Что такое счет в банке

Что такое расчетный счет в банке

Расчетный счет − банковская учетная запись, позволяющая выполнять финансовые операции, вести учет денежных средств. Компании обязаны иметь расчетный счет. Индивидуальные предприниматели могут не оформлять его, если плату за свои услуги или товары они взимают с физлиц наличными средствами в сумме до 100 000 рублей по одному договору. Собственные реквизиты им понадобятся только для получения платежей от юрлиц.

Команда Райффайзен Банка

Все комбинации цифр сохраняются в общей банковской базе, что исключает появление двух пользователей с одинаковым номером.

Виды банковских счетов

Реквизиты компании или ИП содержат два вида счетов: корреспондентский и расчетный.

Корреспондентский принадлежит самому банку, это учетная запись кредитно-финансовой организации в реестре ЦБ РФ. Номер счета присваивает Центробанк, он различается у подразделений в разных регионах РФ. Используется для проведения межбанковских операций, в том числе, переводов по поручению клиента. Номер корреспондентского счета начинается на 301.

Расчетный принадлежит клиенту, он присваивается организации или физлицу, зарегистрированному в качестве ИП, уже самим банком. Одно юридическое лицо может иметь несколько учетных записей как в одном банке, так и в нескольких, их номера будут различаться.

При заполнении платежных поручений требуется указание обоих видов счетов за исключением случаев, когда оплата производится между филиалами одного банка. При наличии ошибок в платежных поручениях перечисляемые средства могут остаться на корреспондентском счете банка-плательщика, если корсчет или БИК получателя указан неверно или на корреспондентском счете банка-получателя, если реквизиты банка верные, но идентификаторы клиента указаны неверно — ошибка в ФИО или названии, номере счета. В таких случаях средства можно вернуть или внести пояснения для зачисления на верные реквизиты: процедура и срок обработки заявления зависит от банка. Автоматический возврат на счет списания происходит в течение 5 дней.

Другие виды счетов

В банковской терминологии есть и другие виды счетов:

• Транзитный. Применяется при проведении расчетов в валюте, открывается вместе с валютным и используется для временного хранения средств в срок до 15 суток, зачисление на счет клиента выполняется тогда, когда будут предоставлены документы-основания
• Лицевой. Лицевой — счет физического лица, по функционалу является аналогом расчетного счета для организаций и ИП, используется для проведения расчетов и учета всех операций в банковской системе

Что означают цифры в расчетном счете

Любой расчетный счет в банке уникален, но формируется не случайным образом. Он состоит из 20 чисел, объединенных в шесть групп.

Умение «читать» счета не обязательно для клиента банка, но позволяет лучше ориентироваться в реквизитах.

• Три первых цифры (балансовый счет первого порядка) указывают на собственника. Код 407 используется для юридических лиц, 408 — для ИП и физических, 405 или 406 имеют государственные организации.
• Четвертая и пятая цифры (балансовый счета второго порядка) содержит дополнительную информацию о владельце.
• С шестой по восьмую позиции размещается обозначение основной валюты по Общероссийскому классификатору, в которой хранятся деньги. 810 и 634 — рубли при внутренних и международных переводах, соответственно, 978 — евро, 840 — доллары.
• Девятая цифра является контрольной, с ее помощью кредитные организации проверяют правильность написания и статус счета.
• Следующие четыре числа — идентификатор банковского подразделения.
• Последние семь цифр являются уникальным номером, присваиваемым клиенту.

Как узнать свой расчетный счет

• посмотреть в банк-клиенте или мобильном приложении;
• посмотреть в справке, выданной банком при открытии счета;
• прийти в отделение банка с паспортом;
• обратиться по телефону службу поддержки;
• зарегистрироваться в личном кабинете на сайте банка или запросить информацию у онлайн-консультанта;
• найти соответствующий раздел в мобильном приложении (при наличии);
• получить данные в веб-версии личного кабинета клиента банка.

Что можно сделать с помощью расчетного счета

Юридическому лицу он открывает возможность выполнять безналичные финансовые операции, необходимые для ведения бизнеса и предоставления отчетности в контролирующие инстанции.

• Переводы на расчетные счета других юридических лиц. Безналичная оплата услуг и товаров контрагентов, в том числе, находящихся за рубежом, осуществляется по банковским реквизитам. Платежное поручение заполняется по установленному образцу и направляется в банк.
• Получение безналичных переводов. По реквизитам можно принимать деньги от покупателей и партнеров. Переводы доступны как от юридических лиц, так и от физических при наличии договора.

Например, терминалы в магазинах производят списание средств с банковской карты клиента, а затем деньги зачисляются на расчетный счет продавца.

• Выполнение обязательных отчислений в государственные службы. Налоговая инспекция, пенсионный фонд, фонд социального страхования принимают оплату со счета на счет без комиссии банка.
• Выплаты физическим лицам: перечисление заработной платы сотрудникам компании. Обычно за такие переводы взимается комиссия в размере меньшем, чем при выведении наличных средств.
• Внесение, снятие, хранение денежных средств. Можно внести наличные через кассу отделения банка, банкомат или платежный терминал. За внесение и вывод денег обычно взимается комиссия, выдача производится через кассиров-операционистов. При определенных условиях возможно снятие в банкоматах.
• Оплата банковских, сопутствующих услуг. Владелец расчетного счета может оплачивать кредиты, лизинг, страхование.
• Участие в торгах, закупках. Производится безналичная оплата при регистрации на конкурсных площадках и выполнении контрактов, заключенных с государственными предприятиями после выигрыша тендеров.

Какие документы нужны, чтобы открыть расчетный счет

Каждый банк вправе самостоятельно определить необходимый перечень документов, которые требуются для открытия. Лучше сразу обратиться с запросом в кредитную организацию, выбранную для обслуживания, уточнить ее условия работы с клиентами. Приведем списки наиболее часто запрашиваемых документов.

Индивидуальные предприниматели

• паспорт гражданина РФ
• свидетельства о регистрации и постановке на налоговый учет
• выписка из ЕГРИП
• налоговые декларации за определенные отчетные периоды
• образцы подписей, оттиска печати
• заявление на открытие счета

Компании с разными формами собственности

• свидетельство о регистрации
• выписка из ЕГРЮЛ
• информация о налогообложении
• устав организации
• правоустанавливающие документы на руководител
• сведения из органов государственной статистики о кодах
• образцы подписей, оттиска печати
• лицензии, если это требуется по кодам ОКВЭД
• заявление

Реквизиты расчетного счета

Для осуществления безналичных переводов необходимо знать реквизиты, которые включают сведения о:

• банке обслуживания: наименование, БИК, корреспондентский счет;
• организации-получателе: наименование, номер расчетного счета, ИНН, КПП.

Важно! При любых изменениях реквизитов, собственных или банка, необходимо своевременно уведомлять всех контрагентов, иначе платежи будут возвращаться отправителю в течение 5 рабочих дней.

Как открыть расчетный счет

• Выбрать банк с учетом особенностей бизнеса. Для этого нужно составить перечень необходимых банковских услуг, сравнить условия, предоставляемые кредитными организациями. Например, Райффайзен Банк предлагает экспресс-открытие расчетного счета для бизнеса. Оставив заявку на сайте, вы получите номер счета в течение 5 минут и сможете использовать его для приема платежей от контрагентов. Далее нужно обратиться в отделение или назначить встречу с менеджером, чтобы заключить договор и активировать все возможности счета.

Полезным будет ознакомиться с отзывами клиентов банков, а также узнать, где обслуживается большинство контрагентов. При выборе стоит учитывать расположение отделений, банкоматов, часы работы. Дополнительным плюсом станет наличие оперативной удаленной техподдержки, онлайн-банкинга, в том числе, мобильного приложения для управления счетом компании.

• Запросить у банка список и подготовить комплект документов. Убедитесь, что все документы действительны на дату предъявления.
• Запросить у банка список и подготовить комплект документов. Убедитесь, что все документы действительны на дату предъявления.
• Заполнить заявку, передать документы банку, подписать договор. Некоторые кредитные организации позволяют выполнять эти операции онлайн без посещения отделения.
• Получить реквизиты самостоятельно или через курьера.
• Настроить дистанционное банковское обслуживание.
• Подключить зарплатный проект, бизнес-карту.

Как выбрать тариф РКО

Открытие расчетного счета сопровождается выбором пакета расчетно-кассового обслуживания, который включает услуги по обработке платежных поручений, представлению выписок, приему наличных, выдаче заработной платы, оплате налогов.

Стоимость банковского обслуживания зависит от типа услуг в пакете и их количества. Например, для молодых компаний достаточно 25 платежных поручений в месяц, для концернов — не менее 500, кто-то работает только с безналичными расчетами, кому-то нужна инкассация и эквайринг. Все эти параметры влияют на стоимость РКО и выбор тарифа.

Чтобы выбрать тариф, оцените:

• количество платежных поручений в месяц;
• наличие валютных операций;
• наличие зарплатного проекта;
• оборот наличных средств;
• необходимость выпуска бизнес-карт;
• качество дистанционных сервисов банка.

Райффайзен Банк предлагает открытие расчетного счета без подключенных пакетов в рублях и валюте с возможностью выбора необходимых опций в процессе ведения бизнеса. Заполните короткую форму, чтобы мы подобрали индивидуальные условия для вашей компании.

Для звонков по Москве

Для звонков из других регионов России

Следите за нами в соцсетях и в блоге

© 2003 – 2023 АО «Райффайзенбанк»

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015

119002, Москва, пл. Смоленская-Сенная, д. 28

Следите за нами в соцсетях и в блоге

Для звонков по Москве

Для звонков из других регионов России

© 2003 – 2023 АО «Райффайзенбанк».

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015.

119002, Москва, пл. Смоленская-Сенная, д. 28.

Что такое банковские реквизиты

Банковские реквизиты используются для выставления счетов на оплату и приема платежей. Если указать неправильно даже часть реквизитов, например, номер счета получателя или реквизиты банка, то деньги будут отправлены другому получателю или возвращены отправителю. Разберемся, какая информация содержится в банковских реквизитах.

Что означают реквизиты счета и зачем они нужны

Банковские реквизиты — это строгая последовательность цифр, необходимых для осуществления операций с расчетным счетом. По реквизитам можно отправить безналичный платеж или внести деньги на счет через кассу.

К обязательным банковским реквизитам относятся:
номер расчетного счета,
номер корреспондентского счета,
банковский идентификационный код (БИК) и полное наименование банка.
К дополнительным банковским реквизитам относятся:
идентификационный номер налогоплательщика (ИНН),
код причины постановки на учет (КПП).

Примером операций с использованием банковских реквизитов выступают расчеты между организациями за предоставленные товары, услуги и сырьё, сданные в аренду помещения и технику. Физические лица также могут переводить деньги за услуги и товары по реквизитам ИП или компании. Указывают банковские реквизиты при уплате налогов, штрафов и других обязательных платежей в пользу государства. Реквизиты могут понадобиться в разных случаях. Например, их указывают, если нужно подать в суд на ИП или компанию, которая не выполнила свои обязательства по договору, потому что через расчетный счет будет проходить возмещение средств по решению суда.

Что входит в банковские реквизиты

Реквизиты включают в себя две категории сведений:
Информация о банке, где открыт счет (название, БИК, КПП, КБК, корр.счет)
Информация о физическом или юридическом лице – владельце счета (название, ИНН, расчетный счет).
Рассмотрим пример банковских реквизитов:

Получатель: Иванов Иван Иванович
Счет получателя: 40178100000000000000
БИК: 000000000
Наименование банка: Банк ВТБ (ПАО)
Корреспондентский счет: 30101000000000000000
ИНН: 0000000000
КПП: 000000000

Расчетный счет

Номер расчетного счета относится к обязательным реквизитам для ИП и юридического лица любой правовой формы собственности. Расчетным счетом называют открытый счет в банке, который используется для проведения финансовых операций (общепринятое сокращение – Р/С). Номер счета состоит из 20 цифр, расположенных в строгом порядке, нарушение которого приведет к ошибке при совершении платежа.

Владельцы бизнеса могут бесплатно открыть расчетный счет в банке ВТБ. При выборе любого пакета услуг открытие и обслуживание счета бесплатны, кроме того, вы получите возможность без лимитов и комиссий переводить деньги на свои счета и карты физического лица. Также клиенты ВТБ не платят комиссию за переводы внутри банка, а платежи в бюджет не расходуют включенный в тариф лимит платежных поручений.

Номер банковского счета – это всегда 20 цифр. В каждой цифре или группе цифр зашифрована информация.
Что значит каждая группа цифр, посмотрим на примере:
408 17 810 8 1634 ХХХХХХХ

408 — первые три цифры, счета первого порядка

Показывает, кому принадлежит счет:
406 — государственные и бюджетные организации
407 — коммерческие организации
408 — физические лица, индивидуальные предприниматели
423 — вклады срочные и до востребования

408 17 — четвертая и пятая, счета второго порядка

Содержат сведения о владельце:
408 17 — текущий счет физического лица
408 02 — счет индивидуального предпринимателя
408 03 — счет индивидуального предпринимателя-нерезидента
Обозначают цель и вид деятельности юридического лица:
407 01 — финансовые организации (банки, страховые компании и т. д.)
407 02 — коммерческие организации (любые предприятия, работающие для получения прибыли)
407 03 — некоммерческие организации (фонды, религиозные, общественные организации) и пр.
Служат для обозначения срока, на который открыт счет:
423 04 — депозиты на срок от 91 до 180 дней
423 05 — депозиты на срок от 181 дня до 1 года
423 06 — депозиты на срок от 1 года до 3 лет

810 — код валюты

Эти цифры указывают, в какой валюте открыт счет. Наиболее распространённые коды:
810 — рубли
840 — доллары

8 — произвольное число

1634 — уникальный номер филиала банка.

ХХХХХХХ — порядковый номер счета. Присваивается по мере открытия.

Важно! Одного номера счета для перечисления средств недостаточно. Для контроля банковских переводов указываются все обязательные реквизиты (Р/С, БИК и полное наименование банка, К/С) банка-получателя и банка-отправителя.

Банковский идентификационный код

БИК — это уникальный банковский номер, принадлежащий конкретному отделению кредитной организации. Центральный Банк РФ присваивает БИК для обозначения вида участия организации в платежной системе, а также ведет учет всех номеров в специальном справочнике. Банковский идентификационный код является обязательной частью реквизитов.

Эта часть реквизитов повышает надежность банковских переводов. Короткий номер помогает быстрее идентифицировать банк и предотвратить ошибочные переводы.

Корреспондентский счет

Если у организаций есть расчетные счета, то у банков — корреспондентские. Часто встречаются сокращения: К/С, корр.счет, корр/сч, корр.сч. Это обязательный реквизит для межбанковских переводов.

Важно! Корреспондентский счет всегда начинается с 30101, а три последние цифры в нем совпадают с последними цифрами БИК.

Например, филиал «Центральный» Банка ВТБ (ПАО) в Москве имеет следующие реквизиты:
БИК 044525411,
к/с 30101810145250000411.

В квитанциях бюджетных организаций (налоги, штрафы) вместо корреспондентского указан единый казначейский счет. Это связано с тем, что государственные организации открывают счета не в коммерческих банках, а в Центральном Банке России.

Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН)

ИНН помогает безошибочно установить получателя перевода и используется как дополнительный способ идентификации. ИНН присваивается при постановке на учет в Федеральной налоговой службе (ФНС) РФ и является уникальным.

При создании юридического лица организации присваивается ИНН из 10 цифр. Вот что они обозначают:
1 и 2 цифры — код региона, где зарегистрировано юридическое лицо,
3 и 4 — номер налоговой инспекции, которая поставила организацию на учет,
следующие пять цифр — порядковый номер записи налогоплательщика в территориальном разделе ЕГРН,
последняя цифра — специальная контрольная цифра.
Например, ИНН банка ВТБ — 7702070139, где:
77 — регистрация в Москве,
02 — Инспекция Федеральной налоговой службы № 2 по г. Москве.

ИП используют ИНН физического лица. В этом случае номер состоит из 12 цифр, которые определяются по аналогичному принципу.

Код причины постановки на учет (КПП)

Филиалам, отделениям и другим структурным подразделениям присваивается КПП — код причины постановки на учет. Например, самая распространенная причина — «по месту нахождения».

КПП всегда указывается в паре с ИНН, а сам номер состоит из 9 цифр:
1 и 2 цифры — код субъекта РФ,
3 и 4 — код налоговой инспекции, поставившей на учет,

5 и 6 — отражают причину постановки на учет (по месту нахождения, по месту расположения структурного подразделения, по месту регистрации имущества и т. д.),

7 и 9 — показывают, какое количество раз юридическое лицо вставало на учет.
Рассмотрим пример одного из филиалов ВТБ. Его КПП — 770943003, где:
77 — регистрация в г. Москве,
09 — номер налоговой инспекции по месту регистрации, Центральный АО,
43 — постановка на учет по месту нахождения филиала,
003 — по данной причине юридическое лицо встало на учет в 3-й раз.

Код бюджетной классификации

Расшифровка аббревиатуры «КБК» — код бюджетной классификации. Это код из утвержденного Министерством финансов РФ перечня кодов, используемых для группировки статей бюджета РФ (применяется в квитанциях для платежей в бюджет). Например, есть группа КБК по налогам на имущество и есть группа КБК по госпошлинам, соответственно, если необходимо заплатить налог, то указывается один код, а если госпошлину — другой.

В коде зашифрована информация не только о цели платежа, но и об органе, который его получит, например, в качестве адресата могут быть указаны: ГИБДД, Пенсионный фонд или налоговая служба.

Коды КБК состоят из 20 цифр:
первые 3 — информация о получателе,
следующие 10 — вид дохода и уровень бюджета получателя (федеральный, региональный и т.п.),
с 14 по 17 — тип платежа: пени, штрафы, налоги и пр.,

последние 3 — экономическая классификация, информация об источнике дохода: платные услуги, продажа имущества и пр.

Как узнать банковские реквизиты

Банковские реквизиты являются открытой информацией, узнать их можно, например, на сайте налоговой службы, но для этого нужно знать ИНН юридического лица или ИП. Также обычно публикуют реквизиты на сайте компании. Всегда можно обратиться в организацию напрямую и запросить платежные данные.

Если вы клиент ВТБ, то можете уточнить свои реквизиты в интернет-банке ВТБ Бизнес или мобильном банке ВТБ Бизнес Lite. В интернет-банке выберите нужный счет или карту и нажмите «Реквизиты», в мобильном приложении сначала нажмите пункт «Информация», далее — «Реквизиты».

Кроме мобильного и интернет-банка информацию о своих банковских реквизитах можно получить В контактном центре по номеру телефона 8 (800) 100-24-24. Потребуется пройти идентификацию по кодовому слову.

Лично в офисе банка. Услуга предоставляется в момент обращения в пределах своего региона.
В банкомате в разделе «Реквизиты».

Что делать, если произошла ошибка в реквизитах

Если вы допустили ошибку в указании реквизитов получателя платежа, то, скорее всего, операционная система банка, в котором вы обсуживаетесь, заблокирует перевод и подсветит поля, где данные введены некорректно. Попробуйте выяснить, в чем ошибка, или уточните реквизиты у получателя.

Если все же деньги были отправлены по неправильным реквизитам, то возможны два варианта развития ситуации.

Деньги отправлены, но их невозможно куда-либо зачислить, потому что указанных реквизитов не существует. Сумма в этом случае попадет на специальный счет «До выяснения» и вернется отправителю через несколько дней. Можно не ждать возврата, а написать письмо с уточнением реквизитов. Для этого обратитесь к сотрудникам своего банка, они отправят письмо по внутренним каналам.

Указанные реквизиты существуют и принадлежат человеку или организации. В такой ситуации банки не имеют инструментов воздействия на владельца счета. И, если владелец счета не согласится добровольно вернуть ошибочно зачисленные средства, возможно, деньги придется возвращать через суд.

Будьте особенно внимательны, если совершаете платеж впервые.

Банк ВТБ помогает сделать перевод средств по реквизитам удобнее и безопаснее. При заполнении платежного поручения система укажет на возможные несоответствия. Например, банк проверит, может ли счет получателя принадлежать той кредитной организации, в которую отправляются деньги. Чтобы ошибок было еще меньше, часть полей заполняется автоматически. Для перевода в другой банк достаточно ввести счет получателя и БИК банка.

Регулярные платежи лучше делать с помощью шаблонов. Создавайте любое количество шаблонов, чтобы отправлять деньги быстро и безопасно.

Как открыть банковский счет в Грузии Удаленно: пошаговое руководство

Нерезидентам счет в грузинском банке может понадобиться по разным причинам: для ведения хозяйственной деятельности и взаиморасчетов с контрагентами, накопления на депозите. Но чаще всего причиной откртья счета в банке является необходимость безналичных расчетов: перевести деньги, расплатиться картой, совершить покупки в Интернете. Как открыть банковский счет в Грузии, мы расскажем в нашей пошаговой инструкции.

Кто имеет право открыть счёт в грузинском банке?

Иностранные граждане могут лично посетить отделение банка и открыть счет, пройдя несложную процедуру, которая занимает около 1-2 дня. Если такой возможности нет, вы можете оформить доверенность на представителя, который будет проходить эту процедуру от вашего имени.

Иностранные граждане, прожившие в Грузии 183 дня, становятся налоговыми резидентами, что значительно повышает шансы на одобрение банковским учреждением.

Виды счетов, которые можно открыть в банках Грузии

• Расчетный счет — с его помощью можно совершать переводы по всему миру без ограничений, обменивать валюту, оплачивать выставленные счета. Совершать транзакции и вносить средства можно в трех валютах: GEL, USD и EUR. Расчётный счет в банке Грузии открывают предприниматели и юридические лица для ведения деятельности.

• Депозитный счет — накопительный, владелец такого счета получает прибыль в виде процента от суммы на балансе. Снимать полученные средства можно каждый месяц или в конце срока действия договора, зависит от условий конкретного банка.

• Карточный счет — это привычная всем пластиковая карта, которая нужна нерезидентам для комфортных платежей и покупок.

Требования грузинских банков для открытия счёта

Для гражданина Грузии открытие счета — простая и быстрая процедура. Некоторые банки позволяют подать документы дистанционно. Иностранным гражданам нужно лично посетить отделение банка. Если такой возможности нет — можно оформить доверенность на представителя, который пройдет эту процедуру вместо владельца счета. Доверенность и вместе с ним и копию паспорта нужно заверить нотариально.

Иностранные граждане, которые прожили в Грузии 183 дня, становятся налоговыми резидентами, это существенно повышает шансы на одобрение со стороны банковского учреждения.

Как открыть банковский счет в Грузии Дистанционно: пошаговое руководство

Найдите доверенное лицо, которое будет ходить в банк от вашего имени

Есть только один способ открыть банковский счет без посещения банка. И этот способ заключается в том, чтобы выдать доверенность на человека, который будет посещать банк от вашего имени. Доверенность — это документ, в котором вы даете все права доверенному лицу представлять вас перед банком. Этот документ необходимо нотариально заверить (а в некоторых случаях еще и апостилировать) и отправить в Грузию в бумажном виде. К сожалению, банки не принимают цифровые доверенности. Кроме того, банки потребуют от вас нотариально заверенную копию паспорта.

Доверенность должна быть составлена таким образом, чтобы это было приемлемо во всех банках Грузии. Существуют определенные правила оформления текста доверенности. Например, если вы дадите полномочие доверенному лицу только открыть банковский счет, но не напишите право получить все ключи от счета то доверенное лицо сможет открыть банковский счет, но он или она не сможет получить доступ к вновь открытому счету. Банки не будут давать ему логины и другие ключи. Впоследствии он/она не сможет дать вам эти имена пользователей. И в этом случае вам нужно будет заново пройти процедуру нотариального удостоверения доверенности. Следует отметить что достаточно много таких деталей, которые нужно учитывать перед нотариальным заверением доверенности.

Также следует учитывать дату, когда будет истекать срок действия доверенности. Дата очень важна. вы должны выбрать дату между той, которая не слишком длинная, чтобы вы не давали своему прокси слишком много времени для управления ваш банковским счетом, и в то же время она не должна быть слишком короткой. Даты должно быть достаточно для открытия банковского счета и всего лишь.

Нотариально заверить документы

После составления текста доверенности важным этапом является нотариальное заверение документа. Следует обратиться к местному нотариусу, попросить нотариально заверить доверенность (текст, который уже был составлен). В том случае если вы не проживаете в одни из стран СНГ, вам в добавок понадобится апостилировать нотариально заверенный документ. В разных странах разные государственные организации ставят апостиль на нотариально заверенный документ, но золотое правило – обратиться к местному нотариусу, попросить нотариально заверить доверенность, а затем попросить нотариуса помочь в оформлении апостиля.

В некоторых странах и в определенных ситуациях процесс апостиля и нотариального заверения усложнен. Однако существует ряд решений олнайн нотариусов, где вы можете нотариально заверить свою доверенность, не выходя из дома. Процесс занимает около 30 минут. Это очень эффективный способ начать процесс открытия банковского счета в Грузии.

Еще одним обязательным документом, который необходимо предоставить в банк перед открытием банковского счета, является нотариально заверенная копия первой страницы паспорта. Этот документ также может быть нотариально заверен и апостилирован так же, как мы нотариально заверяем доверенность.

Отправка документов В Грузию к своему представителю

После завершения заверки документов вам нужно будет отправить документы в Грузию на вашего доверенного лица. Использование быстрой почты, такой как DHL, FedEx и UPS, является лучшим способом, поскольку документы не потеряются и будут доставлены вовремя. Как мы упоминали выше, время очень важно для открытия банковского счета. Нам нужно поставить дату истечения срока действия доверенности ровно настолько, чтобы открыть счет в банке, не больше не меньше.

Если вы использовали онлайн нотариуса для нотариального заверения ваших документов, то они отправят документы прямо в Грузию. Вам не нужно утруждать себя организацией курьерских служб.

Перевод документов на Грузинский язык и процедуры KYC

После того, как документы прибыли в Грузию, документы на иностранном языке должны быть переведены на Грузинский язык, и перевод должен быть нотариально заверен местным нотариусом. Это займет около двух дней.

Перед подачей в банк списка документов, необходимых для открытия счета, вам необходимо будет пройти процедуру «Знай своего клиента» (KYC) в Грузии.

В процессе KYC вам необходимо сообщить банку три разных числа:

• Источник вашего состояния
• Источник вашего дохода
• Ожидаемый оборот по вновь открытому банковскому счету

К стати, грузинские банки являются одними из очень немногих банков в мире, которые до сих пор не требуют подтверждения вашего адреса. Они всего лишь спрашивают вас, где находится ваш адрес, и не будут просить вас доказать это счетом за коммунальные услуги, договором аренды или чем-то подобным.

Если банк одобрил анкету (нерезиденту присвоили низкий уровень риска. И в большинстве случаев, если вы приехали из несанкционированной страны, вам будет присвоен более низкий уровень риска и вам не будет отказано в открытии банковского счета) вы переходите на следующий этап, подача заявки на открытие счета.

Подача заявки на открытие счета

Точный перечень документов в большинстве банков следующие:

• Нотариально заверенная и переведенная на грузинский язык доверенность
• Нотариально заверенный перевод на грузинский язык копия паспорта
• Заполненная анкета KYC

Однако в зависимости от требований конкретного банка список документов может увеличиваться. Банк также может потребовать:

• Подтверждение законности происхождения дохода, например, трудовой договор или договор аренды недвижимого имущества;
• Документы, подтверждающие право собственности на недвижимость, активы и другое имущество;
• Выписка из банка за последние полгода;
• Сведения о месте жительства с подтверждающими документами: договор аренды, коммунальные платежи. Для некоторых банков достаточно сведений о проживании в отеле или адресе регистрации в стране, гражданином которой является клиент;
• Для граждан Америки – IRS (счет в налоговой службе, соответствующий законодательству США о налогообложении иностранных счетов);

В течение 1 рабочего дня банк проверит документы. Если проверка прошла успешно, то к вашему доверенному лицу придет уведомление от банка, в котором вам будет предложено получить реквизиты счета, в противном случае вы получите сообщение об отказе (очень редко).

При открытии счета грузинский банк обычно выдает клиенту дебетовую карту и доступ к интернет-банкингу.

Получите реквизиты своего банковского счета

При повторном посещении банк передаст доверенному лицу копию договора, реквизиты, подключит интернет-банкинг, можно попросить сотрудника банка установить нужный язык для СМС-уведомлений. И что еще более важно, вы получите контакт менеджера по работе с клиентами в банке.
Затем доверенное лицо должен будет отправить вам имя пользователя и пароль, чтобы установить ваш номер телефона в банке и организовать все процедуры, необходимые для получения полного контроля над банковским счетом, который вы открыли.

Сводка чеклиста

1. Найдите доверенное лицо, которому вы будете оформлять доверенность (POA)
2. Составьте текст доверенности в соответствии с требованиями банков.
3. Нотариальное заверение и апостиль доверенности и паспорта.
4. Отправьте документы быстрой почтой в Грузию на доверенное лицо.
5. Дождитесь проверки вашей заявки
6. Активируйте интернет-банкинг и получите полный доступ к своему счету

Лучшие грузинские банки для открытия банковского счета

Банк Грузии

Крупнейший финансовый институт страны. Bank of Georgia — один из двух банков, контролирующих более 90% грузинского рынка. Акции Bank of Georgia котируются на Лондонской фондовой бирже. Это приводит к тому, что банк имеет одну из самых прозрачных процедур отчетности. Годовые отчеты банка доступны онлайн и любой желающий может проверить финансовую устойчивость банка. Финансовые коэффициенты Банка чрезвычайно привлекательны, и нет даже малейших признаков того, что у Банка Грузии есть проблема. А устойчивость банков чрезвычайно важна на фоне глобального банковского кризиса в 2023 году.

Соло Банк

Банк Грузии (Bank of Georgia) также имеет премиум-банкинг под брендом Solo bank. Они предоставляют персонального менеджера по работе с клиентами и дебетовую карту Visa Platinum с рядом преимуществ. Цена составляет около 200 долларов США в год. На один шаг выше SOLO, есть пакет SOLO International, главное преимущество которого заключается в снятии наличных в банкоматах без комиссии.

ТБС Банк

Еще один крупный игрок грузинского банковского рынка. Акции банка ТБС котируются на Лондонской фондовой бирже, и их годовые отчеты публикуются каждый год. И, как и в случае с Банком Грузии, финансовая сторона этого банка также чрезвычайно привлекательна. Все важные финансовые показатели, определяющие состояние банковских финансов, находятся в очень хорошем состоянии. У ТБС банка тоже есть премиум-банкинг. Бренд премиум-класса ТБС банка называется TBC Concept. Он также поставляется с дебетовой картой премиум-класса со многими преимуществами и личным менеджером по работе с клиентами. TBC также предлагает премиальный вариант TBC Concept под названием Concept 360, предлагая дебетовую карту с снятием наличных в банкоматах без комиссии.

Либерти Банк

Либерти Банк имеет разветвленную сеть банкоматов и отделений. Счета открываются нерезидентам при наличии у них документов, подтверждающих происхождение денежных средств, выписки из банка, сведений о работе в Грузии и цели открытия счета;

Тера Банк

Тера банк популярен благодаря простой процедуре открытия счета. Это один из немногих банков в регионе, который принадлежит инвесторам из ОАЭ. Банк небольшой, но имеет очень развитую инфраструктуру интернет-банкинга. А иметь банковский счет в Тера банке очень удобно, если вам нужно удаленно управлять своим счетом.

Сводная информация об основных грузинских банках

Bank	Highlights
	– Прозрачные процедуры отчетности – Привлекательные финансовые показатели – Высокая финансовая устойчивость – Удобный интернет-банкинг
	– Премиум Банкинг Банка Грузии – Услуга Персонального Банкира – 200 долларов США годовой взнос – Снятие наличных в банкоматах без комиссии – Премиальная дебетовая карта (Visa Platinum)
	– Высокая финансовая устойчивость – Вариант премиум-аккаунта (концепция TBC) – Услуга Персонального Банкира – Премиальная дебетовая карта (Visa Platinum) – Снятие наличных в банкоматах без комиссии
	– Обширная сеть банкоматов и офисов – Низкие комиссии за обслуживание счета
	– Собственность ОАЭ – Простая процедура открытия банковского счета – Удобный интернет-банкинг

Как открыть счет в банке дистанционно с помощью PB Services

Наши консультанты специализируются на оказании вам поддержки при удаленной открытии банковского счета

• Мы проведем вас через всю процедуру от начала до момента, когда вы начнете использовать свои банковский счет в Грузии.
• Мы составим для вас доверенность.
• Консультант проведет вас через процесс нотариального заверения документов. Мы предложим вам несколько различных вариантов нотариального заверения, и вы сможете выбрать самый простой.
• Затем вам нужно будет отправить нам документы в наш офис. Как только получим документы, мы обязательно сообщим вам о ходе работы.
• В течение трех дней мы откроем ваш банковский счет. Затем, на следующий день после открытия банковского счета, мы обязательно предоставим вам все ключи, все номера счетов, чтобы вы были единственным, кто будет иметь полную доступ к вашему банковскому счету.
• Мы закрепим за вами персонального менеджера по работе с клиентами в банке. Менеджер упрощает ваше взаимодействие с банком, У вас будет банкир, к которым вы можете обратиться в любое время. Но, тем не менее, наша услуга не заканчивается открытием банковского счета. В любое время, когда у вас возникнет какая-либо проблема с банком, вы можете связаться с нами, и мы обязательно сделаем все возможное, чтобы решить вашу проблему как можно скорее.

