Как отключить овернайт у брокера БКС
Овернайт — это ситуация, когда брокер берет взаймы ценные бумаги с вашего счета на время перерыва между двумя торговыми сессиями (т.е. на ночь — потому и «over night») с обязательством вернуть их утром следующего дня до начала торгов с выплатой вам процентов за пользование. Эти взятые взаймы ценные бумаги брокер, в свою очередь, дает в долг другим своим клиентам или же использует в собственных торговых операциях.
Разумеется, использовать чужие активы брокер может только с согласия клиента. Но дело в том, что такое согласие не запрашивается отдельно — вы даете его еще в момент заключения договора на обслуживание. В этой заметке я расскажу чем плох овернайт и как отключить его на примере брокера БКС, через которого сам начал инвестировать на бирже.
Чем плох овернайт?
- Во-первых, овернайт — это риск для кредитора (то есть вас), что заемщик не сможет расплатиться по своим обязательствам. Недавний пример — брокер «Универ Капитал», который так щедро раздавал ценные бумаги своих клиентов в долг любителям маржинальной торговли, что 21 марта 2022 года Московская биржа начала принудительно продавать ценные бумаги добросовестных клиентов этого брокера в целях покрытия долгов «плечевиков».
- Во-вторых, вы практически не зарабатываете на овернайте, зато даете возможность неплохо заработать на нем брокеру. Проценты за пользование вашими активами будут меньше процентов по банковскому депозиту. А учитывая, что ваши ценные бумаги берутся в долг не на годы, а на часы, окончательно становится понятно, что эти в прямом смысле копеечные доходы не стоят повышенного риска.
Судя по пункту 11.4 тарифов на обслуживание БКС, клиенту начисляется «не менее 0,01%» годовых за сделки овернайт с его активами. Разрешив брокеру дать в долг ценные бумаги на сумму 1 000 000 рублей, вы заработаете 2,7 рубля за день. Оно вам надо?
Отзывая свое согласие на проведение сделок овернайт с вашими активами, вы препятствуете осуществлению манипуляций третьих лиц с вашим имуществом и не даете брокеру зарабатывать на вас практически не делясь получаемой прибылью.
Кроме того, чем больше людей будут запрещать сделки овернайт — тем выше будут проценты по овернайту для любителей спекулировать с «плечами».
Как отключить овернайт в БКС
Возможность отключения овернайта у клиентов БКС есть, но хорошо спрятана. Чтобы добраться до нее, нужно зайти в свой личный кабинет «БКС Мир Инвестиций» в браузере и выбрать «открыть старую версию личного кабинета»:
Далее перейти в меню «Продукты» и в столбце «Брокерские продукты» выбрать «Список счетов»:
Найдя свой счет в открывшемся списке, нужно промотать вниз длинный перечень опций, отыскать вкладку «Размещение свободных активов» и снять установленные по умолчанию галочки напротив пунктов «размещение ценных бумаг», «размещение свободных рублей» и «размещение свободной валюты»:
После чего подтвердить свое согласие на внесение изменений в условия брокерского обслуживания путем ввода кода из высланного на ваш номер. Тем самым вы отзываете свое согласие на проведение брокером дополнительных манипуляций с вашими ценными бумагами.
Заключение
Является ли отключение овернайта защитой от любых посягательств на состав вашего инвестиционного портфеля?
На самом деле нет, ваши активы все равно будут продолжать храниться в общем брокерском портфеле, и в случае возникновения каких-то глобальных проблем у брокера (как было в случае с упомянутым выше «Универ Капиталом») они будут восприниматься стоящей над брокером биржей как обезличенная часть общего брокерского счета.
Полную защиту может дать только переход на ведение специального сегрегированного счета, записанного именно на вас и не входящего в состав общего брокерского портфеля. Однако ведение такого счета стоит дорого и существенно снижает доходность инвестирования для небольших капиталов.
А вот отключение овернайта не будет стоить вам ровным счетом ничего и страхует от множества потенциальных неприятностей, поэтому пренебрегать этой возможностью не стоит в любом случае.
Автор статьи:
Дмитрий
Руководитель отдела в IT-компании. Веду этот блог с 2013 года, пишу о гаджетах и домашней автоматизации, обозреваю одноплатные компьютеры, неспешно собираю «умный дом».
Подпишись на обновления в Telegram
Уведомления о статьях. 0% рекламы.
Подключение интеграции с Тинькофф банк
Интеграция — это подключение напрямую к банку, чтобы операции автоматически загружались в сервис.
После подключения интеграции операции по счетам Тинькофф-банка не нужно заносить в сервис вручную или через экспорт/импорт выписок. Они поступают автоматически с интервалом ~30 минут.
Как подключить:
⚙️ Настройка интеграции, редактирование, добавление новых счетов и т. п. осуществляется в модуле «Справочники», раздел «Счета бизнеса».
План действий:
1. Добавить счет + -> Расчетные счета в банках -> Выберите иконку «Тинькофф»-> Интеграция.
2. Далее следуйте инструкции на экране:
ввести ИНН/КПП -> авторизоваться на сайте банка, -> подтвердить разрешение на загрузку выписки
⚠️ Для ИП поле «КПП» оставляем пустым
Либо авторизоваться через номер телефона.
�� Убедитесь, что вы имеете права доступа к подключаемому счету. Если прав нет, то система выдаст ошибку.
�� Убедитесь, что сейчас никто не находится в личном кабинете банка. Иначе система выдаст ошибку.
�� Убедитесь, что вводите верные ИНН и КПП.
3. Выберите счета (1), которые нужно добавить в Финтабло.
4. При необходимости запросите историю операций сразу (2) или сделайте это позже.
5. Выберите «Привязать к существующему», если ранее вы уже создавали счет вручную и отметьте нужный.
При сравнении добавленных вручную или подгруженных из банка задублированные операции будут удалены автоматически и отправлены в корзину (в случаях, если остаток не совпадает, воспользуйтесь Сверкой).
6. Текущий остаток по счету фиксируется автоматически при синхронизации с банком. Проверьте его на соответствие.
Как подключить интеграцию со счетом другого аккаунта?
��Вам будет предложено выбрать нужный аккаунт и потом перейти к выбору счета, если у вас несколько аккаунтов в одном банке и вы подтвердили авторизацию по ним.
Как быстро загрузится история операций?
Загрузка может занять до часа, в зависимости от длительности выбранного периода. После завершения придет уведомление.
Где посмотреть, какие операции загружены?
Способ 1. Нажмите «Перейти» в окне Уведомления.
Способ 2. Зайдите в Импорт -> История импорта -> Из банков
Откроется список истории импорта. Вы можете разносить операции прямо здесь. Или сделать это в модуле Деньги, отфильтровав Неразнесенные операции.
�� При загрузке данных работает авторазнесение по правилам и проверка на дубликаты.
Как загрузить в Финтабло новые операции по расчетному счету?
1. Автозагрузка операций
Для Тинькофф автозагрузка операций происходит с интервалом ~30 минут. Дополнительных действий предпринимать не нужно.
⚠️ В некоторых случаях Банк может потребовать обновить токен.
Нажмите на кнопку Обновить и заново авторизуйтесь в банке.
2. Автозагрузка операций по запросу ↻
Можно не дожидаясь следующей сессии в 30 минут нажать на кнопку обновления ↻ рядом с названием счета и операции загрузятся. Вы увидите текущий статус загрузки в %.
Важно:
�� Если вы используете в своей деятельности корпоративную карту, привязанную к счету, то помните, что операции по карте Банк проводит с задержкой в несколько дней.
В этом случае вы можете увидеть, что остатки по счету в Финтабло не сходятся с остатками в личном кабинете банка. Дождитесь, когда Банк авторизует операцию и она подтянется в сервис.
Чтобы быстро понять причину расхождения остатков, сделайте сверку с банком. Про это мы на писали здесь.
Как запросить историю операций за прошлые периоды?
Зайдите в настройки счета и выберите стартовую дату, с которой загрузить операции. Дубликаты не будут добавлены.
Как отключить интеграцию с банком?
Это осуществляется в модуле «Справочники», раздел «Счета бизнеса». Необходимо нажать Добавить счет + -> Расчетные счета в банках -> Выберите иконку «Тинькофф» и у вас отобразятся настроенные токены по банку Тинькофф, которые можно удалить.
Как удалить счет?
Для этого в карточке счета нажмите кнопку «Удалить».
Важные моменты:
- если у вас оформлен овердрафт к расчетному счету в банке Тинькофф, то специфика его отражения заключается в том, что лимит по овердрафту уже учтен в остатках денежных средств на расчетном счете в личном кабинете банка. Более подробно этот вопрос раскрыт в статье Учет операций по овердрафту по р/с Тинькофф.
- если у вас оформлен овернайт к расчетному счету в банке Тинькофф, то операции с описанием «Внутренний перевод на депозит «Овернайт» и «Возврат д/с с депозита «Овернайт» не загружаются в Финтабло по интеграции, т.к. эти перемещения искусственно завышают обороты. Более подробно кейс про овернайты рассмотрен в инструкции.
Размещение свободных
денежных средств
Я, даю согласие АО «ОТП Банк» (125171, РФ, г. Москва, Ленинградское шоссе, д. 16 A, стр. 2) (далее — Банк) на обработку информации, относящейся к моим персональным данным (фамилии, имени, отчества, адреса электронной почты, номера телефона), в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152 – ФЗ «О персональных данных». Указанные мною персональные данные предоставляются в целях подбора продуктов Банка и предоставления Банком ответов на запросы об условиях продуктов, предоставления информации о результатах рассмотрения Банком возможности предоставления услуги; взаимодействия со мной для оформления продуктов Банка (преддоговорное взаимодействие), подготовки отчетности. Банк имеет право осуществлять следующие действия с персональными данными: сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, передачу, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных. Обработка персональных данных может осуществляться с использованием средств автоматизации и/или без использования таких средств. Банк может проверить достоверность предоставленных мною персональных данных, в том числе, при условии предоставления соответствующего согласия, с использованием услуг других операторов.
Банк осуществляет обработку моих персональных данных в течение 30 календарных дней со дня подачи Заявки. Настоящее согласие может быть отозвано мной путем предоставления в Банк отзыва в простой письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
Размещение денежных средств
Размещение свободных средств в рублях или иностранной валюте на банковский вклад позволяет юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям получать гарантированный процентный доход в строго оговоренные сроки.
Преимущества использования Генерального соглашения:
- возможность заключения сделок на срок от 1 дня
- сокращение документооборота и времени проведения сделок
- работа по основным видам валют в рамках одного соглашения
- минимизация количества открываемых депозитных счетов
- возможность зачисления средств на депозитный счет путем списания средств с расчетного счета на основании платежного требования с заранее данным акцептом;
- возможность заключения сделок с использованием систем «Банк-Клиент», «ГПБ-Дилинг», СЭД «ГПБ Бизнес-Онлайн»
Клиент может заключить с Банком Генеральное соглашение на условиях, предусмотренных статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации для договора присоединения.
- Заключить Генеральное соглашение (для ЮЛ и ИП) ;
- Заключить Генеральное соглашение (для доверительных управляющих)
Уведомление для клиентов
Информируем Вас о внесении изменений в Генеральное соглашение (в форме договора присоединения), которые вводятся в действие с 08.11.2023.
В Генеральное соглашение включены положения, касающиеся порядка начисления процентов после наступления даты возврата вклада (пункт 4.1) и порядка досрочного возврата вклада (пункт 5.4), если в соответствии с действующим законодательством Банку запрещено возвращать вклад Клиенту.
Обращаем Ваше внимание, что для клиентов, ранее присоединившихся к Генеральному соглашению, с 08.11.2023 по умолчанию будет действовать новая редакция соглашения. В случае несогласия с изменениями, внесенными соглашение, Клиент вправе расторгнуть соглашение до вступления таких изменений в силу, направив в Банк письменное уведомление в порядке, предусмотренном Генеральным соглашением.
Документы для заключения Генеральных соглашений (депозиты)
Заявление об акцепте условий Генерального соглашения о порядке проведения депозитных операций (с 17.10.2022)
Генеральное соглашение о порядке проведения депозитных операций в форме договора присоединения для ЮЛ и ИП (с 08.11.2023)
Заявление об акцепте условий Генерального соглашения о порядке проведения депозитных операций для Управляющих компаний (прочие виды Д.У.) (с 19.07.2023)
Генеральное соглашение о порядке проведения депозитных операций в форме договора присоединения для Управляющих компаний (прочие виды Д.У.) (с 19.07.2023)
Заявление об акцепте условий Генерального соглашения о порядке проведения депозитных операций для Управляющих компаний (Д.У._пенсионные накопления) (с 29.09.2022)
Показать еще
Главное требование — в течение всего периода действия договора, остаток на счете клиента не должен быть ниже, чем сумма неснижаемого остатка (в противном случае Банк не начисляет проценты, если иное не предусмотрено тарифами на расчётно-кассовое обслуживание).
Процентные ставки по данному продукту зависят от суммы неснижаемого остатка, валюты и периода размещения денежных средств.
Преимущества использования Генерального соглашения:
- размещение средств на любом счете, открытом в соответствующем офисе продаж;
- возможность заключения сделок на срок от 1 дня;
- размещение нескольких неснижаемых остатков на одном счете;
- сокращение документооборота и времени проведения сделок;
- возможность заключения сделок с использованием систем «Банк-Клиент», «ГПБ-Дилинг», СЭД «ГПБ Бизнес-Онлайн».
Клиент может заключить с Банком Генеральное соглашение на условиях, предусмотренных статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации для договора присоединения.
- Заключить Генеральное соглашение (для ЮЛ и ИП);
- Заключить Генеральное соглашение (для доверительных управляющих)
Документы для заключения Генеральных соглашений (МНО)
Заявление об акцепте условий Генерального соглашения о порядке поддержания неснижаемого остатка на счетах клиента (с 17.10.2022)
Генеральное соглашения о порядке поддержания неснижаемого остатка на счетах клиента в форме договора присоединения для ЮЛ и ИП (с 17.10.2022)
Заявление об акцепте условий Генерального соглашения о порядке поддержания неснижаемого остатка на счетах клиента для Управляющих компаний (прочие виды Д.У.) (с 19.07.2023)
Генеральное соглашение о порядке поддержания неснижаемого остатка на счетах клиента в форме договора присоединения для Управляющих компаний (прочие виды Д.У. (с 19.07.2023)
Заявление об акцепте условий Генерального соглашения о порядке поддержания неснижаемого остатка на счетах клиента для Управляющих компаний (Д.У._пенсионные накопления) (с 29.09.2022)