Оператор карт «Мир» объяснил проблемы с расчетами за рубежом
У россиян могут возникать проблемы при оплате картами «Мир» за границей, поскольку иностранные банки-эквайеры имеют право отказать в обслуживании карт, выпущенных попавшими под санкции российскими банками. Ранее у россиян возникли проблемы при покупке авиабилетов и в интернет-магазинах из Турции
Иностранные кредитные организации могут самостоятельно прекратить обслуживание карт «Мир», выпущенных попавшими под санкции российскими банками, заявил оператор платформы — Национальная система платежных карт (НСПК). В этом случае у держателей карт «Мир» могут возникнуть проблемы при оплате покупок за рубежом.
Сегодня карты «Мир» принимаются в 10 зарубежных странах, заявила НСПК. Возможность оплаты или снятия наличных в них зависит от того, поддерживает ли карты «Мир» банк, который обслуживает каждый конкретный платежный терминал, сайт или банкомат. Сейчас некоторые банки, которые работают с «Миром», могут отклонять операции по картам, выпущенным банками под блокирующими санкциями, предупредила НСПК.
Материал по теме
Ранее россияне пожаловались, что турецкая авиакомпания Turkish Airlines и турецкие интернет-магазины отклоняют платежи по картам «Мир» — об этом сообщили путешественники на популярном «Форуме Винского», а также написали «Известия». Система бронирования Turkish Airlines просит клиентов обратиться в кредитную организацию или попробовать другой способ оплаты, сообщила газета. На форуме писали, что не проходит оплата в том числе по картам Тинькофф Банка, отметило издание. Тинькофф Банк не под санкциями.
Россияне лишились возможности платить картами международных систем Visa и Mastercard за рубежом после того, как компании решили приостановить работу в России. Внутри страны карты Visa и Mastercard продолжили работать в прежнем режиме. В марте Apple запретила добавлять новые карты «Мир» в сервис Apple Pay, а затем прекратила поддержку и уже добавленных карт.
Карты «Мир» за границей почти перестали работать. Какие есть альтернативы
В середине сентября Минфин США пригрозил иностранным банкам вводом санкций за сотрудничество с российской платежной системой «Мир». С тех пор множество кредитных организаций сразу нескольких стран, включая государства СНГ, остановили прием этих карт. 28 сентября турецкий телеканал NTV сообщил об отказе сразу трех турецких госбанков работать с картами «Мир». Информация не подтверждалась официально, но если она верна, то в Турции не останется банков, принимающих эти карты. И хотя Анкара работает над альтернативой «Миру», детали нового механизма по-прежнему неизвестны. РБК разбирался, где теперь нельзя воспользоваться картой «Мир» и какие есть альтернативы для россиян за границей. Как проходил отказ от карт? Карты российской платежной системы первыми после заявления Минфина США перестали принимать турецкие частные банки Isbank и Denizbank, затем такое же решение приняли казахстанский Халык Банк, вьетнамский BIDV, а также узбекистанская платежная система UZCARD, в сети которой работали и карты «Мир». Турецкие крупнейшие госбанки Halkbank, Ziraat Bank и VakıfBank, по данным «РИА Новости», рассказали, что по состоянию на утро 28 сентября не получали уведомлений о прекращении использования российской платежной системы.
Угроза санкций может перерасти в реальные ограничения. 28 сентября The Wall Street Journal сообщила, что США могут ввести санкции против платежной системы «Мир». Это будет означать, что под угрозой ограничений напрямую окажутся все финансовые институты, продолжающие работать с российскими картами.
Где еще работает российская платежная система? В Южной Корее, Армении, Белоруссии, Киргизии, Таджикистане, Южной Осетии и Абхазии. Но все зависит от банка (они самостоятельно должны заключить соответствующие соглашения). Ранее список со всеми странами и банками, принимающими карты «Мир», был опубликован на официальном сайте платежной системы, но после заявления Минфина США эту информацию удалили. В марте из России ушли международные платежные системы Mastercard и Visa, поэтому «Мир» оставалась одним из немногих способов для россиян пользоваться картой за рубежом.
Почему иностранцы не стали даже дожидаться введения санкций? Как отмечал американский Минфин, риски введения санкций возникают «за счет расширенного использования национальной платежной системы «Мир» за пределами территории Российской Федерации», в то время как НСПК обрабатывает «транзакции для определенных российских банков (многие банки находятся под блокирующими санкциями США. — РБК) и может использоваться для обработки транзакций с участием других лиц».
«НСПК сама по себе достаточно слабо связана с иностранными юрисдикциями, блокирующие санкции непосредственно в отношении нее, скорее всего, особого результата не дадут, так как нечего блокировать», — отмечает старший партнер коллегии адвокатов Pen & Paper Антон Именнов. Но отказ от определенных действий в связи с санкционной угрозой — явление давно уже не новое, продолжает он: «Если американские власти пригрозили санкциями, значит, в отношении нарушителей они их с высокой долей вероятности все же введут. Угроза санкций заставила компании Lenovo и Xiaomi прекратить поставки в Россию: хотя официальных заявлений так и не было сделано, такое решение совпало с заявлениями властей США о возможных санкциях». Вполне объяснимо, что крупные финансовые учреждения, стоя перед выбором между доступом к финансовой системе США и работой с платежной системой «Мир», делают прагматичный выбор в пользу финансовой системы США, так как санкции гарантированно лишат их доступа к любым расчетам в долларах, резюмирует юрист.
Какие есть альтернативы
Чтобы безналично расплачиваться за границей или снимать наличные деньги с карт, россияне могут открыть карту зарубежного банка и пополнять ее с помощью переводов со счета российского банка. Однако многие банки открывают счета россиянам с ограничениями (только при наличии договора аренды или при иной легализации человека в стране), а функция перевода сохранилась лишь у некоторых российских кредитных организаций. Из-за санкций многие крупные российские банки не могут проводить международные валютные переводы либо отключены от системы передачи финансовых сообщений SWIFT, которая используется при трансграничных операциях. В санкционные списки включены Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, «Открытие», Промсвязьбанк, Новикомбанк и Совкомбанк, от SWIFT отключены Сбербанк, МКБ, Россельхозбанк, ВТБ, «Открытие», банк «Россия», Промсвязьбанк, Совкомбанк и Новикомбанк. Также иностранные банки начали закрывать корреспондентские счета российским банкам, не подпавшим под санкции. Это тоже необходимо для международных переводов. Поэтому ряд кредитных организаций отказался от переводов, ввел повышенные комиссии и минимальные суммы на трансграничные операции.
Если иностранной карты нет, то можно воспользоваться системами денежных переводов — «Золотая корона», Contact или Unistream. При таком переводе деньги можно получить или на карту, или в отделении банка-партнера, говорит директор отдела форензик Kept Елена Петерсон. Еще одно ограничение для переводов — это лимиты ЦБ. Резиденты, а также нерезиденты из дружественных стран могут переводить со счета в российском банке на свой счет или другому физическому лицу за рубежом не более $150 тыс. в месяц (или эквивалент в другой иностранной валюте). Для транзакций через системы денежных переводов месячный лимит установлен на уровне $10 тыс. (или эквивалент). По мнению Петерсон, выходом из ситуации являются наличные рубли, которые можно менять на местную валюту в странах СНГ и Турции. Для выезда в другие страны российские рубли можно менять на доллары или евро внутри России. «Сейчас, когда ситуация меняется динамически, наличные могут быть наиболее универсальным способом оплаты, поэтому при поездке может быть полезно ехать с достаточной суммой», — отмечал ранее руководитель лаборатории блокчейн и финтех Школы управления «Сколково» Егор Кривошея. Однако на обмен наличных долларов и евро внутри страны тоже есть ограничения в связи с эмбарго на их ввоз в страну, введенным США и ЕС.
Свою работу в России продолжает китайская платежная система UnionPay, карты которой работают за границей. Хотя у российских держателей карт могут возникнуть сложности с сетью приема платежей, такие карты можно использовать для снятия наличных в банкоматах. Иностранные сервисы, прекратившие оказывать услуги россиянам, блокируют платежи не только по принципу отечественной платежной системы, но и по принципу банка — эмитента карты, то есть карты UnionPay тоже подпадают под эти ограничения, если выпущены в России.
Аналогом карт «Мир» в Турции, как считает Петерсон, может стать независимая от НСПК совместно созданная инфраструктура только для расчетов между Россией и Турцией либо заново созданная турецкая финансовая организация для расчетов только с приглашенными и «заинтересованными» финансовыми институтами. Чтобы убрать риск санкционного давления, такая структура не сможет оказывать услуги по расчетам в валютах недружественных (для России) стран», — говорит эксперт. «Надвигающаяся реальность: пополнение криптосчета в рублях, далее обналичивание через «криптоматы», которые доступны прямо на улицах в некоторых странах», — говорит Петерсон. Для этого рубли можно обменять на токены через криптобиржи, чтобы затем при выезде в другую страну обменять криптовалюту на местную валюту, доллары или евро. Однако российские банки могут блокировать переводы, которые проводятся с целью пополнения криптокошельков. Год назад ЦБ определил признаки карт и электронных кошельков для приема платежей, в том числе в адрес криптовалютных обменников (карты оформляются на физлиц, а платежи в адрес нелегального бизнеса проходят как p2p-переводы). К признакам относится, например, большое количество однотипных операций. Банкам рекомендовано отслеживать такие карты и кошельки и блокировать операции по ним. В начале сентября этого года замминистра финансов Алексей Моисеев заявил, что Минфин и Банк России переосмыслили подход к криптовалютам и считают, что в ближайшее время необходимо легализовать трансграничные расчеты в крипте.
«Мир» теряет партнеров. Какие страны перестали обслуживать российские карты
Все большее число стран отказывается принимать карты российской платежной системы «Мир». В среду государственные банки Турции вслед за частными перестали принимать «Мир» — таким образом, этот способ оплаты оказался практически полностью заблокирован в стране. Ранее Узбекистан полностью прекратил обслуживание карт «Мир». Если раньше проблемы с платежными системами касались в основном туристов, то сейчас ограничение работ карт может стать серьезной проблемой для тысяч россиян, бегущих от мобилизации.
В Турции первыми прекратили обслуживание клиентов «Мира» частные банки Isbank и Denizbank 19 сентября. С 28 сентября к ним присоединились государственные банки — Ziraat Bank, Vakifbank и Halkbank.
Утром в среду корреспондент ТАСС сообщал, что Ziraat Bank и Halkbank все еще продолжали выдавать лиры с карт «Мир». В Halkbank заявили, что до конца дня ожидают официального решения регулятора о прекращении использования системы «Мир».
О первых проблемах с обслуживанием клиентов «Мира» в Турции стало известно 12 сентября. Сеть турецких гостиниц Titanic сообщила, что перестала принимать оплату картой «Мир» из-за возникших сбоев, на которые не может повлиять. Позже в одной из сетей сослались на информацию от руководства банка Vakif: по указанию Центробанка Турции карты «Мир» на терминалах больше не обслуживаются. В разговоре с Tourdom представитель цепочки отелей Titanic сказал, что банки отказались от платежной системы «из-за угроз санкций».
15 сентября Financial Times сообщила, что минфин США оказывал давление на Турцию, чтобы турецкий банковский сектор не помогал России обходить западные санкции.
