Стейблкоины: USDC и USDT. В чём разница и какой выбрать?
Стейблкоины – это криптовалюты, стоимость которых привязана к традиционным валютам, таким как доллар США. Они были созданы в ответ на волатильность криптовалют. Например, цена Bitcoin может колебаться на тысячи долларов в течение одного дня. Если вы платите в Bitcoin, то ваши траты могут расти или падать вместе с колебаниями курса. Для торговли или оплаты услуг это невыгодно.
Гиганты мира стейблкоинов
На рынке существует множество стейблкоинов, но USDT (Tether) и USDC (USD Coin) доминируют. Они занимают более 70% рынка стейблкоинов. По данным CoinMarketCap, капитализация USDT составляет около 68 миллиардов долларов, в то время как USDC – около 30 миллиардов долларов.
Чем обеспечены
USDT (Tether): Tether Limited утверждает, что каждый выпущенный токен обеспечен одним долларом США на их резервных счетах. Однако в 2019 году было выявлено, что обеспечение составляло только 74% от общего количества токенов.
USDC (USD Coin): В отличие от USDT, USDC регулярно проходит аудиты, и каждый токен на 100% обеспечен долларом США. Это делает его одним из самых надежных стейблкоинов на рынке.
История USDT и USDC
USDT: Был создан в 2014 году и стал первым стейблкоином, который получил широкое распространение. Он был разработан для обеспечения стабильности на рынке криптовалют.
USDC: Запущен в 2018 году компаниями Circle и Coinbase. С момента запуска он стал одним из наиболее прозрачных и надежных стейблкоинов.
Отвязка от доллара
В 2021 году USDT сталкивался с проблемами обеспечения, что привело к временной отвязке от доллара. В то время как USDC в 2023 году столкнулся с проблемами из-за банкротства Silicon Valley Bank, где хранилась большая часть его резервов.
Применение USDT и USDC
Оба стейблкоина широко используются для торговли на криптобиржах, международных переводов, оплаты товаров и услуг. Например, в странах с высокой инфляцией, таких как Венесуэла, люди используют USDT для сохранения своих сбережений.
Какой стейблкоин выбрать
Если вы ищете стейблкоин с длительной историей и большой капитализацией, USDT может быть вашим выбором. Однако, если вам важна прозрачность и регулирование, USDC представляет собой более надежный вариант.
Заключение
Стейблкоины, такие как USDT и USDC, предоставляют инвесторам лучшее из обоих миров: стабильность фиатных валют и гибкость криптовалют. Однако важно тщательно изучить каждый стейблкоин перед инвестированием.
Мы собрали шпаргалку про USDT и USDC. Используйте её, чтобы объяснить кому-то что такое стейблкоины или решить, какой стейблкоин выбрать для своих задач.
Спасибо что дочитали до конца!
С вами была редакция канала «Хешрейт». Мы следим за новостями, аналитикой и публикуем материалы быстро. Например, узнали о победе Ripple (XRP) над SEC через 10 минут после оглашения результата. Через 20 минут после нашей новости XRP взлетел на 16%.
Посмотреть и подписаться: t.me/hashratenews
Usdt usdc busd в чем разница
BUSD и USDT – это стейблкоины, привязанные к фиатной валюте, доллару США, в соотношении 1:1. Объем торгов USDT выше, однако токен не полностью обеспечен финансовыми резервами и имел некоторые проблемы с репутацией. BUSD, напротив, прошел по-настоящему комплексный процесс аудита и работает на нескольких блокчейнах. Обе валюты поддерживают быструю обработку транзакции с низкими комиссиями.
BUSD и USDT имеют важное значение. Вместо традиционных контрактов они используют смарт-контракты, которые работают на блокчейне без контролирующего органа. Монеты поддерживают быстрый перевод денег по всему миру в любое время и в любом месте, при этом в процессе перевода средств не участвуют банки.
Давайте подробно рассмотрим принципы работы этих стейблкоинов.
BUSD или USDT? Что лучше?
Как работает BUSD?
BUSD – это безопасный и соответствующий правовым требованиям стейблкоин, обеспеченный долларом США и выпущенный Paxos. Он одобрен Департаментом финансовых услуг штата Нью-Йорк (NYDFS) и получил поддержку криптобиржи Binance. Каждый месяц в Paxos проходит аудиторская проверка соответствия резервов BUSD и доллара США с целью гарантировать стабильность и безопасность стейблкоина. Валюта разработана на Ethereum, но также использует вторичный блокчейн под управлением Binance.
Платформа Paxos позволяет покупать и продавать BUSD в соотношении 1:1 к доллару США. Токен BUSD не взимает комиссии за операции и может использоваться для платежей, займов и других транзакций в любом месте, где принимаются токены ERC-20.
Майнинг BUSD невозможен. Токены выпускают после того, как участник передает Paxos доллары. Выпуск токенов неограничен: доступное количество варьируется в зависимости от числа участников, предоставивших средства для выпуска.
Как работает USDT?
Tether, или USDT, – это стейблкоин, управляемый Bitfinex, криптобиржей, базирующейся в Гонконге. Валюта работает на блокчейне Ethereum. USDT конвертирует денежные средства участника в цифровую валюту, гарантируя стоимость монеты в различных национальных валютах, включая доллар США.
Все токены Tether обеспечены его резервами, которые включают активы из займов, предоставленных Tether третьим сторонам. Однако курс USDT всегда составляет 1:1, то есть токен всегда стоит 1 доллар. Стоимость резервов всегда будет соответствовать или превышать стоимость токенов в обращении.
Токены USDT предлагают различные функции. Люди могут предлагать услуги в обмен на токены USDT. Они также могут обменивать USDT на другие валюты. Для работы токенов USDT не нужны сторонние банки. Это упрощает управление и перевод.
Чем отличаются BUSD и USDT?
BUSD регулярно проходит аудит для обеспечения безопасности. Аудиторская компания Withum проводит ежемесячный аудит BUSD, чтобы гарантировать соответствие предложения BUSD средствам в банках, которые обеспечивают токены.
При этом USDT не проходит столь тщательную аудиторскую проверку. USDT демонстрирует собственные резервы, однако не предоставляет информацию об аудите публике. Этот может стать причиной беспокойства участников.
Расположение резервов
Токены BUSD обеспечены банками США, а токены USDT – офшорными банками. Офшорные банки взимают меньшую комиссию за операции и предоставляют налоговые льготы, однако они не отличаются абсолютной безопасностью, в отличие американских банков, застрахованных Федеральной корпорацией по страхованию вкладов, как в случае BUSD.
В обеспечивающие резервы USDT также входят обеспеченные займы, корпоративные облигации и другие инвестиции. Но сумма фактических денежных резервов, обеспечивающих USDT, минимальна по сравнению с BUSD.
Торговые пары
USDT доступнее, поэтому поддерживает больше торговых пар, с ним легче совершать сделки. Тем не менее BUSD, скорее всего, станет популярнее, поскольку люди узнают о его качествах и спрос на подобные стейблкоины вырастет.
USDT работает на базе Ethereum-блокчейна, а BUSD использует несколько блокчейнов, включая один из блокчейнов Binance. Дополнительная поддержка Binance делает его более безопасным, поскольку нет необходимости беспокоиться о том, что один блокчейн обеспечивает все операции.
Объем торгов
Объем торгов USDT выше, поскольку токен был представлен гораздо раньше. По состоянию на сентябрь 2021 года обычный объем торгов USDT составляет около 83 миллиардов долларов, а BUSD – около 12 миллиардов.
Стейблкоины USDT vs. USDC vs. BUSD: чем они отличаются?
Стейблкоины – это криптовалюты, стоимость которых привязана к стабильному активу, в основном к фиатной валюте. Tether (USDT), USD Coin (USDC) и Binance USD (BUSD) – три самые популярные стабильные валюты с совокупной рыночной капитализацией.
Стейблкоины позволяют проводить более быстрые, недорогие и безопасные транзакции без ограничений, связанных с традиционным банковским обслуживанием, таких как ограничения по местоположению и отсутствие финансовых услуг во время праздников.
По прогнозам, мировой рынок блокчейна вырастет до $23,3 млрд к 2023 году, что доказывает популярность криптовалют во всем мире.
Стейблкоин – это тип криптовалюты, которая является более надежной и менее волатильной, чем ее известные аналоги, такие как Ethereum и Bitcoin, что означает более значительный потенциал для более безопасных инвестиций.
Но какой стабильной валютой следует торговать? Чем отличается стейблкоин от фиатных валют? Ниже вы узнаете все о поставках стейблкоинов и о том, чем они отличаются друг от друга.
