Как узнать банк по расчетному счету

Как узнать расчетный счет организации

Узнать свой расчетный счет очень просто. Достаточно зайти в интернет-банк и посмотреть реквизиты. Проверить чужие данные сложнее. Номер счета — конфиденциальная информация, которой нет в открытых источниках. Разбираемся, как узнать расчетный счет организации.

Команда Райффайзен Банка

Зачем может потребоваться номер счета

Организации используют банковский счет, чтобы принимать деньги и затем расплачиваться с контрагентами, делать страховые взносы, оплачивать налоги. Ни одна компания не будет скрывать реквизиты, если покупатель хочет перечислить средства за товары и услуги. Узнать номер в таком случае просто. Достаточно связаться с предприятием и запросить информацию.

Бывает, что позвонить и уточнить реквизиты невозможно. Например, из-за разницы во времени. Все сотрудники компании давно спят, а провести оплату нужно срочно. В таком случае можно попытаться найти данные самостоятельно, в интернете или на сайтах официальных ведомств.

Также необходимость узнать чужой счет возникает, если компания скрывает реквизиты. Обычно причина этого — задолженности, которые не торопятся погашать. Деньги взыскивают через суд, но даже начатое исполнительное делопроизводство не гарантирует их быстрого возврата. Ускорить процесс можно, сообщив приставам реквизиты предприятия. Тогда не придется ждать, пока будут разосланы официальные запросы в банки.

У всех ли организаций есть расчетный счет

Закон не обязывает компании иметь счет в банке. В теории, можно работать и без него. Если размер каждой сделки менее 100 000 руб., разрешено принимать только наличные деньги.

На практике юридическим лицам расчетный счет необходим. Взносы в ФНС перечисляют только безналичным способом, поэтому вести деятельность без договора на банковское обслуживание не удастся. Хотя у организации может не быть счета, если она зарегистрирована совсем недавно, и учредитель просто не успел завершить оформление всех документов.

ИП могут обойтись без расчетного счета, потому что это физические лица. Им разрешено делать взносы в ФНС с личной карты или через кассу банка. Работать исключительно с наличными неудобно, но это иногда практикуют ИП без наемных сотрудников. В таком случае у предприятия вполне может не быть расчетного счета.

Как узнать расчетный счет самостоятельно

Если номер нужен срочно, а запросить данные не получается, можно попробовать узнать его из доступных источников. Вот несколько способов:

• Зайти на сайт организации и посмотреть раздел «О компании» или «Контакты». Иногда в них публикуется не только адрес и телефон, но и номер счета.
• Посмотреть договор. Если отношения с контрагентом уже оформлены и договор подписан, на его последней странице есть реквизиты сторон.
• Изучить документы. Этот вариант подойдет, если нужны данные по действующим контрагентам. Реквизиты указывают в платежном поручении и других расчетных документах.
• Использовать банковское приложение. Этот способ может пригодиться, когда нужно уточнить данные крупного предприятия. Для этого в разделе платежей вводят название компании или ее ИНН. Часто реквизиты для перечисления средств подставляются автоматически.
• Открыть 1С или другую программу для ведения бухгалтерии, которая используется на предприятии. В базе сохраняются данные по контрагентам, с которыми ранее проводились расчеты. Номер можно найти по названию юридического лица или ИНН.

Для проверки информации о контрагентах также принято использовать сервис «Прозрачный бизнес» на сайте ФНС. С его помощью можно уточнить сведения об организациях и ИП по ИНН. Сервис собирает данные из открытых источников: ЕГРЮЛ, ЕГРИП, реестра субъектов малого и среднего предпринимательства и других. Этот способ удобно использовать для проверки благонадежности будущего партнера, но выяснить номер счета по ИНН с его помощью не получится.

При поиске информации нужно учитывать, что организация может иметь несколько счетов, в том числе в разных банках. Какой из них актуальный, может сказать только сотрудник компании, обычно − бухгалтер. Опасно переводить деньги, не уточнив данные.

