Google и Apple заблокировали «Сбербанк Онлайн». Как обойти блокировку?
Американские корпорации из-за санкций удалили приложения «Сбербанка», ВТБ, «Открытия» и других российских банков из своих магазинов. Как теперь жителям Югры и Ямала пользоваться привычными сервисами?
Как пользоваться «Сбербанк Онлайн»
Не удаляйте приложение!
Не нужно удалять установленное приложение «СберБанк Онлайн» со своих телефонов. Оно работает в прежнем режиме. Пока что Gooogle и Apple удалили их только из своих официальных магазинов Google Play Маркет и AppStore.
Приложение можно скачать на сайте банка
Для владельцев смартфонов с операционной системой Android от Google ситуация немного проще. На сайте банка можно скачать файл приложения и установить на телефон.
Пользуйтесь приложением в браузере
Владельцам iPhone чуть сложней, операционная система iOS не позволяет устанавливать приложения из сторонних сервисов. Но сервис банка доступен через браузер, который также можно использовать и на телефонах. Иконку «СберБанк Онлайн» можно отдельно вынести на рабочий стол смартфона для удобства и использовать как приложение ранее.
«Для скачивания и обновления в App Store помимо „СберБанк Онлайн“ недоступны „СберБизнес“, „СберИнвестор X“, „Сбербанк Инвестор“, „Сбербанк Инкассация“, „СберKids“, „СберСпасибо“, „Акционер Сбера“. Если у вас уже установлены эти приложения, лучше их не удалять — ранее установленные версии работают без ограничений», — сообщили в банке.
Почему банк может заблокировать карту релоканту
Банки начинают ревизию своих клиентов-релокантов «первой волны». Заставить уехавших сообщить о своих изменившихся жизненных обстоятельства они могут, пользуясь положениями договора комплексного банковского обслуживания (ДКБО). Как правило, любой клиент, имеющий счет в банке, присоединяется к этим правилам.
Большинство кредитных организаций включают в такие договоры пункты, по которым клиенты обязуются проинформировать банк о смене своего налогового резидентства, получения или утраты права на проживание в РФ или другом государстве, смене прописки или места фактического проживания. Также в этих договорах обычно перечислены и санкции, которые банк может ввести против «уклонистов».
Недавно об этих положениях напомнил своим клиентам-физлицам «Райффайзен банк». 16 декабря он внес изменения в ДКБО, по которым с 21 декабря неуведомление о смене резидентства оказывается в перечне случаев, при наступлении которых банк вправе заблокировать карту и отказать клиенту в транзакции.
«Райффайзен» поставил неуведомление в один перечень с такими нарушениями, как:
- «необычный характер операции»,
- «нарушение законодательства об отмывании доходов, полученных преступным путем».
Такими формулировкам банки часто объясняли блокировки карт и разрыв ДКБО при выявлении транзакций, связанных с криптовалютой.
Пресс-служба банка говорит, что эти изменения не повлекут за собой массовых отказов в транзакциях и блокировок счетов релокантов. Изменения там объясняют нормами валютного регулирования и контроля, заверяя, что валютные платежи и денежные переводы клиентов в российские и зарубежные банки работают в штатном режиме.
«Согласно законодательству, банковские счета клиентам открываются и операции по ним проводятся с учетом того, является ли клиент валютным резидентом или валютным нерезидентом. Если после открытия счета у клиента изменился его валютный статус, ему нужно сообщить об этом банку”, — добавляет пресс-служба. В качестве примера пресс-служба приводит отказ от гражданства в связи с приобретением нового.
Как изменится тарифная политика банка, лимиты и перечень доступных операций в отношении лиц, сообщивших о том, что они провели за рубежом более 183 дней, Райффайзен банк комментировать отказался. Также банк не ответил по существу, по каким признакам он планирует выявлять несоответствие резидентства заявленному и будет ли до блокировки общаться с потенциальными уклонистами в индивидуальном порядке.
Frank Media отправили запрос 30 крупнейшим розничным банкам. Большинство из них не стали комментировать, как они выявляют резидентство клиентов и планируют ли изменять тарифную политику для тех из них, кто прожил более 183 дней за рубежом. Совкомбанк и «Уралсиб» сообщили о том, что условия обслуживания при изменении идентификационных данных клиента в текущий момент не меняются, а прецедентов применения блокировок к релоцированным клиентам из-за неуведомления о смене резидентства у них не было.
Знать о том, в какой стране постоянно живет клиент, важно для банка, чтобы не попасть под штрафы и пени, говорит юрист BGP Litigation Линда Куркулите.
Налоговый агент. Банк может выступать налоговым агентом для своего клиента, удерживая подоходный налог с доходов физлиц, пользующихся брокерскими услугами.
Ставки НДФЛ при налогообложении дохода, полученного от инвестиционной деятельности, для резидентов составляет 13% (15% — для доходов свыше 5 млн рублей), а для нерезидентов – 30%. Ставка НДФЛ на дивиденды для резидентов — 13% (15% при доходах свыше 5 млн рублей), а для нерезидентов – 15%. Кроме того, нерезиденты не имеют права на налоговые вычеты по индивидуальным инвестиционным счетам (ИИС).
Налоговые агенты исчисляют сумму НДФЛ нарастающим итогом с начала налогового периода по итогам каждого месяца применительно ко всем доходам, в отношении которых применяется налоговая ставка 13%, с зачетом удержанной в предыдущие месяцы текущего налогового периода суммы налога. То есть, при выплатах в пользу клиента банк обязан ориентироваться не на 183 дня в течение календарного года, а на 12 следующих подряд месяцев, предшествующих дате выплаты дохода, и понимать, числится ли в их составе 183 дня пребывания в РФ, объясняет Куркулите.
Неначисление или неполное начисление НДФЛ может повлечь привлечение банка к ответственности в виде штрафа в размере 20% от суммы, подлежащей перечислению, и уплату пени, добавляет она.
Валютный агент. В отношении исполнения валютного законодательства у банков также могут возникнуть проблемы и штрафы. По 173-ФЗ резидентами считаются граждане РФ, а также иностранцы с ВНЖ, которые проводят в России более 183 дней. По общему правилу резидентам запрещены расчеты в валюте за рубежом, однако те резиденты, кто проводят за границей более 183 дней, имеют право проводить расчеты с резидентами в валюте. Для юрлиц штрафы за проведение незаконных валютных операций могут составить 75-100% от суммы транзакции.
Российское законодательство разрешает банкам запрашивать информацию о налоговом резидентстве, в частности, номер ИНН и аналогичные идентификационные номера, в зависимости от специфики налогового учета различных юрисдикций, а также данные о гражданстве, рассказывает пресс-служба “Уралсиба”. Подписав ДКБО, клиент подтверждает, что информация в отношении налогового резидентства достоверна, а также принимает, что несет ответственность за предоставление ложных и заведомо недостоверных сведений о себе и что банк может взыскать с него свои убытки, продолжает директор департамента комплаенса Совкомбанка Марина Бурдонова.
Оба банка подтвердили, что в их типовых договорах ДБКО установлены сроки для уведомлениии об изменении налогового статуса и получении разрешения на проживание в другой стране в установленные банком сроки. В среднем они составляют от 3 до 15 дней с момента смены резидентства.
В то же время требования к указанию о фактического адреса проживания не так строги, говорят собеседники Frank Media. “Постановление правительства содержит требование установить лишь один из адресов клиента – места регистрации или места пребывания, говорит Бурдонова. “Если клиент не указал адрес фактического пребывания при идентификации, то прямой обязанности информировать банк об изменении адреса у него нет”, — заключает она.
Осенью после объявления частичной мобилизации в России началась вторая волна эмиграции. Точных данных о том, сколько россиян уехало за границу и обосновалось там, пока нет. ФСБ в ноябре дало данные лишь об общем числе выездов россиян за рубеж – 9,7 млн раз с июля по сентябрь, а Минцифры смогло оценить число не вернувшихся IT-шников – 100 тысяч человек. По оценке источников Forbes, Россию покинуло до 700 тысяч человек c 21 сентября.
Многие из тех, кто выехал весной, уже успели провести за рубежом полгода и потеряли налоговое резидентство РФ, а также получили возможность рассчитываться в валюте с резидентами. Именно для них начинают действовать требования ДКБО об уведомлении банка. Для тех, кто покинул РФ осенью, этот срок наступит весной 2023 года.
«Сборы на сомнительные цели». Что известно о блокировке счетов петербуржцев, которые помогают украинским беженцам, — под нее могли попасть десятки человек
«Сбербанк» начал блокировать счета петербуржцев, финансово помогающих украинским беженцам, 11 июля сообщили депутат Заксобрания Борис Вишневский и журналистка Галина Артеменко. Пострадать могли десятки человек. «Бумага» поговорила с попавшими под блокировку волонтерами и жертвователями.
«Сбербанк» заблокировал счета не только волонтерам, принимавшим пожертвования, но и тем, кто донатил
Как рассказал Вишневский, «Сбербанк» заблокировал приложение и карты Галине Артеменко, священнику Григорию Михнову-Вайтенко, активисту Егору Захарову и другим людям, которые на постоянной основе помогают украинским беженцам: собирают деньги, закупают лекарства, одежду и еду, а также оплачивают переезды и лечение.
Из комментариев в фейсбуке следует, что под блокировку могли попасть счета десятков петербуржцев, донативших на помощь украинским беженцам: они сообщают об этом в комментариях под постами Бориса Вишневского и Галины Артеменко. «Судя по разным соцсетям, речь может идти о сотнях людей», — пишет журналист Даниил Александров.
Одна из тех, кто жертвовал деньги, Екатерина Васильева в комментариях к посту Вишневского так описывает блокировку: «Никаких сообщений не приходило. Просто сегодня вдруг не смогла расплатиться картой ни в одном магазине, не смогла войти в приложение. По телефону горячей линии сказали, что заблокировали согласно ФЗ 115».
Банк назвал причиной блокировки сомнительные операции, не уточняя, какие
Как изначально сообщил Вишневский, «Сбербанк» объяснил блокировки «сборами на сомнительные цели». По словам Галины Артеменко, она рассказала поддержке «Сбербанка», что помогает беженцам, на что ее попросили предоставить доказательства неучастия в мошенничестве. Позднее, по словам Артеменко, в «Сбербанке» ей сообщили, что ее счета не разблокируют, вновь употребив формулировку о сборах «на сомнительные цели».
Галина Артеменко
журналистка
— Завтра я иду встречать поезд из Ростова, там едет супружеская пара из Мариуполя. У мужчины рак горла, они едут в ЕС на лечение. Это всё, что мы делаем второй год, помогая беженцам, — сомнительные цели? Вы сволочи, #сбер.
Несколько человек, попавших под блокировки после донатов волонтерам, рассказали «Бумаге», что «Сбербанк» отказался разблокировать их карты даже после визита в офис.
Решить проблему не удалось спустя сутки. Банк ссылается на автоматическую программу
Утром 12 июля Вишневский сообщил, что связался с руководством «Сбербанка» в Петербурге, объяснил ситуацию и поручился за людей, которым заблокировали счет. В банке, по словам депутата, ему ответили, что блокировка «вызвана действиями автоматической программы, которая воспринимает многочисленные переводы на один счет или карту как подозрительные».
«Это не злой умысел по созданию помех для помощи беженцам», — написал Вишневский. При этом ему пока не сказали, как будут решать проблему.
Уже после поста Вишневского Григорий Михнов-Вайтенко сообщил, что «Сбербанк» также заблокировал бизнес-карты и ввел ограничения для счета «Православной общины апостольской традиции во имя Святой Троицы», куда шел сбор средств для беженцев.
Галина Артеменко сообщила «Бумаге», что банк отдал ей наличными 90 тысяч рублей, остаток средств она сможет забрать по паспорту, но восстановлению счет не подлежит — более того, по имеющейся у нее информации, невозможно также завести новый счет. «Помогать будет намного сложнее», — написала она в фейсбуке.
Журналистка и координаторка «Центра помощи беженцам» Екатерина Евченко сказала «Бумаге», что «ситуация развивается не в лучшую сторону» и «Сбербанк» блокирует счета многих людей, которые им помогают. «Теперь блокируют карты людей, которые нам донатили, даже редко и небольшими суммами. Для нас это всё очень плохие новости».
Григорий Михнов-Вайтенко сказал «Бумаге», что завтра посетит офис «Сбербанка» и после этого можно ожидать новой информации. Официальных комментариев представители «Сбербанка» не давали.
Обновление. Как рассказал «Бумаге» Борис Вишневский 13 июля, «Сбербанк» посоветовал попавшим под блокировку людям подавать индивидуальные заявления. При этом, по информации депутата, часть клиентов банка уже так сделала и получила отказы.
Вишневский добавил, что заблокированных становится больше, — по его оценке, счет идет «точно не на сотни», но на десятки. Депутат сообщил, что готовит обращение на имя председателя правления «Сбербанка» Германа Грефа.
Фото на обложке: Сергей Мальгавко / ТАСС
Эксперт рассказал, когда банк заблокирует вашу карту за небольшой перевод
МОСКВА, 8 ноя – ПРАЙМ. Чрезмерная бдительность банковских сотрудников довольно часто приводит к блокировке карты. Банки могут заблокировать карту в случае сомнительной операции, подозрительной активности, ведения предпринимательской деятельности, а также из-за наличия у вас задолженности. Об этом агентству «Прайм» рассказал старший преподаватель кафедры «Банковское дело» Университета «Синергия» Антон Рогачевский.
По его словам, при блокировании карт банки руководствуются федеральным законом «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём и пособничеству терроризму». Исходя из этого, к блокировке часто приводит сомнительная операция — к этим операциям может относиться даже банальный перевод с карты на карту.
Еще одной причиной может стать подозрительная активность, возникающая, если вы совершаете много различных операций в разных направлениях за короткий период, а также, когда вам с разных счетов поступает много платежей в короткий срок.
Кроме того, приостановить карту банки могут в случае ведения предпринимательской деятельности. «Если вы физическое лицо, то по закону не можете вести бизнес. Для этого нужна регистрация юридического лица или ИП, поэтому перевод с назначением платежа «покупка чего-либо», скорее всего, послужит причиной блокировки карты», — уточняет эксперт.
Наличие задолженности, в том числе по ЖКХ, штрафам, алиментам и т.д также может стать поводом для блокировки карты.
Никто не застрахован и от ошибки системы безопасности банка: бывали случаи, когда даже пополнение счёта мобильного телефона с привязанным к ней картой приводило к блокировке.
«Чтобы разблокировать карту, особенно если ваши действия были легитимными, необходимо позвонить в банк и объяснить сотруднику происхождение средств. Не стоит забывать и о мошенниках, которые совершают звонки клиентам, говорят о блокировке карты и просят назвать реквизиты карты и CVV-код. Настоящий сотрудник банка не будет задавать эти вопросы для идентификации клиента», — подытожил специалист.