Банка России «Форматы и структуры электронных документов, предусмотренных Положением Банка России от 2 сентября 2013 года N 407-П «О представлении кредитными организациями по запросам Федеральной службы по финансовому мониторингу информации об операциях клиентов, о бенефициарных владельцах клиентов и информации о движении средств по счетам (вкладам) клиентов в электронном виде»
Этот документ в некоммерческой версии КонсультантПлюс доступен по расписанию:
- по рабочим дням с 20-00 до 24-00 (время московское)
- в выходные и праздничные дни в любое время
Вы можете заказать документ на e-mail
Тексты документов всегда доступны в коммерческой версии КонсультантПлюс.
Анкеты выгодоприобретателя
В целях идентификации клиента Банк осуществляет сбор сведений, включенных в Анкету клиента-юридического лица, Анкету клиента-физического лица, Анкету клиента — индивидуального предпринимателя, а также в целях идентификации представителей клиента, установления и идентификации бенефициарных владельцев и выгодоприобретателей клиента Банк осуществляет сбор сведений, включенных в Анкету физического лица (представителя/ бенефициарного владельца) и Анкеты выгодоприобретателей (физического лица, юридического лица, индивидуального предпринимателя).
- Анкета выгодоприобретатель-ФЛ с 23.09.2022.docx Анкета выгодоприобретателя физического лица предоставляется в Банк клиентом Банка, заполненная сведениями о физическом лице, которое не участвует в проведении операции данного клиента Банка, но к выгоде которого действует клиент, в том числе на основании агентского договора, договора поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении банковских операций и иных сделок.
- Анкета выгодоприобретатель-ЮЛ с 23.09.2022.docx Анкета выгодоприобретателя юридического лица предоставляется в Банк клиентом Банка, заполненная сведениями о юридическом лице, которое не участвует в проведении операции данного клиента Банка, но к выгоде которого действует клиент, в том числе на основании агентского договора, договора поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении банковских операций и иных сделок.
Периодичность обновления
Банк, в соответсвии с п.3. ст.7 Федерального закона от 07.08.2001г. №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» должен обновлять информацию о клиентах, представителях клиентов, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах не реже одного раза в год, а в случае возникновения сомнений в достоверности и точности ранее полученной информации — в течение семи рабочих дней, следующих за днем возникновения таких сомнений.
Кто является выгодоприобретателем по договору страхования и надо ли его указывать
В страховых отношениях может фигурировать разное количество сторон. Классический контракт предполагает двоих фигурантов, но в зависимости от обстоятельств к ним могут добавиться еще 1–2 участника – застрахованный и выгодоприобретатель. И если с первым вопросов не возникает, то второй для многих остается «темной лошадкой».
Кто такой выгодоприобретатель в страховании , и кто его выбирает? Данное понятие по-прежнему вызывает вопросы даже у опытных пользователей страховых продуктов (в том числе корпоративных программ). Хотя разобраться с ним несложно.
Определение и описание
Согласно страховому законодательству, выгодоприобретатель в страховании это физическое лицо или компания (организация, предприятие), которое получает компенсацию по полису при наступлении неблагоприятного события, квалифицированного как страховое. В зависимости от того, как отражаются сведения о нем в документах, это может быть:
- стороннее лицо (данные о нем отсутствуют, поскольку заранее неизвестно, кто может выступить получателем компенсации);
- представитель организации (в договоре прописывается компания, а право на возмещение ущерба получают ее сотрудники);
- поименованный участник отношений страховщика и страхователя (четко фиксируется, кто будет получать выплату с именем и данными).
Роль сторон
Роль выгодоприобретателя при страховании имущества и жизни может выполнять любой из участников (кроме страховщика) – сам страхователь, застрахованное лицо или другие субъекты, перед которыми у застрахованного возникает ответственность, есть обязательства. В первом случае приобретатель выгоды не указывается никогда. В отсутствии уточнений, он рассматривается и как застрахованный, и как выгодоприобретатель.
Когда оплачивает полис один субъект, но под покрытие размещаются интересы другого лица, страхователь может выступать выгодоприобретателем (пример – страхование ответственности сотрудников за производственные ошибки), а может и не выступать. В последнем случае получателем выгоды становится либо застрахованный, либо иное назначенное лицо.
Кто «назначает» выгодоприобретателя
Де-юре выгодоприобретатель выступает третьей стороной договора, но де-факто может в нем и не указываться. По некоторым продуктам он подразумевается, согласно правилам покрытия и по требованию закона. Примеры таких договоров:
- автогражданка, здесь выгодоприобретатель это кто угодно, пострадавший в ДТП не по своей вине (водитель или его работодатель, если машина входит в автопарк и застрахована по договору с юридическим лицом);
- страховка ответственности строителя, юриста, проектировщика и т. д. (приобретателем выгоды становится пострадавший от действий застрахованного лица);
- страхование ответственности перевозчика и экспедитора (компенсацию получает грузоотправитель или покупатель доставляемого товара).
Распространен и формат, в котором реализуется страхование в пользу выгодоприобретателя с указанием его имени (наименования компании, если это юр. лицо) или без него. Самый яркий пример – банкострахование.
Здесь получателем выплаты является банк-кредитор. С одной оговоркой: размер возмещения для него ограничен суммой остатка по займу. Это иллюстрирует еще один формат страхового договора с участием третьей стороны, когда выгодоприобретателей может быть несколько (часть компенсации получает заемщик, часть – займодатель).
По добровольным видам страхователь вправе сам выбрать выгодоприобретателя. У последнего при этом может и не быть интереса к застрахованному объекту, хотя такое случается достаточно редко.
Замена выгодоприобретателя
Приобретателя выгоды можно не только указать, но и поменять. Здесь действуют стандартные правила:
- для внесения корректировки в страховой договор, страхователь заблаговременно направляет данные страховщику, после чего в течение оговоренного времени в страховую программу вносят изменения;
- участия выгодоприобретателя не требуется (за исключением договоров личной страховки, при страховании жизни выгодоприобретатель должен дать согласие на его «назначение»).
Единственное условие, при котором замена приобретателя выгоды невозможна, – случаи произведенной или рассматриваемой компенсации. Если претензия от действующего выгодоприобретателя подана в страховую компанию, или перед ним погашены (полностью, частично) обязательства страховщика, замена становится невозможной.
Хотите индивидуальный расчет? Свяжитесь с нами!
Опишите требуемые параметры и наши специалисты обязательно свяжутся с Вами в ближайшее время.
Расчетов всего: загрузка.
Расчетов за сегодня: загрузка.
Выгодоприобретатель в страховании
Застраховать можно жизнь, здоровье, имущество и даже ответственность перед третьими лицами. При этом в каждом страховом полисе обязательно указывают выгодоприобретателя. Рассказываем, что означает этот термин в страховании, и кто может быть выгодоприобретателем по договору.
Страхователь, застрахованный и выгодоприобретатель
Когда человек покупает полис, он обязательно подписывает договор страхования. Это документ, в котором указаны все условия сделки. Порядок оплаты, срок действия защиты, правила получения компенсации и другие важные моменты. В договоре используются специальные термины: страховщик, страхователь, застрахованный, выгодоприобретатель. Для человека, далекого от этой темы, все они звучат похоже. Запутаться легко, поэтому разберем каждый термин подробнее. Страховщик – это организация, которая занимается страхованием (и перестрахованием). Страховщик должен иметь лицензию и вести деятельность по всем правилам, установленным законом. Страхователь – это лицо, заключившее договор со страхователем. Это может быть физическое лицо, если оно является дееспособным. Или юридическое, то есть организация, которая хочет застраховать имущество, сотрудников или ответственность. Страхователь заключает договор, платит взносы, передает информацию о наступлении рискового события. Застрахованный – лицо, на которое распространяется действие полиса. Именно его жизнь или здоровье будет защищено согласно договору. Часто застрахованный и страхователь – один и тот же человек. Такая ситуация будет, если кто-то купит полис для самого себя. Также это могут быть и разные лица. Например, мама оформляет защиту от несчастных случаев для своего ребенка. Тогда она выступает страхователем, а дочь или сын – застрахованным. Выгодоприобретатель – это лицо, которое получит выплату при наступлении рискового события. Его выбирает страхователь в момент заключения договора. Это может быть тот же человек, что приобретает полис, и одновременно застрахованный. Иногда выгодоприобретателем выступает третье лицо. Например, если заемщик страхует жизнь при заключении ипотечного договора, выгодоприобретателем часто указывают банк. Иногда вместо термина «выгодоприобретатель» говорят «бенефициар». Это экономическое понятие, характеризующее лицо, получающее деньги или иную выгоду. Также может использоваться термин «бенефициарный владелец», но так говорить неверно. В законе так называются люди, прямо или косвенно владеющие частью организации.
Кто может быть выгодоприобретателем
Стандартно выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо. Для программ защиты от несчастных случаев это логично. Например, человек оформил спортивную страховку от травм во время соревнований. Если он сломает ногу или получит другое повреждение, страховая выплатит компенсацию. С ее помощью можно будет оплатить лечение и реабилитацию во время восстановительного периода. Выгодоприобретателем может быть и третье лицо, которое выбирает сам страхователь. Например, родственник, друг или вообще любой человек. Он получит выплату при наступлении несчастного случая. Это может быть летальный исход владельца полиса, когда страховая компания выплачивает крупную сумму указанному человеку. Также третьих лиц в качестве выгодоприобретателя указывают при накопительном страховании, когда выплата изначально предназначается другому человеку. Представим, что родители хотят накопить деньги ребенку на обучение. Они могут оформить договор накопительного страхования жизни: аналог вклада, при котором деньги регулярно вносят на счет страховой компании. При этом действует также дополнительная защита. Если застрахованный уйдет из жизни в результате несчастного случая, страховая компания выплатит всю страховую сумму сразу, независимо от количества сделанных взносов. В таком договоре НСЖ обычно два рисковых события: смерть и дожитие до определенного возраста. Так как деньги копятся на обучение ребенка, логично указать его выгодоприобретателем при оформлении документов. В обоих вариантах он гарантированно получит деньги и оплатит образование, даже если родитель уйдет из жизни. Выгодоприобретателем можно назначить любого человека. Это не обязательно должен быть законный наследник или родственник. В законе есть важное правило: если страхователь и застрахованный – разные лица, то застрахованный должен дать письменное согласие при выборе конкретного выгодоприобретателя. Иначе договор могут признать недействительным в суде по иску застрахованного или его наследников. Иногда в договоре страхования указывают сразу несколько выгодоприобретателей. Это типичная ситуация, когда заемщики страхуют жизнь при оформлении ипотеки. Страховая сумма может быть выше, чем задолженность по кредиту. Тогда при несчастном случае банк получит выплату в размере фактического долга, а остальные средства – второй выгодоприобретатель.
Зачем указывать выгодоприобретателя
- договор страхования;
- копия свидетельства о смерти;
- результат аутопсии с информацией о причине смерти;
- паспорт выгодоприобретателя.
Страховая компания проведет проверку, а затем выплатит компенсацию. При этом не нужно ждать полгода или доказывать право на наследство. Решающее значение имеет договор, по которому деньги предназначаются конкретному человеку.
- О подписке «Газпром Бонус»
- Рекомендации по защите личных данных
- Ренессанс Жизнь помогает клиентам
- Центр контроля качества
- Статьи
- Страховой случай
- Окончание договора
- Бланки заявлений
- Оплата страховых взносов банковской картой
- Повышение финансовой грамотности
- Налоговые вычеты по страхованию жизни
- Для Клиентов АО СК «Ренессанс здоровье»
- Для клиентов АО «ИНТАЧ СТРАХОВАНИЕ»
- Обратная связь
- Часто задаваемые вопросы