Как приумножить деньги

Что делать с деньгами в 2023 году? 10 способов сохранить и приумножить

В 2022 году многие россияне, столкнувшись с некоторыми событиями, начали массово выводить свои сбережения в наличные, игнорируя возможность получения дохода от процентных начислений и бизнес-проектов.

Конечно, в условиях кризиса наличные могут стать главным средством платежа и обмена благодаря своей высокой ликвидности, однако, на долгосрочном периоде это не самое лучшее решение.

С течением времени наличные теряют свою покупательную способность из-за инфляции, поэтому для сохранения и приумножения сбережений важно использовать различные финансовые инструменты, чтобы иметь возможность накапливать, реинвестировать и зарабатывать.

В этой статье мы представляем наиболее безопасные способы сохранения и увеличения сбережений в 2023 году.

Положить на вклад.

В России вклады продолжают оставаться наиболее популярным способом сохранения сбережений. Это простой и понятный инструмент, который гарантирует доходность и защищен системой страхования вкладов в АСВ.

Для того чтобы выбрать наилучшие условия, необходимо внимательно изучить особенности вкладов:

• Капитализация процентов — включает ли вклад в себя проценты, начисленные за прошлый месяц.
• Пополнение — возможность внесения дополнительных сумм на счет.
• Выплата процентов — в конце срока или ежемесячно.

Положить на накопительный счет.

Накопительный счет – это простой и удобный инструмент для сбережения и накопления средств. Этот счет является гибридом текущего счета и вклада. В отличие от вклада, он не имеет ограничения по сроку, а проценты начисляются ежедневно, при этом вкладчик может свободно распоряжаться своими средствами.

Накопительный счет имеет свои особенности:

• При снятии наличных денег процентные выплаты не снижаются, однако ставка может измениться.
• Вложения на счет могут производиться любой суммой, но существуют ограничения – не более 10-кратного превышения первоначального платежа.
• Проценты за установленный период насчитываются по наименьшему остатку.

Купить облигации.

Долговые бумаги, известные как облигации, считаются одним из консервативных финансовых инструментов. Обычно их сравнивают с вкладами, но доходность облигаций выше ставок по депозитам. Владение облигациями позволяет получать доход двумя способами.

Первый вариант: купить облигацию и получать купоны, а в конце срока получить номинальную стоимость. В этом случае облигация похожа на вклад. Второй вариант: купить облигацию по низкой цене, дождаться ее повышения и затем продать.

Цена облигации может изменяться, например, из-за изменения ставки ЦБ: когда ставка снижается, цена облигации растет, и наоборот. Облигации федерального займа (ОФЗ) более надежны и имеют меньшую доходность, корпоративные облигации имеют большие риски, но доходность по ним выше.

Купить акции.

Акции — это инвестиционный инструмент, который обладает большим риском, так как не гарантируется доходность, и цена на акции может падать, что может привести к убыткам для владельца. Но если стоимость акций растет, то доходность может быть значительно выше.

Существует два основных способа заработать на покупке акций.

Первый способ заключается в том, чтобы купить акцию, подождать, пока ее цена вырастет, а затем продать. Разница между ценой покупки и продажи станет прибылью.

Второй способ заключается в покупке акций компаний, которые выплачивают дивиденды — долю прибыли компании, которую она распределяет между своими акционерами. Обычно дивиденды выплачиваются раз в полгода или год.

Купить биржевые ПИФы.

Инвестиционные фонды, которые торгуются на бирже и состоят из паев, позволяют розничным инвесторам, которые не могут позволить себе приобрести отдельные акции или облигации из-за высокой стоимости, инвестировать свои деньги в десятки ценных бумаг.

Покупая пай ПИФа, инвестор косвенно приобретает все акции и облигации, которые составляют его портфель.

Основная задача ПИФов заключается в том, чтобы точно повторять динамику определенного индекса или корзины ценных бумаг. Большинство фондов инвестируют в акции, облигации или комбинацию из них, а также есть фонды, которые специализируются на отраслях или регионах, таких как нефтегазовая или металлургическая отрасли или регионы, такие как США или Европа.

