Где снять деньги без

Снять деньги с карты без комиссии: где, как и на каких условиях

Фото: freepik.com

Безналичные деньги давно и прочно стали неотъемлемой час­тью нашей повседневной жизни. В Беларуси по состоянию на 1 июля 2023 г. выпущено 18,7 млн банковских карт. А э то означает, что на каждого белоруса независимо от его возраста приходится 2 банковские карты. При этом, несмот­ря на распространенность «пластика» и развитие инфраструктуры безналичных платежей, треть всех операций, осуществляемых с использованием карт, связана с получением наличных. При этом не всегда банкоматы и кассы банка, эмитировавшего карту, находятся поблизости, а снятие денег в банкомате другого банка может привести к удержанию комиссии.

В данной ситуации актуальным становится вопрос, в банкоматах каких банков можно снять деньги с карты вашего банка без уплаты комиссии. Для ответа на него мы подготовили обзор условий по снятию денежных средств с карт в банкоматах других банков, отличных от банка-эмитента (для удобства все данные сведены в таблицу).

При этом при работе с данной таб­лицей следует учитывать, что речь идет о снятии средств в белорусских рублях в банках, работающих на территории РБ. Информация, размещенная в таблице, актуальна по состоянию на 14 августа 2023 г., поэтому при ее использовании существенно позже данной даты лучше обратиться в обслуживающий банк по короткому номеру, чтобы получить актуальную информацию.

Также следует помнить, что даже в банкомате банка-партнера услуга по получению информации об актуальном остатке средств на карте может оставаться платной, поэтому лучше просматривать остаток через приложение банка, которое можно установить на телефон. В ряде случаев банки не называют другие кредитно-финансовые учреждения, с которыми они сотрудничают по банковским картам, банками-парт­нерами, но мы для удобства пользования таблицей будем считать их таковыми. Такие банки в таблице отмечены звездочкой (*).

Как мы видим, на рынке банковских карт сложились три основные тенденции.

1. Заключение партнерских соглашений с другими банками, которые позволяют клиентам пользоваться банкоматами банка-партнера без уплаты комиссии. Однако в отличие от прошлых лет у многих банков перечень партнерских кредитно-финансовых учреждений стал меньше.

2. Некоторые банки активно перешли на новую модель, предоставляя бесплатное снятие во всех банках в пределах ежемесячного лимита, размер которого зависит от выбранного клиентом пакета услуг (от 200 руб. до нескольких тысяч).

3. Установление минимального лимита для удерживаемых комиссий при снятии средств в банкоматах других банков. То есть если вы снимите 10 руб. с банковской карты в банкомате другого банка, банк с вашей карты удержит фиксированную сумму, указанную в качестве минимума комиссии, – 3–4 руб.

Особенно внимательными нужно быть при снятии крупных сумм, ведь в таких случаях можно легко выйти за пределы месячного лимита там, где вы привыкли снимать деньги без комиссий. Поэтому лучше планировать крупные операции таким образом, чтобы снимать деньги в банкоматах банка-эмитента.

Банк-эмитент

Условия снятия

Банки-парнеры

Банки-партнеры: по картам Visa Smart Gold, Mastercard Smart Gold, Visa Smart Classic, Mastercard Smart Standard, Mastercard Smart Digital – бесплатно;

по остальным картам, которые не входят в пакеты решений – 0,5% (мин. 2 руб.)

Банк БелВЭБ, Банк Дабрабыт, БСБ Банк, РРБ-Банк, Технобанк, БНБ-Банк

Остальные банки: для карт в рамках пакетов решений – бесплатно в пределах лимита в зависимости от пакета решения, остальные – 3,5% (мин. 4 руб.)

Банки-партнеры, Белпочта: бесплатно

Технобанк, Банк Дабрабыт, РРБ-Банк, Альфа-Банк*

Остальные банки: от 1,5 до 3% в зависимости от карты (мин. 7 руб.);

по картам для пенсионеров в пределах 1000 руб. в мес. – бесплатно

Остальные банки: 2% (мин. 2 руб.)

Все банки: от 150 до 500 руб. в зависимости от выбранного пакета в мес. – бесплатно, свыше лимита – 4% (мин. 5 руб.);

по картам Visa Infinite, Visa Infinite Ultra, Mastercard World Black Edition, БЕЛКАРТ-ПРЕМИУМ (Ultra Card) – бесплатно

Остальные банки: 3% (мин. 5 руб.), бесплатно в рамках некоторых пакетов

Банки-партнеры: бесплатно (на определенных тарифах), в иных случаях – 3% (мин. 4 руб.)

Беларусбанк, Белагропромбанк, Паритетбанк, Цептербанк, БТА Банк

Остальные банки: 3% (мин. 4 руб.)

Все банки: 1% (мин. 3 руб.)

Банки-партнеры: 3% (мин. 3 руб.), исключение – карты Visa Platinum и Visa Infinite

Банк БелВЭБ, Альфа-Банк, Банк Дабрабыт, Технобанк

Остальные банки: 3% (мин. 3 руб.), исключение – карты Visa Platinum и Visa Infinite

Все банки: 3,5% (мин. 5,5 руб.)

СтатусБанк, Альфа-Банк, Белгазпромбанк*, РРБ-Банк*

Остальные банки: 1,5–3% (мин. 5 руб.), на отдельных пакетах до 200 руб. в мес. – бесплатно

Банки-партнеры: бесплатно, за исключением пакета «Стандарт» – 3% (мин. 4 руб.)

Белинвестбанк, Беларусбанк, Белагропромбанк, Сбербанк, Банк «Решение», БТА Банк, Цептер Банк

Остальные банки: 3% (мин. 4 руб.)

Остальные банки: 2,5% (мин. 3 руб.)

Банки-партнеры: бесплатно (только по некоторым зарплатным проектам)

Альфа-Банк, Банк БелВЭБ, Банк Дабрабыт, РРБ-Банк

Остальные банки: 2,5% (мин. 2 руб.)

Все банки: без пакета услуг до 200 руб. в мес., в зависимости от выбранного пакета услуг до 10 тыс. руб. в мес – бесплатно, сверх лимита – 3% (мин. 5 руб.)

Белпочта: до 5000 руб. в мес. – бесплатно

Белинвестбанк, Беларусбанк, Белгазпромбанк

Остальные банки: 3% (мин. 5,5 руб.)

Остальные банки: 2–3,5% в зависимости от карты (мин. 2 руб.)

Беларусбанк: отдельные виды карт – бесплатно

Остальные банки: 2,5% (мин. 3 руб.)

Остальные банки: 3,5% (мин. 4 руб.)

БНБ-Банк, Белгазпромбанк, Белагропромбанк

Остальные банки: 3% (мин. 4 руб.)

Остальные банки: 2,5% (мин. 3 руб.), по отдельным пакетам услуг может быть предусмотрено бесплатное снятие до 700 руб. в мес.

Использование материала без разрешения редакции запрещено. За разрешением обращаться на op@neg.by
Автор публикации:

Дмитрий НАРИВОНЧИК

Точка Банк снятие наличных

Уникальность банка Точка — его удаленная работа без офисов и собственных банкоматов. Понятно, что у потенциальных и действующих клиентов в связи с этим возникают вопросы по поводу некоторых операций. Например, как снять наличные с расчетного счета, как пополнить его. Предлагает Точка банк снятие наличных без комиссии и с взиманием комиссионных, в особенностях обналичивания и разберемся.

Для удобства клиентам выдается бизнес-карта

Так как банк обслуживает ИП и ООО дистанционно, для удобства клиентам выдается дебетовая бизнес-карта, с помощью которой и можно совершать различные операции, в том числе и снимать наличные, используя банкоматы.

Особенности бизнес-карт Точки:

• выдаются всем клиентам, выпуск и обслуживание платежного средства бесплатные;
• обслуживаются международной системой Mastercard, поэтому ее можно использовать для операций по всему миру;
• счет карты — равно расчетный счет предпринимателя;
• клиент может заказать выпуск дополнительных карт и передать их своим сотрудникам. Управление картами совершается через интернет, можно устанавливать по ним определенные лимиты. За дополнительные платежные средства также не нужно платить.

Обналичивание счета в Точке через банкоматы

В этом отношении Точка — самый лояльный банк среди всех, обслуживающих бизнес. Согласно тарифам банка снять наличные можно в любом банкомате без комиссии. Совершенно не важно, какой банк обслуживает банкомат. Это может быть Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк, Альфа Банк, что угодно. Клиент просто снимает деньги, используя бизнес-карту Точки, и ничего не платить за операцию.

Убедиться в этом можно, используя официальный сайт Точки. В нем есть раздел поиска пунктов, где можно обналичить расчетный счет или пополнить его. Если выбрать пункт, указывающий на то, где снять деньги Точка банка, можно увидеть следующую информацию:

Если рассмотреть предлагаемую банком карту, то на ней отмечены только банкоматы Сбербанка. На деле же можно воспользоваться устройством любого банка.

О тарифах, лимитах и комиссиях

Банки не особо любят, когда клиенты обналичивают счета, поэтому всегда есть определенные ограничения по операциям. Точка не стала исключением. Для клиентов установлены лимиты, в рамках которых обналичивание всегда бесплатное, но при превышении установленного порога придется платить.

Размер комиссии зависит от тарифа, на котором находится клиент, и от объема обналичивания за месяц:

1. Тариф «Ноль». В отношении обналичивания условия по этому пакету услуг самые простые: банк взимает комиссию в 350 рублей за каждые 10 тыс. руб.

2. Тариф «Начало». Здесь можно снять до 50 тыс. бесплатно, а свыше заплатите 1 500 руб. за каждые 50 тыс. руб.

3. Тариф «Развитие». Можно снять до 300 тыс. руб. бесплатно. Но свыше этого комиссия составит 2 500 руб. за каждые 100 тыс. руб.

4. Тариф «Корпоративный». До 5 млн руб. беспалтно, свыше — комиссия устанавливается по согласованиюс клиентом.

Комиссия одинаково едйствует как для обналичивания средств нв кассе, так и с помощью банкомата при испольщовании бизнес-карты.

Обходные пути

Конечно, самый удобный метод снять деньги со счета Точки — использовать бизнес-карту при оплату товаров, работ, услуг. полученныхх от контрагента. Операции такого рода клиенты Точки могут проводить в любом уголке России — это удобно.

Если по какой-то причине этот метод вам не подходит, можно воспользоваться обходным вариантом. Например, бизнес-карта утеряна, на ее восстановление нужно время, а наличные понадобились крайне срочно. Или вы исчерпали лимит с невысокой комиссией, и нет желания платить за операцию 3-8%. В этом случае можно ввести средства, используя интернет-банкинг.

В интернет-банке реализована возможность перевода с расчетного счета предпринимателя на банковские карты физических лиц. Этим и можно воспользоваться: перевести деньги на стороннюю карту, а потом снять их стандартным методом.

Комиссия за перевод физлицам тоже есть, но установлены суммы, которые можно переводить бесплатно. Например, на тарифе «Ноль» можно перевести до 150 тыс. рублей, а на тарифе «Развитие» — до 1 млн руб. в месяц.

Если наличные периодически требуются для выплаты зарплаты работникам, то выгоднее будет подключить запралтный проект. Так, например, комиссия за перевод зарплаты на карты любых банков на тарифе «Начало» составляет всего 0,55% от суммы перевода. При этом банк вообще не берет комиссию, если речь о дебетовых картах партнеров: Открытие, Хоум Кредит, МТС Банк. А на тарифах «Развитие» и «Корпоративный» переводить деньги на карты других финучреждений можно полностью бесплатно.

Важно! Возможность перевода денег с расчетного счета на банковскую карту есть только у индивидуальных предпринимателей.

Выводы

Итак, мы разобрались, в каких банкоматах без комиссии можно снять деньги с расчетного счета банка Точки — в любых, при этом за сам факт совершения операции платить стороннему банку не нужно. Клиент оплачивает только комиссию Точки, если она предусматривается.

Если же думать о том, в каких банках можно пополнить расчетный счет, то здесь уже будут ограничения. У Точки есть партнеры в лице банка Открытие и Бинбанка, вот именно в их банкоматах предприниматели могут снимать деньги с помощью бизнес-карты, не платя никаких процентов. Найти банкоматы партнерских банков можно на сайте Точки. Там же указаны и другие вариант пополнения: через кассы банка Росгосстрах, через Почту, пункты Контакт и пр.

Снятие наличных

Вы можете снять наличные в банкомате. Чтобы снять деньги без комиссии, воспользуйтесь банкоматами ВТБ.

Подробнее о комиссии при снятии наличных можно узнать в документе Тарифный пакет «Ozon Карта» (PDF).

Найти банкоматы #

Чтобы найти банкоматы для снятия наличных без комиссии:

1. В приложении Ozon в нижнем меню нажмите .
2. В блоке Финансы нажмите Пополнить.
3. Выберите Наличными → Снятие.

При необходимости разрешите приложению или браузеру определять ваше местоположение. При некорректном отображении вашего местоположения отключите VPN.

Возможные проблемы #

Банкомат не вернул карту #

Если банкомат не вернул карту, заблокируйте её. После блокировки обратитесь в службу поддержки Ozon Банка, мы проверим возможность перевыпуска карты.

Хитрости наличных. Как снять деньги без банкомата

Безналичные платежи уже давно отменили необходимость иметь при себе реальные деньги. И всё-таки бывают случаи, когда без наличных просто не обойтись. Но что делать, если банкомата нет поблизости? Лайф расскажет про альтернативные способы снятия денег и без него.

— Когда вы стоите в очереди в банкомат, то за вами могут следить и подсмотреть, какой вы вводите ПИН-код, увидеть номер самой карты, и ваши деньги впоследствии мошенникам будет нетрудно похитить. Когда вам выдаёт наличные операционист банка, такие риски исключены, — пояснила Наталья Мильчакова.

Снять деньги без помощи банкомата можно и в банковской кассе или на кассах различных торговых точек, которые выступают партнёрами банков и предлагают подобную услугу. По словам директора по работе с клиентами «БКС Премьер» Николая Соколова, эта услуга относительно нова и организована ещё в довольно небольшом числе магазинов.

— Происходит это так: до оплаты покупки картой покупатель предупреждает кассира о своём желании получить наличные с карты, затем он оплачивает покупку картой или смартфоном, после этого кассир выдает покупателю чек и запрошенную сумму наличными, — рассказал Николай Соколов.

Стоит учитывать, что лимит снятия в данном случае меньше, чем в банкомате. По словам эксперта, обычно сумма разового снятия на кассах торговых точек составляет пять тысяч рублей, минимальная — не ограничена, но должна быть кратна 100 рублям. Максимальный суточный объём подобных снятий также ограничен.

При этом Николай Соколов отметил, что снять наличные в торговой точке без комиссии можно только в том случае, если вы являетесь клиентом банка, с которым у магазина заключён партнёрский договор. В других случаях придётся заплатить процент от суммы снятия (обычно 1%). Комиссия со стороны магазина при этом не взимается. Важно отметить, что для снятия наличных придётся совершить хотя бы минимальную покупку.

Если рядом не оказалось специально оборудованных торговых точек и офиса банка, выпустившего карту, можно получить наличные в кассе стороннего банка. Но Николай Соколов предупреждает, что не все банки предоставляют такую возможность. И потом комиссию за такую операцию возьмут как банк — эмитент карты, так и банк, в который обратился её владелец.

— Ещё один вариант — обратиться в кассу банка, выпустившего карту. Стоит помнить о том, что родной банк в случае обращения клиента в кассу с просьбой снять сумму наличных с карточного счёта, вероятнее всего, возьмёт комиссию за эту операцию. Таким образом банки мотивируют владельцев пластика использовать безнал, переводить деньги через онлайн-банк, снимать их в банкоматах. Впрочем, комиссию банка, выпустившего карту, можно обойти, — рассказал эксперт.

Он пояснил, что для этого в интернет-банке можно перевести деньги с карточного счёта на текущий счёт, а с него уже можно будет снять через кассу без комиссий.