Как приумножить деньги в сбербанке

Определи свой уровень финансовой грамотности

Знаете ли Вы, что если хранить свои сбережения в стеклянной банке или под матрацом, рано или поздно они обесценятся?
Этого можно избежать лишь в том случае, если грамотно распоряжаться своими средствами, а также использовать эффективные способы их приумножения.
Правильно ли Вы распоряжаетесь своими средствами?
Разобраться поможет наш тест.
Начнем?

Внимание, возможно несколько вариантов ответа!

1. Личное финансовое планирование – это:

Работа на фондовой бирже

Мечты о финансовом благополучии

Четыре способа приумножить сбережения, не выходя из дома

В связи с последними событиями всё больше людей стали задумываться о создании финансовой подушки безопасности на случай непредвиденных ситуаций. Так, за последний год число россиян, которые стараются регулярно откладывать деньги, увеличилась с 27 до 35%. Одновременно с этим растёт и число желающих получить больший доход от вложения сбережений, находя для этого новые финансовые инструменты, помимо привычных депозитов, — примерно в три раза. Однако не все знают о возможностях новых продуктов. Расскажем о самых простых и популярных способах приумножить финансы.

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

Если нет времени или желания разбираться в особенностях рынка ценных бумаг, можно вложиться в фонды или готовые банковские продукты. Среди них специалисты выделяют паевые инвестфонды — это доступный способ вложения денег с помощью профессиональных управляющих в ценные бумаги или недвижимость. Когда их стоимость растёт, увеличивается и цена пая вкладчика. А при продаже пая можно получить прибыль, превышающую доходы с депозита.

Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС)

Ещё одна современная альтернатива вкладу — инвестиции с готовой стратегией с помощью индивидуального инвестиционного счёта. Это особый вид брокерского счёта для работы с ценными бумагами. Его можно использовать для покупки ПИФов, акций, облигаций или структурных финансовых продуктов. В готовом варианте вопросами вложений будут заниматься профессионалы. Ещё один плюс такого вида инвестирования — помимо дохода, можно также получить налоговый вычет в размере 13% от взноса.

Накопительное страхование жизни (НСЖ)

Этот вид банковского продукта даёт возможность не только накопить нужную сумму к определённой дате, но и застраховать жизнь и здоровье. Можно установить любой срок и необходимый порог дохода. 5 или 20 лет, 100 тыс. рублей или 3 млн рублей. В зависимости от цели выбирается программа, вносятся регулярные платежи или единый платёж. В конце срока клиент получает целевую сумму накоплений и дополнительный инвестиционный доход. Плюс страховки в том, что если произойдёт неблагоприятная ситуация, включая заболевание COVID-19, страховщик произведёт выплату или продолжит делать за клиента регулярные взносы.

Облигации

Инвестиции в облигации являются наиболее низкорискованным вложением средств на рынке ценных бумаг. Среди облигаций самыми надёжными считаются облигации федерального займа — это ценные бумаги, которые выпускает Минфин России. Их надёжность обеспечивается самим государством. Покупая эти ценные бумаги у государства, их владельцы дают свои деньги взаймы, а взамен получают определённый доход. После того как срок размещения облигаций заканчивается, деньги возвращают.

Управляем финансами самостоятельно

Сегодня нет необходимости идти в офис банка, чтобы открыть счёт или вложить свои деньги. Например, в Сбербанке клиенты давно используют мобильное приложение, чтобы открывать депозиты. Но программа даёт намного больше возможностей инвестирования: в личном кабинете «Сбербанк Онлайн» клиентам доступно открытие ИИС, вкладывать можно от 10 тысяч рублей, а можно купить пай в одном из 18 открытых ПИФов. В последнем случае минимальная стоимость взноса, открываемого онлайн, снижена всего до 1 тысячи рублей. Управлять своими активами в приложении быстро и удобно.

Подробную информацию о брокерских услугах банка можно узнать на сайте или в отделениях. Эксперты отмечают: выбирая ПИФы, надо проверить информацию о компании, предлагающей свою помощь. Отсутствие подобной подробной информации для клиентов может быть тревожным «звоночком», акцентируют внимание специалисты по финансам.

“Мы наблюдаем растущий интерес клиентов к инвестиционным программам банка. С начала года жители области оформили более 250 новых договоров накопительного страхования жизни. Такие программы дают возможность накопить нужную сумму к определённому сроку на различные цели: оплату высшего образования ребенка, покупку квартиры и другое. Взносы по данной программе наши клиенты также могут делать дистанционно в своём личном кабинете «Сбербанка Онлайн”, — отметил управляющий Калининградским отделением ПАО Сбербанк Андрей Свердлов.

Сбербанк дал возможность клиентам заработать на кредитах бизнесу

Сбербанк в тестовом режиме запустил краудлендинговую платформу под названием «СберКредо». На площадке инвесторы могут вложить деньги в малый и микробизнес, чтобы получить проценты.

Поделиться

Что такое краудлендинг

Разберёмся с тремя терминами – краудфандингом, краудлендингом и краудинвестингом. Всё это виды инвестирования, однако имеющие существенные отличия.

Краудфандинг очень похож на благотворительность. Дословно термин переводится как сбор средств от толпы. Основатели проекта рассказывают о нём на краудфандинговой площадке и собирают средства на реализацию. Люди, которые вложились, получают взамен подарок (например, сам продукт до официального старта продаж) или привилегию (например, пожизненную скидку). Такой способ сбора средств распространён в творческих кругах – среди музыкантов, разработчиков игр и т.д. Но применяется и теми, кто планирует открыть бизнес.

Краудлендинг – это уже инвестирование-кредитование. В этом случае инвесторы, которые вкладываются в проект, фактически кредитуют предпринимателя. Доходность может доходить до 30% годовых.

Выделяют два вида кредитования:

• p2p, когда физическое лицо кредитует физическое лицо;
• p2b, когда физическое лицо кредитует компанию.

Наконец, краудинвестинг предполагает, что инвестор получает долю в акционерном капитале компании. Этот способ привлечения средств используют, когда нужны действительно большие вложения.

Платформа, о которой речь идёт в статье, краудлендинговая. Кредитовать предпринимателей могут как физлица, так и юрлица. Вот некоторые особенности работы на таких площадках:

• несмотря на то, что бизнесменов кредитуют несколько инвесторов, договор один, и заключается он с системой;
• сервис запрашивает данные соискателя в бюро кредитных историй;
• ставка зависит от кредитной репутации компании;
• кредиторы обязаны платить налог на доходы физических лиц.

Условия инвестирования

Минимальный размер вложений – 5 тыс. руб. Максимально можно инвестировать 1 млн руб. Срок инвестиций – от 3 до 18 месяцев. Доходность составляет от 16 до 22% годовых. Число проектов для инвестирования не ограничено.

Инвестором может стать совершеннолетний резидент РФ, у которого открыт счёт в Сбербанке. Нужно авторизоваться на платформе «СберКредо» через свой аккаунт в «Сбербанк Онлайн».

Чтобы стать заёмщиком, авторизуйтесь через «Сбербанк Бизнес Онлайн». Далее инвесторы должны выбрать предложения, а заёмщики – разместить заявку.

По словам авторов проекта, на площадке будет доступно портфельное инвестирование. Чтобы снизить риски, инвестиции разбивают на небольшие суммы и распределяют на несколько займов.

Какие существуют риски

В банке обещают, что заёмщиков будут оценивать тщательно. Однако предупреждают: финансирование малого и микробизнеса – рискованный формат вложений. Например, есть риск, что заёмщик попросту не отдаст долг. Конечно, в этом случае его передадут коллекторам, но инвестор в результате вряд ли получит вложенную сумму назад. Скорее, только часть. По мнению экспертов, процент невозврата на этом рынке может доходить до 20–30%.

Как у других

Из крупных похожих проектов можно назвать сервис «Поток», который в 2015 году запустил Альфа-Банк. Правда, площадка позиционируется как краудфандинговая, в отличие от платформы Сбербанка. Для заёмщиков ставка составляет 1,86% в месяц. Также нужно заплатить 4% от суммы займа единоразово в качестве комиссии. Срок кредитования – от 1 дня до полугода. Процент зависит от периода пользования деньгами. Взять в долг можно от 100 тыс. до 5 млн руб.

Инвесторам площадка обещает доходность до 22,3% годовых. Минимальный размер инвестиции – 10 тыс. руб. Также гарантирована защита от рисков. По сведениям платформы, заёмщиков тщательно отбирают, и до получения денег доходят лишь 4%. Кроме того, инвестиции распределяют минимум в 20 компаний. Поэтому потери в случае, если должник перестанет платить, будут минимальны. В случае дефолта банк обещает взять взыскание на себя и упоминает, что возвращает больше 80% долгов.

Ещё одна похожая площадка – Penenza. Это p2b-платформа для компаний, которые сотрудничают с государством, участвуют в тендерах. Бизнес берёт займы на обеспечение тендерной заявки, исполнение контракта, госфакторинг. Инвестирование доступно физлицам и компаниям. Средняя доходность, по информации создателей площадки, составляет 20%, а статистика по дефолтам равна 0,2% суммы и 0,25% количества займов.

Инвесторам также обещают достойный уровень безопасности. Заёмщиков оценивают по 400 параметрам. Причём анализируют не только финансовую поднаготную, но и окружение. Движение денежных средств контролируется благодаря специальным счетам и договорам с электронными площадками. У компании есть отдел по работе с дебиторской задолженностью. Инвесторам доступны бесплатные уроки на платформе и участие в еженедельных вебинарах.

Сколько нужно денег, чтобы жить на проценты от вклада

Может ли доход от банковского вклада заменить зарплату? Жить в свое удовольствие, не заботясь о заработке, – это действительно возможно. Предлагаем узнать, как стать рантье.

• Как не нуждаться в деньгах, совсем не работая
• Сколько денег нужно для беззаботной жизни
• Какой выбрать вклад
• На какой срок положить деньги
• Что делать после окончания срока вклада
• Какой суммы в банке будет достаточно, чтобы жить на проценты от вклада

Как не нуждаться в деньгах, совсем не работая

Рантье – это человек, основной источник доходов которого слагается из прибыли от сдачу в аренду недвижимости, инвестирования в ценные бумаги или бизнес, а также от процентов по банковским вкладам.

По сути, это воплощение мечты доброй половины человечества, поскольку многие считают, что быть рантье – значит иметь много свободного времени, ни от кого не зависеть и не считать деньги от зарплаты до зарплаты.

Конечно, это не исчерпывающая картина. Почти все перечисленные способы получения прибыли требуют:

1. готовности усердно и ненормированно работать (над проектом, бизнесом, взаимоотношениями, собой);
2. активности и инициативности;
3. серьезного опыта и глубокого знания предмета заработка.

Отсутствие у человека любого из этих качеств в абсолютном большинстве случаев закроет ему дорогу к вожделенной «работе мечты».

Но теоретически стать рантье может любой человек, если откроет вклад в банке. Нынешние высокие процентные ставки делают теорию еще более приближенной к реальности.

Заставьте свои сбережения работать и приносить вам пассивный доход! В Совкомбанке есть линейка вкладов с гибкими условиями — вы сможете подобрать подходящий вариант. Высокая ставка убережет деньги от инфляции и поможет быстрее накопить на крупные покупки. Подайте заявку онлайн!

Сколько денег нужно для беззаботной жизни

Все очень субъективно и зависит от ваших жизненных приоритетов. Самый простой способ определить, сколько вам нужно – взять карандаш, лист бумаги и расписать все свои типовые расходы в месяц.

Например: оплата ЖКУ, за учебу или детский сад ребенка, затраты на продукты, одежду, бензин и бытовую химию, развлечения или содержание домашнего питомца.

Отдельно нужно учитывать выплаты по текущим кредитам и отчисления на будущий отпуск или крупные приобретения (автомобиль, первоначальный взнос за недвижимость и т.д.).

Суммируйте все пункты и умножьте на коэффициент 1,15 – заложим дополнительные 15% на форс-мажоры и инфляцию. Далее, чтобы рассчитать минимальную сумму, которую необходимо внести на банковский депозит, можно воспользоваться формулой:

S х 12 х 100% / Р,

где S – требуемый ежемесячный доход, а Р – ставка по депозиту в процентах.

Рассмотрим конкретный пример. Предположим, для полного счастья вам ежемесячно необходима сумма в 50 000 рублей, а ставка по лучшему вкладу составляет 10%.

Тогда получаем: 50 000 х 12 х 100% / 10% = 6 млн рублей – такую минимальную сумму нужно положить в банк под проценты.

Если у вас имеются свободные финансы в таком объеме, то это хорошо. Однако следует учесть и ряд других факторов, пренебрежительное отношение к которым может поставить под угрозу ваше безоблачное будущее.

Какой выбрать вклад

Во-первых, необходимо максимально снизить риск потери денег в результате форс-мажоров. Вы ведь собираетесь отказаться от стабильной работы, а значит, в случае неожиданной проблемы быстро решить финансовые трудности может оказаться не под силу.

Примеры таких форс-мажоров – банкротство кредитной организации, которой вы доверили свои сбережения, или отзыв у нее лицензии.

К счастью, государство в обязательном порядке страхует любые банковские депозиты и начисленные по ним проценты через Агентство по страхованию вкладов (АСВ), но на сумму не более 1,4 млн рублей.

При этом законодательство не ограничивает количество депозитов, по которым могут быть выплачены страховые выплаты одному и тому же человеку.

Оптимальным вариантом будет разбить крупную сумму на несколько меньших (не более 1,4 млн рублей каждая) и положить их в разные банки. Это немного добавит хлопот, зато значительно повысит вашу финансовую безопасность.

Во-вторых, стоит потратить время на поиск наиболее выгодных предложений от банков. Очевидно, что главным критерием будет размер процентной ставки. Помимо этого нужно учитывать и ряд других нюансов.

В отличие от иностранных, российские кредитные учреждения редко предлагают оберегать ваши средства на своих счетах в течение более трех лет. Конечно, в большинстве случаев банк сам предложит пролонгировать депозит после окончания этого срока. Однако условия программы могут измениться и стать менее выгодными.

• Возможность пополнения и частичного снятия средств.

Включение каждого из этих пунктов в банковский договор, как правило, снижает процентную ставку. Поэтому, если вы уверены в том, что деньги вам не пригодятся, и вы не намереваетесь их докладывать, лучше остановиться на самом консервативном предложении.

• Куда перечисляются начисленные проценты.

Для рантье приемлем только вариант с переводом на текущий счет владельца, а не причисление к телу банковского вклада. Таким образом, депозиты с капитализацией процентов не стоит даже рассматривать, несмотря на то, что они выгоднее обычных.

На какой срок положить деньги

В обычных обстоятельствах лучше подбирать наиболее долгосрочные программы от банков. Однако именно сейчас, во время экономической неопределенности, максимальную ставку предлагают на короткие периоды — 2-3 месяца.

Что делать после окончания срока вклада

Его можно пролонгировать – то есть продлить. Вполне вероятно, что банк изменит условия, и они могут оказаться для вас невыгодными.

Как ни печально, решить проблему снижения доходности от депозита можно только одним способом – увеличить его сумму. Поэтому оптимальным будет, если человек, избравший для себя «профессию» рантье, все же не отказался от зарабатывания денег вообще.

Выход из ситуации – монетизировать свои увлечения и за счет заработанных средств пополнять депозит.

Всегда помните, что жить ради денег — бессмысленно. Всегда есть вещи, которые ни за какие деньги не купить. Узнайте о них подробнее.

Слово «деньги» произошло от тюркского «тенге». Его начали употреблять при Дмитрии Донском в 14-м веке.

Другой факт

Какой суммы в банке будет достаточно, чтобы жить на проценты от вклада

Для того, чтобы облегчить принятие непростого решения, представим в виде таблицы расчет возможной ежемесячной прибыли при различных процентных ставках.