«Мы подадим очень четкий сигнал о том, что финансовые учреждения третьих стран не должны подключаться к платежной сети «Мир», потому что, как вы знаете, это сопряжено с некоторыми рисками уклонения от санкций», — приводит газета слова одного из западных чиновников. Второй чиновник, участвовавший в переговорах между ЕС и США по обеспечению санкций, отметил, что «нужно закрыть лазейки», назвав Турцию главной целью.
Затем США опубликовали санкционные списки, в которые попал глава Национальной системы платежных карт (НСПК) Владимир Комлев. НСПК является разработчиком «Мира».
Что это было?
Мы быстро, просто и понятно объясняем, что случилось, почему это важно и что будет дальше.
Конец истории Реклама подкастов
Минфин США также выпустил предупреждение о том, что будет вводить санкции в отношении банков и компаний, продолжающих сотрудничать с НСПК. Те финансовые организации, которые заключают соглашения с НСПК, «рискуют поддержать усилия России по обходу санкций США», говорится в сообщении ведомства.
В ближайшие дни Турция представит альтернативную платежную систему для карты «Мир», сообщило Aydinlik. По данным издания, недавно президент Турции Реджеп Тайип Эрдоган провел совещание с экономическим блоком правительства, на котором обсуждался этот вопрос. В начале августа после переговоров с Владимиром Путиным в Сочи Эрдоган рассказал о договоренности с Россией о переходе к торговле в рублях. Он тогда отметил, что работа в Турции карты «Мир» делает очень комфортным туризм для приезжающих из России.
Турция хочет избежать санкций США, связанных с использованием российских карт «Мир», считает турецкий политолог Умит Назми Хазыр. Однако власти могут найти другой способ поддерживать финансовые отношения с Россией, считает он. «Я думаю, могут быть созданы совместный турецко-российский банк или же новая платежная система, действующая между двумя странами. Турция хотела бы продолжить сохранять финансовые отношения с Россией, потому что многие туристы из России приезжают в страну, а сейчас число русских в Турции увеличивается из-за мобилизации», — говорит он.
Где принимают «Мир»?
Турция — не единственная страна, отказавшаяся от работы с системой «Мир». На прошлой неделе это сделал Узбекистан, а ранее ограничения ввели казахстанский Халык Банк и вьетнамский BIDV.
На сайте карты «Мир» говорится, что за границей оплатить покупки с ее помощью или снять деньги в банкоматах можно в Турции, Вьетнаме, Армении, Узбекистане, Беларуси, Казахстане, Кыргызстане, Таджикистане.
На прошлой неделе также появились сообщения о прекращении работы «Мира» в Армении, однако Центробанк этой страны опроверг информацию о введении ограничений.
Платежную систему «Мир» планировали внедрить в Таиланде. Возможность воспользоваться российской платежной системой у туристов может появиться через два-три месяца, говорила исполнительный директор по Европе, Африке и Ближнему Востоку Управления по туризму страны Титипорн Маненате. О таких же планах сообщали Мьянма и Малайзия. Остались ли эти планы в силе после предупреждения американских властей, неизвестно.
Одним из немногих способов для россиян использовать карты за рубежом остается китайская платежная система UnionPay. Однако несмотря на то, что UnionPay работает как в России, так и в большинстве стран, система все же не везде позволяет расплатиться и к тому же ограничивает снятие наличных.
В России карту UnionPay сейчас выпускают десять банков: Газпромбанк, Россельхозбанк, ВБРР, «Санкт-Петербург», Почта Банк, МТС Банк, «Русский стандарт», «Зенит»; Примсоцбанк, «Солидарность». Банки, находящиеся под блокирующими санкциями — в том числе Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк — не могут выпускать карты UnionPay.
Платежная система «Мир» была основана в 2015 году после аннексии Крыма Россией. «Мир» использовался в качестве работающей платежной системы на полуострове. С 2018 года на карты «Мир» начали переводить платежи бюджетникам, однако те часто переводили зарплаты на более удобные Visa и MasterCard.
После ухода Visa и MasterCard из России «Мир» оказалась фактически единственной работающей платежной системой в стране.
Еще три страны приостановили прием карт «Мир»
Кредитные организации стран, ранее принимавших карты «Мир», вслед за банками Турции перестали работать с российской платежной системой, пишут «Известия».
Отказ от «Мира»
В частности, приостановили прием карт «Мир» банки Казахстана и Вьетнама. Сотрудник вьетнамского BIDV подчеркнул, что организация по-прежнему обслуживает карты VISA, Mastercard, Western Union, JCB, UnionPay, однако платежная система «Мир» в перечне не указана. В Народном банке Казахстана («Халык банк») больше не принимают российские карты. В его кол-центре заявили, что это касается и терминалов, и банкоматов.
Материалы по теме:
Страны ЕС начали закрывать въезд для россиян с шенгеном. Действительно ли жители России не смогут попасть в Европу?
11 августа 2022
Тур а-ля карт. В России резко вырос спрос на заграничные туры за банковскими картами. Где получить их выгоднее всего?
9 апреля 2022
Миру — «Мир»? Турция обещала туристам принимать российские карты. Почему на самом деле расплатиться ими не так просто?
3 мая 2022
Издание направило запросы в пресс-службы банков, а также в Национальную систему платежных карт (НСПК). В Центробанке России заявили, что иностранные партнеры сами управляют инфраструктурой для приема карт «Мир». При этом в Банке России планируют поддерживать диалог о расширении географии приема карт.
21 сентября обслуживание карт «Мир» также приостановила Армения. По данным СМИ страны, у держателей карт не получается обналичить суммы в банкоматах. В Центробанке Армении объяснили, что коммерческие кредитные организации самостоятельно примут решения на фоне сообщений о санкций.
Решение Турции
19 сентября турецкие банки Is Bankasi и DenizBank отказались обслуживать карты «Мир» в своих банкоматах и торговых точках, использующихся как эквайер. Решение приняли на фоне предупреждений властей США о возможном введении санкций против организаций, принимающих нацкарту за пределами страны.
Специалисты уже предупредили россиян, что зарубежные банки, заключившие договоры с оператором карт «Мир», способны отказаться от сотрудничества с российской системой из-за опасения санкций США. В АТОР призвали граждан страны брать с собой в путешествия наличные деньги.
Рекомендуем клиентам заблаговременно приобрести наличную иностранную валюту для любых поездок за рубеж и использовать ее во время отдыха. Это позволит избежать возможных рисков и расплачиваться в магазинах, ресторанах и экскурсионных бюро без ограничений. Также рекомендуем изучить правила обмена валют в стране назначения: в ряде государств доступна покупка национальной валюты за рубли, в этом случае достаточно взять на отдых требуемую сумму в рублях
Ранее Минфин США допустил введение ограничений за поддержку использования карт «Мир» за пределами России. Официальный представитель главы европейской дипломатии Жозепа Борреля Петер Стано также не исключил, что объединение использует эту меру. По его словам, по этому вопросу в Евросоюзе проходят дискуссии.
Реакция России
Центробанк России прокомментировал сложившуюся ситуацию с картами «Мир». Председатель регулятора Эльвира Набиуллина заявила, что потенциальные санкции против платежной системы способны усложнить деятельность по расширению географии приема карт. Однако ограничения не остановят эту работу полностью.
Когда банки в этих странах, естественно, пытаются минимизировать санкционные риски для себя, риски вторичных санкций — и такие отказы бывают. Особенно по картам, выпускаемыми санкционными банками. Но мы продолжаем работать, это каждодневная, постоянная работа
Эльвира Набиуллина председатель Центробанка России
Посольство России в Турции также высказалось о возникших проблемах с системой «Мир». Дипломаты призвали туристов использовать карты через терминалы тех банков, которые продолжают взаимодействие с платежной системой. Всем желающим посетить Турцию порекомендовали брать с собой в поездку «достаточное количество наличной валюты для повседневных трат».