ПИФы хорошо подходят для пассивных инвесторов, которые ищут диверсификацию своего портфеля, не желая тратить время и усилия на выбор отдельных ценных бумаг.

Паи фондов, которые торгуются на бирже, могут быть приобретены и проданы онлайн через брокерский счет.

Купить недвижимость.

Среди российских инвесторов, покупка недвижимости считается одним из наиболее распространенных способов вложения денег, наравне с банковскими вкладами. Однако, этот способ требует большего внимания и усилий, чем другие.

Необходимо выбрать недвижимость, которая будет соответствовать требованиям по местоположению, стоимости и качеству, затем договориться о сделке и провести ее.

Также важно определиться с типом недвижимости — жилая или коммерческая, новостройка или вторичный рынок. Многие инвесторы предпочитают приобретать недвижимость в новостройках, ввиду преимуществ, таких как доступность льготных программ и потенциал увеличения стоимости после сдачи объекта.

Купить золото и другие ценные металлы.

Драгоценные металлы, наряду с акциями и облигациями, являются популярным инструментом для инвестирования. Золото — наиболее распространенный из драгоценных металлов для инвестирования.

Обычно золото считается главным инструментом для защиты как от падения фондового рынка, так и от инфляции. Кроме золота, серебро, платина и палладий также используются для накопления и сохранения капитала.

Кроме покупки физических металлов, одним из возможных способов инвестирования в металлы является приобретение фьючерсных контрактов. Для этого необходимо открыть брокерский счет и выбрать подходящие по параметрам фьючерсы.

Важно понимать, что фьючерсы — это рисковый инструмент фондового рынка, который может принести как высокие доходы, так и убытки.

Открыть ОМС.

Кроме торговли фьючерсами на драгоценные металлы, существует более консервативный способ инвестирования в них — открытие обезличенного металлического счета (ОМС).

ОМС — это счет, который инвестор открывает в банке, на котором учитываются купленные драгметаллы. Обычно открытие и обслуживание ОМС бесплатно, однако закрытие может потребовать определенных издержек, так как клиент получает сумму по текущему курсу при покупке или продаже металла.

Банк может осуществлять зачисление и списание средств на ОМС как драгоценными металлами, так и деньгами, конвертируя валюту по установленному курсу на день проведения операции.

Однако следует помнить, что ОМС не страхуются в Агентстве по страхованию вкладов, что повышает риски для инвестора. Поэтому следует открывать ОМС только в надежном банке.

Купить валюту.

В некоторых случаях, покупка иностранной валюты может стать способом сохранения сбережений. Раньше, для россиян, доллары и евро часто выступали в качестве защиты от рисков, связанных с российской экономикой.

Однако, после того, как они были причислены к валютам «недружественных» стран, покупка и хранение этих валют может стать невыгодной из-за высоких комиссий банков и рисков.

В общем, ожидать значительной доходности при покупке валюты не стоит. Это скорее способ защиты от рисков, связанных с рублем, при этом вы соглашаетесь на риски, связанные с валютой той страны, в которую вы инвестируете.

Открыть бизнес.

Еще одним вариантом инвестирования является открытие своего собственного бизнеса, такого как кофейня или парикмахерская. Вначале бизнес может не приносить прибыли и, скорее всего, потребуются кредиты для запуска и поддержки текущей деятельности.

Однако, в долгосрочной перспективе бизнес может стать гораздо более доходным, чем другие описанные выше способы вложения денег.

Как сохранить и приумножить накопления

Есть мнение, что инвестировать в кризис не лучшее решение. Но как тогда сохранить свои накопления и не остаться с пустыми карманами?

Информации море, осталось определить, какой верить. Многие боятся риска инвестиций, пытаются вычислить благоприятное время, просчитать 100500 факторов влияния. В результате деньги так и лежат под подушкой, превращаясь в раскрашенные бумажки.

Намного проще сделать правильный выбор, получив консультацию у опытных специалистов финансового рынка. Например, в УК «Август» разрабатывают индивидуальные стратегии для опытных и начинающих инвесторов, с прозрачными сделками, с учетом баланса рисков и доходности вложений.

