Наличность или карта – где безопаснее хранить деньги
Правда ли, что наличные деньги – самые надежные сбережения? В мифах и заблуждениях о банковских картах разбирался Stopfake.kz, сообщает Vecher.kz.
Заблуждение № 1. Банковская карта небезопасна, ее могут взломать
На самом деле вероятность взлома банковских карт серьезно преувеличена. Исключение здесь составляют лишь случаи мошенничества, когда люди сами сообщают злоумышленникам номера карт и CVC-коды. Однако важно понимать, что эти же мошенники вполне могут обманом завладевать и наличными деньгами. Поэтому риск взлома банковской карты не выше, чем риск потери наличности.
Заблуждение № 2. Если потеряешь кошелек с наличными, то лишишься лишь части денег. А если потеряешь карту – то сразу всех
Здесь все совсем наоборот. Потеря банковской карты вовсе не означает потерю денег. Дело в том, что как только вы заметили пропажу, следует незамедлительно обратиться в кол-центр вашего банка и попросить заблокировать карту. В этом случае, даже если злоумышленники найдут ее и каким-то образом узнают ПИН-код, снять с нее деньги они все равно не смогут. А вы сможете восстановить карту и доступ к собственному счету. С утерянными наличными деньгами такого, к сожалению, не выйдет.
Заблуждение № 3. Если банковскую карту украли, то с нее успеют снять все в считаные минуты и вернуть деньги будет невозможно
Это не так. Во-первых, чтобы снять деньги с карты, необходимо знать ПИН-код. Если мошенники такой информацией не располагают, то на подбор правильных цифр у них могут уйти дни. Также важно понимать, что вводить различные комбинации бесконечное число раз система банкомата попросту не позволит. После нескольких неудачных попыток карта будет заблокирована автоматически или же банкомат «проглотит» ее. Вернуть карту можно будет лишь в отделении банка, предоставив документы.
Важно и то, что все банкоматы оборудованы камерами. Они зафиксируют, кто именно снял деньги с украденной карты. Узнать, в каком банкомате и когда обналичили средства, можно в банке, запросив распечатку действий по карте. Располагая всей этой информацией, полиция с высокой долей вероятности сможет найти преступников.
В случае с кражей наличных отследить их дальнейший путь будет невозможно, а значит, и найти воров будет намного сложнее.
Заблуждение № 4. Когда мои деньги на карте, ими может пользоваться банк
Нет, не может. Деньги на дебетовой карте принадлежат исключительно владельцу счета, и никто, кроме него, пользоваться этими средствами не имеет права. Деньги остаются на счете даже в случае окончания срока действия карты или смерти ее владельца. В последнем случае они переходят наследникам.
Заблуждение № 5. В долгосрочной перспективе хранить деньги дома безопаснее, чем в банке
Это совсем не так. Всем известно, что инфляция так или иначе «съедает» часть накоплений. Если же деньги лежат на накопительном счету в банке, то ежемесячно банк платит вкладчику процент от суммы на счете. Таким образом, влияние инфляции на накопления становится практически незаметным. Когда деньги лежат «под подушкой» дома, то никаких процентов на них не поступает, а значит, с течением времени покупательная способность падает.
Хочешь получать главные новости на свой телефон? Подпишись на наш Telegram-канал!
Где хранить деньги. 10 возможных вариантов
Если у вас возник вопрос о том, где хранить деньги — это значит, что вы человек, который уже научился их зарабатывать и разумно управлять ими. Это значит, что вы уже усвоили одно из главных правил успешного инвестора – тратить меньше, чем зарабатываешь. Именно тогда вы можете оставшиеся деньги отложить на хранение и даже для их приумножения.
Конечно, наше современное время вносит свои коррективы: то кризис, то банк распадается и объявляет себя банкротом, то инфляция, то еще что-то . Но хранить деньги дома в чулке или стеклянной банке тоже не выход – против воров не помогают даже самые современные системы охраны.
Что же делать в такой обстановке и как сделать так, чтобы сохранить накопления и при этом, не переживать об их сохранности.
Где хранить деньги
Храним дома
Положительные моменты: деньги всегда под рукой и мы можем заниматься релаксом и периодически пересчитывать их, как Плюшкины. Если банки внезапно все стали банкротами, вас это не касается – ваши деньги дома, в целости и сохранности.
Отрицательные моменты: домашнее хранение средств, предполагает стеклянные банки, чулки, под ковром, в морозилке, в цветочном горшке, в варенье или в любимых соленых огурцах, в бачке унитаза и т.д. В этих вариантах, если вас посетят незваные гости, которые сегодня довольно ушлые и проницательные, вы останетесь и без огурцов, и без денег.
Что делать: купить качественный и прочный сейф, с несколькими ступенями защиты, желательно встраиваемый в стену и укрепленный бетоном.
Храним в банковском вкладе
Тем, кто готов частично рисковать и умеет анализировать положение на банковском рынке, этот способ покажется самым оптимальным.
Положительные стороны: если вы кладете деньги на депозит, то они уже не просто лежат в безопасном месте, но и «работают» — приносят вам прибыль в виде процентов, которые начисляются на размер суммы вклада. Если деньги находятся на простом счету, вы можете контролировать свои расходы и не переживать о том, что у вас их украдут.
Отрицательные моменты: иногда банковские учреждения прекращают свою работу и ваши накопления и вклады попросту исчезают и добиться их обратно и получить компенсацию, по крайней мере, в нашей стране, очень и очень проблематично. Не забываем и о том, что если у вас возникает срочная необходимость в денежных средствах, вы не сможете снять их с депозитного счета тогда, когда вам необходимо или же получите минимальные проценты по вкладу.
Храним в накопительных страховых программах
Положительные стороны: накопительные страховые программы – один из самых надежных инструментов для долгосрочного хранения денег с одновременной возможностью защиты от рисков, связанных с жизнью и здоровьем вкладчика.
Отрицательные моменты: такие программы обычно открываются на 10-15-20 и более лет, а при досрочном расторжении присутствуют существенные штрафные санкции. Доходность таких программ сравнительно не высокая, но зато гарантированная.
Храним на счету в банке
Открыть расчетный счет в банковском учреждении – это самый простой способ хранения денег. Отличается от банковского вклада своей ликвидностью — вы в любой момент можете снять нужную сумму, переводить свои средства и оплачивать покупки при надобности.
Положительные моменты: если вы вдруг потеряете свою карту или ее украдут, вы можете ее заблокировать и в течение 30 минут сделать новую, ваши деньги со счета не пропадут.
Когда вы вносите средства на свой счет, вы можете открыть мультивалютный тип вклада и таким образом защищаете себя от постоянных колебаний валюты на рынке. Все банки предоставляют возможность открыть не один, а несколько счетов, что поможет иметь при себе и накопительную карту, и карту, предназначенную для ежедневных трат. На такие карты можно установить автоматическое пополнение из заработной платы и прочих выплат.
Отрицательные моменты: риск банкротства банка; риск проблем банка с ликвидностью; повышение процентной ставки и вам станет невыгодно пользоваться открытыми счетами.
Как вариант – хранение денег в иностранных банках, которые более стабильны и всегда выполняют свои обязательства перед вкладчиками в случае своего банкротства или другой непредвиденной ситуации.
Из перечня отечественных банков выбирайте те, которые с долгим сроком деятельности, положительной репутацией, причем не отзывами на официальном сайте банковского учреждения, а живыми комментариями, которые могут дать ваши друзья и знакомые. Критерий выбора банка – это его инвесторы, среди которых должны быть известные имена европейских банков, с филиалами во многих странах мира. Не забывайте, что наши ушлые дельцы открывают в других странах банки и сами себя инвестируют. Больше про критерии выбора банковских учреждений читайте здесь
Храним в драгоценных металлах
Это один из самых эффективных и древних способов хранения своих средств, который защищает от разного рода инфляций, кризисов как внутри самой страны, так и на мировом рынке.
Положительные моменты: драгоценные металлы постоянно повышаются в цене, и вы полностью защищены от разного рода неожиданностей.
Отрицательные моменты: такое хранение средств имеет эффект только при расчете на длительный период и в случае необходимости получения денежных средств, придется еще решить вопрос о продаже золота и получения самой оптимальной и выгодной стоимости. Второй аспект, который возникает при переводе денег в золото – это вопрос о том, где хранить слитки, которые требуют к себе тщательного внимания и особых условий хранения (вмятины, царапины на поверхности слитка существенно уменьшают его стоимость).
Хранение в банковской ячейке
Сегодня каждый банк предоставляет подобные услуги, и они стали довольно популярными, хотя и имеют как положительные, так и отрицательные стороны.
Положительные моменты: клиенту предоставляется ячейка на необходимый срок; в банковском учреждении система безопасности организована на высшем уровне и не приходится переживать о сохранности денег. Добавим сюда еще и полную анонимность, которой придерживаются банки.
Отрицательные моменты: у клиента появляется лишняя статья расходов – на оплату аренды ячейки. Если вы можете проверить домашний сейф в любое время, то доступ к банковской ячейке ограничен и, к примеру, ночью, если вам присниться сон о том, что вас обворовали, вы не сможете посетить банк, и до утра будете переживать, пока учреждение не откроется.
Выбирайте надежный банк с положительной репутацией и известными инвесторами, которые гарантируют стабильность его работы. Обязательно подписывайте договор о страховании содержимого вашей банковской ячейки.
Храним в электронной валюте
Сегодня стало довольно популярным хранение денег в электронных валютах и кошельках и в принципе, это можно понять, ведь украсть у вас такие накопления очень и очень проблематично, т.к. в системе защиты и безопасности в данном случае, задействовано несколько стран и международных компаний. Чтобы открыть электронный кошелек достаточно пройти простую регистрацию и выбрать те валюты, которые вам предпочтительны.
Положительные моменты: вы можете быстро класть деньги на электронный кошелек и так же быстро снимать их, переводить в любую валюту. С помощью электронного кошелька можно оплачивать любые покупки, не выходя из дома в течение нескольких минут.
Отрицательные моменты: многие государственные и частные структуры, время от времени пытаются получать доходы с таких электронных систем, особенно в нашей стране. Поэтому вы должны быть готовы к разного рода неприятным ситуациям, как то закрытый доступ к электронному кошельку, повышение комиссии за операции, зависимость от колебаний валютного рынка и не столь большое распространение (многие люди попросту не знают о существовании таких систем, и вы не сможете вести с ними свои дела) и т.д.
Хранение в ценных бумагах
Сегодня существует определенная категория людей, которые не доверяют ни банкам, ни вложению средств в драгоценные металлы, не привлекает их и недвижимость (может сгореть). Поэтому они используют такой вариант, как инвестирование в ценные бумаги – векселя, акции, закладные бумаги и облигации.
Положительные моменты: сбережения не пропадут — они защищены имуществом компании; если сделка компании, ценные бумаги которой вы приобрели, прошла успешно, вы можете получить хорошую прибыль.
Отрицательные моменты: акции могут не вырасти в цене и вы не получите никакой прибыли. Если у вас во владении оказывается небольшая часть акций, с помощью которой вы не можете влиять на решение акционеров, вы зависите от всех решений совета акционеров и от их методов проведения сделок, которые не всегда дают положительные и желаемые результаты. Не стоит сбрасывать со счетов и большие риски, которые всегда присутствуют на рынке ценных бумаг и они могут в один момент обесцениться.
