и договаривались, мы будем сворачивать механизм льготной ипотеки. Мы будем сворачивать, но будем делать это плавно. Что я имею в виду? Мы продлим льготную ипотеку по всей территории России до 1 июля 2024 года. При этом ставка по ним будет повыше, увеличится до 8%», — говорил он на заседании Совета по стратегическому развитию и национальным проектам. Среди новых поручений было и то, что семейная ипотека должна быть расширена на семьи, где минимум два ребенка не достигли 18 лет.