«Банк вряд ли будет ставить препоны, если нет подозрения в странных транзакциях»
В феврале в России участились сообщения об отказе банков в выдаче клиентам крупных сумм от 600 тыс. рублей без подтверждения происхождения денег. Однако опрошенные «Реальным временем» эксперты опровергают информацию, что явление носит массовый характер, скорее наоборот — речь идет о редких и действительно обоснованных отказах в связи с новыми поправками в закон о противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем. Мало того, по их словам, сегодня банки вовсе не желают держать сбережения вкладчиков на депозитах — это невыгодно, и каждый случай отказа — для кредитного учреждения удар по репутации. В каких ситуациях банки на самом деле имеют право отказать клиентам — подробнее в нашем материале.
Банк сомневается и проверяет
В соцсетях в последнее время активно муссируются слухи, что банки целенаправленно и системно отказывают в снятии больших сумм денег. А как известно, сами такие слухи могут при определенных условиях вызвать массовую панику.
— Теперь, если у вас есть вклад свыше 600 тысяч рублей и вы хотите его снять, вам нужно будет подтвердить происхождение этих денежных средств, — уверяют один за другим популярные блогеры.
«Реальное время» обратилось к экспертам банковской сферы с вопросом: насколько соответствуют реальности подобные сообщения, и в каких случаях банк действительно может отказать клиенту в выдаче средств?
Павел Самиев, генеральный директор аналитического агентства «БизнесДром», председатель комитета «Опоры России» по финансовым рынкам, экс-управляющий директора Национального рейтингового агентства (НРА), отмечает, что подобные слухи возникают не первый и не последний раз. Правда, почти в каждом из проблемных кейсов, которые вызывают такие слухи, всякий раз оказываются определенные «но»:
Но имеет ли право банк право запрашивать такую информацию? По словам Самиева, имеет — согласно федеральному закону 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Однако и клиенту вовсе не обязательно на запрос банка подавать какие-то официальные документы о происхождении денег, говорит эксперт: достаточно просто привести обоснование, что это за доходы, и в свободной форме пояснить — «мол, заработная плата, внесенная на счет, или доходы от продажи квартиры».
Кроме того, всего месяц назад банкам России запретили отказывать в обслуживании без объяснения причин. Кредитно-финансовая организация не вправе отказать в открытии счета клиенту лишь на том основании, что тот есть в «черных» списках лиц, столкнувшихся с отказом в другом банке: сначала банк должен запросить дополнительные документы, подтверждающие чистоту происхождения средств, и только не получив их, сможет отказать клиенту в обслуживании. Новый закон направлен на исключение возможности злоупотреблений со стороны банков при подозрениях, что клиент вовлечен в отмывание преступных доходов.
Сделки по квартирам и авто требуют наличности — отсюда вопросы банков
— Другое дело, что потом банк может начать сомневаться в информации и требовать официальной документации. Но думаю, что и банк вряд ли будет официально ставить такие препоны, если у него нет подозрения в странных транзакциях, — считает Павел Самиев.
Эксперт отмечает, что снятие со счетов крупной суммы имеет место в двух случаях. Самый популярный случай: если предполагается какая-то крупная покупка, и она будет осуществляться по наличному расчету. При этом, по словам Самиева, до сих пор при множестве сделок с недвижимостью так и происходит — необходима бывает именно наличность. Автосалоны также при оплате картами требуют дополнительные комиссии: то есть и при покупке автомобиля приходится снимать наличные средства и немалые. Второй случай — экстремальный: если начинается банковская паника, когда клиенты начинают массово снимать вклады.
— Но сейчас нет такой ситуации. Переток вкладов определенный происходит в недвижимость, в фондовые бумаги — но происходит это как раз спокойным образом, без снятия крупных сумм денег. С банковского счета на брокерский счет, безналичным путем.
Банкам сегодня не очень-то и нужны депозиты
По мнению аналитика, случаи с отказом банка без каких-либо вопросов обналичить деньги связаны большей частью с борьбой с отмыванием нелегальных средств. Не исключено, что Центробанк усилил давление на российские банки.
Владислав Кочетков, президент-председатель правления АО «Инвестиционный холдинг «ФИНАМ», подтвердил «Реальному времени», что в последние годы в России действительно активизировалась борьба с отмыванием денег, с нелегальными средствами, с обналичиванием средств непонятного происхождения. Поэтому и неудивительно, что могут иметь место случаи, что деньги заводились на счет клиента в то время, когда такой борьбы (в подобных масштабах) не было, и об источниках происхождения тот банк, который открывал счет, не спрашивал, даже возможно, что такова была политика этого банка.
Однако, отмечает аналитик, с точки зрения современного экономического положения вещей банкам точно невыгодна политика массовых отказов в снятии крупных сумм. По той простой причине, что российские банки находятся сейчас в ситуации «избытка ликвидности, им эти депозиты не особо-то и нужны». Некоторые банки, напротив, даже проводят политику сокращения своей депозитной базы, низкие ставки по депозитам — этому прямое подтверждение.
— Это точно не попытка оставить деньги в банке любой ценой. Это именно выполнение указания Центробанка и Росфинмониторинга в части противодействия легализации.
Вопросы возникают при переводах от фирм-однодневок
Начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования Максим Осадчий, прежде чем ответить на запрос «Реального времени», переговорил с юристом, зампредседателя одного из российских банков, и уверяет, что никакой массовой кампании по нежеланию возврата клиентам крупных сумм денег на сегодня нет. Особенно по подозрению в отмывании денег, отмечает эксперт:
Максим Осадчий обращает внимание на то, что банкам совершенно невыгодна подобная ситуация (особенно в массовых масштабах): каждый подобный случай — «большой удар по репутации».
— У банков основной актив не деньги, а репутация. Невозврат денег клиенту, даже на основании закона ФЗ №115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» — очень и очень серьезная ситуация. [Если такие случаи частые] — от банка просто отвернутся клиенты.
Какую сумму можно внести наличными на банковский счет без указания источника средств
Вы только что получили крупную сумму денег. По соображениям безопасности более чем рекомендуется внести эту сумму на свой банковский счет. Но можно ли положить деньги на банковский счет без подтверждения источника?
Условия внесения депозита наличными
Внесение денег наличными используется для пополнения вашего банковского счета. В принципе, это может сделать только владелец счета лично. Однако он может поручить эту задачу другому человеку.
Где можно внести наличные?
Внесение наличных можно сделать в любом отделении банка на территории страны, где вы зарегистрированы. Но вы также можете внести наличные в специально оборудованных банкоматах. Единственная проблема с уличными банкоматами — они недостаточно безопасны.
Формальности при внесении наличных
В отделении банка вам нужно будет заполнить квитанцию. Квитанция будет служить подтверждением внесения денег. Таким образом, в квитанцию вносится информация о сумме к оплате с точным количеством билетов. Вы также должны указать свое имя, адрес и номер банковского счета.
Как положить деньги на банковский счет
Есть несколько способов внести деньги на банковский счет.
Оплата наличными в кассе банка
Можно внести депозит прямо на ваш счет. Внесение наличных производится в банкомате. Преимущество в том, что деньги быстро поступают на ваш банковский счет.
Внесение чеком
Самый распространенный метод внесения денег — чек. Банковский автомат принимает депозит по чеку. Но в этом случае использование банковской карты для проверки личности обязательно.
Что касается формальных требований, оборотная сторона чека должна содержать дату и подпись. Только после подтверждения чека сумма будет зачислена на счет. Преимуществом этого типа внесения является возможность выбрать, на какой банковский счет будет оплачиваться рассматриваемый чек. Однако сроки получения денег в разных банках различаются. Это может быть один-два дня.
Банковский перевод
Банковский перевод — это также способ внести деньги на банковский счет. Это можно сделать на одной из ваших учетных записей или учетной записи другого человека.
РЕКОМЕНДУЕМ ПРОЧЕСТЬ
Анонс прямого эфира для иностранных студентов во Франции
Наконец, онлайн-банки также предлагают возможность внесения депозита, но это стало возможным благодаря физическим банкам-партнерам сайта онлайн-банкинга.
Нужно ли подтверждение происхождения наличных денег
В принципе, нет ограничений на количество наличных, которые могут быть внесены на индивидуальный банковский счет. Однако, на сумму, более 8 тыс. евро, банк должен будет запросить у вас подтверждение происхождения денег. Этот запрос был введен для борьбы с отмыванием денег.
В самом деле, внесение наличных без обоснования может привести к тому, что банк должен сообщить об этом в Tracfin, орган, ответственный за отслеживание грязных денег, закон COSI. Подозрительный банковский счет может быть заблокирован или арестован судом по окончании процедуры уголовного преследования.
Короче говоря, чтобы внести деньги в банк, будь то наличными, банковским переводом или чеком, вы должны соблюдать определенные условия. Обоснование необходимо только тогда, когда вы превышаете определенный порог.
Автор: Olga Rouzade – советник по организации личных, семейных финансов и созданию бизнеса. Помогаю составить программу решений для достижения ваших финансовых целей с учетом налоговой оптимизации. Консультирую по вопросам создания бизнеса во Франции.
Запись на бесплатную консультацию
Зачем банки потребуют паспорт для зачисления на счет «налички» свыше 1850 рублей
Белорусские банки с 1 апреля вводят дополнительное требование при приеме наличных в кассах для их последующего зачисления на текущий счет физического лица. Если сумма составит 50 базовых величин и выше (на сегодня это 1850 рублей), то следует предъявить документ, удостоверяющий личность. По словам участников рынка, это делается для того, чтобы поставить еще один барьер на пути легализации «сомнительных» доходов.
Об изменениях в работе при приеме наличных денег через кассы банка первым сообщил Приорбанк.
«Для осуществления в кассе операции по пополнению текущего счета в белорусских рублях на сумму 50 и более базовых величин необходимо предъявить документ, удостоверяющий личность. При пополнении через кассу текущего банковского счета в иностранной валюте предъявлять документ, удостоверяющий личность, необходимо вне зависимости от суммы», — говорится в пресс-релизе банка.
К документам, удостоверяющим личность, относятся паспорт, вид на жительство, удостоверение беженца, ID-карта.
С 1 апреля в кассах Приорбанка прекращается прием платежей через ЕРИП. Совершить такие операции можно будет через устройства самообслуживания — банкоматы, инфокиоски, платежные терминалы, а также через интернет-банкинг или мобильное приложение.
С 1 июля 2023 года, информирует банк, при оплате услуг в устройствах самообслуживания через ЕРИП наличными деньгами, а также при пополнении текущего счета, будет действовать ограничение: не более 50 базовых величин на одну операцию.
Про дополнительное требование при приеме наличных в кассах говорится и на сайте Беларусбанка:
— С 1 апреля 2023 года внесение физическим лицом в кассу банка наличных денежных средств на сумму, равную или превышающую 50 базовых величин, для их последующего зачисления на текущий (расчетный) банковский счет физического лица, не являющего индивидуальным предпринимателем, будет осуществляться при предъявлении документа, удостоверяющего личность.
В настоящее время схожие сообщения размещены и на сайтах других белорусских банков.
Новые правила согласуются с постановлением Правления Национального банка от 28.12.2022 N 492 «О дополнительном критерии выявления и признаке подозрительных финансовых операций».
В этом документе регулятор рекомендовал банкам использовать новый критерий подозрительной операции. То есть при пополнении счета через кассы кредитных организаций на сумму более чем в 50 базовых величин требовать документ, подтверждающий личность. Если клиент не предоставит его, то это является основанием для отказа в оказании услуги.
По словам участников рынка, новшество появилось после того, как в 2022 году в Беларуси активизировали борьбу с зарплатами «в конвертах». Наибольшим рискам подвержены сферы, где предпринимательская деятельность связана с наличными денежными средствами — розничная торговля, выполнение работ и оказание услуг гражданам за наличный расчет.
Однако с каждым годом криптовалюта все чаще фигурирует в различных преступлениях. Это касается уклонения от уплаты налогов и отмывания денег.
Недавно в Минском районе силовики предъявили претензии 25-летнему мужчине, который на профильных интернет-площадках предлагал услуги по купле-продаже токенов. В сутки он совершал до 20 сделок. С ноября прошлого года мужчина провел через свой криптокошелек почти миллион рублей. По информации МВД, он нарушал требования декрета N 8 «О развитии цифровой экономики», превратив операции с криптовалютой в бизнес без регистрации предпринимательской деятельности.
Финансовый консультант
Согласно Федеральному Закону № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» банки обязаны обращать внимание на сомнительные операции и предотвращать их. Также согласно рекомендациям Банка России, рекомендуется обращать внимание на крупные суммы денежных средств, размещаемых в депозиты, особенно если речь идет о наличной форме денежных средств. Поэтому, на основании закона №115-ФЗ, банки изучают природу происхождения денежных средств, размещаемых в депозиты или переводимых клиентами в пользу других физ. лиц. Ограничения могут быть различными, от нескольких сотен тысяч рублей до нескольких миллионов рублей. В случае, если банк заметил регулярность внесения средств более мелкими суммами, чем установленный лимит – он вправе запросить у клиента документы, которые подтвердят источник происхождения денежных средств.
Антон Белянский,
региональный менеджер управления розничного бизнеса
Банка «Левобережный»
При открытии вклада на своё имя документально подтверждать происхождение наличных денежных средств не требуется вне зависимости от суммы. Информацию о происхождении денежных средств указывается клиентом при заполнении заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания. Доступными вариантами являются заработная плата, использование заемных средств, личные сбережения и иное.
В случае с переводом другому физическому лицу документы, подтверждающие происхождение денежных средств, также не требуются, однако если переводы носят систематический характер или не имеют явного экономического смысла, то это может вызвать подозрение. В таком случае банк в рамках 115-ФЗ вправе запросить документы, подтверждающие происхождение денежных средств, а также объяснение экономического смысла операций.
Пресс-служба банка ГПБ (АО)
27 августа 2021
- Новости
- Финансовые организации
- Услуги банков
- Работа
- Имущество
- Финансовый консультант
- О проекте
© 2003-2023 промо-агентство «Приоритет»
При использовании материалов обязательна ссылка на сайт www.finansist-kras.ru
Политика обработки персональных данных . Сайт использует файлы cookie. Если вы не хотите использовать файлы cookie, отключите их в настройках браузера.
Нашли опечатку? Выделите фрагмент и отправьте нажатием Ctrl+Enter.
Заказать обратный звонок
Оставьте заявку и наш администратор свяжется
с Вами в течение 10 минут