Как копить деньги в банке
Перейти к содержимому

Как копить деньги в банке

  • автор:

Как копить деньги в 2023 году

Как сохранить и приумножить капитал, если вы не очень хорошо разбираетесь со «сложными» инвестициями.

Поделиться

Как научиться откладывать деньги

В 2023 году сделать сбережения собрались более половины россиян. По результатам совместного опроса сервиса «Работа.ру» и «СберСтрахования», в среднем за год каждый из них хотел бы накопить около 370 000 рублей. Чтобы достичь такого результата, стоит придерживаться следующих пунктов.

1. Поставить четкую цель

Регулярно откладывать деньги «в никуда» психологически тяжело. Понятная и конкретная цель сделает процесс легче. Это необязательно должна быть покупка чего-либо. Цель «накопить такую-то сумму в качестве “подушки безопасности”, чтобы не волноваться за завтрашний день» тоже вполне подойдет.

Важно обозначить конкретные ситуации, в которых (в экстренных случаях!) можно тратить эти накопления. Например, можно брать из накоплений только при внезапной болезни или вынужденном переезде. В других случаях — нельзя, даже если очень хочется. Потому что это не соответствует цели.

Не стоит сразу ставить себе глобальную цель — например, накопить за год те самые 370 000 рублей, о которых говорили участники опроса. Для начала подойдет цель, скажем, в 10 000 рублей за месяц или несколько месяцев. Так вы быстрее получите результат и поймете, что цель достижима.

2. Быть дисциплинированным

Сбережение денег может превратиться в полезную финансовую привычку. Для этого важна регулярность. Определите, какую сумму вы можете откладывать после каждой зарплаты, и обязательно делайте это.

На первое время можно поставить напоминание о переводе денег на накопительный счет. Также подойдет вариант автокопилки в мобильном приложении банка. После ее настройки деньги автоматически отправляются с основного на накопительный счет в определенном вами размере. Например, 10% от каждого поступления на карту.

3. Применять игровые механики

Разумеется, подход к финансам не должен быть легкомысленным. Дело идет не о безответственном распоряжении деньгами, а об игровых формах их накопления.

Например, можно играть в игры:

  • «Округление суммы»: каждый вечер отправляйте с карты на накопительный счет такую сумму, чтобы на карте в итоге оставалось круглое число. Если на карте, например, 3562 рубля, можно отправить на счет 62 рубля. Если переводить на счет около 50 рублей в день, за месяц только с помощью этой игры можно накопить 1500 рублей;
  • «Год накоплений»: каждый день переводите на накопительный счет сумму, равную порядковому числу дня в году. То есть 1 января нужно перевести 1 рубль, 2 января — 2 рубля, а в конце года, 31 декабря, — 365 рублей.
  • «Перевод каждые две недели»: раз в две недели переводите на накопительный счет на 100 рублей больше, чем в предыдущие две недели. Начать можно, например, со 100–200 рублей. Это подойдет тем, кто получает зарплату дважды в месяц.

Чтобы не забывать играть и не пропускать дни, рекомендуется установить напоминалку на телефоне.

С помощью таких игр, даже не откладывая больше ничего, получится накопить от 50 000 рублей в год.

Как научиться сохранять деньги

Определить, где хранить накопления

Не стоит хранить деньги дома наличными в рублях или на зарплатной карте. Так они будут все время под рукой и возникнет огромный соблазн потратить их на спонтанную покупку. Лучше диверсифицировать (то есть разделить) накопления, вложив в разные инструменты, откуда их не получится вывести одним кликом или переложить в кошелек.

Делить лучше всего на две части:

  • Те деньги, которые можно экстренно вывести, если случится непредвиденная ситуация, храните на классических вкладах или накопительных счетах;
  • Те, которые должны расти и работать на долгосрочные проекты, вложите в инвестиционные инструменты: акции и облигации.

Часть положить на вклад (депозит)

Вклад — один из самых понятных финансовых инструментов, с которым легко разобраться.

  • Он сохраняет деньги от физической кражи или потери и частично защищает накопления от инфляции. Особенно если проценты на сумму вклада начисляются каждый месяц, а не в конце срока — это называется капитализацией. С нею можно накопить чуть больше, чем без нее;
  • Доходность вклада всегда известна заранее;
  • С депозита легко снять деньги. Если вклад не предполагает частичного снятия без потери процентов, есть шанс потерять накопленный доход. Чтобы уменьшить этот риск, лучше разбивать крупные суммы по разным вкладам. Тогда при необходимости можно закрыть только один вклад и не потерять проценты по другим;
  • Защита вкладов гарантирована государством: если банк, например, обанкротится, клиентам вернут все депозиты на сумму до 1,4 млн рублей.

