Как взять льготную ипотеку под 6,5%
Весной 2020 года в линейках банков появился новый продукт – льготная ипотека под 6,5% годовых. Кто может её взять, каковы условия и есть ли подводные камни у такой ипотеки, расскажем в материале.
Поделиться
Кто может взять льготную ипотеку
Льготная ипотека введена Постановлением Правительства РФ от 23.04.2020 № 566. Оператором программы выступает финансовый институт развития в жилищной сфере ДОМ.РФ.
Жилищный кредит по льготной ставке доступен для граждан России, которые оформят ипотечный кредит до 1 ноября 2020 года.
Нет привязки к семейному положению, наличию и количеству детей, материальному положению. То есть участвовать в программе смогут все желающие. Ставка 6,5% будет действовать в течение всего срока кредита. Даже когда программа закончится, банк не станет поднимать процент, и 6,5% сохранятся до конца выплат. Разницу для банков возместит государство.
Обратите внимание на условия в разных банках. Многие предлагают ставку 6,5% только при приобретении комплексного страхования. Без него процент может быть выше.
Какое жильё подходит под программу
Условие получения льготной ипотеки: квартира должна быть в новостройке. Её можно купить по договору долевого участия или уступки права требования. Также программа распространяется на покупку жилья по договору купли-продажи у застройщика в домах, введённых в эксплуатацию.
Есть ограничения по максимальной сумме кредита. Это 8 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, и 3 млн руб. для остальных регионов. То есть предельная стоимость жилья, которое можно взять в ипотеку с минимальным первым взносом, – 10 млн руб. в Москве и Санкт-Петербурге, а в остальных регионах – 3,75 млн руб. Максимальный срок выплаты кредита – 20 лет.
Что касается необходимых документов, список лучше уточнять в конкретном банке. Например, в ВТБ потребуют от заёмщика:
- паспорт гражданина РФ;
- СНИЛС;
- ИНН;
- трудовую книжку;
- подтверждение дохода за последние 12 месяцев – справку по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
- для мужчин младше 27 лет – военный билет.
Каких результатов власти ждут от программы
Внедрение программы вошло в комплекс мер по борьбе с коронавирусной инфекцией. Льготная ипотека должна помочь россиянам, желающим улучшить жилищные условия, а также поддержать строительную отрасль, которая столкнулась с падающим спросом на жильё. Улучшение условий получения ипотеки должно изменить ситуацию на рынке. Ведь на долю ипотечных покупателей приходится больше 75% всех продаж российских застройщиков.
На программу льготной ипотеки планируют потратить 6 млрд руб. По прогнозам, будет выдано 250–300 тыс. ипотечных кредитов. Это должно создать дополнительный спрос на около 15 млн кв. метров жилья. Отрасли это принесёт 1 трлн руб.
Подводные камни льготных ипотечных кредитов
Выделим несколько проблемных моментов, связанных с новой программой. Как рассказал вице-премьер РФ Марат Хуснуллин, условия программы распространяются только на новые жилищные кредиты. Рефинансировать существующую ипотеку под 6,5% нельзя.
Кроме того, ограничение по сумме сильно сужает выбор заёмщика. Далеко не везде доступны квартиры в новостройках, подходящие по стоимости. По информации ЦИАН, под требования программы подходят только 45% квартир в городах, где живёт более полумиллиона человек. Средняя площадь подходящей недвижимости – 45 кв. м. То есть для семей с детьми, желающих купить двух- или трёхкомнатную квартиру, такое жильё вряд ли подойдёт.
Другая проблема программы – высокий первоначальный взнос. Заёмщику придётся выложить банку не меньше 20%. В условиях пандемии, когда десятки тысяч людей столкнулись со снижением дохода или увольнением, не все семьи могут позволить себе такой первый взнос. Из-за всего этого вряд ли можно ожидать ипотечного бума.
С другой стороны, показатель 20% может показаться не столь высоким на фоне увеличивающегося размера первоначального взноса в крупных банках. В некоторых кредитных организациях минимальный первый взнос доходит до 35%.
Банки, по мнению аналитиков, охотно будут выдавать новые кредиты. Кредитные учреждения заинтересованы в привлечении надёжных заёмщиков, так как их доля в общей массе неуклонно снижается, особенно в условиях падения доходов россиян. Заёмщики уже могут подать заявку на кредит под 6,5% в Сбербанке, Альфа-Банке, ВТБ, Росбанке и др.
В итоге, по прогнозам экспертов рынка, программой воспользуются не больше 5-10% из тех, кто смог сохранить работу в кризис и получает зарплату выше среднего по России.
Условия льготной ипотеки под 6,5%. Она действует до 1 июля 2021 года
В России появилась еще одна программа льготной ипотеки — то есть такой, по которой часть процентов банку компенсирует государство. Благодаря таким субсидиям ипотека будет стоить заемщику 6,5% годовых. Сначала получить такой кредит можно было только до 1 ноября 2020 года. Но теперь программу продлили до 1 июля 2021 года.
Квартиру по этой программе смогут купить не только семьи с детьми. Это не та программа, по которой ставку снижают до 6%, но только если есть хотя бы двое детей, да еще с требованиями к году рождения.
Вот кто может взять новую льготную ипотеку.
Как взять ипотеку под 6,5%
Основные условия новой программы льготной ипотеки:
- Нет требований к заемщикам, кроме гражданства РФ.
- Договор ипотеки нужно заключить с 17 апреля 2020 года по 1 июля 2021 года.
- Квартира должна быть в новостройке, продавец — юрлицо. Вторичка не подойдет.
- Дом может еще строиться или быть уже готовым к заселению.
- Максимальная сумма — 6 млн или 12 млн рублей в зависимости от региона.
- Ставка — 6,5% годовых на весь срок кредита.
- Первоначальный взнос — не менее 15% стоимости жилья.
- Можно использовать маткапитал и другие виды господдержки.
- Срок кредита не ограничен.
- Для семей с детьми продолжает работать другая программа — под 6%.
Что это за программа
24 апреля 2020 года было опубликовано постановление правительства с условиями новой программы, по которой можно взять ипотеку под 6,5%. Это совершенно новый вид господдержки. Не перепутайте с той ипотекой, что дают семьям с детьми: она тоже работает, но подходит не всем.
Постановление о новой льготной ипотеке вступит в силу только 2 мая, но такие кредиты дают уже сейчас: в постановлении указано, что банкам будут возмещать проценты по кредитам, которые выданы с 17 апреля 2020 года по 1 июля 2021 года включительно.
Если собирались покупать квартиру и коронавирус не повлиял на эти планы, присмотритесь к этой программе. Еще месяц назад многие заемщики не могли взять ипотеку под 6,5%, а в ближайшие месяцы это будет реально — независимо от семейного положения, наличия детей или даты их рождения.
Т—Ж, нет времени читать. Подскажи, подхожу ли я под программу льготной ипотеки?
Подскажем и все объясним. В России действует несколько программ льготной ипотеки. Например, до июля 2021 года можно купить новостройку под 6,5%, а семьи с детьми могут взять жилье или рефинансировать старую ипотеку под 5 и 6%. Ответьте на несколько вопросов и узнайте, есть ли у вас шанс сэкономить на процентах:
Кто может взять ипотеку под 6,5%
По этой программе есть только одно требование к заемщикам и созаемщикам: наличие гражданства РФ. Получается, что взять льготную ипотеку сможет и холостой мужчина, и девушка, которая живет в гражданском браке и не планирует заводить детей, и пенсионеры, у которых дети давно выросли, и семья, в которой двое детей, родившихся до 2018 года.
Ни возраст, ни семейное положение, ни количество и возраст детей не повлияют на возможность сэкономить при покупке квартиры в ипотеку. Но есть требования к недвижимости.
Какое жилье можно купить с господдержкой
Ипотеку под 6,5% дадут только при таких условиях:
- Это квартира в новостройке. На нежилые помещения такую ипотеку не дадут.
- Ее купили у юрлица — кроме инвестиционных фондов и их управляющих компаний.
- Заключен договор участия в долевом строительстве, уступки права требования или купли-продажи — но с застройщиком.
Квартира может быть в строящемся доме или в уже сданном, но вторичка не подойдет.
Какую сумму можно взять в кредит по льготной ставке
По программе ипотеки с господдержкой дадут не сколько угодно денег, а только сумму в пределах установленного лимита. Меньше взять можно, больше — нельзя.
Максимальная сумма кредита для ипотеки под 6,5%
| Регион, где находится квартира | Сумма кредита |
|---|---|
| Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Ленинградская область | До 12 млн рублей включительно |
| Другие регионы | До 6 млн рублей включительно |
Максимальная сумма кредита для ипотеки под 6,5%
| Регион, где находится квартира | Сумма кредита |
| Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Ленинградская область | До 12 млн рублей включительно |
| Другие регионы | До 6 млн рублей включительно |
Ограничение касается не стоимости квартиры, а суммы кредита. То есть в долг у банка можно взять 12 млн рублей, а квартира может стоить и 15 млн — это не запрещено. Можно взять и меньше лимита, например 1 млн рублей. Но если речь о новостройке, в ней, скорее всего, понадобится ремонт. Поэтому даже при наличии свободных денег может быть целесообразно взять побольше на квартиру, а свои накопления потратить на отделку. Потому что по ипотеке ставка льготная, а по кредиту на ремонт будет обычная.
Если застройщик продает квартиры с отделкой, всю сумму можно включить в договор. Тогда и отделка войдет в договор с льготной ставкой.
Если сумма кредита больше лимита, такой договор не подойдет для субсидии. Не сработают и схемы, по которым в пределах лимита заключается договор с господдержкой, а на сумму превышения — новый договор, уже без субсидирования. Договор ипотеки должен быть один, и максимальная сумма по нему ограничена лимитом. Все недостающие средства нужно вносить как первоначальный взнос. Часть денег для этого можно взять как потребительский кредит — это уже дело заемщика.
