Как называется чек из терминала при оплате картой

Чек эквайринга: что это такое и зачем нужен

В этой статье эксперт РКОФФ расскажет о том, что такое чек эквайринга и чем он отличается от обычного кассового чека. Также вы узнаете, в каких ситуациях может потребоваться чек эквайринга, как и сколько его нужно хранить.

Чек эквайринга: что это такое и в чем его отличие от кассового чека

Во время расчетов с покупателем в случае, если он оплатил покупку банковской картой, продавец выдает ему два чека: кассовый и чек эквайринга, которые имеют различия.

Кассовый чек — фискальный документ, который подтверждает факт совершения сделки купли-продажи. Он содержит полную информацию о продавце и товаре, и пробивается на онлайн-кассе в соответствии с 54-ФЗ.

Чек эквайринга — это документ, свидетельствующий о том, что товар был оплачен банковской картой. Распечатывается на банковском POS-терминале.

При любой безналичной оплате терминал распечатывает 2 слипа. Первый необходимо отдать покупателю, второй — остается у продавца.

Зачем он нужен

Чек эквайринга может понадобиться в следующих случаях:

• Владелец торговой точки, банк или платежная система могут запросить чек, чтобы проверить детали платежа и исключить мошенничество со стороны кассира или администратора торговой точки.
• Покупатель подал заявление в банк, чтобы оспорить операцию. Это может случиться, если карта была украдена. В случае отказа предоставить чек эквайринга торговая точка обязана выплатить все убытки.
• Кассиру необходимо отменить покупку в день проведения платежа.
• Кассиру необходимо сверить итоги по безналичным оплатам.
• Продавцу необходимо разрешить спор с покупателем.

Обязательные реквизиты

Обязательные реквизиты, которые должны быть указаны в чеке эквайринга, прописаны в договоре с банком или приложении к нему.

• дата и время платежа;
• наименование и реквизиты продавца;
• номер терминала;
• последние четыре цифры карты;
• наименование платежной системы;
• имя и фамилия покупателя;
• сумма;
• статус операции;
• код авторизации;
• номер чека.

Образец чека эквайринга

Обратите внимание на поле «Подпись клиента». Если терминал распечатывает слип, и в нем есть место для подписи, то она обязательно должна присутствовать.

В итоге, слипы надо хранить, чтобы банки, платежные системы и клиенты не имели претензий к предпринимателю.

Сколько и как хранить чек

У многих банков срок хранения чеков эквайринга прописан в договоре. Чаще всего — три года. Если подобного пункта нет, то ориентируйтесь на пункт 362 статьи 4.1 Приказа Минкультуры России №558, в котором сказано, что первичные кассовые документы хранятся пять лет.

Срок исчисляется с 1 января года, следующего за годом окончания их делопроизводства. Например, платеж совершен 7 июня 2019 года. Дата хранения эквайринговых чеков начинается с 1 января 2020 года, а утилизировать их можно 1 января 2025 года. Конкретных рекомендаций, где и как хранить слипы — нет. Каждая торговая точка решает этот вопрос, как может. Складывает чеки в коробку, пакет или шкаф.

Организуя место для хранения, надо помнить, что слипы распечатываются на термобумаге. Их нельзя нагревать, иначе бумага потемнеет и вы не сможете разобрать надписи. Также они могут выцветать от солнечного света и трения.

Самый удобный способ хранения — раскладывать в хронологическом порядке, сортируя в отдельные файлы по дням и месяцам.

В конце каждого дня не позднее 12 ночи надо делать сверку итогов и закрывать смену. Банк получает данные по принятым платежам и на их основании перечисляет на счет организации выручку за смену. Если сверки итогов не будет, обслуживающая банковская организация не сможет своевременно зачислить деньги на расчетный счет компании.
Бумажные чеки предоставляются банку только по запросу. Исключение — голосовая авторизация.

Эквайринг и онлайн-касса от МТС

Обратите внимание, что чек эквайринга не освобождает вас от выдачи клиенту кассового чека. Если вы еще не установили онлайн-кассу, так как опасаетесь, что соблюдение 54-ФЗ больно ударит по бюджету, рекомендуем обратить внимание на предложение от банка МТС.

Он предоставляет кассу МТС Касса 5 всего за 1 рубль каждому новому клиенту, подключившемуся к расчетно-кассовому обслуживанию. При этом нет никаких требований к обороту или выбору тарифа.

Вы подключаете пакет услуг, который подходит вашему бизнесу, открываете расчетный счет и переводите с него 1 рубль в МТС Банк. После этого курьер доставляет оборудование в любое удобное вам место (домой или в офис).

Кстати, банк МТС предоставляет и выгодный торговый эквайринг — 1,69% от оборота по картам. Терминал эквайринга предоставляется в аренду всего за 1 499 рублей в месяц.

Оплата через терминал: нужен ли кассовый чек

Эквайринговые терминалы используются для приема безналичной оплаты. Покупатель прикладывает или вставляет карту, банк списывает с его счета деньги за покупку и в течение нескольких дней переводит магазину. Объясняем, нужен ли кассовый чек, если оплата происходит через терминал.

Заменяет ли чек из терминала кассовый чек

Банковский терминал для эквайринга выдает не кассовые чеки, а слипы. Это документ, который подтверждает, что банк списал деньги со счета покупателя и перевел на счет магазина.

Слипы подтверждают сделку между покупателем, банком и продавцом. На чеке из терминала указывается сумма за покупку и информация карты клиента. Там нет реквизитов, которые должны быть на кассовом чеке, например, реквизитов кассы, номера фискального накопителя, формы налогообложения магазина.

Поэтому при оплате через терминал нужен кассовый чек. Он является юридическим документом. По нему покупатель может потребовать вернуть деньги за бракованный товар или принести чек в суд, если возникнет спорная ситуация. Кассовые чеки отправляются в налоговую — так она следит за работой магазина.

Если оплата по терминалу, нужно ли пробивать кассовый чек в 2021 году

Многие продавцы при подключении интернет-эквайринга интересуются, нужна ли онлайн-касса. Важно знать, что наличие терминалов не заменяет продавцу кассу. Согласно Федеральному закону №54 все торговые точки с 1.07.2019 г. должны быть оборудованы онлайн-кассами. Именно через эти устройства в налоговую службу передаются сведения о покупке.

При безналичной оплате товара с помощью терминала продавец обязан предоставить клиенту два чека, один из которых покупатель забирает с собой, а второй подписывает и возвращает продавцу для бухучета. После того как банк одобрит операцию, чек на сумму проведенной покупки обязательно пробивается уже через онлайн-кассу.

Существует только один вариант, при котором клиент не получает бумажный чек, — оплата товара через магазин онлайн. В этом случае сведения об оплате доступны покупателю в электронном виде.

Как заказать онлайн-кассу

1. Выберите тариф
Для разных сфер бизнеса есть разные варианты абонентской платы. Тариф «Начальный» бесплатный — в него входит базовый функционал кассы и техподдержка в чате. «Расширенный» включает в себя договор с оператором фискальных данных, электронную подпись для регистрации кассы в налоговой и круглосуточную техподдержку в любой день недели.

2. Оставьте заявку
Чтобы мы могли связаться с вами, ответить на вопросы и оформить заказ, укажите на сайте номер телефона.

Виды чеков, которые выдают покупателям

Есть несколько документов, которые продавец формирует после оплаты, но они не заменяют друг друга, а дополняют. Для чего нужен каждый из них, разъяснили эксперты Контур.ОФД.

Кассовый чек

Кассовый или фискальный чек — это первичный учетный документ. Его формируют на контрольно-кассовой технике (ККТ). Согласно ст. 1.2 Закона № 54-ФЗ, продавец обязан при осуществлении расчета сформировать и передать такой чек покупателю. С ним последний сможет вернуть товар, если нужно, или получить вычеты. Обязательные реквизиты, которые должен содержать кассовый чек, перечислены в ст. 4.7 Закона № 54-ФЗ. Среди них дата и время расчета, название товара или услуги, если получается его определить, QR-код и другие. Как выглядит правильный чек, смотрите в справочной.

QR-код самый крупный обязательный элемент кассового чека. Если его нет — скорее всего это другой документ. Проверить корректность чека и факт его отправки в налоговую можно в сервисе ФНС или на специальном сайте Контур.ОФД

У фискального чека есть еще и электронная версия. Если покупатель заранее попросил отправить ему чек на почту или по номеру телефона и продиктовал контакты, продавец обязан это сделать (п. 2 ст. 1.2 Закона № 54-ФЗ). Электронный чек приравнивается к бумажному и может служить подтверждением расчета.

Товарный чек

• технически сложные товары;
• животные и растения;
• стройматериалы;
• мебель;
• ткань, одежда, меха и обувь.

Выдать товарный чек без кассового могут только продавцы, которые освобождены от ККТ, потому что ведут расчеты в отдаленных или труднодоступных местах (Постановление Правительства от 15.03.2017 № 296).

Слип-чек

Слип — это документ, который формируется на терминале эквайринга. Во время оплаты покупатель прикладывает карту к терминалу, который отправляет запрос в процессинговый центр , чтобы проверить достаточно ли денег на счете. Если достаточно, списывается нужная сумма, а терминал печатает два слип-чека: один необходимо передать покупателю, а второй остается у продавца.

Распространенная ошибка — выдать покупателю только слип без кассового чека. Это нарушение Закона № 54-ФЗ. Чтобы избежать штрафа, обязательно провести расчет на ККТ и выдать клиенту кассовый чек. Иначе предпринимателю или организации грозит штраф за неприменение кассы.

Не знаете, как отправить покупателю электронный чек? Подключите Контур.ОФД и пакет СМС.

Номер кассового чека:где указывается и зачем он нужен?

Применение онлайн-касс с фискальным накопителем (ФН), а также выдача клиенту кассового чека в момент расчета – сегодня святая обязанность всех индивидуальных предпринимателей и компаний. Точнее почти всех : редкие исключения все же есть.

Корректность кассового чека подтверждает наличие в нем обязательных реквизитов, один из которых – номер кассового чека. Далее разберемся, что он собой представляет, где указывается и для чего.

Законодательная основа

По теме статьи нас интересуют два законодательных документа:

• 54-ФЗ – Закон о применении ККТ, в частности статья 4.7.
  Здесь указаны общие требования к кассовому чеку, включая перечень реквизитов, которые должны в нем содержаться (наименование/адрес/ИНН продавца, наименование товаров/услуг, дата и время кассовой операции, сумма расчета и другие сведения).
• Приказ ФНС России от 14.09.2020 г.№ ЕД-7-20/662@ «Об утверждении дополнительных реквизитов фискальных документов и форматов фискальных документов (ФФД), обязательных к использованию». Далее по тексту – Приказ 662.
  ФФД – это единый стандарт, согласно которому формируются фискальные документы. В 2022 году действуют версии ФФД 1.05, 1.1 и 1.2. Новый ФФД 1.2 вступил в силу с 6 августа 2021 года. В ближайшее время на него должны перейти все ККТ. Процесс перехода подробно описан в письме ФНС № АБ-4-20/1054@ от 31.01.2022 г. Про формат ФФД 1.2 у нас в блоге есть статья.
  В Приказе 662 рассматриваются конкретные требования ФНС к реквизитам чека в соответствии с ФФД, по которому работает касса.

Типы номеров кассового чека

Согласно законодательству, у чека онлайн-кассы существуют два типа номера, и оба относятся к обязательным реквизитам:

1. Номер чека за смену (номер чека)
   Как только кассир открыл на кассе смену, каждому сформированному чеку касса присваивает порядковый номер. Это и есть номер чека за смену.
   То есть кассовый чек, сформированный сразу после печати отчета об открытии смены, будет иметь номер 1, следующий за ним – номер 2 и так далее до отчета о закрытии смены.
   Со старта следующей смены нумерация чеков начнется опять с номера 1. Поэтому номер чека за смену – не уникальный.
   В нумерации учитываются бланки строгой отчетности (БСО) и чеки коррекции.
2. Номер чека как фискального документа (номер ФД)
   Данный реквизит отражает порядковый номер чека как ФД с момента регистрации онлайн-кассы в ФНС. Под этим уникальным номером чек хранится в памяти ФН.
   В нумерацию входят все фискальные документы, которые формирует касса: кассовые чеки (в т. ч. БСО, чеки коррекции), отчеты (о регистрации, об открытии и закрытии смены, о закрытии ФН, о текущем состоянии расчетов), запрос о коде маркировки и другие.
   Номер 1, как правило, имеет отчет о регистрации ККТ (либо отчет о перерегистрации ККТ в связи с заменой ФН). Далее ФД нумеруются по возрастающей до тех пор, пока не закончится срок службы ФН.
   Поэтому номер ФД всегда значительно больше номера чека за смену. Например, при продаже на кассе сформирован 8-й бумажный чек за смену с номером ФД 253.

Оба номера присваиваются кассовому чеку автоматически.

Как и где указывается номер кассового чека?

Кассовый чек может быть сформирован не только в бумажной, но и в электронной форме. Электронную версию продавец обязан выслать на почту покупателя, если клиент заранее об этом попросил и предоставил электронный адрес.

Обязательные реквизиты форм отличаются друг от друга (письмо ФНС России от 02.04.2021 г. № АБ-4-20/4418@). Часть из них на бумажных чеках вообще не требуется указывать.

Так, «номер чека за смену» отображается только в электронном кассовом чеке, а «номер ФД» обязателен для любой формы чека.

Рассматриваемым реквизитам, как и всем остальным атрибутам, присвоены специальные теги, которые устанавливают правила отображения реквизитов на чеке онлайн-кассы.

Выдержка из Таблиц № 4, 5 и 96 к Приказу 662:

Выражение – цифровое, длина – фиксированная, 4 знака, срок хранения – 5 лет.

Номер чека за смену

«ЧЕК» или «БСО» или «ЧЕК КОР.» или «БСО КОР.»

Выражение – цифровое, длина – фиксированная, 4 знака, срок хранения – 30 дней.

Конкретное расположение реквизитов на кассовом чеке, включая оба типа номера чека, законодательством не урегулировано. Атрибуты могут выстраиваться в произвольном порядке. Главное – обязательное наличие нужных реквизитов.

Внешний вид чека зависит от программного обеспечения, разработанного производителем ККТ и установленного на кассу.

Реквизит «номер ФД» обычно размещается внизу кассового чека рядом с реквизитами «ФН» и «ФП» и выглядит как строка «ФД ХХХХ».

Номер чека за смену чаще всего находится под адресом торговой точки, рядом с датой расчета, рядом с ФИО кассира. На одних чеках идентификатор можно увидеть в начале документа, на других – в конце. Внешний вид – строка «ЧЕК ХХХХ», «ЧЕК КОР. ХХХХ».

Сайта ФНС.
Потребуется вручную ввести в специальные поля номера ФД, ФН, ФПД, указанные на чеке, и отправить запрос. Все поля формы надо заполнить без ошибок. На сайте налоговой можно также сделать проверку ККМ и ФН.

Сайта ОФД.
У каждого ОФД есть свой сервис для проверки кассового чека, где тоже надо ввести уникальные номера ФД, ФН и другие обязательные реквизиты чека.

Другие виды чеков, выдаваемых покупателям

Кассовый чек – это основной фискальный документ (ФД). Но существуют и другие виды чеков.

Товарный чек. Вручается покупателю по его личной просьбе, как дополнение к чеку ККТ. Либо вместо основного ФД, в случаях, когда продавец освобожден от применения ККТ официально. В последнем варианте корректно заполненный товарный чек полностью заменяет кассовый и наделяется всеми его полномочиями.

Слип-чек (иначе – чек эквайринга). Выдается вместе с кассовым чеком при расчетах электронными денежными средствами с использованием платежного терминала. Подтверждает перевод денег со счета клиента на расчетный счет продавца. Содержит порядковый номер слип-чека.

Слип не относится к фискальным документам, но продавец обязан хранить его некоторое время. Не стоит выбрасывать чек эквайринга и покупателю.

Корректный слип-чек может пригодиться для бухгалтерской отчетности, для оформления возврата покупки, оплаченной картой. Для разрешения спорных ситуаций, например:

• Банковская платежная система дала сбой, продавец не получил деньги и предъявил претензию покупателю. Тогда слип-чек поможет человеку доказать факт оплаты.
• Банк сверил в конце дня сумму поступивших средств и чеки обнаружил нестыковку и для выяснения ситуации запросил у продавца бумажные слипы.

Штрафы

Если в чеке отсутствует хотя бы один обязательный реквизит или есть ошибки в реквизитах, такой документ считается неправильным чеком, а значит – недействительным. Штрафные санкции следующие:

• для организаций – от 5 до 10 т.р.
• для должностных лиц и ИП – от 1,5 до 3 т.р.

За невыдачу кассового чека организацию оштрафуют на 10 тыс.р., а ИП и должностное лицо – на 2 тыс.р.

С онлайн-кассами Лайтбокс вы будете выдавать чеки без штрафов

• Кассы Лайтбокс полностью соответствуют требованиям 54-ФЗ. Все модели онлайн-касс Лайтбокс обновляются бесплатно и автоматически при любых изменениях закона.
• Формируют и печатают чеки даже при потере связи с Интернетом. При восстановлении сети автоматически пересылают сохраненную информацию в ОФД.
• Есть функция экономия чековой ленты. Вы можете отменить печать бумажного чека, если покупателю он не нужен. Или включить функцию экономию чековой ленты, чтобы на бумажном чеке реквизиты были размещены компактно и он стал короче.
• Имеют встроенный товарный учет – отдельный сервис подключать не нужно. Формируют более 40 аналитических отчетов, автоматически считают сумму чека, сдачи.
• Кассовая программа Лайтбокс проста и интуитивно понятна.
• В кассах Лайтбокс можно сформировать и напечатать товарный чек, создать чек коррекции, отправить электронный чек покупателю, напечатать копию чека.
• В кассах Лайтбокс удобно работать с номенклатурой. Есть все возможные способы создания и ведения базы товаров, быстрого занесения наименования товара в чек.
• Полный цикл работы с ЕГАИС, маркированными товарами, ФГИС Меркурий: приемка документов, хранение, перемещение, возвраты, продажа.
• Функционал по приему быстрых платежей (СБП) уже встроен в каждую модель. Можно принимать безналичную оплату без терминала эквайринга и экономить на комиссии – ставка в СПБ всего 0,4-0,7%. Через 15 секунд платежи уже на вашем расчетном счете.
• Есть предложения по рассрочке и аренде.

Хотите узнать про кассы Лайтбокс подробнее?
Оставьте заявку, и наш менеджер проконсультирует вас по всем вопросам в ближайшее рабочее время.

Дата публикации: 15.03.2022