Выбираем банк для открытия расчётного счёта ИП
ИП проводят платежи через расчётный счёт. Выбор банка – важный этап, поскольку от его правильности зависит, сколько придётся тратить на услуги. Как выбрать кредитное учреждение, на что обратить внимание и какие тарифы самые выгодные, расскажем в статье.
Поделиться
По каким критериям выбирать банк
Рекомендуем выбирать банк по надёжности. Лучше посмотреть на позиции банка в рейтингах, показатели по активам, изучить отзывы клиентов. Удобнее работать с кредитным учреждением, предоставляющим качественный сервис интернет-банка, а также имеющим рабочее мобильное приложение. В этом случае все переводы можно делать с телефона.
Советуем обращать внимание на линейку тарифов – чем их больше, тем богаче выбор. Учитывайте количество офисов в вашем населённом пункте, возможность открыть счёт онлайн, необходимый пакет бумаг и т.д.
Какие потребуются документы
- заявление или заявка на сайте;
- заполненная анкета;
- выписка из ЕГРИП;
- нотариально заверенная ксерокопия документа о постановке на учет в Росстате;
- заверенная копия паспорта;
- лицензии и разрешения (если требуются).
Пакет документов для открытия расчётного счёта может меняться в зависимости от банка.
Например, Альфа-Банк может потребовать справку об отсутствии задолженности по налогам, Сбербанк просит СНИЛС у тех, кто планирует работать с электронным документооборотом или сервисом бухгалтерии.
На что обратить внимание
Выбирая тариф РКО, обращайте внимание на:
- стоимость подключения;
- абонентскую плату;
- бонусы (например, кэшбэк или процент на остаток);
- лимиты на внесение и снятие наличных;
- тарифы на операции;
- тип бизнеса, для которого предназначен тот или иной пакет услуг;
- длительность операционного дня;
- комиссии за переводы физлицам;
- возможность подключения зарплатного проекта и т.д.
Не упускайте из виду акционные предложения.
Например, некоторые кредитные организации предлагают первые месяцы обслуживания бесплатно. Это возможность протестировать опции р/сч и обслуживание банка и при необходимости сменить его на другой, ничего не теряя.
ТОП-5 предложений
Альфа-Банк
Среди преимуществ расчётного счёта для ИП в Альфа-Банке назовём процент на остаток, отсутствие абонентской платы при нулевых оборотах, скидку 25% при оплате сразу за год, удобное приложение и интернет-банкинг. Доступны 7 тарифов. Также можно создать индивидуальный с помощью онлайн-конструктора.
Рассмотрим условия на примере тарифа «1%». Он подойдёт ИП с небольшими оборотами. Банк не берёт абонентскую плату, а также комиссию с рублёвых платежей. Внесение наличных обойдётся в 1% от суммы. Такая же комиссия установлена за безналичное зачисление средств на счёт. Снятие наличных бесплатное до 2 млн руб. в месяц.
Модульбанк
Банк даёт возможность получить реквизиты нового счёта за 5 мин. Достаточно зарегистрироваться на сайте, заполнить анкету, после чего сотрудник банка направит номер счёта. С этого момента уже можно использовать реквизиты в документах компании. Об открытии р/сч Модульбанк сообщит в ФНС сам. Для открытия достаточно паспорта ИП.
Дополнительный плюс – 0% комиссия за переводы в день поступления. Внутри банка платежи проходят круглосуточно. Внутрибанковские переводы осуществляются без комиссии. На остаток по счёту начисляют процент, он зависит от тарифа.
Рассмотрим два тарифа: стартовый и оптимальный:
- абонентская плата – нет по стартовому, 490 руб. по оптимальному (0 руб., если расходы по корпоративным картам за месяц составили 100 000 руб. или более);
- процент на остаток – 0% / 3%;
- максимальные обороты по счёту в месяц – 1 000 000 руб. / 10 000 000 руб.;
- комиссия за перевод юрлицам и ИП – 90 руб. / 19 руб.;
- комиссия за перевод физлицам на счет в другом банке – 0,75% / 19 руб.;
- пополнение счета со своей карты – 0,5% / бесплатно.
Тинькофф
В Тинькофф на выбор предлагают 3 тарифа. К плюсам обслуживания отнесём круглосуточные переводы внутри банка, управление счётом с телефона, подтверждение платежей по СМС.
Простой тариф имеет следующие условия:
- бесплатное открытие и 0 руб. за смену тарифа;
- 4% годовых на остаток при наличии операций за месяц;
- первый месяц 0 руб. за обслуживание, а для новичков – первые 6 мес. с регистрации ИП;
- внутрибанковские переводы, налоговые и бюджетные платежи с 0% комиссии, внешние переводы в рублях бесплатные первые три раза, далее – 49 руб.;
- за переводы на счёт физлица и снятие наличных комиссия составит: до 400 000 руб. – 1,5% плюс 99 руб., от 400 000 руб. до 1 000 000 руб. – 5% плюс 99 руб., от 1 000 000 руб. – 15% плюс 99 руб.
Сбербанк
Расчётный счёт в Сбербанке удобен тем, что в этом банке обслуживается множество ИП и компаний, а значит можно сэкономить на комиссии за переводы контрагентам.
Клиенты могут пользоваться современным личным кабинетом Сбербанк Бизнес онлайн.
К преимуществам отнесём подачу заявки онлайн. Заполните форму на сайте и через 5 мин. получите номер счёта. Чтобы пользоваться всеми его возможностями, принесите документы в банк в течение 30 дней.
Что нужно сообщить Сбербанку:
- тип счёта;
- информация об ИП;
- ОГРНИП;
- ИНН;
- годовая выручка (в рублях);
- вид организации;
- мобильный телефон представителя.
Всего для индивидуальных предпринимателей Сбербанк предлагает 5 тарифов. «Лёгкий старт» – это бесплатный пакет услуг, то есть абонентской платы он не предусматривает. Также есть «Удачный сезон», который стоит 490 руб. в месяц, «Хорошая выручка» за 990 руб. в месяц, «Активные расчёты» за 2490 руб. в месяц и «Большие возможности» за 8600 руб. в месяц.
Рассмотрим условия на примере тарифа «Лёгкий старт»:
- платежи юрлицам – бесплатно все внутренние и 3 внешних, далее любой платёж стоит 100 руб.;
- платежи физлицам от ИП – бесплатно до 150 тыс. руб., далее комиссия 1%;
- внесение денег через банкомат и терминал с комиссией 0,15%;
- снятие по бизнес-карте с комиссией 3%.
Банк Точка
В дополнение к расчётному счёту банк предлагает ведение бухгалтерии, расчёт налогов и отправку отчётности для ИП на УСН 6%, ЕНВД и патенте без сотрудников и эквайринга, 0% комиссии в рамках зарплатного проекта за переводы на карты банков-партнёров.
Рассмотрим условия по тарифу «Золотая середина»:
- 10 платежей – бесплатно, 60 руб. каждый последующий;
- переводы физлицам с ИП до 200 000 руб. бесплатно, от 200 000 руб. до 400 000 руб. – 3% от суммы и не менее 100 руб., от 400 000 руб. – 8% от суммы и не менее 100 руб.;
- снятие наличных: до 50 000 руб. – 1,5% от суммы и не менее 100 руб., от 50 000 руб. – 5% от суммы и не менее 100 руб.;
- входящие платежи и переводы – бесплатно.
Заключение
Рассмотрим краткие условия по каждому из банков.
| Альфа-Банк | Модульбанк | Тинькофф | Сбербанк | Точка | |
|---|---|---|---|---|---|
| Стоимость открытия | Бесплатно | ||||
| Ежемесячная стоимость обслуживания | до 9900 руб. | до 4900 руб. | до 4990 руб. (первые 6 мес. с момента открытия ИП – бесплатно) | до 8600 руб. | до 2500 руб. |
| % на остаток | 3% | до 7% | до 6% | нет | нет |
| Количество тарифов | 7 | 3 | 3 | 5 | 3 |
| Платёжный день (по Мск) | с 04:00 до 20:30 | с 01:00 до 20:45 | с 01:00 до 20:00 | с 01:00 до 24:00 | с 01:00 до 21:00 |
Счёт для ИП
Чтобы стать индивидуальным предпринимателем (ИП), физическому лицу достаточно пройти регистрацию в установленной законом форме. Образования юридического лица в этом случае не происходит. По законодательству РФ открытие расчётного счёта для ИП не является обязательным, но вести без него бизнес сложно. Разберёмся подробнее.
Поделиться
Расчётный счёт для ИП
Можно зарегистрироваться в качестве ИП, вести успешную предпринимательскую деятельность и даже не задумываться об открытии счёта в банке. Однако подобный подход хорош только на старте. Дело в том, что закон накладывает жёсткие ограничения на операции с наличными средствами.
Если сумма оплаты по договору, заключённому с юридическим лицом или другим ИП, превышает 100 тыс. руб., то оплата должна проводиться в безналичной форме.
Само собой, это становится камнем преткновения на пути развития бизнеса. Таким образом, по мере роста объёма операций необходимо задуматься о том, в каком банке открыть счёт для ИП.
Вариантов очень много. Этот сегмент финансовых услуг в последнее время развивается чрезвычайно стремительно, и счета индивидуальным предпринимателям готов открывать практически любой банк. Появились даже такие кредитные организации, как Модульбанк и «Точка», специализирующиеся исключительно на малом бизнесе. Счета в этих банках открываются в течение одного дня после подачи онлайн-заявления.
Большинство же банков по-прежнему работает по старинке и требует предварительного приезда в отделение с пакетом документов. Несколько дней уйдёт на проверку и рассмотрение бумаг, а затем будет принято решение – открыть расчётный счёт для ИП или отказать.
В каком банке лучше открыть расчётный счёт для ИП
Как обычно, чем больше вариантов, тем сложнее остановиться на наилучшем. Каждый банк хорош по-своему, интересные предложения есть у всех. Рассмотрим в подробностях, на что стоит обратить внимание в первую очередь при открытии счёта для ИП.
Стоимость обслуживания
Логичнее всего начать с критерия, имеющего, пожалуй, максимальную важность для начинающих предпринимателей. Бесплатно открыть счёт для ИП возможно сейчас практически в любом банке, а вот стоимость ежемесячного обслуживания может отличаться, и весьма существенно. У каждого банка своя линейка тарифов, но практически везде имеется стартовый бесплатный вариант с минимумом возможностей. Вот несколько примеров:
- Модульбанк – тариф «Стартовый»;
- Банк «Точка» – тариф «Необходимый минимум»;
- Промсвязьбанк – тариф «Бизнес Старт».
Банк Тинькофф пошёл по другому пути: он предоставляет бесплатные два месяца обслуживания по любому, пусть даже самому навороченному, тарифу.
Плата за услуги
Бесплатное обслуживание – это, безусловно, хорошо. Однако главное внимание необходимо уделить комиссиям, которые будет взимать банк за услуги, предоставляемые по основному виду деятельности предпринимателя. Обычно именно они и составляют львиную долю затрат. Разумно предположить, что большинство ИП занимаются розничными продажами, поэтому приведём некоторые базовые ставки на торговый эквайринг (приём безналичных платежей с пластиковых карт):
- Модульбанк – 1,9%;
- ОТП Банк – 2,1%;
- Банк «Точка» – 2,3%;
- Банк Тинькофф – 2,69%.
В общем случае комиссии уменьшаются при переходе на тарифы с более высокой стоимостью обслуживания.
Проценты на остаток
Деньги должны работать, даже если они лежат на расчётном счёте. Где-где, а уж в банках это прекрасно понимают. Понимают и начисляют проценты на остаток (хотя основное предназначение расчётных счетов совсем не в этом). Вот в каких банках можно заработать дополнительно:
- Модульбанк – до 7% годовых;
- Банк Тинькофф – до 6%;
- Эксперт Банк – до 5%.
Доходность, предлагаемую Модульбанком, вполне можно сравнить с депозитной.
Удалённое обслуживание
Давно прошли те времена, когда для выполнения каких-либо операций приходилось звонить по телефону или появляться лично. В современном мире упор сделан на дистанционный доступ. Лучшие клиентские приложения по отзывам пользователей:
- интернет-банк Модульбанка;
- мобильное приложение Банка «Точка»;
- мобильный банк Банка Тинькофф.
Длительность операционного дня
Необходимость провести операцию по счёту может возникнуть в любой момент. Банк «Точка» предлагает круглосуточные внутрибанковские платежи. Межбанк тоже выглядит неплохо: с 01:00 до 20:00 по московскому времени.
Уровень сервиса
Безусловно, очень приятно, когда персонал банка вежлив и компетентен, в процессе сотрудничества не возникает проблем, а немногочисленные, всё-таки появившиеся, решаются быстро и в интересах владельца счёта. К сожалению, надеяться на такой уровень сервиса в крупных банках не приходится. Чем обширнее клиентская база, тем меньше времени получается уделить конкретному человеку.
Судя по многочисленным отзывам, очень хорошо относится к клиентам Модульбанк. Удивляться тут нечему: как уже отмечалось, он специализируется на обслуживании ИП и ООО.
Надёжность банка
До сих пор первые места в наших своеобразных хит-парадах занимали узкоспециализированные банки. Пожалуй, они оптимальны для начинающего предпринимателя. Дело в том, что при банкротстве банка система страхования вкладов гарантирует физическим лицам, имевшим в нём счета, возврат денег в размере не более 1,4 млн руб. Таким образом, если сумма на расчётном счёте невелика, то беспокоиться особо не о чем. Но по мере развития бизнеса на лидирующие позиции начинает выдвигаться такой критерий, как надёжность.
Для оценки этого параметра можно обратиться к финансовым рейтингам. Впрочем, наиболее надёжные и так известны всем: ВТБ, Сбербанк, РСХБ, Альфа-Банк и другие «тяжеловесы».
Необходимые документы
Рассмотрев критерии выбора, расскажем о документах. Конечно, у всех банков свой список, и его придётся уточнять, но базовый можно всё-таки привести.
При открытии банковского счета для ИП вряд ли удастся обойтись без следующих документов:
- паспорт гражданина РФ;
- свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя;
- ИНН;
- лицензии и разрешения, необходимые для предпринимательской деятельности (если таковые имеются).
Если все необходимые документы собраны, то после их рассмотрения и принятия положительного решения у ИП появится расчётный счёт в банке. Это значит, что индивидуальный предприниматель сможет расширить свой бизнес, заключая договора на сумму свыше 100 тыс. руб.
ТОП-5 лучших банков для малого бизнеса: где выгоднее открыть РКО в 2023 году
Сегодня поговорим о том, какой банк лучший для ИП. Сразу оговоримся, что по закону индивидуальный предприниматель не обязан открывать расчетный счет и может проводить только наличные платежи — не более 100 тысяч рублей в рамках одного договора. Но таким образом он лишает себя многих привилегий и сокращает возможности получения прибыли. Ведь современный бизнес трудно представить без эквайринга. Представьте, вы привыкли расплачиваться картой, а магазин работает только с наличкой. Что вы сделаете? Правильно, пойдете в другой магазин, который принимает банковские карты. Чтобы не терять клиентов, ИП стоит открыть расчетный счет. Это нужно сделать не только для привлечения покупателей, но и для того, чтобы было удобнее распоряжаться своими деньгами. Расскажем, какой банк выбрать для ИП. Проведем сравнение между лучшими организациями на финансовом рынке.
Точка — самые выгодные условия для открытия счета
Ознакомьтесь с лучшим предложением для открытия расчетного счета ИП в 2023 году. Самые гибкие условия и выгодные тарифы.
Оглавление
- Критерии подбора банка для ИП
- Рейтинг банков для малого бизнеса в 2023 году
- «Тинькофф Банк»
- «Точка»
- «СберБанк»
- «Альфа-Банк»
- ПАО Банк «ФК Открытие»
Критерии выбора банка для ИП
Каждый предприниматель оценивает преимущества банка, отталкиваясь от своих целей и требований. Одни ценят надежность и близкое расположение учреждения к дому и работе. Другим важны скорость, минимум формальностей и доступность функций в режиме онлайн. Мы же рекомендуем вам обратить на следующие нюансы:
- Застрахованы ли вклады банка. Вы получите возмещение по счетам, если учреждение лишится лицензии.
- Гибкость тарифов. Рознице нужно без комиссий принимать платежи покупателей и выгодно оплачивать товары поставщикам с расчетного счета. Компаниям, оказывающим консалтинговые услуги, важен размер максимальной комиссии в рамках одной операции. Дело в том, что цикл сделки в этом бизнесе может достигать трех месяцев.
- Возможности кредитования. Когда бизнес начнет расти, у вас возникнет необходимость взять кредит.
- Наличие мобильного приложения. Доступность счета в режиме онлайн и круглосуточные платежи — неоспоримые плюсы для бизнеса.
Прежде чем решить, в каком банке открыть счет для ИП, рассчитайте свою годовую выручку. Это поможет понять, какая сумма будет выводиться на личные цели. Уточните в банке, каким способом можно снимать деньги, какое количество платежей может проходить за месяц.
Рейтинг банков для ИП в 2023 году
Мы проанализировали, какой банк лучше для малого бизнеса, по следующим критериям:
- надежность;
- наличие бесплатного тарифа на начальном этапе;
- разнообразие тарифов для разных видов бизнеса;
- качество онлайн-банка и мобильного приложения;
- продолжительность операционного дня для проведения расчетов с клиентами, график работы онлайн-чата, качество техподдержки;
- наличие дополнительных сервисов — удаленная регистрация бизнеса, ЭДО, онлайн-бухгалтерия, проверка контрагентов и т. д.;
- эквайринг и его тарифы;
- возможность бесплатных переводов на банковские карты физлицам.
В пятерку лучших банков для ИП вошли:
- 1. «Тинькофф Банк»
- 2. «СберБанк»
- 3. «Точка»
- 4. «Альфа-Банк»
- 5. «ФК Открытие»
Итак, проведем сравнение банков. Обратите внимание, что их условия могут меняться.
«Тинькофф Банк»
«Тинькофф Банк» занимает первое место в рейтинге лучших банков для малого бизнеса. Не имеет собственных отделений — предоставляет услуги удаленно. Поддержка в онлайн-чате круглосуточная.
- открытие счета — бесплатно;
- обслуживание счета — от 0 рублей;
- лимит на вывод денежных средств — до 500 тыс. рублей на сервисы партнеров;
- бесплатный вывод от 400 тыс. до 1 млн рублей.
Чтобы открыть расчетный счет, нужно заполнить онлайн-заявку, после чего представитель Тинькофф бесплатно доставит вам документы. Самому ехать в банк не придется.
Вы можете подключиться к одному из трех тарифов — выбирайте его в зависимости от своего «статуса» (начинающий предприниматель, владелец малого бизнеса или компания с большими оборотами).
Доступно индивидуальное обслуживание по отдельному тарифу — «Тинькофф Банк» адаптирует под вас уникальные условия.
Пластиковые и виртуальные бизнес-карты — бесплатно, их выпуск и перевыпуск — онлайн. Можете подключить торговый и интернет-эквайринг — специалисты банка все сделают и настроят сами.
При открытии расчетного счета становятся доступны все возможности расчетно-кассового обслуживания (РКО) для ИП. В том числе, бесплатная онлайн-бухгалтерия для подачи налоговых деклараций, уплаты налогов и взносов через личный кабинет. Есть мобильное приложение.
Основные преимущества сотрудничества с «Тинькофф Банком»:
- беспроцентный вывод денежных средств со счета на карты на сумму от 400 тыс. до 1 млн рублей в месяц;
- удобное внесение денег на счет в любое время (всего в РФ насчитывается свыше 300 тысяч точек партнеров для пополнения);
- доступны овердрафт и кредиты;
- гибкость тарифов — три на выбор, в зависимости от масштабов бизнеса.
И еще одна важная деталь! В «Тинькофф Банке» можно подключить услугу куайринга — прием платежей от клиентов по QR-коду. Он выводится в приложении «Тинькофф Бизнес» или на терминале. Деньги поступают на счет моментально. Комиссия по приему оплат через «Систему быстрых платежей» — 0,4 или 0,7% в зависимости от вида деятельности.
«Точка»
«Точка» — сравнительно молодой банк с хорошей историей. Как и «Тинькофф», не имеет физических офисов и предоставляет услуги онлайн. Такой вид интернет-обслуживания особенно предпочтителен для малого бизнеса.
За открытие счета — 0 рублей. За обслуживание не будете платить, пока нет движений по счету.
Вы можете выбрать тариф, ориентируясь на масштабы своего бизнеса.
Банк «Точка» помогает бизнесу с сотрудниками и отлаженными процессами увеличить прибыль, выиграть гостендеры, запустить продажи на маркетплейсах Ozon, Wildberries, «Яндекс Маркете». Автоматизирует ручные операции и настроить выплаты. Бизнесменам, работающим только на себя или начинающим предпринимателям — зарегистрировать ИП, настроить кассу и рекламу для старта продаж, рассчитать налоги и взносы.
За траты по карте свыше 30 000 рублей в месяц предусмотрен кэшбэк размером 7% годовых на остаток. Если сумма меньше 30 тыс. руб., банк начисляет 3% годовых на остаток. Вы можете подключить торговый эквайринг по ставке 1,4% за оплату картами и 0,4% за расчеты по QR-коду. Интернет-эквайринг — от 0,4%.
Преимущества сотрудничества с банком «Точка»:
- номер счета выдается сразу после подачи заявки;
- банк самостоятельно уведомляет налоговую об открытии счета, а контрагентов — о новых реквизитах;
- есть мобильное приложение;
- интегрируется с CRM-системами и сервисами облачной бухгалтерии.
Предпринимателям обеспечиваются круглосуточная поддержка и платежи.
Где следить за ситуацией
Главные новости — в нашем Телеграме
Подпишитесь, чтобы быть в курсе последних новостей бизнеса и изменений законодательства
«СберБанк»
«СберБанк» — «старичок» на финансовом рынке. Из-за того, что банк работает много лет, он считается одним из самых надежных в России. Его размеры — это и плюс, и минус одновременно. Система перегружена, пользователи нередко сталкиваются с низкой компетенцией специалистов из-за кадровой текучки. Не смотря на это, количество клиентов «СберБанка» неизменно растет. В январе число корпоративных пользователей дошло до 3 млн человек (прирост — 0,3%).
ИП могут бесплатно открывать в «СберБанке» расчетные счета. Кроме того, вы можете удаленно зарегистрировать предпринимательство, подключить эквайринг, купить или арендовать онлайн-кассу. Принимать оплату по QR-коду — в большинство терминалов при подключении эквайринга от СберБизнеса уже интегрирован сервис SberPay QR. Тарифы разные и зависят от масштабов бизнеса.
«СберБанк» предлагает ИП разные виды кредитования:
- онлайн-кредит — под 3% годовых;
- целевой — под 13 годовых.
Переводы на счета клиентов СберБизнеса осуществляются почти круглосуточно — с 01:00 до 00:00 по московскому времени. На счета других банков — с 01:00 до 19:30.
Преимущества сотрудничества со «СберБанком»:
- долгая история существования на рынке — повышает доверие клиентов;
- несколько пакетов тарифов — от мелких до крупных возможностей;
- бесплатная онлайн-бухгалтерия, ЭДО;
- есть кредитование;
- длинный платежный день.
Если нужна индивидуальная консультация по банковским продуктам, оставьте свои контакты в форме на сайте банка, чтобы вам перезвонили.
«Альфа-Банк»
В «Альфа-Банке» — один из самых выгодных расчетных счетов для ИП. Переводы внутри банка осуществляются круглосуточно. Отправка платежей в другие банки — с 01:00 до 21:00.
- открытие и обслуживание счета — бесплатно;
- кэшбэк — до 5% за расходы по карте для бизнеса;
- скидки и бонусы от партнеров на общую сумму до 300 тыс. рублей;
- лимит на переводы на личный счет ИП — до 100 тысяч рублей бесплатно.
Достаточно много тарифов, чтобы выбрать подходящий.
Для тех, кто открывает расчетный счет в «Альфа-Банке», доступна бесплатная услуга по регистрации ИП. От вас потребуется СНИЛС и паспорт в электронном виде, а сотрудники банка подготовят заявление по форме P21001, выпустят для КЭП, чтобы вы подписали документы удаленно, а затем отправят их в налоговую. В течение 3-х рабочих дней ФНС ответит и отправит на электронную почту все документы.
«Альфа-Банк» предлагает бесплатные сервисы для бизнеса:
- интернет-банк и мобильное приложение;
- онлайн-бухгалтерию;
- торговый эквайринг (аренда терминалов бесплатная, тариф — 1% от суммы платежа);
- куайринг без комиссии за платежи;
- интернет-эквайринг с фиксированной комиссией — зависит от денежного оборота, если он свыше 2 млн рублей — 2,6% от суммы операции;
- индикатор риска — сервис, который показывает уровень опасности согласно 115-ФЗ, помогает избежать блокировки интернет-банка или отказа в операции.
Преимущества сотрудничества с «Альфа-Банком»:
- бесплатное открытие и обслуживание расчетного счета;
- большой выбор тарифов в зависимости от вида и масштабов бизнеса;
- сервисы для развития бизнеса;
- увеличение оборота до 30% с эквайрингом;
- кэшбэк-партнерство;
- доступно кредитование.
Чтобы открыть расчетный счет, не нужно идти в банк. Достаточно заполнить онлайн-форму на сайте «Альфа-Банка». В этот же день можно принимать платежи.
ПАО Банк «ФК Открытие»
ПАО Банк «ФК Открытие» входит в список системно значимых банков для открытия расчетного счета ИП. Поддерживает начинающих предпринимателей и «акул» бизнеса.
- обслуживание счета — бесплатно;
- переводы физлицам до 2 млн рублей в месяц — бесплатно;
- внутренние переводы на личный счет до 5 млн рублей — бесплатно;
- переводы юридическим лицам — без комиссии;
- бесплатные и безлимитные платежные поручения.
Вы можете подключить пакет услуг «Свой бизнес» и выбрать 3 льготы на следующие 3 месяца.
Тарифы для ИП указаны на фото.
Для получения счета в банке «ФК Открытие» заполните онлайн-заявку на сайте. Сотрудник банка перезвонит вам по указанному телефону и ответит на все вопросы. После этого можно пользоваться счетом.
При необходимости вы можете оформить кредит для бизнеса на сумму до 15 млн рублей под 11% годовых. Оформление доступно онлайн всего за 1 день, без залога и документов.
В банке «ФК Открытие» вы можете подключить торговый эквайринг по тарифу 1% от суммы платежа. Сотрудники банка бесплатно устанавливают и настраивают терминалы. Можете взять их в аренду в «ФК Открытие». Причем, платить за аренду не придется, если ваш денежный оборот по безналичным платежам превышает 200 000 рублей в месяц.
В «ФК Открытие» можете зарегистрировать ИП — подать документы онлайн, без посещения налоговой. Доступно открытие виртуальной бизнес-карты с кэшбэком до 5% на выбранные категории. Первые 3 месяца обслуживание бесплатное.
Преимущества сотрудничества с банком «ФК Открытие»:
- бесплатное обслуживание расчетного счета;
- доступ к полезным сервисам («Налоговая копилка», онлайн-бухгалтерия «Мое дело»);
- наличие интернет-банка и мобильного приложения;
- льготная ставка на торговый эквайринг.
Смотрим дальше, какие банки для предпринимателей вошли в рейтинг.
Где лучше открыть счет для ИП: сравнение банковских тарифов РКО
Чем больше денежный оборот, тем выше стоимость обслуживания. Проведем сравнение минимальных тарифов для ИП в пятерке лучших банков.
Первые 2 мес. — 0 руб.
В дальнейшем — 490 руб.
0 руб. 0 руб. Зависит от суммы поступлений
До 750 тыс. руб. —1%
До 2 млн руб. — 2%
Свыше 2 млн руб. — 3%
В Тинькофф — бесплатно
В другие банки — 49 руб. за платеж
3 платежа — бесплатно
По бумажным поручениям: 0,1%
Лимит от 400 руб.
Налоговые и бюджетные: бесплатно
До 5 платежей — бесплатно
До 300 000 руб. — бесплатно
До 2 млн руб. — бесплатно
Далее — 2,5% +99 руб. за перевод
До 150 тыс. руб. — бесплатно
Свыше 150 тыс. руб. — от 1,5%
До 150 000 руб. — бесплатно
От 150 тыс. до 165 тыс. руб. — 500 руб.
До 300 000 руб. — бесплатно
От 300 000 до 1,5 млн руб. — 1,7%
От 1,5 млн до 5 млн руб. — 3,5%
Свыше 5 млн руб. — 4%
До 1 млн руб. — бесплатно
Более 1 млн руб.:
2,5% + 99 руб.за внутренний перевод
2,8% + 99 руб. за внешний
До 50 000 руб. — бесплатно
Свыше 50 000 руб. — от 1 до 10% (зависит от суммы перевода)
Через банкоматы Тинькофф
0,15% (минимум 99 руб.)
Через банкоматы партнеров:
0,3% (минимум 290 руб.)
До 400 тыс. руб.: 1,5% + 99 руб
Свыше 1 млн руб.: 15% + 99 руб.
За каждые 10 000 руб. — 350 руб. Через банкомат или терминал — зависит от региона
до 5 млн руб. — 7%
свыше 5 млн руб. — 10%
Лимит — до 2 млн руб.
До 1 млн руб. — бесплатно
Более 1 млн руб.:
Часто задаваемые вопросы
Когда можно начать пользоваться расчетным счетом?
После получения платежных реквизитов можно выставлять счета на оплату — обычно это возможно уже в день заявки. Входящие и исходящие операции становятся доступны после подтверждения личности на встрече с представителем банка или подписания документов удаленно (зависит от формата сотрудничества).
Какие документы нужны для открытия счета ИП?
Обязательно нужен паспорт. Также банк может запросить дополнительные документы: копию налоговой декларации, выписку из книги учета доходов и расходов или прочие.
Какие банки лучше всего подходят для кредитования малого бизнеса?
На 2023 год оптимальными банками для кредитов малому бизнесу представляются:
- Тинькофф банк — наилучший сервис для малого бизнеса
- Газпромбанк — лучший для новых бизнес проектов с кредитованием наличными
- Альфа-банк — предлагает наибольшую сумму для кредитования без залога
- ВТБ — самая минимальная ставка по кредиту под малый бизнес
- Россельхозбанк — лучшие варианты кредитования микробизнеса, а также льготные ставки для агропромышленной отрасли
- Открытие — предлагают наибольшую сумму кредита для малого бизнеса
- Промсвязьбанк — самый широкий выбор вариантов залога
Эксперт
Директор по развитию компании «Мультикас». Более 8 лет опыта в области внедрения онлайн-касс, учетных систем ЕГАИС и Маркировки товаров для розничных организаций и заведений питания.
Нужна помощь в подборе лучшего банка для вашего бизнеса?
Не теряйте время, мы окажем бесплатную консультацию и подберем подходящий вам банк для открытия расчетного счета.
Ознакомьтесь с нашим каталогом продукции
В нашем интернет-магазине и офисах продаж можно найти широкий ассортимент кассового и торгового оборудования
РКО для ИП — открыть расчетный счет для индивидуальных предпринимателей
Расчетно-кассовое обслуживание предпринимателей предлагается практически всеми банками России, но далеко не в каждом пользование услугами будет выгодным и комфортным. Прежде чем открыть расчетный счет для ИП, определитесь со своими потребностями и сравните предложения разных организаций, только в сравнении вы найдете то, что максимально вам подходит.
3 796 заявок за 30 дней
Открыть счет
9 740 заявок за 30 дней
Открыть счет
11 830 заявок за 30 дней
Открыть счет
5 889 заявок за 30 дней
Открыть счет
4 090 заявок за 30 дней
Открыть счет
1 687 заявок за 30 дней
Открыть счет
4 087 заявок за 30 дней
Открыть счет
3 782 заявки за 30 дней
Открыть счет
6 745 заявок за 30 дней
Открыть счет
5 557 заявок за 30 дней
Открыть счет
5 176 заявок за 30 дней
Открыть счет
4 187 заявок за 30 дней
Открыть счет
1 036 заявок за 30 дней
Открыть счет
1 109 заявок за 30 дней
Открыть счет
945 заявок за 30 дней
Открыть счет
2 271 заявка за 30 дней
Открыть счет
2 149 заявок за 30 дней
Открыть счет
2 468 заявок за 30 дней
Открыть счет
Мы изучили этот рынок, проанализировали программы банков РФ в части предоставления услуг РКО и установили лучшие 16 предложений. Изучайте эти варианты и определяйте, в каком банке открыть расчетный счет для ИП. Для вашего удобства проведено сравнение тарифов и стоимости основных операций.
Лучшие банки для РКО индивидуального предпринимателя в 2020 году
На основе анализа рынка выявлено 16 банков, предлагающих лучшие условия РКО для ИП, именно в них обслуживается большинство бизнесменов страны. Это и крупные именитые банки, и организации, названия которых не на слуху, и инновационные организации, работающие полностью онлайн. Начнем с самых крупных.
1. Сбербанк
Есть мнение, что крупные банки устанавливают не самые выгодные тарифы на обслуживание, но это большое заблуждение, и Сбербанк тому доказательство. Он предлагает действительно выгодные пакеты услуг, среди которых есть даже вариант бесплатного обслуживания.
- Легкий старт. Пакет без платы за обслуживание. В него включено 3 внешних платежа, все остальные — по 100 руб.;
- Удачный сезон. Стоит 490 руб. за месяц, включено платежей, остальные за месяц — по 49 руб.;
- Хорошая выручка. Стоит 990 руб. за месяц, включено 10 платежей, после — по 49 руб. Внесение через терминал до 100000 в месяц — без комиссии;
- Активные расчеты. Стоимость — 2460 руб., включено 50 платежей, после — по 16 руб.;
- Большие возможности. Стоит 9600 руб. ежемесячно, включено 100 платежей, последующие — по 100 руб. (внутренние сюда не входят, они всегда бесплатные). Внесение, снятие, переводы физлицам — без комиссии.
По платным тарифам, за исключением последнего, действует акция — новые клиенты два первых месяца обслуживаются бесплатно. В Сбербанке можно открыть расчетный счет для ИП онлайн, без посещения офиса (с выездом менеджера), действует услуга бронирования реквизитов.
Важное преимущество Сбербанка — огромный ассортимент финансовых услуг для любых форм и масштабов бизнеса: кредиты, депозиты, ВЭД, инкассация, эквайринг, зарплатные проекты и многое другое.
2. ВТБ
Предлагает классический вариант обслуживания предпринимателей. В нем нет особых фишек и возможности бесплатного обслуживания. Нельзя сказать, что это самый выгодный банк для ИП, тем не менее, его предложения нужно рассмотреть обязательно.
- Старт. Стоимость — 1200 руб. ежемесячно, включено 5 платежей, следующие — по 100 руб.;
- Развитие. Стоимость — 2200 руб. ежемесячно, включено 25 платежей, после — по 50 руб.;
- Премиум. Цена — 3200 руб. ежемесячно, включено 100 платежей, следующие — по 50 каждый.
Налоговые и бюджетные платежи на тарифах ВТБ всегда бесплатные. Кроме того, операции внесения наличных на счет по первым двум тарифам также оказываются клиентам бесплатно до достижения объема в 50000 и 250000 руб. соответственно. Открыть расчетный счет для ИП онлайн невозможно, требуется посещение офиса. Услугу бронирования реквизитов ВТБ не предлагает.
Важное преимущество ВТБ, как и Сбербанка, — полный ассортимент финансовых услуг для бизнеса любого масштаба.
3. Райффайзенбанк
Еще один крупный и выгодный банк, ведущий обслуживание расчетных счетов ИП. Для клиентов разработано 4 пакета услуг, каждый из которых отвечает определенным потребностям бизнеса.
- Старт. Цена ежемесячного обслуживания — 490 руб., включенных платежей нет, каждый стоит по 190 руб.;
- Базовый. Цена ежемесячного обслуживания — 1900 руб., включено 10 платежей, остальные по 25 руб. каждый;
- Оптимум. Цена — 2900 за месяц, включено 60 платежей, последующие — по 25 руб.. Бесплатная бизнес-карта;
- Максимум. Цена — 7500 за месяц, включено 300 платежей, последующие — по 25 каждый. Бесплатная бизнес-карта.
Обратите внимание, что на Стартовом тарифе Райффайзенбанка есть плата за интернет-банк и СМС-информирование по 190 руб. за каждую опцию. В этом банке можно открыть расчетный счет для ИП онлайн, менеджер организации приедет к вам в офис. Есть услуга бронирования реквизитов.
Важное преимущество — существенные скидки клиентам, которые сразу оплачивают 1 или 2 года обслуживания. Они могут пользоваться услугами банка без платы за ведение счета 3 и 6 месяцев соответственно.
4. Альфа-Банк
Один из «любимых» банков индивидуальных предпринимателей. Если вы решаете, где лучше открыть расчетный счет ИП, обязательно рассмотрите его предложения. В нем есть бесплатный тариф для бизнесменов, он предлагает максимально удобное обслуживания, активно использует онлайн-сервисы. В целом, это один из самых современных банков РФ.
- 1%. Все бесплатно, есть только плата за пополнение счета — 1%;
- На старт. Стоимость — 490 руб. ежемесячно, включено 3 платежа, последующие — по 50 руб.;
- Электронный. Стоимость обслуживания — 1440 руб., каждый платеж стоит 16 руб.;
- Успех. Стоимость ежемесячного обслуживания — 2300 руб., включено 10 платежей, последующие — по 25 руб.. Бесплатное внесение наличных по бизнес-карте;
- Альфа Бизнес ВЭД. Стоимость ведения — 3200 за месяц, рублевые платежи — 30 руб. каждый, валютные — 0,13%;
- Все, что надо. Цена ведения — 9900 ежемесячно, платежи бесплатные. Внесение наличных и обналичивание — бесплатно.
Альфа-Банк разработал один из самых продвинутых интернет-банкингов для бизнеса, в нем можно вести полноценную бухгалтерию, интегрировать его с облачными сервисами. Для подключения к РКО ИП не обязательно идти в офис, Альфа-Банк предоставляет сервис дистанционного открытия счета, кроме того, действует услуга моментально резервирования счета.
Важное преимущество — если клиент оплачивает сразу полный год обслуживания, он получает скидку в 25%.
5. Открытие
Еще один крупный банк, который предлагает выгодные тарифы РКО для ИП. Клиентам на выбор предлагаются 5 пакетов услуг, среди которых есть и тариф с бесплатным обслуживаем для старта бизнеса.
- Первый шаг. Обслуживание бесплатное, включено 3 платежа, последующие — по 100 руб.;
- Быстрый рост. Ежемесячная плата за ведение счета — 490 руб., включено 7 платежей, последующие — по 50 руб.;
- Свое дело. Плата за ведение — 1290 руб. ежемесячно, включено 15 платежей, последующие — по 25 руб.;
- Весь мир — для клиентов, ведущих международный бизнес: льготный курс на валютные операции, ВЭД. Обслуживание — 1990 руб. ежемесячно, включено 15 платежей, последующие — по 25 руб.;
- Открытые возможности. Ведение счета — 7990 руб. ежемесячно, платежи бесплатные.
Документы для открытия счета ИП можно передать как через отделение, таки дистанционно, подав онлайн заявку. Банк крупный, в его рамках клиент получит все возможные финансовые услуги.
Важное преимущество — если оплатить сразу 3 месяца обслуживания, банк Открытие снижает плату на 33%. Это действует на тарифах Свое дело, Весь мир и Открытые возможности.
6. УБРиР
Если вы ищите, где выгоднее открыть счет для ИП, обязательно изучите предложение УБРиР. По исследованию Markswebb в конце 2018 года тарифы этого банка заняли второе место среди российских банков.
- Промо. Платы за ведение нет, каждый платеж стоит 89 руб.;
- Эконом (платежи не срочные, проводятся на следующий день). Цена обслуживания — 690 руб. ежемесячно, 11 платежей по 26 руб., следующие — по 30 руб.;
- Комфорт (срочное проведение платежей). Ведение стоит 790 руб., каждый платеж — по 26 руб.;
- Бизнес-класс. Применяется плата за подключение: в зависимости от количества месяцев (3-12) стоимость — 4590-13390 руб.. Все финансовые операции бесплатные.
Подать заявку на подключение к РКО можно через интернет, но все равно заявителю нужно будет нести документы в офис. Услуга предварительного бронирования реквизитов не предоставляется.
Важное преимущество — на остаток клиентских средств на счету УБРиР начисляет доходность. Она составляет 2-5% в зависимости от суммы.
7. Восточный Банк
Для удобства предпринимателей разработано сразу 6 пакетов услуг. Подключившись к одному тарифу, всегда можно перейти на другой. Обслуживание здесь будет комфортным как для начинающего ИП, так и для того, который успешно ведет масштабную деятельность.
- Старт. Цена обслуживания — 490 руб. ежемесячно, включено 5 платежей;
- Твой Онлайн. Стоимость — 1390 руб. ежемесячно, включено 15 платежей;
- Твой Успех. Стоимость — 1990 руб., включено 30 платежей;
- Твой Масштаб. Стоимость — 3190 руб., включено 60 платежей;
- Твой Мир. Специальный тариф для предпринимателей, ведущих международный бизнес. Стоимость обслуживания — 4290 руб.;
- Твой Безлимит. Стоимость — 8990 руб. ежемесячно, все платежи без комиссий.
Клиент подает заявку на подключение к РКО онлайн и сразу получает реквизиты будущего счета. Для подписания документов нужно идти в офис. При открытии счета Восточный Банк сразу принимает решение о возможности подключения овердрафта лимитом до 500000 руб..
Важное преимущество — на каждом тарифе Восточного Банка предусматривается возможность бесплатного снятия и обналичивания: чем выше тариф, тем больше объем бесплатных операций.
8. Совкомбанк
Банк не так давно начал активную работу с бизнесом, пока что не готов предложить большой набор опций, сервисов и услуг для предпринимателей, тем не менее, уже разработал 5 пакетов услуг, среди которых есть стартовый с бесплатным обслуживанием.
- Вместе. Обслуживание бесплатное, каждый платеж стоит 50 руб.;
- Стартовый. Цена — 650 руб., платежи по 25 руб.;
- Дистанционный. Цена за месяц — 1150 руб., платежи по 18 руб.;
- Персональный. Цена за месяц — 1850 руб., платежи по 15 руб.;
- Доходный. Клиент получает 7% годовых на остаток по счету. Цена за месяц — 3000, платежи — по 15 руб.
Клиенты Совкомбанка могут подключать пакеты платежей. На каждом тарифе их стоимость разная, например, на стартовом пакете 5 платежей стоят 100 руб., 30 — 625 руб., 50 — 1000 руб.. Чем выше тариф, тем ниже цена пакета. Счет отрывается стандартно через офис, услуги бронирования нет.
9. Юнистрим
Банк занимается не только денежными переводами. Если сравнивать, где лучше открыть расчетный счет ИП, которое занимается торговлей или предоставлением услуг, предложение Юнистрим покажется весьма интересным. Тарифа всего два, и каждый новый клиент получает первый месяц обслуживания бесплатно.
- Просто, для компаний с оборотом менее 1 млн. руб.. Цена месячного обслуживания — 990 руб., 3 платежа за месяц бесплатные, после — по 25 руб. каждый;
- Выгодно, для компаний с оборотом более 1 млн. руб.. Цена — 1500 руб. ежемесячно, включено 3 платежа, последующие — 25 руб.
Онлайн-заявка от ИП на подключение к РКО рассматривается быстро, после к клиенту в офис выезжает персональный менеджер и открывае счет. Все занимает не больше 1 рабочего дня.
10. ФорБанк
Банк, название которого не на слуху, тем не менее, он оказывает большой перечень услуг представителям бизнеса: РКО, эквайринг, кредиты, факторинг, лизин, гарантии, депозиты, ВЭД, операции с ценными бумагами и многое другой. Работа с бизнесом — важное направление деятельности ФорБанка.
- Начальный. Ведение — 0 руб., каждый платеж стоит 75 руб.;
- Оптимальный. Стоит 890 руб. за месяц, включено 30 платежей, далее каждый по 55 руб.;
- Профессиональный. Стоит 2990 руб., включено 50 платежей, после каждый по 35 руб.
Подключение ИП к РКО ФорБанка совершается стандартным образом: клиент подает онлайн-заявку, после собирает документы и предоставляет их в офис банка. При этом сразу после обращения резервируются реквизиты, их можно использовать, не дожидаясь официального открытия счета.
Важный момент — услуги ФорБанка пока что доступны не на всей территории РФ. Открыть счет ИП могут в Москве, Новосибирске, Смоленске, Барнауле, Уфе (как в самих городах, так и в их областях).
11. ЭкспертБанк
Банк с интересными предложениями для бизнеса, начинающие предприниматели могут обслуживаться здесь бесплатно. Для клиентов разработано 3 тарифных плана:
- Экономный Онлайн. Платы за обслуживание нет, каждый платеж стоит 85 руб.;
- Оптимальный Онлайн. Обслуживание стоит 790 руб. за месяц, платежи — от 18 руб.;
- Все включено онлайн. Обслуживание в месяц — 4790 руб., платежи бесплатные, бесплатное обналичивание до 700000 руб. за месяц.
Счет в ЭкспертБанке открывается дистанционно, после подачи онлайн-заявки к клиенту в офис выезжает менеджер. Обратите внимание, что если оплатить сразу год обслуживания, плата снижается на 10%.
Важный момент — услуги ЭкспертБанка доступны в Москве, СПБ, Новосибирске, Нижнем Новгороде, Екатеринбурге, Уфе, Казани, Омске, Тюмени и Воронеже.
12. Локобанк
Разработал оптимальные тарифы для индивидуальных предпринимателей, в их числе есть и программа с бесплатным обслуживанием, которая отлично подойдет тем, кто только начинает построение бизнеса. Как и все другие банки, Локобанк выдает своим клиентам бизнес-карту, но оснащает ее кешбеком в 1%.
- Старт. Бесплатное обслуживание, стоимость платежей — 89 руб.;
- Оптима. Ежемесячное обслуживание — 990 руб., стоимость платежей — 29 руб.;
- Безлимит. Стоит 4990 руб. в месяц, платежи бесплатные без ограничений.
Локобанк предоставляет реквизиты будущего счета сразу после заполнения онлайн-заявки. Открыть счет ИП может дистанционно, договариваясь с менеджером об удобном месте встречи для передачи документов.
13. Онлайн-банк Точка
С Точки начнем обзор банков, которые ведут работу полностью дистанционно. Они открывают счета ИП удаленно, менеджеры выезжают в офис клиента. Все операции проводятся через интернет-банкинг, который в таких компания всегда многофункциональный. Все финансовые услуги клиенты получают и подключают через интернет, офисов обслуживания эти банки не имеют. За счет снижения затрат на обслуживание такие организации предлагают выгодный расчетный счет для ИП.
Точка — банк, созданный только для предпринимателей. Вся его работа направлена на то, чтобы бизнес-клиенты получали максимально качественные и удобные услуги, при этом стоимость обслуживания невысокая.
- Необходимый минимум. Платы за ведение нет, платежи и обналичивание — бесплатные;
- Золотая Середина. Плата за месяц — 500 руб., включено 10 платежей, последующие — по 60 руб.;
- Все лучшее сразу. Первые три месяца — по 500 руб., последующие — по 2500. Включено 100 платежей в месяц, последующие — по 15 руб.
Точка бесплатно помогает в регистрации бизнеса (подготовка документов, составление заявлений и пр.), оказывает бухгалтерские услуги, ее интернет-банкинг можно интегрировать с популярными сервисами облачной бухгалтерии.
Важное преимущество — в Точке действует программа лояльности. Пользуясь услугами банка, предприниматель накапливает бонусы, которые можно потратить на оплату услуг, расплатиться ими у партнеров Точки.
14. МодульБанк
По версии Markswebb и FinWin это лучший банк для открытия счета ИП. Он выгодный, быстрый, удобный и современный. Функционал интернет-банка огромен: стандартные платежные операции, ведение бухгалтерии, уровни доступа для сотрудников, автоматический подсчет налогов, планирование платежей и пр.
- Стартовый. Нет платы за ведение счета, стоимость платежей — 90 руб.;
- Оптимальный. Обслуживание — 490 руб. ежемесячно, платежи по 19 руб. Если за месяц расходы по всем корпоративным картам клиента превысили 100000 руб., плата за обслуживание не списывается;
- Безлимитный. Обслуживание — 4900 ежемесячно, платежи бесплатные. Плата за обслуживание не берется, если за месяц расходы по корпоративным картам превысили 500000 руб.
После заполнения онлайн-заявки на открытие расчетного счета ИП в течение 5 минут получает реквизиты счета. После менеджер приедет в офис для заключения договора.
Важное преимущество — клиенты Модульбанка могут снижать плату за обслуживание, если оплатят услуги банка заранее. Скидка при оплате 6 месяцев — 15%, при оплате года — 20%. Кроме того, по двум последним тарифам на средства клиента начисляются 3 и 7% годовых.
15. Тинькофф
Всем известный банк, который стал активно работать с бизнесом и продвигать услуги РКО. Из преимуществ он выделяет интеграцию онлайн-банка с сервисами бухгалтерии, услуги персонального менеджера и предоставление овердрафта.
- Простой. Цена — 490 руб. ежемесячно, 3 платежа включено, последующие — 49 руб.;
- Продвинутый. Цена — 1990 руб. ежемесячно, 10 платежей включено, далее по 29 руб.;
- Профессиональный. Цена — 2990 ежемесячно, каждый платеж стоит 19 руб.
Открытие стандартное для онлайн-банка — менеджер приедет в офис клиента, реквизиты бронируются сразу. Если клиент будет активно пользоваться выданной при подключении к РКО бизнес-картой, обслуживание может быть бесплатным.
Важное преимущество — начисление 4-6% годовых на средства клиента вне зависимости от тарифа.
16. Сфера
Еще один онлайн-банк, который работает только с бизнесом. Сфера сотрудничает с Бинбанком, Ак Барсом и Росбанком. Клиенты могут снимать деньги с бизнес-карты в банкоматах этих организаций.
- S. Обслуживание бесплатное, платежи по 90 руб.;
- M. Обслуживание — 990 руб., включено 10 платежей, остальные по 25 руб.;
- L. Обслуживание 4990 руб., платы за платежи нет.
Счет ИП открывает через онлайн-заявку, реквизиты получает сразу. Дополнительно клиентам предоставляются бухгалтерские и юридические услуги, система проверки контрагентов, финансовая аналитика.
Где дешевле и лучше открыть счет для ИП
У каждого вида бизнеса свои потребности, поэтому нельзя ответить на этот вопрос однозначно. Кто-то крайне редко совершает финансовые операции, кто-то делает много платежей, другой ИП каждый день вносит выручку на счет, третий часто его обналичивает. Так что, все индивидуально.
Для удобства выбора банка воспользуйтесь этой таблицей. Здесь приведены массовые тарифы для не слишком крупных ИП. Вы видите, сколько стоит ведение счета в каждом банке, какова плата за платежи, снятие и обналичивание:
Банк, тариф Обслуживание Платежи Внесение Обналич. по карте Сбербанк, Удачный сезон 490 руб. 5 беспл., после по 49 руб. до 50000 руб. бесп. 3% ВТБ, Старт 1200 руб. 5 бесп., после по 100 руб. до 50000 руб. бесп. от 0,5% Райффайзенбанк, Базовый 1900 руб. 10 бесп., после по 25 руб. 0,25%, мин. 250 руб. 0,19% Альфа-Банк, На старт 490 руб. 3 бесп., после по 50 руб. бесплатно от 1,25% Открытие, Быстрый Рост 490 руб. 7 бесп., после по 50 руб. 0,3%, мин. 100 руб. 0,99% УБРиР, Эконом 690 руб. 26-30 руб. 0,05%, мин. 100 руб. от 1,1% Восточный, Старт 490 руб. 5 бесп. 0% 0% Совкомбанк, Старт 650 руб. 25 руб. 0,09% 1,9% Юнистрим, Просто 990 руб. 3 бесп., после по 25 руб. до 100000 в мес. бесп. до 100000 в мес. бесп. ФорБанк, Оптимальный 890 руб. 30 бесп., после по 55 руб. 0,15%, мин. 100 руб. 1%, мин. 100 руб. ЭкспертБанк, Оптимальный 790 руб. от 18 руб. от 0,7%, мин. 70 руб. до 100000 за мес. бесп. Локобанк, Оптима 990 руб. по 29 руб. от 0 руб. от 1% Точка, Золотая Середина 500 руб. 10 бесп., после — по 60 руб. 0,2% до 50000 бесп. Тинькофф, Простой 490 руб. 3 бесп., полсе 49 руб. 0,3%, мин. 290 руб. 0,15%, мин. 99 руб. Сфера, M 990 руб. 10 бесп., после по 25 руб. бесплатно до 100000 в мес. бесп. Модульбанк, Оптимальный 490 руб. по 19 руб. бесплатно до 50000 в мес. бесп А нужен ли вообще расчетный счет для ИП?
Современный бизнес уже не может нормально функционировать без банковского сопровождения. Все больше контрагентов переходят на безналичные расчеты, а услуга эквайринга — приема оплат с банковских карт возможна только при подключении к РКО. Кроме того, сейчас за кассовое обслуживание не нужно платить много, можно найти тариф с платой буквально 0-500 руб. в месяц.
Что нужно для открытия счета ИП? Выберете банк, соберите комплект документов (для предпринимателей он небольшой) и передайте его в банк. Счет открывается за 1-2 рабочих дня. Уведомлять налоговую об этом событии не нужно, это сделает финансовая организаций.
Оформить РКО для ИП можно также через сервис подбора финансовых услуг Brobank. Эксперты помогут найти наиболее подходящее для вас предложение.