Что такое стейблкоины?
Стейблкоин – это криптовалюта, обеспеченная фиатом, стоимость которой связана с другим классом активов, например, золотом или фиатной валютой, для поддержания стабильной цены.
Согласно Harvard Business Review, “настоящие стейблкоины – это беспроцентные монеты, предназначенные для поддержания стабильной стоимости по отношению к эталонной валюте – скажем, к доллару США”.
Хотя основные криптоактивы, такие как биткоин, выгодны тем, что вам не нужно доверять посредническим организациям, они сильно подвержены колебаниям цен.
Стабильные монеты устраняют этот недостаток, привязывая стоимость валюты к другому стабильному активу, в основном к фиатным валютам, таким как доллары или евро.
Во-вторых, эмитент монеты имеет “резерв” с активами, которые гарантируют покупателям, что эмитент сможет выкупить выпущенные монеты.
Первый стейблкоин был создан в 2014 году и получил название Tether. Большинство других стабильных монет созданы по образцу Tether, при этом пользователи получают один токен за каждый доллар.
Теоретически, пользователи могут получить свою первоначальную валюту – доллары – обратно по курсу один к одному. Первоначально люди использовали стабильные монеты для покупки обычных криптовалют, таких как биткоин, поскольку многие биржи не имели банковского доступа.
Таким образом, стабильные монеты оказались более надежным вариантом, поскольку они доступны круглосуточно по всему миру и не требуют зависимости от традиционных банковских каналов. Кроме того, перевод денег осуществляется в считанные секунды.
Что способствует росту стейблкойнов?
Использование смарт-контрактов приводит к появлению стейблкоина. В отличие от многих других валют, код в смарт-контракте помогает уточнить соглашения контракта, чтобы облегчить перевод, кредитование, выплату денег без проблем и с ограниченным вмешательством человека.
Основным фактором, способствующим росту популярности стейблкоинов, является их практически ничтожная волатильность по сравнению с обычными криптовалютами. Кроме того, отраслевые партнерства также способствуют росту стабильных монет.
Например, недавно Visa заключила партнерство с Circle, мастерами блокчейна, создавшими USDC. Благодаря этому партнерству держатели корпоративных карт Circle могут тратить свои стабильные монеты USDC в торговых точках, принимающих Visa.
Еще лучше то, что Управление контролера валюты Казначейства США выпустило руководство для банков по использованию стабильных монет, таких как платежи USDC и публичные блокчейны, в банковской деятельности.
Таким образом, федеральные сберегательные ассоциации и банковские каналы теперь могут использовать блокчейн для таких монет, как USDC, точно так же, как переводы SWIFT или ACH.
Будущее кажется светлым для держателей stablecoin, поскольку эта валюта может предложить широко распространенный способ оплаты, позволяющий сократить расходы на обработку данных и международные переводы. Более того, банки также могут использовать стейблкоины для минимизации угрозы цифровых проблем.
Также вероятно, что цифровые кошельки, такие как Cash App и Venmo, которые недавно уже сделали возможным покупку криптовалют, в будущем будут использовать стабильные монеты, чтобы сделать одноранговые платежи легким делом.
Понимание USDT, USDC и BUSD
Хотя существуют десятки различных стабильных монет, три наиболее распространенных из них включают USDT, USDC и BUSD.
Что такое USDT?
USDT (символ Tether) – это стейблкоин, привязанный к доллару США по курсу 1:1. Таким образом, один доллар США равен одному USDT. Покупатели могут тратить, переводить или обменивать USDT так же, как и обычную фиатную валюту.
Изначально USDT была создана для решения следующих проблем:
- упростить перевод национальных валют
- предложить более стабильную версию нестабильного биткоина
- Предоставить пользователям метод проверки
Tether находится в центре внимания как третья по величине криптовалюта в мире. Хотя вокруг стабильности Tether на уровне 1 доллара США существует несколько противоречий, все же есть много причин предпочесть эту монету обычной валюте, о чем пойдет речь ниже.
Что такое USDC?
USDC – это еще одна стабильная монета, цена которой привязана к доллару США. Он был создан для ускорения перевода средств и снижения волатильности, связанной с биткоином и другими криптовалютами.
Как токен Ethereum, USDC можно хранить в кошельке, совместимом с блокчейном. Помимо облегчения переводов, USDC также позволяет пользователям получать более высокую доходность при кредитовании своих стейблкоинов через различные децентрализованные финансовые приложения.
Популярность монеты USD значительно возросла за последние несколько лет: в марте 2021 года через сеть Ethereum ежедневно проходило в среднем $2 млрд.
Что такое BUSD?
Компании Binance и Paxos основали BUSD, чтобы обеспечить транзакциям три важных качества: скорость, гибкость и доступность.
Проще говоря, Binance USD – это обеспеченный фиатом и регулируемый стейблкоин, стоимость которого равна стоимости доллара США. На каждый купленный Binance USD приходится один доллар, хранящийся в резерве. При колебании цены доллара стоимость стейблкоина также повышается или понижается.
Держатели BUSD могут обменивать свои стабильные монеты на доллары США, и наоборот. Более того, Binance USD существует на трех блокчейнах: Binance Smart Chain, Ethereum и Binance Chain.
Поэтому держатели BUSD могут обменивать стабильные монеты между этими блокчейнами в соответствии со своими требованиями.
USDC vs. USDT vs. BUSD: Различия
В этой таблице сравниваются различия между тремя стабильными монетами, на которые приходится большая часть рынка стабильных монет.
| USDT | USDC | BUSD | |
| Блокчейн | Ethereum | Ethereum, Stellar, Algorand, Solana | Ethereum, Binance, Binance Smart Chain |
| Эмитент | Tether | Circle | Binance and Paxos |
| Год запуска | 2014 | 2018 | 2019 |
| Вид обеспечения | Fiat | Fiat | Fiat |
| Рыночный рейтинг | 5 | 8 | 13 |
| Базовая фиатная валюта | U.S. dollar | U.S. dollar | U.S. dollar |
Блокчейн
Одно из существенных различий между этими стабильными монетами – их блокчейн. Блокчейн – это система, в которой транзакции записываются с использованием неизменяемой криптографической подписи для устранения или минимизации риска взлома или обмана системы.
Наличие различных блокчейнов дает целый ряд преимуществ, таких как скорость и удобство транзакций. В то время как USDT работает только на одном блокчейне, USDC и BUSD имеют несколько блокчейнов, что позволяет покупателям совершать сделки и переводы между ними.
Стабильность
Хотя стабильные монеты достигают стабильности своей цены за счет обеспечения покупки и продажи эталонного актива, они могут незначительно колебаться от цены своего токена, а затем постепенно возвращаться к первоначальной стоимости. Стабильность USDT вполне надежна, поскольку стабильный токен сумел удержаться на уровне 1 доллара.
Аналогично, Binance USD и USDC также стабильны на уровне 1 доллара.
Однако возникли разногласия вокруг заявления Tether о том, что у нее достаточно долларовых резервов, в то время как экономисты и инвесторы подозревают, что это не так.
Эрик Розенгрен, президент и исполнительный директор Федерального резервного банка Бостона, беспокоится, что “будущий кризис может быть легко спровоцирован, поскольку они [стейблкоины] становятся более важным сектором финансового рынка, если мы не начнем регулировать их и не убедимся, что на самом деле существует гораздо больше стабильности в том, что продается широкой публике как стейблкоин”.
Но по сравнению с USDT, USDC и BUSD стабильны и лишены противоречий.
Объем и предложение стейблкоинов
Под объемом стабильных монет понимается общее количество сделок, а под “ликвидностью” – количество монет, доступных для торговли по установленной цене, которая в данном случае составляет 1 доллар. С увеличением объема, как правило, увеличивается и ликвидность.
Стаблкоин с высоким объемом торгов облегчает инвесторам торговлю своими монетами.
По состоянию на 30 августа 2021 года объем торгов USDT составляет 75 миллиардов, что выше, чем у двух других валют. Объем торгов USDC составляет 2,7 миллиарда, а объем рынка стабильной валюты Binance USD – 5,8 миллиарда. Общий объем предложения стейблкоинов составляет около 116 миллиардов, среди них USDT остается крупнейшим стейблкоином по рыночной капитализации с общим объемом оборотного предложения.
Оборотное предложение – это количество криптовалют или токенов, которые находятся в открытом доступе и обращаются в криптовалютном…
более 65,49 млрд. USDT. В то время как объем оборотного предложения USDC составляет 27,37B USDC, а BUSD – 12,25B BUSD.
Преимущества USDT, USDC и BUSD
Несмотря на их различия, стабильные монеты имеют следующие преимущества:
- Быстрые транзакции: Депозиты в фиатных валютах могут поступить на ваш банковский счет в течение одного-четырех рабочих дней. В современном быстро меняющемся мире это относительно медленно. В то время как транзакции со стабильными монетами осуществляются мгновенно.
- Доступность: Обычные банковские каналы недоступны в выходные и праздничные дни. Обмен же стабильных монет возможен 24 часа в сутки 7 дней в неделю – в любой точке мира.
- Комиссии за транзакции: Обычные транзакции имеют высокие комиссии, особенно международные переводы средств. В отличие от них, стабильные монеты позволяют проводить транзакции с минимальными затратами или вообще без них.
- Стабильность: В отличие от других криптовалют, таких как Bitcoin или Dogecoin, цены на стейблкоины остаются стабильными на уровне активов, к которым они привязаны. Например, если стейблкоин привязан к евро, его цена останется такой же, как у фиатной валюты.
- Прозрачность: Большинство стейблкоинов довольно прозрачны, что позволяет пользователям убедиться в том, что эмитенты имеют достаточно активов в резерве для их погашения. Например, Binance Coin ежемесячно проверяется Withum, известной бухгалтерской фирмой.
- Безопасность: Технология блокчейн делает транзакции чрезвычайно безопасными, поэтому многие пользователи считают стабильные монеты более безопасными, чем традиционные банковские каналы, которые подвержены взлому и вредоносным атакам.
Применение стейблкойнов
Стабильные монеты, такие как USDC, могут использоваться для различных целей, таких как хранение ценностей, доступ к доходности на рынке, обеспечиваемой блокчейном, и платежи. Вот некоторые прибыльные сферы применения стабильных монет.
Торговля криптовалютными парами
Как правило, в криптовалюте “трендовые пары” означают активы, которые пользователи могут обменивать друг на друга через биржу.
Эти пары позволяют покупателям сравнивать стоимость различных цифровых активов. Например, криптопара BTC/USDT позволит вам узнать, сколько USDT равняется одному BTC.
Когда у вас есть в наличии стабильные монеты, такие как USDC и другие, и вы хотите обменять их, вы можете проверить наличие пары на бирже. Например, если у вас есть USDC, вы можете торговать с помощью пары на бирже, такой как BUSD.
Протоколы DeFi для кредитования
Децентрализованные финансы (DeFi) берут децентрализованную концепцию блокчейна и применяют ее к миру финансов.
или децентрализованные финансы, относится к экосистеме, включающей финансовые приложения на основе блокчейна, которые работают без центрального управления или третьей стороны.
Поскольку в ней используется одноранговая модель, каждый может подключиться к ней независимо от своего местонахождения.
С помощью DeFi lending вы можете одолжить свои стабильные монеты заемщику и получить проценты. Это выгодно как заемщикам, так и кредиторам, поскольку пользователи могут получать кредиты по гораздо более низким ставкам, чем если бы они пользовались децентрализованными биржами. В то же время долгосрочные инвесторы могут зарабатывать проценты на монетах, которые они одалживают.
Какую стаблкоину выбрать?
Хотя USDT имеет более высокую рыночную капитализацию и объем рынка, большинство экономистов, как ни странно, не считают его лучшим стейблкоином. Причиной такого недоверия являются пробелы в прозрачности и аудите USDT.
USDC и BUSD обладают большей прозрачностью, чем USDT. Более того, они сравнимы с USDT по курсу и блокчейну. Таким образом, USDT больше подходит для тех, кто предпочитает инвестировать в криптовалюту с большим объемом и ликвидностью, а USDC и BUSD предпочтительнее, если вы цените прозрачность.
Итог
USDC, USDT и BUSD, составляющие почти 93% рыночной капитализации стейблкоинов, несомненно, являются идеальными вариантами для инвесторов, которые хотят попробовать свои силы на рынке стейблкоинов.
Поскольку Visa сотрудничает с компанией Circle, а поставщики с удовольствием воспринимают идею использования стабильных монет, будущее этой криптовалюты выглядит обнадеживающим. Так что если вы планируете вступить на этот путь, сейчас самое время это сделать.
Сходства и отличия существующих стейблкоинов USDT, USDC, USDS, TUSD и BUDS
В статье раскроем суть, виды и преимущества стейблкоинов , сравним самые популярные из них, а также расскажем, чем отличаются токены Tether (OMNI, ERC-20, TRC-20) .
Что такое “стейблкоин”
Стейблкоин — это группа криптова лют , стоимость которых привязана к базовому активу, их назначение — имитация свойств фиатных валют. Стейблкоины — это мост между криптоактивами и реальным миром.
Концепция стейблкоинов — предложить крипторынку, в противовес волатильным криптовалютам (биткоину, эфиру), цифровой актив, стоимость которого будет стабильной и неизменной.
Так в чем разница между равно привязанными к цене доллара США USDT и более молодыми проектами USDC, USDS, TUSD, BUSD?
И чем они отличаются от USD и классических криптовалют ?
Плюсы и минусы стейблкоинов
Стейблкоины заняли прочную позицию на рынке криптовалют и, похоже, не собираются ее отдавать. Они применяются в качестве инструментов входа в крипторынок и выхода в фиат (если биржи не предлагают фиатных пар).
Кроме того, в условиях нестабильности рынка, служат надежным “цифровым фиксатором” стоимости активов, могут применяться для хеджирования портфелей инвесторами.
В них есть потенциал для использования на рынке займов и кредитования.
Вместе с тем, стейблкоины обладают преимуществом традиционных криптовалют — возможностью проводить прозрачные, безопасные и быстрые транзакции на блокчейне. В этом их отличие от USD и прочих фиатных валют.
Аналитики предупреждают, что регуляторы будут стремиться полностью взять под контроль нишу “электронных денег на блокчейне” и ликвидировать конкуренцию на контролируемом финансовом рынке, посредством внедрения CBDC и запрета частных проектов (яркий пример — Китай).
Из минусов стейблкоинов можно отметить наличие централизованного эмитента (в большинстве случаев), гарантирующего обеспечение; риск падения курса базового фиата (например, доллара США); относительную новизну технологии.
Виды стейблкоинов
Стейблкоины по способу обеспечения делятся на несколько видов:
- Фиатно-обеспеченные (коины, курс которых привязан 1:1 к фиатной валюте, их количество должно соответствовать зарезервированной сумме фиатных средств на счету у эмитента, что призвано гарантировать вывод коинов в фиат в любое время)
- Крипто-обеспеченные (коины, выпущенные под залог криптовалюты, которую пользователи блокируют в смарт-контракте . Для возврата залога требуется вернуть необходимое количество коинов + комиссию)
- Алгоритмические (их стабильность обеспечивается некими алгоритмами и смарт-контрактами , которые регулируют выпуск коинов в ответ на спрос и колебание цен на рынке).
В статье мы рассмотрим фиатно-обеспеченные стейблкоины , цена которых привязана к доллару США в соотношении 1:1. Такие стейблкоины еще называют токенизированным фиатом.
Их главная черта — централизованный эмитент, ответственный за их обеспечение реальными деньгами на счетах компании (или третьего лица, связанного юридическими обязательствами).
Скачать криптобанк Trustee Plus
Scan the QR code to install Trustee Plus from the market
Scan the QR code to install Trustee Plus from the market
USDT
Tethet (USDT) — стейблкоин , выпущенный компанией Tether Limited в 2015 году.
Несмотря на наличие связи Tether Limited с криптобиржей Bitfinex и подозрения в предоставлении ложной информации о полном обеспечении токенов долларами США, USDT сегодня — самый “старый” и популярный стейблкоин с рыночной капитализацией около $40 млрд. Купить USDT можно практически на любой крипто платформе, в т.ч. в Trustee Plus.
Обеспечение: по заявлению Tether Limited, каждый Tether- токен всегда на 100% обеспечен резервами: фиатной валютой и ее эквивалентами, и иногда другими активами, включая дебиторскую задолженность по кредитам, выданным Tether третьим лицам, в т.ч. аффилированным компаниям.
Разработчики утверждают, что публикуют отчеты о резервах ежедневно и эти резервы превышают стоимость выпущенных токенов . У сообщества эти заявления вызывают обоснованное недоверие.
- компании (для удобного и понятного ценообразования и расчетов, для сокращения операционных расходов и времени на переводы в USDT, в отличие от фиатного USD );
- биржи и обменники (как альтернативу фиату для ввода и вывода средств, для установки фиатного баланса между биржами, безопасного оперирования клиентскими средствами);
- физлица/трейдеры (для беспрепятственного перемещения валюты между биржами и кошельками , безрискового хранения, улучшения торговых стратегий).
USDC
USD Coin (USDC) — это совместный проект компаний Circle и криптобиpжи Coinbase; стейблкоин , выпущенный в 2018 году. Управляющая компания — консорциум Centre.
На 2021 год рыночная капитализация USDC — более $ 10 млрд.
Обеспечение: USDC позиционируется как полностью обеспеченный актив с резервом в виде фиата и краткосрочных казначейских облигаций США. По заверению Circle, резервный фонд проходит ежемесячный аудит 5 топовых бухгалтерских компаний США, включая Grant Thornton LLP, и отчеты публикуются на сайте.
В надежности обеспечения разработчики видят основную разницу между USDC и USDT .
Главная цель проекта, согласно официальному сайту — обезопасить пользователей от рисков волатильности, способствовать созданию открытой всемирной финансовой системы.
USDC изначально был создан на блокчейне Ethereum по стандарту ERC-20, однако позднее был выпущен еще на 2 блокчейнах.
USDS
Stably USD (USDS) — стейблкоин , созданный компанией Stably Corporation (команда банкиров и инженеров-программистов Amazon) в 2018 году.
Рыночная капитализация — около $700 тыс.
Обеспечение: по утверждению разработчиков , полностью обеспечен долларами США, которые хранятся на застрахованном FDIC трастовом счете. Управляющая компания и администратор токена — Prime Trust, государственная трастовая компанией в штате Невада.
Компания заявляет, что состояние резервного фонда подлежит ежемесячному аудиту компанией Cohen & Co.
Применения: денежные переводы и платежи, безопасное хранение, кредитование, трейдинг.
TUSD
TrueUSD (TUSD) — стейблкоин , проект платформы TrustToken, занимающейся токенизацией реальных активов. Запущен в 2018 году.
Курс TUSD, аналогично предыдущим, приравнен к курсу доллара США в соотношении 1:1. В чем отличие TUSD от USDT ? Рыночная капитализация монеты TrueUSD по состоянию на 2021 год — более $300 млн (против $40 млрд Tether).
Обеспечение: По утверждению разработчиков, монеты полностью обеспечены соответствующим количеством долларов США на эскроу-счетах партнеров, а сам проект соответствует нормативным требованиям и проходит систематический независимый аудит аудиторской компанией Armanino.
Применение: хранение активов, трейдинг, переводы и расчеты, как стартовая монета для простого выхода на крипторынок.
Доступны две версии TUSD:
- токен ERC-20 на Ethereum (TUSD)
- токен BEP-20 на Binance Chain (TUSDB).
BUDS
BUDS — это стейблкоин , выпущенный платформой Binance в партнерстве с платформой Paxos. В этом проекте Paxos выполняет кастодиальные услуги и выступает эмитентом BUSD.
По информации Binance, стейблкоин одобрен Управлением финансовых услуг штата Нью-Йорк (NYDFS)
Обеспечение: Paxos заверяет , что 100% коинов обеспечены реальными долларами на счетах FDIC-застрахованных банков США, а для проверки состояния счетов, на которых хранится резерв для обеспечения стейблкоинов , компания привлекла аудиторскую компанию Withum.
Отчеты о состоянии счетов, обеспечивающих стабильность BUDS, в отличие от USDT , публикуются на сайте Paxos ежемесячно.
Рыночная капитализация — более $3 млрд.
Применение: биржевая торговля, кредитование, хеджирование крипто-активов от волатильности, расчеты, платежи.
Сравнительная таблица
Теперь сведем в таблицу ключевые характеристики стейблкоинов .
Все рассмотренные стейблкоины приравнены к курсу доллара в соотношении 1:1, все заявляют о стопроцентном обеспечении и регулярном аудите состояния резервных счетов и предполагают примерно одинаковые форматы применения.
Спрос на монеты , выраженный через рыночную капитализацию (по сути, количество монет в обращении) демонстрирует разный, но все же растущий уровень доверия сообщества к стейблкоинам.
Как полагают аналитики , это стимулирует повышение внимания к этим инструментам со стороны регуляторов. Вместе с тем, возрастание интереса к крипте будет лишь подогревать спрос на стейблкоины .
Скачать криптобанк Trustee Plus
Scan the QR code to install Trustee Plus from the market
Scan the QR code to install Trustee Plus from the market
Tether и его токены
Самым востребованным стейблкоином на сегодняшний день остается Tether (USDT). И причина не только в его “возрасте”, но и в широком применении на многих платформах.
