Что такое телеграфный перевод денежных средств

ТЕЛЕГРАФНЫЙ ПЕРЕВОД

(telegraphic transfer, TT) Способ перевода денег в любую страну мира посредством кабельного трансфера между банками. Перевод обычно осуществляется в валюте получателя платежа, а деньги могут быть зачислены на его счет в определенном банке либо выплачены ему наличными при предъявлении удостоверения личности.

Бизнес. Толковый словарь. — М.: «ИНФРА-М», Издательство «Весь Мир». Грэхэм Бетс, Барри Брайндли, С. Уильямс и др. Общая редакция: д.э.н. Осадчая И.М. . 1998 .

Смотреть что такое «ТЕЛЕГРАФНЫЙ ПЕРЕВОД» в других словарях:

ТЕЛЕГРАФНЫЙ ПЕРЕВОД — (telegraphic transfer, ТT) Способ перевода денег в любую страну мира посредством трансфера по кабелю или телефону между банками. Перевод обычно осуществляется в валюте получателя платежа, а деньги могут быть зачислены на его счет в определенном… … Финансовый словарь
телеграфный перевод — Способ перевода денег в любую страну мира посредством трансфера по кабелю или телефону между банками. Перевод обычно осуществляется в валюте получателя платежа, а деньги могут быть зачислены на его счет в определенном банке либо выплачены ему… … Справочник технического переводчика
Телеграфный перевод — Далекая дорога … Сонник
ПЕРЕВОД ТЕЛЕГРАФНЫЙ — CABLE TRANSFERСредство расчетов, позволяющее банку или валютному дилеру немедленно перевести за границу деньги их клиентов. Предположим, клиент А в Нью Йорке хочет перевести одну тысячу фунтов стерлингов клиенту Б , к рый находится в Лондоне. А… … Энциклопедия банковского дела и финансов
перевод — а; м. 1. к Перевести переводить и Перевестись переводиться. П. по службе. Автоматический п. стрелки. П. в старший класс. П. на новые формы оплаты труда. П. военных производств на выпуск мирной продукции. П. машин на газовую смесь. Нет переводу… … Энциклопедический словарь
перевод — а; м. см. тж. переводной, переводный 1) к перевести переводить и перевестись переводиться … Словарь многих выражений
Почтовый перевод — … Википедия
Курс валют — (Exchange rate) Курс валют это цена одной валюты к другой валюте Курс валют: понятие и форма, методы установления, котировки и виды, динамика и теории регулирования, валютный паритет и таргетирование Содержание >>>>>>>>>> … Энциклопедия инвестора
Международные расчёты — (International settlements) Расчёты по международным торговым операциям Основные формы и правовые особенности международных расчётов, системы для их проведения Содержание Содержание Раздел 1. Основные понятия . 1Определения описываемого предмета… … Энциклопедия инвестора
ЭЛЕКТРОННАЯ ТОРГОВЛЯ — финансовые операции и сделки, выполняемые посредством сети Интернет и частных сетей связи, в ходе которых совершаются покупки и продажи товаров и услуг, а также переводы денежных средств. Операция в электронной торговле может представлять собой… … Энциклопедия Кольера

Телеграфный перевод (телеграфные или телексные платежные поручения)

Телеграфные переводы, или телеграфные платежные поручения, предусматривают ту же процедуру, что и почтовые переводы, только инструкции высылаются по телеграфу или телексу, а не авиапочтой. Поэтому телеграфные переводы осуществляются очень быстро, но обходятся клиенту банка-плательщика несколько дороже. Еще одно преимущество телеграфного перевода перед почтовым состоит в том, что не существует опасности задержки или утери инструкций на почте.

Однако очень важно осуществлять проверку подлинности этих инструкций. В отличие от инструкций почтового перевода, их подлинность не может быть проверена посредством подписи, поэтому проверка подлинности осуществляется посредством «контрольного ключа» или «кодового слова» — специального цифрового кода, по которому банк-корреспондент проверяет идентичность отправителя данного сообщения, а также сумму платежа, указанную в этом сообщении.

Система SWIFT. Международные денежные переводы и международные денежные экспресс-переводы

SWIFT представляет собой кооперативное общество банков-участников (зарегистрированное в Брюсселе), которое организовало компьютеризированную международную сеть связи с целью повышения эффективности управления банками и ускорения перевода международных платежей между ними.

Эти улучшения достигнуты благодаря использованию систем компьютеризации банков-участников, связанных между собой посредством международных телекоммуникационных линий. По мере того, как все больше и больше банков становятся членами системы SWIFT, использование почтовых и телеграфных переводов сокращается. В зависимости от скорости осуществления действий по выполнению расчетов различают Сообщение системы SWIFT и Приоритетное сообщение системы SWIFT, с помощью которых осуществляют соответственно международные денежные переводы и международные денежные экспресс-переводы.

Международный денежный перевод эквивалентен почтовому переводу, за исключением того, что это платежное поручение будет пересылаться по сети SWIFT в виде обычного сообщения системы SWIFT. Международный денежный экспресс-перевод аналогичен телеграфному переводу, за исключением того, что это платежное поручение будет пересылаться по сети SWIFT в виде приоритетного сообщения системы SWIFT.

Таким образом, если банк, выдавший инструкции, и банк, который должен выполнить платеж, являются членами системы SWIFT, то сообщение о почтовом переводе будет пересылаться как сообщение системы SWIFT, a сообщение о телеграфном переводе — как приоритетное сообщение системы SWIFT. Платежи посредством системы SWIFT по почтовому или телеграфному переводу могут быть выполнены в любой иностранной валюте.

Рассмотрим действия, которые должен предпринять Российский банк, выполняющий платеж зарубежному бенефициару от имени российского импортера. Они осуществляются в следующей последовательности:

а) клиент российского банка выдает письменную инструкцию банку, в которой указано, что определенная сумма денег должна быть выплачена названному бенефициару за рубежом и банк должен отправить эту платежную инструкцию посредством международного денежного перевода, или международного денежного экспресс-перевода. Эта инструкция должна содержать наименование и адрес бенефициара, а также название банка бенефициара;
б) если платеж должен быть выполнен в иностранной валюте и у клиента нет счета в этой валюте, он должен также распорядиться о том, чтобы банк продал ему эту валюту и дебетовал его счет на рублевый эквивалент подлежащей выплате, иностранной валюты. Банк дебетует счет клиента на сумму этого платежа, плюс плата за услуги и все комиссионные за валютный обмен;
в) затем российский банк высылает платежные инструкции с подтверждением подлинности посредством почтового или телеграфного перевода или, если возможно, сообщения системы SWIFT;
г) зарубежный банк получает платежные инструкции в виде сообщения системы SWIFT. Оно отображается в виде компьютерной распечатки в принимающем банке. При этом должна быть установлена подлинность этой инструкции (при помощи контрольного ключа в случае телеграфного сообщения и путем проверки подписи — в случае почтового перевода);
д) осуществляется проверка, имеет ли банк, выдавший инструкции, достаточное количество денежных средств на своем счете для выполнения этого платежа; аккредитив вексель международный
е) если платеж должен быть выполнен в иностранной валюте, т. е., в валюте страны зарубежного банка, то зарубежный банк должен дебетовать валютный счет банка, выславшего инструкцию. Если платеж должен быть выполнен в рублях, то российский банк перед отправкой платежной инструкции должен кредитовать свой рублевый счет в зарубежном банке;
ж) осуществляется перевод денежных средств в зарубежный банк, после чего он дает распоряжение об осуществлении платежа зарубежному бенефициару;
з) зарубежный банк выполняет платеж бенефициару.

Телеграфные денежные переводы

Когда вы отправляете или получаете международный денежный перевод через банк, вы часто сталкиваетесь с термином «телеграфный перевод», «телексный перевод» или «TT». Это один из широко используемых методов международных денежных переводов. В этом руководстве мы расскажем вам, что такое телеграфные переводы, как они работают, и какие комиссии обычно взимаются. Читайте дальше, чтобы узнать, как можно использовать телеграфные переводы для отправки денег за границу.

Artiom Pucinskij
Последнее обновление:
13th Feb 2023
Краткий обзор

Что такое телеграфный перевод?

Традиционно телеграфный денежный перевод был способом перемещения средств между счетами с использованием кабеля, радио или телефона. Термин «телеграфный» применялся, когда переводы производились с использованием телекса. Деньги уже не переводятся таким способом, но термин телексные переводы по-прежнему используется как синоним банковского перевода и означает любой электронный перевод средств. Сегодня вместо телекса банки для международных денежных переводов используют SWIFT. Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи (SWIFT) предоставляет сеть, которая позволяет банкам и финансовым учреждениям во всем мире отправлять и получать информацию о финансовых транзакциях в безопасной и стандартизированной среде.

Чем телеграфные переводы отличаются от банковских?

Технически разницы между телеграфным и банковским переводом нет. Когда вы делаете международный денежный перевод через банк, он отправляет ваши деньги в виде телексного перевода. В США чаще всего используется термин денежный перевод, тогда как в Австралии Новой Зеландии и Великобритании его чаще называют телеграфным переводом. Прочитайте наше руководство, чтобы узнать больше о международных банковских переводах.

Как работают телеграфные переводы?

Вы поручаете банку перевести средства получателю в другой стране. Это можно сделать, посетив филиал банка или войдя в систему интернет-банкинга.
Банк отправит средства в банк-партнер в стране назначения. Если счет получателя находится в этом же банке, средства сразу будут зачислены на счет, и транзакция будет завершена.
Если счет получателя находится в другом банке, для завершения транзакции банк-посредник переведет средства в банк получателя.
Это самый короткий путь, по которому ваши деньги попадут на счет получателя. До достижения конечного пункта назначения может быть задействовано более двух банков.

Плюсы и минусы телеграфных переводов

Телеграфные денежные переводы являются одним из наиболее часто используемых способов перевода средств из одной страны в другую. Как и любой другой способ денежных переводов, такой перевод имеет как свои преимущества, так и недостатки.

Плюсы

Удобство. Телеграфные переводы удобны: вам просто нужно сделать перевод в своем банке. Вы можете инициировать перевод даже из своего банковского приложения или браузера.

Безопасность. Телеграфные переводы — это надежный и безопасный способ перевода денег. Вы можете безопасно отправлять даже большие суммы.

Высокие лимиты. В отличие от других форм отправки денег, таких как оплата наличными, телеграфные переводы имеют высокие лимиты и являются наиболее подходящим способом перевода больших сумм.

Минусы

Скорость. Телеграфные переводы — не самый быстрый способ перемещения средств. Деньги, возможно, потребуется перевести между многими банками, прежде чем они попадут на счет получателя, из-за чего могут возникнуть задержки.

Стоимость. Телеграфные переводы могут иметь высокие комиссии на некоторых маршрутах переводов. Обычно вы можете увидеть взимаемый начальный сбор и высокую маржу обменного курса.

Сколько стоит телеграфный перевод?

Существует несколько типов комиссий, связанных с телеграфным переводом, и точная сумма расходов будет зависеть от множества факторов, отправляемой суммы и используемых валют. Каждый денежный перевод проходит через несколько банков, и каждый из банков-посредников может взимать комиссию. Как правило, за телеграфный перевод могут взиматься следующие сборы:

Комиссия за отправку. Это комиссия, которую банк взимает за перевод средств за границу. Она варьируется от банка к банку, но обычно составляет от 10$ до 30$.
Комиссия банка-посредника. Когда деньги переводятся из банка A в банк B, они могут быть направлены через банк D, банк E или еще большее количество банков из сети SWIFT. Каждый из них будет брать за перевод фиксированную комиссию. Эта плата обычно также составляет от 10$ до 30$. Поскольку каждый банк вычитает комиссию, общая сумма расходов может быстро вырасти, и достигшая получателя сумма денег может быть намного ниже ожидаемой.
Повышение обменного курса. Это стоимость, о которой мало кто знает. Когда вы делаете перевод, как правило, вы проверяете обменные курсы в Google и предполагаете, что перевод пройдет по такому же курсу. Однако, на самом деле банки взимают надбавку к этой ставке. Надбавка может составлять от 1% до 5% в зависимости от ряда факторов. При переводе больших сумм эта надбавка может быть довольно значительной.
Комиссия за получение. Как только деньги поступают на счет получателя, его банк также может взять комиссию за получение международного перевода.

Чтобы помочь вам сэкономить на расходах, мы составили руководство по поиску самого дешевого способа отправки денег за границу.

Насколько быстро выполняются телеграфные переводы?

Как правило, телеграфный перевод занимает от 2 до 4 дней в зависимости от различных факторов, в том числе места отправления и назначения перевода, задействованных валют и суммы перевода. Кроме того, поскольку перевод осуществляется через государственные границы, он может занять больше времени из-за разных часовых поясов, выходных и праздничных дней.

В некоторых случаях возможны переводы в течении суток, но это обычно доступно только для более распространенных валютных направлений. На некоторых валютных маршрутах перевод может занять до недели. Перед транзакцией вам следует уточнить ожидаемое время доставки в своем банке.

Чтобы помочь вам отправлять деньги быстрее, мы составили руководство по поиску самого быстрого способа отправки денег по всему миру.

Как сделать телеграфный перевод?

Выполнение денежного перевода по телексу — простой и понятный процесс. Телеграфный перевод осуществляется в три шага:

Обратитесь в свой банк. Вы можете пойти в банк и попросить сделать телеграфный перевод. Если у вас есть доступ к приложению или веб-сайту интернет-банкинга, вы можете осуществить перевод, войдя на эту платформу.
Предоставьте данные. Введите данные получателя. Если вы отправляете деньги на свой международный счет, укажите свои данные. Чтобы отправить телеграфный перевод на международный банковский счет, необходимо предоставить следующую информацию:
1. Детали перевода:
  - Сумма перевода
  - Валюта
  - Причина телеграфного перевода
2. Сведения об отправителе:
  - Имя
  - Реквизиты банковского счета
  - Личные данные, включая адрес и номер телефона
3. Реквизиты счета получателя
  - ФИО получателя
  - Номер банковского счета получателя
  - Наименование банка получателя
  - Адрес отделения
  - SWIFT/IBAN код
Это основные этапы телеграфного перевода, однако, банк может запросить дополнительную информацию о денежном переводе в соответствии с внутренней политикой безопасности или правилами по борьбе с отмыванием денег.

Заключение

Телеграфные переводы относятся к электронным переводам средств через сеть SWIFT. В США вы чаще всего будете слышать термин «денежный перевод», тогда как в Австралии, Новой Зеландии и Великобритании более распространен термин «телеграфный перевод». Итак, это обычный международный банковский перевод, при котором средства переправляются через сеть банков до поступления на счет получателя. Перемещение между множеством банков может привести к большим комиссиям. Всегда лучше проверить стоимость телеграфного перевода заранее.

Телеграфные переводы — удобный, безопасный и надежный способ отправки средств за границу. Однако, это не всегда самый быстрый и самый дешевый способ. Сегодня существует множество специализированных компаний, занимающихся денежными переводами, которые используют новейшие технологии и имеют счета в местных банках в странах, в которых они работают, что помогает значительно снизить расходы и время перевода.

Если вы планируете совершить телеграфный перевод для отправки средств за границу, вам следует сначала проверить другие доступные варианты. Всегда стоит заранее убедиться, что вы выбрали наилучшую сделку. Вы можете воспользоваться нашим инструментом сравнения, чтобы найти лучший способ перевода средства в нужное место, и в течение нескольких секунд мы отобразим лучшие компании, готовые выполнить ваш международный перевод.

Памятка работодателю по легализации трудовых отношений и негативных последствий неформальной занятости

Обращаем Ваше внимание на необходимость неукоснительного соблюдения действующего трудового законодательства, в том числе в части оформления трудовых отношений, охраны труда, оплаты труда, предоставления очередных отпусков.

За уклонение от оформления или ненадлежащее оформление трудового договора, заключение договора, фактически регулирующего трудовые отношения между работником и работодателем, а также за фактическое допущение к работе лицом, не уполномоченным на это работодателем, в случае, если работодатель или его уполномоченный на это представитель отказывается признать отношения, возникшие между лицом, фактически допущенным к работе предусмотрена административная ответственность предусмотренная ст. 5.27 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Выплачивая своим работникам «теневую» зарплату, Вы нарушаете налоговые правила, влекущие занижение налоговой базы, что может квалифицироваться по ст. 198 («Уклонение от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица») и ст. 199 («Уклонение от уплаты налогов и (или) сборов с организации») Уголовного кодекса Российской Федерации.

Нелегальная выплата заработной платы влечет ответственность в соответствии со статьей 122 Налогового кодекса Российской Федерации, административную ответственность по ст. 15.11 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, а в случае полной невыплаты заработной платы свыше двух месяцев или неполной выплаты заработной платы свыше трех месяцев и уголовную ответственность по ст. 145.1 Уголовного кодекса Российской Федерации.

Несколько слов о денежных переводах

Понятие «денежный перевод» до недавнего времени подразумевало под собой возможность пересылать деньги из одного населенного пункта в другой лишь с помощью телеграфного, почтового или банковского перевода. Самым быстрым из этих видов является банковский перевод. Однако для его осуществления необходимо наличие банка в обоих населенных пунктах (отправителя и получателя), а также открытие банковских счетов обоими участниками перевода. Вторым по скорости являлся телеграфный перевод — деньги шли до получателя перевода несколько суток. Обычного почтового перевода можно было дожидаться и вовсе неделями. Перевод же денег за границу превращался в строго регламентированную, бюрократическую процедуру, которая длилась месяцами.

Ситуация резко изменилась с появлением систем денежных переводов без открытия банковского счета. Именно этому прогрессивному и удобному способу перевода денег будет посвящен это раздел.

Итак, денежный перевод — это перечисление одним лицом (далее — отправитель перевода) денежных средств другому частному лицу (далее — получатель перевода), обычно через какую-либо специальную систему денежных переводов и без открытия счета в банке.

Любая система денежных переводов включает в себя три составляющих: список стран, куда можно отправить и где можно получить деньги, тарифы и время перевода. В основном, правила осуществления переводов идентичны у всех систем, так как эти операции четко регулируются на законодательном уровне.

В любой системе денежных переводов, а их в мире более чем достаточно, деньги могут пересылаться только в пределах одной системы, то есть отправить денежные средства можно только в ту страну и в тот город, где есть агенты или представители этой системы. Агентами по предоставлению услуги денежного перевода в России являются пока лишь только банки, в то время как за рубежом эту услугу предоставляют самые различные организации, вплоть до аптек и магазинов.

Другой особенностью денежного перевода в России является частный характер данной услуги, а именно возможность отправлять деньги одного частного лица другому. Это означает, что юридические лица не могут воспользоваться данной банковской услугой.

В современных системах денежных переводов деньги принимаются и выдаются в виде наличных денежных средств, в реальности же это выражается в списании денег со счета банка-отправителя и зачисления идентичной суммы на счет банка-получателя. Собственно, за счет этого и обеспечивается оперативность перевода. В результате, срок, необходимый для того, чтобы деньги попали в пункт назначения, составляет от нескольких минут до суток. За данную услугу, безусловно, взимается плата, но об этом чуть позже.
Похожие публикации: