Как правильно взять кредит чтобы не отказали

Как взять кредит, чтобы не отказали?

Количество кредитов растёт. Дело не в том, что жизнь с удовлетворением потребностей требует оформления займа. Просто большинство населения давно осознало выгоду подобных действий. Высокий рост инфляции просто поглотит накопления, поэтому лучше купить сейчас, а платить потом. Но это не означает, что нужно обращаться в первую попавшуюся организацию, которая выдаёт ссуды. Мы расскажем, как правильно брать кредит, что нужно знать об этом в Москве.

Кому дают займы

При выдаче займа банк несёт риски, которые закладываются в весь кредитный портфель. И всё же финансовые учреждения серьёзно относятся к процессу. Поэтому, подавая заявку, кредитополучатель должен взвесить свои возможности отдачи.

Не менее важен респектабельный вид. Неопрятность, другая демонстрация несерьёзности намерений отталкивает сотрудников, ответственных за принятие решений о выдаче займа. Напротив, уверенность производит положительное впечатление.

Банк, в который обращается подающий заявку, не единственный на рынке, это известно ему. Поэтому заинтересованность преимуществами перед другими кредитными организациями будет выглядеть к месту. Изучение договора, краткое упоминание некоторых пунктов из него также воспринимается положительно.

Что нужно знать при оформлении кредита

Оформляя кредит в столице, рекомендуется уделить внимание:

• переплате;
• процентно-комиссионным условиям;
• наличию досрочного погашения и его условиям;
• условиям страхования;
• условиям поручительства и возможности обойтись без них;
• способам оплаты.

Рассчитывая силы, стоит руководствоваться простой формулой — доход за месяц должен быть как минимум вдвое выше ежемесячного платежа по кредитным обязательствам.

Особенности займов для физического лица

Физлица, обдумывающие взятие кредита, могут сделать это выгодно, сравнивая банковские предложения. Однако, интересоваться нужно не только рекламными проспектами, потому что ситуация на рынке меняется молниеносно, рекламные продукты имеют разные условия для новых и постоянных клиентов.

Кредитный договор включает в себя несколько «подводных камней», которые утяжеляют обязательства. К ним относятся комиссии и страховые выплаты. Все суммы отображаются в графике платежей, поэтому его нужно изучить также внимательно. Чтобы правильно брать кредит, нужно знать, что как бы ни сложилась ситуация, его придётся погашать полностью, и желательно это делать вовремя.

Возможные риски

Кредитный риск для заёмщика представляет собой возможность неуплаты займа. По займам риски возникают не только у выдающих их организаций, но и у кредитополучателей. Просрочки по платежам чреваты для них штрафными санкциями и пени. Их отображение в кредитной истории закрывает или по крайней мере ограничивает возможности получения дальнейших ссуд. По статистике Банка России на конец 2021 года каждый трудоспособный житель столичного региона имел кредитную задолженность более 18 тысяч рублей.

Длительное неисполнение обязательств по кредитам влечёт за собой судебные разбирательства с уплатой издержек по ним, изъятие имущества как по долгам, так и находящегося под залогом. Цена при продаже залогового имущества с аукционных торгов невысока, это дополнительные потери. Объём ипотечного долга москвичей, к примеру, хотя и сократился за минувший год на почти на четверть, но составляет по итогам-2021 более 12,5 млн рублей.

Также стоит помнить: 813 статья Гражданского Кодекса РФ позволяет кредитодателю истребовать возврата кредитной суммы до срока. Это может произойти в случае:

• просрочек выплат;
• нарушений условий целей займа по договору;
• имеющихся у организации, выдавшей кредит, оснований для уверенности в дальнейшей неуплате займа;
• утраты или повреждения залогового имущества.

Банкротство как способ списать кредиты

127 ФЗ подарил тем, кто не рассчитал свои силы и возможности, а также попал в форс-мажорные обстоятельства, процедуру банкротства. Теперь действия по ограничению жизненных ресурсов физлица имеют свои пределы. Агентство «Банкирро», в котором банкротство физических лиц и индивидуальных предпринимателей — основная деятельность, окажет содействие в грамотном запуске процедуры. За пять лет было списано более 2 миллиардов рублей задолженностей, 99% обращений получили положительное разрешение своих проблем. Мы поможем вернуть спокойствие вам и вашей семье, нарушенное словами «кредит» и «неуплата».

Скачать пошаговую
инструкцию
Оставляя заявку вы соглашаетесь на
обработку своих персональных данных

Ссылки на источники:

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 127-ФЗ (pravo.gov.ru)

2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ (consultant.ru)

3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 353-ФЗ (cbr.ru)

Автор статьи

Профильное образование, практическую деятельность ведет с 2012 года. Специализируется в области банкротства физических лиц и работе с ключевыми клиентами.
Успешно сдал квалификационный экзамен эксперта саморегулируемой организации и единую​ программу подготовки арбитражных управляющих.

Вернём деньги,
если не добьёмся поставленной цели

Мы уверены в своём профессионализме и для вашего спокойствия мы предлагаем вам гарантию 100% возврата средств за наши услуги, если мы не добьемся поставленной цели! Гарантия закрепляется в договоре!

Как взять кредит, чтобы не отказали

Самым легким и удобным способом решения финансовых проблем являются кредиты – просто оставляешь заявку, дожидаешься ответа и получаешь свои деньги. Причем большинство заемщиков считают, что для 100% одобрения заявки достаточно принести необходимый пакет документов и не будет причин для отказа.

Содержание скрыть

Однако в последние годы из-за сложной финансовой ситуации в стране практически половина потенциальных клиентов банка получили отказ в выдаче. Причем такие ситуации бывали у людей с большим доходом. В статье расскажем, по каким причинам организации могут отказывать и как правильно оставить заявку на кредит.

Что проверяют при подаче заявки

Чтобы взять кредит, первоначально пользователю требуется указать минимальное количество информации: фамилия, имя и отчество, возраст, номер телефона и город проживания. Далее анкета попадает в банк, где ее рассматривает специалист, более подробно изучает информацию о физическом лице и перезванивает.

Сотрудники в обязательно порядке проверят следующие пункты:

• Наличие официальной работы. Самый главный критерий, определяющий платежеспособность и финансовую стабильность заемщика, важен также уровень дохода.
• Возраст. Молодым людям (до 23 лет) чаще отказывают из-за постоянной смены работы, а пенсионерам (более 70 лет) из-за недостаточной обеспеченности.
• Кредитная история. Наличие просрочек по займам и кредитам повышает шанс отказа в заявке или же банк устанавливает более жесткие условия.
• Гражданство. С юридической точки зрения доказано, что у граждан РФ легче взыскать долги, если те не будут выплачивать деньги, однако этот пункт иногда пропускается, если есть вид на жительство.
• Присутствие судимости. Людей с наличием судимости относят к неблагонадежной категории, поэтому человеку потребуется подтвердить свою платежеспособность.

В каждом банке есть свои «скрытые» критерии, которые не озвучиваются клиентам. Например, один банк выдает деньги абсолютно каждому человеку, а другой принципиально не работает с пенсионерами, хотя возможность получить кредит у них есть. Вдобавок существует неофициальный черный список заемщиков.

Как не ошибиться с заполнением анкеты

Иногда требуют от пользователя только контактные данные, а вся нужная информация заполняется потом. Но практика показывает, что в большинстве случаев человеку нужно сразу указать всю информацию о себе:

1. Сведения о паспортных данных.
2. Текущее место работы и заработная плата.
3. Семейное положение, наличие или отсутствие детей.
4. Контактная информация себя и родственников.
5. Собственность заявителя (имущество).

Предварительно пользователь должен выбрать желаемую кредитную сумму и срок, на который выдаются деньги. Причем в заявке могут уточнить иные нюансы – наличие других кредитов, общий стаж работы и так далее. Если где-то необязательно указывать данные, то всё равно напишите.

Что способствует одобрению

Теперь расскажем о некоторых рекомендациях, которые помогут в получении денег. Каждый совет использовался на практике десятками пользователями, они уже ранее сталкивались со сложностями в оформлении:

• Хорошая зарплата и постоянная работа. Желательно, чтобы уровень вашей зарплаты находится в среднем значении по региону, а трудовой стаж на текущем месте 4 и более месяца.
• Указание только правдивой информации. Чтобы банк не посчитал вас мошенником, необходимо вписывать только настоящие данные, даже ФИО родственников или работодателя.
• Отличная кредитная история. Когда несколько предыдущих кредитов успешно погашены, то вдвое увеличивается шанс положительного ответа, но оформить можно и с нулевой историей.
• Вежливое общение с сотрудниками. При разговоре по телефону или в отделении стоит отвечать на все вопросы специалиста, не отзываться грубо и соблюдать все требования, выставленные банком.

В качестве дополнительного пункта отметим, что клиентам банка чаще одобряют заявку. Должна быть оформлена не просто платежная карточка, а открыт денежный счет, или на карту пользователя приходит заработная плата. В таких случаях банки выставляют выгодные условия и не проверяют детально клиента.

Что мешает одобрению

Ещё немного важной информации, только теперь разберем пункты, которые повышают шанс отрицательной заявки на анкету. Особенно если сумма большая, то организации относятся внимательно к каждой детали. Одобрению помешает следующее:

• Наличие посторонних кредитов в банках. Даже если это мелкие займы, то банк все равно будет сомневаться в вашей платежеспособности, желательно закрыть все долги или оформить рефинансирование, чтобы объединить кредиты.
• Скрытие реального дохода. Такую схему часто «проворачивают» индивидуальные предприниматели, которые за счет несуществующего дохода хотят увеличить максимально возможную кредитную сумму.
• Не полностью указаны данные. Весьма частая причина для отказа, потому что банки не любят неточность или пользователей, скрывающих что-то – таких подозревают в мошеннических действиях.

В качестве «бонуса» скажем, что влияет и неофициальная работа. Такой способ заработка относят к незаконным, ненадежным и непостоянным, кредитные учреждения не учитывают его. Легче всего получить денежные средства работникам гос. предприятий.

Важно! У каждого банка есть особая программа – скоринг. Она оценивает и анализирует физ. лицо. Отказ может поступить из-за того, что вы поручились за недобросовестного заемщика, забыли про кредитную карту, часто обращались в МФО или копили долги за ЖКУ.

Как правильно взять кредит – 4 совета

Далее расскажем несколько полезных советов, они никак не связаны с итоговым решением сотрудника организации, однако отлично помогут определиться с конечным решением, найти тот кредит и банк, который действительно подходит по всем параметрам.

Грамотно и взвешенно принимаем решение о кредите

Подумайте хорошо, обязательно ли вам необходимо финансирование. Ведь в случаях, когда это обычный потребительский кредит, то банк всё равно может уточнить цель получения. Если вы первый раз хотите получить деньги, то советуем начать с небольших сумм на маленький период.

Объективно оцениваем финансовые возможности

Вашей зарплаты должно хватать на оплату кредита, иначе банк примет меры – от штрафных процентов до взыскания имущества. При оформлении обязательно воспользуйтесь кредитным калькулятором, чтобы понимать, какую сумму придется отдавать каждый месяц.

На заметку! Банки сравнивают ваш доход и желаемую сумму. На практике, ежемесячный платеж не должен превышать 40% от заработной платы.

Подробно изучаем перечень банков

Если вам нравится банк, который вас обслуживает, то не факт, что у него будут выгодные условия для оформления кредита и в принципе он предоставит требуемую сумму. Лучше посмотрите рейтинг других кредитных организаций, обязательно почитайте отзывы, гляньте обзоры от независимых критиков.

Выбираем только лучшие условия

Когда выбран самый зарейтингованный банк среди пользователей, смотрите условия его продуктов. Обязательно почитайте о льготных кредитах, вдруг вы попадаете под эту программу. Изучайте документацию, прикрепленную к информации о продукте, чтобы найти текст «мелким шрифтом».

Как повысить шансы на одобрение кредита

Соберем всю вышесказанные сведения в один список, чтобы вы понимали, как действовать дальше, чтобы вашу заявку специалисты обязательно одобрили:

1. Найдите работу с хорошим заработком – это не обязательно должна быть очень высокооплачиваемая должность, главное проработать более 4 месяцев.
2. Достигните хотя бы не минимального возраста для получения. Если не хочется ждать, то достаточно найти банк, где из-за вашего возраста не откажут, а вы проходите по требованиям.
3. Закройте имеющиеся долги – любые кредиты, займы, лизинги и долги в ломбардах обязательно повлияют на решение специалиста, поэтому избавьтесь от них.

Обязательно станьте клиентом банка перед заполнением заявки. Оформите любую банковскую карточку, откройте валютный или рублевый счет и поучаствуйте в какой-либо лояльной программе, чтобы вызвать доверие со стороны организации.

Внимание! Не обращайтесь к компаниям, которые готовы «переписать» кредитную историю. Такой услуги не существует, единственный верный способ – получать микрокредиты и вовремя возвращать (не обязательно досрочно).

Перечень лояльных банков

Тинькофф. Один из самых лояльных банков, который занимает первые места в рейтингах. Имеет минимальные требования к заемщикам, выдает стандартные займы и кредитные карты. Большое преимущество – полностью дистанционное оформление.

Альфа-банк. Популярная организация, которая выставляет хорошие условия для заемщиков, в том числе имеет самую низкую кредитную ставку. Требования также простые, имеются продукты для людей с плохой кредитной историей.

ЮниКредит Банк. Назван самым стабильным банком в России, на потребительские кредиты низкая ставка для зарплатных клиентов. При оформлении потребуется много документов, в том числе справка с места работы, однако сами требования к доходу и стажу достижимы.

Home Credit Bank. Отличается большим количеством продуктов, быстрым рассмотрением заявки и выдачей денег при достижении 18 летнего возраста. Финансируют только граждан РФ, что является некоторым минусом.

Восточный. Считается экспресс-банком, потому что выдает деньги в минимальные сроки. Из документов попросят только паспорт и справку о доходе, который может не достигать несколько десятков тысяч рублей.

Оптимизируй свой бюджет за счет выгодных покупок вместе с Мокка: тебе доступна оплата авансом по удобному графику без первоначального взноса и переплат. Также ты можешь платить частями в любых магазинах с помощью сервиса Мокка Мегамолл прямо в нашем мобильном приложении!

В заключение

Даже если банк активно рекламирует собственные кредитные предложения по ТВ или в интернете, то это не значит, что они доступны каждому. Обязательно везде изучайте условия и требования банка. Настоятельно не советуем отправлять заявку на каждом сайте, потому что отказ также повлияет на кредитную историю.

Следуйте рекомендациям и советам, полученным после прочтения нашей статьи. Весь материал собран на основе рассказов других пользователей, которые сталкивались с отказом и смогли решить проблему. Мы уверены, что вы найдете банк, который одобрит вам кредит. Главное – терпение и положительный настрой!

Почему за кредитом нельзя обращаться в несколько банков сразу

Допустим, вам нужно 200 000 ₽ наличными. Идете в интернет, изучаете сайты банков, читаете отзывы. Выбираете четыре предложения с самыми выгодными условиями.

Заходите после работы в четыре отделения. В каждом оставляете заявку.

Проходит день, и вам всюду отказывают. Неясно, как такое возможно: вы не пожилого возраста, много зарабатываете, у вас официальный ежемесячный доход, поручители, нет непогашенных кредитов в других банках. И тут — четыре отказа. Неужели кто-то испортил вашу кредитную историю?

На самом деле — да. Скорее всего, своими множественными обращениями вы дали банку основание для отказа. В этой статье — почему так происходит и что делать.

Не одобряют кредит: в чем логика

Банкам невыгодно рисковать своей прибылью. Когда клиент оставляет много кредитных заявок, банк не знает, почему он так делает. Может быть, вы ищете, где выгодно, не согласны на сопутствующее страхование или вас не устроило качество обслуживания. А может быть, у вас финансовые трудности и вы просто ищете дурачка, который даст вам взаймы. Банк не может проверить свои подозрения, поэтому думает о вас самое плохое. По соображениям безопасности вы для него рискованный клиент.

Если вы рискованный клиент, вам дадут меньше денег, предложат высокий процент, кредит с обеспечением или вообще не одобрят заявку. И получить одобрение не помогут никакие рекламные обещания банка.

Откуда банк всё знает о заемщиках

Банки знают вас по кредитной истории. Она есть у каждого, у кого есть паспорт или вид на жительство. Даже если вы никогда не брали кредит, у вас все равно есть кредитная история, только «нулевая».

Кредитные истории ведут в бюро кредитных историй — БКИ. На 22 февраля 2022 года в официальном реестре ЦБ РФ значатся семь БКИ:

1. «Национальное бюро кредитных историй» (НБКИ).
2. «Объединенное кредитное бюро» (ОКБ).
3. «Кредитное бюро Русский Стандарт».
4. «Скоринг Бюро».
5. «Восточно–Европейское бюро кредитных историй».
6. «Столичное кредитное бюро».
7. Межрегиональное бюро кредитных историй «Кредо».

Это специальные организации, которые помогают банкам принимать решение о предоставлении кредита. Они собирают информацию о заемщиках и заносят ее в единую базу. Потом делятся этой базой с кредитными организациями: банками или МФО.

На основе данных бюро банк присваивает вам рейтинг — это называется скорингом. Банковский алгоритм скоринга постоянно меняется и держится в секрете, чтобы мошенники не смогли подобрать ключ к системе.

В базе БКИ записано все, что поможет банку провести скоринг: сколько кредитов вы брали, насколько исправно делали выплаты и какова ваша долговая нагрузка сейчас. Если раньше у клиента уже были несвоевременные платежи, кредитная организация сделает запрос в БКИ , увидит, что история плохая, и, возможно, откажет в кредите. Из-за неполной уплаты долга человек не только заплатит определенную сумму штрафа, но и станет ненадежным клиентом в глазах других банков.

Каждый банк подключен к базе бюро и получает обновления в реальном времени. Если в кредитной организации работает автоматическая система скоринга, то и решение принимается почти сразу: банк получает данные, алгоритм считает рисковые факторы и принимает решение о выдаче кредита. Большинство кредиток Тинькофф выдается после автоматического скоринга.

Важный нюанс: запрос кредитной организации тоже фиксируется в вашей кредитной истории. В базу заносится не только факт выдачи кредита или просрочки, но и просто «проверочный» запрос. Поэтому на скоринговый балл влияют не только стабильный доход, трудовой стаж, платежная дисциплина и досрочные погашения, но и количество заявок на кредитование.

Почему отказывают в кредите и как повысить свои шансы на одобрение?

Достаточно часто при обращении в банк за кредитом люди совершают одну и ту же ошибку — сразу подают много заявок, а потом удивляются, что по всем ним приходит отказ. Почему так происходит и по каким ещё причинам могут отказать в кредитовании, расскажем в нашей статье.

• Большое количество одновременно поданных заявок
• Испорченная кредитная история
• Нет официального трудоустройства
• Недостаточный стаж работы
• Ошибки и неточности при заполнении анкеты
• Несоответствие требованиям
• Слишком большая сумма заявки

Большое количество одновременно поданных заявок

В кредитной истории отображаются все заявки на кредитование. Решения о выдаче займов банки принимают в том числе и на основании этой информации. Если за короткий период было подано слишком много заявок, банк может расценить это как доказательство неблагонадёжности клиента.

Когда человек отправляет запросы на кредитование во все банки подряд, возникает вопрос, почему он так делает. Может, ищет выгоду, а может, хочет схитрить и сразу взять несколько кредитов везде, где получит одобрение. В этом случае высоки риски, что не удастся правильно оценить долговую нагрузку заёмщика, а значит, растёт и вероятность невозврата. Поэтому банку проще отказать в кредитовании такому «сомнительному» клиенту, чем брать на себя дополнительные риски.

Испорченная кредитная история

Ещё одна частая причина отказа — испорченная кредитная история. Если в досье клиента есть открытые просрочки по действующим займам, или они были ранее, банк, скорее всего, не захочет сотрудничать с таким заёмщиком. Или ему могут предложить заведомо невыгодные условия кредитования под очень высокие проценты, чтобы полностью покрыть все риски невозврата денег.

Поэтому прежде чем подать заявку на кредит, нужно проверить свою кредитную историю. Тем более что это можно сделать бесплатно один раз в год — на сайте egov.kz или 1CB.kz, а также в филиалах «Правительство для граждан» и отделениях «Казпочты».

Нет официального трудоустройства

Если нет официального дохода, высока вероятность, что банк откажет в кредитовании, поскольку спрогнозировать вероятность невозврата в этом случае достаточно сложно. Банки предпочитают просто не сотрудничать с клиентами из рисковой группы, чтобы потом не нести убытки.

В качестве доказательства наличия официального дохода могут служить отчисления в Пенсионный фонд. По таким выплатам можно судить и о размере ежемесячного дохода заёмщика.

Кроме того, при оценке платёжеспособности потенциального клиента банки берут во внимание поступления от предпринимательской деятельности. Только такие доходы должны быть задекларированы. Иначе их не учтут.

Если у заёмщика нет официального дохода, можно взять кредит под залог ценного имущества — квартиры, машины, ценных бумаг. В этом случае шансы получить одобрение достаточно высоки.

Недостаточный стаж работы

Ещё одна частая причина отказа — маленький стаж на текущем месте работы. Каким он должен быть, зависит от условий кредитования в каждом конкретном банке. Обычно он составляет 6 месяцев, но бывает и больше. Это — важное требование, которым не стоит пренебрегать. Даже если у вас хороший доход, который можно подтвердить документально, но стаж недостаточный, существует немалая вероятность, что в кредитовании откажут.

Ошибки и неточности при заполнении анкеты

Подавая заявку на кредит, нужно быть предельно внимательным. Важно не наделать ошибок, предоставить максимально точную и достоверную информацию о себе и своём материальном положении. Если в ходе проверки анкеты выяснится, что клиент указал неправильные персональные данные, банк просто откажет в кредите и не будет разбираться, почему так произошло. ⠀

Несоответствие требованиям

Каждый банк предъявляет свои требования к заёмщикам. Прежде всего речь идет о возрасте клиента. Он должен быть не менее 18 лет. Однако многие банки вводят дополнительные ограничения по этому параметру и увеличивают минимальный возраст — до 21 года и даже до 23 лет.

К наиболее частым причинам отказа из этой группы также можно отнести предоставление неполного пакета документов. Каждый отдельно взятый банк утверждает свой перечень запрашиваемых бумаг, в который, помимо удостоверения личности и справки о доходах, могут включаться: ИИН, военный билет, свидетельство о браке, выписка из пенсионного фонда и др. Если не предоставить хотя бы один документ из утверждённого списка, требование банка не будет выполнено, а значит, клиенту откажут в кредитовании.

Слишком большая сумма заявки

Достаточно часто люди получают отказ в кредитовании, запрашивая слишком большие суммы. И вот почему. Принимая решения о выдаче займа, банки ориентируются на такой показатель, как общая сумма платежей по всем кредитам — действующим и оформляемому. Она не должна быть выше половины от месячного дохода. Если это правило не соблюдается, бывает, что банк просто отказывает клиенту, а не предлагает изменить сумму заявки на меньшую.

Мария Агаркова Автор текстов Высшее образование по специальности «Экономика предприятия». Эксперт в финансовой тематике

Клиентская поддержка:
+7 (727) 3393404

• О компании
• Реквизиты
• Правила
• Соглашение на обработку персональных данных
• Фин.отчетность
• Услуга консультирования
• Блог
• Акции
• Новости
• СМИ о нас
• Как получить деньги
• Как погасить микрокредит
• Вопросы и ответы
• Вакансии
• Постоянным клиентам
• Партнерам
• Карта сайта

Мы в социальных сетях —

Лицензия № 02.21.0020.М от 12.03.2021г., выданная Агентством Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка. Адрес: 050059, Казахстан, г. Алматы, пр. Аль-Фараби, д.19, н.п. 29а

© 2023 4slovo.kz — ТОО «МФО «Akshabar» с товарным знаком «Честное слово». Все права защищены.

Подробную информацию по правам потребителей финансовых услуг можно получить на сайтах Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка и FinGramota. Сообщить о незаконных начислениях по микрокредитам можно микрофинансовому омбудсмену в Центр защиты прав потребителей микрофинансовых организаций.

ТОО «МФО «Akshabar» использует Сookie (файлы с данными о прошлых посещениях сайта) для персонализации сервисов и удобства пользователей. Оставаясь на сайте, вы даете согласие на обработку данных