Что такое ИИС
ИИС — это специальный счет, с помощью которого можно покупать ценные бумаги и валюту на бирже, а также получать часть инвестированных денег обратно — в виде налоговых вычетов от государства. Есть два типа вычетов по ИИС.
Тип А — вы пополняете ИИС рублями, а на следующий год получаете от налоговой 13% от суммы пополнения. Так за год можно получить до 52 000 ₽, но не более суммы НДФЛ, которую вы заплатили в бюджет в год пополнения ИИС.
Если ваш доход выше 5 000 000 ₽ и вы платите 15% НДФЛ, то максимальная сумма вычета увеличивается до 60 000 ₽. Подробнее про увеличенный вычет
Тип Б — вы открываете счет, пополняете его рублями и инвестируете в ценные бумаги. При закрытии счета весь доход от продажи ценных бумаг на ИИС, а также купонный доход от облигаций будет освобожден от уплаты налога в размере 13%. Это выгодно, если вы планируете активно торговать на бирже, а также если у вас статус самозанятого или ИП (люди, которые не платят НДФЛ, не смогут получить вычет типа А).
Вывести деньги с ИИС можно только при его закрытии. Но если закрыть такой счет в течение 3 лет с даты его открытия, то все налоговые вычеты придется вернуть. То есть нужно быть готовым держать деньги на ИИС не менее 3 лет. После этого срока все преимущества ИИС продолжат действовать, при этом закрыть счет и вывести деньги вы сможете в любой момент — ждать еще 3 года не придется.
Ниже мы подробно рассказали про все особенности ИИС. А про самые главные детали можно узнать в нашем видео:
Быстрое открытие счета. На заполнение заявки онлайн уйдет всего несколько минут. Наш представитель сам приедет с необходимыми документами — куда и когда вам удобно. Если у вас уже есть дебетовая карта Тинькофф, встреча не понадобится: документы можно подписать кодом из СМС, а счет откроется практически сразу после оформления заявки. Если на бирже выходной или вы оставили заявку после 19:00 по московскому времени, откроем счет в ближайший рабочий день. Заполнить заявку на ИИС
Простые тарифы. На тарифе «Инвестор» есть только комиссия за сделки — всё остальное бесплатно. На тарифе «Трейдер» небольшая ежемесячная плата, но минимальная комиссия на любые виды сделок.
Ввели плату 0,25% в месяц за хранение валюты суммой свыше 100 000 $ и €. Она распространяется только на валюту и не затрагивает валютные ценные бумаги. Подробнее про комиссию на валютные позиции
Низкий порог входа. Можно начать инвестировать даже с 10 ₽ — примерно столько стоит один пай фондов «Вечного портфеля» от управляющей компании Тинькофф Капитал. Большинство облигаций стоят около 1000 ₽.
Помощь в подборе активов. Подборки акций и облигаций можно найти в приложении в разделе «Что купить». Там наши аналитики собирают данные о самых привлекательных компаниях — например, тех, что занимаются облачными вычислениями, производством роботов или разработкой вакцины от COVID-19.
А если вы точно знаете, что ищете, подберите акции в скринере — это специальный фильтр, помогающий отобрать бумаги по множеству параметров: по дивидендному доходу, капитализации, финансовому рынку или принадлежности к производственному сектору.
Широкий диапазон ценных бумаг и валюты. Со счетом в Тинькофф Инвестициях можно купить 10 валют, акции, облигации и еврооблигации российских компаний, биржевые фонды, а также акции компаний из США, Китая и многих других стран. Посмотреть каталог Тинькофф Инвестиций
Круглосуточная поддержка. Если у вас останутся вопросы, вы можете задать их в чате приложения Тинькофф Инвестиций или в личном кабинете на сайте tinkoff.ru. Отвечаем круглосуточно, в любой день недели — без праздников и выходных.
Чем отличается брокерский счет от ИИС?
Оба счета используются для сделок с ценными бумагами и валютой, но у ИИС есть дополнительные преимущества и ограничения.
Вычет типа А: можно получить возврат денег за пополнение ИИС.
