Почему кредит наличными дешевле

Ипотека или потребительский кредит: что выгоднее

Законом не запрещено расходование средств потребительского кредита на любые цели. Выданные банком деньги можно потратить на оплату обучения, турпоездки, автомобиля, покупку жилья. В чем разница между кредитом и ипотекой, и в какой ситуации можно взять кредит — разбираемся вместе.

Команда Райффайзен Банка

Разница между кредитом и ипотекой

Ипотека — и есть кредит. Ее отличие в том, что ипотека является строго целевым займом, выдаваемым на приобретение жилья. При этом сам объект недвижимости выступает в качестве залога по кредитному договору и находится под обременением банка до окончания выплат. Ограничений по типу жилой недвижимости нет. Ипотеку можно взять на первичное или вторичное жилье в городе, сельской местности. Более того, ее можно оформить на строящийся дом, включая многоквартирные дома или возводимую недвижимость в частном секторе.

Потребительский кредит выдается на произвольные цели. Банк не регламентирует расходование предоставленных заемщику денег и не требует передать в залог недвижимость, на которую вы потратили кредитные средства. Да, для получения кредита свыше установленного банком лимита, а это может быть и 300, и 600, и даже 1000 тыс. рублей в зависимости от банка и категории клиента, может потребоваться залог, но в качестве него можно использовать не только недвижимое, но и движимое имущество, производственный объект или привлечь поручителя.

Получается, что потребительский кредит проще, ведь он позволяет свободно распоряжаться и полученными деньгами, и купленной квартирой? С одной стороны, это так. Но есть и другие нюансы.

Срок кредитования

Ипотека выдается на срок до 30 лет. Максимально возможный срок кредитования зависит от возраста заемщика и может быть скорректирован. При подаче заявки на ипотеку заемщик может сам выбрать необходимый период кредитования. Досрочное погашение позволяет сократить срок ипотеки.

Потребительский кредит также можно гасить досрочно и взять на нужное число лет, но возможный срок кредитования для таких банковских продуктов меньше. Как правило, стандартный потребительский кредит можно оформить на срок до 5 лет, нецелевой под залог недвижимости — до 15 лет максимально.

Процентные ставки

По потребительскому кредиту они выше. Здесь играет роль и отсутствие обязательного залога, и более короткий период кредитования, и более лояльные требования к заемщику.

Ипотеку получить сложнее. Для ее одобрения необходимо:

• подтвердить доходы, иметь официальное место работы
• предоставить созаемщика и сведения о его доходах в том числе
• застраховать жизнь титульного заемщика и приобретаемую недвижимость
• передать приобретаемую недвижимость в залог банку

Но именно эти требования повышают защищенность сделки и гарантируют банку возврат выданной суммы в полном объеме. Если заемщик не сможет рассчитаться по кредиту, банк продаст квартиру. Это позволяет предложить более низкие ставки на весь период кредитования.

Рефинансирование

Рефинансирование кредита по более выгодной ставке доступно и для потребительского, и для целевого займа на покупку жилья.

Однако рефинансировать потребительский кредит по новым ипотечным программам не получится. Основное условие рефинансирования — целевое использование на приобретение жилой недвижимости, указанное в кредитном договоре. Пустить полученные в ипотеку средства на погашение текущей задолженности по кредитам тоже нельзя: вся сумма передается на оплату недвижимости и не может расходоваться на иные цели.

Так можно ли брать простой кредит на покупку недвижимости?

Можно. Никто не ограничивает ваше право получить финансирование сделки за счет кредитных средств. Вы можете запросить любую сумму в рамках существующих предложений банков, предоставив только паспорт, если вам необходима минимальная сумма кредита, или подтверждение доходов, если вы претендуете на более крупную сумму. При этом, взять несколько минимальных кредитов в разных банках нельзя. При подаче заявки проводится обязательная проверка существующих долговых обязательств, и при наличии непогашенных задолженностей запрашивается подтверждение доходов. Если совокупная нагрузка по текущим и планируемому кредиту превышает 65% от общего дохода заявителя, в кредите может быть отказано.

Как альтернатива, существуют программы ускоренного кредитования на покупку недвижимости под залог уже имеющегося жилья. В этом случае на приобретаемую недвижимость обременение на накладывается, кредит можно получить в размере 75% стоимости залогового объекта.

Когда стоит взять простой кредит, а не ипотеку

• Если на покупку не хватает не более 1 млн рублей. Кредит оформить проще — не надо предоставлять документы на квартиру, оформлять страховки.
• Если вам не хватает на первоначальный взнос. Но здесь необходимо рассчитать финансовую нагрузку так, чтобы вы смогли платить и по кредиту, и по ипотеке. Более того, банк может отклонить заявку на ипотеку, если вы вносите первоначальный взнос только заемными средствами без использования своих накоплений.
• Если обмениваете квартиру. При продаже одной квартиры и покупке другой может не хватать совсем немного. Чтобы не оформлять ипотеку на 3 — 4 месяца, пока идут сделки, вы можете взять кредит на оплату резервного взноса продавцу новой квартиры, если такая договоренность достигнута.

Почему ипотека все же удобнее

• Кроме возможности получения льготной ставки и в целом более дешевой стоимости ипотечного кредита на жилье, он является более гибким и доступным продуктом, чем потребительский. Выбрать квартиру несложно: банки формируют собственные базы проверенных объектов недвижимости, для которых не требуется дополнительное одобрение.
• При подаче заявления на ипотеку с потенциальным заемщиком работает менеджер, который разъясняет нюансы оформления документов и представляет сведения об услугах банка, позволяющих решить все вопросы по ипотеке дистанционно: подобрать срок и примерный ежемесячный платеж с помощью калькулятора, заказать проверку объекта, составление договора, регистрацию сделки онлайн.
• Длительный срок ипотеки позволяет более гибко управлять семейным бюджетом: использовать досрочное погашение, снижая ежемесячный платеж или сокращая срок договора для уменьшения переплаты и сопутствующих расходов.

Райффайзен Банк предлагает ипотеку на приобретение недвижимости в новостройках и вторичном фонде. Гарантированная ставка на весь период действия фиксирует стоимость жилья, защищая от роста цен на недвижимость. Подберите программу на покупку дома, земельного участка, квартиры или подайте заявку на рефинансирование текущей ипотеки.

Потребительский кредит на жилье или ипотека — что выгоднее

При выборе способа покупки жилья необходимо обратить внимание на следующие факторы:

• срок кредитования;
• процентные ставки;
• обеспечение по кредиту;
• страховка;
• максимальная сумма займа;
• пакет документов;
• первоначальный взнос;
• скорость оформления.

Разберем каждый из этих пунктов в отдельности, чтобы вы могли взвесить все «за» и «против» и остановиться на ипотеке или кредите на покупку квартиры.

Срок кредитования и процентная ставка

Эти два критерия лучше всего помогают определить, что выгоднее: потребительский кредит или ипотека. Второй вариант часто выбирают из-за более низких процентных ставок и долгого срока кредитования, который может достигать 30 лет. Но обратная сторона этих преимуществ — огромные переплаты. Чем дольше вы пользуетесь кредитом, тем больше в итоге платите банку.

Однозначно выгоднее взять кредит на короткий срок. По потребительским займам он обычно составляет до 5 лет. Именно такой максимальный срок предлагает Банк Русский Стандарт. Но важно помнить, что короткий срок влечет за собой большой ежемесячный платеж — около 50 000 ₽ при сумме кредита 2 000 000 ₽.

Точная процентная ставка определяется в индивидуальном порядке. В Банке Русский Стандарт наиболее выгодные условия предлагаются заемщикам с хорошей кредитной историей и сотрудникам организаций-партнеров банка. Узнать свою процентную ставку можно только после одобрения заявки на кредит.

Страховка и обеспечение

Сниженные процентные ставки по ипотеке назначаются не просто так. Банк получает гарантии в виде залога на приобретаемое жилье. Но квартира и дом могут пострадать в результате пожара и стихийных бедствий. Именно поэтому требуются дополнительные гарантии, а именно — страховка. Она оформляется за счет заемщика, и ее сумма обычно включается в стоимость кредита. Если клиент платит ипотеку 30 лет, то весь этот срок ему необходимо оплачивать и страховку. При этом квартира или дом будут находиться в собственности банка. Могут возникнуть дополнительные сложности, если заемщик решит продать жилье. Во-первых, многие покупатели настороженно относятся к ипотечным квартирам. Во-вторых, сама процедура продажи становится сложнее, ведь сначала необходимо получить разрешение банка.

Таким образом, несмотря на сниженные ставки по ипотеке, потребительский кредит на квартиру зачастую оказывается выгоднее. В первую очередь это связано с тем, что нет необходимости дополнительно оплачивать страховой полис.

Дополнительные услуги

Страхование заемщиков

Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.

Выбор даты платежа

Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.

Постоянный контроль

Услуга оповещения об операциях и ИНФО m@il позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.

Максимальная сумма займа

Банк Русский Стандарт выдает до 1 000 000 ₽ на любые цели. Если жилье стоит в пределах этой суммы, лучше оформлять потребительский кредит, а не ипотеку — конечно, если заемщик может себе позволить крупные ежемесячные платежи.

В другом случае работает главное преимущество ипотеки — возможность взять крупную сумму на большой срок. Но это не так выгодно, как потребительский кредит.

3 шага к получению кредита на жилье в Банке Русский Стандарт

Шаг 1. Заполните анкету на нашем сайте, по телефону или в офисе банка.

Шаг 2. Дождитесь звонка или смс с уведомлением о нашем решении.

Шаг 3. Приходите в офис банка, подпишите договор и заберите наличные.

Пакет документов

Большой пакет документов — главный недостаток ипотечного кредитования. Необходимо подтвердить занятость, доходы по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Кроме этого, требуется оформить залог на недвижимость и страховку. Все это отнимает очень много сил. Кроме того, решение банка действует строго определенное время, и, если не успеть, то всю процедуру придется проходить заново.

Этих сложностей можно избежать, если оформить потребительский кредит. В Банке Русский Стандарт от заемщика требуется только два документа — паспорт и второй документ на выбор. Это может быть СНИЛС, водительское удостоверение, пенсионное удостоверение или действующий загранпаспорт. С точки зрения экономии времени и сил кредит лучше, чем ипотека.

Первоначальный взнос

Чтобы получить ипотеку, нужно в обязательном порядке накопить первоначальный взнос. Минимум он составляет 10% стоимости жилья. При этом размер первоначального взноса напрямую влияет на процентную ставку: чем больше заемщик платит на старте, тем более выгодные условия предлагает банк.

Для оформления потребительского кредита на покупку квартиры первоначальный взнос не нужен. Такие условия позволяют быстрее приобрести недвижимость. В этом смысле кредит однозначно лучше, чем ипотека на жилье.

Скорость оформления

Длительная процедура оформления документов — то, что заемщикам не нравится в ипотеке. Перед подачей заявки нужно собрать полный пакет документов, а рассмотрение занимает больше времени, чем в случае с обычным потребительским кредитом.

Банк Русский Стандарт гарантирует, что с момента заполнения анкеты до получения наличных проходит 1 день. Благодаря автоматизированной системе мы рассматриваем заявки быстро.

Важная информация для заемщиков

Условия кредита на жилье в Банке Русский Стандарт

• Срок кредитования — до 60 месяцев. После рассмотрения заявки банк предлагает определенный срок кредитования, но заемщик может выбрать более удобный.
• Сумма — до 1 000 000 ₽.
• Возможность выбрать удобную дату платежа, не привязанную к дате оформления кредита.
• Погашение одним из множества способов, в том числе в режиме онлайн.

Ставка 15% назначается при оформлении 500 000 ₽ на 12 месяцев — «Кредит для надежных клиентов». В остальных случаях можно воспользоваться «Кредитной линией», в рамках которой процентная ставка составляет от 19,9 до 28% годовых.

Требования к заемщику

• Российское гражданство.
• Возраст от 21 до 70 лет.
• Постоянная регистрация в регионе присутствия Банка Русский Стандарт.

Пакет документов

Для оформления «Кредитной линии»:

• российский паспорт;
• второй документ на выбор: СНИЛС, пенсионное удостоверение, водительское удостоверение, действующий загранпаспорт.

• российский паспорт;
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ или сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
• свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость или выписка из Единого государственного реестра недвижимости на имя заемщика.

Чтобы определить, что выгоднее — ипотека или потребительский кредит на покупку квартиры, — нужно рассмотреть конкретный случай и посчитать сумму переплат по каждому предложению. Если заемщику нужна небольшая сумма на короткий срок, лучше остановить выбор на обычном нецелевом кредите. Но когда требуется более 1 000 000 ₽ на длительный срок, ипотека становится единственным вариантом.

Что выгоднее: ипотека или кредит

Чем отличается ипотечный кредит от потребительского, а также какой выбрать при покупке жилья – разберемся в статье.

• Чем отличается потребительский кредит от ипотеки
• Плюсы и минусы ипотеки
• Плюсы и минусы потребительского кредита
• Что выгоднее – ипотека или кредит: сравнительный анализ
• Когда потребительский кредит выгоднее ипотечного
• Когда выгоднее взять ипотеку, а не обычный заем

Чем отличается ипотечный кредит от потребительского, какой из них выбрать при покупке жилья – разберемся в статье.

Под термином «ипотека», как правило, имеют в виду банковский заем, выданный на покупку недвижимости. На самом деле ипотека – это вид залога, в роли которого выступает квартира, дом или другая недвижимость, а сам заем носит название ипотечного кредита.

Заемщик может пользоваться купленной на деньги кредитора квартирой или домом. Но если долг не будет возвращен, банк вправе продать предмет залога и таким образом вернуть свои средства.

Потребительский заем – это целая группа банковских продуктов, различающихся по срокам, размеру кредитования и наличию обеспечения. Предполагает использование денег на личные цели заемщика, которые договором не определяются.

100 юаней — самая грязная банкнота в мире. На ней ученые обнаружили более 180 000 бактерий.
Другой факт

Чем отличается потребительский кредит от ипотеки

Основная разница в том, что банк может выдать заем на личные цели совсем без обеспечения. А ипотечный всегда обеспечивается заложенной квартирой или другим недвижимым имуществом.

Есть и другие отличия:

• Во-первых, заем на личные цели выдается на меньшую сумму, чем ипотечный. Например, в Совкомбанке вы можете получить как кредит наличными на любые цели, так и ипотечный – на покупку жилья.
• Проценты по ипотеке ниже: банк практически не рискует потерять деньги – при необходимости он просто продаст залог.
• Различаются и сроки: как правило, ипотека выдается надолго, а кредиты на личные цели чаще краткосрочные.

Что лучше взять – потребительский заем или ипотеку – нужно решать в каждом случае индивидуально.

В Совкомбанке квартиры на первичном и вторичном рынке для семей с детьми доступны в ипотеку с господдержкой на выгодных условиях.

Совкомбанк делает квартиры на первичном и вторичном рынках доступными для семей с детьми с господдержкой.

Плюсы и минусы ипотеки

Ипотечный заем позволяет улучшить жилищные условия здесь и сейчас – а не через несколько лет, когда квартира подорожает. Можно сразу въехать в свою квартиру и не тратить деньги на аренду съемного жилья.

Чтобы было проще взвесить преимущества и недостатки ипотечного займа по сравнению с займом на личные цели, представим их в виде таблицы.

Преимущества	Недостатки
При покупке жилья в ипотеку банк проверяет, не претендуют ли на недвижимость третьи лица, не находится ли она в залоге. Таким образом банк защищает свои интересы, но для заёмщика это также гарантия безопасности сделки.	Долгий срок кредитования. Со временем финансовое положение заемщика может ухудшиться, и он может оказаться не способен выполнять обязательства перед банком. Есть риск потерять жилье.
Ставка по ипотеке ниже, чем по потребительским займам.	Переплаты из-за срока кредитования ощутимее, чем по потребительскому кредиту.
Можно взять в долг бо́льшую сумму.	Необходимо оформить страхование. Чтобы защитить свои интересы, банки требуют застраховать саму закладываемую недвижимость, а также жизнь и здоровье заёмщика. Так финансовое учреждение получит гарантии возврата долга, даже если у клиента произойдет форс-мажор. Жизнь и здоровье можно не страховать, но тогда ставка будет выше.
Можно оформить налоговый вычет на проценты с займа, взятого на приобретение жилья.	Нельзя распоряжаться недвижимостью — продавать, дарить, делать перепланировку — без разрешения банка.
Доступны льготные программы кредитования (для семей, для военных) — это форма государственной поддержки отдельным категориям граждан.	Требуется первоначальный взнос. Нужно оплатить не менее 10% от стоимости жилья.

Плюсы и минусы потребительского кредита

Процентная ставка выше, чем по ипотеке. Все потому, что банк больше рискует, одалживая заемщику средства на условиях потребительского кредитования. Выше риск – выше плата за него.

Что выгоднее – ипотека или кредит: сравнительный анализ

Ипотечный заем

Потребительский

Требования банка

Чтобы получить ипотечный кредит в Совкомбанке, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• иметь гражданство России;
• иметь постоянную регистрацию на территории России;
• быть в возрасте от 20 до 85 лет на дату окончательного погашения займа;
• быть официально трудоустроенным в РФ;
• иметь трудовой стаж больше года и непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы – не менее 3 месяцев.

Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей есть еще одно требование: срок ведения бизнеса должен превышать двенадцать месяцев.

Чтобы получить заем на личные цели, нужно:

• быть в возрасте от 20 до 85 лет;
• иметь официальное трудоустройство;
• постоянную регистрацию на территории РФ;
• контактный телефон для связи.

Получить такой заем могут только физические лица.

Для оформления ипотечного займа изначально нужны 2 документа – паспорт и второй на выбор. Это могут быть водительские права, военный билет, загранпаспорт, СНИЛС, пенсионное удостоверение или удостоверение военнослужащего.

Однако после предварительного одобрения заявки на заем понадобится предоставить полный пакет документов о приобретаемом жилье, проект договора купли-продажи и подтверждение наличия первоначального взноса.

Для получения займа обеспечение не требуется, поэтому и пакет документов будет меньше.

Процентная ставка

Как правило, процентная ставка по ипотечному займу меньше, чем по потребительскому. Мы уже говорили об этом: банк почти не рискует потерять деньги, когда заем обеспечен залогом в виде недвижимости.

Квартира или дом – высоколиквидный актив, который относительно легко продать. Перед тем как заключить сделку, банк сам проводит проверку квартиры.

Дополнительные расходы

При кредитовании на личные цели нет никаких дополнительных расходов. А вот при оформлении ипотечного займа в любом случае придется потратиться на страхование купленной недвижимости, а также – вероятнее всего – на страхование жизни и здоровья заемщика.

Однозначного ответа на вопрос, что лучше – ипотека или кредит, нет. Заемщику предстоит взвесить все плюсы и минусы и, исходя из своего финансового состояния, принять решение.

Если вы раздумываете над тем, чтобы взять кредит в Совкомбанке, но не знаете, впишется ли он в ваш бюджет, рекомендуем рассчитать платеж с помощью онлайн-калькулятора.

Потребительский кредит или ипотека: что выгоднее при покупке недвижимости в 2023 году

Средний размер ипотечного кредита в России вырос за год на 500 тыс. рублей, до 3,7 млн, по итогам IV квартала 2022 года, сообщают аналитики Банки.ру. Сумму в 3,7 млн и даже больше можно взять и в виде нецелевого потребительского кредита. Но что и в каком случае будет выгоднее? Разбираемся вместе с экспертами.

Потребительский кредит

• минимальный возраст от 18 лет, максимальный возраст к моменту погашения кредита — не более 65–70 лет;
• есть официальное трудоустройство, стаж работы не менее полугода (3 месяца на последнем месте);
• есть гражданство РФ;
• положительная кредитная история.

Плюсы и минусы потребительского кредита

Плюсы

Минусы

Обеспечение не требуется

Широкий диапазон ставок

Срок рассмотрения — в среднем от 1 до 3 дней

Крупная надбавка при отказе от страхования

Различные способы подтверждения дохода (не только 2-НДФЛ)

Проблематично оформить при подпорченной кредитной истории

Некоторые кредиты доступны для ИП

Какие бывают потребительские кредиты: примеры

Рассмотрим несколько примеров потребительских кредитов, представленных на Банки.ру. Данные по ставкам актуальны на 5 мая 2023 года.

ВТБ

• Ставка: от 4,4 до 24,3% годовых
• Срок: до 7 лет
• Сумма: до 30 млн рублей
• Требуется подтверждение дохода (справка по форме 2-НДФЛ, справка по форме банка / запрос работодателю, справка из Пенсионного фонда или иного органа, начисляющего пенсию, выписка из индивидуального лицевого счета в ПФР)
• Срок рассмотрения — от 1 до 3 дней, обеспечение не требуется

Требования к заемщикам:

• работники по найму, работники бюджетной сферы / госслужащие, военнослужащие, пенсионеры, самозанятые
• возраст — от 23 лет на дату получения кредита до 75 лет на дату погашения кредита
• стаж работы — не менее 1 года
• постоянная регистрация на территории РФ и в регионе присутствия банка

Совкомбанк

• Ставка: от 6,9 до 34,9% годовых
• Срок: до 5 лет
• Сумма: до 5 млн рублей
• Без подтверждения дохода
• Срок рассмотрения — от 1 дня, обеспечение не требуется

Требования к заемщикам:

• работники по найму
• возраст — от 20 лет на дату получения кредита
• стаж работы — не менее 4 месяцев на последнем месте работы
• постоянная регистрация на территории РФ

Альфа-Банк

• Ставка: от 4 до 29,49% годовых
• Срок: до 5 лет
• Сумма: до 7,5 млн рублей
• Требуется подтверждение дохода: справка по форме 2-НДФЛ, справка по форме банка / запрос работодателю. Минимальный среднемесячный доход — 10 тыс. рублей
• Срок рассмотрения — в тот же день, обеспечение не требуется

Требования к заемщикам:

• работники по найму, студенты/молодежь
• возраст — от 21 года на дату получения кредита
• стаж работы — не менее 3 месяцев на последнем месте работы
• постоянная регистрация на территории РФ и в регионе присутствия банка

27.05.2022 13:00

Ипотечный кредит

Ипотечный кредит — это долгосрочный кредит с обеспечением. Залогом может быть недвижимость, имеющаяся у вас в собственности, или приобретаемая недвижимость.

Ипотека может распространяться на вторичный рынок и на новостройки. Кроме того, существуют рыночные, субсидируемые государством (льготная ипотека на новостройки, семейная, для IT-специалистов, военная, дальневосточная) или застройщиком программы ипотечного кредитования.

Уровень ставок по ипотеке зависит от уровня ключевой ставки, а также от того, субсидируется ли ипотека государством или застройщиком. На 5 мая 2023 года ставки колеблются в диапазоне от 0,1 до 22,5% годовых. Максимальный срок кредита обычно — 30–35 лет. Суммы — до 100–120 млн рублей, но это зависит от платежеспособности заемщика и стоимости залога.

От заемщиков требуют:

• достижения возраста 18–20 лет
• официального трудоустройства
• наличия гражданства РФ
• положительной кредитной истории
• наличия первоначального взноса и объекта в качестве залога
• страхования залога

Плюсы и минусы ипотечного кредита

Плюсы

Минусы

Ставки ниже, чем по другим кредитам

Большая сумма кредита

Зачастую одно из условий — ипотечное страхование жизни и здоровья, титульного страхования прав собственности

Необходим первоначальный взнос

Какие бывают ипотечные кредиты: примеры

Рассмотрим, какие предложения на рынке ипотечного кредитования представлены сейчас (данные на 5 мая 2023 года). В качестве примеров мы взяли ипотеку на покупку вторичного жилья, господдержку на покупку новостройки и семейную.

Уралсиб: «Готовое жилье»‎

• Ставка: от 11,49% годовых
• Срок: до 30 лет
• Сумма: до 50 млн рублей
• Первоначальный взнос: от 20%
• Срок рассмотрения: от 1 до 3 дней
• Страхование: имущественное, личное, титульное

Требования к заемщикам:

• возраст — от 21 до 70 лет
• стаж работы — общий до 1 года

РНКБ: «Господдержка на новостройки»‎

• Ставка: 7–8% годовых
• Срок: до 25 лет
• Сумма: до 6 млн рублей
• Первоначальный взнос: от 15% (в него можно включить маткапитал)
• Срок рассмотрения — от 2 до 5 дней
• Страхование: имущественное и личное

Требования к заемщикам:

• возраст — от 18 до 75 лет
• стаж работы — общий до 1 года

Росбанк: «Семейная ипотека»

• Ставка: от 5,45% годовых
• Срок: до 35 лет
• Сумма: до 12 млн рублей
• Первоначальный взнос: от 15% (в него можно включить маткапитал)
• Срок рассмотрения — от 1 до 3 дней
• Страхование: имущественное и личное

Требования к заемщикам:

• возраст — от 20 до 75 лет
• стаж работы — общий до 6 мес.

18.05.2023 11:09

Чем потребительский кредит отличается от ипотеки

Ставки и лимиты

Ставки по ипотечным кредитам зачастую ниже, чем по другим банковским продуктам, в том числе потребительским кредитам. Объясняется это тем, что на время выплаты долга в залоге у банка находится недвижимость. Кроме того, требования к будущим заемщикам при оформлении ипотеки выше и по подтверждению доходов, и по стажу работы.

Порядок рассмотрения и сроки выплаты

Банк решает, выдать ли потребительский кредит, обычно за 1–3 дня. Заявку на ипотеку будут рассматривать дольше, так как сам процесс одобрения проходит два этапа: одобрение заемщика и его созаемщиков, а также объекта недвижимости, который останется в обеспечении.

Расходы при оформлении

Дополнительные расходы нужно учесть в случае оформления ипотеки. Банки просят застраховать купленную недвижимость, жизнь и здоровье заемщика. Кроме того, придется потратить деньги на оценку квартиры или дома, и средства не вернут в случае, если банк откажет в кредите. При оформлении потребительского кредита такие расходы не нужны.

Необходимые документы

Для оформления потребительского кредита зачастую требуют паспорт, справку, подтверждающую доход (2-НДФЛ), копию трудовой книжки. Банки могут дополнять этот список.

При оформлении ипотеки нужно будет предоставить как минимум:

• паспорт заемщика
• СНИЛС
• свидетельство о браке/разводе
• свидетельства о рождении детей
• трудовую книжку, документ, подтверждающий доход (2-НДФЛ), или выписку из «Госуслуг»

Критерии

Ипотека

Потребительский кредит

Может достигать 120 млн рублей

В среднем до 7,5 млн рублей, но есть и, например, до 30 млн рублей

0,1–22,5% (в 2023 году)

2–44% (в 2023 году)

Документы, которые могут понадобиться

• заявление-анкета
• паспорта заемщика
• СНИЛС
• свидетельство о браке/разводе
• свидетельства о рождении детей
• трудовая книжка, документ, подтверждающий доход (2-НДФЛ), или выписка из «Госуслуг»
• документы, подтверждающие наличие в собственности недвижимости (если имеющаяся недвижимость остается в залог)
• сертификат на маткапитал (при наличии)
• договор купли-продажи, документы продавца недвижимости (если приобретается вторичка)

• заявление-анкета
• паспорт
• второй документ (СНИЛС, ИНН, загранпаспорт)
• документ, подтверждающий доходы

Может достигать 3 месяцев

Страхование купленной недвижимости, жизни и здоровья заемщика, титульное страхование

Приобретаемая недвижимость или недвижимость в собственности заемщика

Чаще всего нет. Банк может потребовать залог при крупных суммах

Что выгоднее при покупке жилья: кредит или ипотека?

Все зависит от ваших целей и возможностей. Если вам, например, не хватает небольшой суммы, можно взять потребительский кредит и не оставлять недвижимость в залог банку. Если же квартира дорогая, кредита может быть недостаточно. Тогда лучше оформить ипотеку.

«Ипотечный кредит предпочтительнее для покупки жилья, поскольку он является целевым, значит ставки по нему гораздо привлекательнее, — говорит аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова. — Кроме того, ипотека отличается и более длительным сроком кредитования, а при покупке жилья у партнеров банка можно получить скидку к ставке, что может помочь сэкономить на переплате».

Отзывы заемщиков

Вот несколько примеров заемщиков, которые использовали потребительский кредит или ипотеку при покупке квартиры.

Михаил, 30 лет, бухгалтер: «Были сложные отношения с супругой, вели к разводу. Еще во время брака я хотел купить квартиру и оформить на маму, чтобы не делить ее потом. Взял потребительский кредит, потому что на него не нужно согласие супруги. Квартиру покупал за наличные».

Лиза, 27 лет, менеджер: «Продала квартиру, которая досталась мне от бабушки, за 5 млн. Пока продавала, искала варианты для покупки новой, хотела уложиться в ту же стоимость. Но все было не то. Потом узнала, что знакомая продает свою крутую двушку ближе к центру за 6,5 млн, но деньги ей нужны наличкой. Взяла потреб на 1,5 млн и купила».

Анна, 35 лет, психолог: «Жили с родителями мужа. Решили наконец найти отдельную квартиру, потому что сын растет, ему скоро понадобится своя комната. Пошли за семейной ипотекой».

Анастасия, 23 года, дизайнер: «Окончила университет год назад. Работаю дизайнером в IT-компании в Екатеринбурге, получаю около 80 тысяч. Решила съехать от мамы, но остаться в том же районе. У нас рядом много новостроек. Подала заявку на льготную ипотеку, мне ее одобрили под однушку. Купила, но сейчас все равно живу с мамой — коплю на ремонт».

25.10.2022 20:00

Когда потребительский кредит лучше ипотеки?

Потребительский кредит можно потратить на покупку квартиры, при этом необязательно передавать ее в залог. Банк вправе потребовать обеспечение для крупных сумм, но это не всегда должна быть приобретаемая недвижимость. При оформлении ипотеки часто нужно предоставить в залог именно ту квартиру, которую вы покупаете.

Кроме того, если вы приобретаете квартиру для дальнейшей перепродажи, лучше взять потребительский кредит. С ним проще в любой момент выйти на новую сделку — не нужно согласовывать ее с банком. Но переплата за тот же срок будет больше из-за разницы в ставке.

Кстати, посчитать переплату по потребительскому кредиту или ипотеке можно с помощью нашего калькулятора: