Почему не одобрили кредит
Вы подали заявку на кредит, ждете решение и уже мысленно потратили полученные деньги. Но банк неожиданно дает отказ. По закону банки имеют право не сообщать о причине такого решения. В итоге остается только гадать, почему вам не дают кредит. Ответим на этот вопрос и расскажем об основных причинах.
Команда Райффайзен Банка
Почему банки отказывают в кредите: ТОП 13 причин
При рассмотрении заявки на кредит заемщик проходит комплексную проверку. И если у банка возникают сомнения в честности или платежеспособности заявителя, он дает отказ. Такое случается даже с постоянными и зарплатными клиентами — проверяются все.
Плохая кредитная история
Самая распространенная причина. Если вы ранее совершали просрочки, это отражается в кредитной истории. Чем больше негативных фактов, чем длительнее просрочки, тем меньше шансов на одобрение. При открытых просрочках вы нигде не получите кредит.
Нет кредитной истории
Если человек ни разу не брал кредиты и займы, для банка он — чистый лист. Невозможно спрогнозировать его поведение. Клиенту без КИ не стоит сразу обращаться за крупной ссудой.
Ложные данные
Порой заявители пытаются выставить себя в лучшем свете. Они лгут: указывают больший стаж, увеличивают зарплату, скрывают свое реальное семейное положение и пр. При рассмотрении заявки банки анализируют разные источники информации, в итоге факты обмана всплывают. Если заемщик пытается ввести кредитора в заблуждение, он получает отказ.
Низкий уровень платежеспособности
При рассмотрении заявки банк соотносит доходы и расходы потенциального заемщика. Если при расчетах становится понятно, что оплата нового кредита будет проблематичной, одобрять его нет смысла.
Сильная закредитованность
Если на погашение ранее оформленных кредитов и новой ссуды у человека будет уходить больше 50% зарплаты, это также может стать причиной отказа.
Наличие других долгов и обязательств
При рассмотрении заявки банк проверяет заемщика по базе ФССП, может заглянуть в базу штрафов ГИБДД. Если выяснится, что у заявителя есть непогашенные долги, банку это не понравится. Учитываются и обязательства гражданина, которые он исполняет, например, алименты.
Нестабильное место работы
Если заемщик работает на мелкое ИП, при этом имеет небольшой стаж на текущем месте — это негативный фактор. Если по трудовой книжке видно, что человек часто меняет место работы, банк также задумается, нужен ли ему такой нестабильный клиент.
Частые займы в МФО
Если человек регулярно обращается к микрофинансовым организациям, это говорит о наличии у него постоянных финансовых дыр. Кроме того, к МФО часто обращаются люди, которых можно назвать финансово неграмотными. Банки таких заемщиков не любят, они ненадежные.
Заемщик не соответствует требованиям
Одобрение невозможно, если заявка подана человеком, который изначально не подходит банку в качестве заемщика. Например, если он не имеет нужного стажа, не проходит по возрасту и пр. Выдача кредита невозможна и в случае, если клиент не предоставил необходимый пакет документов.
Подозрение в мошенничестве
Если клиент ведет себя странно, если он уличен в явной лжи, если его документы вызывают нарекания, отказ неминуем. Заявитель проверяется на всех стадиях, включая момент подачи заявки в офисе или онлайн. Если становится понятным, что человек берет кредит не для себя или под давлением, одобрение не поступает.
Заемщик ведет себя неадекватно
Если клиент находится в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, он получит отказ. Аналогично — если он ведет себя неадекватно, есть сомнения в его психическом здоровье.
Косвенные причины
Есть причины, которые не влияют напрямую на решение банка, но являются косвенными факторами. За них снижается балл на скоринге. Например:
- работа связана с рисками;
- небольшой стаж;
- у заемщика есть несовершеннолетние дети;
- судимость, даже погашенная;
- молодой или пожилой возраст;
- низкий уровень образования.
При скоринговой оценке учитывается образование гражданина, его семейное положение, профессия, наличие авто и недвижимости, возраст, социальный статус, место проживания и пр. Если скоринг выявил много факторов риска, последует отказ.
