Что такое электронные деньги

Электронные деньги: что такое, виды, в чём разница, как пользоваться

Есть наличная и безналичная формы оплаты, а есть электронные деньги. На бытовом уровне они похожи на привычный безнал, но есть и отличия. Рассказываем, что это и кому пригодятся в работе и повседневной жизни.

Что такое электронные деньги

Электронные деньги (ЭД) — это форма платежа, которой пользуются в интернете. Это те же рубли, доллары или евро, только переведённые в специальную систему хранения.

На бытовом уровне ЭД похожи на безнал. Это те же цифры в системе, которые нельзя потрогать руками. Но у этих двух форм есть существенные отличия.

Ключевая разница — в способе хранения. Безнал хранится на банковском счёте, который открыт в банке. Электронные деньги записаны в специальных системах, которые создают небанковские организации — нет привязки к конкретному счёту. Такими специальными системами являются, например, ЮМани (бывшие Яндекс.Деньги) и QIWI.

Это два разных способа хранения денег. Поэтому можно иметь как безнал, так и ЭД, чтобы использовать разные варианты в подходящий момент.

30 дней Эльбы в подарок

Оцените все возможности онлайн-бухгалтерии бесплатно

Попробовать бесплатно

Виды электронных денег

Есть несколько видов ЭД:

• традиционные ЭД на электронных кошельках (ЭК),
• цифровые валюты центральных банков. Недавно Эльба рассказывала про цифровой рубль, который массово запустят в 2025-2027 годах;
• криптовалюты.

Также можно выделить внутренние валюты сервисов. Например, денежные единицы онлайн-игр, которые покупают за реальные деньги. Но их можно использовать только в пределах одной платформы, в интернет-магазинах и сервисах они не подойдут для оплаты.

Для чего нужны электронные деньги

У ЭД такое же назначение, как у наличных и безналичных — оплата покупок и переводы.

Чаще ими пользуются фрилансеры, которые получают оплату в ЭД от заказчиков. Затем они покупают подписки в рабочих сервисах, товары в интернет-магазинах или заказывают билеты на мероприятия.

Бизнес может принимать оплату электронными деньгами за товары и услуги через сайт. Это позволяет работать с покупателями, которые чаще пользуются ЭД, а не безналом. Потом ими можно рассчитаться с фрилансерами, перевести в безнал или наличные. Часто такие расчеты выгоднее безнала из-за меньших комиссий.

Некоторые компании дают скидку при оплате электронными деньгами, потому что эта форма сокращает расходы на эквайринг.

А ещё ЭД безопаснее для интернет-покупок. Если платите картой, то указываете на сайте номер, срок действия и три цифры с оборота. Попадёте на мошенников — они получат доступ ко всем средствам. А самые пронырливые доберутся даже до вкладов.

С электронными деньгами проще: даже если попадёте на мошенников, они не украдут все сбережения. Да и никто не хранит все деньги в ЭД, потому что ими сложно пользоваться за пределами интернета.

Электронные деньги не подойдут для оплаты в офлайн-магазине — например, за продукты в гипермаркете «Лента». Однако, некоторые сервисы выпускают виртуальные и физические карты — аналоги банковских. Вот они подходят для оплаты через терминал.

Как пользоваться электронными деньгами

Чтобы пользоваться ЭД, нужно создать электронный кошелёк (ЭК). Это небанковская платформа, на которой хранятся электронные деньги.

В России популярны ЮМани и QIWI. Для криптовалюты нужны другие — например, Exodus. Создание кошелька, в отличие от открытия банковского счёта, занимает 5-10 минут. Причём не надо встречаться с менеджером или ехать в офис.

После создания ЭК по желанию проходят подтверждение личности, без которого обычно накладывают ограничения — например, в месяц нельзя переводить больше 15 000 ₽. Порядок верификации зависит от выбранной системы — читайте внутренние инструкции. Но если планируете минимальные оплаты, хватит и анонимного режима с ограничениями.

Дальше пополните баланс удобным способом:

• с банковской карты. Будьте готовы, что банк возьмёт комиссию;
• через терминал. Такие стоят на входах многих продуктовых магазинов. Но там комиссии ещё выше, чем при пополнении с банковской карты;
• переводом от друзей или родственника, если он пользуется этим же ЭК;
• в офисе компании-владельца ЭК, если он есть в городе.

Оплата покупок ничем не отличается от использования карты, только не придётся указывать реквизиты. Обычно сервисы и магазины перенаправляют на сайт электронного кошелька для подтверждения оплаты.

На сайте интернет-магазина можно узнать, работает ли компания с вашим ЭК. При переходе к оплате появится список доступных способов оплаты. Например, в Литрес это выглядит вот так:

В любой момент можете перевести ЭД в другую форму — наличную или безналичную. Есть несколько способов:

• на банковскую карту;
• на банковский счёт по реквизитам;
• через систему денежных переводов — например, «Контакт».

Не храните много денег в электронном кошельке, потому что они не входят в систему страхования. Если компания перестанет обслуживать клиентов, государство не компенсирует сбережения. А для банковских счетов компенсация действует — возмещают до 1,4 млн ₽.

Плюсы и минусы электронных денег

• быстрое открытие счёта;
• удобная оплата интернет-покупок с минимальной комиссией;
• кешбэк на разные категории товаров;
• перевод в любые страны людям, у которых есть такой же ЭК;
• минимальный риск потерять все сбережения.

• отсутствие единого правового регулирования;
• необходимость подтверждать личность для снятия ограничений;
• ЭК не входят в систему страхования, поэтому если платформа перестанет работать, вы не получите компенсацию от государства.

Уютный телеграм-канал, где переводят законы на человеческий язык

Коротко

1. Электронные деньги (ЭД) — это форма платежа, которой пользуются в интернете.
2. ЭД делят на несколько категорий: средства на электронных кошельках, цифровые валюты центральных банков, криптовалюты и внутренние денежные единицы сервисов и игр.
3. Электронные деньги похожи на безнал, но отличаются способом хранения. Они лежат в специальных электронным системах, в то время как для безналичных нужен счёт в банке.
4. ЭД удобны для оплаты покупок в интернете. И это безопаснее, чем платить картой: если мошенники узнают номер, срок действия и три цифры с оборота, они украдут все сбережения.
5. Бизнес может принимать оплату электронными деньгами за товары и услуги через сайт, рассчитываться ими с фрилансерами, переводить в безнал или наличные.

Статья актуальна на 25.09.2023

Продолжайте читать

Работники на неполной ставке: как оформить без проблем

Калькулятор отпускных в 2023 году

Работник не вышел на работу: когда можно уволить за прогул, а когда нет

Ещё больше полезного

Рассылка для бизнеса

Дайджест о законах, налогах, отчётах два раза в месяц
Успех! Мы выслали подтверждение на адрес указанной вами электронной почты.

Подписываясь, вы соглашаетесь на обработку персональных данных и получение информационных сообщений от группы компании СКБ Контур

Соцсети

Новости и видео — простыми словами, с заботой о бизнесе

Мы всегда рады комментариям по теме статьи, которые не нарушают наши правила и поддерживают дружелюбную атмосферу на сайте. Стараемся в течение 2-4 дней отвечать на все вопросы по Эльбе и несложным бухгалтерским темам. Если вопрос срочный, лучше обратиться в техподдержку .

Электронные деньги

Электронные деньги – это хранящиеся в электронном виде единицы стоимости, выпущенные в обращение в обмен на наличные или безналичные традиционные деньги. Они используются в качестве средства платежа для расчетов как с организацией, выпустившей эти единицы стоимости, так и с другими организациями или даже гражданами.

По закону, выпускать электронные деньги в Беларуси могут банки и небанковские кредитно-финансовые организации. Однако, на практике в настоящий момент это делают только банки. Порядок осуществления операций с электронными деньгами определяет Национальный банк.

Как получить электронные деньги

Электронные деньги не требуют открытия отдельного банковского счета – они хранятся в специальных электронных кошельках. Создать такой кошелек можно онлайн или при обращении в отделение банка, а чтобы в нем появилась какая-то сумма – его нужно пополнить реальными деньгами. Есть много способов это сделать: например, с карточки через интернет-банкинг или банкомат, наличными деньгами в кассе банка или на почте, переводом таких же электронных денег с другого электронного кошелька и пр.

В некоторых случаях электронные деньги могут храниться не в онлайн-кошельке, а на специальной пластиковой карточке с чипом. Не стоит путать ее с банковской платежной картой: к такой карточке не открывается классический банковский счет.

Что можно сделать с электронными деньгами

После пополнения кошелька электронными деньгами можно начинать пользоваться: например, платить за товары или услуги – как в интернете, так и в некоторых офлайн-магазинах, делать частные переводы, выводить их на карточку и обналичивать и так далее. Как правило, любые операции, в том числе переводы электронных денег, осуществляются мгновенно. Вместе с тем, для каждой системы электронных денег требуется соответствующее техническое оснащение, поэтому далеко не все продавцы товаров и услуг могут принимать их к оплате.

Есть и некоторые ограничения, установленные законодательством. Так, электронные деньги нельзя разместить во вклад, на остаток электронных денег не начисляются проценты, электронные деньги не подпадают под действие закона о гарантированном возмещении банковских вкладов. Финансовые организации не вправе предоставлять электронные деньги клиенту в кредит.

Таким образом, можно выделить основные отличительные характеристики электронных денег:

• хранятся на электронном устройстве
• выпускаются только после получения эмитентом (тем, кто выпускает электронные деньги) соответствующей суммы денежных средств
• принимаются к оплате не только эмитентом, но и другими организациями
• обращаются без использования банковских счетов

Какие электронные деньги есть в Беларуси

Белорусские банки сегодня работают с многими системами электронных денег. С некоторыми – и на выпуск, и на погашение, с другими – только на погашение. Так, например, в Беларуси сегодня можно выпустить и потом погасить через банк электронные деньги таких систем как WebMoney Transfer, Берлио, МТС Деньги, V-coin, Оплати, iPay, QIWIБел, ePay. Только на погашение без возможности выпуска в Беларуси работают электронные деньги систем БЕРЛИО-КАРД, Euroberlio, Яндекс.Деньги и QIWI-кошелек. Актуальную информацию о том, какой банк с какими деньгами работает, можно найти в регулярных обзорах Национального банка https://www.nbrb.by/payment/e-money

Сегодня электронных денег и сопутствующих им сервисов существует достаточно много. Одними удобно рассчитываться в интернете, с помощью других можно оплатить услуги мобильного оператора, третьи будут особенно удобны для переводов между частными лицами. Системы электронных денег отличаются разнообразием и постоянно развиваются.

Правила безопасности

Правила безопасности при расчетах электронными деньгами включают те же правила, что и при пользовании интернет- и мобильным банкингом. То есть актуальными остаются требования об установке антивирусного программного обеспечения на гаджете, о сохранении в секрете своих личных данных, логина, пароля, сеансового ключа, надежности пароля, о проверке на подлинность сайта, где будут вводится персональные данные, о рекомендации не проводить расчеты с чужих электронных устройств.

Кроме того, при проведении расчетов с использованием электронных денег надо учитывать следующее:

При совершении расчетов электронными деньгами надо обязательно убедится, что магазин или организация, которые получают доступ к вашей финансовой информации, реально существуют и те, за кого себя выдают.

Не рекомендуется держать в электронном кошельке крупную сумму денег, лучше перечислять необходимые деньги непосредственно перед операцией.

Надо держать под контролем и р егулярно пересчитывать деньги в электронном кошельке. Пусть вас насторожит, если вы не досчитаетесь там даже несколько копеек.

Мошенники могут быть изобретательны. Однако в большинстве случаев, им можно противостоять, если проявлять разумную бдительность и осторожность.

Электронные деньги

Электронные деньги – это виртуальная валюта, которой можно рассчитываться за разные товары или услуги в интернете.
Электронные деньги имеют свою номинальность, как и любая другая валюта, и привязаны к определенной мировой валюте. Соответственно, электронные деньги можно получить в собственность так же, как и любые другие деньги – заработать или купить за национальные денежные единицы (обмен валюты).
По своей сути виртуальная валюта – это специальные внутрисистемные электронные деньги, абстрактные ценности, которые не имеют физического воплощения. То есть, их нельзя подержать в руках, положить в настоящий кошелек, к тому же у них ограниченный круг обращения – исключительно сеть.
Место хранения электронных денег – специально созданные для них аккаунты в электронных платежных системах, к которым доступ защищен паролем. То есть различные платежные системы являются хранилищем и гарантами электронных денег, а пользователь только выбирает – в какой из многочисленных интернет-систем создать электронный кошелек.

Где можно потратить электронные деньги?

Несмотря на то, что за электронные деньги невозможно купить мелкий товар в супермаркете, сфер, где можно экономно и по назначению потратить

электронные деньги – более чем достаточно:
— Владельцы сайтов – действующие и будущие, могут оплатить электронными деньгами почти все услуги, которые требуются для нормального функционирования сайта: хостинг, домен, доступ в интернет, работу IT-специалистов, разные платные услуги для улучшения внешнего вида и функционала сайта.
— Работодатели могут оплатить вебденьгами услуги фрилансеров и удаленных сотрудников. Например, самые востребованные российскими работодателями – индийские и китайские фрилансеры, просят расчет именно в электронных деньгах.
— Электронными деньгами можно рассчитаться за разные товары в интернет-магазинах. Покупки в сети с каждым годом становятся все более востребованными, так как цены на товары в интернете дешевле реальных минимум на 30%. Даже если доставка товара будет из-за границы, экономия все равно будет существенной.
— Электронными деньгами можно быстро, удобно и выгодно оплатить мобильную связь, оплатить коммунальные услуги и даже забронировать номер в тех отелях мира, где принимают эту валюту.
Платежных систем существует очень много, только в Рунете их насчитывается несколько десятков. Еще больше существует электронных систем, которые пользуются популярностью во всем мире.
Каждая из платежных систем создана за участием крупного банка-учредителя, который гарантирует ценность виртуальных денег своими реальными золотовалютными запасами.

Самые популярные электронные платежные системы на российском рынке и в мире

1) WebMoney Transfer — используется во всем мире.
2) ЯndexДеньги – география — только РФ.
3) E-gold – платежная единица – виртуальные драгоценные металлы.
4) Платежная система Rupay (RBK Money) – самая популярная платежная российская система в бизнес-среде.
5) PayPal – несмотря на то, что в России эта система имеет ограничение на использование (нет возможности обналичить деньги), без нее невозможно обойтись любителям покупок на EBay, Amazon (интернет-магазины, где продает и покупает весь мир), а также тем людям, которые осуществляют денежные расчеты с партнерами из других континентов – США, Австралия, Азия и т.д.
6) Qiwi – тоже хорошо используемая платежная система.
Это далеко не полный перечень. Платежных систем в мире в несколько сотен раз больше.

Это заготовка энциклопедической статьи по данной теме. Вы можете внести вклад в развитие проекта, улучшив и дополнив текст публикации в соответствии с правилами проекта. Руководство пользователя вы можете найти здесь

Электронные деньги

Электронные деньги – это форма денег, возникшая в условиях перехода к постиндустриальному укладу экономики, формирования среды информационного общества и развития новых технологий осуществления платежей и расчетов. Они являются пятой формой денег в процессе их эволюции, включающей в себя товарные деньги, металлические деньги, бумажные деньги, депозитные деньги. Отличием электронных денег от других их форм является использование компьютерных и электронных систем для эмиссии, передачи и хранения денег.

Виды электронных денег

Ввиду сложной природы и отсутствия устоявшегося понимания выделяют такие их современные виды, как:

— цифровая валюта центральных банков;

— деньги на электронных кошельках;

— виртуальные игровые деньги (игровая валюта).

Первый вид принято относить к фиатным электронным деньгам, третий и четвертый – к нефиатным. Электронные кошельки в зависимости от законодательства конкретной страны могут относиться как к фиатным, так и к нефиатным деньгам.

Формы электронных денег

В зависимости от способа организации хранения и передачи электронные деньги могут существовать в форме записи на балансовых счетах банков и в электронных устройствах. Первая предполагает проведение трансакций в режиме онлайн и контроль со стороны органов денежно-кредитного регулирования. Вторая функционирует в режиме офлайн на основе символьных систем, используемых небанковскими посредниками, и под денежно-кредитное регулирование не попадает.

В зависимости от типа применяемого носителя электронные деньги могут функционировать на основе смарт-карт или на базе сетей.

В зависимости от типа эмитента существуют электронные деньги, выпускаемые финансовыми посредниками, частными лицами или корпоративные электронные деньги, эмитируемые юридическими лицами.

По характеру эмиссии они могут быть централизованными, если речь идет о их выпуске регуляторами в сфере денежно-кредитного регулирования, и децентрализованными.

По наличию ограничений различают закрыто циркулирующие и открыто циркулирующие системы электронных денег. Первый тип не допускает многократного оборота электронных денег между контрагентами. Второй не имеет подобных ограничений.

Кроме того, электронные деньги могут быть анонимными и персонифицированными.

Электронные деньги в России

В соответствии с положениями федерального закона от 27.06.2011 г №161-ФЗ «О национальной платежной системе» электронные денежные средства представляют собой денежные средства, которые предварительно предоставлены одним лицом другому лицу, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счёта, для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего денежные средства, перед третьими лицами и в отношении которых лицо, предоставившее денежные средства, имеет право передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа.

Преимущества электронных денег

• высокая скорость осуществления платежей;

• низкая стоимость эмиссии;

• отсутствие потери качества со временем;

• отсутствие необходимости в их пересчете, упаковке, организации хранилищ и др.

Недостатки электронных денег

• отсутствие единого определения и классификации, правового регулирования в мировой практике;

• необходимость использования специальных систем хранения и обращения;

• риск финансирования терроризма и легализации доходов, полученных преступным путем;

• уязвимость к кибератакам и др.