Финансово выгоднее пользоваться долгосрочными вкладами — от одного года и более. Особенно если они без возможности частичного снятия. В этом случае начисляют больше процентов. Однако такой вариант подойдет, только если вы знаете, что деньги не понадобятся срочно.

Средняя максимальная ставка по группе долгосрочных вкладов на Финуслугах составляет 7,9%.

Средняя максимальная ставка по группе долгосрочных вкладов на Финуслугах составляет 7,9%.

Деньги, которые могут потребоваться внезапно, лучше разместить на краткосрочном вкладе с возможностью досрочного снятия. Процентная ставка будет ниже, зато накопленные проценты сохранятся.

Средняя максимальная ставка по группе краткосрочных вкладов на Финуслугах составляет 7%.

Средняя максимальная ставка по группе краткосрочных вкладов на Финуслугах составляет 7%.

Часть положить на накопительный счет

Накопительный счет можно открыть в дополнение к счету на дебетовой карте. Каждый месяц по нему начисляются проценты. Его легко пополнять в мобильном приложении.

Альтернатива накопительному счету — карта с процентом на остаток. В этом случае проценты начисляются на ту сумму, которая остается в конце месяца. Минус такой карты по сравнению с накопительным счетом в том, что с нее легче снять деньги или моментально что-то купить. Это может быть лишним соблазном потратиться.

Лучше хранить небольшую сумму на накопительном счете, переводя на него, например, 10% с каждого дохода. А когда там соберется, скажем, 50 000 или 100 000 рублей, положить их на вклад, а накопительный счет снова начать пополнять небольшими суммами.

Часть хранить в валютах

Это тоже частично поможет уберечь деньги от инфляции, которая на конец прошлого года составила почти 12%. Иностранные валюты также могут быть подвержены инфляции, однако изменение их стоимости в первую очередь зависит от колебаний валютного курса. Сыграв на нем, можно как приумножить свой капитал, так и потерять его. Наглядной иллюстрацией здесь служит резкий скачок курсов в начале марта 2022 года и такой же резкий спад после.

Важно учесть, что со счета нельзя снять больше 10 000 $ или эквивалент этой суммы в евро. И то лишь со вкладов и счетов, открытых до 9 марта 2022 года, причем только ту сумму, которая была зачислена туда до этой даты. Если нужно больше, разницу выдадут в рублях по текущему курсу. То есть сейчас часть валюты в долларах и евро имеет смысл хранить наличными.

На остальные иностранные валюты ограничений нет: покупать, продавать и обналичивать их можно так же, как и раньше. Все большей популярностью пользуется юань — купить его за наличные теперь можно в большинстве крупных отделений российских банков. Мы писали о перспективах инвестиций в китайскую валюту.

Таким образом, можно распределить валютные накопления, например, так:

  • Треть всех валютных накоплений хранить в долларах;
  • Треть — в евро;
  • Треть — в юанях или другой валюте.

Как приумножить капитал

Вклады, депозиты и перевод денег в валюту не помогут накопить дополнительно — они лишь частично обезопасят деньги от обесценивания. А вот какие инструменты способны приумножить доход.

Акции

Акция — это, по сути, владение очень маленькой долей компании. Она дает право получать часть прибыли этой компании благодаря выплатам дивидендов. Чем успешнее работает предприятие, тем выше цена его акций, тем большую прибыль получает компания и тем больше размер дивидендов. Но, если компания терпит убытки, а цена ее акций падает, выплат не будет.

Инвестиционный доход формируется благодаря не только дивидендам, но и росту стоимости самих акций. Чем выше их рыночная цена, тем более ликвидными они будут и тем большие доходы можно получить при их продаже.

В связи с тем, что акции — высокорисковый инструмент, распределять накопления желательно по разным рынкам. Для этого стоит изучить рынки дружественных стран. Также можно оформить счет у иностранного брокера, а при определенной сумме накоплений даже получить статус «квалифицированного инвестора». Сейчас только у квалифицированных инвесторов есть доступ к ценным бумагам недружественных стран — например, к американским акциям. Чтобы стать таким инвестором, понадобится сдать тест.