Что делать, если не дают кредиты
Бывает так, что заемщик не понимает, почему постоянно получает отказы. Он имеет стабильную работу, хорошую кредитную историю, у него нет долгов. Но каждый раз, когда он обращается в банк за деньгами, слышит отказ.
В этом случае рекомендуем сделать запрос кредитной истории. По закону гражданин РФ может два раза в год проверять КИ бесплатно. Для этого узнайте через Госуслуги, в каких БКИ хранится ваше досье, после сделайте в них онлайн-запросы.
Не исключено, что в кредитной истории есть ошибка, которая мешает получить кредит. Такое случается. Необходимо обратиться к БКИ с просьбой убрать неверную информацию. Это займет около месяца.
Как увеличить шансы на получение кредита
Заемщику без кредитной истории стоит начать свою «кредитную жизнь» с небольших ссуд. Например, можно оформить товарный кредит в магазине. Хорошим вариантом станет и кредитная карта, например, «110 дней без %» от Райффайзен Банка. Лимит для нового заемщика будет небольшим, но при пользовании им без просрочек банк начнет постепенно его увеличивать.
Более того, если заемщик уже успешно воспользовался кредитным продуктом банка, он может обратиться к нему же за более крупной ссудой и получить без проблем одобрение. Качественные постоянные клиенты — всегда ценные. В итоге небольшой кредит, возвращенный в срок, дает отличные перспективы.
Советы по увеличению шансов на одобрение:
- Обращайтесь за кредитом в зарплатный банк. У таких заемщиков шансы на одобрение выше. Если вы намерены регулярно пользоваться продуктами определенного банка, рекомендуем получить в нем дебетовую карту и сделать ее зарплатной.
- Перед обращением за кредитом проверьте себя на наличие открытых исполнительных производств в базе ФССП. Она находится в свободном доступе. Закройте все долги и штрафы.
- Если у вас есть действующие кредиты, сначала погасите их, а после обращайтесь за новым.
- Изучите требования выбранного банка к заемщику и то, какие документы нужно предоставить. Вы должны всему соответствовать.
- Если вы только устроились на работу, подождите, когда стаж достигнет хотя бы 6 месяцев. Чем больше общий стаж и стаж на текущем месте, тем выше шансы заемщика взять кредит.
- Пригласите поручителя или предоставьте залог, если выбранный банк это допускает. Наличие дополнительного обеспечение благоприятно сказывается на условиях и повышает лояльность банка.
- Объективно оценивайте свои финансовые возможности. Если при небольшом доходе заемщик желает взять в кредит несколько миллионов на один год, это говорит о низкой финансовой грамотности человека.
- При наличии дополнительных источников дохода докажите их документально. Это повысит уровень платежеспособности.
- Некоторые банки более лояльно относятся к заемщикам, у которых есть дорогостоящее имущество — недвижимость, авто. Это косвенно говорит о состоятельности. Аналогично — загранпаспорт с отметками о поездках. Уточните у менеджера, можно ли предоставлять документы на имущество и загранпаспорт.
Существуют ли организации, выдающие кредиты без отказов
Многие заемщики, получающие отказы от банков, начинаю искать организации, выдающие кредиты всем. Чаще всего они останавливают выбор на МФО, которые вроде как дают займы всем подряд.
Но безотказность МФО — миф. Зачем кредитной организации выдавать деньги в долг всем, обрекая себя на убытки и закрытие?
Микрофинансовые организации — обычные кредиторы, которые выдают займы под огромные проценты и заинтересованы в их возврате.
Более того, при рассмотрении заявки на кредит банк смотрит в кредитную историю заявителя. И если в ней есть информация о том, что гражданин пользуется услугами МФО, скорее всего, ему сразу откажут. Чтобы не портить свою репутацию, не обращайтесь к ним.
Сразу пробуйте оформить кредит именно в банке. Подавайте онлайн-заявку в Райффайзен Банк, ответ придет в течение 2 минут.
Отказали в кредитной карте клиенту с 5 летним стажем.
На указанную вами электронную почту отправлено
письмо с подтверждением подписки.
Мы рады, что вы с нами!
Уважаемый Андрей!
В дополнение к оформенной подписке
вы можете также получать:
Ежедневно свежие финансовые новости Главные новости недели Актуальные курсы валют каждый день Самое важное, что нужно знать о вашем банке
Подписка оформлена успешно
На указанную вами электронную почту отправлено
письмо с подтверждением подписки.
Мы рады, что вы с нами!
Получайте по E-mail самые главные
финансовые новости Украины и мира:
Ежедневно свежие финансовые новости Главные новости недели Актуальные курсы валют каждый день Самое важное, что нужно знать о вашем банке
Подписка оформлена успешно
На указанную вами электронную почту отправлено
письмо с подтверждением подписки.
Мы рады, что вы с нами!
Введите ваш E-mail Подписаться
artemenko 8 сентября 2017, 11:28
Отделение по адресу: Харьков, пр-т Науки (Ленина), 18/9
Отказали в выдаче кредитной карты из-за Донецкой прописки. Несмотря на то, что зарплату получаю уже более 5 лет в банке. 3 из 5 лет именно в городе Харьков. Справку ВПЛ показывал, что подтвеждает что я не только вчера приехал на денек бабла срубить. Оффициальные трудовые длительные отношения с крупной компанией тоже не аргумент.
Мотивируют, что я могу в любой момент уехать на неподконтрольную территорию. Но ведь любой человек может скрыться в Зоне АТО или другой стране. Прописка в паспорте ни как не указывает на то, что я как то привязан к конкретному адресу. Имущества и недвижимости или чего-либо ценного в Зоне АТО не имею. Разве прописка указывает на обратное?
Самое смешное что пару месяцев назад приходила смс и поступал звонок с предложение об индивидуальных условиях кредитования. Зачем?
Разъясните пожалуйста!
Ответ банка
13 сентября 2017, 18:10
Согласно ст. 49 Закона Украины «О банках и банковской деятельности» (далее — Закон), банк обязан при предоставлении кредитов соблюдать основные принципы кредитования, в том числе и установленные Национальным банком Украины требования относительно концентрации рисков.
Банком осуществляется рассылка смс-сообщений со специальными предложениями (о наличии предварительно согласованного решения о получении кредитных продуктов) для Клиентов Банка.
Данное сообщение носит информационный характер о наличии предложения от Банка и не является принятым решением по оформлению продукта. Решение о предоставлении кредита принимается Банком индивидуально по каждому клиенту и зависит от многих факторов (возраст заемщика, его платежеспособность, финансовое состояние, социальное положение, актуальность предоставленных данных и т.д.).
Отмечаем, что выдача кредита является правом Банка, а не обязанностью. При принятии решения о выдаче кредитов/отказе в кредитовании, Банк руководствуется внутренними нормами кредитной политики, которые разработаны с учетом законодательства Украины и устанавливают основные требования и ограничения, что позволяет вести взаимовыгодное сотрудничество как для клиента, так и для Банка. При этом законодательство не возлагает на Банк обязанность сообщать причину в отказе предоставления кредитных средств.
С уважением,
АО «Райффайзен Банк Аваль»
Необоснованно отказали в выдаче кредитной карты
Так случилось, что организация, в которой я работаю, перешла на зарплатный проект данного банка, поэтому я решила взять у них кредитную карту для накопления милей, которыми можно оплачивать авиабилеты. Результат: унижение и испорченное настроение. Банк отказал мне в выдаче кредитной карты, хотя у моей кредитной истории рейтинг «4 очень хороший» и мне обычно никто не отказывает. Оснований для отказа нет. Да, у меня есть кредитные карты других банков. Да, я ими пользуюсь. Я своевременно вношу все платежи по картам и такое решение банка мягко говоря удивило. Это при том, что я получаю зарплату на карту их банка (!). Возможно, дело в пафосе банка и они предпочитают отказывать не очень обеспеченным людям (зачем обеспеченным кредитные карты?!). Банк позиционирует себя как европейский банк, а на деле является банком, представленным в таких мало кому интересных странах как Албания, Сербия, Румыния. При этом, даже, если вы туда поедите, снять деньги без комиссии вы не сможете, т.к. считается, что это другой банк. Никому не рекомендую данный банк. Сбербанк намного лучше.
Администратор народного рейтинга
2018-02-10T18:07:44+03:00
К автору: согласно п.3 Правил рейтинга отзывы объединены. Просьба информацию по ситуации размещать в рамках комментариев к данному отзыву.
Отзыв засчитан с учетом информации от автора в комментариях 06.02.2018 23:24.
Райффайзен Банк
2018-02-01T10:35:18+03:00
Получение заработной платы на счет банка является положительным фактором при рассмотрении заявки на кредит, но не гарантирует положительное решение. При расчете кредитной нагрузки учитываются все имеющиеся кредитные продукты, в том числе лимиты по кредитным картам. Вы можете подать повторно заявку через 4 месяца. Чем ниже кредитная нагрузка, тем выше вероятность положительного решения.
С уважением,
Пелевин Никита,
Отдел качества обслуживания,
АО «Райффайзенбанк»
Отказали в одобренном предложении по кредитной карте
Здравствуйте, зашел в ваше мобильное приложение, в персональных предложениях появилось вам одобрена кредитная карта на сумму 202тыс.р успейте оформить до 28.02.23, я нажал подать заявку и в итоге примерно через 30 секунд пришла смс отказ. хочу пожаловаться! для чего мне ваше предложение вешать с одобренным лимитом. чтобы потом отказать.
Администратор народного рейтинга
2023-03-04T10:00:08+03:00
Спасибо за отзыв. Принимаем его без зачета оценки согласно п. 3.8.12 правил Народного рейтинга.
Райффайзен Банк
2023-02-17T15:54:07+03:00
Специальное предложение формируется клиентам автоматически: мы предлагаем клиентам условия для подачи заявки, но окончательное решение сообщаем, когда клиент уже подаст заявку. Решение может быть как положительным, так и отрицательным.
К сожалению, мы не можем сообщить вам причину отказа в кредите, основание – п. 8.1.2 общих условий.
Кредитная политика банка время от времени меняется, поэтому рекомендуем подать заявку после 16.03.2023.
Если вы не хотите, чтобы вам приходили предложения по кредитной карте, вы можете обратиться в контактный центр для их отключения.
Петрашова Евгения
Команда по работе с претензиями
Оставьте отзыв
Помогите другим пользователям выбрать лучший банк
О банке
Народный рейтинг
средняя оценка
решено проблем
Предложения компании
- Вклады
- Кредиты
Райффайзен Банк
«Накопительный счет На ежедневный остаток»
Райффайзен Банк
«Фиксированный»
Райффайзен Банк
Райффайзен Банк
«Рефинансирование»
Райффайзен Банк
«Рефинансирование»
Райффайзен Банк
Оформление и доставка карты omgvood19@gmail.com 02.11 оформил заявку на кредитную карту. Одобрили, в чате сказали, что доставка в течение 3-4 дней. На следующий день 03.11 со мной связался представитель банка и согласовал время.
Райффайзен Банк
Нужна помощь! Kiri01 Добрый день! Я являюсь давним и надёжным Клиентом Райффайзенбанка.
.
Райффайзен Банк
Отличная доставка карты user-409613676800 Сегодня получала кредитную карту через представителя банка. Захотелось написать отзыв.
Карту заказала вчера 01.10, сегодня уже связалась со мной по телефону представитель банка.
Райффайзен Банк
Отличный банк. user-403215353055 Являюсь клиентом этого банка, примерно лет пять, все в нем очень нравится. Отличное мобильное приложение. Пользуюсь кредитной картой 110 дней, хорошие условия, можно снимать 50 т.р.
Райффайзен Банк
Комиссия user-589315348155 Добрый день.
Уже давно пользуюсь услугами банка по дебетовой карте. В мае решил оформить кредитную карту «110 дней без процентов». Карта очень удобная, в месяц бесплатно можно.
Райффайзен Банк
Слова поддержки Райффайзену! Bartalameus Я из того большинства людей, кто обычно пишет отзывы только при возникновении проблем или споров. Но в данном случае на фоне известий о том, что Райффайзен уходит из РФ до конца.
Райффайзен Банк
Отмена операции khau По своей невнимательности в пятницу заблокировал кредитную карту с закрытием. Написал в чат с просьбой отменить операцию. Время выполнения от 30 минут до. 7 рабочих дней. Пошли.