Проверка расчетного счета официальным способом

Реквизиты юридического лица или индивидуального предпринимателя — конфиденциальная информация. Единственный надежный способ узнать их против желания владельца — судебное решение, по которому взыскатель имеет право получить сведения об имуществе должника. Такой вариант возможен, если компания не рассчиталась по обязательствам, и возбуждено исполнительное производство.

Если на руках есть исполнительный лист, взыскатель может обратиться с ним в любой территориальный орган ФНС и запросить сведения о расчетных счетах должника. Также ведомство может рассказать о местонахождении банка или другой кредитной организации.

Налоговая не раскрывает сведения без веской причины. Нужно подтвердить свои права на получение конфиденциальных данных. Для этого требуется показать исполнительный лист или его копию, заверенную у нотариуса. При составлении запроса нужно сослаться на часть 8 статьи 69 закона «Об исполнительном производстве». В ней говорится, что взыскателю разрешено получить информацию об имуществе должника.

ФНС — единственный достоверный источник для уточнения чужого банковского счета. Все остальные пути не гарантируют, что информация точная, если только компания не сообщила ее сама. В интернете есть много сервисов, предлагающих за деньги узнать реквизиты по ИНН. Доверять им нельзя, потому что выяснить номер без судебного решения невозможно.

Чем отличается расчетный счет от корреспондентского счета? Как узнать корреспондентский счет по расчетному счету.

Если вы хоть раз задавались вопросами: «‎Переводить деньги на расчетный счет или корреспондентский?», «Как их различить: что начинается на 3, а что на 4?»‎, получив счет от контрагента, эта статья для вас.

Если коротко, то:

Расчетный счет открывают ИП и юрлица, чтобы принимать оплаты по безналу.

Корреспондентский счет открывает банк в подразделении ЦБ РФ или другой кредитной организации. Он используется для осуществления межбанковских операций.

В платежных реквизитах могут фигурировать оба — важно понимать, как отличить расчетный счет от корреспондентского, и для каких целей используется каждый из них. Об этом и поговорим:

• Что такое расчетный счет?
• Что такое корреспондентский счет?
• Расчетный счет и корреспондентский счет: какая разница

Прежде, чем перевести кому-то деньги, нужно проверить контрагента, потому что из-за неблагонадежного клиента или партнера счет вашей компании может быть заблокирован по 115-ФЗ. Проверить контрагента можно на официальном сайте Сведений ЕГРЮЛ/ ЕГРИП.

Бухгалтерия «под ключ»: от регистрации бизнеса и ведения всех видов учёта, до общения с налоговой. Страхуем от ошибок на миллион рублей!

Что такое расчетный счет?

Расчетный счет — место хранения денежных средств предпринимателя или предприятия. Все операции по расчетному счету выполняются только при наличии соответствующих распоряжений предпринимателя или ответственного лица организации.

Существует также понятие банковский счет. «Банковский счет — это расчетный счет или корреспондентский?», спросите вы. Правильный ответ — расчетный.

Как только предприятие регистрируется, оно обязано обратиться в банк и открыть такой счет. Открытие осуществляется достаточно оперативно после предоставления необходимого пакета документов. В дальнейшем расчетный счет требуется для проведения всех платежей, в первую очередь, налогов (внесение обязательных платежей в казну государства в наличном виде не допускается, поэтому и необходим расчетный счет в банке). Кроме того, между юридическими лицами действующими нормативными актами запрещены расчеты в наличной форме на сумму более 100 тысяч рублей, поэтому большая часть платежей за товары, сырье и материалы, различные услуги производится в безналичной форме с использованием расчетных счетов. Даже при наличии необходимой суммы в кассе предприятия, бухгалтер обязан будет не передать денежные средства в кассу контрагента, а внести их на расчетный счет в банк и выполнить платежную операцию.

Нужно вывести деньги со счета ООО? Важно сделать это в соответствии с законодательством, чтобы не вызвать интереса со стороны налоговой, иначе счет могут заблокировать, а вас оштрафовать.

Внешне расчетный счет представляет собой уникальный набор из двадцати цифр (лицевой счет компании в банковском учреждении), каждая из которых имеет свое значение. Обладая умением читать счета можно узнать форму собственности компании или ИП, вид валюты, в которой выполняются операции по счету, и так далее. Номер расчетного счета является обязательным реквизитом в платежных документах, который необходимо указывать партнеру для того, чтобы он мог перечислить деньги.

Нужно вывести деньги со счета ИП? Важно сделать это в соответствии с законодательством, чтобы не вызвать интереса со стороны налоговой, иначе счет могут заблокировать, а вас оштрафовать.

С помощью расчетного счета клиент банка может выполнять следующие операции:

• выполнять переводы необходимых сумм для оплаты поставщикам товаров и услуг, а также осуществлять перечисление обязательных платежей (налогов и взносов в государственные внебюджетные фонды);
• оприходование наличных для дальнейшего выполнения необходимых платежей (за соблюдением кассовой дисциплины – отсутствием превышения суммы денежных средств в кассе установленному банком максимальному значению, тщательно следит финансовое учреждение);
• получение наличных для выдачи их под отчет (на командировки, для приобретения товаров, представительские расходы и так далее) или для выплаты зарплаты.

Некоторые предприятия имеют несколько счетов в различных финансовых организациях, что не запрещено законодательством, но обо всех их при открытии следует уведомлять контролирующие органы (в настоящее время банки делают это самостоятельно в автоматическом режиме). При этом каждый счет представляет собой уникальную комбинацию цифр, что позволяет быть уверенным, что при корректном указании платежных реквизитов средства будут зачислены именно на счет того адресата, которому они предназначаются.

Что такое корреспондентский счет?

Корреспондентский счет — аналог расчетного счета, но для использования финансовым учреждением (банком). С его помощью осуществляются все межбанковские переводы. Кроме того, средства, которые хранятся на таком счете, уже защищает Центральный банк РФ.

Предприятия выбирают в качестве партнеров разные банки, поэтому при перечислении средств от одной компании в другую происходит не только смена счетов, но и финансовых учреждений. Для того, чтобы платежи могли проходить между банками требуются корреспондентские счета. Они открываются каждой финансовой организацией в соответствующем территориальном отделении Центрального банка РФ. Также банки могут устанавливать взаимоотношения напрямую, в такой ситуации платежи кредитных организаций проходят значительно быстрее. Однако финансовых учреждений в стране сейчас насчитывается более 500, а значит, без системы корреспондентских счетов Банка России не обойтись.

Таким образом, корсчет является и одним из элементов управления ликвидностью – способностью банка своевременно удовлетворить требования своих кредиторов, как предприятий по проведению платежей, так и физических лиц в части своевременного возврата вкладов. Наличие средств на корреспондентских счетах позволяет оперативно получить их в кассу для выдачи клиентам или для того, чтобы все платежи могли оперативно производиться.

В законодательстве установлено, что корреспондентский договор может быть трех видов, следовательно, можно выделить следующие типы корреспондентских счетов:

• ностро – так называется счет банка, на котором он держит средства у других банков;
• лоро – это счет, который открыт другим банком в банке корреспонденте;
• востро – это специфический счет, он открывается только в случае привлечения для расчетов международного банковского учреждения (в российской банковской практике он почти не используется, его чаще заменяют счета типа лоро или ностро).

В ситуации, когда организация оформляет платежное поручение для перечисления средств контрагенту в другой банк, она обязана в документе указать не только реквизиты расчетного счета, но и сведения о финансовой организации партнера (для этого потребуется узнать корреспондентский счет, БИК, наименование банка). Это позволит банку плательщика оперативно перечислить средства со своего корреспондентского счета партнеру, а тому — зачислить полученные средства на счет контрагента. Чем быстрее выполняются данные операции, тем быстрее поставщик увидит денежные средства у себя на счете и, например, начнет отгрузку товара.

Как узнать корреспондентский счет по расчетному счету? Это несложно — можно обойтись и без номера расчетного счета. Есть 3 варианта:

• посмотреть в разделе «‎Реквизиты» на сайте банка;
• позвонить по номеру горячей линии (быть клиентом этого банка не обязательно);
• посетить отделение банка.

Если составляете платежное поручение в личном кабинете банка, корреспондентский счет отобразится автоматически после ввода других сведений о получателе.

Существуют и ситуации, когда корреспондентский счет банка не требуется. Например, если перевод выполняется внутри одной финансовой организации или между ее филиалами. В этом случае Центральный банк РФ не задействуется, все операции производятся в рамках одной информационной системы.

Банков-корреспондентов может быть несколько, в зависимости от региона, куда направляется платеж, отношений между самими банками, синхронизации информационных систем и многих других факторов.

Расчетный счет и корреспондентский счет: какая разница

Расчетный счет открывается юридическим или физическим лицом (инд. предприниматели) для ведения расчетов с бюджетом или другими юридическими лицами. Корреспондентский счет — это счет банка, в Центральном банке, как и БИК.

Проще всего их отразить отличия в таблице.

Расчетный счет организации	Корреспондентский счет банка
Имеется только у юридических лиц и индивидуальных предпринимателей	Используется при осуществлении расчетов между банками, открывается одним банком в другом или обоими финансовыми учреждениями в Центральном Банке РФ
Может использоваться для получения кредита в банке	Применяется только для расчетных операций, кредиты Банка России предоставляются финансовым организациям на другие счета
Требуется для перечисления средств от отправителя и получателя при помощи банковской системы	Требуется для осуществления межбанковских переводов с привлечением дополнительных финансовых организаций или Центрального Банка
Основанием для проведения операции является платежное поручение компании или ИП	Основанием для выполнения операции является платежное поручение финансовой организации

Выставляя счет, вы можете задаться вопросом: «‎Какой счет указывать: расчетный или корреспондентский?». Ответ: оба. Отличить корреспондентский счет от расчетного очень просто. Во-первых, различаются первые три цифры – это номера в банковском плане счетов для ведения бухгалтерского учета (расчетный счет начинается с 407 или 408, а корреспондентский счет – с 301). Во-вторых, последние три цифры корсчета совпадают с БИК обслуживающего банка, а у расчетного это просто номер в банковской информационной системе.

Итак, несмотря на схожее строение, наличие 20 цифр в номере, разобраться, расчетный или корреспондентский счет представлен в реквизитах, достаточно просто. При этом они оба необходимы для осуществления расчетов. Особенно актуально наличие обоих типов при выполнении переводов в другие банки. Сведения о корреспондентском счете в такой ситуации становятся необходимыми.

Наши специалисты понятным языком расскажут про нюансы ведения бухгалтерского учёта, оптимизацию налоговой нагрузки и варианты решения нестандартных бизнес-задач.

Банковские счета

Чтобы быстро взыскать долги с недобросовестного контрагента, нужно знать, в каких банках у него открыты счета. Алгоритм действий простой: узнайте название банка, отправьте туда исполнительный лист и списывайте нужную сумму. Но как узнать, где у компании есть открытый счет? Объясняем.

Проверить открытые банковские счета бесплатно

Сведения о счетах контрагента в банках

Есть два эффективных способа узнать наименования банков, где находятся открытые счета компании: обратиться в органы ФНС или попробовать сервисы проверки контрагентов.

Обращение в ФНС

Этот способ займет больше времени. Чтобы получить справку об открытых банковских счетах контрагента из налоговой, нужно прийти в ведомство с исполнительным листом и написать заявление.

К документу следует приложить оригинал исполнительного листа или нотариально заверенную копию. Как правило, готовая справка предоставляется заявителю через семь дней. Иногда процесс затягивается до трех недель.

Пример образца заявления:

Получить информацию в Фокусе в один клик

Чтобы быстро взыскать долги с компании, воспользуйтесь Контур.Фокусом. Информация о банках, в которых у компании открыты счета, находится в карточке организации.

Если компания сама опубликовала информацию о счете, кроме названия банка будет указан номер счета. Сервис собирает информацию о банковских счетах из трех источников:

• Сайты компаний.
• Сервисы Контура, где контрагент сам опубликовал номер расчетного счета и дал согласие на его использование.
• Упоминания в решениях ФНС о приостановлении операций.

Чтобы понимать, в какой банк обратиться за взысканием в первую очередь, Контур.Фокус расставляет счета по их актуальности. У тех, что упоминались на сайте ФНС или на сайте компании, показана дата упоминания.

Как еще узнать банк контрагента

Найти данные банковских реквизитов в официальных источниках онлайн не получится — на сайте налоговой их нет. Можно попробовать узнать расчетный счет на сайте организации, но там он может быть устаревшим. Еще один способ — запросить сведения о счете у самого должника, но не факт, что он согласится предоставлять информацию.

Если вы сотрудничали с контрагентом не так давно, узнать о банке, в котором у него есть открытый счет, можно через платежные документы. Их выдают после оплаты товара или услуги. Если вы заключали с компаний договор, попробуйте поискать информацию там. Актуальный счет может находится на последней странице документа в блоке с реквизитами сторон.

Проверить наличие открытого счета можно и в некоторых банковских сервисах. Например, если ввести в Сбербанк Онлайн название компании и ее ИНН, сервис покажет, есть ли у организации счет в Сбербанке.

Сведения о банковском счете для проверки контрагентов

Информация о банковских счетах компании нужна и для того, чтобы провести проверку контрагентов. Если счета открыты, значит, компания ведет финансовую деятельность. В Контур.Фокусе можно скачать в PDF справку с электронной подписью ФНС о том, что у компании найдены решения о приостановлении операций. Если они есть, возможно, контрагент имеет проблемы с налоговой, а значит, есть риск, что вам откажут в возврате НДС. Еще это может свидетельствовать о том, что компания регулярно забывает оплатить налоги или подать обязательные документы в ФНС. Вероятно, такой контрагент недисциплинированный, поэтому с ним лучше не сотрудничать.

Для полноценной проверки контрагента информации об открытых банковских счетах недостаточно. Основные сведения о компании можно найти в выписке из ЕГРЮЛ. Если же необходимо проверить контрагента детально: узнать о его финансовом состоянии, наличии задолженности, арбитражных дел и связей с другими организациями, можно воспользоваться сервисом Контур.Фокус. Он покажет детальную информацию о компании или ИП на одной странице.

Как взыскать долг через банк

Чтобы взыскать долг с недобросовестного контрагента через банк, следуйте инструкции:

1. Узнайте название банка, где у компании есть открытый счет, в ФНС или Контур.Фокусе.
2. Напишите заявление. Укажите в нем сумму долга, реквизиты счета, куда нужно будет перечислить средства. Приложите оригинал исполнительного листа и свои паспортные данные.
3. Если денег на счете должника достаточно для взыскания, банк отправит их вам в течение трех дней.
4. Если же денег на счете не хватает, банк пришлет официальное письмо, в котором предложит взыскать деньги тогда, когда должник положит их на счет.
5. После возврата пакета документов можно обратиться в другой банк, где у компании есть еще один открытый счет.

Узнайте об актуальных банковских счетах контрагента в один клик. Попробуйте Контур.Фокус, чтобы сэкономить время на взыскании долгов и проверке контрагентов.

Проверка правильности номера счёта

Проверка номера счёта производится на формальное соответствие требованиям постановления Правления НБРБ от 27 июля 2015 г. № 440 «О структуре номера счёта» с учётом изменений, внесённых постановлением Правления Национального банка от 2 февраля 2016 г. № 49.

AABB CCCC DDDD EEEE EEEE EEEE EEEE — 28 разрядов банковского счёта:

• AA – международный код Республики Беларусь;
• BB – контрольное цифровое значение («ключ счёта»);
• CCCC – первые четыре символа БИК банка;
• DDDD – балансовый счёт согласно планам счетов бухгалтерского учёта в банках;
• EEEE EEEE EEEE EEEE – номер индивидуального счёта.

Автор дизайна и движка сайта: Игорь Орещенков, 2016-2021 г.