Вычет типа Б: можно освободиться от налога с продажи ценных бумаг независимо от даты их покупки. Как работает налоговый вычет по ИИС
Можно освободиться от налога с продажи ценных бумаг, если непрерывно продержать их на своем счете более 3 лет
Вывести деньги можно только при закрытии ИИС. Если закрыть ИИС, не продержав его 3 года, то налоговые вычеты придется вернуть
Вывести деньги можно в любой момент
Только в рублях и до 1 000 000 ₽ в год
Можно пополнять в разных валютах, а сумма пополнения не ограничена
ИИС должен быть только один. Если открыть два ИИС даже у разных брокеров, то права на налоговый вычет не будет
В Тинькофф Инвестициях можно открыть до 10 брокерских счетов, независимо от количества ваших счетов у других брокеров
Если выбрали вычет типа Б, то налога от продажи ценных бумаг не будет.
Если хотя бы один раз получили возврат за пополнение, то у вас ИИС типа А — тогда налог с дохода от сделок удержится, но только в момент закрытия счета. Пока деньги не ушли в налоговую, можно продолжать покупать на них ценные бумаги и получать доход
Налог от продажи бумаг удерживается в конце каждого календарного года
Налоговые вычеты
Вычет типа А: можно получить возврат денег за пополнение ИИС.
Вычет типа Б: можно освободиться от налога с продажи ценных бумаг независимо от даты их покупки. Как работает налоговый вычет по ИИС
Брокерский счет
Можно освободиться от налога с продажи ценных бумаг, если непрерывно продержать их на своем счете более 3 лет
Вывод со счета
Вывести деньги можно только при закрытии ИИС. Если закрыть ИИС, не продержав его 3 года, то налоговые вычеты придется вернуть
Что лучше: ИИС или брокерский счет? Чем отличаются, какая разница между счетами
Какой счет выбрать: индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) или обычный брокерский счет? Нетривиальный вопрос для начинающего инвестора, поэтому давайте разберемся, в чем разница между счетами и что лучше открыть.
Поделиться
Отличие ИИС от брокерского счета, плюсы и минусы каждого
Брокерский счет — это счет, который человек открывает в брокерской компании или банке, чтобы торговать на бирже. ИИС — это, по сути, подвид брокерского счета и на самом деле он не сильно от него отличается. Но есть свои нюансы, о которых сейчас расскажем.
Особенности ИИС и брокерского счета
| Вид льготы | ИИС | Обычный брокерский счет |
|---|---|---|
| Возврат НДФЛ до 52 000 рублей в год (ИИС типа А) | Можно | Нельзя |
| Освобождение от НДФЛ биржевой прибыли | Можно для ИИС типа Б. Максимальный объем прибыли, которая не облагается налогом, — 1 млн рублей в год | Можно, если инвестор вложился в акции и держал их на счете минимум три года или один год, если речь идет о бумагах из сектора РИИ Московской биржи. Такая привилегия называется ЛДВ (льгота на долгосрочное владение ценными бумагами) |
| Получение вычета на взнос | Можно, это ИИС типа А. Он позволяет вернуть до 52 000 рублей в год на вложенные средства | Нельзя |
| Освобождение купонов облигаций от НДФЛ | Да, купоны приходят «целые» | Да, купоны приходят «целые» |
| Освобождение от НДФЛ валютной переоценки еврооблигаций Минфина | Да | Да |
| Сальдирование результата с нескольких счетов | Нельзя | Можно |
Отличие 1: налоговые льготы
Главное, чем отличается брокерский счет от ИИС, — это налоговые льготы. На ИИС распространяются некоторые налоговые льготы, которые нельзя получить на обычном счете.
Если вкладываться в ценные бумаги минимум на три года, то преимущества индивидуального инвестиционного счета неоспоримы — особенно если речь идет о получении вычета на взнос, то есть возврата до 52 000 рублей в год (ИИС типа А).
Отличие 2: вывод денег со счета
Суть ИИС в том, что человек вкладывает деньги всерьез и надолго. Но если они ему вдруг понадобятся и он захочет их снять (даже частично), то это автоматически приведет к закрытию счета ИИС. К тому же полученные льготы придется вернуть. Исключение распространяется на дивиденды по акциям и купоны по облигациям – их можно выводить с ИИС без проблем, но предварительно надо передать брокеру реквизиты счета для перевода.
С обычного брокерского счета деньги выводятся без ограничений, и это не ведет к его автоматическому закрытию — он даже может оставаться пустым сколь угодно долго. При этом, если инвестор получил прибыль и решил ее вывести, брокер спишет с дохода 13% НДФЛ и переведет их в налоговую.
Отличие 3: объем средств на счете
На обычном брокерском счете можно держать любую сумму. На ИИС можно вносить не больше 1 млн рублей в год.
Отличие 4: что можно внести на счет
На ИИС можно внести только рубли. На обычный брокерский счет — рубли, валюту, акции, облигации.
Отличие 5: количество счетов
Гражданин может открыть сколько угодно обычных брокерских счетов, но ИИС у него может быть одновременно только один.
Отличие 6: что можно и нельзя купить
Некоторые брокеры предлагают открыть единый брокерский счет для торговли на бирже, Форексе, криптовалютных биржах и т. д. Конечно, в реальности это разные счета, но для клиента они выглядят как единый брокерский счет.
Счет ИИС нельзя использовать для торговли на Форексе, нельзя приобретать на него «народные» ОФЗ и иностранные ценные бумаги, если только они не обращаются на российских биржах.
Отличие 7: сальдирование убытков
Если у вас несколько обычных брокерских счетов, то для подсчета НДФЛ (в частности, его уменьшения) можно объединить финансовый результат по всем счетам, то есть сальдировать его.
Если вы торгуете на брокерском счете и счете ИИС, то финансовые результаты по ним не сальдируются.
Что лучше открыть — ИИС или брокерский счет
Сложно однозначно сказать, что выгоднее. Все зависит от цели. Если задача — накопить крупную сумму в течение нескольких лет и при этом деньги не понадобятся, то лучше открывать ИИС.
По итогам 2022 года на Московской бирже 22,9 млн физических лиц, у которых есть брокерские счета. Всего эти люди открыли 38,3 млн счетов. ИИС есть у 5,2 млн человек.
Если деньги могут понадобиться или вы захотите снимать прибыль, то для этого подойдет обычный брокерский счет.
К слову, можно открыть брокерский счет и ИИС одновременно. Один использовать для долгосрочных вложений, а второй — для регулярных сделок и вывода прибыли. При этом нельзя производить перевод с брокерского счета на ИИС и обратно денег и ценных бумаг.
Я открыл у брокера ИИС, а он открыл мне еще обычный счет. Зачем?
Да, некоторые брокеры так делают, и в этом нет ничего страшного. В случае закрытия ИИС деньги и активы на нем нужно будет куда-то перевести. Тогда брокер их переведет на обычный брокерский счет клиента.
Итого
ИИС или брокерский счет: что выбрать? У каждого счета есть свои плюсы и минусы. Они подходят под разные задачи частного инвестора. С точки зрения долгосрочных вложений ИИС более выгодный, но у него есть ограничения, которые нужно учитывать.
Обычный брокерский счет подходит и для инвестиций, и для активных спекуляций. На него распространяются менее выгодные налоговые льготы, но зато можно без проблем снимать деньги.
Чтобы открыть брокерский счет или ИИС, нужно выбрать брокера. Сделать это можно на маркетплейсе Московской биржи, нажав на баннер внизу.
ИИС или брокерский счет: чем отличаются и что лучше выбрать
Мы разобрали, в чем сходства и различия обычного брокерского счета и ИИС. А эксперты рассказали нам, какой из них больше подойдет тому или иному инвестору и сколько нужно денег для того, чтобы начать инвестировать
Фото: Jacob Lund / Shutterstock
Обычные инвесторы не могут самостоятельно торговать на бирже — им нужен посредник в лице брокера, который проводит для них сделки. С помощью брокерских счетов можно покупать и продавать ценные бумаги , а также валюту на фондовых рынках. Инвесторы кладут на счета деньги, а брокеры исполняют их поручения. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это тот же брокерский, но с особыми налоговыми льготами. С его помощью тоже можно покупать ценные бумаги, его можно открыть у брокера, в банке или управляющей компании. ИИС появились в России в 2015 году, и с тех пор инвесторы завели на Мосбирже более 4 млн таких счетов. Для того, чтобы получить льготы, нужно соблюдать определенные условия. Разберемся подробнее, что дает инвесторам ИИС и обычный брокерский счет , а также сколько нужно иметь денег, чтобы начать инвестировать.
ИИС или брокерский счет: обзор брокеров — в программе РБК Инвестиций на YouTube
Вернуть налоги с помощью ИИС
- прибыль от продажи ценных бумаг на обычном брокерском счете;
- купонные выплаты по облигациям и структурным продуктам;
- доходы ИП;
- пенсию;
- дивиденды;
- выигрыши;
- доход от сдачи жилья в аренду и его продажи;
- пособие по уходу за ребенком;
- доходы по договорам гражданско-правового характера (ГПХ);
- подарки от ИП и организаций.
Стоит учитывать, что новые правила касаются доходов, полученных с 2021 года. То есть если вы в этом году подадите заявление на вычет с доходов, которые получили в прошлом году, то сможете воспользоваться прежними условиями. Кроме того, сумма вычета не может быть выше суммы, уплаченной в счет подоходного налога.
Вычет типа Б освобождает доходы от сделок на бирже от НДФЛ. Однако есть исключения — выплаченные дивиденды. При этом сумма льготы не ограничена, сколько бы вы ни заработали. Кроме того, ее могут получить даже те, кто не платил НДФЛ.
Фото: Paul Maguire / Shutterstock
Получить налоговый вычет по ИИС стало проще
С 21 мая в России вступил в силу закон, который упрощает получение некоторых налоговых вычетов — в том числе для ИИС. Для этого больше не нужно заполнять форму 3-НДФЛ и прилагать подтверждающие документы. Федеральная налоговая служба все сделает сама.
Те, кому положены вычеты, должны получить уведомление в личном кабинете на сайте налоговой. В нем будет предзаполненное заявление для утверждение выплаты. ФНС будет формировать заявление до 20 марта по данным, полученным до 1 марта, либо не позднее 20 дней, если сведения поступили в налоговую после 1 марта. Средства можно будет получить в течение полутора месяцев, если не возникнет никаких проблем.
Налоговая теперь получает информацию напрямую у банков, но только у тех, кто согласился передавать такие данные ФНС. Поэтому о возможности упрощенного получения вычетов нужно узнавать в вашем банке. Упрощенно можно получить вычеты, права на которые появились с 1 января 2020 года.
Условия ИИС
Однако для того, чтобы пользоваться ИИС со всеми льготами, необходимо выполнять определенные условия:
- Можно открыть только один ИИС;
- Он доступен только для налоговых резидентов России;
- На счет можно класть до ₽1 млн в год;
- Вносить разрешается только рубли;
- Закрывать ИИС нельзя в течение трех лет. Иначе вы лишитесь выплат, а уже полученные вычеты придется вернуть. Кроме того, вам начислят пени за несвоевременную уплату налога. Тем не менее, со счета можно снимать купоны по облигациям и дивиденды;
- Можно покупать и иностранные бумаги, но только те, что торгуются на российских биржах.
Фото: PhuShutter / Shutterstock
У брокерского счета тоже есть льготы
У брокерского счета нет ограничений на сумму инвестиций, так что если у вас есть возможность, на него можно класть более ₽1 млн в год. Кроме того, снимать с него средства можно, когда захотите, а выбор доступных инструментов для инвестиций больше.
Ваши доходы будут облагаться налогами. Тем не менее, существует льгота для инвесторов, которые держат ценные бумаги на брокерском счете в течение трех и более лет. Если они захотят их продать и получат прибыль, то смогут сэкономить на налогах с помощью вычета. Однако у него тоже есть условия:
- Максимальная прибыль, с которой можно не платить налоги, считается так: ₽3 млн умножаем на число лет, в течение которых вы владеете бумагами;
- Вычет распространяется только на бумаги, которые торгуются на организованных рынках Московской и Санкт-Петербургской бирж;
- Бумаги должны быть куплены не ранее 1 января 2014 года;
- Льгота доступна налоговым резидентам России.
Похожая льгота касается инновационного сектора экономики России. Если вы держите подобные бумаги у себя в портфеле более года, то можно не платить НДФЛ на доходы по сделкам. Их нужно было купить не ранее 1 января 2015 года.
В списке Мосбиржи российских инновационных компаний — десять организаций. Там есть как акции, так и облигации, и ПИФы. В него входят, в том числе, облигации HeadHunter и пай закрытого ПИФа «ВТБ Капитал Управление активами».
ИИС или брокерский счет: что выбрать?
Так как с помощью ИИС можно возвращать налоги, такие счета позволяют экономить. Вычеты могут стать дополнительным доходом помимо прибыли от торговли на бирже.
Кроме экономии ИИС может привить культуру более долгосрочных инвестиций, считает финансовый консультант Владимир Верещак. По его мнению, он подойдет «всем инвесторам с относительно небольшой суммой денег (от ₽400 тыс. до ₽1 млн) и временным запасом в 3–5 лет».
По словам финансового консультанта Игоря Файнмана, ИИС целесообразнее открывать тем, у кого «белая» зарплата и за кого делаются налоговые отчисления в бюджет.
«Если вы индивидуальный предприниматель, работаете в серую или у вас просто нет белого, официального дохода, вам целесообразно открыть обычный брокерский счет», — считает он.
Файнман отметил, что таким категориям людей можно открыть ИИС типа Б, однако разумнее воспользоваться льготой на долгосрочное владение бумагами — вы не будете платить подоходный налог, но и не придется надолго замораживать деньги, как на ИИС.
Однако если вы хотите накопить финансовую подушку безопасности, индивидуальный инвестиционный счет вам не подойдет — лучше использовать обычный брокерский счет или вклад в банке, посоветовал Верещак. Так как одно из главных требований к ней — возможность забрать деньги в любой момент.
Фото: Atstock Productions / Shutterstock
Сколько нужно денег для того, чтобы начать инвестировать?
В этом вопросе мнения консультантов разделились. Верещак полагает, что если вы только начинаете, то достаточно и 10 тыс. Однако такая сумма сгодится только для пробы.
«Купите что-нибудь, продайте что-нибудь, получите первые в жизни дивиденды. Дорого, неэффективно и, скорее всего, в итоге убыточно. Зато будет, что вспомнить. Получите первый опыт, немного почувствуете рынок», — сказал он.
По его словам, оптимальная сумма для начала самостоятельного инвестирования — ₽200-300 тыс. На эти деньги можно купить акции биржевых фондов ( ETF ) и ПИФы, чтобы сразу диверсифицировать портфель. Однако для этого нужно обладать знаниями, понимать, что купить, чтобы не переплатить и не потерять лишнего, отметил он.
Если человек не знает ответы на эти вопросы, то лучше обратиться к специалисту. А чтобы стоимость его услуг не отняла большую часть потенциальной доходности, нужен определенный капитал — хотя бы ₽1,5 млн, полагает Верещак.
Файнман же считает, что в вопросе инвестиций главное не сумма, а желание — начать можно и с ₽10 тыс. и с ₽5 тыс.
Главное — желание и регулярность пополнения счета. То есть, например, делать так, чтобы с вашей зарплаты, с ваших доходов автоматически 10% начислялись на копилку. И вы раз в месяц, раз в квартал, раз в полгода эти деньги можете инвестировать
Игорь Файнман
финансовый консультант
Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов. Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода. Подробнее Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг. Подробнее
Александра Хрисанфова
ИИС или брокерский счет?
Многие банки и отдельные брокеры предоставляют возможность открыть клиентам специальный брокерский счет или индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Оба типа позволяют покупать и продавать на бирже ценные бумаги (акции, облигации) компаний, валюты и другие активы. Попробуем разобраться, в чем различие между ИИС и брокерским счетом, и какими преимуществами и недостатками они обладают.
Разница между ИИС и брокерским счетом
И брокерский счет, и ИИС позволяют торговать на бирже ценными бумагами, приобретать валюту.
Брокерский счет — это счет инвестора, открытый у брокера. Брокер (отдельная брокерская компания или банк с брокерской лицензией) в данном случае выступает посредником между инвестором и биржей, где происходят организованные торги ценными бумагами.
Инвестор, торгуя на бирже, в идеале, получает прибыль, и она подлежит налогообложению. Ставка НДФЛ, как правило, составляет 13%. Если общий годовой доход налогоплательщика превышает сумму в 5 миллионов рублей, то с суммы превышения налог взимается по повышенной ставке —15%.
ИИС можно открывать как у брокера, так и в управляющей компании. По своей сути это тоже брокерский счет, но с налоговыми льготами. На данный момент по ИИС действует два типа налоговых вычета. Можно либо вернуть НДФЛ в размере 13% от внесенной на него суммы за каждый год (в таком случае сумма возврата не может превышать 52 тысяч рублей в год), либо вовсе освободить прибыль, полученную от торговли ценными бумагами на ИИС, от налога. О том, как получить налоговый вычет по ИИС, мы подробнее писали в этой статье.
В отличие от обычного брокерского счета сумма пополнения ИИС ограничена: в год на такой счет можно внести не более 1 млн рублей. Продолжительность действия счета по времени не ограничена, но, если закрыть ИИС ранее чем через 3 года, в этом случае налоговые льготы аннулируются. Это означает, что, если вы успеете получить налоговый вычет, то вам придется вернуть всю его сумму государству. Наконец, открыть можно только один ИИС. А вот одновременно иметь ИИС и брокерский счет можно.
Вывод: главные отличия у ИИС – возможность получения налогового вычета по НДФЛ, ограниченная сумма пополнения счета и возможность иметь только один открытый счет.
Для каких целей подойдет ИИС
ИИС подходит для физлиц, имеющих официальный налогооблагаемый доход и желающих увеличить прибыль от долгосрочных инвестиций за счет налоговых вычетов.
С помощью ИИС можно накапливать финансовые активы, но только в том случае, если воспользоваться ими предполагается не ранее, чем через 3 года. Забрать их можно и ранее, но тогда придется отказаться от налоговых льгот.
Для каких целей подойдет брокерский счет
Брокерский счет подходит более широкому кругу инвесторов. Хотя по нему не предусмотрено налоговых льгот (кроме «трехлетней» льготы – за долгосрочное владение ценными бумагами), условия ввода и вывода средств гораздо более гибкие. С брокерского счета можно частично снимать средства, не закрывая его, и нет ограничений по сумме пополнения. Фактически, если ИИС предназначен больше для накоплений, то счет брокерского типа – для ежедневной торговли.
Преимущества и недостатки ИИС
Основной плюс ИИС в том, что он дает возможность получать не только прибыль от торговли ценными бумагами, но и сэкономить на налогах, вернув их в виде выплат. Они могут быть двух типов:
- Тип А. В данном случае можно каждый год возвращать начисленный НДФЛ. Для этого придется обращаться с заявлением в налоговую службу. Максимальная сумма возврата налога составляет 52 000 рублей в год. Величина рассчитывается в зависимости от суммы ежегодных налоговых поступлений. В зачет идут суммы до 400 000 рублей, внесенных на ИИС. Для получения налогового вычета у вас должна быть официальная заработная плата, чтобы прибыль от инвестиций не являлась единственным видом дохода.
- Вид Б. Второй тип вычета подойдет для тех, у кого официального заработка нет. В этом случае налоговый вычет предоставляется после закрытия ИИС. В зачет для вычета пойдет полная сумма прибыли, которую владелец счета смог получить от сделок ценными бумагами на бирже за все время, пока ИИС был открыт. Данный зачет будет выгоден тем людям, кто активно занимается инвестированием, причем получает годовой доход от этого более 400 тыс. рублей. При закрытии ИИС брокер не будет удерживать НДФЛ с клиента.
Кроме достоинств у ИИС есть и недостатки. Главный из них – это обязательный трехлетний срок. Если счет будет закрыт ранее, то:
- право на льготный вычет из налогов будет потеряно;
- если в предыдущие периоды вы получали вычеты, то всю сумму придется возвратить обратно.
Второй недостаток – это ограничение суммы пополнения одним миллионом рублей. Если вы хотите инвестировать большую сумму, то придется открыть обычный брокерский счет. Впрочем, никто не мешает завести его в дополнение к ИИС.
Имеются и ряд других ограничений, к примеру:
- запрет операций с инструментами, которые не торгуются на Московской и Санкт-Петербургской биржах;
- пополнение ИИС предусмотрено исключительно рублями.
Преимущества и недостатки брокерского счета
Брокерский счет не имеет ограничений, наложенных на ИИС. Поэтому есть возможность работать с любыми суммами, использовать валюту для перечисления на счет. Для вывода денег расторгать договор не потребуется, снять их можно в любое время.
Нужно учесть, что для использования некоторых биржевых инструментов необходимо пройти обязательное тестирование. Но сделать это не слишком сложно – потребуется ответить на несколько вопросов в мобильном приложении банка. Заметим, что это требование действует и в отношении ИИС.
Недостаток брокерского счета один – налоговый вычет, как на ИИС, получить не удастся. В данном случае он не положен.
Что выбрать: ИИС или брокерский счет
Все зависит от возможностей и желания инвестора. Оба типа позволяют инвестировать на бирже, хотя брокерские счета имеют более обширный набор инструментов, более подходящих для квалифицированных инвесторов.
ИИС – хорошее решения для тех, кто накапливает средства на крупную покупку, хочет сформировать капитал для дальнейших инвестиций или получить дополнительный доход после наступления пенсии. Для тех, кто имеет официальную работу и платит подоходный налог, ИИС – возможность получить дополнительные деньги за счет возврата части уплаченного налога, причем совершенно законным путем.
Те, кто не уверен в своих возможностях по торговле или не хочет ими заниматься, но вложить деньги не против, есть возможность открыть ИИС с доверительным управлением. Такую услугу предлагает ряд банков. В этом случае управляющая компания вкладывает средства клиента в избранные бумаги с хороших сочетанием риска и доходности.
ИИС подходит всем гражданам, включая работающих, неработающих, самозанятых, а также пенсионеров.
Брокерский счет нужен людям, располагающими крупными средствами (свыше 1 миллиона), которые они планируют использовать на бирже для покупки ценных бумаг с целью получения дохода.
Открыть брокерский счет можно даже в том случае, если свободные средства появились на короткий срок. В этому случае можно открыть брокерский счет и в любой момент вывести из него всю или часть суммы, продав приобретенные акции, облигации или другие активы.
Получается, что открывать брокерские счета удобно людям, для которых торговля на бирже является важной частью жизни. При этом небольшая прибыль от налоговых вычетов их интересует в меньшей степени, чем отсутствие ограничений по вводу и выводу средств и более широкий перечень доступных инструментов.
В идеале, инвестору стоит открыть оба счета: и брокерский, и ИИС. Это позволит ему сочетать преимущества всех инструментов фондового рынка.
Вам также может быть интересно
24 августа
Акции большой и малой капитализации: что выбрать?
Термины «большая капитализация» и «малая капитализация» указывают на размеры компании с точки зрения рыночной капитализации — оценочной стоимости всех акций эмитента в совокупности. Условно их можно поделить на Large-Cap Stocks (акции с большой капитализацией) — это акции более крупных компаний обычно с капитализацией выше $2 млрд — и Small-Cap Stocks (акции с малой капитализацией) — акции небольших компаний с капитализацией ниже $2 млрд.
Рассказываем, что такое мемные акции на фондовом рынке и стоит покупать акции-мемы
17 августа
Биржевые пословицы: чем могут помочь инвестору?
Фондовый рынок существует уже сотни лет. За долгие годы инвестирования и наблюдений профессионалы рынка выработали целый комплекс стратегий, а многие из них в последствии стали крылатыми. Купи и держи, продавай в мае, покупай «на дне» – всего лишь биржевые поговорки или реально работающие правила рынка?
Развернуть Свернуть
8 800 500-07-70 Бесплатно для регионов России
+7 495 213-19-91 Для звонков из-за границы
Важная информация
Официальный сайт АО «Экспобанк»,
1994—2023 Универсальная лицензия ЦБ РФ № 2998
Адрес: Каланчёвская ул. 29, стр. 2 Общая почта:info@expobank.ru
Интернет-банк Expo Online
Банк-Клиент
для юридических лиц и ИП
Правовая информация
Условия использования данного интернет-сайта
Указанные ниже условия определяют порядок использования данного интернет-сайта. Пользуясь доступом к этому интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, соглашаетесь соблюдать изложенные ниже условия в полной мере.
Обращаем Ваше внимание, что если Вы уже являетесь клиентом АО «Экспобанк», то настоящие условия следует применять совместно с положениями и требованиями, определенными в соответствующем договоре между Вами и АО «Экспобанк». Просим принять во внимание, что все продукты и услуги АО «Экспобанк» предоставляются Вам на основании соответствующих договоров.
АО «Экспобанк» оставляет за собой право изменить настоящие условия в любое время без предварительного уведомления пользователей данного интернет-сайта путем внесения необходимых изменений в настоящие условия. Продолжая использовать доступ к данному интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, подтверждаете Ваше согласие соблюдать все изменения в настоящих условиях.
Доступ к сайту
АО «Экспобанк» имеет право по своему усмотрению в одностороннем порядке ограничить доступ к информации, содержащейся на данном интернет-сайте, в том числе (но, не ограничиваясь) если есть основания полагать, что такой доступ осуществляется с нарушением настоящих условий.
Обращаем Ваше внимание, что данный интернет-сайт разработан таким образом, и его структура подразумевает, что доступ к интернет-сайту и получение соответствующей информации должны начинаться со стартовой страницы интернет-сайта. В этой связи, доступ к любой странице этого интернет-сайта посредством прямой ссылки на такую страницу, минуя стартовую страницу данного интернет-сайта может означать, что Вы не увидите важную информацию о данном интернет-сайте, а также условия использования этого интернет-сайта.
Авторские права
Информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, предназначена только для Вашего личного использования. Запрещается сохранять, воспроизводить, передавать или изменять любую часть данного интернет-сайта без предварительного письменного разрешения АО «Экспобанк». Разрешается распечатка информации с данного интернет-сайта только для Вашего личного использования такой информации.
Продукты и услуги третьих лиц
В случае если на данном интернет-сайте находятся ссылки на интернет-сайты третьих лиц, такие ссылки не являются поддержкой, продвижением, либо рекламой со стороны АО «Экспобанк» продуктов или услуг предлагаемых на таких интернет-сайтах третьих лиц. Вы самостоятельно несете всю ответственность, связанную с использованием Вами указанных ссылок для доступа к интернет-сайтам третьих лиц. АО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за содержание, использование или доступность таких интернет-сайтов третьих лиц или за любые потери или ущерб, возникающие в результате использования таких интернет-сайтов третьих лиц. АО «Экспобанк» не проверяет, не гарантирует и не несет ответственности за точность и корректность информации, содержащейся на таких интернет-сайтах третьих лиц.
Данный интернет-сайт может содержать материалы и информацию, предоставленные третьими лицами. АО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за точность и корректность таких материалов и информации.
Третьим лицам запрещается размещать ссылки на данный интернет-сайт в других интернет-сайтах или размещать ссылки в данном интернет-сайте на другие интернет-сайты без предварительного получения письменного согласия АО «Экспобанк».
Отсутствие оферты
Никакая информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве предложения или рекомендации о приобретении или размещении любых инвестиций или о заключении любой другой сделки или предоставлении инвестиционных советов или оказании услуг.
Отсутствие гарантий
Принимая во внимание, что АО «Экспобанк» предпринимает и будет предпринимать все разумные меры для обеспечения аккуратности и достоверности информации размещенной на данном интернет-сайте, следует учитывать, что АО «Экспобанк» не гарантирует и не принимает никаких обязательств (прямых и косвенных) по отношению к точности, своевременности и полноте размещенной на данном интернет-сайте информации.
Оценки, заключения и любая другая информация, размещенные на данном интернет-сайте следует применять только в информационных целях и только для Вашего персонального использования (принимая во внимание порядок изменения настоящих условий, изложенный в начале).
Никакая информация, размещенная на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве инвестиционного, юридического, налогового или любого другого совета или консультации, и не предназначена и не должна использоваться при принятии каких-либо решений (в том числе инвестиционных). Вам следует получить соответствующую специфическую профессиональную консультацию, прежде чем принять какое-либо решение (в том числе инвестиционное).
Ограничение ответственности
АО «Экспобанк» ни при каких обстоятельствах не несет ответственности или обязательств ни за какой ущерб, включая (без ограничений) ущерб или потери любого вида вследствие невнимательности, включая (без ограничений) прямые, косвенные, случайные, специальные или сопутствующие убытки, ущерб или расходы, возникшие в связи с данным интернет-сайтом, его использованием, доступом к нему, или невозможностью использования или связанные с любой ошибкой, несрабатыванием, неисправностью, компьютерным вирусом или сбоем оборудования, или потеря дохода или деловой репутации, даже в тех случаях, когда в явно выраженной форме Вам было сообщено о возможности таких потерь или ущерба, возникших в связи доступом, использованием, работой, просмотром данного интернет-сайта, или размещенных на данном интернет-сайте ссылок на интернет-сайты третьих лиц.
АО «Экспобанк» оставляет за собой право изменять, приостанавливать или прекращать временно или на постоянной основе работу данного интернет-сайта или любой его части с предварительным уведомлением или без предварительного уведомления в любое время по своему усмотрению. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все изменения, приостановление или прекращение работы данного интернет-сайта не влекут возникновения каких-либо обязательств перед Вами со стороны АО «Экспобанк».
Регулирующее законодательство
Настоящие условия регулируются законодательством Российской Федерации. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все вопросы и споры, возникающие в связи с данным интернет-сайтом и условиями его использования подлежат рассмотрению в юрисдикции Российской Федерации.
Данный интернет-сайт разработан для использования в Российской Федерации и не предназначен для использования любым физическим или юридическим лицом, находящимся в юрисдикции или стране, где публикация информации, размещенной на данном интернет-сайте или возможность доступа к данному интернет-сайту или распространение информации с помощью данного интернет-сайта или иное использование данного интернет-сайта нарушают законодательство такой юрисдикции или страны. В случае если Вы решили воспользоваться доступом к информации, размещенной на данном интернет-сайте, обращаем Ваше внимание, что Вы самостоятельно несете ответственность за соблюдение применимых местных, государственных или международных законов, и Вы самостоятельно несете ответственность за любое использование информации размещенной на данном интернет-сайте вне юрисдикции Российской Федерации. В случае возникновения какого-либо вопроса, связанного с применением регулирующего законодательства, рекомендуем Вам обратиться за помощью к Вашему консультанту по юридическим вопросам.