Как проверить брокера на мошенничество

Как не стать жертвой фальшивых онлайн-брокеров

Кадр из фильма «Волк с Уолл-Стрит». Реж. М. Скорсезе. Парамаунт 2013

Каждая такая компания предлагает любому желающему заработать деньги, играя на валютном рынке, рынке сырьевых ресурсов или акций. Предлагаются самые разнообразные варианты: от самостоятельной торговли через интернет-платформу онлайн-брокера до вложения денег в паевые фонды, где опытный управляющий сам определяет стратегию инвестиций, чтобы получить прибыль как для вкладчиков, так для своей компании.

В то время, как большинство онлайн-брокеров занимаются вполне законными делами, среди них встречаются и мошенники, которые, используя невероятно заманчивые предложения с малопонятными терминами и низкую финансовую грамотность населения, всеми силами стремятся вытянуть как можно больше денег из доверчивых граждан, поверивших в возможность быстрого обогащения без какого-либо риска.

За последние 2 недели в нашу компанию обратилось 3 человека (не наши клиенты и не клиенты наших торговцев), ставшие жертвой таких мошенников. Три абсолютно разных человека, с разными историями, изложу одну, мошенническую схему, (без упоминания каких-либо имен и названий), чтобы как-то предупредить вас не наступать на чужие грабли.

Несмотря на то, что клиенты bePaid — это различные бизнесы, предоставляющие услуги или продающие товары через интернет покупателям, мы в очередной раз решили поддержать программу национального регулятора, направленную на повышение финансовой грамотности населения.

История одного человека

Кадр из фильма «Волк с Уолл-Стрит». Реж. М. Скорсезе. Парамаунт 2013

«Однажды, мне позвонил человек, представившийся брокером одной интернет-компании, занимающейся торговлей бинарными опционами. Он предложил вариант безрисковой инвестиции, заключавшийся в следующем: брокер от моего имени в течение 2-х недель играет на рынке бинарных опционов, используя $3000, выделенных самой компанией.

По истечению этого срока я смотрю на результат торговли брокера и если нахожу его удовлетворительным, то перевожу $3000 на счет компании брокера в обмен на доступ к той сумме, которую наторговал брокер. В данном случае по прошествии 2-х недель на моем торговом счете-клиента накопилось $16000. Именно эту сумму я увидел на балансе своего торгового счета в системе онлайн-брокера. Разумеется, я сразу же перечислил свои собственные $3000 на счет компании.

После этого мне ещё раз позвонил брокер и сказал, что намечается выгодная сделка. Но в ней могут принять участие только те клиенты, у которых на балансе $20000. Поэтому, необходимо внести ещё $4000, если я хочу участвовать в сделке. Я ответил, что $4000 у меня нет. На что брокер тут же предложил внести всего половину ($2000) в обмен на половину прибыли от сделки. Ну, или хотя бы $1000, чтобы брокер продолжил торговать от моего имени. Я перевел на счет компании $2000, после чего брокер перестал выходить на связь.

Правда потом, поступил звонок от другого представителя компании, назвавшегося сотрудником юридического отдела. Он рассказал, что вышеупомянутый брокер использовал некую инсайдерскую информацию для своих сделок и поэтому предстоит судебное разбирательство, которое затронет много клиентских торговых счетов. И требуется внести 10% от суммы на торговом счете для оплаты услуг адвокатов. Тем клиентам, которые согласятся внести 10%, компания выплатит все, что есть на торговом счете независимо от решения суда.

Я ответил, что буду искать деньги. На что мне было предложено внести хотя бы половину от требуемой суммы и тогда можно будет вывести половину баланса торгового счета. А чуть позже перечислить вторую половину от 10% и вывести оставшиеся деньги. Я внес первую половину ($900), после чего представители компании перестали выходить на связь, а потом и баланс моего торгового счета был обнулен».

Последствия

Человек, пострадавший от мошенничества, просил совета, что можно сделать, чтобы вернуть свои деньги. Увы, все что мы смогли ему посоветовать — это как можно скорее обратиться в милицию с заявлением о мошенничестве.

Если бы он использовал платежные карты для зачисления денег на свой торговый счет, мы бы предложили обратиться в его банк с заявлением о чаржбэке и даже помогли бы грамотно сформулировать претензию, несмотря на то, что это совсем не наша работа.

Но, к сожалению, все платежи были сделаны обычными банковскими переводами. На этом настояли представители компании брокера, заявив, что банковский перевод — это единственное средство приема платежей, используемое компанией. Несмотря на размещение на своем сайте множества логотипов карточных платежных систем и довольно известной среди брокеров процессинговой компании, что предполагало выбор метода зачисления денег на свой торговый счет.

К сожалению, очевидные сигналы мошенничества со стороны брокера остались незамеченными.

На что нужно обращать внимание, чтобы не стать жертвой фальшивых онлайн-брокеров

Кадр из фильма «Волк с Уолл-Стрит». Реж. М. Скорсезе. Парамаунт 2013

1. Получив любое предложение о вложении ваших денег, задумайтесь, не слишком ли оно хорошо, чтобы оказаться правдой?

В нашей истории с самого начала возникает вопрос: если брокер рисковал деньгами своей компании (ведь любая игра на бирже — это риск), а в итоге заработал $13 000 сверх выделенных компанией $3000, зачем компании отдавать клиенту уже заработанные деньги в обмен на сумму в несколько раз меньшую?

2. Если инвестиционное предложение не кажется подозрительным, и вы желаете рискнуть, потратьте некоторое время и поищите в интернете отзывы о данном онлайн-брокере от уже существующих клиентов. Эта информация поможет вам решить: доверять или нет данной компании.

3. Попросите онлайн-брокера показать его лицензию на брокерские услуги.

Дело в том, что сейчас почти во всех странах эта деятельность является лицензируемой. И получение лицензии — дело достаточно хлопотное, что бы мошенники на него решились.

Тем не менее, даже если онлайн-брокер предоставит вам копию своей лицензии, не поленитесь найти сайт органа, который ее выдал, и проверить, есть ли данный онлайн-брокер в списке лицензированных действующих брокеров. Как правило, каждый регулятор размещает подобный список на своем сайте и поддерживает его в актуальном состоянии.

4. Заключая договор с онлайн-брокером (даже если это означает всего лишь поставить галочку «Я согласен» под условиями оказания услуг, которые вам предлагается прочесть при регистрации в торговой системе брокера), обратите внимание на то, чтобы компания брокера, указанная в договоре, была именно той компанией, которая указана в лицензии онлайн-брокера.

Совпадать должно не только название, но и регистрационный номер, и страна регистрации. Если в лицензии указана одна компания, а договор вам предлагают заключить с другой — лучше отказаться от услуг данного онлайн-брокера.

5. Если на сайте онлайн-брокера вы видите логотипы различных платежных систем, электронных кошельков и тому подобное, а брокер говорит, что он может принять ваш платеж только банковским переводом, это должно вас насторожить.

Дело в том, что в отличие от карточных платежей или электронных кошельков, деньги, зачисленные на банковский счет получателя банковским переводом, невозможно отозвать без согласия владельца счета.

Поэтому, у мошенников банковский перевод является одним из самых любимых способов получения денег от своих жертв.

6. И даже если вы решились на отправку денег онлайн-брокеру банковским переводом, убедитесь, что получателем платежа является именно та компания, которая указана в лицензионном сертификате и находится в списке действующих лицензированных брокерских компаний, опубликованном на сайте соответствующего регулятора.

Мошенники могут раздобыть электронную копию лицензии какой-либо действующей брокерской компании, могут сделать копию ее сайта под другим доменным именем (что, похоже, и было сделано в данной истории), но они не смогут открыть банковский счет на имя этой компании, не имея оригиналов учредительских документов. Поэтому, они используют банковские счета подконтрольных им подставных компаний в надежде на то, что жертва не обратит внимание на такую мелочь, как различные названия компаний.

Конечно, следование этим простым советам не гарантирует 100% защиты от мошенников, но значительно снижает риск безвозвратной потери денег. И если после прочтения данной статьи хотя бы один человек сумеет вовремя остановиться и не попасть в сети обмана, я буду знать, что время, ушедшее на ее написание, не было потрачено зря.

Директор по маркетингу be Paid . Простые платежи для бизнеса.

Р.S.: Спросите меня, как подключить свой бизнес к приему онлайн-платежей или обратитесь в нашу компанию: +375 29 664-00-24

• борьба с мошенничеством
• защита от мошенничества

Насколько надежен ваш брокер?

Защищая интересы своих клиентов, мы собрали большую базу недобросовестных брокеров.

Если у вас есть сомнения в честности вашего финансового посредника, проверьте его с помощью нашего сервиса. Это не займет много времени.

Проверенный брокер

Ваш брокер работает по лицензии.

До сегодняшнего дня ни один клиент не подавал на него жалобу.

Бесплатная консультация
Будьте осторожны!
Ваш брокер — мошенник.

Этот брокер попал в наш черный список.

Свяжитесь с нами, чтобы оценить риски и получить конкретный план действий.

Бесплатная консультация
Нейтральный брокер

Пока упоминаний о судебных тяжбах с вашим брокером не обнаружено.

Наши юристы могут проверить его историю по индивидуальному запросу.

Бесплатная консультация

Первым серьезным шагом для начинающего трейдера является выбор брокера. Зачастую, новички его делают поспешно, из-за чего возникают неприятные последствия в виде обмана. Причина заключается в том, что кроме добросовестных людей, на рынке встречаются брокеры-мошенники. Чтобы не стать их жертвой, нужно знать, как проверить брокера на мошенничество.

На что обратить внимание?

Перед выбором конкретного лица, следует вспомнить о целях работы брокера. Этот человек – посредник, который помогает выводит на рынок сделки трейдера. Именно поэтому у него должно быть соответствующее техническое оснащение для бесперебойного доступа к рынку РФ. Также брокеры предлагают доступные торговые расценки на свои услуги и удобные методы пополнения и вывода денег.

Помимо названных условий, рассмотрим и другие моменты, которые нужно проверить перед началом работы:

1. Право на осуществление данной деятельности.
   Не имеет смысла изучать другие параметры, пока не подтвержден правовой статус брокера – на законных ли основаниях он действует в сфере торговли на территории России.
   Чтобы проверить эту информацию предусмотрено несколько способов. Самый надежный – уточнить на сайте ФСФР о наличии документов, необходимых для оказания данных услуг. Для этого следует перейти по ссылке www.cbr.ru и выбрать в меню пункт «Участники финансовых рынков». Далее открыть «Профессиональные участники» и «Брокеры». Если человек присутствует в этом списке, значит, у него есть лицензия. В противном случае с ним лучше не связываться.
2. Уровень надежности. От этого показателя зависит время существования брокера на рынке, не обанкротится ли он, лишив трейдера денежных средств. Также реальные надежные брокеры волнуются за свою репутацию, поэтому предлагают самые выгодные тарифы и условия.
   Чтобы проверить человека, узнайте, сколько лет он занимается брокерской деятельностью. К надежным посредникам относят лиц, стаж работы которых превышает 5-8 лет.
   Еще один способ проверить брокера на мошенничество онлайн – изучить рейтинг на сайте НРА. Уровень надежности присваивается в виде буквенного кода каждый год. ААА – максимальное значение, С – минимальное.
3. Условия сотрудничества. Ознакомиться с ними можно на официальном сайте. Для этого необходимо позвонить менеджеру или изучить договор. Уделите особое внимание пунктам в соглашении, отмеченным звездочкой и написанным мелким шрифтом.
4. Рейтинг пользователей и отзывы. Лучшим показателем при выборе брокера станут отзывы клиентов. Уделите больше времени их изучению, чтобы сформировалось объективное мнение об организации. Особого внимания заслуживает вопрос вывода денег со счета. Если вы увидите многочисленные жалобы инвесторов на технические неполадки или комментарии о задержках по выплатам, лучше обратиться к другому брокеру.

Придерживайтесь объективной оценки и фильтруйте полученные сведения. Необходимо видеть разницу между отрицательными отзывами новичков, которые высказали свое мнение на эмоциях, и отзывами, где присутствуют реальные факты мошенничества.

Особые приметы

Если ответственно подойти к делу, любой трейдер сможет заметить мошенника еще до начала сотрудничества. Для этого нужно знать основные приметы таких компаний:

• недостаток информации. Если сведения о брокере найти трудно или они недостаточны: не указан юридический адрес, состояние счетов, разрешительная документация, то учредители не заинтересованы в осведомленности клиентов, что сразу настораживает;
• только положительные или отрицательные отзывы. Если брокер получает только хорошие отзывы, это тоже подозрительно. Вероятно, они написаны под заказ, а не реальными трейдерами. Если же посредника постоянно ругают – вряд ли повезет и вам;
• много обещаний и излишняя навязчивость. Если брокер настойчиво предлагает свои услуги, можно сделать вывод, что это мошенник. То же самое касается многочисленных обещаний о стабильном заработке и больших бонусах;
• отсутствие конкретики. Минимальное число конкретных фактов и цифр указывает на мошеннические действия. Если в договоре преобладают расплывчатые формулировки, ссылки и звездочки, а порядок начисления комиссии непонятен, это верный признак мошенничества.

Можно ли вернуть свои сбережения?

Иногда подозрения в отношении брокера возникают после заключения договора. В таком случае вернуть свои деньги не так просто, как отдать их. Прежде чем делать решительные шаги, необходимо убедиться, что процедура оспаривания платежа (чарджбэк) вам доступна.

Для этого должны выполняться три главных условия:

1. Онлайн перевод должен быть выполнен с использованием карты Mastercard, VISA или МИР.
2. С платежного средства физического лица на счет юридического лица.
3. Срок подачи заявления в отделение банка составляет 120 дней для карт Mastercard и VISA, и 180 дней по картам МИР.

Если для перевода использовалась система быстрых платежей, онлайн-кабинет банка, электронный кошелек или криптовалюта, вернуть обратно депозит не получится.

Далее придерживайтесь следующего порядка действий:

1. Сделайте скриншоты баланса, платежных операций и заявок на вывод денег. Именно состояние счета будет важным для банковской организации, поскольку считается, что при наличии денег на балансе трейдеру есть что возвращать.
2. Отправьте брокеру претензию. В заявлении укажите данные регистрации, дату заключения договора, телефон и сведения о суммах платежей. Напишите, что обещанных услуг не оказано, поэтому хотите расторгнуть договор и вернуть прибыль. Скриншот отправленного письма также следует сохранить.
3. Если аккаунт заблокирован, не волнуйтесь. Баланс на платформе не связан с состоянием банковского счета мошенника. Сделайте скриншот страницы авторизации, где присутствует сообщение о блокировке.
4. Возьмите в банке выписку и квитанции об оплате за нужный период. Банк нередко запрашивает в качестве подтверждения список платежей брокеру. Взять их можно бесплатно в лично кабинете онлайн-банка. Иногда требуется и распечатанный документ, заверенный банковской структурой.
5. Напишите заявление в банк-эмитент о спорной платежной операции. В обращении следует указать:
   • брокера, с которым заключен договор;
   • перечень платежей по карте на счет мошенника и даты их совершения;
   • доказательства того, что компания не оказала обещанные услуги. Сюда входит список ранее собранных документов и скриншотов;
   • попытки самостоятельного решения вопроса с брокером;
   • просьба к банковской организации о рассмотрении вопроса и инициировании процедуры чарджбэка.

Сегодня брокеры-мошенники часто встречаются на рынке Форекс, поэтому торговать на бирже с целью получения дохода более безопасно. Если тщательно анализировать все признаки и проверять брокеров перед заключением договора, ваш бизнес будет процветать.

Как вычислить брокера-мошенника? Признаки, которые должны вас насторожить

Объясняем, на что нужно обращать внимание, чтобы понять, что брокер – мошенник. Рассказываем, как можно его проверить и получится ли вернуть деньги, если вы все-таки их отдали.

Главное Hide

1. «Холодные» обзвоны и агрессивная реклама
2. Обещания высокого дохода
3. Психологическое давление
4. Перечисление денег не на официальный счет
5. Сайт с ошибками в ссылках
6. У сайта нет безопасного соединения
7. У брокера нет документов
8. Как проверить российского брокера?
9. Можно ли вернуть деньги, если вы их уже перевели?

Чем популярнее становится инвестирование, тем больше в этой сфере появляется мошенников. Доходит вплоть до того, что они создают сайты-клоны известных компаний и брокеров. Но их можно распознать по нескольким признакам. Рассказываем, как это сделать.

«Холодные» обзвоны и агрессивная реклама

Мошенники могут действовать так: с неизвестного номера звонит якобы сотрудник инвестиционной компании. Пока человек в растерянности, он настойчиво навязывает услуги. Вопросы могут звучать так:

• Хотели бы вы получать пассивный доход?
• Знаете что-нибудь о торговле на бирже?
• Хотели бы получать от 40% прибыли?
• Вам ничего не надо будет делать, доверьтесь профессионалам!

Если жертва легковнушаема, она может поверить, перевести деньги и потерять их. Добросовестный брокер никогда не будет звонить и навязывать свои услуги клиенту.

В некоторых странах такие «холодные» звонки запрещены законодательно. Например, с 1 июля 2021 года их нельзя совершать в Нидерландах.

Обещания высокого дохода

Мошенник не просто обещает, а именно гарантирует доход намного выше рынка и называет очень заманчивые цифры.

Например, вложенные вами 100$ через неделю вырастут на 100%. А годовых будет не менее 1000%! Помните: такого в инвестициях не бывает. Операции на фондовом рынке по умолчанию сопряжены с высокими рисками. Гарантировать рост акций не может никто – тем более в таком размере.

Настоящий брокер не будет обещать нечто подобное, дорожа репутацией.

Инструменты с обещанной высокой доходностью – не единственное, во что не нужно вкладываться новичку. Подробнее о том, во что нельзя инвестировать, читайте в статье «Неудачные инвестиции – во что никому нельзя вкладывать деньги».

Психологическое давление

Чтобы получить деньги жертвы, мошенники стараются втереться ей в доверие. Представляются экспертами в сфере, приводят статистические данные, оперируют общеизвестными фактами, ссылаются на громкие имена. Используют термины. Если общаются по телефону, то говорят хорошо поставленным голосом.

Когда человек поверил мошеннику, он начинает давить . Например, постоянно повторять, что предложение ограничено, и кто-то станет успешным уже завтра, а жертва – нет. Или узнают о мечте человека и рассказывают, как легко ее будет достичь, если он вложит деньги в проект.

Часто с жертвой могут работать опытные психологи, к моменту звонка знающие о ней некоторые детали биографии из купленной базы данных.

Честный брокер никогда не будет вести себя так – он всегда общается уважительно и относится к инвестору, как к партнеру.

Перечисление денег не на официальный счет

Мошенники почти никогда не пользуются официальными формами оплаты. Они просят перевести деньги на карту, кошелек ЮMoney или купить биткоины и отправить их. Как правило, преступники зарегистрированы как интернет-магазины и могут принимать любые расчеты.

Помните: все финансовые операции, в том числе и пополнение счета, можно совершать только через форму оплаты на официальном сайте организации или банковским переводом. Тогда это будет законно.

Сайт с ошибками в ссылках

Мошенники могут создавать сайты-клоны известных компаний или брокеров. На них « ведут ссылки в письмах или в мессенджерах. Сайты-фальшивки почти ничем не отличаются от подлинников: оформление и логотипы те же.

Подделку можно узнать по отсутствию или замене буков и символов в доменном имени. Обязательно проверяйте ссылки, по которым переходите. Иначе мошенник получит ваши персональные данные.

У сайта нет безопасного соединения

Часто у сайта мошенников нет SSL-сертификата. Это цифровая подпись, нужная для безопасного соединения. С помощью SSL вся информация шифруется и становится недоступной для третьих лиц.

У всех серьезных и легальных компаний такое соединение обязательно есть. Чтобы проверить, есть ли оно, нажмите на замок в начале адресной строки. Если не появится надпись «Соединение защищено», значит, вас пытаются обмануть.

У брокера нет документов

Если брокер кажется вам надежным, обязательно проверьте его документы. У него обязательно должна быть лицензия Центрального банка. Если ее нет, перед вами мошенник.

У некоторых преступников есть документ, похожий на лицензию. Убедитесь, что номер счет в договоре указан номер счета и он совпадает с тем, что указан в личном кабинете. Проверьте юридический адрес и другие реквизиты, а также рейтинги.

Последние присваиваются рейтинговыми агентствами и показывают, насколько брокер надежен. Посмотрите, сколько у него букв А. Чем их больше, тем рейтинг выше, а брокер надежнее.

Как проверить российского брокера?

Проверить, мошенник брокер или нет, несложно.

1. Найдите сайт брокера или перейдите на него по присланной ссылке. Найдите там все реквизиты и лицензию. Если вы получили ссылку на официальный сайт, проверьте правильность написания.
2. Зайдите на сайт Центрального банка.
3. В меню заходите в «Документы и данные», «Реестры» и находите «Список брокеров». Также в него можно попасть через поиск на главной странице сайта.
4. Убедитесь, что брокер есть в списке. Если он там значится, проверьте:

• юридический адрес и другие данные. Они должен совпадать с тем, что указан на сайте.
• лицензию. Номер должен совпадать с тем, что указан в реестре.

Если информация есть и она совпадает, брокер настоящий. Если нет, то перед вами мошенник.

Можно ли вернуть деньги, если вы их уже перевели?

Вы можете попытаться оспорить операцию по карте (Visa, МasterCard или «МИР»). Обратитесь в банк с заявлением, и он запустит процедуру проверки.

Чтобы доказать, что брокер действительно вас обманул, нужно иметь доказательную базу. Например, договор, банковскую выписку лицевого счета клиента, с которого проводились финансовые операции, скриншоты переписки или детализацию телефонных звонков. Их нужно предоставить в полицию и написать заявление.

Чтобы обезопасить себя от мошенников, лучше пользоваться услугами крупных компаний, зарегистрированных в России и имеющих лицензию Центрального банка.

Тогда легко проверить сайт и найти на нем все необходимые документы. Но главное — вы будете уверены, что с вашими деньгами работает надежный, добросовестный брокер.

Как понять, что передо мной не брокер, а мошенник?

Открыли с финансовым аналитиком брокерский счет. С помощью этого аналитика пополнила счет через приложение gif, чтобы участвовать в покупке акций на мировом рынке после их первичного размещения.

Примерно через 18 дней счет потребовали застраховать. Застраховала разными способами. Но робототехника якобы не засчитывает страховку, и финансовый аналитик требует взять кредит и снова застраховать счет в приложении gif.

Не мошенничество ли все это? Как узнать?

К сожалению, я почти полностью уверен, что вы встретили мошенников. Не советую отправлять им деньги и тем более брать ради этого кредиты: так вы просто увеличите убытки.

Почему это почти наверняка мошенники

В вашем вопросе достаточно признаков, которые говорят о мошенничестве. Вот основные.

Мне не удалось найти брокера или инвестиционное приложение с таким названием. Насколько я понял, некий человек, который назвался финансовым аналитиком, предложил вам открыть брокерский счет, чтобы участвовать в первичном размещении акций на иностранных биржах — IPO.

Действительно, участие в IPO — один из видов инвестиций на бирже. Но обычного человека на биржу не пустят, даже если он прекрасный финансовый аналитик. Только через посредника — профессионального участника рынка ценных бумаг, или брокера. Кроме того, если брокер российский, для участия в IPO на мировых рынках понадобится статус квалифицированного инвестора.

Профессиональные участники рынка ценных бумаг — это крупные компании, которые регистрируются в регулирующих органах и получают лицензию на свою деятельность. Списки таких компаний публикуют в открытом доступе. Но мне не удалось найти брокера или инвестиционное приложение с названием gif. Крупные брокеры с названиями, которые можно сократить до аббревиатуры gif, вроде Global Invest Finance, мне тоже неизвестны.

Проверить название брокера можно в договоре, который вы заключаете при открытии брокерского счета. Если у вас его нет, это тоже говорит в пользу мошенничества.

Финансовый аналитик постоянно с вами общается. Сам факт, что вы вместе открывали брокерский счет, а потом аналитик постоянно говорил, что делать, кажется мне подозрительным. Аналитики брокеров изучают акции, курсы валют и тому подобные вещи, чтобы создавать инвестиционные идеи. Обычно они не участвуют в открытии счетов и не общаются с клиентами напрямую.

Вас попросили заплатить за страховку брокерского счета. В России нет системы страхования брокерских счетов. В некоторых странах, например США и Великобритании, она есть, но клиент не платит за страховку. Даже из общих соображений идея застраховать счет от проблем брокера путем перевода денег этому же брокеру кажется странной и рискованной.

С учетом всего этого я практически уверен, что вы перевели деньги мошенникам. Они и не планировали вкладывать их в первичное размещение акций. Даже если в приложении якобы брокера отображается какая-то информация об акциях и доходности портфеля, она наверняка выдуманная — вывести деньги не получится.

УЧЕБНИК Т—Ж
Как питаться дома вкусно и полезно
Бесплатный курс поможет планировать рацион, делать заготовки и не стоять весь день у плиты

Узнать как

Что можно сделать

Я не советую переводить деньги этой компании, какие бы аргументы ее сотрудники ни приводили: страхование счета, комиссии, что угодно еще. Все, что вы туда отправите, вам уже не вернется.

Конечно, смириться с потерями тяжело. Я понимаю желание рискнуть сравнительно небольшой суммой, чтобы получить шанс на спасение остальных денег. Но на это и рассчитывают мошенники. Любой платеж только увеличит их улов. Подробнее про эту схему мы рассказываем во втором уроке курса по финансовой безопасности.

У мошенников никогда не закончатся предлоги, чтобы выманивать деньги. Например, сейчас они могут говорить, что портфель пострадал из-за санкций, поэтому, чтобы вывести деньги, нужно уплатить комиссию за разблокировку ценных бумаг. Другие частые предлоги — уплата налогов, вознаграждение трейдеру, комиссия за сделки. Все это просто слова. Никакое общение с мошенниками не поможет ничего вернуть.

Чтобы побороться с ними, придется зайти с другой стороны:

1. Напишите заявление в банк, через который вы отправляли деньги, и попросите чарджбэк — это оспаривание транзакции и возврат денег.
2. Напишите заявление в полицию. Укажите, что доверили деньги недобросовестному брокеру, который сейчас выманивает у вас деньги под предлогом страхования счета, и попросите привлечь виновных к уголовной ответственности. Если мошенников найдут и накажут, появится шанс получить деньги по исполнительному листу.
3. Подайте иск о неосновательном обогащении к непосредственному получателю денег, если вам известна его личность. Как это сделать, мы рассказывали в другом материале в Тинькофф Журнале.

При любом сценарии шансов на успех немного, а просто и быстро не будет точно. И если вам кто-то напишет и предложит вернуть деньги, отправленные мошенникам, не вступайте с ним в диалог. Это почти наверняка тоже мошенники.

Как убедиться, что брокер настоящий

Как я написал выше, брокеру для работы необходима лицензия регулятора — органа власти, который отвечает за финансовую стабильность. Например, в России это Центральный банк, или Банк России. В США — SEC, комиссия по ценным бумагам и биржам.

Поэтому первым делом проверьте лицензию брокера. Регуляторы публикуют списки компаний, которым они ее выдали. Если брокера в нем нет, скорее всего, он присвоил себе этот статус.

Списки компаний на сайте ЦБ РФ:

доверительные управляющие

Лицензию можно поискать и на сайте самого брокера — она обычно есть в разделе «Раскрытие информации». Часто номер лицензии дублируется в нижней части главной страницы. Для надежности сравните его с номером лицензии на сайте регулятора.

Помните, что мошенники могут не только нарисовать лицензию, но и притвориться другой компанией, у которой лицензия настоящая. Бывает, они даже копируют ее сайт или приложение. Чтобы не напороться на подделку, не переходите по ссылкам, которые вам присылают, а ищите брокера в поисковике.

Скажем, первый результат в Гугле по запросу «брокер тинькофф сайт» — сайт Тинькофф Банка. У банка есть лицензия на брокерскую деятельность и сервис «Тинькофф Инвестиции», который за нее отвечает. А по запросу «тинькофф инвестиции» в «Гугл-плее» первым результатом будет соответствующее приложение.

Если вы будете открывать счета только у проверенных лицензированных брокеров, риск столкнуться с мошенничеством снизится до минимума. Самый простой путь — открыть счет в известной компании. В России многие брокеры — это крупные банки или связанные с ними компании. Из зарубежных брокеров среди россиян популярен американский Interactive Brokers.

С доверительным управлением ситуация похожа. У управляющих компаний должна быть лицензия на такую деятельность — и это не то же самое, что лицензия на брокерскую деятельность. Многие российские УК, как и брокеры, связаны с банками.

При этом не забывайте, что любые инвестиции сопряжены с риском потерять деньги, даже если речь о самом надежном в мире брокере. И при участии в IPO он всегда высок, тем более если речь об IPO иностранных компаний в 2023 году: рынки трясет, а еще есть инфраструктурные риски из-за санкций.

Что поможет защититься от мошенников в будущем

Внимательно изучайте все предложения вложиться. Помните, что деньги не терпят спешки, и никогда не принимайте решения на эмоциях.

Если хоть что-то непонятно или подозрительно, сделайте паузу, чтобы все спокойно обдумать. Так вы сможете защититься от манипуляций и найти важную информацию — зачастую этого достаточно, чтобы распознать признаки мошенничества и сохранить свои деньги.

Оценивайте не то, что вам говорят в рекламе, а то, что написано в документах: договоре, пользовательском соглашении, лицензии, реестре финансового регулятора. На этом принципе построена работа Пирамидометра Т⁠—⁠Ж — сервиса по проверке компаний, которые предлагают на чем-то заработать. Он задает несложные вопросы и на основе ответов оценивает риск потерять деньги.

Скажем, если проект обещает очень высокую доходность, то не важно, чем завлекают в рекламе: первичным размещением акций, инновационным алгоритмом трейдинга, прорывной криптовалютой или просто картинками красивой жизни. Пирамидометр понимает, что в реальной жизни такой доходности взяться неоткуда, и предупреждает о повышенном риске мошенничества.

К слову, настоящие брокеры никогда не обещают определенную доходность. Они могут указать предположительную доходность инвестидеи, которую предлагают клиентам, или рассказать об исторической доходности каких-то активов или стратегий. Но при этом обычно напоминают, что доходность не гарантируется, а прошлая доходность не определяет будущую.

Подозрительную организацию также стоит поискать в черном списке Центробанка, куда попадают компании с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. Но помните, что это не панацея: многие мошенники и пирамиды попадают в список не сразу, зато там числится уже упомянутый Interactive Brokers — брокер с американской лицензией, работающий десятки лет.

Наконец, пройдите наши бесплатные курсы, которые помогут начать инвестировать и познакомят с самыми популярными уловками мошенников:

• «Инвестиции для начинающих», в частности урок про выбор брокера;
• «Как защититься от мошенников», в том числе про проверку предложений вложиться.

Что делать? Читатели спрашивают — эксперты отвечают
Задать свой вопрос
Вопрос был задан 28.12.22 и дополнен ответом эксперта 09.03.2023

Евгений Шепелев
Как и во что вы инвестируете в 2023 году?

Максим, интересно, какая связь между аналитиками и СБ ЦБ)

Отредактировано

«Открыли с финансовым аналитиком. » —

Народ, да где вы берёте этих «аналитиков». Уже который раз. ��

Если брокер называется ВТБ, то это точно мошенник.

«Не мошенничество ли все это? Как узнать?»
Уже после требования застраховать всё понятно. А уж если «аналитик» требует взять кредит, то всё кричит гигантскими буквами, а вы ещё и спрашиваете?

Когда речь идет о мошенниках в инвестициях первым сигналом идет именно то, что они предлагают астрономическую или гарантированную доходность — это красный флажок и про такого брокера или компанию нужно забыть.

Второй сигнал, который часто затуманивает сознание — это когда мошенники пользуются именами крупных компаний, как например нашумевший Газпром Инвест (https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10961178), который ничего общего с Газпромом не имеет. Подобная уловка подсознательно вызывает доверие из-за чего человек не проверяет документы брокера или компании и перечисляет им свои деньги, что по итогу приводит к потере денег.

Один из главных советов, которым нужно руководствоваться — когда Вы видите какую либо компанию, предлагающую вам вложиться, пробейте её в гугле. Вы потратите 5 минут своего времени на проверку первых 5-ти ссылок и поймете кто перед вами мошенник или нормальная организация. Если организация нормальная, то у нее будет и упоминание в СМИ, другие деловые источники и можно проверить её документы на сайте ЦБ . Если это будут мошенники, то Вы сразу увидите огромное количество гневных отзывов и может быть даже разоблачение.

Эти 5 минут помогут Вам сохранить ваши накопления!