Что такое корпоративная пенсия сбербанка

Сбербанк собрал на пенсию

Сбербанк объявил о запуске корпоративной пенсионной программы, реализовывать которую он будет через собственный негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Проект — попытка Сбербанка выстроить дополнительную мотивацию для сотрудников: право на дополнительную пенсию получат более 200 тыс. человек, которые станут клиентами НПФ Сбербанка и за которых банк перечислит взносы. На фоне стагнации сегмента негосударственного пенсионного обеспечения (НПО) такой приток новых клиентов и средств пенсионных резервов выведет НПФ Сбербанка в лидеры рынка.

Вчера Сбербанк сообщил о начале реализации корпоративной пенсионной программы, участие в которой позволит сотрудникам банка получать негосударственную пенсию. Участниками программы смогут стать сотрудники Сбербанка, непрерывно проработавшие в нем три года. При этом претендовать на негосударственную пенсию можно будет лишь после семи лет работы — тогда Сбербанк перечислит на счет сотрудника в собственный НПФ первоначальный взнос за предыдущие годы работы, а затем будет делать это ежегодно. Корпоративная пенсионная программа не распространяется на членов правления Сбербанка.

До сих пор у Сбербанка не было централизованной корпоративной пенсионной программы. «До сих пор у банка были лишь социальные программы, которые реализовывались филиалами по разным принципам и требованиям. Кто-то реализовывал эти программы через нас, кто-то самостоятельно. Нынешняя пенсионная программа будет централизованной и проводиться по единым стандартам через НПФ»,— говорит президент НПФ Сбербанка Галина Морозова. Как следует из отчетности Сбербанка по МСФО за прошлый год, на 31 декабря 2010 года пенсионные обязательства группы составили 7,84 млрд руб., расходы по пенсионным обязательствам — 1,9 млрд руб.

К сожалению, сегодня мы проигрываем по оплате труда, заработная плата ключевых менеджеров существенно ниже рынка. Это неправильно, и я ставлю этот вопрос перед акционерами. Мы сейчас внедряем единую систему мотивации сотрудников

— Герман Греф, президент Сбербанка, март 2010 года

Запуск корпоративной пенсионной программы можно рассматривать как инструмент дополнительной мотивации сотрудников. «В ряде случаев это позволяет удержать профессиональных работников, в данном случае можно говорить о сотрудниках филиальной сети, и предотвратить их возможный уход на другую работу»,— говорит партнер кадрового агентства «Топ-контакт» Артур Шамилов. По масштабу корпоративная программа Сбербанка будет самой крупной среди всех российских банков, отмечают эксперты. В других банках, в том числе коммерческих, такие программы уже существуют. Свою программу реализует и банк ВТБ, заявила исполнительный директор НПФ «ВТБ Пенсионный фонд» Лариса Горчаковская. Она добавляет, что комплексная программа ВТБ реализуется с 2007 года. По данным Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР) на 1 октября, количество клиентов фонда в рамках НПО составляет 14,4 тыс. человек.

Официально первые клиенты НПФ Сбербанка в рамках корпоративной программы будут видны в отчетности на 1 июля. По словам Галины Морозовой, к этому времени количество клиентов по НПО может увеличиться почти на 100 тыс. человек — столько сотрудников Сбербанка работают в нем уже более семи лет и их пенсионные счета будут «активизированы» сразу после запуска программы. Затем с каждым годом число клиентов будет расти — по данным отчетности Сбербанка по МСФО за 2010 год, пенсионные программы распространяются на 230,7 тыс. человек.

Приток новых клиентов в рамках НПО позволит НПФ Сбербанка значительно укрепить рыночные позиции. На сегодняшний день фонд занимает десятое место по числу клиентов по НПО (172,3 тыс. человек по данным ФСФР на 1 октября 2010 года), увеличение клиентской базы на 100 тыс. человек выведет НПФ на пятое место. Опережать его будут НПФ «Благосостояние» (корпоративная программа РЖД, число клиентов 1,25 млн человек), «Электроэнергетики» (корпоративная программа компаний, выделившихся из РАО ЕЭС, 505,3 тыс. человек), «Телеком-Союз» (программы «Ростелекома» и вошедших в него межрегиональных компаний связи холдинга «Связьинвест», 461,3 тыс. человек) и «ЛУКОЙЛ-Гарант» (основная программа для сотрудников ЛУКОЙЛа, 328,4 тыс. человек).

Объем средств, который может поступить в НПФ Сбербанка за сотрудников, на которых будет распространяться корпоративная пенсионная программа, не раскрывается. По словам госпожи Морозовой, отчисления будут разными по объему, поскольку зависят от зарплаты и срока, оставшегося до выхода на пенсию. «Чем меньше человеку будет оставаться до пенсии, тем выше должны быть отчисления для достижения уровня выплат до целевого ориентира»,— говорит госпожа Морозова.

«В последние годы рынок НПО развивался менее активно, чем сегмент обязательного пенсионного страхования (ОПС), и фонды акцентировали свое внимание на привлечении пенсионных накоплений. Поэтому резкий рост резервов в НПФ Сбербанка будет выделять его на фоне остального рынка»,— говорит исполнительный директор НПФ «Национальный» Светлана Касина. Объем пенсионных накоплений за последние два года вырос на 268%, до 147 млрд руб., количество клиентов по ОПС — на 109%, до 7,5 млн человек. При этом пенсионные резервы увеличились лишь на 20,8%, до 612 млрд руб., а количество клиентов фондов по НПО — на 0,5%, до 6,8 млн человек. Главным образом замедление темпов развития НПО связано с исчерпанием кэптивного ресурса, а также приостановкой ряда корпоративных программ во время кризиса. «Изначально корпоративные пенсионные программы реализовывали промышленные компании, сейчас большинство их сотрудников уже задействовано в них. Финансовые учреждения лишь сейчас начинают заниматься этим, а потому темпы прироста у них будут гораздо выше»,— говорит госпожа Касина.

• Газета «Коммерсантъ» №74 от 27.04.2011, стр. 10

• Александр Мазунин подписаться отписаться

• Деятельность Сбербанка подписаться отписаться

Сбербанк России запустил корпоративную пенсионную программу

Владивосток, 1 мая, PrimaMedia. Правление Сбербанка приняло решение о начале реализации корпоративной пенсионной программы. Участие в программе позволит работникам по окончании трудовой деятельности получать дополнительно доход в виде негосударственной пенсии, сообщили РИА PrimaMedia в пресс-центре Дальневосточного банка Сбербанка России.

Участниками корпоративной пенсионной программы становятся работники Сбербанка, которые достигли трехлетнего непрерывного стажа работы в банке. При достижении семилетнего непрерывного стажа работы в банке на открытый именной пенсионный счет работника поступает первоначальный взнос. В дальнейшем взносы будут поступать ежегодно: за каждый полный год работы в банке.

Негосударственная пенсия будет выплачиваться работнику после достижения работником пенсионных оснований. Размер негосударственной пенсии будет определяться исходя из фактически накопленной суммы и с учетом инвестиционного дохода.

Реализуя корпоративную пенсионную программу, Сбербанк еще более расширяет комплексную систему социальной защиты работников. Так, в Сбербанке действует уникальная для России система социальной защиты работников. 100% работников застрахованы от несчастных случаев и тяжелых заболеваний. Внедрена программа страхования работников по добровольному медицинскому страхованию на паритетных началах и действует система периодических медицинских обследований работников.

«Начало реализации программы еще раз подчеркивает значимость для банка социальной ответственности, – заявил заместитель председателя Правления Сбербанка России Сергей Горьков. – Корпоративная пенсионная программа Сбербанка является примером эффективной реализации негосударственного пенсионного обеспечения путем создания механизма дополнительной материальной поддержки бывших работников банка, выходящих на пенсию».

Корпоративная пенсионная программа Сбербанка реализуется совместно с Негосударственным пенсионным фондом Сбербанка (НПФ Сбербанка), учрежденным банком в 1995 году. НПФ Сбербанка имеет рейтинг наивысшей надежности (А++, «Эксперт РА»). Активы фонда превышают 17 млрд рублей.

«Качественная и надежная работа НПФ Сбербанка неоднократно подтверждалась высокими результатами, – отмечает Президент НПФ Сбербанка Галина Морозова. – Участие Сбербанка в управлении его деятельностью через высший орган управления является гарантией получения работниками Сбербанка негосударственной пенсии, причитающейся им в рамках корпоративной пенсионной программы».

«В Дальневосточном банке работает более 8000 сотрудников, среди которых те, кто трудится много лет и это действительно ценно. В первую очередь новая программа будет интересна им, а также станет одним из мотивационных факторов для других сотрудников. НПФ Сбербанка – реальная альтернатива другим действующим сегодня фондам, который позволит сотрудникам вкладывать в свою будущую пенсию», — отметил директор Управления по работе с персоналом Дальневосточного банка Сбербанка России Сергей Артемьев.

Корпоративная пенсионная программа для сотрудников Сбербанка

Корпоративная пенсионная программа Сбербанка – система, предоставляющая особые условия для получения пенсионного обеспечения сотрудниками коммерческого учреждения. Она предполагает привилегии и выгоды, тем самым привлекая к сотрудничеству новые кадры. Работодатель целенаправленно увеличивает будущее пособие работникам банка, отправляя на лицевой счет денежные средства для формирования выплат.

Кто может претендовать

Получать пособие по программе могут исключительно сотрудники учреждения, работающие в организации не менее трех лет. В этом случае работодатель обязуется вносить дополнительные взносы на личный счет работника для накопления будущих дополнительных выплат после выхода на пенсию. Таким образом, размер этих выплат будет зависеть от величины накоплений за последующие годы работы. Система не имеет срока давности, но дальнейшее внесение изменений в нее возможно.

Условия для получения пенсии от Сбербанка

Специальное корпоративное обеспечение назначается на условиях:

1. Нахождение в штате коммерческой организации. Уровень занимаемой должности значения не имеет.
2. Непрерывная трудовая деятельность в штате на протяжении трех и более лет.
3. При достижении семилетнего непрерывного стажа поступление на счет первого перевода.
4. Систематические поступления платежей за каждый новый год работы.

Реализация программы осуществляется совместно с НПФ (негосударственным фондом Сбербанка). Корпоративная пенсия для сотрудников Сбербанка назначается одновременно с основной трудовой или социальной при достижении пенсионного возраста.

Размер пенсии от Сбербанка

Объем обеспечения зависит от длительности работы сотрудника в банке и заработной платы. В процессе внедрения системы в работу с работником заключается договор и для него открывается отдельный счет для отправки денежных средств. Условия переводов:

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

• минимальный первый взнос на счет – 1,5 тысячи рублей;
• последующие переводы – не менее 500 рублей;
• продолжительность выплаты взносов клиенту после его выхода на пенсию выбирает сам клиент, но она не может составлять менее 60 месяцев;
• схему отправки денежных средств на счет также выбирает работник;
• получать дополнительную пенсию возможно одновременно с основной;
• денежные средства на лицевом счете передаются по наследству.

При досрочном расторжении договора потребитель имеет право получить всю сумму на счете не раньше, чем через 60 месяцев. Стандартная схема выплат определяется методами:

• пожизненными платежами;
• срочными с выбором продолжительности;
• поэтапными платежами (на первом этапе клиент получает большую часть всего капитала, на втором – остаток).

Размер пенсии определяется в индивидуальном порядке. По мере того, как будет реализовываться договор с работником, объем перечислений может меняться. Подробную информацию рекомендуется получить у менеджера, заключающего соглашение во время его оформления.

Прочие льготы для сотрудников

Основной целью реализации программы является увеличение пенсионных выплат для сотрудников банка с двойной выгодой. Иные преимущества:

• уменьшение налоговых сборов или избежание клиентом некоторых выплат по налогам;
• возможность пользования онлайн-сервисами на выгодных условиях;
• защита и безопасность накоплений.

НПФ от Сбербанка на сегодня является одним из наиболее надежных пенсионных фондов в России, с которым сотрудничает множество частных и государственных предприятий. Корпоративная пенсия Сбербанка предполагает гарантии на получение ощутимой прибавки к обеспечению вне зависимости от занимаемой должности и размера основных пенсионных выплат.

Заключение

Оформление договора с коммерческой организацией на получение дополнительного пособия к пенсии – хороший способ улучшить благосостояние при достижении пенсионного возраста. Подход надежен и выгоден, а его реализация бесплатна для сотрудника учреждения. Для входа в систему достаточно выполнения условия достижения стажа не менее трех лет.

Анна Сотниченко (Написано статей: 149)

Главный редактор сайта, администратор, также пишет статьи. Опытный специалист, финансист, имеет практический опыт в работе с клиентами банков. Основная задача – проверка и редактирование статей, создание новых разделов, актуализация информации. Просмотреть все записи автора →

6 комментариев на «“Корпоративная пенсионная программа для сотрудников Сбербанка”»

Как расторгнуть договор по корпоративной пенсии для сотрудников досрочно

Анна Сотниченко :

Здравствуйте, расторгнуть договор НПО и получить выкупную сумму можно до назначения негосударственной пенсии, обратившись в СберНПФ с необходимым комплектом документов.

как я могу получить доплату к пенсии по корпоративной программе Сбербанка. Стаж работы в Сбербанке 39 лет. на пенсию ушла в 2017 году уволилась в связи с выходом на пенсию 2020г. куда обратиться и какие иметь документы.

Анна Сотниченко :

Здравствуйте, обратитесь в отделение банка.
Добрый вечер. Какие документы нужны для оформления корпоративной пенсии

Анна Сотниченко :

Здравствуйте, для оформления выплаты негосударственной пенсии обратитесь в офис НПФ Сбербанка или в отделение Сбербанка и оформите заявление о выплате негосударственной пенсии по договору НПО.

Тонкая настройка: какой вид пенсионной программы подойдёт вашей компании?

Меньше половины россиян трудоспособного возраста считают, что для комфортной жизни в старости им будет достаточно государственной пенсии. Значит, необходимы собственные накопления, которые лучше делать в партнёрстве с работодателем. Корпоративные пенсионные программы (КПП) можно настроить так, что они будут выгодны и сотрудникам, и работодателям. Они помогают удерживать ценные кадры, повышать престиж работодателя и инвестировать в будущее бизнеса. Российский рынок труда в последнее время сильно меняется. Конкуренция среди компаний за высококвалифицированных специалистов растёт, и бизнесу приходится изобретать всё новые способы для удержания особо ценных сотрудников. Помочь в этом могут корпоративные пенсионные программы (КПП), которые можно рассматривать как инвестицию компании в своё будущее, дополнительные финансовые возможности для сотрудников.

Например, в этом году Александру исполнилось 60 лет, и он решил, что карьеру пора заканчивать. Хотелось, пока ещё есть силы, осуществить давнюю мечту: поездить по России. Заглянуть в самые дальние уголки и дописать книгу, начатую ещё в молодости. Александр — инженер по образованию. Последние 17 лет он проработал в крупной IT-компании, где сотрудники участвовали в корпоративной пенсионной программе. В течение 15 лет Александр каждый месяц переводил на свой пенсионный счёт по 5000 рублей. Столько же по условиям программы доплачивал работодатель. Инвестиционный доход начислялся на общую сумму накоплений. В итоге к 60 годам Александр накопил около 5,5 млн рублей. «Теперь можно лет десять путешествовать в своё удовольствие», — радуется он.

У Александра была отличная мотивация работать много лет в одной компании и не искать себе более тёплого места. КПП создаёт для участвующих в программе сотрудников долгосрочный финансовый резерв, который станет большим подспорьем после выхода на пенсию. Его размер достаточно велик, чтобы не смотреть в сторону конкурентов. Например, если человек работает в фирме с 30 лет и до выхода на пенсию, а взносы за него на КПП ежемесячно составляют 5000 рублей, к окончанию карьеры на его счету накопится около 6,5 млн рублей. Если работник участвует в программе наравне с работодателем и вносит свою лепту в накопления, его пенсионный капитал удваивается. Для компании КПП также оказывается довольно выгодным инструментом. В 6,5 млн рублей из примера выше только 27% составляют взносы работодателя, остальное копится за счёт инвестиционного дохода и капитализации процентов. Кроме того, фирма, открывшая у себя корпоративную пенсионную программу, дополнительно экономит на налогах (взносы в пользу работников по договору НПО в размере до 12% от общего объёма фонда оплаты труда относятся на расходы, а НДФЛ пенсионные взносы не облагаются вообще) и страховых взносах.

Пенсионные программы гораздо выгоднее для работодателя, чем регулярное повышение зарплат. Так, для компании со штатом в 800 человек и фондом оплаты труда в 1,5 млрд рублей в год дополнительные расходы на компенсацию зарплат на 5% составят 86 325 000 рублей. Альтернатива — внедрение КПП — обойдётся в 76,5 млн рублей. Таким образом работодатель сможет сэкономить 9 825 000 рублей, а в качестве бонуса получить эффективный инструмент для привлечения и удержания ценных сотрудников.

Когда передать деньги?

Корпоративные пенсионные программы бывают разные, и каждая компания может настроить их индивидуально, в зависимости от своих целей. Гибкость достигается за счёт того, что правила перевода пенсионных накоплений в собственность сотрудника (вестинг) устанавливаются индивидуально. Например, вестинг может зависеть от стажа сотрудника или периода его участия в КПП, тогда работник будет мотивирован на долгую работу в компании. Если в приоритетах достижение определённых результатов, вестинг привязывают к выполнению KPI.

Правила перевода накоплений в собственность сотрудника можно установить таким образом, чтобы они решали задачи компании. Например, вам нужно сделать так, чтобы ценные кадры как можно дольше оставались на одном месте и не переходили к конкурентам. Тогда применяется ступенчатый вестинг, при котором пенсионные взносы переходят в собственность сотрудника постепенно — допустим, по 30% за каждые 3—4 года работы в компании. В результате все свои накопления полностью работник получает примерно через 10 лет, если за это время не уволится и не выйдет из КПП.

Для удержания сотрудников в компании на длительный срок можно использовать и прямой вестинг, при котором срок 100%-ного перехода накоплений чётко установлен. Обычно он составляет не менее 5—7 лет, чтобы человек мог ясно представлять горизонты программы. Если такие перспективы не кажутся интересными, а сотрудников нужно мотивировать скорее в конкретный момент, чем в долгосрочной перспективе, то лучше выбрать немедленный вестинг: в этом случае при увольнении на любом этапе действия КПП работник получит все накопленные средства, в том числе и вложенные компанией. Условием обратного вестинга является выход сотрудника на пенсию в установленное программой время, поэтому его можно использовать для омоложения коллектива и красивого расставания с заслуженными пожилыми специалистами. Виды вестинга, который чаще всего выбирают компании