Справка о доходах по форме банка для кредита
Перед тем как выдать кредит потенциальному заемщику, банк должен убедиться в его платежеспособности, чтобы минимизировать риск неплатежей. Сделать это позволяет справка по форме 2-НДФЛ, которую клиенты банка обычно оформляют в бухгалтерии по месту работы. В некоторых случаях, однако, этот документ получить невозможно — например, если работник получает всю зарплату или её часть неофициально. Выходом из ситуации становится справка о доходах по форме банка.
Что такое справка по форме банка
Справка по форме банка — это упрощённая версия типовой справки о доходах (форма 2-НДФЛ). В ней работодатель указывает должность сотрудника, время его работы в организации, а главное — отражает фактический доход, который сотрудник получил за несколько последних месяцев или год.
Этот документ необходим, если вся или часть заработной платы сотрудника — «серая», то есть выплачивается неофициально. Получив такую справку, банк даже при отсутствии «белой» зарплаты убеждается в платежеспособности потенциального заемщика и может принять положительное решение о выдаче кредита.
Оформлять справки по форме банка для кредита соглашаются не все работодатели — некоторые руководители опасаются, что сведения о фактических доходах работников попадут в налоговую инспекцию. Нужно понимать, что это — совершенно не в интересах банка: его цель — получить платежеспособного заемщика и застраховать себя от неплатежей.
Какие сведения содержит справка
Несмотря на то, что бланки справок, разработанные в разных банках, немного отличаются, есть стандартный набор данных, которые обязательно присутствуют в любой справке о доходах по форме банка.
- фамилия, имя, отчество заемщика;
- должность;
- название компании, адрес, банковские реквизиты, ОГРН, ИНН;
- время работы сотрудника в текущей должности;
- доход, фактически полученный сотрудником за несколько (как правило, 6 или 12) последних месяцев.
Любая справка по форме банка для кредита обязательно заверяется подписями главного бухгалтера компании и руководителя. Кроме того, на справке должна быть печать компании. Лишь при соблюдении этих условий банк признает справку действительной и примет данные из неё к сведению.
Где взять справку по форме банка для кредита
Чтобы получить этот документ, нужно, во-первых, обратиться в банк и взять бланк справки, во-вторых, передать этот бланк в бухгалтерию работодателя, чтобы там внесли в документ необходимые сведения.
Справка по форме банка для кредита
Для банка не имеет принципиального значения, в какой форме был получен бланк справки — бумажной или электронной. Гораздо важнее достоверность сведений о доходах заемщика, указанных в документе.
Сколько действует справка о доходах по форме банка
В большинстве случаев срок действия этого документа составляет 30 календарный дней. Учитывайте это, планируя оформление кредита и обращаясь в бухгалтерию для заполнения справки. Уточните у сотрудников бухгалтерии, сколько времени им понадобится, чтобы подготовить документ.
Как заполнить справку по форме банка, чтобы взять кредит
Заполнять этот документ можно как от руки, так и на компьютере. Для банка это не имеет принципиального значения — главное, чтобы информация в справке соответствовала действительности.
Помогает ли справка по форме банка получить кредит
Для заемщиков, которые не могут предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ, единственный вариант для возможности получения кредита – предоставление справки по форме банка. Без нее специалисты, отвечающие за скоринг (оценку платежеспособности заемщиков) не смогут понять, сколько фактически зарабатывает человек, и сможет ли он обслуживать запрашиваемый кредит. Справка по форме банка показывает фактический уровень дохода человека — и, если он достаточен для обслуживания будущего кредита, способствует принятию положительного решения о выдаче денег. Таким образом, справка о доходах по форме банка действительно помогает получить кредит! Оформляйте её правильно, своевременно подавайте в банк, и вы получите в свое распоряжение заемные денежные средства.
Кредит наличными на любые цели
Не откладывайте задуманное, возьмите кредит на путешествие, образование, покупку машины, ремонт или строительство – на любую вашу мечту.
- ставка от 5,8% годовых;
- срок до 5 лет;
- сумма до 3 000 000 ₽.
При подаче заявки через Госуслуги – скидка 0,5%!
Как правильно заполнить справку о доходах по форме банка
При оформлении ипотеки или кредита наличными финучреждение в обязательном порядке просит подтвердить доходы. Тем, кто не может предоставить документы с работы, предлагают альтернативный вариант – справку по форме банка.
- Что такое справка по форме банка
- Когда используют справку по форме банка и кто ее оформляет
- Какие сведения содержит справка
- В чем сложности подготовки справки по форме банка
- Как правильно заполнить справку
- Срок действия справки
- Помогает ли справка по форме банка получить кредит
- Часто задаваемые вопросы о справке по форме банка
- Как получить справку по форме банка онлайн
- Можно ли заполнить справку по форме банка от руки
- Где неработающему взять справку о доходах
- Как еще можно подтвердить свой доход для банка
Что такое справка по форме банка
Банк всегда проверяет платежеспособность и кредитную историю потенциального заемщика. Финучреждение заинтересовано в том, чтобы ему полностью выплатили долг.
Чтобы убедиться в надежности клиента, его просят предоставить документальные сведения о доходе. Эту функцию выполняет приложение №1 к 6-НДФЛ «Справка о доходах и суммах налога физического лица» ( ранее 2-НДФЛ ) , где указана заработная плата сотрудника за конкретный период с учетом выплаты налогов.
Но что делать тем, кто работает неофициально или получает часть зарплаты в конверте? Для них есть альтернативный вариант – справка по форме банка. Это документ, который подтверждает платежеспособность потенциального заемщика. В отличие от справки о доходах, он отражает реальный фактический доход с официальной и неофициальной частями.
В Южной Америке индейцы пользовались какао-бобами в качестве денег до 17-го века, пока не вырос спрос на шоколад.
Другой факт
Когда используют справку по форме банка и кто ее оформляет
Небольшую сумму наличными иногда можно получить и без подтверждения дохода (это зависит от политики конкретного банка). Например, в Совкомбанке вы можете взять кредит всего по двум документам без справок и поручителей. Но чтобы вам одобрили заем крупного размера, необходимо убедить банк в своей финансовой стабильности и возможности выплатить весь долг.
Справка о доходах требуется в следующих случаях:
- ипотека;
- автокредит либо авторассрочка;
- кредит наличными;
- банковский пластик с овердрафтом;
- карта рассрочки (иногда).
Не стоит забывать, что ежемесячная выплата по кредиту не должна превышать 50% от зарплаты. Если платеж по займу получается больше, чем вы зарабатываете, ни один крупный банк не одобрит заявку.
Какие сведения содержит справка
У справки по форме банка нет четких согласованных правил оформления. Каждое финучреждение само решает, как выглядит документ. Но главное – он должен содержать основные сведения о заемщике и организации, в которой он работает, а также размер зарплаты за определенный период.
Например, справка, которую запрашивает Совкомбанк, включает:
- персональные данные потенциального клиента (ФИО, должность в компании);
- полное наименование организации;
- информацию о работодателе: адрес фирмы, ИНН, ОГРН;
- контактные телефоны бухгалтерии и отдела кадров;
- срок действия трудового договора;
- доход за запрашиваемый промежуток времени (с удержанием налогов, алиментов и так далее);
- подпись главного бухгалтера и руководителя;
- дату выдачи.
Документ обязательно должен содержать подписи начальника и главного бухгалтера и печать организации. Иначе он признается недействительным, и финучреждение не примет незаверенную бумагу.
В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели до 5 млн рублей. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение. Есть доставка!
В чем сложности подготовки справки по форме банка
Справка о доходах содержит информацию об официальной части заработной платы с учетом уплаты налога. То есть это своего рода доказательство того, что фирма является добросовестным налогоплательщиком и что сотрудники устроены официально.
Однако сейчас многие, помимо белой зарплаты, получают деньги «в конвертах», что противоречит законодательству РФ. Это означает, что владелец компании не выплачивает страховые взносы и неплохо экономит на налогах.
В связи с этим могут возникнуть трудности с подготовкой документа. Если сотрудник устроен неофициально или получает зарплату «в конверте», далеко не каждый руководитель пойдет на риск и согласится указать реальный размер дохода. Обычно работодатели боятся, что данные попадут в налоговую и придется заплатить немалый штраф.
Финучреждение тоже отчасти рискует. Ведь сведения, указанные в документе, могут расходиться с реальными фактами. В результате человеку соглашаются выдать заем только по не очень привлекательной ставке.
Как правильно заполнить справку
Чтобы получить бланк для заполнения, не обязательно ехать в отделение финучреждения. Образец можно скачать с официального сайта в разделе документов для кредита.
Форму можно заполнить на компьютере или от руки. Оба варианта допустимы. Главное, чтобы информация была корректной и достоверной. Нет смысла пытаться обмануть банковских сотрудников, что-то скрыть или преувеличить, так как вся предоставленные данные проходят тщательную проверку.
Требования к оформлению у разных финучреждений могут отличаться. Одни просят предоставить сведения о полученном доходе за полгода, другие – за год. Детали оформления лучше уточнить у банковского специалиста.
Карта «Халва» — универсальный финансовый инструмент. Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок до 10% и доход на остаток собственных средств по карте до 15%, а также открывайте вклады под выгодный процент. Вы можете взять заемные средства и потратить их на покупки в рассрочку до 24 месяцев. Оформите Халву в пару кликов, и курьер привезет ее вам!
Срок действия справки
Документ действителен в течение 30 календарных дней с момента подписания. По истечении данного срока необходимо оформлять новую справку.
Если вы в течение этого времени поменяли работу, документ придется заполнять заново, так как сведения об организации и о получаемой зарплате тоже изменятся. Это же правило действует, если вас повысили либо сократили в должности.
Важно: не стоит забывать, что образцы документа в банках могут различаться. Справку по форме одного банка не примут в другом. При подаче заявки на кредит в разные места придется заполнить несколько бланков.
Помогает ли справка по форме банка получить кредит
Она помогает тем, кто трудоустроен неофициально и получает зарплату «в конверте». Для тех, кто не может предоставить справку о доходах, это единственный доступный способ доказать свою платежеспособность.
С теми, кто имеет черный доход, достаточно рискованно совершать сделки:
- во-первых, сложно узнать, сколько именно зарабатывает человек;
- во-вторых, неофициальное трудоустройство не всегда означает стабильный заработок. Человек в любой момент может потерять работу и остаться без денег. Тогда ему будет нечем отдавать долг по кредиту.
Совкомбанк идет навстречу тем, у кого нет возможности подтвердить свою платежеспособность с помощью справки о доходах и сумме налога. Для оформления принимают специальную банковскую справку. Ее можно скачать на официальном сайте.
Если вы хотите взять кредит, но сомневаетесь, будут ли по силам выплаты, предлагаем рассчитать их прямо сейчас на нашем удобном калькуляторе.
Часто задаваемые вопросы о справке по форме банка
Собрали ответы на частые вопросы, возникающие при оформлении справки.
Как получить справку по форме банка онлайн
У справки по форме банка нет универсальной формы. Каждое финучреждение утверждает свой стандарт документа. Ищите онлайн-образец на сайте банка, в котором планируете брать кредит. Как правило, справка находится в разделе документов, необходимых для оформления займа.
Можно ли заполнить справку по форме банка от руки
Справку можно заполнить как от руки, так и на компьютере. Для банка нет разницы, в какой форме вы предоставите документ. Главное — заполнить его без орфографических ошибок.
Где неработающему взять справку о доходах
Безработные, которые состоят на учете в службе занятости, могут получить справку в центре занятости населения. Под источниками дохода в России понимают не только заработную плату, но и пособия, пенсию и другие соцвыплаты.
Как еще можно подтвердить свой доход для банка
Справку по форме банка должны заверить бухгалтер и руководитель фирмы. Иначе она недействительна. Но что делать неофициально трудоустроенным?
В некоторых случаях можно обойтись и без справки. В качестве подтверждения дохода банки также принимают:
- выписку с банковского счета;
- копию трудовой книжки;
- договор о сдаче недвижимостью в аренду (если сделка официальная).
С помощью справки по форме банка заемщики, которые работают неофициально и получают зарплату «в конверте», могут подтвердить платежеспособность перед банком и оформить кредит.
Справка о доходах по форме банка
Справка о доходах по форме банка – это документ, подтверждающий доходы потенциального заёмщика и альтернативный стандартной форме 2-НДФЛ. Принимается не всеми банками и теоретически отражает реальный доход заявителя, который часто оказывается выше официального из-за применения «серых» схем оплаты труда. Актуален для ситуации, когда заявителю требуется больший кредит, чем тот, на который он мог бы рассчитывать при предъявлении справки 2-НДФЛ.
Форма справки не унифицирована (в отличие от 2-НДФЛ) и утверждается каждым банком самостоятельно. В большинстве вариантов документ содержит следующие сведения:
- ФИО заявителя;
- замещаемая должность;
- стаж работы в организации;
- срок действия трудового договора;
- доход (зарплата) за определённый срок с помесячной разбивкой (каждый банк устанавливает свои сроки);
В отличие от 2-НДФЛ, в справке по форме банка сведения об исчисленных и уплаченных налогах могут не указываться. Правда, некоторые банки требуют предоставлять эту информацию, потому что налоги снижают реальный размер получаемого дохода.
Справка о доходах по форме банка – хороший вариант для заёмщика, получающего зарплату (полностью или часть) «в конверте». Однако это является риском для работодателя, поскольку документ должен быть оформлен на бланке организации, подписан руководителем и заверен печатью. Ведь в случае возникновения конфликта между работодателем и сотрудником такая справка может «всплыть» на поверхность и оказаться в налоговой инспекции, что чревато неприятностями для руководства.
Также стоит упомянуть, что справка по форме банка несёт в себе риски и для финучреждения, поскольку данные о доходах могут оказаться не соответствующими действительности. Такое возможно и при оформлении 2-НДФЛ, но всё же с меньшей вероятностью. Поэтому если вместо 2-НДФЛ заявитель представляет справку о доходах по форме банка, то рассчитывать ему придётся, скорее всего, на повышенную процентную ставку.
Где взять бланк на справку по форме банка?
Справка по форме банка является альтернативой 2-НДФЛ для тех заёмщиков, которые работают неофициально или получают часть дохода условно в конверте. В отличие от 2-НДФЛ, такая справка отражает реальный фактический доход с официальной и неофициальной частью.
В большинстве банков небольшую сумму наличными можно получить и без подтверждения дохода, но для более крупного кредита необходимо показать свою платёжеспособность. В этом случае и поможет справка по форме банка.
Каждый банк вправе предложить собственный бланк для оформления справки, но в любом случае документ содержит основные сведения о заёмщике, организации, в которой он работает, и размере зарплаты за определённый период (могут просить за шесть месяцев или за один год). Справку необходимо заверить у работодателя — подписью и печатью.
Чаще всего бланк можно скачать на сайте интересующего банка. Лучше использовать бланк конкретного банка, потому что форма может различаться. А вот заполнить справку можно как на компьютере, так и от руки. Главное — предоставить достоверные сведения.
Обычно справка действительна в течение 30 календарных дней с момента её подписания. Если за это время заёмщик поменял работу или его зарплата изменилась, нужно оформить новую справку.