Открыть счет в иностранном банке
Для работы оффшорной компании необходим счет в банке. Однако из-за побочных эффектов борьбы с финансированием терроризма и отмыванием преступных доходов открыть его стало сложно.
Во всех странах банки обязаны тщательно проверять новых клиентов. Крупные респектабельные банки предпочитают отказать новому клиенту при малейшем сомнении. К тому же многие иностранные банкии относятся к резидентам постсоветского пространства крайне подозрительно.
Тем не менее, мы можем представить вас и вашу компанию в нескольких солидных банках Швейцарии, Австрии, Лихтенштейна, а также в ряде оффшорных банков.
Недавно мы нашли возможность открывать счета в Европе для украинских компаний.
Обычные требования банков при открытии счета
- Апостилированные документы компании (Сертификат об инкорпорации, Сертификат о полномочиях, Сертификат дееспособности, Устав, Протокол первого собрания, Акции, Трастовые декларации, Доверенность).
- Документы, удостоверяющие личность и адрес проживания бенефициарного (реального) владельца компании.
- Описание планируемой деятельности.
- Рекомендации (банковские и/или деловых партнеров).
- Нередко требуется личная встреча с представителем банка.
Персональные банковские услуги
Ряд банков предоставляют VIP-клиентам индивидуальные услуги. За клиентом закрепляется личный банкир, который следит за состоянием рынков и дает рекомендации по коррекции инвестиционного портфеля. При желании клиент может дать банкиру право управлять портфелем самостоятельно (дискреционное управление). Еще недавно такие услуги предоставлялись при балансе на счету от 1 млн. долларов США. В настоящее время порог входа опустился до 200 тыс. долларов и даже меньше.
Псевдонимные банковские счета
Формально их нет, но в кругах, близких к руководству банков, поговаривают, что для очень близких и очень богатых клиентов они все еще есть.
Преимущества счета в зарубежном банке
- Повышенный уровень конфиденциальности.
- Обширные возможности инвестирования средств.
- Как правило, более высокая надежность банка.
- Государственные гарантии возврата в случае банкротства банка (например 100 000 Евро в банках ЕС).
- Снижение политических рисков.
- Свобода использования средств.
- Возможность минимизации налогов.
Смотрите также
- Рахунки в Європі для українського бізнесу
- Вольфсбергские принципы или как банки следят за своими клиентами
- Почему банки не открывают счета?
Как и где открыть банковский счет за рубежом
Еще пару лет назад открыть банковский счет в заграничном банке для украинцев было довольно сложным заданием. Все изменила война.
Оглавление
Finance UA
Обновлено 16 февраля 2023
Война, развязанная россией в Украине, вынудила миллионы людей – женщин, детей, стариков – покинуть родину и бежать за границу.
Соседние страны радушно приняли украинских беженцев. Некоторые зарубежные банки предложили специальные условия для украинцев, чтобы облегчить им возможность получения денег от родственников из Украины, а также расчеты за границей.
Часть сотрудников Finance.ua тоже оказалась за рубежом и была вынуждена открывать счета в местных банках. Мы собрали воедино информацию о том, как правильно открыть счет в зарубежном банке в разных странах.
Все, что нужно знать о банках и банковских продуктах, – в нашем телеграм-канале. Подпишитесь, чтобы ничего не пропустить.
Варианты в Польше
В начале 2022 года открытие счета в польских банках было сопряжено с трудностями, поскольку далеко не у всех украинских беженцев были с собой загранпаспорта.
И вот PKO Bank Polski существенно облегчил процедуру открытия банковского счета. Теперь достаточно предъявить украинскую ID-карту и оформленный польский регистрационный номер PESEL (аналог украинского ИНН. – Ред.).
Банк открывает для украинцев счет «PKO Счет без Границ», при этом комиссия за обслуживание счета и выдаваемой к нему карты не берется.
Кроме того, в банке организован обмен гривен на злотые для тех, кто бежал из Украины с наличными гривнами и не имел возможности обменять их на валюту.
Каждый желающий (взрослый или ребенок) сможет обменять 10 тыс. гривен по официальному курсу, без дополнительных комиссий.
Варианты в Чехии
В Чехии банки предлагают украинским беженцам бесплатное открытие и обслуживание банковских счетов. На эти счета также поступает помощь от государства.
Например, в банке ČSOB на счет приходит 2,5 тыс. крон.
В банке Česká spořitelna беженцам выплачивают по 500 чешских крон в месяц в течение полугода, всего 3 тыс. крон.
В банке Komerční banka выплачивают гуманитарную помощь в размере 2 тыс. крон.
Варианты в Австрии
В Австрии можно открыть счет (он называется Beihilfenkonto – «резервный счет». – Ред.) и получить к нему карту в банке BAVAG P.S.K. Для этого понадобится загранпаспорт и знание немецкого языка.
Через пару дней банк выдает карту к счету, за пользование которым придется заплатить порядка 3 евро в месяц. На выходе – счет в солидном западном банке плюс карта, которую можно использовать для расчетов в любой стране Европы.
Комиссии за внесение наличных на счет нет.
Также можно воспользоваться услугами Bank Austria. Счет открывается бесплатно, платы за обслуживание тоже нет, однако банк устанавливает лимиты на пополнение и снятие средств с карты.
Если вы приехали с долларами, а не с евро – не беда: поменять доллары на евро можно в любом банке, надо лишь выбрать более приятный курс обмена.
Как нам объяснили, сейчас специально для украинских беженцев процедуру открытия счета существенно упростили. Раньше сделать это без прописки было просто невозможно. Отказать могли даже потому, что клиент плохо говорит на немецком.
Варианты в Испании
Испанские банки пока не очень торопятся помогать украинским беженцам. Те из украинцев, кто уже успели получить местный NIE (numero de identidad de extranjero) – «идентификационный код иностранца», могут открыть счет в испанском банке. Но положить на него смогут не более 4 тыс. евро.
Причина проста: испанцы очень ревностно относятся к «чистоте» иностранных денег в своих банках, а очень мало кто из украинцев, оказавшихся на солнечных берегах Пиренейского полуострова, может похвастаться справкой из украинского банка о снятии денег, да еще и на английском языке.
Впрочем, выход есть: банковский счет можно открыть в любой другой, более лояльной стране. А в Испании – пользоваться этими деньгами, имея к ним доступ через карту или интернет-банк.
Среди банков, лояльно относящихся к беженцам из Украины, стоит отметить испанский банк Santander. Здесь, по свидетельству очевидцев, для открытия счета достаточно украинского паспорта и идентификационного кода (не NIE, как в других местах. – Ред.).
Нужно указать адрес, потому что через 4-5 дней после открытия счета на него приходит пластиковая карта. Правда, банк отслеживает, где в Украине был прописан беженец. Если украинец имел прописку в Крыму или на территории т.н. «ДНР» или «ЛНР», скорее всего, получит отказ.
Еще один из испанских банков, предоставляющий услуги украинцам, – это банк Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, сокращенно BBVA. Чтобы открыть счет, сначала заполняется анкета на сайте (на это уходит примерно 15-20 минут. – Ред.), затем – 2-3 часа ожидания видеоверификации с англоязычным оператором, 2 минуты видеоверификации – и счет открыт.
Что любопытно: для счетов, открытых онлайн, в банке действует акция: без платы за открытие и обслуживание.
Для открытия счета онлайн необходима карта резидента TIE (на испанском называется «тархета»). Поскольку процесс оформления этой карты довольно длительный, открыть счет онлайн можно примерно через 2-3 месяца после прибытия в Испанию.
Виртуальная банковская платежная карта автоматически открывается в приложении, а пластиковая карта без номера приходит по почте. Расчет картой в магазинах – без комиссий.
Банки Италии
В Италии украинцы предпочитают открывать счета в трех самых популярных банках, которые есть в любом населенном пункте:
- Unicredit;
- Intesa Sanpaolo;
- Почта Италии (Posta Italiane).
Unicredit предлагает для беженцев два типа счетов. Базовый – совершенно бесплатный, но с урезанным функционалом в банковском приложении (например, SEPA-платежи будут недоступны). Для его открытия нужен только загранпаспорт.
Обычный – тоже бесплатный, но уже с возможностью осуществлять платежи и переводы через приложение. Для того, чтобы его открыть. понадобится местная прописка.
В банке Intesa SanPaolo для беженцев бесплатно доступен только один счет. В приложении доступен полный функционал.
Для открытия понадобится:
- загранпаспорт;
- украинский индивидуальный налоговый номер;
- прописка (но если ее нет, настаивать не будут).
Наконец, Почта Италии просит за открытие счета 2 евро, за оформление пластиковой карты – 3 евро. Годовое обслуживание стоит 15 евро.
Самое главное: перед походом в банк надо обязательно получить codice fiscale (читается «кодиче фискале») – итальянский личный налоговый номер, состоящий из шестнадцати букв и цифр, в котором зашифрованы имя, фамилия, дата и место рождения. Чтобы его оформить, нужно обратиться в ближайший офис Agenzia delle Entrate (итальянская налоговая инспекция) с паспортом. Пару часов в очереди, пять минут ожидания – и вы получите свой итальянский налоговый год.
СЧЕТ В ИНОСТРАННОМ БАНКЕ — ГАРАНТИРОВАННОЕ ОТКРЫТИЕ!
MaIra Consult рада предложить свои услуги по открытию счета в зарубежных банках для физических и юридических лиц. Мы поможем открыть счет в иностранном банке не только гражданам Украины, но и гражданам других стран. Мы знаем о негласных требованиях банка к клиенту, поэтому, предлагаем только индивидуальные и гарантированные решения.
С нашей помощью Вы можете удаленно открыть счет в иностранном банке без выезда за границу.
Преимущество
- BNP PARIBAS BANK
- MILLENNIUM BANK
- PKO BANK
- SANTANDER BANK
Преимущество
Личный счет за 1 день!
Преимущество
Преимущество
Лихтенштейн
Преимущество
Черногория и Сербия
Преимущество
Преимущество
Преимущество
Полностью удаленное открытие!
- BANKERA
- MISTERTANGO PAYMENT SYSTEM
- PAYSERA
- SIAULIU BANKAS
- VIALET PAYMENT SYSTEM
Преимущество
- BALTIC INTERNATIONAL BANK
- INDUSTRA BANK
- LPB BANK
- RIB BANK
- RIETUMU BANK
Преимущество
Бесплатные входящие платежи!
- ALBARAKA BANK
- GARANTI BANK
- TURKIYE FINANS BANK
Преимущество
Другие банки ЕС
Преимущество
Престижно и надежно!
Преимущество
- EMIRATES ISLAMIC BANK
- EMIRATES NBD
- MASHREQ BANK
- NOOR BANK
- UNITED ARAB BANK
Преимущество
Быстро и конфиденциально!
- BANK OF COMMUNICATIONS
- OCBC BANK
Преимущество
Управление счетом через интернет-банкинг
Русскоговорящий персонал банка
Как открыть счет в иностранном банке?
- Заполнить нашу опросную форму (в офисе компании MaIra Consult или удаленно).
- Предоставить качественные скан копии следующих документов:
- паспорт управляющего по счету
- учредительные документы компании (не требуется при открытии счета для физического лица)
При открытии счета в Кипрском банке дополнительно необходимо предоставить коммунальный платеж управляющего по счету, прописку в паспорте или договор аренды, рекомендательное письмо из банка, в котором открыт личный счет. Также, для открытия счета в кипрских банках обязательным условием является личный визит бенефициара компании и управляющего по счету с оригиналами документов в г. Киев. Кипрские банки могут открыть счет для оффшорной компании. Для оффшора необходимо дополнительно предоставить внутреннюю бухгалтерию компании. Открытие счета в Кипрском банке позволяет свободно совершать платежи в долларах США.
Для открытия счета в Латвийском банке основным является документ, подтверждающий источник происхождения средств бенефициара и фактическая связь иностранной компании с резидентной деятельностью бенефициара. Например, свидетельство предпринимателя, выписка с личного счета в банке, контракт, документы о владении недвижимым имуществом, документы владения долей в компании. Некоторые латвийские банки для открытия счета требуют личный визит управляющего по счету в представительство банка. Компания MaIra Consult является сертифицированным агентом многих латвийских банков, что позволяет удаленно провести процедуру открытия счета в латвийском банке без выезда зарубеж. Счет в Латвийском банке возможно использовать только для работы с европейскими партнерами.
Для открытия счета в оффшорном банке необходимо дополнительно предоставить нотариально заверенный перевод на английский язык внутреннего паспорта бенефициара компании и управляющего по счету, а также зарегистрировать местную компанию. Процедура открытия счета в оффшорном банке проводится быстро и конфиденциально.
Для успешного открытия счета в Швейцарском или Австрийском банке, дополнительно может понадобиться нотариально заверенная копия внутреннего и загранпаспорта управляющего по счету и бенефициара компании, а также подтверждение источника происхождения средств компании.
Безусловно, наличие счета в Швейцарском банке очень престижно как для Вас, так и для Вашего партнера, но обязательно ли для открытия ехать в Швейцарию? Вовсе нет. Существует несколько швейцарских банков, которые идут навстречу клиентам и предоставляют возможность удаленно открыть счет.
Процедура открытия счета в Австрийском банке, как правило, требует временных затрат и кроме большого пакета документов большинство банков Австрии требует наличие минимального неснижаемого остатка на счету в размере от 500 000 EURO.
Обращаем Ваше внимание, что иностранные банки придерживаются принципа «знай своего клиента» и в каждом отдельном случае оставляют за собой право затребовать дополнительные документы или отказать в открытии счета без объяснения причин.
Вы можете самостоятельно открыть счет в иностранном банке, но обратившись в компанию MaIra Consult, Вы избавляете себя от всех трудностей, которые могут возникнуть при открытии счета в зарубежном банке.
НАШИ ПУБЛИКАЦИИ ПРО ОТКРЫТИЕ СЧЕТОВ В ИНОСТРАННЫХ БАНКАХ
Открыть банковский счет за границей: как это сделать и где лучше
7 лютого 2019 року в Україні сталася мініреволюція: у цей день набув чинності закон «Про валюту та валютні цінності», який значно спростив операції з іноземною валютою для бізнесу та громадян.
Найбільш помітна зміна – можливість обмінювати валюту в мобільних застосунках банків, тобто онлайн. Крім цього, значно спростився процес переказів коштів за кордон.
До цього діяв урядовий декрет від 1993 року «Про систему валютного регулювання і валютного контролю». Упродовж чверті століття для відкриття рахунку за кордоном і переказу на нього коштів потрібно було отримувати індивідуальну ліцензію в Національному банку.
«Із 7 лютого 2019 року для здійснення закордонних інвестицій населення і розміщення коштів на іноземних рахунках громадянам не потрібно отримувати е-ліцензії. Достатньо не виходити за межі е-ліміту, який зараз становить 200 тис євро», – пояснюють у Національному банку.
Після спрощення правил кількість українців, які переказують гроші за кордон, невпинно зростає. Якщо у 2019 році, у перший рік роботи закону, таких було лише 5,2 тис, то за 2020 рік їх кількість сягнула 13,7 тис. За 11 місяців 2021 року е-лімітами для переказу коштів за кордон скористалися 24,4 тис осіб.
У які країни та з якою метою українці переказують кошти, і як відкрити банківський рахунок за кордоном?
Для чого українцям закордонні рахунки
Ситуації, коли громадянам України потрібні рахунки за кордоном, можна поділити на три категорії: життєві, інвестиційні та бізнесові. Без банківських рахунків не обійтися тим, хто їде в інші країни на роботу або навчання. На такі рахунки надходитимуть стипендії, зарплати і навіть пенсії.
Як трудовим мігрантам отримувати пенсію в Україні та за кордоном
«Банківський рахунок в іноземному банку може знадобитися фрилансерам та фізособам-підприємцям, які працюють на фриланс-біржах», – зазначає партнер міжнародної юридичної компанії Kodex Станіслав Клімов.
Однією з найпоширеніших цілей, які вказують громадяни при оформленні документів на відкриття рахунку в іншій країні, є інвестиції. За даними НБУ, у 2020 році українці 20,2 тис разів здійснювали операції з поповнення закордонних рахунків з цією метою. За 11 місяців 2021 року їх було 38,9 тис.
Однак далеко не у всіх випадках під інвестиціями розуміється поповнення закордонного рахунку з метою вкладення коштів для отримання доходу.
До них відносять платежі, здійснені для отримання громадянства або права на проживання в іншій країні. Наприклад, такі правила діють в низці країн Карибського моря (Сент-Кітс і Невіс, Антигуа і Барбуда), Туреччині чи на Мальті.
«Щодо інших потреб у відкритті рахунку за кордоном, то в більшості вони пов’язані з придбанням нерухомості чи інших активів у тій чи іншій країні, а також з міграційними та робочими процесами або лікуванням», – додає керівний партнер юридичної фірми «Місечко та партнери» Володимир Місечко.
Бізнес часто відкриває рахунки за кордоном для залучення дешевших кредитів, каже юристка міжнародної юридичної компанії CMS CMNO Христина Корпан. «Найчастіше потреба відкривати рахунки за кордоном виникає в компаній під час отримання фінансування від іноземних кредиторів», – пояснює вона.
У які країни переказують кошти українці
Рахунок в іноземному банку є однією з обов’язкових вимог для тих, хто планує здійснювати інвестиції. У часи тотального фінмоніторингу придбати майно або купити акції за кордоном без банківського рахунку майже неможливо.
Звісно, торгувати акціями західних компаній можна і без рахунку в американському банку. Наприклад, такі послуги надає один з банків, зареєстрованих в Україні. Здійснювати інвестиції в іноземні компанії також можна за посередництва українських інвестиційних компаній.
Однак лише наявність рахунку в іноземному банку дозволяє взяти участь в IPO чи в торгівлі менш популярними, але більш перспективними цінними паперами. Те саме стосується інвестицій у нерухомість.
«Якщо продавати напряму – будуть розлітатися, як гарячі пиріжки». Як український автогаджет Carsifi зібрав понад пів мільйона доларів ще до запуску
Найпоширенішим напрямком переказів грошей з України є США. За 2020 рік українці здійснили 16,7 тис переказів у цю країну на 87,1 млн євро. За неповний 2021 рік сума інвестицій у США майже подвоїлася і становила еквівалент 161,9 млн євро, які були відправлені за океан майже 30 тисячами переказів.
Українці також часто надсилають кошти в Польщу, Іспанію, Швейцарію, на Кіпр.
Швейцарія для багатьох є своєрідним символом стабільності та якості банківських послуг. Рахунки там відкривають лише найбагатші українці, оскільки часто місцеві банки встановлюють вимоги до мінімального залишку на рахунку.
Рахунки в сусідніх державах українці відкривають переважно для буденних операцій. Хоча кількість таких операцій значна, проте за сумами вони поступаються інвестиційним напрямкам.
Як відкрити рахунок за кордоном
Вимоги для відкриття рахунку за кордоном різні. Вони залежать не лише від країни, а й від банку.
«Найчастіше для відкриття рахунку в іноземному банку необхідно надати стандартний пакет документів: закордонний паспорт, документ про реєстрацію місця проживання, дозвіл на легальне перебування в країні.
Кожен банк відповідно до місцевого законодавства може вимагати власний перелік документів, який може суттєво відрізнятися від вимог українських банків», – каже адвокат ЮК Investment Service Ukraine Олександр Муравський.
Не у всіх банках і не у всіх країнах рахунок можна відкрити дистанційно. У деяких випадках обов’язкова співбесіда з працівниками установи.
Для банків США присутність у відділенні під час відкриття рахунку обов’язкова. Відкрити рахунок дистанційно неможливо через обмеження, пов’язані з боротьбою з відмиванням коштів та фінансуванням тероризму.
Окрім перевірки походження коштів, американські банки будуть вимагати підтвердження місця проживання клієнта. Для більшості банків воно може бути лише у США, хоча деяким установам підійде місце проживання в іншій країні.
«У банках, зареєстрованих на території США, від українців будуть вимагати чітко окреслити мету відкриття банківського рахунку», – додає Клімов.
Чому Нацбанк не пускає PayPal в Україну
Крім того, банки у США та деяких країнах Європейського Союзу не відкриють рахунок іноземцю, у якого немає ніяких економічних зав’язків з країною. Наприклад, місця роботи, права на отримання пенсії, свого бізнесу.
Правда, бувають і поодинокі випадки, коли в тих же самих Штатах можна відкрити рахунок і дистанційно. Раніше один з українських підприємців уже розповідав ЕП, як можна відкрити рахунок в банку США, перебуваючи в Україні.
Без відвідування банківської установи можна відкрити рахунок у Греції, Латвії, Литві, на Кіпрі та в Польщі. В останній банки часто вимагають надати польський індивідуальний податковий номер, адресу місця проживання в Польщі, дійсну візу або інші документи, які підтверджують легальність перебування в країні.
Доволі жорсткі вимоги для відкриття банківських рахунків за кордоном діють не лише для українських громадян, а й для компаній. Єдина відмінність – необхідність підтвердити особу та місце проживання кінцевих бенефіціарів.
«За наявності іноземної материнської компанії, яка користується послугами іноземного банку, відкрити рахунок у цьому ж банку буде простіше. В іншому випадку банк вимагатиме повний пакет документів», – додає Корпан.
Які труднощі можуть виникнути
Багато банків у країнах Євросоюзу можуть відмовити українцям у відкритті рахунку, адже вважають таку діяльність занадто ризиковою.
«Для банківської системи Європейського Союзу громадяни України є високоризиковими клієнтами, адже відсутність середнього класу в Україні позбавляє можливості розглядати українців як належних клієнтів. Банки не хочуть брати на себе додаткові ризики», – пояснює Місечко.
Часто українцям складно довести банку джерело походження коштів, якими поповнюється рахунок, через виплати зарплат «у конвертах».
Схеми на 140 мільярдів: як бізнес ухиляється від податків із зарплат
Деякі банки, особливо в Швейцарії, можуть місяцями вимагати від потенційних клієнтів додаткових документів для підтвердження їхньої особи та походження коштів, тож процес відкриття рахунку може бути важким і тривалим.
«Навіть при наданні повного пакета документів іноземні банки можуть відмовити у відкритті рахунку без пояснення причин», – говорить Муравський.
Однак і в разі відкриття рахунку проблеми в українців не закінчаться. Ведення цих рахунків теж вимагатиме коштів та зусиль. Кожен переказ коштів з України може наштовхнутися на жорсткий фінансовий моніторинг, а за відсутність операцій на рахунку доведеться платити високі комісії.