Как получить скидку на осаго

Кто получает максимальную скидку на ОСАГО

Российский союз автостраховщиков (РСА) провел очередное исследование, в котором собрал сведения о скидках, полученных автовладельцами при оформлении ОСАГО в 2022 году. Оказалось, что более 30% водителей по всей стране купили полис «автогражданки» с максимальной скидкой. Ее размер, начиная со второго квартала 2022, составил 54%. ОСАГО за полцены — это весомый бонус за безаварийную езду. В отчетном периоде его получили 15,4 млн российских автовладельцев. Как попасть в их число?

Скидки, но не акции

Сразу уточним, что скидки на ОСАГО не связаны со специальными акциями страховых компаний или деятельностью самого РСА. Снижение стоимости полиса предусмотрено коэффициентом «бонус-малус» (КБМ). Он рассчитывается индивидуально для каждого водителя и включает целый ряд параметров, самый важный из которых — наличие/отсутствие ДТП. Кстати, скидки разного эквивалента — вовсе не редкость в системе ОСАГО. Полисы по сниженным ценам (в рамках своих КБМ) приобретает подавляющее большинство водителей — 92,5%. Это 45,8 млн человек! Немало, согласитесь!

Откуда берутся недовольные?

Однако, посмотрим на другую сторону вопроса. В 2022 году около 4 000 автовладельцев получили обратный эффект от своего вождения: аварийная и недисциплинированная езда обернулась для них максимальной надбавкой по полису ОСАГО. У некоторых стоимость ОСАГО выросла почти в 2 раза. При этом РСА уточняет: доля таких водителей снижается. Годом ранее их было вдвое больше, а сейчас всего около четырех тысяч на всю страну.

Интересный факт: именно эти водители чаще всего пишут жалобы и сокрушаются, что модернизированная система ОСАГО работает нечестно и заставляет их отдавать большие деньги за полис. Хотя на самом деле система с индивидуальными тарифами просто защищает интересы миллионов других автовладельцев, которые раньше вынужденно платили за этих «лихачей». Теперь тариф рассчитывается отдельно для каждого водителя и цена формируется более справедливо.

Как получить максимальную скидку?

Вам необходимо быть внимательным за рулем и не становиться виновником ДТП. Таким образом вы получите возможность увеличить стоимость скидки на следующий год. Многие считают, что в больших городах с интенсивным трафиком дорожного движения избежать аварий невозможно. Однако практика показывает, что это не так. Большая часть обладателей максимальных скидок как раз проживает в крупных населенных пунктах. Как правило, это опытные автовладельцы со стажем, которые водят регулярно имеют устойчивые навыки управления авто.

Каждому водителю — свой КБМ

Расчетная шкала КБМ включает в себя 15 значений коэффициента (М, 0, 1, 2. 11, 12,13). Самый высокий и плохой показатель — М (3,92), он автоматически присваивается новичкам, а также достигается за счет большого числа ДТП. Аварийным водителям такой КБМ дает 145% надбавки к цене полиса. Далее следует уровень 0, 1, 2 и так далее. Самый низкий и хороший показатель — 13 (0,46), именно при таком уровне КБМ скидка на ОСАГО достигает 54%.

Важно знать, что если по вине водителя произошло хотя бы 2 аварии за год, уровень КБМ будет понижен до самого плохого (М). Водитель, который имел максимальный 13-й уровень и попал в одно ДТП, на следующий год получит уже только 7 уровень, уменьшив свою скидку. При этом целый год безаварийной езды даст перемещение лишь на одну строчку рейтинга и дополнительную экономию в 5%. Такая система создает дополнительную финансовую мотивацию для водителей. Быть аккуратным и внимательным за рулем — выгодно.

Как узнать свою скидку?

Узнать собственный КБМ можно и без оформления полиса ОСАГО. Данные о каждом водителе хранятся в автоматизированной информационной системе РСА. Для этого достаточно подать запрос, заполняв простую форму на сайте РСА. Расчет КБМ происходит по результатам года, данные обновляются в базе 1 апреля. Значение КБМ также указывается в бланке ОСАГО и рассчитывается автоматически в онлайн-калькуляторе страховой компании при оформлении полиса. При этом используются те же данные базы РСА. Вы можете убедиться в этом сами, оформив расчет ОСАГО на сайте онлайн или в мобильном приложении IngoMobile.

Вам может быть интересно:

• Процедура техосмотра (ТО)
• Новые правки ПДД
• Продление полиса ОСАГО

Какие скидки действуют при оформлении полиса ОСАГО

При оформлении полиса ОСАГО к его базовой стоимости применяются различные коэффициенты. Они могут как увеличить его цену, так и предоставить скидку. К ним относятся коэффициент бонус-малус, отражающий безаварийную езду, коэффициент возраста и стажа, территориальные и некоторые другие. Эти параметры могут заметно повлиять на стоимость полиса в разных страховых компаниях.

Рассчитать стоимость ОСАГО с учетом скидок и льгот вы сможете на нашем сайте. Здесь вы узнаете, какие коэффициенты будут применены к вам и вашей машине, и сколько будет стоить ваша страховка. Кроме того, здесь вы сможете сравнить стоимость страховки в разных компаниях и выбрать наиболее выгодный вариант.

• Расчет КБМ и коэффициента возраст-стаж
• Подробная информация об условиях страховки
• Только надежные и проверенные компании

Базовый тариф
Страховая сумма
От 15 минут
Оформление
Обновлено 05.11.2023
Общие условия Требования и оформление Дополнительные условия
Базовый тариф:
Базовая страховая сумма:
Покрываемые риски:
Ущерб здоровью, жизни и имуществу третьим лицам при ДТП
Полис без ограничений:
Способ оформления:
Способ оплаты:
Скорость оформления:
От 15 минут
Легковые автомобили
Зеленая карта:
Кэшбэк до 20% для держателей карт Тинькофф
Оформление в любом регионе России
Выезд специалиста на место ДТП
Продление и изменение полиса в личном кабинете
Базовый тариф
Страховая сумма
От 15 минут
Оформление
Обновлено 04.11.2023
Общие условия Требования и оформление Дополнительные условия
Базовый тариф:
Базовая страховая сумма:
Покрываемые риски:
Ущерб здоровью, жизни и имуществу третьим лицам при ДТП
Полис без ограничений:
Способ оформления:
Онлайн, в офисе компании или у страхового агента
Способ оплаты:
Наличные, карта
Скорость оформления:
От 15 минут
Есть, в том числе онлайн
Легковые автомобили
Зеленая карта:
Кэшбэк при оплате картой Platinum
Можно приобрести полис у страхового агента
Продление полиса в личном кабинете
Оформление в любом регионе России
Базовый тариф
Страховая сумма
От 2х минут
Оформление
Обновлено 08.11.2023
Общие условия Требования и оформление Дополнительные условия
Базовый тариф:
Базовая страховая сумма:
Покрываемые риски:
Ущерб здоровью, жизни и имуществу третьим лицам при ДТП
Полис без ограничений:
Способ оформления:
Онлайн, в офисе компании или у страхового агента
Способ оплаты:
Наличные, карта
Скорость оформления:
От 2х минут
Есть, в том числе онлайн
Транспортные средства категорий A, B, C, D и E
Зеленая карта:
Дополнительные опции:
Пакет «Автозащита»
Заполнение данных через госуслуги
Минимальный срок от 20 дней
Расширение возможностей полиса с пакетом «Автозащита»
Оформление в любом регионе России
Базовый тариф
Страховая сумма
От 30 минут
Оформление
Обновлено 14.11.2023
Общие условия Требования и оформление Дополнительные условия
Базовый тариф:
Базовая страховая сумма:
Покрываемые риски:
Ущерб здоровью, жизни и имуществу третьим лицам при ДТП
Полис без ограничений:
Способ оформления:
Офис компании, онлайн
Способ оплаты:
Наличные, карта
Скорость оформления:
От 30 минут
Есть, в том числе онлайн
Легковые автомобили
Зеленая карта:
Можно подать предварительную заявку по телефону
Продление полиса в личном кабинете
Доступны предложения для подержанных авто
Квалифицированная поддержка клиентов

Наши преимущества

Достаточно заполнить небольшую форму — и сайт рассчитает стоимость полиса и предложит варианты страховщиков

Не нужно долго изучать условия — достаточно выбрать подходящую компанию и отправить онлайн-заявку
Воспользоваться сервисом может любой желающий, расчет и подбор полиса предоставляются бесплатно

У нас представлены только проверенные и лицензированные страховые компании — вы не получите поддельный полис

Компании — партнеры
АльфаСтрахование
Росгосстрах
Сбер страхование
РЕСО-Гарантия
Почта для связи:

Эксперт по направлениям: Эксперт по направлениям: кредиты, кредитные карты, автокредиты и страхование

Полис обязательного страхования ОСАГО (автогражданской ответственности) необходимо приобретать каждому водителю. Но многих автовладельцев не устраивает его стоимость. Каждый ищет, как сэкономить на страховке. Чтобы подробно разобраться, какие предоставляются скидки водителю по ОСАГО, нужно знать из чего складывается стоимость полиса.

Какие бывают скидки при оформлении ОСАГО?

• Территориальный коэффициент. Страхование транспортного средства в крупном городе будет дороже, чем в сельской местности и в удаленных регионах
• КМБ – коэффициент бонус-малус. Является показателем аварийности за прошедшее время. При безаварийной езде автовладелец может получить скидку на ОСАГО, а при частых авариях стоимость полиса повысится
• Льгота в зависимости от его возраста. Молодые водители и люди в возрасте считаются более склонными к совершению ДТП. Оптимальным считается возраст от 23 до 50 лет — для него устанавливается пониженный коэффициент
• Стаж вождения. Чем дольше человек за рулем, тем ниже будет стоимость полиса. Для неопытного водителя ОСАГО может стоить дороже, так как такие люди чаще попадают в аварии
• Число водителей. Чем меньше человек вписано в один полис, тем дешевле он будет стоить. Напротив, ОСАГО с неограниченным числом водителей будет стоить достаточно дорого
• Мощность автомобиля. Автомобили, класс которых по мощности превышает 150 лошадиных сил, будут обладать самым большим коэффициентом мощности, который повлияет на стоимость ОСАГО. Считается, что вероятность попадания в ДТП авто с двигателем в 150 л.с. больше, чем при мощности 50 л.с.
• Период страхования. ОСАГО оформляется, чаще всего на три месяца, год или более длительный срок. Оформлять договор на большой период выгоднее, так как страховой полис будет стоить дешевле
• Наличие инвалидности. Инвалидам, для которых необходимо наличие транспортное средство, или их представителям предоставляется компенсация в размере 50% от стоимости полиса. Для ее получения необходимо предоставить документы, подтверждающие инвалидность

Базовый тариф, который умножают на все коэффициенты при расчете ОСАГО, скидок не имеет. Он устанавливается Центробанком в общем порядке для всех страховых компаний.

Коэффициент бонус-малус

Коэффициент бонус-малус (КБМ) рассчитывается исходя из класса водителя и количества страховых случаев. Соответственно, при аварийном вождении водитель может получить малус и увеличение стоимости полиса. При отсутствии ДТП и обращений за страховыми выплатами предусмотрен бонус и понижение коэффициента. При первом обращении водитель получает 3 класс с нулевым коэффициентом, от которого начинается отсчет. Всего таких классов 15, начиная от М, 0, и от 1 до 13.

Если имея 3 класс, водитель не обращался за страховыми выплатами, то ему на следующий год будет присвоен 4 класс, затем через год 5 и так далее. При достижении 13-го класса размер скидки по КБМ будет максимальным.

Как получить скидку при страховании автомобиля

Скидка при страховании автомобиля ОСАГО может предоставляться водителю:

• При безаварийном вождении. Отсутствие ДТП и наступления страховых случаев улучшает рейтинг водителя.
• В ходе рекламных акций. Большая конкуренция в сфере страхования побуждает многие компании проводить рекламные акции. Покупка полиса по такой акции может оказаться выгодной.
• При применении понижающих коэффициентов. Например, стоимость полиса снижается при минимальном числе водителей

Скидку при страховании ОСАГО могут также получить инвалиды. В данном случае они получают компенсацию, которую выплачивают органы социальной защиты.

В каких случаях скидки не действуют?

Скидка за КБМ может быть аннулирована, если страховой документ (полис) не приобретался длительное время. Как быть в этом случае? На момент перерыва можно оформить страховой полис на родственника или знакомого при его полном согласии. Это будет временным выходом, пока нет собственного автомобиля.

При замене водительского удостоверения нужно уведомить страховую компанию. В противном случае скидка также будет аннулирована. Но одним из главных факторов остается аварийность. Современному водителю лучше быть внимательным на дорогах и стараться не совершать ДТП. При неоднократном нарушении и авариях КМБ может снизиться до минимального уровня «М» и водителю придется оплачивать ОСАГО с максимальным коэффициентом.

Где лучше покупать ОСАГО со скидкой?

Однозначного ответа на вопрос нет, так как общие расценки и правила расчета полиса у основных страховых компаний одинаковы. Эти условия закреплены законом и не могут меняться по желанию страховщика. Тем не менее, следует обращать внимание на такие факторы:

• Наличие у страховой компании лицензии на выдачу ОСАГО. Проверить его можно на официальном сайте Центробанка. Если лицензии у компании нет, то ее полис будет недействительным. Если вы покупаете полис через компанию-агента, запросите у нее договор со страховой компанией
• Отзывы клиентов в сети. Чтобы понять, насколько дешевле или дороже обходится полис к страховой компании, стоит проверить отзывы на независимых ресурсах
• Наличие инструментов для расчета полиса. На сайте многих страховых компаний есть онлайн-калькуляторы, которые помогут рассчитать стоимость ОСАГО. Только так можно действительно узнать, где будет дешевле приобрести полис.

Страхование автомобиля ОСАГО является обязательным в России. Отсутствие полиса грозит штрафом при проверке документов инспектором ГИБДД. Условия приобретения страхового полиса побуждают водителей не совершать ДТП. Езда без аварий и с соблюдением ПДД выгодна и самому водителю, и страховой компании.

Как получить скидку на ОСАГО в 2022 году

Начнем с того, что обязательный страховой полис ОСАГО можно приобрести у страховой компании или агента. Работают обе организации по разному принципу.

Как работает страховая компания по ОСАГО

Это отправная точка страхового полиса. Здесь его буквально «производят», эта компания собирает страховые взносы с автовладельцев, а затем при необходимости выплачивает страховые компенсации.

По закону страховые компании не могут делать скидки с целью привлечения клиентов. Максимум ее возможностей — это выбрать нижнюю границу своего тарифа, которая будет предложена всем клиентам.

Страховая компания может продавать полисы самостоятельно, а может действовать через агента.

Как работает страховой агент по ОСАГО

Страховой агент — это продавец страховок, которые сформировала страховая компания. Страховой агент выступает в этой цепочке лишь посредником, который консультирует и оформляет документы.

Наценку на страховки агент не делает, поэтому не стоит бояться обращаться именно к ним. Страховая компания сама платит агенту комиссию с каждого оформленного полиса. Другими словами, приобретете вы его у компании или у агента — цена будет одинаковая (пока не учитываем скидки).

Кто делает скидки на ОСАГО

Стоимость полиса складывается из основы, которую умножают на ряд коэффициентов. В их числе коэффициент вашего безаварийного вождения, возраста и др. Чем больше ваш водительский стаж без аварий, тем ниже цена страховки. Это и есть один из вариантов скидки за ОСАГО, которую предоставляет вам страховая компания.

Обратите внимание, что если в страховку вписано несколько человек, то все коэффициенты считаются по самому неопытному и «аварийному» водителю.

Но на этом выгода для клиента не заканчивается. Страховым компаниям запрещено законом делать скидки с целью привлечения клиентов (скидки по коэффициентам сюда не входят).

Но про страховых агентов в законе нет ни слова. А так как страховой агент зарабатывает лишь на комиссии с проданных полисов, и не платит застрахованному лицу ни копейки в случае наступления страхового случая (это делает страховая компания), то у агента появляется возможность уступить в пределах размера своей комиссии.

Страховые компании платят агентам разные комиссии (до 30%). И в пределах этой суммы агент может делать скидку.

Таким образом, у страхового агента больше возможностей сделать вам страховку по выгодной цене.

Как инвалиду получить скидку на ОСАГО?

Лица с ограниченными возможностями не только получают пенсию, но и могут претендовать на различные дотации от государства и региональных властей. Не является исключением в данном случае и система обязательного страхования автогражданской ответственности.

Поделиться

Право лиц с ограниченными возможностями здоровья, в том числе детей-инвалидов, на получение компенсации после приобретения полиса ОСАГО предусмотрено статьей 17 Федерального закона «Об ОСАГО».

Буква закона

Итак, в соответствии с 17 статьей 40-ФЗ «Об ОСАГО», все инвалиды, включая детей-инвалидов, имеющие транспортные средства по медицинским показателям вправе получить компенсацию в размере пятидесяти процентов от внесенного ими по договору обязательного автострахования платежа.

Право на компенсацию появляется лишь в том случае, когда транспортным средством пользуются сам инвалид и не более двух дополнительных водителей.

Естественно, в случае с детьми-инвалидами подразумевается использование транспортного средства их законными представителями, родителями или опекунами.

Затраты лиц с ограниченными возможностями здоровья – расходные обязательства государства, но на практике компенсационные выплаты осуществляются региональными властями. Государство просто выделяет конкретному региону средства на такие выплаты, исходя из количества лиц, имеющих право на данную меру социальной поддержки.

Важно, что средства, выделяемые государством на субсидии инвалидам в рамках системы ОСАГО, – целевые, то есть не могут быть израсходованы региональными властями на другие цели.

Важная оговорка

В пункте 2 той же 17 статьи Федерального закона «Об ОСАГО» оговорено, что субъекты России и органы местного самоуправления вправе устанавливать полные или частичные компенсации платежей по договорам обязательного автострахования иным категориям граждан, правда, в пределах своих полномочий.

Таким образом, в отдельных регионах и населенных пунктах России право на компенсацию платежа за автогражданку имеют не только инвалиды, но и другие категории граждан.

Например, это могут быть пенсионеры, почетные жители города, представители отдельных профессий, удостоенные регионального и всероссийского признания. Узнать, каким именно категориям граждан полагаются такие дотации, можно в местных органах социальной опеки.

Как правило, именно опека отвечает за распределение квот на компенсацию расходов на покупку полиса ОСАГО и производит соответствующие выплаты.

Как все происходит на практике?

Гражданин, претендующий на компенсацию расходов на автогражданку, на общих основаниях оформляет полис обязательного автострахования, оплачивая сто процентов страховой премии. В дальнейшем он обращается в органы социальной опеки с заявлением на полную или частичную компенсацию расходов, понесенных на оформление полиса ОСАГО.

Органы опеки рассматривают заявление, а после либо выплачивают гражданину компенсацию, либо переадресуют его заявление в другую инстанцию.

Последнее возможно, когда за выплату компенсации отвечает не орган опеки, а, скажем, городская или региональная администрация.

При наличии оснований гражданину спустя некоторое время перечисляют на указанные им реквизиты компенсационную выплату.

Таким образом, ошибочно полагать, что лицам с ограниченными возможностями здоровья скидка на автогражданку полагается уже на этапе оформления полиса.

Пример расчета компенсации

Для большей ясности стоит рассмотреть конкретный пример компенсации расходов на автогражданку с цифрами. Допустим, собственник авто прописан в Москве, минимальные возраст и стаж водителя превышают 22 года и 3 года соответственно, а мощность двигателя составляет от пятидесяти до семидесяти лошадиных сил.

В таком случае платеж, в зависимости от тарифной политики конкретного автостраховщика, составляет от 3 432 до 4 118 рублей. Возьмем для примера большую из этих величин.

Стандартная компенсация по закону – пятьдесят процентов, следовательно, автовладельцу должны будут вернуть 2 059 рублей.

Кому жаловаться, если отказывают в компенсации?

Как правило, к лицам с ограниченными возможностям здоровья представители государственных учреждений относятся с пониманием, но бывают и случаи, когда служащий госорганов и муниципалитетов откровенно игнорируют их обращения.

В таком случае остается один вариант защиты своих законных прав – обращение в прокуратуру по месту жительства с заявлением о нарушении законодательства. Прокуратуре отводится тридцать рабочих дней на рассмотрение поступивших обращений, но в случаях с лицами с ограниченными возможностями здоровья сотрудники надзорной инстанции реагируют гораздо быстрее.

Если требования гражданина не противоречат закону, то прокурор вынесет предписание соответствующему государственному органу об устранении нарушений.

Естественно, такие предписания в большинстве случаев незамедлительно исполняются, ведь ни одна организация не хочет проблем с надзорной инстанцией. После получения предписания от прокуратуры, как правило, организация-должник незамедлительно перечисляет сумму долга.

Жалобы же в Центробанк России в этом случае попросту бесполезны, так как данное учреждение ведет надзор за страховыми компаниями, а не за государственными и муниципальными органами, ответственными за предоставление компенсации после покупки полиса ОСАГО. Следовательно, Центробанк лишен каких-либо законных рычагов давления на организацию-должника.

Страхование парка автомобилей

Другой вопрос касается парка автомобилей, находящихся в собственности лица с ограниченными возможностями здоровья. Таких граждан в нашей стране немного, но все же они есть. Как в их случае рассчитывается размер компенсации при покупке полиса обязательного автострахования?

Пункт 1 статьи 17 Федерального закона «Об ОСАГО» однозначно отвечает на этот вопрос.

Компенсация предоставляется инвалидам, в том числе детям-инвалидам, имеющим транспортные средства в соответствии с медицинскими показателями.

Сложно представить ситуацию, когда лицу с ограниченными возможностями здоровья по медицинским показателям требуется более одного транспортного средства. Конечно, в теории возможно и такое, но на практике это нереально.