Важно: во время кризиса ни в коем случае не стоит пытаться заработать на взлетах и падениях акций, если вы не профессиональный трейдер. В акции стоит вкладываться на долгий срок, не рассчитывая прямо сейчас получить большую прибыль. На эти бумаги надо потратить меньшую часть накоплений.

Гособлигации

Наиболее безопасным инвестиционным инструментом являются государственные облигации федерального займа (ОФЗ). Это долговые ценные бумаги, по которым заемщик в лице государства (или корпорации) выплачивает их владельцу проценты в течение определенного периода. Другими словами, это долговая расписка с четко фиксированными условиями возврата.

Есть две цены облигации:

  • Номинальная — то, сколько назначил эмитент, то есть тот, кто ее выпустил;
  • Рыночная — формируется непосредственно на торгах.

Номинальная и рыночная цены могут не совпадать. Например, если компания выпустила хорошую отчетность, рыночная цена может стать выше номинальной.

Основной доход по облигациям их владелец получает за счет выплаты купонов. Купоны — это те проценты, под которые государство (или корпорация) берет у владельца в долг. Они начисляются каждый день.

Но можно зарабатывать и на колебании рыночных цен, покупая и продавая облигации. Как и в случае с акциями, делать так стоит тем инвесторам, которые хорошо в этом разбираются. Начинающим лучше рассчитывать на купоны.

ОФЗ — это консервативный инструмент, по доходности, надежности и простоте использования примерно сопоставимый с вкладами.

  • Надежность инвестиций обеспечивает государство.
  • У них всегда прозрачная, заранее известная доходность: в 2023 году она составляет примерно 8% годовых.
  • Их можно покупать и продавать в случае необходимости без потери доходности.
  • Если открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), то с помощью налогового вычета можно вернуть 13% от суммы, которую вы внесли за облигации на ИИС в течение года (но не более 52 000 рублей). Налоговый вычет полагается тем, кто официально работает и получает зарплату. Но, чтобы получить его в полном объеме, деньги на ИИС должны лежать в течение трех лет — до этого срока их выводить нельзя.

Народные облигации на Финуслугах

Еще более простой способ инвестировать в облигации — купить народные облигации на Финуслугах. Их продают эмитенты напрямую пользователям, минуя биржу — а значит, рыночного риска снижения цены облигаций нет. Их можно продать в любой момент по номинальной стоимости и получить накопленные к этому моменту проценты. Подробнее о народных облигациях можно почитать здесь.

Кратко: как накопить и приумножить доход в 2023 году

1. Прежде всего нужно определить конкретную цель накопления денег. Без этого шага накопить не получится: все будет «сливаться» на текущие нужды.

2. Величина капитала каждого конкретного человека зависит от того:

  • Как он откладывает деньги;
  • Как он умеет их сохранять;
  • Как он обращается с инвестиционными инструментами, чтобы их приумножить.

3. Накопления никогда не нужно держать под рукой и всегда лучше распределять по разным инструментам: вклад, накопительный счет, облигации, акции.

4. Накопления также хорошо бы диверсифицировать в рамках конкретного инструмента: например, часть денег положить на краткосрочный вклад с возможностью досрочного снятия, а часть — на долгосрочный вклад без такой возможности, но с процентами выше.

5. Начинающим инвесторам не стоит вкладывать больше 10-15% накоплений в высокорисковые инструменты вроде акций. Пытаться заработать на краткосрочном изменении стоимости ценных бумаг — тоже не самый надежный вариант. Лучше купить их и ждать: кризис — не лучшее время для заработка на торгах.

6. Часть накоплений должны быть относительно легкодоступны в случае непредвиденных расходов. Однако нужно четко определить, какие расходы вы включаете в понятие непредвиденных. Как правило, это только то, от чего в прямом смысле зависят жизнь и здоровье. И тратить ни на что другое эти накопления не стоит.

Как накопить деньги

Как накопить деньги

Чтобы накопить деньги на будущее, необязательно быть бухгалтером или аналитиком. И все же на пути к созданию сбережений может оказаться много препятствий. Рассказываем, как обойти их, правильно распорядиться средствами и быстро скопить на достижение своей цели.

Зачем копить деньги

Если вы научились откладывать средства, то получаете уверенность в будущем и большую свободу действий, потому что можете:

купить ценную вещь, оплатить услугу без кредита или взяв в долг небольшую сумму,
погашать задолженности вовремя, не копить проценты или вовсе не брать взаймы,

самостоятельно покрывать непредвиденные расходы, которые возникают при чрезвычайных ситуациях: болезни, сокращении с работы и прочих,

заработать на накоплениях — например, если открыли долгосрочный вклад в банке.

Всё это повышает качество жизни, снижает уровень стресса. Вы управляете деньгами, а не становитесь их заложником.

Вклад в банке ВТБ

Выгодные процентные ставки
Валютные и рублевые вклады
С пополнением и снятием

Изображение

Изображение

Почему не получается копить деньги

Несмотря на пользу накоплений, не все люди могут их делать даже при высоких доходах. Тем более это трудно, если человек зарабатывает немного. Но чаще причины, по которым не удается копить, состоят в другом:

Люди не научились финансовой грамотности. Все знают, что «деньги любят счет», но все равно не учитывают заработки, тратят как придется. Если что-то остается после покрытия основных расходов, средства будто сами «растворяются» на приятные, но не всегда нужные мелочи.

Многие боятся потерять заработанное, поэтому избавляются от денег сразу. Это тоже от недостатка знаний о финансовых инструментах. Необязательно держать накопления дома, чтобы они «таяли» от инфляции. Выгоднее открыть банковский счет и получать проценты. При этом всегда можно снять нужную сумму.

Не видят цели для накоплений. Если нет мотива планировать доходы и расходы, этого и не делают. А вот когда появляется желание купить что-то конкретное, человек ищет возможность откладывать.

Многие мыслят стереотипами. Например, думают, что честным заработком многого не добьешься, деньги — не главное, жить надо настоящим. Это привычка к бедности, от которой стоит избавиться.

Лень считать и анализировать бюджет. Чтобы копить, нужно подсчитывать доходы, расходы, контролировать и фиксировать движение средств, экономить. А это кажется трудоемким.

Кажется, что денег для того, чтобы откладывать, недостаточно. Но на самом деле почти всегда часть средств расходуется на то, от чего можно отказаться. Это подтверждают примеры людей, которые начинали с низкого уровня доходов, но многого добились с помощью накоплений.

Отсутствие системы. Сегодня вы решили экономить, завтра стали безудержно тратить, через неделю снова начали ограничивать себя во всем. Важно стабильное планирование бюджета, при котором 520% дохода откладывают при его получении, а не по остаточному принципу.

Несоответствие планов и возможностей. При зарплате в 25 тысяч рублей не стоит сразу мечтать о золотом колье, начните с подушки безопасности.

Помимо перечисленных причин, есть и другие барьеры, которые мешают копить деньги:

Пока не появится острая необходимость, тяжело привыкнуть тратить деньги по плану. Проще жить одним днем, чем распределять доходы, думать о будущем.

Импульсивные покупки. Бывает сложно пройти мимо очередных «туфель мечты». Но их покупка отодвигает более значимую финансовую цель.

Появилось много соблазнов, которые формируют больше потребностей. Очень легко привыкнуть ходить кафе, рестораны, ездить на такси без особой надобности, носить брендовую одежду, регулярно менять гаджеты. При таком подходе откладывать средства не удается.

Хочется попробовать всё в настоящем, а не отодвигать удовольствия на потом. Потому что будущее туманно, цены растут, да и «живем один раз».

Эти препятствия больше психологические. Если вы серьезно решили копить деньги, то сумеете избавиться от того, что вам мешает.

На чем можно сэкономить

Как накопить деньги

Важно научиться копить правильно, то есть сокращать расходы так, чтобы не страдало качество жизни. Не экономьте на еде и лекарствах. Питание должно быть полноценным: мясо, рыба, овощи, фрукты, молочные продукты. А лекарственные препараты должны назначаться врачом. Так вы сохраните здоровье, избежите расходов на ненужные таблетки.

Откладывать на крупные покупки можно без особых ограничений, если делать так:

Носить не брендовые одежду и обувь, а просто качественные вещи. Цены на них меньше в разы. Но выглядеть в турецких джинсах можно не хуже, чем в брендовых «левайсах».

Ловить скидки и акции в магазинах. Они бывают на всё: продукты, косметику, бытовую химию, одежду и т. д. Если вещь нужна не срочно, дождитесь снижения цены на нее.

Делайте покупки вне сезона. Пуховик летом стоит дешевле, а газонокосилку выгоднее купить зимой.

Расплачивайтесь банковскими картами. Так вы вернете кешбэк от потраченного при покупках в супермаркетах, посещениях кафе, ресторанов и при проезде, в том числе в такси. Также можно получать кешбэк, бонусы, проценты на остаток, если перечислять доход на зарплатную карту.

Подумайте над бюджетом. Наверняка вы сами найдете, где сэкономить.

Как начать копить

Начните откладывать на финансовую подушку безопасности. Суммы должно хватать на 3-6 месяцев в экстренном случае, если вы не сможете зарабатывать.

Сначала запишите доходы и расходы за месяц. Проанализируйте их, спланируйте бюджет на следующие 30 дней. Вы поймете, где можно сэкономить, чтобы отложить 5-20% общего дохода.

Средства выгоднее хранить не дома, а на накопительном счете. Так вы ежемесячно получаете проценты на остаток, и всегда можете снять наличные.

Как только собрали средства «на черный день», сформулируйте новую финансовую цель и копите уже на нее. Это может быть дорогой гаджет, мебель, поездка и т. п. Сбережения можно разместить на банковском вкладе, чтобы получить большие проценты. Продолжайте планировать бюджет на каждый месяц, записывать поступления и расходы.

Если удалось накопить солидную сумму, ее можно вложить в паевой фонд или индивидуальный инвестиционный счет. У них высокая доходность.

Как копить деньги при маленькой зарплате

Как накопить деньги

При низких доходах накапливать сбережения сложнее, но тоже возможно:

Узнайте на «Госуслугах» о положенных вам льготах, пособиях. Это поможет увеличить доходы и сократить траты на налоги.

Если вы платите кредит, его можно рефинансировать. Так вы будете ежемесячно отдавать банку меньшую сумму, чем раньше.

Еще раз пересмотрите расходы, чтобы понять, как их урезать. Можно отказаться, например, от пищевого «мусора» — чипсов, сухариков, булочек. Это будет полезно и для здоровья.

Стремитесь увеличить доходы. Например, попробуйте заработать на своем хобби — бисероплетении, выпечке тортов, рисовании портретов и т. д.

Копить не означает лишить себя нормальной жизни. Продумайте систему, ставьте цели, пользуйтесь современными способами накопления. Вы быстро убедитесь в пользе планирования и разумной экономии средств.

Какебо, онлайн-таблицы и цифровые копилки. Как откладывают деньги в 2022 году

Какебо, онлайн-таблицы и цифровые копилки. Как откладывают деньги в 2022 году

Вывод. Удобно, что при составлении бюджета можно сразу увидеть, сколько денег нужно отложить за месяц. Однако сложно заранее предугадать все расходы за год, поэтому в итоге может накопиться меньшая сумма. Также из-за того, что таблица будет находиться только у вас на компьютере, про нее можно легко забыть и вспомнить только через пару месяцев.

3. Карта с кэшбэком

Карта с кэшбэком

У многих сегодня есть карты, которые предлагают кэшбэк за покупки. Эту функцию можно использовать как способ накопления: не просто тратить вернувшиеся деньги, а сразу откладывать их в копилку. Главное тут — завести карту с действительно выгодным кэшбэком.

Например, в Ак Барс Банке сейчас по акции можно открыть дебетовую карту Aurum с кэшбэком 10% на любые покупки. Раз в месяц вам на счет будут возвращаться деньги и за покупку продуктов, и за ужин в ресторане, и за поездку в соседний город — в общем, за любые товары и услуги.

Максимальный кэшбэк по карте Aurum — 2 000 рублей в месяц, и получать его можно в течение 3 месяцев после открытия. Однако можно увеличить его несколькими способами:

  • предложить другим членам семьи также открыть карту и возвращать деньги с покупок;
  • получать кэшбэк сразу от нескольких банков — например, вы можете тратить 20 000 рублей с карты Aurum, а для остальных расходов использовать другие карты.

Вывод. Кэшбэк может стать отличным пассивным способом накопления, ведь получая возврат с каждой траты, можно накопить значительную сумму в месяц.

4. Метод цифровых копилок

Еще наши бабушки использовали похожий способ — раскладывали зарплату по конвертам для разных категорий. Сегодня, чтобы не возиться с наличкой, есть более удобный метод: распределять деньги по разным счетам в приложении своего банка. Например, в приложении Ак Барс Банка можно открыть неограниченное количество цифровых копилок для разных категорий бюджета.

Например, для контроля своих трат можно использовать метод 60-10-10-10-10:

  • 60% на основные расходы — коммуналку, продукты, лекарства, косметику;
  • 10% на нерегулярные расходы — на подарки, покупку техники;
  • 10% на развлечения — билеты в театр, кафе, мастер-классы;
  • 10% на накопления — на машину, ремонт или отпуск;
  • 10% на долгосрочные накопления — на пенсию, ипотеку, учебу ребенка.

Вывод. Этот метод удобен тем, что не нужно подсчитывать каждую трату — достаточно уложиться в ту сумму, которая лежит в вашей копилке. Также вы сможете быстро проверить, достаточно ли у вас денег для каждой категории расходов, ведь приложение всегда под рукой.

5. Штрафы самому себе

Наверное, каждый давал себе обещание с понедельника начать тренироваться в спортзале или бросить курить. Однако сложно сходу внедрить в свою жизнь новые привычки и не сорваться. Поэтому нужно использовать любые методы, чтобы усилить мотивацию — и как раз тут могут помочь накопления.

Заведите коробку или банку, куда вы будете складывать деньги. Каждый раз, как вы нарушите свое обещание — например, закурите или пропустите тренировку, вам придется бросить определенную сумму в банку. Если возиться с наличкой неудобно, можно использовать отдельную цифровую копилку в приложении Ак Барс Банка.

Также вы можете выписывать себе штрафы, если чувствуете, что начинаете много тратить. Например, решите для себя, что за каждую незапланированную покупку вы будете откладывать 5 рублей или за каждую покупку от 10 000 рублей будете откладывать 1 000 рублей. Это поможет умерить пыл к покупкам и научит ходить по магазинам с холодной головой.

Вывод. Этот способ довольно прост, но у него есть минус: очень маленькая вероятность, что у вас получится накопить крупную сумму. Поэтому этот метод можно рассматривать только как забавное дополнение к обычным способам ведения бюджета.

6. Округление баланса

Многим бы хотелось, чтобы деньги накапливались сами по себе — без сложного анализа и регулярных подсчетов. И есть метод, который поможет откладывать каждый день и при этом не экономить каждую копейку.

Для этого способа нужно каждый день проверять баланс своей карты и переводить несколько рублей на накопительный счет, чтобы сумма стала круглой. Вы можете округлять до десятков или сотен: например, если у вас на карте 5 736 рублей, вы можете отложить 6 рублей, а если хотите накопить побольше, переведите 36 рублей.

Вывод. Это простой метод, для которого не нужно чертить таблицы и сравнивать дебет с кредитом — достаточно приложения банка. Минус только в том, что вы можете просто забыть об этой привычке — и тогда финансовая подушка перестанет расти.

7. Челлендж «365 дней»

Челлендж «365 дней»

Накопить крупную сумму за год, даже не замечая этого — звучит заманчиво! Поэтому челлендж «365 дней» стал так популярен в интернете: он напоминает игру и не требует серьезного анализа бюджета.

Для этого челленджа нужно начертить таблицу с 365 клетками и в каждой из них написать цифры от 1 до 365. И затем каждый день нужно откладывать в копилку ту сумму, которая указана в таблице: то есть в первый день 1 рубль, в десятый день 10 рублей и в последний день 365 рублей. Так, за год такого челленджа можно накопить 66 795 рублей.

Вывод. Регулярно откладывая даже небольшую сумму, можно накопить хорошую финансовую подушку. Но кому-то может не понравиться возиться с мелочью и наличкой. Поэтому удобнее всего делать такие операции с помощью интернет-банкинга. Например, клиенты Ак Барс Банка могут пользоваться удобным приложением. В нем можно в один клик переводить деньги с одного счета на другой, анализировать свои расходы и даже покупать драгоценные металлы.

8. Игра «52 недели»

Кому-то может показаться несерьезным откладывать 1 рубль в день, поэтому есть челлендж помасштабнее — «52 недели». Для этого нужно откладывать сумму не каждый день, а раз в неделю.

Чтобы начать, также нужно начертить табличку, сделать в ней 52 клетки и расписать удобные для себя шаги — в 50 или 100 рублей, как вам комфортнее. Так, если вы решили копить по 50 рублей, в первой клетке будет 50, во второй — 100, в 10 — 500. Так получится за год накопить — 68 900 рублей.

Необязательно идти по порядку: в зависимости от своего баланса, можно в одну неделю отложить несколько тысяч, а в другую — несколько сотен.

Вот как может выглядеть такая табличка:

А еще эта сумма может не просто лежать на накопительном счете, а увеличиваться. Например, если вы будете держать на карте «Ак Барс Aurum» не менее 30 000 рублей, каждый месяц вы будете получать до 10% годовых на сумму остатка на счете. При этом сумма будет возвращаться не в рублях, а в золоте — одном из самых надежных и выгодных способов для долгосрочного инвестирования.

Вывод. Совмещая челлендж и выгодные проценты от дебетовой карты, можно накопить достаточную сумму и для подушки безопасности, и для покупки давно желанной вещи. Главное — держать сумму на счете, чтобы проценты продолжали начисляться.

9. Подведем итоги

Выберите любой из этих способов, и подушка безопасности постепенно начнет расти. Ак Барс Банк поможет вести финансы еще выгоднее. До 31 декабря 2022 года можно открыть дебетовую карту и получать кэшбэк 10% на оплату любых товаров и услуг.

Предложение доступно для карт «Ак Барс Aurum», «Забота», «Карта Госуслуг РТ», «Неоновый барс», «Золотой Барс», «Платиновый барс» и «Премиальный барс». А если вы откроете «Ак Барс Aurum», вы будете дополнительно зарабатывать 10% годовых от минимального остатка на счете в золоте и потом сможете продавать его через приложение или купить физический слиток.

Подробнее узнать о том, как бесплатно открыть карту с выгодным кэшбэком и выплатой процентов на остаток в золоте, можно по ссылке.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

АЛЬТЕРНАТИВА ДЕПОЗИТАМ

В какой валюте лучше хранить сбережения, как выгоднее копить деньги и когда покупать валюту — на тему, популярную во все времена, рассуждает Максим Тимошенко, дипломированный финансовый аналитика (CFA) и директор департамента операций на финансовых рынках Банка Русский Стандарт.

ИНВЕСТИЦИОННОЕ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ — ХОРОШЕЕ ДОПОЛНЕНИЕ, НО НЕ АЛЬТЕРНАТИВА

При снижении доходности вкладов на протяжении последних лет, люди стали обращать внимание на другие финансовые инструменты, которые могут принести большую доходность, чем депозиты.

Один из таких инструментов инвестиционное страхование жизни (ИСЖ), который удачно сочетает в себе страховку и более высокий потенциал доходности, чем по депозитам.

Доходность у ИСЖ именно потенциальная. Она не гарантирована, поскольку зависит от поведения актива, в который инвестируется часть средств (например, индекс акций мировой экономики, европейское здравоохранение и пр.).

Если доходность остается под вопросом, то возврат основной суммы инвестиций гарантирует страховая компания. Правда, при этом стоит отметить, что вкладом ИСЖ не является, а значит вложенные средства не защищены Агенством по страхованию вкладов.

ИСЖ рекомендуется рассматривать как дополнение к депозитам, а не как их полную замену.

ВЫСОКОТЕХНОЛОГИЧНЫЕ ИНСТРУМЕНТЫ — СЛИШКОМ МНОГО РИСКОВ

Не так давно на рынке появились новые инструменты, такие как криптовалюта, которая постепенно завоевывала интерес продвинутой части аудитории. Пик инвестиций в нее пришелся на 2017 год, а затем стремительное падение доходности привело к разочарованию инвесторов. Криптовалюта была модной альтернативой банковским депозитам, но оказалось, что в таких инструментах слишком много подводных камней, так что их можно считать не столько доходными, сколько трендовыми и раскрученными.

Биткоин и аналогичные валюты пока для большинства представляются чем‑то новым и неизведанным, таящим в себе большие риски, ведь их обращение не регламентировано на законодательном уровне. Многие страны и глобальные корпорации отказываются принимать этот вид валюты как платежное средство. И, как следствие, потеряв более 65% в стоимости, самая популярная валюта Биткоин до сих пор не может восстановиться до уровня конца 2017 — начала 2018 годов.

Принимая во внимание все эти факты, аналитики Банка Русский Стандарт все же полагают, что за этими инструментами будущее, но сначала нужно решить ряд системных вопросов: от юридического статуса криптовалют до обеспечения безопасности транзакций с ними. Сколько пройдет времени, пока криптовалюты докажут свою ценность, — вопрос открытый.

На данном этапе это высокорискованный актив, который для рядовых вкладчиков не идет ни в какое сравнение с традиционными инструментами хранения и преумножения капитала.

НАКОПИТЕЛЬНЫЙ СЧЕТ — РЕАЛЬНАЯ АЛЬТЕРНАТИВА

Как показывают исследования Банка Русский Стандарт, модель сохранения средств с наибольшей выгодой еще в 2017 году начала постепенно утрачивать привлекательность для вкладчиков. И всё большую популярность набирает другая модель, которая подразумевает быстрый доступ к своим средствам и гибкие условия управления финансами. В этой связи с середины 2017 года со стороны вкладчиков растет интерес к накопительным счетам. Во втором квартале 2018 года в Банке Русский Стандарт было открыто на 22% больше накопительных счетов, чем за первый квартал 2018 года. Накопительные счета в Банке Русский Стандарт в основном открываются в пакете услуг «Банк в кармане», вместе с ним клиенту доступна дебетовая карта с cashback и скидками у партнеров и мобильный и интернет-банк RSB Mobile и RSB Online.

Интерес к накопительным счетам в 2018 году отмечался и среди клиентов премиального сегмента, поскольку этот инструмент позволяет получить высокий доход и в отличие от депозита дает возможность без ограничений распоряжаться своими средствами без потери процентов.

Накопительный счет в основном используют те клиенты, у кого на руках на короткий срок оказалась большая сумма и по ней хочется получить пусть небольшой, но доход, сохраняя при этом возможность в любой момент перевести средства на другой счет или снять их. Проценты по накопительным счетам, конечно, немного меньше, чем по обычным срочным депозитам, но накопительный счет более удобен в повседневном использовании: можно снимать или переводить деньги без потери процентов.

Проценты на накопительный счет начисляются ежедневно на фактический остаток средств на счете и выплачиваются ежемесячно, а средства на накопительном счете так же, как и на депозите, защищены Агентством по страхованию вкладов, что делает накопительный счет еще более привлекательным для вкладчиков.

Гибкая альтернатива вкладу.

ВЫБОР ВАЛЮТЫ ВКЛАДА

Важно в первую очередь определить, для чего планируется накапливать средства. Если сбережения откладываются для достижения краткосрочной цели, например, просто получать временный доход и направлять на текущие расходы, то в этом случае варианта лучше рублевого депозита или накопительного счета с расходными операциями не найти. Даже накопления на крупные покупки можно делать в рублях. Ставки по рублёвым депозитам выше инфляции, что позволяет не только сохранить деньги, но и увеличить накопления за счёт дохода по вкладу. Например, в Банке Русский Стандарт в настоящее время максимальная ставка по рублёвым вкладам достигает 6,75% годовых.

Здесь как раз будет уместен традиционный совет экспертов Банка Русский Стандарт: храните деньги в той валюте, в которой зарабатываете и тратите. Такой подход делает комфортным и более предсказуемым планирование бюджета. Рекомендацию подтверждает и общий для рынка тренд: интерес к рублевым депозитам до сих пор остается устойчивым.

Но есть ситуации, в которых лучше инвестировать все же в валютные депозиты. Например, если накопление связано с масштабными и долгосрочными целями, такими как покупка недвижимости, автомобиля (без заемных средств) или оплата дорогостоящего обучения. Когда горизонт планирования больше года, инвестиции должны нести в себе минимум рисков. В этом случае хранить часть сбережений целесообразно на валютном депозите. Номинальная ставка по таким вкладам существенно ниже рублевых вкладов, но это своего рода плата за снижение рисков девальвации национальной валюты.

КОГДА СТОИТ ПОКУПАТЬ ВАЛЮТУ

При выборе валютного депозита перед потенциальным вкладчиком встает вопрос, когда именно лучше покупать валюту. Выбор момента должен соотносится с целями приобретения, когда и для чего валюта может потребоваться. Если решение принято, то лучше не откладывать покупку, чтобы снизить риски роста курса. Если сумма большая, то всегда можно разбить приобретение валюты на несколько этапов, чтобы сгладить издержки от изменчивости курса.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *