Как нерезиденту получить банковскую карту в России
В I квартале 2023 года в Россию въехало 1,3 млн трудовых мигрантов — в полтора раза больше аналогичного периода прошлого года. В целом по стране число работающих иностранцев составляет 3,6 млн человек, говорится в материалах МВД РФ. Для получения зарплаты, хранения и переводов денег на родину нерезидентам нужна банковская карта. Рассказываем, как ее получить.
Как нерезиденту получить дебетовую карту
- паспорт иностранного государства (может понадобиться его нотариальный перевод);
- миграционная карта;
- разрешение на временное проживание (РВП) или вид на жительство (ВНЖ).
В анкете на получение карты может потребоваться указание следующих данных:
- место проживания в России;
- информация о месте работы;
- сведения о трудовом стаже;
- ИНН.
Алгоритм подачи заявки на получение карты выглядит примерно так: на сайте банка необходимо заполнить анкету с указанием полного имени, даты рождения, телефонного номера, адреса проживания. Банк сообщит об одобрении карты, откроет для вас счет, в течение одного — двух дней выдаст карту, привязанную к этому счету. На встрече с представителем финансовой организации понадобятся документы, указанные в заявке.
Можно ли пользоваться картой российского банка за рубежом
Можно, но только в тех государствах, в которых принимают карты российской платежной системы «Мир». Где они работают и какие операции доступны, подробно разобрали здесь.
21.04.2023 12:55
Карты международных платежных систем Visa и Mastercard, выпущенные российскими банками, за пределами РФ не работают, напоминает руководитель вертикали «Карты» Банки.ру Антон Сергунов. Исключение — карты китайской платежной системы UnionPay; в каких странах и на каких условиях они работают, следует уточнять в банке при выпуске.
Также с карты российского банка можно переводить деньги за границу. Все доступные способы переводов разобрали в статье.
Как нерезиденту получить кредитную карту
Действующее законодательство не запрещает финансовым организациям выдавать иностранцам не только дебетовые карты, но икредитные. Все зависит от кредитной политики конкретного банка. Дело в том, что карта является кредитным продуктом, банк должен учитывать, анализировать и управлять кредитными, правовыми рисками, возникающими при предоставлении клиентам заемных средств. Основным риском в данном случае является риск невозврата нерезидентом суммы задолженности по кредитной карте и сложности с ее взысканием, говорит д. ю. н., финансовый юрист Диана Алексеева.
По ее словам, шанс на получение кредитной карты у нерезидента есть, если он достаточно интегрирован в российскую экономику. Например, имеет вид на жительство, постоянную работу с официальной зарплатой, накопления, недвижимое имущество.
Также на усмотрение банка кредитку может получить иностранец, который регулярно, на протяжении длительного времени получает официальную зарплату на дебетовую карту финансовой организации, отмечает Сергунов.
«Банк может принять решение о выпуске кредитной карты, возможно, при условии предоставления определенного обеспечения (поручительства от резидента, залога имущества), посредством обращения взыскания на которое банк впоследствии может обеспечить погашение задолженности по карте», — поясняет Алексеева.
Для получения кредитной карты понадобится тот же список документов, что и для получения дебетовой карты: паспорт, миграционная карта, разрешение на временное пребывание и проч., в зависимости от требований финансовой организации. Также рекомендуется предоставить справку о доходах, выписки со счетов, документы, подтверждающие владение имуществом в России.
Если же интеграция иностранца в российскую экономику минимальна, скорее всего, банк откажет в выдаче ему кредитной карты, поскольку риски в данном случае окажутся слишком высокими.
Если банк не одобрил кредитку, попробуйте оформить микрозайм — микрофинансовые организации более лояльны к заемщикам. Для новых клиентов получить деньги в МФО можно под 0% годовых.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >
Как получить банковскую карту в РФ из-за границы?
На фоне массового оттока россиян, довольно популярным стал вопрос получения банковской карты, которая бы работала за пределами страны. Статей на эту тему много, как и предложений на рынке.
6K открытий
Однако иногда у вынужденных переселенцев, которые уехали в спешке или еще весной, возникает нетривиальный вопрос — а как оформить российскую карту удаленно? Сам был свидетелем такого в одном из эмигрантских чатов.
Расскажу несколько простых вариантов:
Самый очевидный, разумеется, открыть виртуальную карту в банке, карту которого вы когда-то имели. Даже после окончания срока работы пластика вы остаетесь клиентом банка, поэтому вам доступны все новые продукты.
Однако допускаем, что вы давно не обслуживались в российских банках, виртуальных карт ваш банк не выпускает, или нужна физическая карта за границей, что тогда делать?
Стоимость: 199 рублей за 3 года
Привязана к рублевому счету
Заводить крипту проще всего внутренним переводом, хотя можно и по реквизитам карты.
Вывод платный зависит от банка, от 1.8% до 3%, можно бесплатно через СБП по 3500 рублей в сутки.
Пластик (349 руб / 3 года) доставляют только по РФ. Вариант подходит только если на родине остались друзья, которые могут переслать карту дальше.
Если не было аккаунта, идентификацию онлайн можно пройти бесплатно через аккаунт на ГосУслугах (не полную) или за 60 рублей через сотового оператора.
Стоимость: бесплатно на 5 лет
Привязана к рублевому счету (за 90 рублей в месяц можно подключить любые другие валюты)
Пополнять с комиссией 1%, бесплатно при переводах больше 4000 рублей или через СБП.
Пополнять через крипту напрямую довольно не выгодно, поэтому лучше делать это по реквизитам карты.
Вывод платный 3% + 45 ₽, можно бесплатно через СБП (только в мобильном приложении) по 3500 рублей в сутки.
Пластик на 5 лет можно заказать за:
— 399 ₽ с доставкой почтой по России.
— 799 ₽ с доставкой почтой за границу.
Идентификацию онлайн можно пройти бесплатно через Сбер.ID или за 60 рублей через операторов большой тройки.
Банковские карты
Банковские карты МТС Банка – ключ к управлению финансами. Мы предлагаем все виды карт с бесплатным выпуском и доставкой, которые вы можете оформить за несколько минут без обращения в отделение. Выберите, что для вас важно: безопасность ежедневных расчетов или крупных покупок в кредит без уплаты процентов, и подайте заявку онлайн. Мы гарантируем быстрое рассмотрение и оперативную доставку карты.
Что выбрать
МТС Банк – современная финансовая экосистема, которая подстраивается под ваши требования.
• Дебетовая карта – инструмент для управления личными финансами без ограничений.
• Кредитная – «запасной кошелек» с лимитом до 1 000 000 рублей и беспроцентным периодом 111 дней.
• Карта «Мир» – не зависит от внешнего влияния, единственная карта для зачисления всех видов бюджетных выплат.
• Виртуальная карта – идеальное решение, когда нет времени ждать, выдается день в день и сразу готова к использованию.
• Карта с кешбэком – любая из карт МТС Банка дает возможность получать до 5% в избранных категориях, до 25% у партнеров и тратить до 100% кешбэка на оплату покупок в салонах МТС.
• Premium – премиальная карта МТС Банка с расширенным пакетом сервисных и финансовых услуг и специальными привилегиями для держателя.
Пластиковые карты МТС Банка – это бесплатный выпуск, бесплатный доступ к мобильному банку и дистанционным сервисам и бесплатное обслуживание при выполнении условий. Это возможность открытия вклада, получения кредита, безопасные наличные и безналичные расчеты, специальные предложения от банка и партнеров. Станьте участником экосистемы МТС – подайте заявку онлайн, получите карту и пользуйтесь всеми преимуществами безопасной и стабильной финансовой среды.
Как открыть банковский счет в Китае
Если ваша жизнь, интересы или бизнес связаны с Китаем, открытие китайского счета может упростить решение многих вопросов. Как это сделать иностранцу, отличается ли процесс для физических и юридических лиц, на какие нюансы обратить внимание, рассказываем в данной статье.
Из этой статьи вы узнаете:
Открытие счета для физических лиц
Какие документы нужны для открытия счета
Открытие счета для юридических лиц
Список банков для открытия счета
Ответы на популярные вопросы
Открытие счета для физических лиц
Сразу отметим, что эта задача не невыполнимая, однако требующая определенных временных и финансовых ресурсов.
Так как открыть счет за границей в принципе невозможно без учета особенностей банковской системы конкретной страны, то и в случае с китайскими банками иностранному гражданину следует принять во внимание несколько важных факторов:
Личное присутствие заявителя или же его законного представителя для инициации процедуры обязательно. Открыть счет в банке Китая онлайн возможности нет.
Очевидные различия в стоимости оказания услуг и обслуживания у разных финансовых учреждений. Они имеют право устанавливать свои собственные тарифы.
Отсутствие у части банков интернет-банкинга или мобильного приложения для удаленного совершения операций с версией хотя бы на английском языке.
Необходимо отличное знание языка или наличие квалифицированного переводчика для заполнения документов и ознакомления с текстом договора на китайском.
Какие документы нужны для открытия счета
Перед тем как открыть счет в банке физическому лицу в Китае, потребуется заранее подготовить:
Загранпаспорт с действующей не менее полугода визой категории M или Z.
Регистрационный бланк из местного отделения полиции, заполненный на основании арендного договора (как вариант могут запросить свежие чеки об оплате коммунальных услуг).
ИНН резидента, справки с работы или учебы (факультативно, зависит от требований выбранного учреждения).
Переведенный на китайский язык бланк для подтверждения факта командировочного пребывания на территории КНР (стандарт только для Agricultural Bank of China).
Местную сим-карту, чтобы привязать банковскую карту к номеру телефона.
Процесс открытия счета
Поскольку в Китае открыть банковский счет онлайн нельзя, необходимо лично явиться в отделение выбранного банка с подготовленными документами и заполнить заявление. Как правило, в нем нужно указать:
ФИО (заглавными буквами на латинице),
место проживания и регистрации,
вид банковской карты (обычно – дебетовая, для кредитной необходимы виза категории Z и справка от работодателя как подтверждение дохода),
согласие на использование интернет-банкинга и получение уведомлений.
Для авторизации в приложении, особенно без англоязычной версии, лучше сразу обратиться к менеджеру банка. Даже самое интуитивно понятное меню в иероглифической системе записи все-таки может вызвать затруднения, поэтому проще и эффективней решить эту задачу на месте. Если обслуживание счета не предполагает поддержки при помощи какого-либо онлайн-инструмента, нередко рекомендуют как вариант задействовать мобильное приложение UnionPay.
Советуют также, после того как оформили карту китайского банка, сразу привязать ее к AliPay или WeChat, что в дальнейшем сильно упростит совершение различных платежей. Отследите, чтобы при этом номера телефона и паспорта, имя и фамилия (в том числе их последовательность) совпадали со сведениями в заявлении на ее выпуск.
И еще две полезные рекомендации: в качестве цели открытия счета следует указывать оплату покупок в онлайн-магазинах, а при оформлении не лукавить и вносить свои настоящие контактные данные, чтобы затем без проблем получать от банка смс-оповещения и подтверждать операции.
Сроки оформления документов
После того как все документы были собраны, заявление и другие бумаги во время личного визита заполнены, банк берет время на проверку, позитивным результатом которой является собственно открытие счета. В среднем на этап рассмотрения заявки нужно закладывать примерно до 10 дней. Однако этот период может быть и значительно короче, так как открыть счет/карту в юанях в некоторых банках реально и за день-два.
Размер комиссии
Безусловно, открытие и обслуживание банковского счета в Китае будет сопровождаться и некоторыми денежными тратами. Причем в данную статью расходов следует включить сразу несколько моментов.
В некоторых банках для активации не обойтись без наличия на счете определенной суммы – исходного депозита. Правда, для физических лиц ее размер незначителен и варьируется от 1 до 50 юаней.
Ежемесячная оплата присутствует в большинстве случаев, однако носит, скорее, символический характер и составляет всего 1 юань.
Снятие наличных в банкоматах другого банка сопровождается взиманием комиссии, которая зависит от суммы и может составлять как 0,5 % от нее, так и иной, зафиксированный в договоре вариант.
Отправка и получение международных денежных переводов во всех банках КНР предполагает довольно ощутимые комиссионные сборы.
Открытие счета для юридических лиц
В банках Китая возможно открытие не только обычного или брокерского счета для иностранных граждан, но и оформление банковских счетов для зарубежных компаний.
С этой целью следует сделать несколько шагов:
Вы предоставляете банку информацию о своей компании, в свою очередь их проверяющий посещает ваш китайский офис по указанному адресу.
Пройдя первичную проверку, получаете от банка подтверждающие данный факт бумаги, готовите пакет документов, в который входят:
лицензия на ведение бизнеса,
три печати: организации, руководителя и подтверждающая финансовые операции,
удостоверение личности руководителя компании и, возможно, образец подписи (его присутствие в обязательном порядке при оформлении не требуется),
удостоверение личности китайского доверенного лица,
сертификат, отражающий текущее экономическое положение (для фирм со сроком деятельности больше 3 месяцев).
Подаете заявку на открытие счета.
Отдельно подчеркнем: прежде чем приступить к выполнению данного алгоритма, важно сначала позаботиться о регистрации китайского юридического лица. Для чего могут запросить информацию о ключевых партнерах и планируемых объемах сделок.
Список банков для открытия счета
Задаваясь вопросом, в каком банке открыть счет, стоит быть готовым к тому, что эта процедура не всегда завершается с положительным результатом. Все чаще иностранцы в КНР получают отказы на подобные запросы. Однако лояльные банки все-таки найти реально, в их число можно включить:
Данные организации позволяют открывать валютные счета в долларах и евро, но не в рублях.
Полезно помнить: если отказали в одном отделении выбранной финансовой организации, в другом ее филиале, даже расположенном неподалеку, ответ может быть прямо противоположным. Другой недешевый, но рабочий вариант на случай отказа – аренда ячейки (годовое обслуживание от 400 до 2 000 юаней), при которой оплата наличными невозможна и сопровождается обязательным выпуском карты.
Ответы на популярные вопросы
Как пополнить карту, выпущенную одним из банков КНР?
Чтобы внести деньги на китайскую карту, прибегают к обычным методам: обращаются непосредственно в филиалы выпустившего ее банка, используют банкоматы или переводят нужную сумму с другого счета. В последнем случае не стоит забывать про комиссию и сроки выполнения онлайн-транзакций (до трех-пяти дней).
Возможно ли осуществить открытие счета в китайском банке удаленно?
К сожалению, специфика банковской системы этой страны обязует человека лично явиться для подачи документов и оформления заявки, поэтому в дистанционном формате данная услуга не оказывается. Следовательно, открыть китайский счет из-за границы не получится.
Допускается ли выпуск корпоративной виртуальной карты?
Такой вариант разрешен и успешно практикуется. Виртуальная корпоративная карта, как правило, применяется для удаленной оплаты различных онлайн-сервисов, что весьма удобно.
Должен ли генеральный директор иностранной компании, открывающей счет, быть гражданином Китая?
Нет, генеральный директор компании может не иметь китайского гражданства.
Можно ли переводить деньги из Китая в Россию?
Такие международные переводы доступны, но имеют некоторые ограничения, так как перевести деньги из Китая в Россию в данный момент разрешается только в юанях, другие валюты выбрать при отправке нельзя.
В обратном направлении операции также вполне осуществимы. Используйте для этого, например, переводы KoronaPay. Услуга предоставляется в двух форматах на выбор: онлайн (на сайте и в мобильном приложении) или наличными в пунктах обслуживания. Для отправки денежных средств из России в Китай данным способом понадобится номер карты китайского банка. Получателю перевод поступит в юанях.