USDT размещен на самых крупных блокчейнах: Биткойн (Omni, Liquid), Ethereum, Tron, Binance Chain, Algorand и представлен в соответствующих стандартах токена . Рассмотрим подробнее, чем отличаются OMNI, ERC-20, TRC-20 — самые популярные токены Tether.
Токены — это блокчейн-активы, которые имеют определенную ценность и могут использоваться в сети как криптовалюты . Отличие их от традиционных криптовалют в том, что они функционируют внутри определенного блокчейна. Т.е. токены одного стандарта можно отправить только на адрес соответствующей сети. Для перехода в другую сеть необходимо, по сути, осуществлять их обмен.
Стандарт (OMNI, ERC-20, TRC-20 и другие) — это техническое руководство, спецификация, общий набор правил, которым необходимо следовать при создании токена , чтобы он корректно функционировал внутри платформы. Стандарты существенно облегчают работу разработчикам.
Например, для создания токена ERC-20 (фактически, смарт-контракта на блокчейне Ethereum) достаточно описать 6 обязательных функций и 3 опциональных.
При обмене USDT одного стандарта на другой, курс не будет соответствовать 1:1. При этом комиссия оплачивается в валюте сети, в которой выпущены имеющиеся у вас токены .
ВНИМАНИЕ! Для отправки токенов ERC20, в том числе USDT ERC20, нужен ETH, для отправки токенов USDT Omni нужен BTC, для отправки токенов TRC20, в том числе и USDT TRC20, нужен TRX. При отправке токенов нативная монета нужна для оплаты комиссии сети.
Tether OMNI
Изначально USDT был запущен на блокчейне Bitcoin (стандарт OMNI), но ввиду растущего спроса, для удобства пользователей его запустили и на других платформах.
OMNI — это открытый протокол, который является надстройкой над блокчейном Bitcoin, позволяет создавать цифровые активы, смарт-контракты и децентрализованные p2p биржи.
Преимущество токенов стандарта OMNI — надежная и устойчивая сеть, совместимость со всеми биржами и кошельками , поддерживающими этот стандарт (а таких реально много).
Недостатки — низкая скорость транзакций и высокие комиссии, что в целом характерно для блокчейна Bitcoin.
Отчасти они стали стимулом запуска токена на других платформах.
Tether ERC-20
В 2018 году USDT был запущен в сети Ethereum как токен стандарта ERC-20. На тот момент скорость обработки транзакций на блокчейне Ethereum была существенно выше, чем у блокчейна Bitcoin, а размер комиссий — ниже. В этом основное отличие USDT ERC-20 от OMNI .
Токены стали использоваться в любых смарт-контрактах и децентрализованных приложениях сети Ethereum.
Tether TRC-20
В 2019 году, когда нагрузка внутри сети Ethereum возросла, в размер комиссии начал постепенно приближаться к уровню биткоина, Tether начал функционировать в сети Tron.
Токены созданы по стандарту TRC-20, аналогичному и совместимому с ERC-20. Это позволяет использовать токен во всех смарт-контрактах и dApps экосистемы Tron, а также кошельках и биржах, поддерживающих стандарт ERC-20.
Преимуществом и основным отличием Tether TRC-20 от ERC-20 являются еще более быстрые транзакции и низкие комиссии, по сравнению с Ethereum (1 цент против 12-15 долларов).
СОВЕТ: благодаря системе Smart Swap, в кошельке Trustee Wallet обменять один токен Tether на другой можно по самому выгодному курсу. Сервис поддерживает Tether OMNI, ERC-20, TRC-20.
Итог
Спрос на стейблкоины несколько последних лет заметно растет и эта тенденция пока сохранит актуальность. Стоит ожидать повышения рыночной капитализации существующих стабильных валют и появление новых.
Дело в их преимуществах. Они удобны для расчетов, понятны для финансовых организаций, условно безопасны для долгосрочного хранения цифровых активов, приемлемы для хеджирования рисков в условиях волатильности традиционных криптовалют .
По большому счету, выбор того или иного стейблкоина зависит от доверия сообщества к его эмитенту и гарантиям обеспеченности. На сегодня самым востребованным остается стейблкоин USDT, функционирующий на большом количестве платформ в разных стандартах.