С чего начать новичку и какого брокера выбрать? Ответ на вопросы!
Мне на мой канал в телеграме поступил хороший вопрос:
«Посоветуйте плиз новичку. с чего начать? Может ссылки полезные почитать. сейчас пытаюсь определиться с брокером, однако с комиссиями непонятки, на разных источниках разная информация. буду признателен за любую информацию. «
Я инвестирую уже больше 3х лет и отвечу на данный вопрос с точки зрения своего личного опыта, расскажу о своих ошибках в самом начале инвестиционного пути и о том, что бы я изменил, если вернуться назад.
Стать инвестором не сложно-открыл счет у брокера, закинул денег и покупай акции. И все это это можно сделать прямо «не вставая с дивана» удаленно. Но есть много нюансов, давайте попробуем ответить на важные для начинающего инвестора вопросы:
Какого брокера выбрать?
Существует большой количество брокеров с разными тарифами. И тут я бы посоветовал определиться, кем вы являетесь- ИНВЕСТОРОМ или ТРЕЙДЕРОМ и выбирать брокера в соответствии с вашим «Я».
Давайте дадим определения для лучшего понимания сути:
- Инвестор — это человек, вкладывающий капитал в компании (акции) с разной степенью риска с целью получения прибыли в будущем.
- Трейдер-это человек, занимающейся торговлей активами (акциями), стремящийся извлечь прибыль непосредственно из процесса торговли.
Если вкратце, то трейдинг — это краткосрочная торговля акциями, а инвестиции — покупка акций надолго.
Дело в том, что при трейдинге вы будете совершать сделки намного чаще, чем при инвестировании. Кстати, я являюсь именно классическим долгосрочным инвестором. Чем больше сделок, тем больше комиссий вы заплатите брокеру. Потому в зависимости от того, кем вы являетесь, трейдером или инвестором, нужно выбрать брокеров с выгодной для вашего метода заработка комиссией.
Я выбрал несколько основных брокеров, присутствующих на российском фондовом рынке и имеющих наибольшее число клиентов. Список лидеров немного меняется со временем, но вот так топ выглядит сейчас:
Сам я инвестирую через СБЕР. Но давайте посмотрим, в чем разница у первой тройки лидеров топа.
У Тинькова есть два основных тарифа «инвестор» и «трейдер».
Тут все понятно, если вы часто совершаете сделки, если вы трейдер то и выбрать выгоднее тариф «трейдер», вы будете платить меньше комиссий за сделки 0,05% за каждую, но у вас будет ежемесячный платеж в 290р, причем не зависимо от того была ли активность на вашем счете или нет, вы все равно заплатите 290р.
Если вы редко покупаете акции и являетесь долгосрочным инвестором, то лучше выбрать тариф без ежемесячной оплаты, тариф «инвестор».Разница между тарифами, как вы поняли, в ежемесячной оплате и величине комисии за каждую сделку. На тарифе «инвестор» выше комисия 0,3% за сделку, но нет ежемесячной платы.
Единственный момент, если у вас на счет больше 2 млн. рублей, то однозначно, тариф «трейдер» будет выгоднее!
У СБЕРА немного другие тарифы и тут все проще:
Однозначно, в СБЕРЕ выгоднее выбирать тариф «самостоятельный». Комиссия намного меньше, чем на тарифе «инвестиционный» 0,06% против 0,3%.Разница лишь в том, что на тарифе «инвестиционной» вам будут присылать кучу аналитики и советов как, куда и когда инвестировать. Вся эта информация бесплатно доступна в интернете на многих ресурсах, посвященных инвестициям и не имеет большой ценности. Поэтому, у брокер от СБЕРА я советую выбирать тариф «самостоятельный» именно такой тариф на данный момент у меня!
В ВТБ все немного запутанно, там тариф зависит от дополнительного подключенного пакета обслуживания у клиентов. Но основной тариф, который открывают всем по умолчанию называется «Мой онлайн»
Видно, что комиссия за сделку составляет 0,05% от суммы оборота в день. Чуть ниже, чем у СБЕРА, но не существенно 0,01%, можно не брать в расчет и считать, что у всех трёх брокеров комисии одинаковы!
Так же у брокеров важно удобство приложений и сервисов для инвестирования.
К примеру, у Тинькова самый удобный сервис в этом плане. Приложение на смартфоне и на ПК очень информативно, понятно, красиво выглядит с множеством дополнительных полезных функций.У СБЕРА же наоборот, очень скудное и некрасивое приложение, но мне, как инвестору, требуется от приложения только две кнопки «купить» и «продать». Весь анализ своих акций и своего инвестиционного портфеля я провожу в стороннем сервисе Интелинвест.Про приложение от ВТБ могу сказать, что оно среднее, чуть лучше, чем у СБЕРА, но хуже чем у Тинькова.
Так же важно удобство пополнения и вывода средств.
Я являюсь давним клиентом СБЕРА, пользуюсь картой сбера, в свое время две ипотеки у него брал, состою как зарплатный клиент и все мои деньги хранятся у СБЕРА, поэтому, это повлияло на мой выбор брокера для инвестирования.Если ваши деньги хранятся в Тинькове, вы их постоянный или зарплатный клиент, то проще будет открыть брокерский счет у него.Аналогично и с ВТБ.
Немаловажным фактором является надежность брокера. Очевидно, СБЕР лидер по надежности-это системно значимая организация нашей страны. К тому же СБЕР уже не просто банк, а целая экосистема. У СБЕРА огромные ресурсы для развития.
К примеру, так выглядит топ банков по объему вкладов:
Видно, что СБЕР с большим отрывом опережает конкурентов, население доверяет СБЕРу и несет туда свои сбережения.
Я для себя выбрал брокера СБЕР с тарифом «самостоятельный» и спустя 3 года инвестирования не жалею об этом. И думаю, что этот выбор можно советовать любому начинающему инвестору.
Друзья, спасибо за внимание к моим статьям!
Здесь я веду учет своих ИНВЕСТИЦИЙ
А здесь мой ЮТУБ канал и канал в ТЕЛЕГРАММЕ
Какой тариф выбрать при открытии брокерского счета в СБЕРЕ-САМОСТОЯТЕНЛЬНЫЙ или ИНВЕСТИЦИОННЫЙ?
Мои друзья, знакомые, узнав, что я инвестирую в акции через СБЕР, стали тоже делать первые шаги в мир инвестиций, открывать свои брокерские счета. Но, у них сразу же возник вопрос-при открытии счета перед ним было два вариант:
1. Брокерский счет с тарифом САМОСТОЯТЕЛЬНЫЙ
2. Брокерский счет с тарифом ИНВЕСТИЦИОННЫЙ
И они спрашивали меня, какой же счет лучше открыть.
Давайте разберемся, действительно, какой из этих тарифов выгоднее обычному среднестатистическому долгосрочному инвестору!
Если зайти на официальный сайт СБЕРА и посмотреть подробное описание двух тарифов, то можно увидеть вот такую табличку с параметрами
Из этих параметров нас, как инвесторов, интересует прежде всего комиссия за совершение сделок. Давайте посмотрим на комиссию по двум тарифам, которую СБЕР взимает с нас, когда мы покупаем акции:
Итак, сразу видим, что комиссия на тарифе САМОСТОЯТЕЛЬНЫЙ 0.06%, а это в 5раз. ниже, чем на тарифе ИНВЕСТИЦИОННЫЙ, где ставка 0.3%!
Может показаться, что это мелочи, сотые доли процентов, но, комиссию называют врагом сложного процента. И со временем эти доли процентов выльется в весомые суммы, которые будут мешать и тормозить эффект сложного процента и вы будете недополучать существенную прибыль.
Поэтому, отвечая на вопрос-КАКОЙ ТАРИФ ВЫБРАТЬ ПРИ ОТКРЫТИИ БРОКЕСКОГО СЧЕТА В СБЕРЕ? Ответ очевиден-тариф САМОСТОЯТЕЛЬНЫЙ!
Но не все так просто, это же СБЕР!
Есть нюанс. При открытии брокерского счета через СбербанкОнлайн, вам не предлагают выбор, а по умолчанию открывают счет с тарифом ИНВЕСТИЦИОННЫЙ. А мы помним, что комиссия на нем в 5 раз выше. И чтобы изменить тариф, вы должны самостоятельно в настройках вашего брокерского счета подать заявление на смену тарифа.
Более подробно сравнение счетов можно посмотреть в видео на моем канале:
Сбербанк брокерский счет: тарифы Самостоятельный или Инвестиционный — какой выбрать?
Сбербанк — один из крупнейших брокеров России. Он предлагает частным инвестором дистанционное заключение договора и удобные инструменты для совершения операций на фондовом рынке, включая торговый терминал и приложение. Но при открытии брокерского счета нужно сразу решить, какой тариф выбрать. На выбор предлагаются в Сбербанке ТП: «Самостоятельный» и «Инвестиционный». Рассмотрим особенности каждого из них, чтобы было проще принять правильное решение.
Преимущества и недостатки тарифа Инвестиционный
По умолчанию проанализировать тарифы «Инвестиционный» и «Самостоятельный», а затем сделать их сравнение в Сбербанке предлагается самому клиенту. При подаче заявки на открытие брокерского счета нужно выбрать один из этих вариантов. Это может запутать, особенно начинающих инвесторов. Конечно, можно оставить все по умолчанию и тогда автоматически брокер установит ТП «Инвестиционный». Это не плохой выбор, но стоит изучить все плюсы и минусы данной схемы тарификации.
Тарифный план «Инвестиционный» ориентирован на тех, кто хочет вкладывать средства, опираясь на мнение профессиональных аналитиков. В него входит подписка на регулярную рассылку с инвестиционным дайджестом. В нем можно найти идеи от команды Сбербанка по вложению средств на российском и международном фондовых рынках.
Дополнительно клиенты со статусом квалифицированного инвестора и ТП «Инвестиционный» получают доступ к порталу Sberbank Investment Research. На нем можно найти обзоры финансовых инструментов от аналитиков Сбербанка.
Хотите сменить брокера?
Вы всегда можете сменить брокера, переместив инвестиционный портфель на новую платформу. Мы рекомендуем ознакомиться с условиями инвестирования в Тинькофф. Для вас доступно: бесплатное обучение, акции в подарок за пройденные уроки, а также программа рост акций за 3 месяца! Инвестируйте выгодно, перейдя по ссылке здесь��
Минус у тарифного плана только один — он обойдется дороже, чем ТП «Самостоятельный». Например, вне зависимости от оборота на ТП «Инвестиционный» комиссия за сделку на фондовом рынке Московской биржи составит 0,3%, а на тарифе «Самостоятельный» она будет колебаться в пределах 0,018–0,06%.
Обратите внимание!
Перед тем как открыть в Сбербанке брокерский счет ТП «Самостоятельный» или «Инвестиционный» нужно внимательно изучить в формате официального документа. Он выложен на сайте брокера. Такой подход позволит свести к минимуму вероятность возникновения спорных ситуаций уже в процессе работы.
При этом часть тарифов для обоих тарифных планов будет одинаковыми. Например, как на ТП «Самостоятельный», так и на тарифе «Инвестиционный» клиенту не придется платить за открытие брокерского счета и подключение к терминалу QUIK. Не придется инвестору оплачивать и услуги SMS-информирования, в т. ч. для доставки кодов подтверждения операции на площадке.
Полезно знать
Преимущества и недостатки тарифа Самостоятельный
Тариф «Самостоятельный» не предусматривает доступа к сервисам информационной поддержки. Даже клиенты со статусом квалифицированного инвестора на нем не получат доступа к аналитике от Сбербанка или инвестиционным идеям в регулярном дайджесте. Это главный минус тарифного плана.
Зато открывая Сбербанк инвестиционный или брокерский счет ТП «Самостоятельный» позволит экономить на комиссиях. Они окажутся существенно выгоднее для клиента.
Обратите внимание!
Тарифные планы для ИИС и обычных брокерских счетов в Сбере ничем не отличаются.
Отзывы пользователей о тарифах
В отзывах пользователи чаще всего сравнивают платформы в целом и достаточно редко доходят до анализа тарифных планов. Большинство авторов в целом положительно оценивают работу Сбербанка как брокера и в качестве плюсов отмечают следующие:
- высокая надежность;
- наличие приложения для простого управления портфелем с мобильного устройства;
- приемлемые комиссии;
- возможность вывода дохода от ИИС на отдельный счет.
Минусов пользователи у брокера также отмечают немало. Чаще всего они относятся к качеству поддержки и работе программного обеспечения. Связаться со специалистами Сбера весьма проблематично, а помочь по телефону они чаще всего ничем не могут. А приложение, созданное в банке, нередко вылетает у пользователей или работает неправильно. Конечно, проблемы устраняются, но часто для этого приходится ждать весьма долго.
В немногочисленных отзывах пользователей, содержащие мнение о тарифах, чаще всего рекомендуется выбирать ТП «Самостоятельный». Большинство клиентов не оценили информационную поддержку от Сбера и считают, что за нее переплачивать нет смысла.
Какой выбрать?
Проанализировав «Инвестиционный» или «Самостоятельный» тарифы Сбербанка, какой выбрать решить может быть все равно достаточно сложно. В общем случае ТП «Инвестиционный» рекомендуется только тем, кто хочет вкладывать деньги на основе советов профессиональной команды Сбера и не собирается совершать множество операций с бумагами. Например, он подойдет тем, кто хочет купить бумаги сразу на несколько лет и затем только получать прибыль.
Обратите внимание!
Советы Сбера не дают гарантии доходности. Это только мнение команды банка и его инвестиционных подразделений. Фондовый рынок может быть непредсказуем и иногда на нем совершают ошибки даже профессионалы.
В остальных случаях оптимальным будет открытие брокерского счета с тарифом «Самостоятельный». На нем ниже комиссии, что особенно ощутимо при большом числе операций с бумагами и их частом проведении. Но при этом придется самостоятельно искать всю необходимую информацию для принятия решения.
Выбирая «Инвестиционный» или «Самостоятельный» тариф Сбербанка для брокерского счета, стоит понимать, что у них немного различий. Главные из них — размеры комиссии и доступ к сервисам информационной поддержки. Если советы по вложению средств не требуются и планируется все решения принимать исключительно самостоятельно, лучше будет воспользоваться тарифным планом «Самостоятельный» и сэкономить деньги.
Тарифы для ИИС
В Тинькофф Инвестициях есть 3 тарифа: «Инвестор», «Трейдер» и Premium — от тарифа зависят комиссии за сделки и плата за обслуживание счета. На этой странице расскажем, как выбрать самый выгодный тариф и платить меньше.
На этой странице
- Какие тарифы есть для ИИС?
- Какие комиссии есть в Тинькофф Инвестициях?
- Как рассчитывается комиссия за сделку?
- Какой тариф выбрать?
- Как сменить тариф?
- Как не переплатить комиссию при смене тарифа?
- Как списывается плата за обслуживание счета?
- Что включено в брокерскую комиссию в Тинькофф Инвестициях?
Какие тарифы есть для ИИС?
Открытие и закрытие ИИС в Тинькофф Инвестициях всегда бесплатно. Стоимость обслуживания счета будет зависеть от выбранного вами тарифа.
Мы разработали тарифы так, чтобы они были выгодны и начинающим, и опытным инвесторам.
«Инвестор» — если торгуете редко. На тарифе «Инвестор» есть только комиссия от 0,3% с каждой сделки, всё остальное бесплатно. Платы за обслуживание счета на тарифе «Инвестор» нет. Этот тариф подключается автоматически при открытии счета.
«Трейдер» — если торгуете часто. На тарифе «Трейдер» есть ежемесячная плата в 290 ₽, но комиссия за сделки ниже — от 0,05%. При этом в те месяцы, когда вы не проводите операции на своем счете, плата за обслуживание не списывается.
Кроме того, тариф «Трейдер» будет бесплатным, если держать на брокерском счете, ИИС и Инвесткопилке суммарно не менее 2 000 000 ₽ — в рублях, валюте или в виде ценных бумаг.
Tinkoff Premium — если инвестируете крупные суммы. С сервисом Tinkoff Premium комиссия за сделки еще меньше — от 0,04%. Также вы получите премиальный уровень обслуживания во всей экосистеме Тинькофф и персональную команду поддержки, которая поможет быстро решить любой вопрос, связанный с инвестициями. Подробнее про Tinkoff Premium
Если у клиента Тинькофф Инвестиций есть и обычный брокерский счет, и ИИС, к ним будет применяться единый тариф. Например, если брокерский счет обслуживается по тарифу «Трейдер», то тот же самый тариф будет действовать и для ИИС. Комиссия за обслуживание, если она есть, спишется однократно — с того счета, по которому совершена первая сделка в текущем расчетном периоде. Оборот и размер портфеля, необходимые для снижения комиссии или бесплатного обслуживания, будут учитываться суммарно по всем счетам клиента, включая Инвесткопилку. Что такое Инвесткопилка от Тинькофф
В зависимости от ваших текущих инвестиционных планов вы можете менять тариф, выбирая тот, что выгоден вам в данный момент. Тариф можно менять в любое время и любое количество раз. Как сменить тариф
Какие комиссии есть в Тинькофф Инвестициях?
| Инвестор | Трейдер | Premium | |
|---|---|---|---|
| Обслуживание счета | 0 ₽ | 0 или 290 ₽ |