Хранение денег в дорогостоящих приобретениях
В этот способ хранения своих денежных средств входит покупка недвижимости, автомобилей, драгоценностей, земельного участка. Старый, популярный и довольно выгодный способ.
Положительные моменты: приобретенную квартиру можно использовать как способ заработка – сдавать ее в аренду. Если вы вложили деньги в коммерческую недвижимость, здесь такое же получение прибыли и в случае чего, и квартиру, и коммерческое помещение можно выгодно продать и получить не только свои средства, но и прибыль.
Что касается земельного участка, то здесь возможна масса вариантов. К примеру: построить на нем гостиницу, ресторан, базу отдыха или кемпинг и зарабатывать деньги. А можно вновь, как указано выше, сдавать участок в аренду.
Относительно вложения в автомобиль, то он так же может приносить вам неплохой доход, за который в дальнейшем, вы приобретете еще не одну машину.
Драгоценности, так же, как и драгоценные металлы всегда в цене, поэтому это выгодный способ хранения денег, но только в том случае, если вы сможете организовать безопасность хранения этих ювелирных изделий.
Отрицательные моменты: цены на рынке недвижимости могут значительно понизиться; для покупки дорогостоящих приобретений нужны значительные суммы денег; такие вложения в большинстве случаев слабо ликвидные. Автомобиль может сломаться, его украдут, вы попадете в аварию прежде, чем застрахуете его. А вкладывать деньги в драгоценности гораздо эффективнее на длительный срок хранения.
Хранение денег в валюте
Этот способ хранения денег подходит тем людям, кто внимательно следит за всеми колебаниями валютного рынка, умеет анализировать его состояние и положение экономики в стране и на мировом рынке.
Положительные стороны: разместив средства на разных валютных счетах, вы можете получать прибыль от колебаний курса. Выбрав самую стойкую валюту на мировом рынке, вам не придется беспокоиться о том, что ее курс упадет.
Отрицательные моменты: валютные колебания сегодня настолько непредсказуемы, что играть в эту рулетку могут люди, только самые посвященные во все нюансы рынка.
Практика показывает, что выбирая место и метод хранения своих денежных средств, следует остановиться не на одном, а нескольких вариантах – диверсифицировать риски и распределить деньги между такими «хранилищами».
В том случае, если рынок ценных бумаг обвалится или банк, с его совершенной системой охраны, обворуют, у вас еще останутся накопления, которые помогут достигать желаемых целей, а также продержаться на плаву определенное время.
Если постоянно бояться кризисов, банкротств банков и инфляции, то тогда можно вообще остаться без денег. Ведь в этом случае, вы начнете укладывать их пачками под матрасом, и вас могут обворовать. А если не будете хранить деньги вообще, то сами будете проедать их полностью и быстрее чем любая инфляция. И тогда можете забыть про желанную квартиру, автомобиль, пассивный доход, достойное образование детям, обеспеченную старость и многие другие блага, которые требуют значительных сумм денег.
Если имеющиеся суммы позволяют вам приобрести недвижимость и другие активы, то лучше распределить свой инвестиционный портфель в разные направления. Вы можете успешно совмещать хранение денег в недвижимости, хранение в ценных бумагах и в ценных металлах, хранение в пенсионных накопительных программах, на банковском счету или в ячейке:
- Недвижимость может приносить стабильный и долгий доход (длительный вклад денег с прибылью);
- Ценные бумаги (к примеру, акции) могут приносить доход в виде дивидендов, также их можно продать и заработать на разнице (вклад с прибылью с возможностью частичной или полной продажи);
- Пенсионные накопительные программы позволяют постепенно накапливать капитал небольшими суммами и обеспечивать своей семье надежную защиту (длительное хранение с наивысшими гарантиями возврата);
- Банковский счет позволяет постоянно вести контроль за расходами и накоплениями, вы можете быстро снять нужную сумму (быстрый доступ);
- Банковская ячейка, как наиболее защищенный вариант хранения и возможность получить деньги в любое время (быстрый доступ).
Таким образом, такое одновременное хранение дает вам массу возможностей получать разные виды дохода, пользоваться своими средствами, и в то же время, ваши деньги надежно хранятся и вы спокойны за их сохранность.
Если вы предпочитаете хранить деньги только в банках, рекомендуем диверсифицировать вклады как по валютах так и по самих банках. Например:
- 25 % кладем на долларовый счет;
- 25 % кладем на счет в национальной валюте;
- 25 % инвестируем в драгоценные металлы;
- 25 % кладем на евро счет.
Получается, что все «яйца» разложены по разным корзинам и в случае чего, вы ничего не потеряете. Может где-то и проиграете, но по всем законам – где-то и выиграете. Есть риск того, что ничего не сможете заработать, но и потерь не будет.
Тщательный анализ всех методов хранения денег, правильный подход и нормальное желание не только сохранить свои средства, но и приумножить их, помогут вам получить ответ на вопрос о том, где хранить деньги так, чтобы не переживать о том, что они исчезнут или обесценятся.
Более подробно о том, как сохранить и приумножить свои деньги узнайте в бесплатном видео курсе
Где лучше хранить деньги на карте или
https://ria.ru/20220323/dengi-1779669797.html
Где лучше всего хранить деньги: советы экспертов
Где лучше хранить деньги 2023 как и в чем держать сбережения
Где лучше всего хранить деньги: советы экспертов
Где лучше хранить накопления в 2022 году и как не потерять деньги, что такое финансовая подушка безопасности и как правильно ее создать, в чем, по мнению. РИА Новости, 23.03.2022
2022-03-23T16:21
2022-03-23T16:21
2022-03-23T16:21
наличные деньги
московская биржа
МОСКВА, 23 мар — РИА Новости. Где лучше хранить накопления в 2022 году и как не потерять деньги, что такое финансовая подушка безопасности и как правильно ее создать, в чем, по мнению экспертов, сейчас лучше всего держать сбережения, стоит ли покупать валюту и вкладываться в недвижимость, — в материале РИА Новости.Подготовка к хранению денегВ условиях экономической нестабильности имеющие накопления россияне озабочены вопросом, как их сохранить. При этом многие традиционные способы сбережения сейчас не работают.»Покупка иностранной валюты, особенно наличной, по текущему курсу может оказаться неудачным решением. Вместе с тем, интересные рублевые активы уже стали дешевыми и в ближайшие недели могут еще упасть в цене», — говорит Виталий Манжос, старший риск-менеджер ИК «Алго Капитал».Разделить счет на несколько валютСамый рациональный подход — разделить накопления на несколько равных частей: например, хранить сбережения в рублях, долларах и евро. Валюту следует покупать в периоды укрепления курса рубля. Гендиректор финансового маркетплейса «Сравни» Сергей Леонидов не рекомендует делать это сейчас. «Нет смысла скупать доллар и евро на всю зарплату: курс сильно вырос, а что будет с ним дальше, пока неясно. Если вы всё же решились купить валюту, делать это лучше всего через брокерский счет, где курс наиболее приближен к реальному без наценки от банков», — говорит эксперт. А Михаил Попов, банкир, основатель TalkBank, считает, что если сумма сбережений меньше 100 тысяч рублей, то покупать валюту не имеет смысла, достаточно рублевой наличности.»Хранить деньги в одной “корзине” не стоит, деление на валютные, металлические счета обязательно, также, например, есть паи в коммерческих зданиях, когда несколько инвесторов покупают строение и сдают помещения в аренду, получая процент от прибыли», — рассказывает Сергей Кудря, владелец бренда и музыкального лейбла KUDRYASTUDIO.По мнению эксперта по финансовой грамотности Дениса Ивлева, валютная диверсификация желательна: «Мы 40% храним в рублях, 40% в долларе, и 20% евро (можно заменить при желании на швейцарский франк или британский фунт). Валютная часть добавляется в резерв не для того, чтобы заработать, а для того, чтобы избежать инфляции».Сейчас многие задумались о вложениях в валюты неевропейских стран, прежде всего, Китая. Однако активные действия пока проводить не стоит, поскольку рубль еще может укрепиться, советует директор департамента рынков капитала Accent Capital Андрей Аржанухин.Где лучше хранить деньгиЕсли говорить о сохранении накоплений, то есть два основных консервативных способа – депозит и недвижимость.»В качестве первого шага мы рекомендуем перейти в режим минимизации риска, особенно это касается позиций на срочном рынке и кредитных денег. Во-вторых, учитывая нарастание инфляционной волны во всем мире, безопаснее всего оставаться в активах. Наличные деньги в условиях растущей инфляции всегда теряют свою стоимость, в то время как вложения в активы позволят сохранить капитал», — объясняет Ольга Мещерякова, генеральный директор управляющей компании «ПЕРАМО ИНВЕСТ».Диверсификация вложений — универсальный совет при любых обстоятельствах, считает Сергей Толкачев, первый заместитель руководителя департамента экономической теории Финансового университета при правительстве РФ. В нынешней ситуации он рекомендует:Банковский депозитЧтобы поддержать курс отечественной валюты, ЦБ РФ повысил ключевую ставку до 20%. Многие банки предлагают вклады под 18-22% годовых. При таких высоких ставках есть смысл открывать вклад, особенно на длительный период, считает руководитель отдела аналитических исследований «Высшей школы управления финансами» Михаил Коган. По его словам, те, кто успел открыть вклады в 2009 или 2015 годах, «очень серьезно заработали, совершенно ничего не делая, просто не трогая средства в банке, особенно в случаях, когда речь шла о как минимум трехлетнем депозите с капитализацией процентов».»Некоторые банки предлагают такую услугу, как мультивалютный вклад или вклад в разных валютах. Можно распределить средства между рублями и 1-2 иностранными валютами и управлять своим портфелем: уменьшать долю одной, если это необходимо, и увеличивать долю другой», — добавляет Наталья Мильчакова, заместитель руководителя ИАЦ «Альпари».Отнести деньги в банк сейчас лучше, чем хранить их «под подушкой», считает начальник отдела аналитических исследований Института комплексных стратегических исследований Сергей Заверский:»Удастся ли на этом заработать (на рублевых вкладах — Прим. ред.)? Зависит от того, что именно под этим понимать. Если увеличение покупательной способности денег, то это будет зависеть еще и от уровня инфляции. Но в любом случае это лучше, чем просто рубли «под подушкой». Что же касается валютных вкладов, то все будет зависеть еще и от динамики курса. На данный момент мы видим высокую волатильность на валютном рынке, что затрудняет оценки перспектив».ОблигацииОблигации входят в список защитных инструментов, и на фоне высокой ключевой ставки могут привлечь не только средства инвесторов, привыкших накапливать деньги на депозитах, но и тех, кто будет искать, куда переложить деньги с рынка акций, на котором стало неспокойно.» Облигации федерального займа (ОФЗ) – один из самых оптимальных вариантов для инвестирования физлиц. Здесь и доходность сейчас высокая, и государство гарантирует выплату по долгам. Конечно, некоторые риски тоже присутствуют. Однако в целом это надежный вариант. С корпоративными облигациями все несколько сложнее. Доходность по этим инструментам выше, чем по гособлигациям, но выше и риски. Поэтому прежде чем приобрести облигации корпоративного эмитента, нужно сначала внимательно ознакомиться с условиями выпуска и понять, насколько эти облигации выгодны. Не стоит обольщаться слишком высокой доходностью некоторых эмитентов – она чаще всего бывает у “мусорных” облигаций», — советует Наталья Мильчакова.»Лучше брать короткие облигации, так как при изменении ключевой ставки длинные наиболее сильно меняются в цене», — говорит Александра Шпицер, инвестор и профессиональный трейдер.Однако Виталий Манжос считает, что облигации стоит воспринимать как форму «временной парковки» денег до того момента, когда они понадобятся для потенциально более прибыльных инвестиций или для крупной покупки. В кризисные периоды появляется возможность купить облигации, дающие высокую и очень высокую доходность к погашению. Однако в такие моменты риски дефолта по ним вырастают кратно.АкцииПо словам экспертов, в 2022 году есть возможность приобрести акции российских компаний по очень привлекательным ценам. Особенно это относится к бумагам, по которым платятся стабильные высокие дивиденды. В данном случае инвестор должен сделать выбор и принять на себя известные риски.Интересны компании потребительского сектора, чья выручка растет пропорционально инфляции, компании-экспортеры с большой долей валютной выручки, золотодобывающие компании, которые в период роста инфляции являются традиционным защитным активом.»Это инструмент более высокого класса риска, чем облигации, зато и доходность по ним значительно выше. Поэтому для страхования лучше приобретать акции высоконадежных компаний с хорошей репутацией и дивидендной политикой. Котировки акций сильно упали, и это неплохая возможность купить подешевевшие надежные активы и заработать. Но для начинающего инвестора торговля на таком рынке сопряжена с большими рисками. Поэтому лучше приобретать акции с целью получения дивидендов, прежде всего, привилегированные», — говорит Наталья Мильчакова.Несмотря на то, что Московская биржа приостановила торги, когда операции по активам возобновятся, можно будет закупаться бумагами по крайне выгодной цене. Эксперты рекомендуют приобрести акции крупнейших российских компаний из числа тех, что подешевели.»Одновременно нужно диверсифицироваться по секторам экономики: часть купленных акций должны принадлежать компаниям финансового сектора, часть – нефтегазового, часть – горнодобывающего, часть – металлургического и прочее. Главное – не бояться резкого снижения цен и воспринимать его как скидку на активы организаций, которые неизбежно восстановятся в цене в течение 1-2 лет. Плюс по некоторым акциям выплачиваются дивиденды, что также является дополнительным доходом», — советует Кирилл Резник, юрист «Единого центра защиты».Избавляться от российских акций в текущих условиях, по мнению Ольги Мещеряковой, нецелесообразно. Продажа всех активов и хранение сбережений в денежных средствах не помогут уберечь капитал от инфляции. Поэтому лучше оставаться на фондовом рынке, подбирая в свой портфель наиболее интересные бумаги. Если посмотреть на пример Ирана, то можно увидеть, что с момента ввода эмбарго на поставки нефти фондовый индекс Тегеранской биржи вырос в 15 раз, так как инвесторы искали спасение от обесценения капиталов именно на фондовой бирже.Фонды, ПИФПассивные инвестиции через БПИФ (биржевые паевые инвестиционные фонды) и ETF (торгуемый на бирже фонд — англ. exchange-traded funds) могут стать хорошим способом диверсифицировать портфель.»Преимущество пассивных инвестиций в том, что для них не нужно выбирать время или момент для вложений. Они актуальны для любой фазы фондовых рынков или экономического цикла. Однако инвестирование в фонды имеет смысл только в долгосрочной перспективе», — считает Александра Шпицер.»Биржевые торгуемые фонды, ПИФы и доверительное управление лучше подходят для инвесторов, не имеющих возможности или желания вникать в тонкости инвестирования на фондовом рынке. Доходность по этим инструментам сглажена, то есть, не столь высока в сравнении с той, которую могут принести отдельные акции. Однако и риск падения стоимости вложений в них существенно ниже. В любом случае это очень хорошая возможность для инвестиций в моменты общего падения рынка», — говорит Виталий Манжос.КраудлендингКраудлендинг — кредитование бизнес-проектов физическими лицами через специальные интернет-площадки. Процентная ставка по займу зависит от надежности бизнеса, чем меньше рисков, тем меньше процент.»Все деривативы и прочие альтернативные или “неклассические виды инвестиций” вполне могут стабильно работать», — считает Иван Бархатов, директор по инвестициям Russia Sotheby’s International Realty.Драгоценные металлыПри инвестировании в драгоценные металлы стоит помнить, что эти активы не генерируют процентов и дивидендов как облигации или акции. Золото и серебро выступают инструментом сохранения капитала в моменты серьезных экономических и политических неурядиц.»Золото — защитный актив, который помогает сохранить средства на долгосрочном горизонте. Его используют для диверсификации инвестиционного портфеля, потому что металл слабо коррелирует со стоимостью других активов», — говорит Александра Шпицер.»До 20% накоплений можно хранить в драгоценных металлах. Но не в «еМеталлах» (электронном виде), а в физическом состоянии, лучше, чтобы они лежали в банке или специальном хранилище», — советует Иван Бархатов.В начале марта в России принят закон об отмене НДС на инвестиционное золото для физических лиц. Инициатива вводит в инвестиционный оборот для физических лиц драгоценные металлы в слитках. По мнению главы кабмина Михаила Мишустина, такие вложения могут стать хорошей альтернативой покупке валюты.НедвижимостьНедвижимость всегда была консервативным, но относительно стабильным инструментом сохранения капитала. В пассивном состоянии инвестиции в недвижимость помогают сохранить деньги, в активном — даже немного заработать.»Главный недостаток вложения средств в недвижимость заключается в том, что они надолго замораживаются в низколиквидном активе со всеми вытекающими последствиями. Покупка недвижимости может стать вложением на десятилетия. Это значит, что иные инвестиционные возможности использования вложенных средств фактически станут недоступными», — говорит Виталий Манжос.»При инвестировании в акции или частное размещение успех исключительно зависит от факторов, находящихся вне контроля инвестора, он лишь решает — удержать или продать активы. В работе с недвижимостью есть неограниченные возможности: можно купить дом, чтобы его переделать и обновить, а затем сдать в аренду или продать. Именно фактор гибкости является одной из причин, по которой сфера недвижимости создала больше миллиардеров, чем любой другой класс активов. Для сравнения: в годовом исчислении фондовый рынок приносит доходность в диапазоне 7-10%. Разумно инвестируя в недвижимость, данный диапазон возрастает до 15 — 45%. При этом инвестор обладает полным контролем и самостоятельно принимает все решения», — считает Леона Юусати, профессиональный агент по недвижимости.»Как показывает практика, недвижимость растет в цене — и в марте, и апреле ожидается рост цен примерно на 20%, далее возможно выход на новый уровень цен и стагнация на этом уровне», — прокомментировала Ольга Изосина, руководителя агентства недвижимости Oazis Estate.Айрат Ямаев, генеральный директор ГК One Company, отмечает стабильный рост спроса на недвижимость. В отличие от резкого колебания курса валют и постоянно меняющейся политической обстановки в мире квадратные метры и гектары земли – это стабильные вещи. Люди активно покупают дома, таунхаусы, земельные участки, готовые квартиры и те, которые находятся на этапе сдачи, отмечает эксперт.»Только 24 февраля 2022 года россияне сняли 111,3 млрд. рублей и конечно же они захотят вложить свои сбережения (часть из них — в недвижимость). Поэтому спрос на жилье сохранится, — приводит пример частный эксперт Эльвира Чернявская, — несмотря на повышение процентных ставок банками недвижимость не будет терять в цене».»При наличии достаточных средств и потенциальной ликвидности объекта вложений покупка квартиры по-прежнему остается самым надежным вариантом. Однако в условиях роста цен и ипотечных ставок объект вложений стоит выбирать особенно тщательно. Если размер накоплений невелик, вполне целесообразно рассматривать подмосковные или даже региональные проекты, которые по уровню цены попадают под условия действующей льготной ипотеки», — отмечает Наталия Кузнецова, генеральный директор агентства недвижимости «Бон Тон».Директор департамента рынков капитала Accent Capital Андрей Аржанухин считает, что для инвестиций в жилье сейчас не время — на фоне неопределенности, господствующей на рынках в данный момент, его стоит покупать лишь для проживания, если такая потребность есть.»Если рассматривать коммерческие цели — аренда, перепродажа, я бы не советовал, поскольку именно сейчас мы находимся на пике вывода на рынок инвестиционной недвижимости, и риск дальнейшего снижения стоимости жилья сохраняется, особенно в Москве и Санкт-Петербурге, где был высокий рост», — пояснил Аржанухин.Почему не стоит держать деньги домаИнфляционный процесс — один из главных врагов хранения денег дома.»Чем больше сбережений в квартире, тем «спокойнее» гражданам в моменте. Но и банкам приходится как-то завлекать к себе ликвидность, повышая ставки и придумывая другие способы — это увеличивает издержки, деньги становятся дороже, растут ставки по кредитам, что приводит к росту нагрузки на людей и бизнес. Бизнес и ИП поднимают цены — тогда страдает потребитель, который держит деньги под подушкой. Это очень утрированная ситуация, в реальности все сложнее. Но чем больше денег в прогнозируемой системе, а не “вне ее”, тем медленнее растут цены», — объясняет Иван Бархатов.Рекомендации экспертовВиктор Дорохов, преподаватель программы «Цифровая экономика» ИМЭБ РУДН считает, что доллар и другие валюты следует покупать частями в целях снижения рисков. Если оценить текущую ситуацию стратегически, можно рассмотреть российский фондовый рынок как долгосрочную перспективу.Анастасия Екимова, специалист консалтинговой компании «ФинрулФинанс», рекомендует в сложившейся ситуации не торопиться продавать минусующие активы, сделать выписки по счетам, включая брокерские, воздержаться от активных спекуляций и привести все свои активы в режим ожидания. Лучше всего также иметь запас наличных в различных валютах.»Я бы разделил активы следующим образом: 10% на депозит для сохранения без дохода, 70% капитала в недвижимость, 20% — в драгоценные металлы», — говорит Иван Бархатов.По мнению начальника отдела персонального брокерского обслуживания “БКС Мир инвестиций” Сергея Ермоленко есть несколько способов вложить доллары — более или менее надежных и выгодных.Во-первых, это банковский депозит: способ удобный, доступный и не требующий особой подготовки. Ставки по вкладам в долларах сейчас достигают 10% годовых, правда, разместить их на таких условиях банки могут лишь на короткий срок. Второй вариант — покупка евробондов российских компаний, таких как “Лукойл”, Газпромнефть, “Северсталь”. Их доходность в 2-3 раза выше, чем у банковских депозитов, правда, есть существенные ограничения для покупателей.Третий вариант, который назвал Ермоленко — заключение сделки репо с брокером. Ставки по ним ниже, чем по облигациям, но и условия гибче. И, наконец, инвестор может продать доллары и приобрести акции российских компаний за рубли. “Это более сложный вариант, который требует консультаций с брокером для составление сбалансированного портфеля под риск-профиль инвестора”, — заключил Ермоленко.
Некоторые банковские карты стали доходнее вкладов
С середины марта банки интенсивно снижают ставки рублевых вкладов, особенно после возобновления падения ключевой ставки ЦБ. А вот проценты, которые начисляют на карточные счета клиентов, – далеко не всегда. Некоторые банки в этом году даже повысили проценты по доходным картам.
Речь идет о популярных у клиентов банков доходных картах – пластике с функцией ежемесячного начисления процентов на остаток собственных средств клиента на счете. Сегодня ее предлагают многие банки, в том числе как элемент программ лояльности наряду с кэшбэком и бонусами: ВТБ, МКБ, Совкомбанк, «Уралсиб» и др.
«Доходные карты интересны банкам, так как за счет повышенных процентов остатки по счетам таких карт отличаются высокой стабильностью по сравнению со счетами по обычным картам. Поэтому у банков образуются так называемые стабильные пассивы, что позволяет кредитным организациям лучше прогнозировать и управлять своей ликвидностью. За счет более высоких процентов остатки по счетам таких карт гораздо стабильнее, чем на счетах (вкладах) до востребования», – рассказывает руководитель рейтинговой службы Национального рейтингового агентства Сергей Гришунин.
Среди крупных банков сейчас таких продуктов не имеют, к примеру, банк «Открытие», Райффайзенбанк. А Сбербанк, банк «Возрождение» начисляют проценты только на социальные пенсионные карты.
Доходная карта позволяет людям получать приемлемую доходность и при этом сохранять гибкость в управлении деньгами на счете, отмечает гендиректор Frank RG Юрий Грибанов. Клиенты называют начисление процентов на остаток в числе обязательных опций продукта при выборе дебетовой карты. Это одна из самых популярных опций у «Мультикарты», утверждает представитель банка ВТБ.
Что стоит на карте
«Процент на остаток по картам вообще меняется редко, банки могут иногда вводить и отменять акции с повышенным начислением. Массового снижения ставок по картам в 2019 г. – да и прежде – мы не фиксировали. К примеру, максимальные проценты на остаток по картам в этом году понижали МКБ, Совкомбанк и другие банки. А ВТБ, «Хоум кредит», «Санкт-Петербург», напротив, их повысили», – делится наблюдениями руководитель отдела мониторинга банковских продуктов для физических лиц маркетингового агентства MARCS Наталия Исаенко.
Снижение максимальных ставок вкладов в топ-10 банках ускорилось
За первые десять дней ноября шесть из десяти крупнейших банков уменьшили доходность рублевых депозитов
Конкуренция на рынке карточных продуктов достаточно велика и клиенты очень чувствительны к любым изменениям параметров продукта, особенно в части величины процентной ставки, объясняет действия банка «Санкт-Петербург» руководитель его бизнеса банковских карт Сергей Мишанин.
Также в последнее время карточные проценты снижали Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР; по карте «Максимум» с 4,75–6,5 до 4,5–6%), банк Дом.РФ (по картам MasterCard Standard / Visa Rewards (ТП1) на 1 п. п. до 5%).
Клиенты заинтересованы в получении повышенного процента на остаток, поэтому банк «Зенит» сохраняет действующие условия по продуктам и пересматривать их в ближайшей перспективе не планируется, заявил зампред правления банка Дмитрий Юрин.
В результате сейчас максимальная ставка, к примеру, по «Мультикарте» ВТБ – 9% годовых, по вкладу – 7,5% (в обоих случаях при покупках по карте на сумму от 75 000 руб.), по карте «Польза» банка «Хоум кредит» – 10% против 6,3% по вкладу. Доход на остаток по дебетовым картам Альфа-банка достигает 7% годовых, «Ренессанс кредита» – 7,25%, по карте «№ 1 Ультра» банка «Восточный» – 7,5%, а по карте «Яркая» банка «Санкт-Петербург» – 10%.
Благодаря внешне привлекательным ставкам карты с доходом на остаток могут выглядеть достойной альтернативой традиционным депозитам, но с более комфортным режимом управления счетом – без ограничений по пополнению и снятию средств в любой удобный момент.
Однако это не всегда так. И карточные сбережения зачастую оказываются не такими уж привлекательными по сравнению с вкладами с фиксированными ставками на весь срок вложений.
Кому снизят ставку
Главная ловушка для тех, кто захочет хранить деньги на доходной карте, кроется в хитрых условиях начисления процентов на остаток, которые действуют в большинстве банков. На них нужно обращать особое внимание, предупреждает Грибанов.
Ставка обычно зависит от величины остатка на счете, суммы транзакции за месяц или от того и другого одновременно, а размер начислений за месяц может лимитироваться. Максимальный процент банки чаще всего платят ограниченный период времени или на небольшую сумму.
«Реальная доходность карточных накоплений может быть существенно меньше ожидаемой клиентом. Банку выгодно привязывать процент на остаток по карте не только к размеру остатка, но и к обороту. Чем больше тратит клиент, тем больше комиссии банка от эквайринга или от эмиссии карты», – объясняет младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский.
Валютные вклады будут обходиться банкам дороже
ЦБ и Минфин готовятся повысить страховые взносы для вложений с высокими ставками
Так, банк «Санкт-Петербург» по «Яркой» карте начисляет 10% годовых лишь каждый третий месяц и при наличии в течение месяца неснижаемого остатка в 50 000 руб., в остальные месяцы (при том же условии) доход на остаток составляет 3%. Причем начисленная за месяц сумма не может превышать 3000 руб.
Некоторые банки «мотивируют» клиентов тратить побольше – тогда доход по карте в том числе зависит от размера покупок: так, держатели карты «Максимум» УБРиРа получат 4,5% на остаток, совершив за месяц покупки на сумму до 12 000 руб., и 6% – если потратят более 12 000 руб.
Соблазнительные 9% по «Мультикарте» ВТБ могут получить лишь клиенты, потратившие по ней за предыдущий месяц не менее 75 000 руб. При меньших тратах процент по карте будет ниже: 4% при обороте 15 000–75 000 руб., 2% при тратах 5000–15 000 руб. Причем во всех случаях ВТБ начислит доход лишь на остаток по карте до 300 000 руб., на накопления сверх этой суммы доход не начисляется.
Банкиры признают, что для них процент на остаток – эффективный инструмент для привлечения новых клиентов: им зачастую предлагают повышенные ставки в первые месяцы обслуживания. Так, «Хоум кредит» обещает повышенный процент на остаток в 10% в течение первых 90 дней действия карты «Польза» на остаток на счете до 300 000 руб. тем, кто откроет ее до 31 декабря 2019 г. и ежемесячно будет оплачивать товары и услуги на сумму от 5000 руб.
Чаще всего банки начисляют доход на среднемесячный (или ежедневный) остаток на счете. Но есть и такие, кто платит проценты лишь на минимальный остаток в течение месяца («Уралсиб», «Ренессанс кредит»).
Так что в зависимости от трат по карте и размера собственных средств клиента на ней карточные ставки могут от месяца к месяцу меняться или даже обнуляться.
Кроме того, ставка дохода на остаток обычно не фиксируется на весь срок действия карты, и банк по закону может в любой момент в одностороннем порядке изменить тариф, в том числе начисляемый процент. Правда, он должен заранее уведомить об этом держателей карт – через сайт, мобильное приложение или при помощи sms.
В отличие от депозитов обслуживание карты в большинстве случаев стоит денег. Выпуск доходных карт, как правило, бесплатен, а вот за обслуживание придется платить. У отдельных банков плата обслуживание может доходить до 10 000–30 000 руб. в год. Впрочем, если тратить с карты или держать на счете свыше определенной суммы, банк снизит или даже отменит плату за обслуживание. К примеру, месяц обслуживания «Карты развлечений» банка «Зенит» стоит 199 руб., но при тратах от 20 000 руб. в месяц обслуживание становится бесплатным.
Чем рискует держатель карты
У денег на карте есть специфические риски. Поскольку карты регулярно используются для повседневных расходов, всегда есть риск того, что карта будет потеряна или скомпрометирована: мошенники могут получить доступ к данным карты и снять с нее средства, напоминает Грибанов.
По словам Гришунина, вклады лучше защищены, для карт немаловажным фактором риска является социальная инженерия.
«До недавнего времени вклады считались безопаснее карточных счетов: если для транзакции по карте мошеннику достаточно было узнать ее реквизиты, то операции по вкладу все же требовали личного визита в банк. Но развитие каналов удаленного доступа – интернет-банкинг, мобильные приложения – все больше размывает эту грань, мошенник может воспользоваться интернет-банком, получив к нему доступ через код в sms (с помощью той же социальной инженерии), а далее закрыть вклад и вывести средства», – уточняет эксперт по информационной безопасности банков Николай Пятиизбянцев. По его словам, безопасность сильно зависит от системы фрод-мониторинга банка, а также от того, насколько широкий доступ и к каким инструментам он предоставляет удаленно.
Подписаться на уведомления
Другие материалы в сюжете
Отвлекает реклама? С подпиской вы не увидите её на сайте
Обратная связь
Наши проекты
Контакты
127018, г. Москва, ул. Полковая, д. 3, стр. 1
Рассылки «Ведомостей» — получайте главные деловые новости на почту
Я хочу подписаться
Ведомости в Twitter
Ведомости в Telegram
Ведомости в Flipboard
Ведомости в Tenchat
Мобильное приложение
Сетевое издание Ведомости (Vedomosti)
Решение Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) от 27 ноября 2020 г. ЭЛ № ФС 77-79546
Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»
И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна
Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных
Любое использование материалов допускается только при соблюдении правил перепечатки и при наличии гиперссылки на vedomosti.ru
Новости, аналитика, прогнозы и другие материалы, представленные на данном сайте, не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.
На информационном ресурсе применяются рекомендательные технологии (информационные технологии предоставления информации на основе сбора, систематизации и анализа сведений, относящихся к предпочтениям пользователей сети «Интернет», находящихся на территории Российской Федерации).
Все права защищены © АО Бизнес Ньюс Медиа, ИНН/КПП 7712108141/771501001, ОГРН 1027739124775, 127018, г. Москва, ул. Полковая, дом 3 строение 1, помещение I, этаж 2, комната 21. 1999—2023
Любое использование материалов допускается только при соблюдении правил перепечатки и при наличии гиперссылки на vedomosti.ru
Новости, аналитика, прогнозы и другие материалы, представленные на данном сайте, не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.
На информационном ресурсе применяются рекомендательные технологии (информационные технологии предоставления информации на основе сбора, систематизации и анализа сведений, относящихся к предпочтениям пользователей сети «Интернет», находящихся на территории Российской Федерации).
Все права защищены © АО Бизнес Ньюс Медиа, ИНН/КПП 7712108141/771501001, ОГРН 1027739124775, 127018, г. Москва, ул. Полковая, дом 3 строение 1, помещение I, этаж 2, комната 21. 1999—2023
Сетевое издание Ведомости (Vedomosti)
Решение Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) от 27 ноября 2020 г. ЭЛ № ФС 77-79546
Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»
И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна
Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных