С какого возраста можно открыть иис

С какого возраста можно открыть иис

15 октября 2021

Если родители хотят научить своих детей инвестировать на практике или, скажем, подарить им акцию Apple вместо айфона на день рождения, у них есть два варианта: дать им возможность покупать ценные бумаги на одном из своих счетов или открыть счет на имя ребенка. Рассказываем, кто из крупнейших брокеров позволяет завести детский счет и на каких условиях.

Самостоятельно совершать сделки, в том числе и по брокерскому счету, дети могут только с 14 лет. Но для этого брокеру нужно получить письменное согласие родителей, усыновителей или опекунов (часть 1 статьи 26 Гражданского кодекса РФ). До 14 лет проводить операции по счету могут только законные представители ребенка, при этом на каждую сделку требуется еще и согласие органов опеки (статьи 28 и 37 ГК РФ). Это очень усложняет процесс.

Тут нужно учитывать, что брокеры имеют право открывать детские счета, но не обязаны это делать. К тому же они могут прописывать свои дополнительные условия. Мы опросили топ-7 брокеров по количеству активных клиентов (по данным на конец августа 2021 года), можно ли у них открыть счет на имя несовершеннолетнего ребенка в возрасте 14—18 лет, и только два из них ответили, что да.

1. Альфа-банк

Какие нужны документы

Открыть счет клиенту в возрасте от 14 до 18 лет можно с разрешения родителей и органов опеки. Для этого нужны следующие документы:

• согласие каждого из родителей (попечителей) по форме банка;
• копия паспортов родителей (попечителей);
• разрешение органов опеки и попечительства на открытие несовершеннолетним брокерского счета в банке и проведение по нему операций купли-продажи ценных бумаг, а также других операций, предусмотренных регламентом;
• или документ об эмансипации. Если несовершеннолетний имеет документ об эмансипации, то согласие родителей (попечителей) и разрешение органов опеки и попечительства не требуется.

Какие операции доступны и какие есть ограничения

Все операции по брокерскому счету могут проходить только с письменного согласия обоих родителей и органов опеки и попечительства: операции по зачислению денежных средств на брокерский счет и ценных бумаг на депозитарный счет и, соответственно, вывод денежных средств и ценных бумаг.

Но возможно разовое оформление «генерального согласия» со стороны законных представителей и органов опеки на многократное совершение сделок в будущем. В таком случае ребенок сможет самостоятельно распоряжаться своим счетом.

Сколько стоит

Счета, открытые на имя ребенка, обслуживаются по тем же тарифам, что и обычные.

2. Финам

Какие нужны документы

Для открытия счета необходимы:

• паспорт ребенка,
• паспорт родителя/родителей,
• свидетельство о рождении,
• согласие родителей, которое оформляется в офисе.

Какие операции доступны и какие есть ограничения

На счете будут доступны все предоставляемые операции и вывод денег со счета.

Пополнить счет можно с помощью сервиса в «Личном кабинете» клиента (первое пополнение без комиссии) или по банковским реквизитам со счетов в любом банке, например, через интернет-банк. Допускается пополнение счета в рублях родителями или другими физлицами, если это не ИИС.

Для вывода средств достаточно одного первоначального согласия, которое подписывают родители несовершеннолетнего при открытии счета.

При оформлении полного комплекта документов ограничений нет, за исключением того, что счет несовершеннолетнему можно открыть лишь в офисе. Дистанционное открытие доступно только совершеннолетним гражданам.

Сколько стоит

Счета несовершеннолетних инвесторов обслуживаются по тем же тарифам, что и счета совершеннолетних клиентов.

Что еще почитать:

Поделиться

Последние новости

Делистинг FinEx ETF с Московской биржи не навредит инвесторам
7 августа 2023
FinEx планирует дополнительные шаги, направленные на получение лицензии от Казначейства Бельгии
26 июня 2023
От тюльпанов до каналов: 7 главных экономических пузырей прошлого
14 июня 2023
Как устроены зеленые облигации Москвы
6 июня 2023
© 2023 Finex-ETF
8 800 234-18-04
в будни с 10:00 до 19:00

Получайте самое свежее в Telegram

Здесь вы найдете советы, как экономить, копить и правильно инвестировать.

Читайте аналитику в Telegram

Следите за новостями в нашем аналитическом ТГ-канале.

Смотрите видео

Мы регулярно снимаем обучающие ролики и вебинары для инвесторов на YouTube.

ВКонтакте

Рассказываем про инвестиции, показываем портфели, расшифровываем аналитику.

ETF — биржевые инвестиционные фонды (exchange-traded funds). Эмитенты ФинЭкс Фандс АЙКАВ (FinEx Funds ICAV) и ФинЭкс Физикли Бэкт Фандз АЙКАВ (FinEx Physically Backed Funds ICAV) далее — Фонды. Фонд является лицом, обязавшимся акциям ETF. Информация раскрывается на сайте finexetf.com.

Информация, представленная на данном сайте, носит исключительно ознакомительный характер, не содержит гарантий надежности возможных инвестиций и стабильности размеров возможных доходов или издержек, связанных с указанными инвестициями, не является заявлением о возможных выгодах, связанных с методами управления активами; не является обещанием выплаты дохода, не является прогнозом роста курсовой стоимости ценных бумаг; не является рода офертой, в том числе побуждением к приобретению акций ETF; не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и ценные бумаги либо операции, упомянутые в ней, могут не соответствовать инвестиционным целям инвестора. Определение соответствия ценной бумаги либо операции интересам и инвестиционным целям инвестора является задачей самого инвестора. Инвестиции в рынок ценных бумаг связаны с риском. Стоимость активов может увеличиваться и уменьшаться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем. Группа Компаний FinEx, ее дочерние компании и аффилированные лица не дают гарантий или заверений и не принимают ответственности, в том числе за любые возможные убытки (прямые или косвенные, предвиденные и непредвиденные в отношении финансовых результатов, полученных на основании использования информации, размещенной на данном сайте и не рекомендует использовать указанную информацию в качестве единственного источника информации при принятии инвестиционного решения.

Данная информация не является предложением финансовых услуг и (или) индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в ней, могут не соответствовать вашим инвестиционным целям (ожиданиям). Определение соответствия финансового инструмента либо операции вашим личным обстоятельствам, инвестиционным целям, срокам инвестирования и уровню риска, который вы готовы принять при реализации своих инвестиционных решений, является исключительно задачей инвестора. Группа Компаний FinEx, ее дочерние компании и аффилированные лица не несут ответственности за возможные убытки в случае совершения операций либо инвестирования в упомянутые здесь финансовые инструменты, и не рекомендует использовать указанную информацию в качестве единственного источника информации при принятии инвестиционного решения.

Представленная информация носит общедоступный характер, не предназначена для конкретной целевой аудитории и/или отдельного лица, не учитывает личные обстоятельства каждого инвестора (не основана на учете информации о нем) и не может рассматриваться в качестве подходящей для инвестирования конкретного лица, получившего к ней доступ.

Любая информация, предоставляемая пользователем сайта, не используется в целях определения инвестиционного профиля этого лица. Предоставляемая информация используется исключительно для формирования набора данных, на основании которых может быть решена задача, обозначенная как целевая в соответствующем разделе.

Требования для оформления ИИС

Оставить заявку на ИИС в Тинькофф может любой гражданин РФ старше 18 лет, который платит налоги в России и имеет статус налогового резидента РФ. Для этого необязательно иметь постоянную регистрацию (прописку), достаточно находиться на территории России не менее 183 дней в году.

Какая минимальная сумма нужна для открытия ИИС?

Такой суммы нет. Вы не платите за открытие счета и оформление необходимых для этого документов. Обслуживание счета тоже бесплатное: на тарифе «Инвестор» — всегда, на тарифе «Трейдер» — когда вы не торгуете или когда выполняете условия для бесплатного обслуживания. Какие тарифы есть на ИИС

Ограничений по минимальной сумме пополнения тоже нет. Например, можно внести даже 10 ₽ и купить что‑нибудь на них — примерно столько стоит один пай фонда «Вечного портфеля» от Тинькофф Капитал.

Какие документы нужны, чтобы оформить заявку?

Вам понадобится только паспорт гражданина РФ, в редких случаях — ИНН: если мы не сможем узнать его по паспортным данным.

Со скольких лет можно открыть ИИС?

Заявку на ИИС в Тинькофф может подать любой гражданин РФ старше 18 лет, который платит налоги в России и имеет статус налогового резидента РФ.

Может ли ИП открыть ИИС?

Да, даже если клиент — гражданин России, оформленный как самозанятый или на него зарегистрировано ИП, он все равно может открыть индивидуальный инвестиционный счет. Дело в том, что договор на обслуживание ИИС заключается между брокером в лице Тинькофф Инвестиций и клиентом, который в любом случае выступает как физическое лицо.

Может ли пенсионер, госслужащий или военнослужащий открыть ИИС?

Да, может. Индивидуальный инвестиционный счет в Тинькофф доступен всем гражданам РФ старше 18 лет, которые платят налоги в России и имеют статус налогового резидента РФ.

В целом, в законах нет ограничений на открытие ИИС госслужащими или их родственниками. В то же время для некоторых категорий госслужащих и военнослужащих действует ряд ограничений. Например, им нельзя владеть иностранными ценными бумагами либо активами, которые могут приводить к конфликту интересов — это когда чиновник министерства транспорта владеет, скажем, акциями «Аэрофлота», деятельность которого он курирует по своим прямым должностным обязанностям. В Тинькофф-журнале есть подробная статья с разбором таких случаев.

Если сомневаетесь, можно ли вам владеть иностранными ценными бумагами на ИИС, уточните это в отделе кадров вашего работодателя.

Сколько ИИС можно открыть?

По закону, можно иметь только один индивидуальный инвестиционный счет. Если у вас уже есть действующий ИИС у другого брокера, но вы хотите открыть индивидуальный инвестиционный счет в Тинькофф, сначала вам нужно закрыть ваш прежний ИИС. Вот что важно учитывать перед закрытием счета:

Если на этом ИИС у вас нет никаких активов, просто закройте счет.

Если на этом ИИС у вас есть ценные бумаги, их можно перевести на новый счет у другого брокера. Помните, что после открытия нового ИИС у вас есть месяц, чтобы закрыть старый счет.

Если на этом ИИС у вас лежат только деньги, их можно вывести на карту — подробности нужно уточнять у конкретного брокера.

При этом важно помнить, что если с момента его открытия еще не прошло 3 полных года, вы потеряете право на налоговый вычет.

Как узнать, есть ли у меня ИИС?

К сожалению, пока нет никакой централизованной информационной системы, в которой бы отображались все имеющиеся у клиента счета, открытые у разных брокеров. Поэтому проверить эти сведения за вас мы не сможем.

При этом важно понимать, что при наличии двух индивидуальных инвестиционных счетов налоговая может отказать вам в предоставлении вычета. Подписывая заявление на открытие ИИС в Тинькофф вы подтверждаете, что ознакомлены с этими правилами.

Если вы сомневаетесь и хотите уточнить, открывали ли ИИС где‑то еще, обратитесь в службы поддержки банков и брокеров, где у вас есть счета.

Как перевести ИИС от другого брокера в Тинькофф?

Сейчас перевести ИИС от другого брокера в Тинькофф не получится.

Можно закрыть ИИС у другого брокера, а затем открыть новый ИИС в Тинькофф. При этом важно помнить, что срок действия прежнего ИИС прервется и, если с момента его открытия еще не прошло 3 полных года, вы потеряете право на налоговый вычет, а уже полученные вычеты придется вернуть в налоговую.

С какого возраста можно открыть ИИС

В банках часто оказывают помощь несовершеннолетним лицам в открытии счетов. По законодательству, несовершеннолетние граждане РФ могут обслуживаться в банковских структурах с 14 лет. С такого возраста можно оформлять дебетовые карты и открывать счета. Популярность оформления банковских счетов для детей растет, но обслуживание у брокера – более тонкий вопрос. Формально нет ограничений на открытие брокерского счета по возрасту, но ребенку получить доступ к нему практически нереально. Данный момент необходимо детально разобрать.

В каком возрасте дети имеют право распоряжаться финансами

Если делить несовершеннолетних на категории с точки зрения финансового вопроса, то это две группы – до 14 и до 18 лет. В возрасте до 14 лет ребенок имеет право распоряжаться только мелкими бытовыми сделками. Пример – пойти в магазин, чаще по поручению родителя, и что-то приобрести. Такие операции доход не приносят, но на бирже его можно реализовать. Также по закону в возрасте до 14 лет человек не несет имущественную ответственность за принятие неудачных решений. Понести ответственность могут только законные поручители ребенка – опекун, родитель. Вывод – все инвестиции за ребенка делают они.

С 14 лет человек имеет уже больше финансовых прав. Пример – он может самостоятельно тратить деньги на собственные нужды, в том случае, если сам их заработал. Возможно проведение сторонних финансовых опер

аций только с согласия родителей. Это означает, что открыть брокерский счет, как и инвестиционный счет, можно с 14 лет. Важно понимать, что далеко не все брокерские компании соглашаются на открытие ИИС для лиц до 18 лет. В качестве примера – индивидуальный инвестиционный счет в «Ньютон Инвестиции» разрешается оформить строго с 18-летнего возраста.

Еще одно существенное ограничение по инвестированию до наступления совершеннолетия – это органы опеки. Даже если детский опекун либо родитель дает письменное согласие с целью разрешения проведения сделок, то торговля с законодательной точки зрения, относится к отчуждению чужого имущества. Сколько бы лет ни было ребенку, такое положение вещей относится к потенциальному ухудшению его финансового положения. Это означает, что для проведения финансовой операции любого типа, необходимо предоставить письменное разрешение от родителей и органов опеки. Также нужно понимать, что до совершеннолетия человек ограничен в выборе ценных бумаг, так как стоимость активов фондового рынка России меняется быстро и часто непредсказуемо.

Ограничения, связанные с условиями брокеров

Если для брокера важно его имя и репутация, то его изначально интересует чистота проводимых сделок с юридической точки зрения. По данной причине большинство посреднических организаций предпочитают перестраховаться, не связываясь с рисками, и не открывать счета даже для эмансипированных несовершеннолетних. ИИС всегда открывается на усмотрение юридического лица, поэтому брокер имеет право отказать в оформлении договора на обслуживание любому человеку, без объяснения причин.

В качестве вывода:

1. Со скольки лет можно открыть брокерский счет – не ранее 14 лет.
2. Когда можно им начать пользоваться – проще с 18 лет, потому что на законодательном уровне проводить сделки несовершеннолетним лицам тяжело и долго.
3. Практическая сторона вопроса – в 99% ситуаций брокеры отказывают в открытии ИИС до наступления совершеннолетия, поэтому родители сами дают детям доступ к своим счетам для пользования.

Рекомендации – получайте ИИС уже с 18-летнего возраста, тогда и договор с брокером будет проще подписать, и можно будет без проблем участвовать в торгах.

Если ИИС все же открыт на несовершеннолетнего

Если удается оформить ИИС на человека, не достигшего совершеннолетия, то многие родители за счет данного действия надеются увеличить сумму собственного налогового вычета. С точки зрения логики, такое положение вещей не может быть реальным, так как для ведения вычетов будут учитываться не доходы родителей, а ребенка. ИИС, оформленный на ребенка, имеет те же права и условия ведения, что и для лиц, старше 18 лет. Это означает, что ребенок имеет право на налоговые вычеты, как и его родители и если закрыть счет ранее трехлетнего срока действия, то преимущества не будут получены.

Имеется два варианта налоговых вычетов. Первый – это тип А, когда клиент получает вычет на взносы (возвращается 13% денежных средств, внесенных на счет). Второй вариант – это тип Б, когда инвестор освобождается от уплаты налога с прибыли, которая была получена в результате торговой деятельности.

Первый вариант выгоден для инвесторов с небольшими ежегодными вложениями на счет, не превышающими 400 000 рублей и желающими получать ежегодно налоговый вычет. Доход у таких физических лиц стабильный и облагается НДФЛ. Также данные категории инвесторов работают осторожно и не вкладываются в рискованные сделки, с целью получения крупной прибыли. Максимальная сумма обратного возврата денежных средств с вложений не превышает 52 000 рублей. Это как раз 13% от 400 000 рублей.

Так как у несовершеннолетних лиц не может быть стабильного дохода по законодательству, то оформлять вычет по типу А не имеет смысла. В данной ситуации можно использовать вычет по типу Б. Данный вариант как раз актуален для лиц, не имеющих источников стабильного дохода, облагаемого НДФЛ либо сумма заработка небольшая. Также вычет по типу Б лучше оформлять физическим лицам, которые вернули все суммы налога с помощью других вычетов (пример – на лечение либо получение образования).

В данной ситуации абсолютно любая полученная сумма прибыли не подлежит налогообложению. Важно учитывать, что за год на ИИС нельзя перевести более 1 000 000 рублей. Выплаты по данному типу вычета переводятся на счет клиента только спустя 3 года с момента открытия ИИС.

Не обязательно после оформления ИИС сразу же выбирать тип вычета. Это можно сделать в конце календарного года либо через 3 года после оформления. Лучше определить тип вычета через трехлетний период с момента оформления. Можно будет провести расчеты, сравнить разницу и уже тогда определиться перед закрытием ИИС, какой вариант окажется выгоднее для ребенка.

Если ИИС использовали с целью обучения ребенка работы на фондовой бирже, то можно сделать заключение, что какие-то денежные средства были внесены на счет и за счет внесенной суммы приобретались активы. Вывод – определенный доход был получен. Учитывая, что несовершеннолетние все же не могут иметь доходы, то предпочтительнее выбирать второй тип вычета.

Важно! Если ребенок унаследовал от родителей биржевые активы и совершенно не разбирается в нюансах такого заработка, то можно нанять управленческую компанию, которая будет вести дела за клиента. Перед оформлением доверенного управления нужно получить письменное разрешение от родителей и органов опеки, что управленческая организация имеет право вести бизнес по ИИС от имени несовершеннолетнего клиента.

Мнение редакции

Формально оформить ИИС разрешено с 14 лет, но стать его полноценным владельцем, чтобы можно было беспрепятственно заключать сделки, можно не ранее наступления совершеннолетия. Получение ИИС до 18-летнего возраста затруднительно, так как требуется письменное разрешение от родителей и органов опеки на его оформление.

С какого возраста можно открыть ИИС?

Во сколько лет можно открыть ИИС? Этим вопросом задаётся достаточно много инвесторов, а в этом обзоре я постараюсь максимально доходчиво ответить на данный вопрос. Изначально оговорюсь, что открывать счёт нужно только у надёжного брокера. Именно от условий брокера напрямую зависит, сможете ли вы реализовать на практике свой потенциал.

С какого возраста можно открыть ИИС?

Ряд брокеров с разрешения родителей могут открыть индивидуальный счёт даже детям с 14 лет. Но открывается подобный счёт рационально с целью получения налоговых вычетов. В большинстве своём ребёнку 14 лет отроду тот же вычет типа «А» не грозит, потому как, банально, у него не будет официального налогооблагаемого дохода.

Но тут всё зависит от целей открытия самого счёта. Например, если родители хотят с малых лет приучать своё чадо к инвестициям, при этом не планируется краткосрочное снятие средств с ИИС, то его открытие в подобном контексте имеет смысл.

Если говорить о действующем законодательстве, то самостоятельно открыть такой счёт может лишь гражданин, достигший 18-ти летнего возраста. Даже, если ряд брокеров даёт возможность открыть счёт на 14-ти летнего гражданина, то сделать это получится только при личном присутствии его родителей.

Нужно ли приучать ребёнка к инвестированию?

У этого вопроса есть как много сторонников, так и противников. Одни считают, что инициатива подобного рода имеет смысл. Чем раньше начать обучать ребёнка финансовой грамотности, тем выше вероятность, что к осознанному возрасту он сможет рационально пользоваться своим бюджетом.

С другой стороны, дети очень эмоционально оценивают свои неудачи, которые в финансовой сфере не являются редкостью. Не исключено, что на фоне частых «промахов» ребёнок просто разуверится во всей этой сфере, и потеряет к ней интерес.

В этом вопросе родители самостоятельно должны принимать решение, оценивая интересы своего ребёнка, его характер и склад ума. Единого ответа здесь нет, так как всё очень индивидуально.

Какие нужны документы при оформлении ИИС на ребёнка?

Для начала, нужно будет предоставить брокерской компании паспорт ребёнка или же свидетельство о рождении. В обязательном порядке нужно предоставить письменное согласие родителей на открытие счёта. Учтите, что не каждый брокер откроет счёт гражданину, не достигшему 18-ти лет.

Насколько мне известно, такая возможность есть у брокера Финам. Но тут я рекомендую вам самостоятельно позвонить в службу поддержки брокера и узнать, что к чему.

Брокерский счёт или индивидуальный счёт?

Здесь всё зависит от непосредственных целей! Если в приоритете именно долгосрочное вложение средств, то вполне себе сгодится ИИС. Не исключено, что к совершеннолетию ребёнок наработает определённый капитал и научится грамотно им руководить.

Если же приоритетным является вложение средств с периодическим снятием прибыли, то больше подойдёт обычный брокерский счёт. Как известно, досрочное снятие средств с ИИС ( ранее 3 лет с момента открытия) влечёт за собой автоматическое его закрытие, подобных ограничений на брокерском счету нет.

В общем, открывать индивидуальный счёт на ребёнка или нет – это должны решить сами родители. Им нужно изначально оценить способности ребёнка и понять, предрасположен ли он к сфере инвестирования, и будет ли ему интересно этим заниматься.

Но я считаю, что навязывать ребёнку что-то – это глупо. Если эта сфера ему не интересна, то не стоит компостировать ему мозги, ибо вы тем самым просто вызовете тотальное отвращение к этой сфере. Впрочем, решать только вам! Спасибо за внимание, надеюсь, материал был полезен вам.