Резюме

Открытие счета удаленно в Грузии для нерезидента – это несложная и быстрая процедура для тех, кто следует описанным выше шагам. Вы можете рассчитывать на период в 2-4 недели с момента принятия решения об открытии счета до момента, когда вы получите полный доступ к своему вновь открытому банковскому счету.

Если вам нужно повысить шансы на одобрение и ускорить процесс, вы можете заказать у нас бесплатную консультацию и узнать, как наши местные профессиональные консультанты могут помочь вам открыть банковский счет.

Что такое расчётный счёт в банке

Организации и предприниматели при ведении коммерческой деятельности используют безналичные расчёты с контрагентами и клиентами. Это возможно благодаря расчётному счёту. Сегодня мы расскажем о назначении и возможностях расчётного счёта, а также порядке его открытия.

Расчётный счёт — что это

Расчётным называется счёт юридического лица или индивидуального предпринимателя в банке, используемый для получения доходов от коммерческой деятельности. Именно расчёты по операциям, связанные с коммерческой деятельностью, отличают расчётные счета от всех других.

Если говорить просто, банковский счёт — это идентификатор физлица, ИП или организации в кредитно-финансовом учреждении.

Что означают цифры в расчётном счёте

Банковский расчётный счёт представлен уникальной комбинацией из двадцати цифр, которые не повторяются ни в пределах одного банка, ни между самими банками:

• Первая группа – три цифры: 408, 407, 406 или 405 — категория владельца счёта, где 408 — физические лица, включая ИП, 407 — юрлица, 406 и 405 — государственные организации.
• Вторая группа — две цифры; в связке с первой поясняет тип счёта, например: 40802 — счёт физлица-резидента, 40703 — счёт некоммерческой организации-резидента, 40805 — счёт юрлица-нерезидента и так далее.
• Третья группа состоит из трех цифр и является кодом валюты счёта. 810 и 634 — рубли при внутренних и международных переводах, 978 — евро, 840 — доллары.
• Четвертая группа — это всего одна цифра, которая называется проверочной; она формируется автоматически и необходима для проверки корректности записи номера в процессе электронной обработки документов.
• Пятая группа — четыре числа — код филиала банка, где открыт счёт.
• Шестая группа — семь цифр, уникальный номер клиента.

Зачем нужен расчётный счёт

Физические лица, зарегистрированные в качестве ИП, могут работать без открытия расчётного счёта. Правило работает для всех систем налогообложения, включая самозанятость, но имеет ограничение по сумме операции. Наличными предприниматель может получить не более 100 000 рублей в рамках одного договора. Оплата налогов разрешена с личного счёта. Юридические лица также могут воспользоваться этим правилом и не открывать расчётный счёт. Деньги можно вносить в кассу, расчёты с поставщиками проводить наличными, не забывая об ограничении в 100 000 рублей, а налоги может по квитанции оплатить учредитель.

Но отказ от использования расчётного счёта целесообразен, только если у компании или ИП вообще не ведётся деятельность. Во всех остальных случаях без открытия счёта работать будет тяжело: для крупных сделок невозможно использовать наличные, а многие бизнес-инструменты работают только в связке со счётом компании в банке.

Отсутствие расчётного счёта повышает нагрузку на бухгалтерию, усложняет документооборот, требует организации приёма, учёта и хранения наличных. Ручные проводки приводят к ошибкам, даже рутинное начисление зарплаты и её выдача превращаются в сложный процесс, тогда как при безналичных операциях по счёту все документы формируются по шаблонам, дополнительно проверяются системой, защищены от несанкционированного доступа и утраты, а операции выполняются за секунды.

С точки зрения деловой репутации работа без расчётного счёта может неблагоприятно сказаться на имидже компании, поскольку если вы принимаете деньги только наличными, это создает трудности для контрагентов, так как может привести их к налоговой проверке в рамках 115-ФЗ.

Что можно сделать с помощью расчётного счёта

Как финансовый инструмент, именно расчётный счёт дает доступ к услугам банка, недоступным при расчетах наличными.

Вот основные возможности, которые открываются для вас с открытием счёта:

• Безналичные оплаты, включая расчёт с контрагентами и поставщиками товаров и услуг, оплату налогов, пошлин, лицензий, выплату заработной платы на карты сотрудников, можно провести только по счёту.
• Получить деньги безналично можно тоже только на счёт. В числе этих зачислений – эквайринг, включая приём оплаты по СБП, возможные гранты и другие меры господдержки, доход от депозитов, а также кредиты на развитие бизнеса, оплата от партнеров.
• Подать заявку на тендер или поучаствовать в госзакупках без счёта в банке невозможно. Регистрация на конкурсных площадках требует наличия спецсчёта для резервирования денег под обязательства.

Виды банковских счётов

Кроме расчётного, есть и другие виды счётов, используемых при проведении безналичных операций:

• Корреспондентский — счёт самого банка, который закреплён за ним в реестре ЦБ. Начинается на 301.
• Транзитный — применяется для расчётов с иностранными компаниями, открывается одновременно с валютным, нужен для хранения средств до предоставления документов-оснований, но не более чем в течение 15 суток. Также используется при оплате таможенных пошлин, транспортных услуг.
• Лицевой — счёт физического лица, используемый для безналичных операций, как и расчётный.

В чём отличие лицевого счёта от расчётного

Индивидуальный предприниматель — это физическое лицо в особом статусе. При ведении коммерческой деятельности предприниматель наделяется функциями и полномочиями юридического лица, в том числе в части безналичных расчётов — может открыть расчётный счёт, использовать эквайринг. При этом у предпринимателя сохраняются и права физлица — например, оплачивать налоги со своей карты — то есть со своего лицевого счёта, а не с расчётного.

Чтобы исключить ошибки при использовании лицевых и расчётных счётов, разъясняем разницу между этими понятиями.

Расчётный

Лицевой

Для частных лиц

Для сделок с контрагентами, оплаты налогов и взносов, хранения средств

Для оплаты товаров и услуг, переводов, получения и хранения средств

Оставить заявку в банке

Оформляется вместе с другими банковскими продуктами: картами, кредитами, депозитами

Зависит от выбранного тарифа

Бесплатно в большинстве случаев

Можно подключить эквайринг, проводить валютные операции, выгружать отчеты в 1С

Почему нельзя использовать личный счёт вместо расчётного

Использовать лицевой счёт (счёт своей банковской карты) может только физлицо в статусе самозанятого, в том числе — самозанятый ИП. При этом все доходы подтверждаются чеками — МТС Банк предлагает сервис для самозанятых с открытием карты #ЯСАМ, доступом к формированию чеков и автоматическому начислению налогов.

Во всех остальных случаях использовать личные счета для проведения коммерческих операций нельзя. В этих случаях может последовать:

• Блокировка счёта со стороны банка на основании положений Инструкции ЦБ РФ, где говорится, что для коммерческой деятельности используются расчётные счета. При нарушении этого условия банк может заблокировать или приостановить операции, и даже расторгнуть договор обслуживания.
• Блокировка счёта на основании 115-ФЗ. Особое внимание Росфинмониторинг уделяет операциям, которые могут указывать на уход организаций от уплаты налогов.
• Доначисление налогов. Если налоговая сочтёт, что счёт использовался в предпринимательских целях, то начислит неуплаченный налог. Не исключено, что на сумму всех поступлений на лицевой счёт в отчётном периоде.

МТС Банк предлагает специальные тарифы на РКО для предприятий малого бизнеса с бесплатным открытием расчётного счёта, бесплатной бизнес-картой с кешбэком, возможностью подключения эквайринга, выходом на маркетплейсы от 0 рублей и выгодными депозитами с высокой доходностью на срок от 1 дня.

Как открыть расчётный счёт

МТС Банк предлагает расчётные счета для ООО и ИП с открытием от 1 дня. Подать заявку можно онлайн, указав основные данные. Далее вам позвонит менеджер и назначит встречу. Счёт будет активирован в течение 1 рабочего дня с момента предоставления документов и откроет доступ ко всем необходимым услугам.

• Для открытия расчётного счёта ИП нужен только паспорт.
• Если вы открываете счёт для компании, вам понадобятся: паспорт руководителя, правоустанавливающие документы на него и Устав компании.
• Полный перечень документов озвучит менеджер банка. Заявление на открытие счёта и анкета по форме банка заполняются и подписываются при личной встрече с представителем МТС Банка.

Как выбрать тариф РКО

Тарифы на расчётно-кассовое обслуживание в МТС Банке рассчитаны на бизнес с разными оборотами и деловыми задачами. У нас есть предложения без платы за ежемесячное обслуживание, с бесплатными лимитами на переводы в другие банки и на счета физлиц, нулевой комиссией за пополнение счёта и большим лимитом на снятие денег без комиссии.

Чтобы выбрать подходящий тариф РКО обращайте внимание на:

• Число бесплатных платёжных поручений в месяц.
• Лимиты на пополнение и снятие без комиссии.
• Доступность расчётов с контрагентами в иностранной валюте.
• Ставки по депозиту на остаток на счёте.
• Условия выпуска и обслуживания, а также привилегии по бизнес-карте.

Возможности при использовании расчётного счёта

После открытия счёта в банке и выбора тарифа на расчётно-кассовое обслуживание вы получаете доступ ко всем возможностям и предложениям финансовой экосистемы МТС Банка для бизнеса:

• расчёты с контрагентами и госорганами;
• открытие дополнительных счетов в рублях и валюте;
• эквайринг;
• размещение средств в депозиты;
• кредитование;
• зарплатный проект;
• бизнес-карта с кешбэком;
• дистанционный доступ к управлению счётом в мобильном приложении и через «Клиент-Банк».

У нас высокие лимиты на бесплатные операции, включая переводы физлицам и компаниям, снятие и внесение наличных, а стоимость РКО — от 0 рублей.

Как узнать свой расчётный счёт

Чтобы внести данные о своем расчётном счёте в программу или передать их контрагентам, вам нужны его реквизиты. Найти эти сведения можно в интернет-банке, мобильном приложении или договоре на открытие счёта.

Также вы можете обратиться к специалисту банка в чате онлайн или прийти в отделение МТС Банка с паспортом, если вам нужна консультация.

Что еще нужно знать о расчётном счёте

• Сведения об открытии клиентами новых счётов банки передают в налоговую самостоятельно.
• Любая компания может иметь несколько счетов. Это удобно, если организация работает с разными системами налогообложения, и позволяет настроить раздельный учёт.
• Если счёт не используется, его можно перевести на минимальный тариф с бесплатным обслуживанием.