Сколько денег нужно внести в качестве первоначального взноса
Чтобы взять ипотеку с господдержкой, нужно внести не менее 15% от стоимости квартиры. Если квартира стоит 2 млн рублей, заемщик должен иметь минимум 300 тысяч для первоначального взноса.
Первоначальный взнос может быть и больше. Например, если квартира стоит 3 млн рублей, нужно внести минимум 450 тысяч. Но если есть 1 млн рублей, всю эту сумму можно внести как первоначальный взнос, и тогда кредит составит только 2 млн рублей.
В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал или любые другие субсидии из бюджета.
Знаем все о недвижимости
Разбираем сложные ситуации с покупкой и продажей жилья, рассказываем о законах, которые касаются владельцев недвижимости
Подписаться
Подписываясь, вы принимаете условия передачи данных и политику конфиденциальности
Как считают ставку для льготной ипотеки
Процентная ставка по этой программе составит не более 6,5% годовых — то есть при соблюдении всех требований программы это максимум. Ставка будет действовать весь срок ипотеки. Ограничений по длительности кредита нет — ипотеку можно взять и на 5, и на 15 лет.
Но в некоторых случаях ставку могут повысить:
- На время с даты выдачи кредита и до конца того месяца, в котором заемщик сообщил кредитору, что оформлен залог.
- Если заемщик не застраховал жизнь, здоровье и жилье. В этом случае ставка может вырасти максимум на 1 процентный пункт.
В общей сложности ставку можно повышать до уровня ставки ЦБ плюс 3 процентных пункта. В апреле 2020 года ключевая ставка составляет 5,5% — даже без страховки и регистрации залога ипотека по льготной программе должна быть не дороже 8,5% годовых.
Банки, которые захотят участвовать в программе, должны подать заявки. Каждому из них выделят определенную сумму на выдачу льготных кредитов. В программе будут участвовать не все банки. Дело в том, что государство не собирается возмещать любую разницу между процентами по договору и льготной ставкой. Субсидию считают как разницу между ставкой ЦБ плюс 3 процентных пункта и 6,5% годовых или повышенной ставкой. Если банк выдает ипотеку под 12%, ему будет невыгодно участвовать в такой программе.
Ипотека под 6 процентов
Взять ипотеку под 6 процентов на лояльных условиях можно в 22 компаниях. На выбор представлено 27 предложений от надежных финансовых учреждений со ставкой от 6%. По состоянию на 17.11.2023 в каталоге на сайте содержится 22 банка.
| Меню каталогов |
| Льготная ипотека |
| Квартира на вторичном рынке |
| Семейная ипотека |
| Онлайн-заявка на ипотеку |
| Рефинансирование ипотеки |
| Ипотека со скидкой от застройщиков |
| Квартира в новостройке |
| Без подтверждения дохода |
| Ипотека для IT |
| Многодетным семьям |
| На долю в квартире |
| Военная ипотека |
Требования к заемщику
от 18 до 75 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 1 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20.1% | |
| 300000 — 12000000 | 6 |
На ставку влияет
до –2 п. п. при подключении опции «Своя ставка» (взимается единовременная комиссия)
* возможность передачи в залог как приобретаемого, так и имеющегося в собственности жилья;
* электронная регистрация сделки;
* лояльные требования к возрасту заемщиков;
* возможность учета в качестве первоначального взноса средств материнского (семейного) капитала;
* допускается кредитование без подтверждения дохода;
* предоставляется ИП и самозанятым;
* возможность снижения ставки при оплате единовременной комиссии
* максимальная сумма кредита в регионах, за исключением Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО — 6 000 000 ₽;
* продавцом недвижимости должно выступать юр. лицо;
* для жителей Дальневосточного ФО допускается приобретение вторичной недвижимости в сельских поселениях ДФО
Требования к заемщику
от 21 до 70 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 3 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20% | |
| 500000 — 30000000 | 6 |
На ставку влияет
для зарплатных клиентов
+0,2 п. п. при отказе от личного страхования;
–0,1 п .п при использовании электронной регистрации;
–0,1 п. п. при приобретении объекта на проектном финансировании банка;
* при покупке жилья в Дальневосточном федеральном округе действует ставка 5% (ПСК 3,786–5,706%) годовых
* допускается кредитование без подтверждения дохода;
* допускается учет средств материнского (семейного) капитала в качестве первоначального взноса;
* допускается привлечение созаемщиков-третьих лиц;
* электронная регистрация сделки
* продавцом недвижимости должно выступать юр. лицо;
* максимальная сумма кредита при покупке недвижимости не у застройщика-партнёра банка — 12 000 000 ₽ в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО и 6 000 000 ₽ в других регионах
Требования к заемщику
от 18 до 75 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 1 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20.1% | |
| 1500000 — 30000000 | 6 |
На ставку влияет
–0,5–4 п. п. при подключении опции «Хочу ставку ниже» (взимается единовременная комиссия);
для жителей Дальневосточного ФО дополнительно предоставляется возможность приобретения жилья на вторичном рынке на территории сельских поселений ДФО, процентная ставка от 5% (ПСК 5,125–12,425%) годовых
* форма подтверждения дохода не влияет на ставку;
* возможность учета в качестве первоначального взноса средств материнского (семейного) капитала;
* допускается кредитование без подтверждения дохода;
* предоставляется ИП и самозанятым;
* электронная регистрация сделки
* продавцом недвижимости должно выступать юр. лицо;
* максимальная сумма кредита для регионов, за исключением Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО — 15 000 000 ₽;
* при сумме более 12 000 000 ₽ в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО и 6 000 000 ₽ в других регионах уточняется наличие субсидий к ставке у застройщика
Требования к заемщику
от 18 до 75 на дату получения кредита
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 3 до 25 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20% | |
| 600000 — 20000000 | 6 |
На ставку влияет
ставка устанавливается в зависимости от категории клиента, способа подтверждения дохода, наличия льгот и акционных предложений;
+2 п. п. без личного / титульного страхования
* форма подтверждения дохода не влияет на процентную ставку
при подаче заявки без подтверждения дохода первоначальный взнос не менее 35%
субсидированная от застройщика
Требования к заемщику
от 18 до 75 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 1 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20.1% | |
| 300000 — 12000000 | 6 |
На ставку влияет
* лояльные требования к возрасту и стажу заемщиков;
* возможность учета в качестве первоначального взноса средств материнского (семейного) капитала;
* допускается кредитование без подтверждения дохода;
* предоставляется ИП и самозанятым
максимальная сумма кредита в регионах, за исключением Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО — 6 000 000 ₽;
ипотеку предоставляет ПАО «Сбербанк»
Требования к заемщику
от 18 до 75 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 1 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 30.01% до 85% | |
| 500000 — 12000000 | 6 |
На ставку влияет
+0,2 п. п. при отказе от электронной регистрации сделки;
ставка 6% при отказе от страхования
* низкая ставка на весь срок кредита;
* бесплатное проведение аккредитивных сделок;
* лояльные требования к возрасту заемщика;
*. предоставляется ИП при первоначальном взносе от 30%;
* возможность учета в качестве первоначального взноса средств материнского (семейного) капитала;
* электронная регистрация сделки
* максимальная сумма кредита для регионов, кроме Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО — 6 000 000 ₽;
* для жителей Дальневосточного ФО дополнительно предоставляется возможность приобретения жилья на вторичном рынке на территории сельских поселений ДФО;
* минимальные ставки действуют при электронной регистрации сделки
Требования к заемщику
от 21 до 70 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 3 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20% | |
| 500000 — 12000000 | 6 |
На ставку влияет
+0,1 п. п. при отказе от электронной регистрации сделки; ставка указана при подтверждении дохода выпиской из ПФР;
— 0,2 п. п. медицинским работникам, работникам научных организаций в наукоградах РФ с выпиской ПФР
* низкая ставка на весь срок кредита;
* допускается кредитование без подтверждения дохода;
* допускается учет средств материнского (семейного) капитала в качестве первоначального взноса;
* наличие скидки к ставке для медицинских и научных работников
* продавцом недвижимости должно выступать юр. лицо;
* максимальная сумма кредита в регионах, за исключением Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО — 6 000 000 ₽
Требования к заемщику
от 25 на дату получения кредита
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 3 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20% | |
| 500000 — 5084495 | 6 |
На ставку влияет
* личное страхование не влияет на ставку;
* подтверждение дохода не требуется;
* возможность учета средств материнского (семейного) капитала в качестве первоначального взноса
срок участия в НИС не менее 3 лет
от 1 до 14 дней
Требования к заемщику
от 21 до 70 на дату получения кредита
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 1 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20% | |
| 500000 — 12000000 | 6 |
На ставку влияет
для зарплатных клиентов
длительное рассмотрение заявки
продавец недвижимости — юридическое лицо;
максимальная сумма кредита для регионов, кроме Москвы, Санкт-Петербурга, МО и ЛО — 6 000 0000 ₽;
при покупке жилого дома / секции блокированной застройки / земельного участка — первоначальный взнос должен быть не менее 30%, максимальный срок кредита — 15 лет
от 1 до 14 дней
Требования к заемщику
от 21 до 50 на дату получения кредита
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 1 до 25 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20% | |
| 500000 — 12000000 | 6 |
На ставку влияет
для зарплатных клиентов
* личное страхование не влияет на ставку;
* подтверждение дохода не требуется
долгий срок рассмотрения заявки
* срок участия в НИС не менее 3 лет;
* при покупке жилого дома / таунхауса первоначальный взнос должен быть не менее 30%;
* максимальная сумма кредита для регионов, кроме Москвы, Санкт-Петербурга, МО и ЛО — 6 000 000 ₽
Требования к заемщику
от 21 до 70 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 3 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20% | |
| 500000 — 12000000 | 6 |
На ставку влияет
+0,25 п. п. при отказе от личного страхования
* низкая ставка на весь срок кредита;
* допускается кредитование без подтверждения дохода;
* допускается учет средств материнского (семейного) капитала в качестве первоначального взноса;
* продавцом недвижимости должно выступать юр. лицо;
* максимальная сумма кредита в регионах, за исключением Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО — 6 000 000 ₽;
* для жителей Дальневосточного ФО дополнительно предоставляется возможность приобретения жилья на вторичном рынке на территории сельских поселений ДФО;
* минимальный первоначальный взнос при покупке жилого дома с земельным участком — 40%
Требования к заемщику
от 18 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 1 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20% | |
| 500000 — 12000000 | 6 |
На ставку влияет
* возраст заемщика на момент получения кредита от 18 лет;
* форма подтверждения дохода не влияет на процентную ставку;
* банк не раскрывает условия страхования
максимальная сумма кредита для регионов, кроме Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО — 6 000 000 ₽
Требования к заемщику
от 21 до 70 на дату получения кредита
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 5 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 30% | |
| 1000000 — 12000000 | 6 |
На ставку влияет
для зарплатных клиентов
+0,5 п. п. к ставке при отказе от личного/имущественного страхования;
+1 п. п. без страхования
* продавцом недвижимости должно выступать юр. лицо;
* максимальная сумма кредита в регионах, за исключением Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО — 6 000 000 ₽
Требования к заемщику
от 18 до 80 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 6 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 5 до 50 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20% до 85% | |
| 500000 — 6000000 | 6 |
На ставку влияет
+1 п. п. при отказе от имущественного страхования;
+1 п. п. до момента регистрации залога в пользу банка
* низкая ставка на весь срок кредита;
* возможность использовать в качестве первоначального взноса сертификат материнского (семейного) капитала;
* лояльные требования к возрасту заемщиков
* продавцом квартиры должно быть юр. лицо;
* максимальная сумма кредита для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО — 12 000 000 ₽
Требования к заемщику
от 21 до 65 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 3 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20% | |
| 500000 — 6000000 | 6 |
На ставку влияет
минимальная ставка действует при подтверждении дохода выпиской из ПР;
+0,8 п. п. к ставке при отказе от личного страхования;
-0,2 п. п. медицинским и научным работникам с выпиской ПФР
* низкая ставка на весь срок кредита;
* допускается кредитование без подтверждения дохода;
* допускается учет средств материнского (семейного) капитала в качестве первоначального взноса;
* наличие скидки к ставке для медицинских и научных работников;
* электронная регистрация сделки
* продавцом недвижимости должно выступать юр. лицо;
* для жителей Дальневосточного ФО дополнительно предоставляется возможность приобретения жилья на вторичном рынке на территории сельских поселений ДФО;
* минимальные ставки действуют для медицинских и научных работников при подтверждении дохода выпиской из ПФР
Требования к заемщику
от 21 до 65 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 3 до 20 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20% | |
| 500000 — 6000000 | 6 |
На ставку влияет
минимальная ставка действует при подтверждении дохода выпиской из ПР;
+0,8 п. п. к ставке при отказе от личного страхования;
-0,2 п. п. медицинским и научным работникам с выпиской ПФР
* возможность привлечения до 4 созаемщиков;
* форма подтверждения дохода не влияет на процентную ставку;
* возможность использовать в качестве первоначального взноса сертификат материнского (семейного) капитала
жилой дом должен строиться на основании договора подряда, заключаемого со строительной организацией, входящей в перечень партнеров банка
Требования к заемщику
от 25 на дату получения кредита
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 3 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20% | |
| 500000 — 4702611 | 6 |
На ставку влияет
* личное страхование не влияет на ставку;
* подтверждение дохода не требуется;
* возможность учета средств материнского (семейного) капитала в качестве первоначального взноса
срок участия в НИС не менее 3 лет
Требования к заемщику
от 21 до 70 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 3 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20% | |
| 500000 — 6000000 | 6 |
На ставку влияет
минимальная ставка указана при подтверждении дохода справкой из ПФР;
-0,2 п. п. медицинским работникам и работникам научных организаций в наукоградах РФ с выпиской ПФР;
+0,2 п. п. при отказе от личного страхования
* низкая ставка на весь срок кредита;
* допускается кредитование без подтверждения дохода;
* продавцом недвижимости должно выступать юр. лицо;
* для жителей Дальневосточного ФО дополнительно предоставляется возможность приобретения жилья на вторичном рынке на территории сельских поселений ДФО
Требования к заемщику
от 21 до 65 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 3 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20% | |
| 500000 — 6000000 | 6 |
На ставку влияет
–0,2 п. п. медицинским и научным сотрудникам;
+0,2 п. п. без личного страхования
* низкая ставка на весь срок кредита;
* допускается кредитование без подтверждения дохода;
продавцом недвижимости должно выступать юр. лицо
Рейтинг подборки:
Отзывы об ипотеке
Ипотека под 6 процентов — в каких банках выгоднее получить в 2023 году
| Банк | Полная стоимость кредита | Ежемесячный платёж | Сумма |
| Сбербанк | 5.291 — 7.746 % | 10 746 ₽ | 12 000 000 ₽ |
| Банк ДОМ.РФ | 4.584 — 6.910 % | 10 746 ₽ | 30 000 000 ₽ |
| ВТБ | 5.973 — 13.364 % | 10 746 ₽ | 30 000 000 ₽ |
| РНКБ | 3.041 — 16.166 % | 10 746 ₽ | 20 000 000 ₽ |
| ГК А101 | 5.291 — 7.746 % | 10 746 ₽ | 12 000 000 ₽ |
| Ак Барс Банк | 6.202 — 9.476 % | 10 746 ₽ | 12 000 000 ₽ |
| НС Банк | 5.700 % | 10 746 ₽ | 12 000 000 ₽ |
| Банк «РОССИЯ» | 6.259 — 6.472 % | 10 746 ₽ | 12 000 000 ₽ |
| Фора-Банк | 5.600 % | 10 746 ₽ | 12 000 000 ₽ |
| Московский кредитный банк (МКБ) | 6.557 — 8.641 % | 10 746 ₽ | 12 000 000 ₽ |
| ВБРР | 5.929 — 8.278 % | 10 746 ₽ | 12 000 000 ₽ |
| Кубань Кредит | 3.633 — 13.826 % | 10 746 ₽ | 6 000 000 ₽ |
| Банк «Элита» | 5.700 % | 10 746 ₽ | 6 000 000 ₽ |
| АКИБАНК | 5.800 % | 10 746 ₽ | 6 000 000 ₽ |
| Автоградбанк | 5.300 % | 10 746 ₽ | 6 000 000 ₽ |
Подробнее
Приобретение квартиры или дома доступно не всем, поэтому гражданам предоставляются специальные программы для взятия заемных средств на эти цели. Ипотека под 6 процентов – эффективный инструмент для покупки жилья. Он особенно актуален для семей с детьми. Последние изменения в законодательстве позволили улучшить условия подобных программ, что сделало такие варианты еще более доступными для некоторых категорий граждан.
Условия получения
- наличие гражданства РФ у обоих супругов;
- недвижимость, на которую берутся заемные средства, — новостройка, на «вторичку» программа не распространяется;
- скидка актуальна только для аннуитентной системы расчетов;
- первоначальный взнос может выплачиваться материнским капиталом (для льготников).
Программа может иметь дополнительные требования, которые варьируются в зависимости от выбранной потребителем финансовой организации.
Как оформить?
Продукт предоставляется многими финансовыми организациями. Найти наиболее выгодное предложение можно на сайте «Банки.ру». На сайте собрана актуальная информация об учреждениях и предлагаемых ими продуктах. Присутствуют рейтинговые списки, составленные на основании клиентских оценок. Посетитель сайта может воспользоваться такими инструментами, как поисковый фильтр и финансовый калькулятор. С помощью последнего можно рассчитать выгоду и определить целесообразность оформления того или иного предложения.
Проситель также имеет возможность заполнить заявку онлайн и получить ответ от официального представителя в ближайшее время. После этого необходимо собрать пакет документов (перечень указан на сайте) и направиться в отделение для заключения договора.
Какие банки предоставляют и одобряют кредит на приобретение недвижимости под 6 процентов?
На данный момент ипотечный кредит для оформления недвижимости под 6 процентов можно получить в следующих банках:
- Уралсиб — Для семей с детьми — от 5.99%
- Банки.ру — Ипотека «под ключ» — от 5.5%
- Россельхозбанк — Семейная ипотека — от 5%
- РНКБ — Строительство жилого дома — от 6%
- РНКБ — Семейная ипотека — от 5%
- Альфа-Банк — Семейная ипотека — от 5.8%
- Газпромбанк — На строительство дома — от 5%
- Банк «Элита» — Льготное строительство жилого дома для семей с детьми — от 5.8%
- Металлинвестбанк — Семейная ипотека — от 5.7%
- Банк «Вологжанин» — Семейная ипотека — от 5.7%
| �� Минимальная ставка ипотеки: | от 6% |
| �� Первоначальный взнос ипотеки: | от 20 ₽ |
| �� Количество предложений: | 27 |
| �� Количество банков: | 22 |
Публикация: 7/10/19
Изменено: 9/20/22
Ипотечные кредиты в городах
Предложения в банках
Каталоги
- Самая выгодная
- На комнату
- На нежилое помещение
- На строительство жилья
- Без первоначального взноса
- Для учителей
- На гараж
- Военная
- На дачу
- Новинки
- Ипотека для молодой семьи
- Онлайн-заявка
- ВТБ Ипотека
- Ипотека Сбербанк
- На земельный участок
- Многодетным семьям
- На вторичном рынке
- Ипотека ДомКлик
- Ипотека Молодая семья
- Рефинансирование военной ипотеки
- С господдержкой для семей с детьми
- Для пенсионеров
- Займ на карту
- Калькулятор ипотеки на готовое жилье
- Калькулятор рефинансирования военной ипотеки
- Калькулятор рефинансирования ипотеки
- Калькулятор сельской ипотеки
- Калькулятор ипотеки с первоначальным взносом
- Калькулятор льготной ипотеки
- Калькулятор ипотеки ДомКлик
- Калькулятор новой ипотеки
- Калькулятор военной ипотеки
- Калькулятор ипотеки
- Ипотека для IT-специалистов
- Ипотечное меню
- Ипотека от застройщика
- Калькулятор ипотеки молодая семья
- Калькулятор семейной ипотеки
- Калькулятор ипотеки на строительство дома
- Калькулятор ипотеки без первоначального взноса
- Калькулятор ипотеки с материнским капиталом
- Дальневосточная ипотека
- С первоначальным взносом 10 процентов
- Под 2 процента
- Молодежная ипотека
- На машиноместо
- Для сотрудников МВД
- На ремонт
- Социальная ипотека для бюджетников
- Ипотека безработным
- Под 3 процента
- Под 1 процент
- На 30 лет
- Без прописки
- На 3 года
- На 2 миллиона рублей
- На 25 лет
- На 3000000 рублей
- На 10 лет
- Рефинансирование ипотеки под 6 процентов
- На 20 лет
- На деревянный дом
- Под залог земельного участка
- На 1000000 рублей
- Рефинансирование ипотеки молодая семья
- Под залог имеющейся недвижимости
- Для врачей
Дополнительно
- Кредитный калькулятор
- Самая выгодная
- На комнату
- На нежилое помещение
- На строительство жилья
- Без первоначального взноса
- Для учителей
- На гараж
- Военная
- На дачу
- Новинки
- Ипотека для молодой семьи
- Онлайн-заявка
- ВТБ Ипотека
- Ипотека Сбербанк
- На земельный участок
- Многодетным семьям
- На вторичном рынке
- Ипотека ДомКлик
- Ипотека Молодая семья
- Рефинансирование военной ипотеки
- С господдержкой для семей с детьми
- Для пенсионеров
- Займ на карту
- Калькулятор ипотеки на готовое жилье
- Калькулятор рефинансирования военной ипотеки
- Калькулятор рефинансирования ипотеки
- Калькулятор сельской ипотеки
- Калькулятор ипотеки с первоначальным взносом
- Калькулятор льготной ипотеки
- Калькулятор ипотеки ДомКлик
- Калькулятор новой ипотеки
- Калькулятор военной ипотеки
- Калькулятор ипотеки
- Ипотека для IT-специалистов
- Ипотечное меню
- Ипотека от застройщика
- Калькулятор ипотеки молодая семья
- Калькулятор семейной ипотеки
- Калькулятор ипотеки на строительство дома
- Калькулятор ипотеки без первоначального взноса
- Калькулятор ипотеки с материнским капиталом
- Дальневосточная ипотека
- С первоначальным взносом 10 процентов
- Под 2 процента
- Молодежная ипотека
- На машиноместо
- Для сотрудников МВД
- На ремонт
- Социальная ипотека для бюджетников
- Ипотека безработным
- Под 3 процента
- Под 1 процент
- На 30 лет
- Без прописки
- На 3 года
- На 2 миллиона рублей
- На 25 лет
- На 3000000 рублей
- На 10 лет
- Рефинансирование ипотеки под 6 процентов
- На 20 лет
- На деревянный дом
- Под залог земельного участка
- На 1000000 рублей
- Рефинансирование ипотеки молодая семья
- Под залог имеющейся недвижимости
- Для врачей
Эксперты направления ипотечных кредитов
Ирина Ковынёва
главный редактор отдела анализа банковских услуг Банки.ру
Инна Солдатенкова
аналитик Банки.ру
Надежда Низамова
специалист по кредитному контенту Банки.ру
Задать вопрос об ипотеке
Эксперт Банки.ру
ведущий эксперт по кредитным продуктам Банки.ру, к. э. н.
Читать ответы Задать вопрос
Все продукты Банки.ру
Калькуляторы
Вклады и инвестиции
Кредиты и займы
Ещё
Страхование
Карты
Ипотека
РКО
ОСАГО и КАСКО
Дебетовые карты
Потребительские кредиты
Кредитные карты
Расчетно-кассовое обслуживание
Ипотечные кредиты
Депозиты
Микрозаймы
Показать еще
Самый большой финансовый маркетплейс в России*
Теперь финансовый маркетплейс Банки.ру
и в мобильном приложении
app store google play app gallery
Установка приложения Банки.ру
Наведите камеру своего телефона на QR-код и перейдите по ссылке
ООО «Информационная платформа» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.
ООО «Информациооная платформа» является правооблодателя инновационного сервиса «Banki.ru Недвижимость и Ипотека», который обеспечивает точный подбор объектов с помощью алгоритмов искусственного интеллекта, обеспечивает мгновенный скоринг клиента и подбор ипотечных программ на основе big data. Продукт основан на технологии инструментов взаимодействия (API), применяется в качестве рекомендательной системы и агрегатора.
Ключевой функционал сервиса:
— точный подбор объектов с помощью алгоритмов ИИ;
— проверка истории объекта, оценка выявленных рисков, рекомендации по их минимизации;
— мгновенный скоринг клиента и подбор ипотечных программ на основе big data;
— автоматизация совершения сделки.
ООО «Информационная платформа» оказывает партнерам — юридическим лицам услуги по распространению рекламы (рекламной информации) в сети «Интернет» с использованием программы для ЭВМ. ООО «Информационная платформа» является участником проекта «Сколково».
ИНН: 7727468531;
ОГРН: 1217700311883;
Адрес: 121205, г. Москва, вн.тер.г. муниципальный округ Можайский, территория инновационного центра «Сколково», Большой бульвар, 42, стр. 1, этаж 3, помещение № 1100, рабочее место №6;
ОКВЭД: 62.01
© 2005—2023 ООО «Информационная платформа». При использовании материалов гиперссылка на Banki.ru обязательна.
Свидетельство на товарный знак № 445945 от 18.10.2011г.
*На основании исследований ИОМ «Анкетолог», Tiburon Research, август 2022 года
Кому положена льготная ипотека
С 1 мая жилищные кредиты для россиян могут стать доступнее. Соответствующий проект постановления Министерство финансов внесло в Правительство 28 апреля
Поделиться
Читать нас в
© Игорь Самохвалов/ПГ
По итогам 2020-2021 годов около 90 процентов всех жилищных займов на первичном рынке были выданы в рамках льготных ипотечных программ. Повысить их доступность и в то же время поддержать спрос на жилье кабмин намерен за счет снижения действующей льготной ставки с 12 до 9 процентов. При этом саму программу планируют продлить до конца года. Соответствующий проект постановления Минфин внес в Правительство 28 апреля.
Меньше процент — больше кредитов
Напомним, льготная ипотека позволяет всем россиянам взять кредит под более низкий процент. Программа доступна всем совершеннолетним гражданам России вне зависимости от семейного положения, наличия детей и недвижимости. Программа начала действовать с апреля 2020 года. До этого для разных регионов были свои правила, теперь они едины для всех. С помощью льготной ипотеки можно приобрести квартиру только у застройщика — в строящемся доме или новостройке. Программа не распространяется на вторичное жилье, ИЖС и покупку участка под строительство частного дома.
За время действия программы льготной ипотеки на новостройки, по данным Минфина, с 2020 года было выдано 764,1 тысячи кредитов на 2 триллиона 256 миллиардов рублей. Из них в 2022 году — 85,4 тысячи кредитов (213,2 млрд рублей).
Но, несмотря на солидные объемы, динамика в этой сфере пока слабее прогнозов, отметил 25 апреля в ходе совещания по экономическим вопросам президент Владимир Путин. Чтобы сделать покупку жилья доступнее и стимулировать «стройку» в целом, он предложил снизить ставку по льготной ипотеке.
В соответствии с поручением главы государства Минфин разработал и внес в Правительство проект постановления, который предусматривает уменьшение ставки с 12 до 9 процентов годовых уже с 1 мая 2022 года. Документ также продлевает действие программы до конца текущего года. Максимальная сумма кредита для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, напомним, составляет 12 миллионов рублей, для остальных регионов — до 6 миллионов рублей.
«Сейчас нам важно сконцентрироваться на помощи гражданам и в то же время поддержать спрос на жилье. Снижение ставки, безусловно, повысит доступность льготной ипотеки», — уверен глава Минфина Антон Силуанов. По его словам, в 2020—2021 годах около 90 процентов всех ипотечных кредитов на первичном рынке были выданы в рамках льготных ипотечных программ.
Читайте также:
Программу, скорее всего, продлят и в 2023 году
Telegram-канал Минфина сообщает также, что оператор льготной ипотеки ДОМ.РФ уже распределил 2,5 триллиона рублей между банками, «поэтому с 1 мая они могут выдавать ипотеку под 9 процентов».
Глава Комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков запланированное снижение ипотечной ставки объяснил реакцией на ситуацию в экономике: «Видим, что инфляция начинает снижаться: недельные ее показатели довольно существенно уменьшились». Поэтому появляется возможность снижать ставки по льготным кредитным программам, «и первая из них и самая дорогостоящая для населения — это ипотечная программа», — уточнил депутат.
Аксаков считает, что следом за снижением инфляционных ожиданий вниз пойдет и ключевая ставка ЦБ.
При этом действие льготной ипотеки, скорее всего, будет продлено и в 2023 году, не исключает глава комитета. «Потому что поддержка граждан в приобретении жилья — это в то же время и поддержка экономики. Если будет строиться жилье, соответственно, станет развиваться строительная индустрия, производство домашней мебели и всех сопутствующих товаров», — отметил Анатолий Аксаков.
По оценкам Министерства финансов, затраты бюджета в 2022—2023 годах на реализацию программы с учетом новых изменений составят порядка 461 миллиарда рублей.
Как оформить льготную ипотеку
К заявлению следует приложить следующие документы:
- паспорта (копии) всех членов семьи;
- свидетельства о браке, о рождении детей (копии);
- кредитный договор; справку о составе семьи;
- документы, касающиеся приобретаемой в собственность недвижимости;
- заверенную копию трудовой книжки;
- справку о доходах.
29016