Как перевести деньги на карту другого банка

Перевод между картами разных банков

Переводы с карты на карту одного банка, легко проводить через интернет-банкинг, особенно если у карт один владелец. Но переводы между картами разных банков иногда вызывают затруднения. Решить эти проблемы помогает сервис переводов, представленный на этой странице.

Как провести перевод между картами разных банков

Если обе карты выпущены банками Беларуси на платформе Mastercard или Visa, а карта отправителя поддерживает 3D-secure, то процесс перевода складывается из нескольких простых действий:

1. Набрать в верхнем окне цифры номера карты-донора, ее CVC/CVV код и дату, до которой она действительна.
2. Ввести в следующем окне номер карты получающей средства.
3. Набрать сумму операции.
4. Если отправитель принимает сумму комиссии, следует кликнуть на прямоугольник «Перевести».

Через некоторое время сервис сообщит об успешном завершении операции

Сколько стоит и чего требует перевод с карты на карту другого банка

Для переводов между картами разных банков действуют общие условия этого сервиса:

• все переводы проходят в рублях РБ;
• сумма операции не может быть меньше – 0,1 руб., и больше – 1 500 руб.;
• максимальная сумма переводов за месяц – 10 000 руб.;
• число переводных операций в сутки – не более 10, за 4 суток – не больше 30;
• время зачисления денег зависит от банков выпустивших карты.

Как перевести деньги из одного банка в другой. Когда можно без комиссии и как на ней сэкономить

Рассматриваем разные способы переводов денег из одного банка в другой с условиями, тарифами, плюсами и минусами. Расскажем, как можно перевести средства без комиссии или как на ней сэкономить.

Поделиться

Перевод денег через Систему быстрых платежей (СБП)

• Комиссия: до 100 000 рублей в месяц без комиссии.
• Сроки: моментально.
• Лимиты: до 600 000 рублей в день.
• Нужен только номер телефона.

Это условия сервиса, но в банке могут быть свои.

Система быстрых платежей — сервис, разработанный Банком России и Национальной платежной системой, который позволяет моментально переводить деньги по номеру мобильного. Сейчас к системе подключено более 200 банков. Их список можно посмотреть на сайте. Если банк отправителя или получателя не подключен к системе, перевести деньги таким образом не получится.

Сколько можно переводить через СБП

По закону ФЗ «О национальной платежной системе» таким образом без комиссии можно переводить до 100 000 рублей в месяц (если сумма больше, то взимается комиссия в пределах 0,5%), за раз можно переводить до 600 000 рублей. По решению Центрального Банка России банки не могут установить дневной лимит ниже 150 000 рублей, поэтому через систему удобно переводить небольшие суммы.

Банки также могут устанавливать свои лимиты и на максимальный перевод, и на ежемесячную сумму переводов без комиссии. Например, в «Альфа-Банке» можно переводить от 300 000 рублей в сутки до 1,4 млн рублей в месяц. В ВТБ максимальная сумма разового перевода — 150 000 рублей, в сутки — 300 000 рублей, ежемесячный лимит — до 2 млн рублей. Для «Московского кредитного банка» лимит составляет до 500 000 рублей в сутки.

Как подключить СБП

У некоторых банков система подключена по умолчанию, в других (например, в «СберБанке») ее надо подключить в настройках банковского приложения. Для каждого банка могут быть свои нюансы, их лучше уточнить на сайте самого банка и в чате с поддержкой.

Что еще умеет СБП

Кроме простого перевода по номеру телефона, СБП позволяет быстро собрать деньги со своих счетов в разных банках на одном конкретно выбранном счете. Для этого в разделе СБП-переводов (перевод по номеру телефона) в мобильном приложении своего банка нужно сделать запрос на нужные суммы с разных счетов, а система автоматически распознает их по номеру телефона, который к ним привязан.

А еще по Системе быстрых платежей можно оплачивать покупки по QR-коду. Для этого в приложении банка нужно выбрать оплату по QR-коду, отсканировать код и подтвердить оплату.

В 2020 году в системе было совершено 111,3 млн платежей на 795 млрд рублей.

Перевод денег по номеру карты

• Комиссия: внутри одного банка, как правило, нет. Между разными банками 1-2,5%.
• Сроки: мгновенно или в течение нескольких минут.
• Лимиты: 100 000 – 2 млн.
• Нужен только номер карты.

Внутри одного банка можно переводить деньги с минимальной комиссией или вообще без нее. За перевод между разными банками обычно взимается комиссия от 1 до 2%, но все зависит от конкретных условий. Например, от того, какую сумму переводят и между какими картами.

В «Тинькофф» бесплатно на карту в другом банке можно переводить до 20 000 рублей в месяц, свыше лимита придется отдать 1,5% от суммы превышения, но не меньше 30 рублей. Условия действуют для большинства карт «Тинькофф» — например, Tinkoff Drive, Tinkoff Black, ALL Airlines, S7 — Tinkoff, «Яндекс.Про», «Перекресток».

Между картами ВТБ платежной системы «Мир» комиссия составляет 1 рубль. На переводы между картами ВТБ платежных систем Visa и Mastercard установлена фиксированная комиссия 30 рублей.

С карты МКБ на карту другого банка без комиссии в рамках ежемесячного льготного лимита можно перевести до 50 000 рублей в зависимости от тарифа. Суммы, превышающие лимит, переводятся с комиссией 1% (минимально 50 рублей).

За перевод крупных сумм почти всегда взимается комиссия — как правило, от 1 до 2,5% от суммы перевода, но не более конкретной суммы, ограниченной банком, если карта депозитная, и до 6-8%, если карта кредитная. Также банки вводят суточные лимиты на суммы перевода — обычно они составляют 1-2 млн рублей, и лимиты на разовый перевод на карту другого банка: от 100 000 до 1 млн рублей. Еще одно ограничение — по количеству переводов. В день их может быть обычно 5-10 в зависимости от условий банка.

Если вы переводите сумму в рамках лимита, но она достаточно крупная, то банк может позвонить вам и уточнить информацию по операции. По закону о переводах физлицами сумм, превышающих 600 000 рублей, банки должны уведомлять ЦБ.

Но переводить крупные суммы по номеру карты невыгодно: перевод проходит через платежные системы, услуги которых обычно дороже, чем через расчетную систему ЦБ, которая работает с реквизитами счетов.

Перевод по номеру счета

• Комиссия: от 0,5 до 2%.
• Сроки: от нескольких минут до пяти рабочих дней.
• Лимиты: можно переводить большие суммы, свыше 1-2 млн рублей.
• Нужен номер счета, БИК.

Если перевод совершается в пределах одного банка, понадобятся личный счет (важно: личный счет и номер карты — не одно и то же) и ФИО получателя. Номер счета состоит из 20 цифр, его можно узнать в договоре на обслуживание карты, мобильном приложении, онлайн-банке или отделении банка, предъявив паспорт. При переводе в другой банк может дополнительно потребоваться БИК банка получателя.

Срок зачисления

Срок зачисления денежных средств — от нескольких минут до пяти рабочих дней, что зависит от банка получателя. Комиссия за перевод составляет от 0,5 до 2%, но обычно не более 750-4500 рублей за перевод. А в пределах одного банка ограниченные суммы можно переводить без комиссии. Некоторые банки могут взимать не процент от перевода, а фиксированную плату в размере 10-150 рублей за факт перевода вне зависимости от суммы, что особенно выгодно при крупных переводах.

По номеру счета можно переводить большие суммы: у многих банков лимит больше 1-2 млн рублей.

По реквизитам обычно переводят деньги юрлицам. Для этого потребуется чуть больше данных:

• код получателя (ИНН, ЕГРПОУ, IBAN – номер банковского счета в международном формате);
• название организации, куда перечисляются средства;
• ФИО и ИНН плательщика, его номер.

Сроки перевода

Средства, перечисляемые компаниям, как правило, зачисляются в течение 1-2 рабочих дней.

В кассе банка

• Комиссия: 1-2%.
• Сроки: не позже следующего рабочего дня.
• Лимиты: нет.

В кассе банка нет ограничений по суммам перевода. Но при этом потребуется гораздо больше данных:

• Номер счета получателя;
• ФИО получателя;
• Название банка, куда планируется перевод;
• BIC для перевода в другой банк;
• Карта и паспорт отправителя.
• Чаще всего комиссии на переводы в кассе составляют 1-2%.

Перевод денег с помощью аккредитива

• Комиссия: фиксированная плата за услугу от 1500 рублей.
• Сроки: заявление оформляется по факту, перевод — после выполнения и проверки условий договора.
• Лимиты: без ограничений.

При аккредитиве деньги не переводятся прямо с одного счета на другой, а «замораживаются» банком до момента, пока получатель денег не выполнит какое-то условие. Обычно этот метод используют при заключении сделок с недвижимостью. Покупатель переводит деньги на аккредитив, а продавец сможет их получить только после того, как предоставит доказательства, что сделка зарегистрирована. Аккредитив нужно открыть заранее, для этого нужен паспорт и договор открытия аккредитива. Услуга обычно платная, стоит она от 1500 рублей.

Необязательно переводы должны совершаться в рамках одного банка, они могут быть разными, на усмотрение сторон договора.

Собственная система переводов по номеру телефона от банка

• Комиссия: от 0 до 1,5%.
• Сроки: несколько минут.
• Лимиты: от 10 до 8000 рублей в сутки.

В некоторых банках можно перевести деньги с карты на карту с помощью СМС-команд. Таких банков намного меньше, чем в системе СБП, но собственная система переводов по номеру телефона есть, например, у крупнейшего по активам банка России — «СберБанка» — и называется «Мобильный банк». Для переводов нужно привязать сервис к карте, а карту — к номеру телефона. Подключить сервис можно в мобильном приложении, через кол-центр, в отделении банка по паспорту или через банкомат, используя свои карту и ПИН-код.

Для перевода нужно отправить СМС с текстом: «Перевод 9ХХХХХХХХХ 500», где 9ХХХХХХХХХ — 10-значный номер мобильного телефона получателя, к которому подключен СМС-банк, а 500 — сумма перевода в рублях. Таким способом можно переводить только на карты «СберБанка». Лимит — от 10 до 8000 рублей в сутки. Если у отправителя карт в банке несколько, то в СМС после слова «Перевод» нужно написать четыре последние цифры номера нужной карты. Если этого не сделать, перевод осуществляется с любой подключенной карты, на которой достаточно денег. К каждой карте СМС-банк нужно подключать отдельно.

Так можно переводить деньги без интернета. Переводы доступны между дебетовыми картами «СберБанка», которые есть у отправителя и получателя платежа, а также с подключенным «Мобильным банком». Помимо «СберБанка», СМС-сервисом также могут пользоваться банки-партнеры: «Тинькофф банк», «Совкомбанк», «СДМ-банк» и «МТС банк».

Как перевести деньги по номеру телефона без комиссии

Перевод из «Тинькофф» в «СберБанк» будет бесплатным, если не превышается месячный лимит в 20 000 рублей для обычных и 50 000 рублей для премиальных карт «Тинькофф».

Когда взимается комиссия

Если превысить сумму лимита при переводе из «Тинькофф» в «СберБанк», то комиссия составит 1,5%. Комиссия за перевод из «СберБанка» на карту банка-партнера составит 1%, но не более 1000 руб. Перевод в «СберБанк» из «Совкомбанка» и «СДМ-банка» стоит 1% от суммы, в «МТС банке» — 1,5%.

Актуальное предложение — карты МИР. Разные банки, выпуск и обслуживание карты от 0 рублей.

Как перевести деньги с карты на карту?

Банки активно используют современные технологии, чтобы расширить функционал пластиковых карт и сократить нагрузку на персонал операционных отделений. К примеру, перевести деньги, размещённые на карточном счёте, можно как в офисе или через банкомат, так и с помощью мобильного телефона или компьютера.

Поделиться

Перевод с карты на карту внутри банка обычно осуществляется бесплатно. За перечисление между разными банками посредством дебетовой карты, как правило, устанавливается комиссия. Часто банки разрешают перечисление средств с кредиток, однако плата за подобную услугу может составлять до 6-8% от суммы, поскольку операция тарифицируется как обналичивание.

Нередки ситуации, при которых переводы через банкоматы (терминалы), интернет-банкинг или мобильное приложение приходят практически мгновенно, тогда как трансферт с помощью сотрудника офиса может совершиться спустя несколько суток. Также на несколько дней иногда растягиваются переводы между картсчетами разных банков.

Переводя деньги с карты, важно обращать внимание на точность введённых данных получателя, а также безопасность выбранного способа. Не рекомендуется использовать для подобных операций сторонние сервисы, не имеющие отношения к банкам или платежным системам.

Перевод через банкомат

В этом случае не нужна регистрация в интернет-сервисе или наличие удостоверения личности, которое потребуется, если прибегать к помощи операциониста. Достаточно вставить «пластик» в картоприёмник банкомата, ввести ПИН-код, выбрать опцию «перевод» (наименование позиции меню может варьироваться). Затем указать сумму, реквизиты счёта (карты) получателя. По завершении стоит получить и сохранить чек, подтверждающий совершённую операцию.

Перевод через интернет-банкинг или мобильное приложение

Обычно подключиться к интернет-банку можно в офисе банка-эмитента, через терминал (банкомат) или с помощью сотрудников call-центра. Для переводов через мобильное приложение требуется его установка на смартфон. Указанными способами можно совершить трансферт средств между своими счетами (в том числе карточными) или отправить средства на картсчёт другого физического лица. Ввод пароля из смс-сообщения (иногда – одноразового временного пароля из списка выданных при регистрации) подтверждает согласие с операцией и корректность всех указанных данных.

Перевод через SMS-банкинг

Для перечисления денег нужно отправить SMS на короткий номер мобильного сервиса. Например, в Сбербанке это 900. Сообщение должно содержать поручение («перевод»), счёт или телефон получателя, сумму:

• Вариант 1: «ПЕРЕВОД XXXXXXXXXXXXXXX YYY», где X – номер карты реципиента, Y – сумма.
• Вариант 2: «ПЕРЕВОД XXXXXXXXXX YYY», где X – номер телефона (картсчёт получателя должен быть подключён к мобильному банку с привязкой данного номера телефона), Y – сумма.

В других кредитных учреждениях алгоритмы совершения транзакции чаще всего аналогичны.

Перевод через сайт стороннего банка

Многие банки предлагают на своих сайтах переводы между картами любых эмитентов. Обычно комиссия за такую услугу варьируется в диапазоне 1,5-2% от суммы транзакции, также может быть установлена её минимальная величина в рублях. В данном случае осуществить перевод может любой пользователь, в том числе не являющийся клиентом проводящего операцию кредитного учреждения, без регистрации. Понадобятся данные обеих карт (откуда будут списаны средства и куда они должны быть зачислены) и код из SMS для подтверждения.

Перевод через электронные кошельки и системы

Алгоритм таков: пополнить кошелёк QIWI, Webmoney, Яндекс.Деньги или иной системы безналичным трансфертом с карты, а затем отправить деньги на другой «пластик» с кошелька. Иногда такой порядок действий оправдан финансово. Например, с карты Альфа-Банка через сервис эмитента можно без комиссии пополнить кошелёк Элекснет, после чего – опять же без комиссии – перевести средства со счёта Элекснет на карту Банка ЗЕНИТ.

Безопасность данных

Не все банки позволяют в режиме онлайн переводить деньги на картсчета, открытые в других кредитно-финансовых организациях. Для этого можно также воспользоваться международными или локальными интернет-сервисами вроде Alfaportal, PayOnline, А3, Card2card. Однако некоторые эксперты считают, что раскрытие данных своего «пластика» на подобных веб-площадках чревато интернет-мошенничеством.

Реклама от партнера

• Перевод через банкомат
• Перевод через интернет-банкинг или мобильное приложение
• Перевод через SMS-банкинг
• Перевод через сайт стороннего банка
• Перевод через электронные кошельки и системы
• Безопасность данных

КАК БЕЗ КОМИССИИ ПЕРЕВЕСТИ ДЕНЬГИ С КАРТЫ НА КАРТУ ДРУГОГО БАНКА. ЛАЙФХАК, О КОТОРОМ ЗНАЮТ ДАЛЕКО НЕ ВСЕ

Переводы с карты на карту стали привычным делом, но если вы отправляете деньги на карточку другого банка, чаще всего придется заплатить комиссию. Вместе с тем существует еще один способ перевода — через ЕРИП. Комиссию здесь платить не нужно, но сам перевод может занять больше времени, чем обычно. Разбираемся, как сделать перевод с карты на карту через ЕРИП.

Как сделать перевод на карточку через ЕРИП?

В дереве ЕРИП нужно выбрать раздел «Банковские, финансовые услуги», далее — «Банки, НКФО», а уже там — банк, на карточку которого вы собираетесь перевести деньги. Нужный пункт может называться «Пополнение счета» или «Пополнение карты».

Что нужно знать, чтобы сделать такой перевод?

В отличие от перевода с карты на карту, где чаще всего достаточно номера карты получателя и иногда срока ее действия, для перевода через ЕРИП понадобится либо номер счета получателя, к которому привязана карта, либо номер договора. Иногда могут понадобиться еще и последние четыре цифры номера карты. Все это зависит от условий конкретного банка.

Если получатель не знает номера своего счета или договора, его можно узнать либо в контакт-центре банка, либо в интернет- или мобильном банкинге, либо в подписанных с банком документах. Потом реквизиты перевода можно будет сохранить в избранных платежах, и тогда вводить каждый раз номера договоров не понадобится.

Когда на карточку придут деньги, переведенные через ЕРИП?

Некоторые банки зачисляют переведенные через ЕРИП деньги мгновенно: это, например, Альфа-Банк, Белгазпромбанк, Банк Решение, БНБ-Банк, Идея Банк. Но нередко перевод может занять несколько часов или прийти на следующий рабочий день (но в любом случае не позднее следующего рабочего дня). Это нужно учитывать: если вы делаете перевод в пятницу вечером, получателю он может прийти только в понедельник.

Можно ли перевести деньги через ЕРИП на валютную карту?

Такая возможность есть в некоторых банках: например, Приорбанке, Белгазпромбанке, Идея Банке, Технобанке. Конвертация в этом случае будет проведена по курсу для банковских карт.

Если вы делаете перевод с валютной карты на валютную, то нужно помнить, что в ЕРИП платежи осуществляются в белорусских рублях. То есть сначала сумма будет переведена из иностранной валюты в рубли, а потом — опять в валюту, и на этой двойной конвертации можно немного потерять.

СОБЫТИЯ

• 01 февраля 2023 Профсоюзным лидером Гомельщины на V Пленуме Совета областного объединения профсоюзов избран Петр Кириченко.
• 26 июня 2020 26 июня – 76-я годовщина освобождения Жлобинщины от немецко-фашистских захватчиков

НОВОСТИ

• 16 ноября 2023 Актуально! Народно-патриотическая акция «Мы вместе – за Беларусь!» пришла на Гродненщину
• 16 ноября 2023 Хлебные бонусы