Через сколько сбербанк подает в суд за неуплату кредита

Банк подал в суд за неуплату кредита: что делать?

Ситуация, когда банк обращается в суд с требованием о взыскании задолженности по кредиту — обычное дело в судебной практике. Но что делать должникам, оказавшимся без денег и с огромным долгом? Что грозит за невыплату, и как действовать, если начато судебное производство?

Как узнать, подал ли банк в суд, через интернет и другие варианты

Подать в суд заявление на взыскание кредита — это законный способ добиться денег. В законе нет четкого срока, когда банк может подать в суд, но на практике от 3 до 6 месяцев менеджеры пытаются вернуть долг в досудебном порядке, попутно начисляя проценты и пени. Если заемщик не платит, то банк сначала пытается воззвать к совести и заставить внести ежемесячный платеж. Должнику поступают звонки, письма, претензии и предупреждения о начислении штрафных санкций.

Обычно в претензии указано, через сколько банк подает в суд, например: «В случае непогашения долга 01 августа 2021 года, ПАО Банк ВТБ будет вынужден обратиться в суд». Следующим шагом будет привлечение коллекторов или судебное взыскание долга.

Как списать кредиты,
если нечем платить?

Как банк подает иск в суд по просрочке кредита? Обращение может состояться двумя способами:

1. Через мировой суд с целью получения приказа на взыскание долга.
2. Через суд общей юрисдикции для искового производства.

В мировой суд банк обращается, если сумма задолженности менее 500 тысяч рублей (со всеми пенями и процентами). В остальных случаях подается иск в суд общей юрисдикции.

Как узнать, в какой суд обратился банк?

1. Если банк подал в суд за неуплату кредита исковое заявление, то должнику придет повестка с просьбой явиться на заседание. Должник может получить такую повестку следующими способами:
   • его уведомят о деле по телефону;
   • он получит телеграмму;
   • повестка придет на факс;
   • повестку доставят заказным письмом.

Ст. 167 ГПК РФ предусматривает, что дело может рассматриваться без присутствия заемщика, если его уведомили, и он не явился в суд без причины.

Но обо всем по порядку.

Как списать долги, если банк выиграл суд по кредиту?

Что делать, если банк подал заявление в суд?

Порядок действий будет отличаться в зависимости от того, каким способом банк обратился в суд, и какой из документов получил должник — решение или приказ. Давайте конкретнее рассмотрим план действий, если банк подал в суд, а платить нечем.

Если вы получили судебный приказ

Банк обратился в мировой суд за получением судебного приказа, и вам пришло уведомление и копия приказа. Необходимо срочно составлять заявление на отмену судебного приказа и направлять на адрес суда — документы должны быть поданы на почту или напрямую в канцелярию суда в не позднее 10 дней с даты, когда вы получили копию приказа.

Давайте рассмотрим, что делать если банк подал в суд за невыплату кредита, и суд вынес приказ взыскании.

• заявление необходимо выслать в адрес того суда, из которого вы и получили извещение;
• заявление составляется в свободной форме, воспользуйтесь нашим образцом возражений для отмены судебного приказа по кредиту;
• заявление должно быть подписано лично должником;
• отправка должна осуществляться заказным письмом, почтовая квитанция будет доказательством отправки в срок, сохраните ее;
• в содержании заявления не обязательно расписывать, по какой причине вы хотите отменить приказ. Как правильно указать причины? На что сослаться? Достаточно просто написать, что не согласны с суммой долга или вообще с наличием долга. У вас есть причины вообще не платить предъявленный долг. Например, пропущен срок исковой давности, банк обратил взыскание на залог, или вы признали банкротство.

Почему может потребоваться отменить приказ? Это очень хороший вопрос. На самом деле отмена приказа дает ряд возможностей и преимуществ для должника.

1. Вы не располагаете средствами для расчета с кредитором, и хотите потянуть время, пока до вашего имущества не добрались приставы. Таким образом, отмена приказа и инициация полноценного судебного приказа дает возможность выиграть время, чтобы позже рассчитаться с банком.
2. Вы не согласны с суммой, пенями и штрафами, по вашему мнению, это слишком много. В таком случае суд общей юрисдикции рассмотрит законность и соразмерность начислений, и, вполне вероятно, что уменьшит сумму процентов и неустоек.
3. Вы хотите добиться признания договора недействительным. Заметим сразу, что это практически нереально — банковские договоры контролируются кредитными юристами, и написаны грамотно. Тем не менее, вы вполне можете через суд добиться признания недействительными отдельных пунктов в договоре. Например, пункты об обязательном страховании, которое по закону не может быть обязательным.

Законно ли
действует пристав?

Если вы получили повестку в суд

Многие должники с получением судебных извещений серьезно пугаются и не знают, что делать. Но юристы уверяют, что получение повестки — это весьма выгодная позиция, ведь в таком случае у должника появляется время для подготовки к судебным заседаниям.

Что делать и что будет, если банк подал в суд, и вы получили повестку?

1. Прежде всего, обратиться за консультацией юриста. Специалист рассмотрит вашу проблему, оценит шансы и решит, что выгоднее предпринять в данной ситуации.
2. Написать отзыв на иск или возражения, собрать доказательства (например, подготовить документы о тяжелом материальном положении) и так далее. Можно представить свой расчет долга, если вы не согласны с суммой банка, подать ходатайство о снижении пеней, списании части долга, признании договора недействительным. Также в исковом процессе можно заявить о пропуске срока давности всего долга или отдельных платежей (которые старше 3 лет).

Судебная практика показывает, что крупные банки вроде Тинькофф банка или Сбербанка обращаются в суд при просрочках кредита в 3-4 месяца. Суды иногда снижают сумму долга, списывая штрафные начисления. Но сам долг по кредиту останется, и его необходимо выплачивать.

Существует альтернативный вариант — попробовать заключить со своим кредитором мировое соглашение. Однако этот способ подойдет только тем должникам, у которых есть стабильные доходы, или которые вскоре могут поправить свое материальное положение. В таком случае, скорее всего, банк предложит реструктуризацию долгов, которая позволит рассчитаться с долгом за счет увеличения срока кредитования.

Если банк подал документы приставам

Если банк получил исполнительный лист или судебный приказ, он подаст документы в ФССП. Приставы вынесут постановление, отправят должнику копию, и если в течение 5 дней человек не закроет долг, начнется принудительное взыскание задолженности по кредиту. Будут списаны деньги со вкладов и дебетовых карт, а из зарплаты, пенсии или иного дохода будет удерживаться до 50% ежемесячно.

Как не платить приставам и как договориться о графике выплат, мы рассказали в этой статье.

Если у вас списывают всю зарплату, арестовали счет с детскими деньгами, или после удержаний из пенсии вам остается меньше МРОТ, поговорите с юристом! Адвокат подскажет, какими законными способами можно сохранить имущество, чего стоит опасаться, и как предупредить последствия работы судебных приставов.

Бесплатная консультация юриста

Не могу платить кредит: что делать?

Суд с банком — это долгосрочная затея, которая требует времени и сил, а после суда все равно долг остается, возможно сумма процентов будет поменьше.

Что делать, если денег нет совсем, а долг растет, и выплачивать его нечем? Давайте разберем несколько вариантов, которыми советуют воспользоваться специалисты.

1. Неуплата кредита 3 года. Речь идет о пропуске срока давности. Если в течение 3-х лет не платить по кредиту вообще и не контактировать с кредитором, то по прошествии этого периода долг будет считаться недействительным, и выплачивать его не придется. Внимание! Кредиторы иногда пытаются подать в суд по прошествии 3-х лет, надеясь, что должник не знает о сроках давности. Нужно подать заявление о пропуске давности взыскания со ссылкой на ст. 196-200 Гражданского кодекса, предусматривающую сроки давности по долгам, до заседания или во время искового производства. Банки помнят о сроках давности и подают в суд вовремя. В течение пары лет должника будут беспокоить коллекторы, на третий год банк соберется и подаст в суд.
2. Страховая компенсация. Если при заключении кредитного договора вы также оформляли страховку, то есть шанс не платить кредит. Но необходимо, чтобы наступил страховой случай, предусмотренный страховым договором. На практике страховые компании часто пытаются всеми силами отказаться от своих обязательств, соответственно, потребуется юридическая помощь, возможно — еще и обращение в суд.
3. Банкротство физических лиц. Это законная возможность списать долги и начать кредитную историю с нового листа. Признание несостоятельности осуществляется только через Арбитражный суд, продлится процедура примерно 7-8 месяцев. Имеет смысл обращаться в суд при долгах от 300 000 рублей, так как по стоимости банкротство потребует от 80 000 рублей. В 2023 можно списать долги через МФЦ бесплатно. Но для этого нужно, чтобы вы уже длительное время были должником — внесудебное банкротство признают, если человека проверили судебные приставы и закрыли дело по невозможности взыскания.

Мы подробно рассказали о процедурах банкротства физ.лиц в этом материале. Любые вопросы по списанию долгов через признание несостоятельности вы можете задать нашим юристам, мы консультируем бесплатно и будем рады помочь!

Если у вас возникли проблемы с погашением долгов, банк грозится или уже подал иск в суд — обратитесь за юридической консультацией и поддержкой! Наши специалисты занимаются даже самыми сложными случаями, и обязательно придумают выход из вашего положения!

Банк подал в суд за неуплату кредита: есть ли выход

У вас есть кредит, взятый в банке, и по которому вы допустили просрочки в платежах. Кроме того, вы не можете ответить на звонки из банка, когда сможете вернуться в график платежей и будете ли вообще возвращать средства. При таком раскладе рано или поздно на вас подадут в суд. А судья в деле о невозврате долга всегда встает на сторону кредитора, поэтому до разбора в суде дело лучше не доводить.

Объем выдачи потребительских кредитов за 11 месяцев 2021 года вырос. По сравнению с 11 месяцами 2020 года выдано 17.6 млн единиц потребительских кредитов. Это плюс 57.7%. Сумма выданных кредитов — 4 трлн 864 млрд руб. (+85.3%). Об этом говорится в исследовании бюро кредитных историй «Эквифакс».

Средняя сумма потребительского кредита немного уменьшилась и по итогам ноября 2021 года составила 248.9 тыс. руб. Это минус 0.8% по сравнению с ноябрем 2020 г. Совокупный портфель потребительских кредитов по итогам ноября 2021 г. достиг 6 трлн 611.8 млрд руб. или плюс 37.4% к ноябрю 2020 г.

Уровень риска портфеля потребительских кредитов сохраняется на стабильно высоком, но приемлемом для данного вида кредитов уровне, считают в БКИ. Уровень просроченных более 90 дней кредитов в целом по потребительским кредитам на конец ноября составил 14.41%. Это на 2.24 п.п. ниже уровня на 31.11.2020 г.

Средний срок выдаваемого потребительского кредита по итогам ноября 2021 составляет 33.6 месяца, плюс 12% к ноябрю 2020 г.

Почему банки вообще подают на клиентов в суд

Задолженности по кредиту возникают с первого дня просрочки внесения платежа. Суд с банком по кредитному долгу — довольно длинное и выматывающее приключение. Длиться такой суд может долго, до года, но результат будет всегда один — суд взыщет с должника задолженность по кредитному договору.

Банки, когда начинаются просрочки, практически всегда угрожают судом должникам, и многие люди относятся к этим словам легкомысленно — мол, если не реагировать на звонки и претензии, то банк рано или поздно отстанет, не пойдет банк решать в суд кредитные споры, это же долго и дорого. Так полагать — грубая ошибка. Не бывает такого, что ты не возвращаешь долг, а банк потом тебе говорит — дорогой, клиент, твой кредит нами списан. Но не стоит полагать и другую крайность — в тюрьму после судов, например, со Сбербанком по кредитам, вас тоже не посадят.

Право банка обратиться в суд закреплено в Гражданском и Гражданско-процессуальном кодексах, а также в законе «О банках и банковской деятельности». Важно помнить, что взыскание задолженности по кредиту через судебные органы всегда приводит только к тому, что долг придется возвращать. Банк подает в суд по любой задолженности перед ним: по кредитной карте, автокредиту, ипотеке, займу наличными, потребительскому кредиту.

Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита? Готовиться к тому, что суд присудит вам выплатить кредит, собирать для этого средства. Вы спросите — каковы должны быть мои действия в судебном взыскании долга по кредиту? Если вам уже пришла повестка, то надо ознакомиться с иском банка, пересчитать размер требований (особенное внимание обратите на сумму, которую банк вам насчитал в виде пени и штрафов) и составьте список причин для суда, которыми вы будете аргументировать тот факт, что вам нечем оплачивать долг.

Может быть вы — малоимущая семья, или вы стали жертвой мошеннических действий, и у вас выманили средства о счета, которыми вы собирались гасить кредит. Объективные причины того, почему у вас нет средств, не помогут вам избежать выплаты кредита. Но предварительные слушания или первый суд при наличии объективных причин помогут провести судебный процесс как можно мягче и спокойнее для должника. Возможно, вам удастся добиться отсрочки или рассрочки в погашении кредита.

В суде по кредиту перед банком физ. лицо практически всегда бывает ответчиком. А банк — потерпевшей стороной. В такой ситуации должнику никогда не будет лишней помощь адвоката. Юрист знает, как перенести суд, если вам нужно время, чтобы собрать необходимые средства. Специализированные адвокаты знают порядок взыскания кредита с неплательщиков, они понимают, как аннулировать излишние финансовые навесы, которые неминуемо захочет «содрать» с провинившегося клиента финансовая организация.

При наличии юриста суд вообще может пройти без присутствия ответчика. Адвокат знает, как в суде «остановить кредит», чтобы банк не насчитывал лишние проценты и штрафные санкции, сможет написать ходатайство на реструктуризацию проблемного кредита. Он будет способствовать расторжению кредитного договора с минимальными последствиями для заемщика. И, конечно же, юрист поможет пройти банкротство после решения суда о том, вы проиграли суд и теперь обязаны платить банку компенсацию его времени и нервов.

Но — если уже это произошло, и иск к вам подан, то подробно рассмотрим в заметке, что же грозит человеку, если банк подал в суд за неуплату кредита и есть ли у должника возможность избавиться от долга законным путем.

Когда банки обращаются в суд

Никакой банк заранее не скажет вам, когда он начинает судиться с должником. Можно, конечно, заранее спросить об этом менеджера в момент подписания документов о кредите, но это неправильный поступок — в вашем кредитном досье вас пометят как потенциального неплательщика, или того хуже — как мошенника .

Например, ситуация — Сбербанк подал в суд за долг по кредитной карте, когда это произойдет? Когда клиент, как минимум 6 месяцев не вносит минимальный платеж. Но довести до суда по этой же карте заемщик может банк и раньше — если банк будет видеть, что клиент гасит минимальную сумму, и тут же нарушает инструкцию по обращению с кредитными средствами. То есть банк восстанавливает весь объем лимита, а человек тут же всю эту сумму снимает с карты.

В такой ситуации банк подаст иск на возмещение долга сразу после первой просрочки — он понимает, что рискует возврата денег по-хорошему не дождаться никогда. Конечно, банк сначала может назначить и провести с клиентом беседу о необходимости «не влезать в лимит с ногами», но есть шанс, что заемщик скажет — да-да, я все понял, но после обращения к нему банка сделать то же самое.

Скажем по секрету — в этом случае банк заподозрит клиента в азартных играх. А отсудить деньги у казино, даже когда они работали в России легально, было невозможно — поэтому-то там никогда и не принимали к оплате фишек кредитки, только нал. Судебная практика говорит, что и сейчас выигранные через суд дела по тратам игроманов у банков есть, да только денег с них взять нереально — они испарились.

Ведь выигрыш в казино игроки никогда не несут на погашение долга перед банком, увы. Поэтому-то заемщику по кредитке надо тщательно следить за своими тратами. Увлечешься — и не успеешь оглянуться, как уже получаешь иск банка о взыскании задолженности по кредиту.

Ни один закон не содержит норм, когда же юристу банка надлежит нести с иск в суд. Часто должник понимает, что банк подал иск сразу же после того, как вы не внесли третий по счету платеж, то есть через 3 месяца после первой просрочки.

К примеру, банк «Тинькофф» часто прибегает к суду спустя 3–4 месяца после того, как не перечислен ежемесячный платеж по кредитной карте. А Сбербанк или ВТБ могут еще пол года названивать должнику голосом сотрудников департамента взыскания.

Но любой банк все равно использует возможность обращения в судебные органы: у крупных банков процесс подачи исков давно автоматизирован, документы подаются онлайн, а система просто меняет в исковых заявлениях данные заемщиков и размеры долгов.

Материал по теме

Последствия долга по кредитной карте: во что выльется легкомысленность в отношениях с банком? Долги по кредитным картам быстро заводят человека в тупик. Особенно, если у человека нет денег на пополнение карты. Но всегда можно найти выход: получить отсрочку, реструктуризацию или даже полностью списать задолженность.

Напомним, что если вы не обслуживаете свой займ в банке три года и при этом кредитное учреждение не напоминает, что долг пора бы погасить, то перед вами ситуация, которая называется пропуском срока исковой давности кредитором.

При пропуске исковой давности дальнейшее судебное взыскание долгов невозможно — суд просто отклонит иск, если должник об этом суде заявит. Но на такую халатность от банка лучше не рассчитывать.

При этом надо помнить, что сам долг от такой халатности сотрудников банка никуда не денется. Банк просто не сможет взыскать его через суд. А вот напоминать вам о необходимости возврата средств банк может бесконечно.

Как узнать подал ли банк в суд через интернет? Надо зайти на сайт суда района по месту регистрации вашего места жительства. Какой суд рассматривает дела банковских должников? Этих судов два — мировой и общегражданский. Образец решения суда по кредиту в мировом суде — это судебный приказ, в общегражданском — решение, которое выносит суд по иску банка после ряда заседаний.

Имеет ли право должник не приходить на заседания суда? Да, имеет. Но неявка грозит ему вынесением решения в заочном формате. И после такого разбирательства что-то переделывать уже будет поздно. Суд с банком по кредиту — это все-таки серьезный процесс, здесь на кону стоят ваши средства.

Если у вас был суд по кредиту, а вы о нем не знали, и при этом обязал вас к выплатам, то очень скоро вы столкнетесь с работой приставов по погашению задолженности. Это — арест счетов и карт, арест вашего имущества и зарплаты, ну и объявление вас в розыск, если вы намерены не платить и скрываться от ФССП.

На скорость подачи иска банка в суд влияют такие обстоятельства:

• общая сумма кредита — чем он больше, тем быстрее банк будет стремиться вернуть свои средства;
• длительность просрочки — обычно банки подают иски в суд на первом году формирования просрочки;
• остаток долга.

Прежде чем подать в суд, банки предпринимают попытки урегулировать вопрос с заемщиком лично, то есть раз 10 или 20 вам позвонят и напомнят, что вы нарушаете график платежей. Потом банк привлечет коллекторов, передав вашу задолженность им на обслуживание по агентской схеме. Или просто продав им долг. Если долг продан коллекторам, то в суд подадут уже они. Но общей ситуации это не меняет — заседаниям быть.

Банк подал на вас в суд? Закажите
звонок юриста

Должен ли банк уведомлять заемщика при обращении в суд

Банк должен уведомить заемщика, что он подает иск в суд. Но вот беда — люди часто считают такую информацию просто «пугалкой» и относятся к таким предупреждениям несерьезно. Или же вносят телефоны банка в черные списки, и поэтому банк не может человека уведомить об иске.

На практике должники узнают о том, что банк подал в суд за неуплату кредита или повесткой из суда, или через действия судебных приставов, например, когда со счета карты списываются все средства — в счет взыскания долга.

Есть и «облегченный» путь для банка взыскать с должника средства по суду — обращение за судебным приказом. В этом случае банк подает заявление в мировой суд, к нему прикладывает ваш кредитный договор и свидетельства неплатежей. И судья выносит решение, не вызывая на заседание стороны, так как требование, зафиксированное кредитным договором — бесспорно.

В этом случае банк не должен уведомлять своего клиента, но о принятом решении должнику сообщит сам мировой судья — письмом по обычной почте.

Может быть и такая ситуация — на вас подали в суд примерно одновременно несколько банков, так как ваших денежных средств не хватает для того, чтобы платить по всем долгам. Как правило, такая ситуация происходит при долгах с большой просрочкой.

При таком развитии событий каждый банк боится, что ему не удастся вернуть всю сумму долга, что какой-то другой банк в одностороннем порядке через приставов спишет всю сумму с ваших счетов в свою пользу. Да, банки тоже «выбивают долги» каждый в свою пользу и не намерены делиться средствами неплательщика друг с другом.

Как в этом случае вести себя на суде, да и выгодно ли до суда погашать какой-то один кредит? Например, платить по ипотеке, но не платить по кредитной карте. Можно ли при наличии нескольких кредиторов уповать на отмену решения по взысканию по какому-то из кредитов? В этом случае суд утвердит требования всех банков.

При отказе от выплаты по кредитке суд не имеет право обязать банк, выдавший ипотеку, требовать ее досрочного погашения. Но вот пристав имеет право арестовать ваше имущество и продать его. И вам банально станет нечем эту ипотеку погашать.

Как узнать, что на вас подали в суд

Если вы уже знаете, что банк подал на вас иск, то у вас будет больше шансов подготовиться к заседанию и собрать аргументы в защиту своей позиции. Но как это сделать, если вы пропустили уведомление от банка?

У должника есть такие возможности:

• не стоит избегать контактов с банком в период, когда вы уже стали допускать просрочки. Нужно самому обратиться к банк, чтобы уточнить у специалистов — намерен ли банк, не взирая на сложное финансовое положение заемщика, все же судиться;
• запросить кредитные каникулы, рефинансирование кредита или реструктуризацию. Но помните, что сделать это лучше до образования просрочек, когда вы начали понимать, что заплатить очередной взнос не сможете;
• воспользоваться помощью онлайн-сервисов. Необходимо зайти на сайт официального государственного сервиса ГАС РФ «Правосудие». Для получения сведений об иске даже не нужно знать, в какой суд банк подает иск — достаточно ввести в форму поиска регион проживания и фамилию ответчика;
• если суды прошли без вашего участия, то долг перейдет в работу к судебным приставам. Об этом легко узнать, посетив страницу поиска исполнительных производств на сайте ФССП. Да приставы и сами рано или поздно вам позвонят и напомнят о долге.

Помните, что если вы не намерены бегать от банка и приставов ближайшие несколько лет, не имея возможности официально работать, то вы должны сами интересоваться судьбой своего долга. Для этого надо наладить диалог с кредитором. Даже если у вас сейчас нет средств, чтобы погашать долги (например, вы заболели и у вас на руках продолжительный больничный лист).

Но все равно важно сохранить образ добропорядочного клиента, так как ваше стремление на контакт с банком даже при просрочке будет принято судом во внимание при вынесении решения. Положительный имидж клиента банка, который просто временно попал в тяжелую ситуацию, также будет учтен в ходе процедуры банкротства гражданина, если вы решите ее пройти.

Банк имеет право подать на вас в суд за неуплату кредита и, конечно, сделает это

Если вы не платите кредит по уважительным причинам, например, остались без доходов, то хотя бы сохраняйте хорошую мину при плохой игре — общайтесь с банком, на суде вам это зачтется. Или наймите юриста для сопровождения своего дела.

В какой форме проходит судебное взыскание долга

Суд может взыскать с вас долг за невыплату займа двумя способами:

1. В форме вынесения судебного приказа. Приказ — это упрощенная форма взыскания задолженностей, и применяется она при сумме долга менее 500 тысяч рублей. Вынесенный судьей приказ является одновременно судебным решением и исполнительным документом, который кредитор передает органам ФССП для взыскания долга. Судебный приказ может быть вынесен без присутствия должника (и, как правило, должника на его вынесение и не приглашают). Выписывается этот документ на основании представленного кредитного договора, подтверждающего факт задолженности. То есть банк просто предъявляет судье документ о вашем долге, а судья выносит приказ.
2. В рамках судебного процесса. Это уже классические судебные заседания. Такой формат применяется, когда сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей, либо если стороны не согласны хоть в чем-то в документах. Самое часто встречаемое несовпадение мнений истца и ответчика — размер начисленных штрафов и пени.

Важно знать, что должник вправе обратиться в суд за отменой судебного приказа в течение 10 дней с момента его получения. Тогда рассмотрение дела будет переведено в формат судебного производства. Но это лишь перекладывание проблемы в долгий ящик. Поверьте, если банк уже дошел до суда, и не поленился подать документы для приказа, иск он тоже подаст.

Звонят из банка и требуют
вернуть долг? Закажите звонок юриста

Фактом получения судебного приказа считается вручение должнику его экземпляра лично или по почте. Но даже если должником не было получено заказное письмо, то датой вручения документа будет являться дата его отправки обратно отправителю — в суд.

Последствия обращения банка в суд

Если банк подал в суд за неуплату кредита, то должнику следует быть готовым к тому, что если у него есть имущество и сбережения, с ними с большой вероятностью придется расстаться.

Банк может просить суд принять меры обеспечения исполнения судебного решения. Это чревато такими последствиями:

• в рамках судебного производства приставы наложат арест на имущество, вы можете им распоряжаться, но не сможете продать или подарить;
• будут заблокированы расчетные счета и депозиты в банках, а деньги с них спишут;
• будет наложен запрет на выезд за границу. Даже в экстренном случае (смерть родственников) или для лечения.

После вынесения судом решения все ограничения снимаются, но лишь на время. Когда судебный пристав-исполнитель начнет процедуру взыскания задолженности, действие ограничений будет возобновлено.

Но есть и приятные последствия судебных споров с кредиторами:

• начисление пени и штрафов останавливается в момент подачи банком заявления в суд;
• вас больше не имеют право беспокоить коллекторы.

Помните, что когда банк подал в суд по просрочке кредита, действие кредитного договора также приостанавливается и возобновляется только лишь по решению суда. А значит, вы избавляетесь от необходимости выплачивать кредит в течение всего срока судебного производства.

Какие документы нужно предъявить суду, чтобы тот
поверил, что я пытался договориться с банком, едва
только понял, что платить не смогу?

Нужно ли принимать участие в судебном заседании

Участвовать в судебных заседаниях нужно обязательно. Ведь в зависимости от конкретных обстоятельств, вы получаете возможность в суде:

• снизить размер задолженности, которую предъявляет вам банк. Это возможно за счет отмены судом начисленных ранее кредитором штрафов и пени. Также можно попытаться списать проценты по кредиту и оставить к погашению только основную часть долга. Аргументировать такую просьбу можно своим тяжелым финансовым положением (в связи с болезнью, потерей работы, выходом на пенсию). Но учтите, что голословные заявления в духе «не могу платить кредит, мне не хватает средств» судом рассмотрены не будут — нужны железные доказательства, свидетельствующие о вашей невозможности исполнять свои обязательства;
• полностью списать долг. Подобное возможно, только если в суде будет доказана неправомерность требований кредитора. Если договор кредитования был составлен с явными нарушениями норм законодательства, кредит был навязан банком путем манипуляции тяжелым положением заемщика или от него были скрыты значимые детали займа (к примеру, реальная процентная ставка), то такой договор будет аннулирован, а кредитору придется списать долги. Но уповать на такой исход дела все же не стоит;
• составить и утвердить план реструктуризации долга. В этом есть несомненный плюс: текущая задолженность будет реструктуризирована на приемлемых для должника условиях, при этом начисление процентов производиться не будет. Но введение реструктуризации возможно только по соглашению сторон и при наличии у должника стабильного источника дохода, достаточного для выполнения обязанностей по погашению задолженности. И помните — по реструктурированному кредиту вам придется расплачиваться гораздо дольше.

Материал по теме

Что такое банкротство: где благо, а в чем проблемы Что такое списание долгов физ. лиц (банкротство), когда оно становится доступно для гражданина — при какой сумме долга и обстоятельствах. Что такое признаки банкротства и поведение добросовестного заемщика.

Кроме того, не стоит исключать возможность заключения в суде и мирового соглашения с банком. Это приведет к отмене судебного производства и позволит вам самостоятельно решить разногласия с банком в рамках закона.

Но суд спросит вас, что мешало вам самому договориться с кредитором до момента подачи иска .

Помните, чтобы отстоять свою позицию в суде, требуются знания всех тонкостей законодательства в области кредитования, а также норм ГПК РФ. Эффективно справиться с этой задачей может только грамотный кредитный юрист.

Поэтому не стоит экономить на юридической поддержке — ваша итоговая выгода окажется выше затрат на представителя.

Что дальше будет с просуженным долгом

Если все же банк подал иск в суд, а платить нечем, при этом суд счел его аргументы убедительными и постановил принудительно взыскать с вас средства, вами плотно займутся работники ФССП.

Последствия работы приставов таковы:

• приставы арестуют ваше имущество. Если кредитор заявит ходатайство о его реализации, то оно будет продано, а средства пойдут в счет погашения долга;
• ваши банковские счета будут заблокированы, средства с них будут направлены на погашение задолженности;
• вашему официальному работодателю будет направлен исполнительный лист, на основании которого он будет обязан до половины вашего официального дохода перечислять на счет кредитора;
• будет наложен запрет на выезд за границу.

Указанные выше ограничения могут быть сняты только в двух случаях: если кредитором будет заявлено об отмене взыскания, либо когда должник произведет полное погашение долга.

Как списать судебные и кредитные долги

Если возможность платить кредиты отсутствует, а кредиторы наседают со всех сторон, то единственным выходом из ситуации станет объявление себя банкротом. Так вы сможете списать долги, пожертвовав всего лишь частью своего имущества.

Но перед подачей документов на банкротство следует ознакомиться с рядом нюансов:

• позаботьтесь об имидже добропорядочного заемщика, иначе рискуете быть обвиненными в преднамеренном или фиктивном банкротстве;
• во время процедуры вы теряете право распоряжаться своим имуществом и средствами на банковских счетах;
• забыв подать ходатайство о пропуске процедуры реструктуризации долгов, вы рискуете впустую потратить минимум 25 тысяч рублей и до 3 месяцев времени;
• процедура банкротства в среднем длится от 8 месяцев до года, и на это время ваши права будет ограничены;
• средние затраты на признание гражданина некредитоспособным составляют порядка 120–140 тысяч рублей.

Не знаете, что делать, если банк подал в суд? Наши юристы помогут вам избавиться от проблемной задолженности, представят ваши интересы в суде либо помогут полностью списать долги через личное банкротство. Первичная консультация юриста нашей компании предоставляется бесплатно — для ее получения позвоните нам по телефону или напишите через форму обратной связи.

Когда банк подает в суд за неуплату кредита

Если ваша задолженность достаточно велика, и вы не можете договориться с банком о ее реструктуризации, то почти наверняка дело закончится судом. Какую сумму считать достаточно большой для обращения в суд – этот вопрос существенно зависит от конкретного банка и от региона России. Например, в Москве судом обычно заканчиваются те кредиты, по которым общая задолженность (включая проценты и штрафы) превышает 50-100 тысяч рублей.

Что касается сроков обращения банком в суд, то здесь никакой определенности нет, и можно говорить только о примерных ориентирах. По ипотечным кредитам банки обычно подают иск относительно быстро, в среднем через 3-6 месяцев после образования задолженности. По автокредитам срок больше, обычно в диапазоне 4-12 месяцев после того, как заемщик перестал платить. Естественно, если должник пытается наладить диалог с банком или вносит какие-то платежи, указанные сроки могут существенно возрастать. В редких случаях банк может просто «забыть» про задолженность на многие месяцы, вплоть до истечения срока исковой давности по кредиту.

Для простых потребительских кредитов разброс по срокам еще больше, чем для ипотеки и автокредитов. Через сколько банк подает в суд за неуплату кредита – это определяется множеством факторов: размером задолженности, спецификой банка, особенностями работы коллекторов, поведением заемщика и т.д. Крупные банки (например, Сбербанк) обращаются в суд достаточно быстро – буквально через 3-5 месяцев после того, как заемщик перестал платить. Банки поменьше, особенно если они активно используют коллекторов, обращаются в суд заметно медленнее – через полгода, год и даже более.

Приведем несколько примеров, характерных для Москвы; для других регионов эти данные, разумеется, могут не соответствовать действительности. Допустим, у вас кредит в Московском кредитном банке, остаток долга около 300 тысяч рублей, вы перестали платить и больше не идете на контакт ни с банком, ни с коллекторами – в этом случае ждите обращения в суд примерно через полгода. Если в той же исходной ситуации как-то общаться с банком и периодически отвечать на звонки коллекторов (обещая выплатить всё-всё, но позже), то срок обращения в суд может увеличиться до полутора-двух лет.
Сколько длится суд с банком по кредиту

Дальнейшие шаги после того момента, когда банк подал в суд за неуплату кредита, четко определяются ГПК – Гражданским процессуальным кодексом. Однако срок этих шагов на практике может значительно отличаться от зафиксированного в законе, и особенно ярко это проявляется в перегруженных судах Москвы. В регионах нагрузка на суды обычно меньше, поэтому там сроки ГПК более-менее соблюдаются. Если вы хотите узнать реальный прогноз, вам нужно обратиться к адвокату, который имеет практику в вашем регионе.

Если говорить конкретно о Москве, то обычный суд по неуплате кредита длится от 3 до 9 месяцев. Если ваши интересы будет представлять профессиональный адвокат, он сможет как сократить, так и увеличить этот срок в зависимости от того, какие задачи стоят перед вами. Например, когда наши клиенты ставят цель максимально затянуть судебный процесс, мы увеличиваем длительность примерно до полутора лет. За это время наши клиенты успевают поправить финансовое положение или просто перераспределить движимое и недвижимое имущество «нужным» образом.

Приведенные выше сроки, сколько длится суд по кредиту, – это лишь примерные ориентиры. Более четко спрогнозировать длительность можно только после ознакомления со всеми деталями конкретной ситуации. Например, скорость работы судов зависит от времени года: в январе-феврале дела рассматриваются заметно медленнее, чем в ноябре-декабре, когда судьям необходимо закрыть максимальное количество дел до Нового года. Средняя для Москвы «вилка» для каждого этапа судебного процесса по неуплате кредита приведена в следующей таблице:

№	Этап в судебном процессе	Длительность этапа
1	Банк подал исковое заявление в суд	«Нулевая» точка судебного процесса
2	Суд провел предварительное заседание	от 1 до 6 недель
3	Суд провел основное заседание (слушание по существу)	Одно заседание – от 2 до 6 недель, обычно требуется два-три заседания. Таким образом, слушание по существу суммарно занимает от 4 до 18 недель.
4	Заемщик (либо его адвокат) получил решение суда и подал апелляцию	от 2 до 4 недель
5	Апелляция рассмотрена судом апелляционной инстанции	от 3 до 8 недель
6	Банк получил апелляционное определение	от 1 до 4 недель
ИТОГО	от 11 до 40 недель

Если вам нужна более точная оценка по срокам судебного процесса, мы рекомендуем обратиться к нашим адвокатам за консультацией по телефону. Даже короткий разговор зачастую помогает получить ответ на ключевые вопросы и избежать типовых ошибок. Однако если ваша ситуация уже дошла до суда или вы ожидаете судебного процесса в ближайшее время, мы настоятельно рекомендуем прийти к адвокату на личный прием. Поверьте нашему опыту, только профессиональный адвокат может противостоять в суде юристам банка, которые не только прекрасно знают все тонкости законов, но иногда и лично знакомы с сотрудниками суда.

Полезная информация

• Что дает консультация адвоката по телефону?
• Как записаться на прием адвоката?

Консультация адвоката

ЗВОНИТЕ! Бесплатная консультация по телефону:
+7 (925) 143-82-86
+7 (926) 205-81-07
* — бесплатная консультация для жителей Москвы и Московской области.

Банк подал в суд по кредиту

Банальная ситуация: взят кредит на покупку машины, и вот уже новенькое авто радует глаз. Однако внезапная потеря работы лишает заемщика возможности погашать долг. Большинство финансовых учреждений не откладывает дело «в долгий ящик» и начинает судебное производство. Что делать должнику, который остался без денег и с непогашенным займом, когда банк подал в суд и готов отстаивать свои интересы?

Как долги перед банком приводят к суду?

В кредитном договоре указано, в какой сумме и в какие сроки заемщик обязан погасить свой долг перед банком 1 . Если возникает просрочка, то банк вправе требовать возврата займа и начисленных по нему процентов. В российской практике при просрочках банки сразу начинают работать с заемщиками. Тем звонят менеджеры, присылают письма-уведомления, грозят применением санкций. В некоторых случаях кредитные институты даже решают обратиться к коллекторам. Если описанные меры не возымели действия, кредитор подаёт в суд по кредиту.

Интересный факт. Чаще всех в суд подают Сбербанк и ВТБ24. Реже остальных — «Тинькофф» и «Русский Стандарт».

1. Крупная сумма займа. Кредиторы начинают устранять просроченную задолженность с крупных займов. Они вовлекают в дело созаемщиков и поручителей, обращают претензии в сторону залогового имущества: квартир, авто, земельных участков.
2. Наличие нескольких займов. Если на клиента оформлено несколько кредитов, по которым постепенно нарастает просроченная задолженность, то с них и начинаются претензии, предупреждения, коллекторы и иски.
3. Уход от ответственности. Менеджеры банка звонят по контактным номерам, но они отключены. По месту проживания должника никто не открывает двери. Клиент не отвечает на письма и телеграммы. Остаётся единственный выход: передать дело в суд.
4. Несогласие. Заемщик может открыто отказываться от уплаты остатка займа и погашения начисленных процентов и штрафов за просрочку.

Суд имеет право разбирать дело по кредиту в отсутствие ответчика. Здесь кредитору достаточно соблюсти одно условие: получить на почте подтверждение того, что заемщику отправлена повестка заказным письмом 2 .

Банк может передать дело о неуплате долга на рассмотрение в суд только в течение 3-х лет с момента формирования просроченной задолженности 3 . По окончании этого периода долги будут считаться автоматически списанными. Однако банковские юристы осведомлены об этом и начинают дело заранее.

Какое решение может вынести суд?

Если дело по кредиту начал рассматривать суд, заседания обычно проходят в 2 этапа:

1. Предварительное слушание. Истец и ответчик знакомятся с материалами дела, рассматривают документы и показания свидетелей.
2. Основное слушание. Суд сопоставляет факты сторон, представленные ими доказательства. Этот этап может занять несколько дней. Результатом разбирательств становится обоснованное судебное решение.

«Российская судебная практика показывает, что в 90% случаев решение принимается в пользу кредиторов. Юристы банков, как правило, собирают более серьезную и внушительную доказательную базу». Кузнецов Роман , арбитражный управляющий

Если суд займет сторону кредитора, решение может быть одним из следующих:

• полное погашение долга, процентов, штрафов к определенной дате;
• конфискация и продажа имущества заемщика для возврата займа;
• составление нового графика выплаты кредита;
• обращение претензий в сторону доли зарплаты должника;
• покрытие долга со списанием процентов и санкций.

Выгодными для должника решениями выступают отсрочка, рассрочка или сокращение суммы кредита. Однако для этого потребуется солидная доказательная база. Ответчику придется разъяснить и подтвердить причины своей неплатёжеспособности. Весомые аргументы — тяжелое заболевание, потеря работы, форс-мажорные обстоятельства.

Если банк решил с вами судиться, призываем — не отчаивайтесь! Всё поправимо. Есть несколько рабочих способов выйти из непростой ситуации с небольшими потерями — например, физбанкротство. Приходите к нам на бесплатную консультацию — мы рассмотрим вашу ситуации и посоветуем, что вам делать.

Записаться на консультацию

Как узнать, что банк подал в суд?

Банк может обратиться в суд общей юрисдикции или мировой суд.

Если задолженность по кредиту менее 50 000 рублей, банк обратится в мировой суд. При более существенном размере долга дело сразу начинает рассматривать суд общей юрисдикции.

Как заемщику узнать, в каком судебном органе будут слушать его дело по кредиту?

1. Повестка. Если на домашний адрес должника приходит повестка о необходимости посещения судебного заседания, то дело слушается в суде общей юрисдикции. Бумагу могут отправить факсом, телеграммой или заказным письмом 4.
2. Уведомление о судебном приказе. Такой документ — явный признак того, что дело разбирал мировой суд. Согласно нормам российского права, в заседании может не принимать участие ответчик, а решение составляется на основании кредитного договора 5. Должнику дают всего 10 дней на то, чтобы опротестовать его.
3. Сайт суда. Заемщику следует проверить сайты судов. В разделе «Производства» обычно публикуются открытые судебные дела.
4. Сайт ФССП. Если дело рассмотрено судом и передано судебным приставам, его можно найти на сайте ФССП.

После того как должник получил нужную информацию, остается понять: что делать. Здесь все зависит от того, на какой стадии находится рассмотрение дела.

Судебное производство начато — что делать?

Заемщик выяснил: банк не желает ждать возврата просроченного кредита и передал дело на рассмотрение в суд. Что предпринять в такой ситуации? Зависит от того, в каком судебном органе слушается дело и на какой стадии находится процесс.

Судебный приказ

Если должнику заказным письмом, по факсу или через пристава прислали приказ, значит, дело передано в мировой суд. Приказ не может быть оспорен, поэтому заемщику остается срочно готовить заявление на его отмену. В этом вопросе важно соблюсти ряд обязательных требований:

• заявка составляется строго в письменном виде;
• бумагу адресуют суду, из которого пришел приказ;
• формы заявления не существует, должник может оформить его в свободном стиле;
• документ удостоверяется подписью ответчика;
• отправить заявку можно заказным письмом или лично передать в судебную канцелярию.

Самый важный пункт заявления на отмену приказа — обоснование. К документу можно приложить приказ об увольнении с работы, медицинские справки и иные документальные свидетельства неспособности погасить кредит.

В заявлении должник может выразить свое несогласие с:

• общей суммой долга;
• начисленными процентами, пенями и штрафами;
• порядком взыскания задолженности.

При отмене судебного приказа заёмщик получает ряд выгод:

1. Дополнительное время. Заемщик может оказаться не в состоянии погасить кредит из-за нехватки средств. Чтобы приставы не начали распродавать имущество, нужно потянуть время. Это позволит найти работу или отыскать иные источники погашения кредита.
2. Уменьшение платежа. В приказ обычно включают не только общую сумму кредита, но также начисленные пени и штрафы. Итоговые выплаты могут оказаться чрезмерными. Должник обоснованными возражениями может добиться списания части платежа.

«Должники чаще всего не в состоянии доказать недействительность всего договора кредитования. Однако им по силам оспорить его отдельные пункты и добиться сокращения суммы выплат или продления сроков. Судебная практика показывает, что должникам часто удается добиться отмены страховки или выплат на обслуживание займа». Белозеров Илья , ведущий юрист

Повестка в суд

Должник получил повестку о необходимости явиться на судебное заседание. Это значит, что дело передано в суд общей юрисдикции. Не следует впадать в панику, игнорировать сообщение или бежать из города. Повестка — хороший признак, и вот почему:

• у должника есть возможность присутствовать на заседании и формировать собственную линию защиты;
• у ответчика появляется время, чтобы найти доказательства, подыскать грамотного юриста и суметь добиться благоприятного судебного решения.

Если повестка уже пришла, нужно прежде всего позаботиться о 3-х моментах:

1. Найти юриста. Должнику нужен специалист по гражданскому праву, имеющий опыт защиты интересов ответчиков в суде. Он поможет собрать документы, найти сильные стороны позиции заемщика. Это на 50-70% повышает вероятность вынесения судом лояльного решения.
2. Собрать документы – справки, выписки, приказы, которые подтверждают неплатежеспособность ответчика в текущий момент. Можно попробовать написать встречное заявление с указанием причин возникновения просроченной задолженности.
3. Продумать вместе с юристом линию защиты. Следует понять, на что нужно делать упор в рамках судебного заседания: на сокращение пеней, списание части долга, признания части пунктов кредитного договора несостоятельными. Это повышает вероятность благоприятного исхода дела ещё на 30-40%.

«Судебная практика рассмотрения дел по кредитам Сбербанка России, ВТБ24, Альфа-Банка показывает, что суд списывает пени, штрафы, страховку. Однако основную сумму долга все же придется платить самому должнику. Если повезёт — с рассрочкой или отсрочкой погашения». Белозеров Илья , ведущий юрист

Суд с банком по кредиту — не самое лучшее решение вопроса. До передачи дела в судебные органы нужно попробовать заключить мировое соглашение. Можно попросить простить часть кредита или составить новый график погашения. Этот процесс называют реструктуризацией долга. Однако банки идут на уступки только в отношении заемщиков, которые имеют стабильные источники дохода или реальные перспективы улучшения материального положения.

Хороший юрист — не тот, кто может выиграть спор в суде, а тот, кто способен предотвратить его. Юристы компании «Нет Долгов» специализируются на переговорах с кредиторами и готовы помочь вам добиться реструктуризации долга без обращения в суд.

Записаться на консультацию

Как защитить свои интересы в ходе судебного производства?

Линия защиты и солидная доказательная база — обязательные условия участия ответчика в рамках судебного заседания. Однако есть и специальные инструменты защиты интересов заемщика. О них часто забывают, сосредоточивая свое внимание на нюансах судебного заседания.

Таких инструментов два: возражения и встречные иски.

Возражения

Эффективным способом защиты интересов заемщика выступает возражение против претензии. Это официальный документ, который разъясняет, почему кредит не может быть погашен. В судебной практике известны 2 вида возражений:

• материальное — должник оспаривает сумму начисленных за невыплату долга процентов или штрафов;
• процессуальное — ответчик указывает на несоблюдение законодательных требований к судебному производству.

Юрист сможет выявить такие недочёты, просто гражданин — нет. Вот поэтому без юриста со стороны ответчика суд часто превращается в формальность.

Встречные иски

Ещё один вариант защиты — встречный иск. Этот документ содержит не только несогласие с решением суда, но и особые требования должника к кредитору. Заёмщик может быть не согласен с:

• графиком погашения займа;
• пересчетом процента на фоне изменения ключевой ставки ЦБ РФ;
• оплатой страховки;
• с начисленными пенями и штрафами.

Встречный иск обеспечивает важное преимущество должнику в судебном процессе. Теперь кредитор не просто ждет удовлетворения своих претензий, но ещё и вынужден отвечать по претензиям заемщика.

Даже если аргументы встречного иска не найдут поддержки со стороны суда, ответчик выиграет время на подготовку к судебному заседанию.

Суд вынес решение: что теперь делать?

Если суд не признал аргументы должника состоятельным и вынес решение в пользу банка — не вешайте нос. При слушании дела в суде общей юрисдикции у ответчика остается право на обжалование в течение 30 дней с даты итогового судебного заседания 6 .

«В российской судебной практике апелляцию на судебное решение в рамках гражданского процесса при сумме долга менее 100 000 рублей можно подать в течение 15 дней с даты судебного решения». Белозеров Илья , ведущий юрист

Должники подают на апелляцию судебных решений не потому, что рассчитывают на списание долга. Они рассчитывают на сокращение его суммы или продление сроков. В ходе обжалования могут списать проценты, пени, штрафы, оплату за обслуживание займа.

Если суд отправил повестку на домашний адрес должника, но тот по объективным причинам не смог с ней ознакомиться и не явился на судебные слушания. Принятие решения по кредиту в отсутствие ответчика — весомый повод для обжалования судебного решения.

Можно ли что-то изменить, если дело передано в ФССП?

Если суд вынес решение в пользу кредитора, последний получает исполнительный лист. В дело вступают приставы, которые арестовывают счета и банковские карты должника, выносят постановление о запрете на выезд за границу. Если сотрудники ФССП не находят у гражданина денег для погашения долга, то пускают его имущество «с молотка». Арест будет длиться до тех пор, пока должник не расплатится.

Перспектива находиться «на коротком поводке» у приставов — так себе. Выйти из этой ситуации можно, подав на банкротство. Как только банкротство физического лица начинается, исполнительное производство в отношении гражданина прекращается. Позвоните нам в компанию «Нет Долгов», и мы расскажем, чего ещё можно добиться благодаря физбанкротству.

Записаться на консультацию

Резюме

Российские банки часто передают дела по просроченным кредитам в суд, поскольку для них — это единственный способ вернуть деньги. Дела по займам рассматривают мировые судьи и суды общей юрисдикции. Если должник получил приказ или повестку, то у него есть масса возможностей добиться лояльного решения по делу. Если привлечь к делу юристов, можно собрать доказательную базу, выстроить эффективную линию защиты, направить возражение или встречный иск. Самый благоприятный исход — это списание пеней и штрафов или продление сроков погашения кредита.

Автор: Золотова Яна , помощник арбитражного управляющего