Рынок развивается циклично и в долгосрочной перспективе успеха достигают инвесторы, правильно распределившие по разным активам свои средства и не принимающие решения на эмоциях. Инвестировать нужно с четкой реалистичной целью в проверенные годами инструменты.

Давайте разберем, что способствует потере денежных накоплений и как сохранить свои финансы в условиях непрерывных изменений.

Причины потери накоплений

1. Как бы странно это не звучало, но чтобы сохранить накопления, надо научиться откладывать. Как только у человека появляется некая сумма денег, сразу возникает множество соблазнов куда их потратить.
2. Есть целых три причины потери накоплений, если они лежат под матрасом, а не вложены в надежные инструменты:
   • Инфляция – на одну и ту же сумму каждый последующий год можно приобрести меньшее количество товаров и услуг. Почему возникает: дефицит бюджета, снижение производства и ВВП, увеличение госдолга.
   • Девальвация – резкое или постепенное обесценивание национальной валюты относительно признанной твердой единицы (доллар США, евро или британский фунт стерлингов). Чем чревато: подорожанием товаров и снижением валютной суммы при обмене.
   • Дефолт – неспособность погасить долг. Чаще, люди не связанные с бизнесом, слышат это слово в связи с экономикой государства. Почему происходит: отток капитала из страны, резкая девальвация национальной валюты, гиперинфляция, завышенные госрасходы.

Первые две противных мыши незаметно подгрызают ваш неприкосновенный запас, пока однажды, вместо любовно сделанных накоплений вы не обнаружите труху и пыль. А третья приходит неожиданно с целой стаей и вмиг лишает всех сбережений, все помнят черный понедельник в августе 1998.

КАК СОХРАНИТЬ И ПРИУМНОЖИТЬ НАКОПЛЕНИЯ В КРИЗИС
БЕСПЛАТНЫЙ ВЕБИНАР
от инвестиционного стратега с капиталом 300+ млн рублей

Заявка оформлена, мы свяжемся с вами в ближайшее время!

Разные стратегии как приумножить накопления

Текущий кризис, спровоцированный санкционным давлением на расшатанную пандемией экономику, заставил искать надежные инструменты инвестирования даже тех, кто раньше этим совсем не интересовался.

Разберем надежные стратегии как сохранить и приумножить накопления.

• Депозит в банке. Привлекает низким уровнем риска, но и доход маловероятно будет высоким. В текущей ситуации нужно тщательно выбирать банк и отдавать предпочтение более короткому сроку вложения. Стоит выбрать договор со сложным процентом (капитализацией), при наличии такого предложения.
  Срок вложения в кризисное время стоит выбирать более короткий: 3-6 месяцев. Но если ставка выгоднее у договора на 12-15 месяцев, то рассматривать предложения с возможностью частичного снятия до окончания договора без потери процентов.
• Драгоценные металлы и монеты. Стоимость металлов на рынке в долгосрочной перспективе постоянно увеличивается, периоды падения чаще краткосрочные. Дополнительный аргумент в пользу такого вложения – отмена НДС при покупке золота в банках России с 01.03.2022 г
  Срок вложения в этот инструмент лучше рассматривать на 10-15 лет, так как на короткой дистанции цена может колебаться вниз от закупочной. Также стоит учитывать специфический характер оформления сделок.

Вложения в этот инструмент требуют безэмоционального, взвешенного подхода, как правило, от 1 года до нескольких лет. Срок зависит от множества факторов, в том числе от ситуации в компании, чьи бумаги у вас в инвестиционном портфеле, от ситуации на фондовом рынке, от сроков выплаты дивидендов и фиксирования прибыли, сроков погашения облигаций и т.д.

Например, в УК «Август» разбирают каждый случай инвестирования и разрабатывают индивидуальную стратегию для любой суммы капитала. Услуга доверительного управления предусматривает отслеживание и анализ рынка профессионалами, помощь в принятии решений и сохранении и приумножении вложений.

Недвижимость. Простой, низкорисковый актив, но и темпы роста сейчас в этой нише невысокие. Можно рассмотреть как длительное вложение на долгую перспективу, но только части свободного капитала.
Срок вложения от 3-5 лет до бесконечности. Анализировать рынок недвижимости и продавать, когда устроит цена, появится необходимость вернуть капитал или сменить инструмент инвестирования.

• Иностранная валюта. Большинство экспертов сходятся во мнении, что сейчас валюту стоит оставить только в наличном варианте. Безналичные счета лучше закрыть из-за вероятности блокировки валютных операций извне.
  Срок вложения. Мониторить ситуацию на валютном рынке, отслеживать колебания курса и прогнозы. Не поддаваться эмоциям и вкладывать в этот инструмент на длительный срок или, если планируете покупки в валюте.

Как приумножить накопления без риска? Главным условием выбора любой стратегии инвестирования является доход, превышающий уровень инфляции и сбалансированный уровень риска. Совсем без риска увеличить капитал не получится, но рисковую составляющую можно минимизировать глубоким анализом всех составляющих вложения и контролем за ситуацией.

5 привычек, которые помогут приумножить (сохранить) ваши деньги

Деньги – важная часть повседневной жизни. Пользователь финансов должен знать способы сохранить, преумножить богатство. Помогут правильные финансовые привычки – простые действия, позволяющие сохранить имеющиеся сбережения, увеличить, приумножить их. Интернет содержит массу советов, основной список, так называемый “фундамент” финансовой грамотности, включает 5 привычек.

Иметь финансовую подушку

Финансовая подушка — определенная сумма средств, откладываемая на “черный день”, должна быть у человека вне зависимости от уровня дохода. Сбережения защищают от банкротства в случае внезапного сокращения на работе, больничного. Для создания подушки необходимо взять за должное откладывать 10% прибыли. Хранить деньги лучше на вкладе в банке, дополнительно начисляются проценты.

Планировать доходы, расходы

Умение планировать расходы, прибыль чрезвычайно важно. Привычки поможет создать финансовую подушку. Плохо распланированный бюджет заставит воспользоваться отложенными деньгами. Соответствующая ежемесячная потребность залезать в копилку свидетельствует о необходимости увеличения прибыли.

Запомните фразу, характеризующую суть указанной привычки: “Деньги любят счет.” Планируйте крупные траты на год вперед, распишите праздники, требующие покупки подарков родным, друзьям, учтите траты на одежду, повседневные товары. Недостаток доходов должен компенсироваться новым видом заработка. Сейчас существуют способы интернет-заработка. Приносить прибыль может любимое дело (вязание, шитье написание текстов).

Как приумножить сбережения? Инвестировать!Чем больше человек вкладывает денег в инвестиции, тем свободнее в финансовом плане он становится. Необходимо выбрать надежный товар, компанию, достойную вложений богатств, не переживать об его сохранности. Таким местом может стать самый выгодный лизинг.

Данная компания специализируется на покупке, последующей выдаче в рассрочку автомобилей, квартир среднего класса. Деньги на деятельность фирма берет у инвесторов, выплачивая высокие проценты. Эта лизинговая компания может стать отличным способом для людей, ищущих дополнительный пассивный заработок, приумножить заработок.

Получить бесплатную консультацию менеджера

Как приумножить деньги

Древние шумеры начали использовать глиняные таблички с долговыми расписками, предусматривающими выплату процентов, — прообраз современных облигаций.

Середина IV века до н.э.

Аристотель рассказывает о философе Фалесе, который изобрел «универсальный финансовый механизм» и получил прибыль, заключив договор на исключительное право использования оливковых давилен для переработки предстоящего урожая. Это первое упоминание опциона call.

Photo: Getty Images Russia

XIII век

В Италии, а позднее и в других европейских странах получают широкое распространение векселя. Будучи изначально долговой распиской, векселя быстро приобрели популярность и как средство перевода денег из одной местности в другую и конвертации валют.

Photo: Getty Images Russia

1602

Голландская Ост-Индская компания выпустила в обращение первые в мире акции. В результате первого в мире IPO было собрано около 6,5 млн гульденов (по оценкам, более $600 млн в нынешних ценах).

Photo: Getty Images Russia

1630-е

В период тюльпаномании в Нидерландах на Амстердамской бирже торговцы начинают активно использовать опционы и фьючерсы на покупку или продажу луковиц тюльпанов. Механизм получил популярность, поскольку реальные поставки товара не поспевали за резко возросшим спросом.

Photo: Norton Simon Museum

XVII век

Во Франции и Нидерландах появляются первые облигации. Во многом это связано с преследованием церковью ростовщичества — формально операция трактовалась как уплата собственником бизнеса кредитору не процента на капитал, а доли с прибыли.

Photo: художник Квентин Массейс

В США создан первый взаимный фонд Massachusetts Investory Trust. Дан старт развитию индустрии коллективных инвестиций.

Photo: Getty Images Russia

Финансовые инструменты прежде всего различаются по уровню риска, который они в себе несут и в соответствии с которым делятся на консервативные, умеренные и рискованные.

Классический пример консервативного инструмента — банковский депозит, он подразумевает заранее оговоренный доход и гарантию сохранности от Агентства по страхованию вкладов (в пределах страховой суммы 1,4 млн руб.). Но и у депозитов есть ряд недостатков. Во-первых, досрочный отзыв вклада означает потерю процентного дохода, а возврат вклада в случае отзыва лицензии у банка потребует немало времени и нервов. Во-вторых, процентные ставки по депозитам, как правило, чуть выше уровня официальной инфляции. Аномально быстрые темпы снижения инфляции в последние два года, а также постепенное снижение ключевой ставки ЦБ поддерживают тренд на дальнейшее снижение ставок по вкладам. В-третьих, депозиты обычно заключаются сроком на один год, а ставки при пролонгации изменяются, что не позволяет зафиксировать стабильный доход на долгосрочную перспективу.

Вместе с тем на фондовом рынке есть во многом схожий с депозитом финансовый инструмент — облигации. Они, как и депозиты, в большинстве своем относятся к инструментам с фиксированной доходностью — инвестор заранее знает, какой именно доход и в какое время он получит на свои вложения. При этом облигации федерального займа (ОФЗ), которые выпускает Минфин, имеют более высокую, чем депозиты, степень защиты. Вероятность наступления дефолта по ОФЗ стремится к нулю, ведь гарантом по займу выступает государство. Сейчас доходность ОФЗ составляет около 7–7,5% годовых, тогда как депозиты в крупнейших банках обеспечивают не более 5–7%. Если же посмотреть на корпоративные облигации (их выпускают компании), то доходность долговых выпусков, например, крупных банков, может быть на 2–4 процентных пункта выше депозитной. Предположить вероятность дефолта по облигациям Сбербанка, ВТБ или Газпромбанка весьма сложно. Кстати, облигации можно продать в любой момент без потери процентного дохода (его еще называют НКД — накопленный купонный доход), что выгодно отличает облигации от того же депозита.

Риск вложений в облигации состоит в том, что в кризисные времена цены на них могут упасть, а значит, придется фиксировать убыток или довольствоваться регулярными выплатами процентного дохода и ждать улучшения конъюнктуры, а возможно, и погашения бумаг. С другой стороны, фондовые индексы долгосрочно имеют восходящую динамику, и коррекция индексов дает шанс для удачных инвестиций. Так, на пике кризиса 2014–2015 годов российские государственные бумаги резко подешевели, и, купив их, можно было добиться доходности вложений на уровне 20% годовых по рублевым облигациям и 7% по валютным. То есть намного больше нынешний доходности депозитов, причем, если речь о бумагах с длительными сроками обращения, это еще и долгосрочный доход на многие годы вперед.

Такая стратегия вложений вполне соответствует инвестиционному принципу, емко сформулированному американским финансистом Дэвидом Дреманом: «Лучшее время для покупки — когда на улицах льется кровь».