Стоит ли вкладывать деньги в юань и другую альтернативную валюту
Обращение доллара и евро в России усложнилось: со своих счетов россияне по-прежнему не могут снять больше 10 тысяч долларов или их эквивалент в евро.
В марте Евросоюз запретил ввозить в Россию евро, а США — доллары. С 20 мая Центробанк разрешил продавать гражданам любую наличную валюту, то есть не только ту, которая поступила в кассы после 9 апреля. Но ограничение по-прежнему действует для долларов и евро.
Я поговорила с тремя аналитиками, чтобы понять, стоит ли рассматривать для хранения сбережений другие популярные мировые валюты: юань, фунт стерлингов, швейцарский франк и японскую иену.
ПАРТНЕРСКИЙ МАТЕРИАЛ
Я заработала 100 000 рублей на Tinkoff Black
Узнайте, как повторить этот опыт и оформить карту
Хочу знать
Зачем инвестировать в альтернативные валюты
В основном чтобы защититься от падения рубля чем-то, кроме доллара и евро. Но стоит такая защита довольно дорого, потому что пока вложить юани или иены не во что: для россиян инструменты инвестирования в этих валютах пока недоступны, сообщает Владимир Брагин, директор по анализу финансовых рынков УК «Альфа-капитал».
Хранить сбережения в альтернативной валюте можно на текущем счете или банковском вкладе. Кроме этого, валюту, купленную на бирже, можно хранить на брокерском счете. Этот вариант простой и потребует минимальных издержек, говорит Дмитрий Бабин, эксперт по фондовому рынку «БКС Мир Инвестиций».
«В итоге вы получите околонулевую доходность и потеряете тот доход, который вы могли бы заработать, купив за рубли ОФЗ или инвестировав в российский рынок акций, — заявляет Брагин. — То есть, если вы покупаете эти валюты, это все равно что купить золото, то есть некий актив, который не очень предсказуемо меняется в цене, потому что валютный рынок менее всего предсказуем».
При этом спред, то есть разница между ценой покупки и ценой продажи по альтернативным валютам, может быть довольно велик. Например, по фунту стерлингов или швейцарскому франку он способен достигать и 20 рублей: вы можете купить валюту на 20 рублей дороже, чем продать ее при том же официальном курсе.
Курс актуален и обновляется автоматически
Юань — 1 ¥ ( 10 ₽)
Что нужно знать о валюте: денежная валюта Китайской Народной Республики. В 2016 году Международный валютный фонд сделал юань международной резервной валютой, то есть разрешил странам накапливать в ней золотовалютные резервы. Доля юаня в составе золотовалютных резервов на конец прошлого года — 2,6%. Это четвертое место после доллара, евро и японской иены.
Курс юаня фактически устанавливает Народный банк Китая, опираясь на курсы 24 валют: доллара, евро, британского фунта, российского рубля и других. При этом все валютные пары определяются через кросс-курсы к доллару.
Перспективы юаня: Центральный банк Китая придерживается политики дешевого юаня. «Исторически юань довольно стабилен по отношению к доллару. Он, конечно, колеблется относительно доллара, но меньше, чем остальные валюты. США — самый крупный торговый партнер Китая, поэтому стране нужен стабильный курс. Так что, если вам нужен квазидоллар, я порекомендовал бы юань», — говорит директор по анализу финансовых рынков УК «Альфа-капитал» Владимир Брагин.
«Очевидное преимущество юаня в том, что это валюта дружественной России страны, поэтому хождение юаня по территории России не отменят», — заявляет Александр Орлов, управляющий директор «Арбат-капитала».
«Минусы юаня в том, что это не свободно конвертируемая валюта — и неясно, когда ей удастся прийти к свободной конвертации, — продолжает Орлов. — То есть пока курс рубль-юань все равно будет проходить через котировку рубль-доллар. На курсе юаня отразится все, что происходит с рублем-долларом. Наличный юань в России сложно купить, его не завозили большими количествами, в отличие от доллара и евро».
Вариантов вкладов немного, хотя из экзотических валют для юаня самый большой выбор. Открыть вклад в юанях можно в ВТБ, Азиатско-Тихоокеанском банке, «Альфа-банке», банке «Дом-рф» и нескольких других. ВТБ предлагает вклады в юанях под 0,01—0,1% , хотя еще в марте ставка была 8%. Теперь, по данным сервиса Московской биржи «Финуслуги», самая большая ставка по вкладу в юанях у Азиатско-Тихоокеанского банка — 1,4%. Орлов считает эти ставки невыгодными, потому что ключевая ставка китайского ЦБ, от которой зависят ставки по вкладам, выше — 3,7%. То есть ставки по депозитам в юанях должны быть на уровне 3%, полагает он. Возможно, они выровняются, когда российские инвесторы получат доступ к китайским ОФЗ и у вкладов в юанях появится альтернатива.
Курс актуален и обновляется автоматически
Фунт стерлингов — 1 GBP ( 83 ₽)
Что нужно знать о валюте: денежная валюта Соединенного Королевства Великобритании и Северной Ирландии. Фунт стерлингов свободно конвертируется. Хотя Великобритания до 2020 года и входила в Евросоюз, она сохраняла свою национальную валюту. После того как Великобритания вышла из ЕС, фунт стерлингов начал падать по отношению к доллару, и сейчас его перспективы не слишком хорошие.
«Иметь накопления в фунтах стерлингов имеет смысл тем, кто хоть как-то связывает жизнь с Великобританией, — сообщает Орлов. — Как инвестиционная валюта он не очень интересен из-за выхода из Евросоюза и его последствий». Брагин с ним согласен и уточняет, что «избегал бы фунта».
По данным сервиса Московской биржи «Финуслуги», вклады в стерлингах открывают банки СНГБ и АЭБ. Ставка по ним составляет 0,01%.
Курс актуален и обновляется автоматически
Швейцарский франк — 1 CHF ( 69 ₽)
Что нужно знать о валюте: денежная валюта Швейцарии и Лихтенштейна, резервная, свободно конвертируемая. Валюта исторически считается стабильной. «В Швейцарии большую роль в экономике играет финансовая система, поэтому стабильность франка для них действительно важна», — говорит Брагин.
Перспективы франка: по словам Орлова, в Швейцарии действуют отрицательные ставки по депозитам, но российские банки раньше предлагали положительные проценты по вкладам во франках. Сейчас таких возможностей будет меньше. «Франк менее ликвиден на Московской бирже, чем китайский юань», — заявляет Дмитрий Бабин. При этом швейцарская экономика сильно интегрирована в европейскую, которая сейчас несет заметные потери. Вклады в швейцарских франках принимает ББР Банк со ставкой 0,5%.
Курс актуален и обновляется автоматически
Японская иена — 100 JPY ( 52 ₽)
Что нужно знать о валюте: денежная валюта Японии, имеет статус резервной. Исторически считается самой стабильной валютой в Азиатско-Тихоокеанском регионе. «Это защитная валюта для азиатских стран, — говорит Брагин. — Если в Европе в случае каких-то проблем все бегут вкладываться в доллар, то в Азии вкладываются в иены».
Перспективы иены: «Сейчас по курсу иены сильно ударили ковид и высокие ставки ФРС в США, которые привлекают инвесторов. Когда международная торговля начнет восстанавливаться и ФРС США изменит свою политику высоких ставок, иена может снова укрепиться», — говорит Орлов. «Иена, как и франк, на Московской бирже довольно низколиквидна», — говорит Бабин. Вклады в иенах принимает государственный банк Индии «Эс-би-ай», у которого есть отделения в Москве.
Что в итоге
- Спред, то есть разница между покупкой и продажей для альтернативных валют, как правило, больше, чем для доллара и евро.
- Сейчас самой привлекательной альтернативной валютой выглядит юань, самой непривлекательной — фунт стерлингов.
- Хорошей ставкой по депозитам в юанях можно считать ставку в 3%, но пока максимальная ставка составляет 1,4%.
- В качестве альтернативного способа хранения можно выбрать брокерский счет, но в этом случае придется отказаться от процентного дохода.
Как выбрать валюту для сбережений: советы экспертов
Девалютизация российской экономики стала основным трендом 2022 года после введения санкций против Банка России и отдельных кредитных организаций. Евросоюз, США и ряд других государств ограничили ввоз в Россию наличных долларов и евро, а также заморозили почти половину золотовалютных резервов страны. В результате доллар и евро оказались «токсичными» для российской экономики — отдельные банки ввели отрицательные ставки по вкладам в «недружественных» валютах и комиссии за операции, а брокеры повысили плату за хранение их на счете. В ноябре 2022 года ЦБ зафиксировал падение валютизации депозитов населения до 9,7% против 19,8% за аналогичный период предыдущего года.
Экономическая сущность вкладов в валюте, которые держат в банках российские граждане, изменилась: теперь это де-факто рублевые счета с привязкой к валютному курсу, ранее заявлял РБК первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин. По его словам, именно это приводит к снижению привлекательности валютных счетов и девалютизации экономики. Вместо вкладов в российских банках россияне предпочли выводить валюту за рубеж. Объем депозитов россиян в иностранной валюте на 1 декабря составлял 21%, или ₽8,4 трлн, от всех вкладов населения (₽40,1 трлн), однако на счетах в России находилось только ₽3,5 трлн (8,6% от объема всех вкладов и 42% — от общей суммы валютных депозитов), сообщали «Ведомости». За 11 месяцев 2022 года объем валютных вкладов россиян за рубежом вырос в 2,2 раза.
Фото: Shutterstock
Как выбрать валюту для сбережений
- Поскольку ключевым риском для российского инвестора остается геополитика, стоит выбирать валюты дружественных стран;
- Необходимо учитывать экономическую и политическую ситуацию в стране, которой эта валюта принадлежит;
- Валюта для инвестирования не обязательно должна быть резервной;
- Разнообразие инструментов для инвестирования не является обязательным фактором при выборе валюты для хранения сбережений — помимо заработка, важно учитывать уровень риска.
«Валюты развивающихся стран, в отличие от ключевых резервных валют, интересны только с точки зрения утилитарных расчетов в них с этими странами. Резервные валюты интересны их глобальным распространением, мгновенной ликвидностью, невысокими рисками и развитыми инструментами для инвестиций. Иметь их в портфеле определенно стоит продвинутым инвесторам», — убежден Александр Потавин.
Ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова отметила, что у большинства мировых резервных валют, если это не доллар, есть такая тенденция — «дружно показывать обратную динамику по отношению к доллару». По ее словам, при укреплении доллара будет падать, например, не только евро, но еще и британский фунт, швейцарский франк и другие мировые резервные валюты. «Кроме, пожалуй, юаня», — рассказала эксперт.
«Для сохранения сбережений не в рублевой зоне лучше иметь портфель активов, который будет включать в себя не только наличную валюту, но и облигации , акции, недвижимость. Причем желательно все это диверсифицировать по разным странам, валютам, по разным брокерам и банкам», — добавил Потавин.
Фото: Shutterstock
Юань и гонконгский доллар
Юань в качестве валюты для сбережений — выбор Минфина России. В конце 2022 года ведомство исключило евро, иены и фунты стерлингов из состава валют Фонда национального благосостояния (ФНБ). Теперь до 60% средств фонда будет в юанях и до 40% — в золоте, а в рамках бюджетного правила Банк России продает и покупает юани на Мосбирже.
Гонконгский доллар может быть валютой для инвестиций в фондовый рынок Китая, который выглядит «крайне перспективно» из-за восстановления экономики страны после локдаунов, считает главный аналитик ПСБ Егор Жильников.
В безналичном виде вместо доллара США лучше покупать на бирже через брокера и хранить у него гонконгский доллар. Курс этой валюты исторически поддерживается Гонконгом в узком коридоре по отношению к доллару США, а на СПБ Бирже инвесторам доступны акции, торгующиеся в Гонконге. «Это обеспечивает потенциальную доходность вложений в гонконгский доллар в отличие от пассивного хранения многих других валют», — подчеркнул эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Дмитрий Бабин. Его коллега из «БКС Мир инвестиций» Михаил Зельцер также считает юань и гонконгский доллар «оптимальным выбором» валюты для сбережений с учетом соотношения риска и доходности.
Однако ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова указала на то, что курс юаня к доллару и другим валютам зависит от Народного Банка Китая, и если власти Китая будут проводить политику обесценения юаня ради повышения конкурентоспособности своей экспортной продукции и ускорения экономического роста, то придется продать юань и переложиться в другие, более безопасные финансовые инструменты.
Доллар США
Защитить свои сбережения от обесценивания рубля в долгосрочной перспективе возможно с помощью вложений в доллар США, причем лучшим вариантом станет наличная американская валюта, поскольку даже евро несет в себе риски зависимости экономики ЕС от поставок энергоносителей и других финансово-экономических уязвимостей, считает эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Дмитрий Бабин.
Доллары и евро остаются безальтернативным инструментом диверсификации сбережений для физических лиц, считает начальник отдела анализа банков и денежного рынка ИК «Велес Капитал» Юрий Кравченко. Он объяснил это тем, что для физических лиц инвестиции в альтернативные валюты по-прежнему ограничены низкой ликвидностью из-за отсутствия возможности полноценных переводов, платежей и снятия наличных по альтернативным валютам.
«Вложения в альтернативные валюты можно рассматривать лишь в качестве безналичного инструмента инвестирования на долгосрочную перспективу (для инвесторов, ожидающих постепенного увеличения расчетов в этих валютах во внешнеторговых сделках страны)», — добавил эксперт «Велес Капитала».
Кравченко отметил, что хотя инвестиции в доллары и евро на средний срок традиционно сопровождаются периодами их активного укрепления, все же необходимо помнить о возможных дополнительных издержках — например, комиссиях брокеров при остатке на счете от определенной суммы и ограничениях банков по выдаче наличных.
Рубли
Аналитик ФГ «Финам» Александр Потавин советует хранить накопления в рублях. Поскольку Центробанк в 2023 году вернулся к бюджетному правилу, процесс ослабления рубля и его укрепления теперь будет более предсказуемым, а благодаря переориентации торговых потоков российского нефтегазового сектора ситуация с торговым балансом России не должна показывать дальнейшее ухудшение, курс рубля в предстоящий год может показать относительную стабильность, хотя среднесрочно и продолжит слабеть, считает аналитик «Финама».
«Однако на ожиданиях долгосрочного ослабления курса рубля имеет смысл делать покупку иностранной валюты, но только на волнах локального укрепления рубля. Да и то, данная практика имеет смысл, если есть куда купленную валюту вкладывать, чтобы она не обесценивалась каждый год на величину инфляции», — добавил эксперт.
При отсутствии спекулятивного интереса и необходимости поездок за рубеж рублевые вклады выступают одним из главных инструментов хранения сбережений с точки зрения безопасности и ликвидности средств, уверен Юрий Кравченко. «Текущие ставки лишь частично компенсируют инфляционные риски, однако уже весной доходность по рублевым вкладам может сравняться с темпом годовой инфляции за счет его замедления на эффекте высокой базы прошлого года», — добавил эксперт.
Многие российские банки установили комиссию за хранение сбережений в иностранной валюте, даже в юанях, а комиссия может составлять в разных банках от 0,1 до 1% от суммы депозита, поэтому в России лучше хранить сбережения в рублях в надежном банке, подтверждает ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова.
«Для сбережений подходят любые мировые резервные валюты, но при условии, что вклады в них вы храните за рубежом. В России лучшей из валют для хранения сбережений является российский рубль. Из мировых резервных валют в России доступен и не является токсичным только юань», — отметила эксперт Freedom Finance Global.
Иные валюты
Валюты развивающихся рынков перешли в фазу укрепления по отношению к доллару на фоне ожидаемого замедления повышения ставок ФРС США, считает главный аналитик ПСБ Егор Жильников. Однако эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Дмитрий Бабин отметил, что валюты развивающихся стран на долгосрочном горизонте менее привлекательны из-за большего количества дисбалансов в национальных экономиках.
Скоро можно будет увидеть на рынке такие валюты, как дирхам и рупия, которые также выступают «довольно интересным инструментом для аккумулирования средств», полагает Жильников. Дирхам может быть интересен инвесторам привязкой курса валюты ОАЭ к курсу доллара США, отметил Михаил Зельцер.
Термин, обозначающий вероятность быстрой продажи активов по рыночной или близкой к рыночной цене. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Фондовый рынок — это место, где происходит торговля акциями, облигациями, валютами и прочими активами. Понятие рынка затрагивает не только функцию передачи ценных бумаг, но и другие операции с ними, такие, как выпуск и налогообложение. Кроме того, он позволяет устанавливать справедливое ценообразование. Подробнее
В какую валюту лучше вложить рубли и стоит ли это делать
Есть рублевые накопления, но вы боитесь, что они обесценятся? Расскажем, в какой валюте лучше хранить сбережения и что делать, чтобы их приумножить. А если доверия иностранным деньгам нет, читайте советы эксперта Совкомбанка, во что выгодно вложить рубли.
- Зачем покупать валюту
- В какую валюту лучше вложить рубли
- Китайский юань
- Как купить и во что вложить китайский юань
Зачем покупать валюту
В последние годы и мировую, и российскую экономику штормит. На стоимости рубля и национальных валют других стран это отражается не лучшим образом.
Чтобы накопления не обесценились, люди ищут способ вложить деньги и сохранить их без потерь, а еще лучше — приумножить.
Традиционным способом для этого является покупка валюты:
- специальные навыки не нужны;
- покупка доступна всем;
- не требуются посредники;
- открыть валютный счет легко;
- можно обойтись без счета и просто купить наличные.
Михаил Васильев
Главный аналитик Управления инвестиционного анализа в СовкомбанкеМы считаем разумным держать часть сбережений в валютных активах в условиях длительного ослабления рубля на протяжении последних десяти месяцев. Тем более что подобные риски предвидятся и в 2024 году.
Важно понимать, какую именно валюту лучше покупать в России сейчас и что с ней делать дальше.
Раньше подобных вопросов не возникало: универсальным, проверенным и стабильным вариантом были доллары и евро. Но 2022 год внес свои коррективы.
Санкции США и ЕС привели к запретам на оптовые поставки наличных долларов и евро в Россию, ограничениям на проведение международных расчетов и блокировкам иностранных активов российских банков. Каким будет следующий шаг этих государств, предугадать сложно.
В результате доллары и евро стали считать «токсичными» и не очень безопасными. Теперь внимание инвесторов привлекают альтернативные валюты, в которых можно хранить сбережения.
Чтобы успешно торговать на бирже, откройте счет у надежного брокера — «Совкомбанк Инвестиции». Вы получите выгодные условия обслуживания и широкий выбор инструментов, включая акции, облигации и фонды. Оставьте заявку на свой брокерский счет онлайн.
В какую валюту лучше вложить рубли
Однозначного ответа на вопрос «в чем лучше хранить деньги» нет, так как угадать курс невозможно. Однако зная особенности разных валют, определиться с выбором будет легче.
И конечно, диверсификация — наше все. Распределение средств, как минимум по разным валютам, обезопасит накопления от различных рисков и снизит ослабление рубля.
Филипп Аграчев
Управляющий директор Департамента клиентских операций на финансовых рынках в СовкомбанкеАльтернативная валюта должна составлять от 30% до 50% сбережений, не более. Это могут быть юани на счете или доллары в наличной форме. Для тех, кто путешествует в ОАЭ, подойдет наличный дирхам.
Михаил Васильев к плюсам хранения сбережений в наличных относит независимость от других финансовых посредников и возможность иметь деньги под рукой для перемещений при необходимости.
При выборе валюты россиянам важно в первую очередь оценивать геополитические факторы. Поэтому привлекательно выглядят денежные единицы «дружественных» стран. К ним относятся:
- дирхам ОАЭ,
- китайский юань,
- гонконгский доллар,
- турецкая лира,
- белорусский рубль,
- казахстанский тенге,
- индийская рупия,
- узбекский сум,
- киргизский сом.
Какую валюту купить? Самыми надежными и перспективными с точки зрения инвестиций выступают китайский юань, гонконгский доллар и дирхам ОАЭ. Их удобно приобрести в отделениях Совкомбанка, расположенных в 60 крупнейших городах России.
Яйца курицу не учат, особенно если лежат в одной корзине. Что такое диверсификация
Остальные же попадают в разряд так называемой «мягкой» валюты — частично конвертируемой, не очень стабильной, легко попадающей под влияние изменений в экономике и политике. Кроме того, у них высокая корреляция с курсом рубля и они подвержены , поэтому для диверсификации подходят плохо.
Тем не менее, они могут быть интересны с точки зрения проведения расчетов со странами-эмитентами.
Михаил Васильев
Главный аналитик Управления инвестиционного анализа в СовкомбанкеВыбор валюты для сбережений зависит от инвестора и его целей, в том числе туристических и бизнес-поездок за рубеж. К примеру, для тех, кто обычно отдыхает за границей в долларовых странах, есть смысл покупать доллары США.
Тем не менее, высокая инфляция в долларах и евро «съедает» покупательную способность сбережений. Кроме того, санкционные риски сохраняются, поэтому более безопасными считаются юани и дирхамы.
При выборе валюты важно обращать внимание на следующие факторы:
- распространение в мире,
- ликвидность,
- низкие риски,
- доступные инструменты для инвестиций.
Также нужно оценивать страну, которой принадлежит валюта, экономическую и политическую ситуацию в ней.
Рассмотрим подробнее основную альтернативу доллару и евро — китайский юань.
Китайский юань
Экономика Китая — одна из крупнейших в мире. Она показывает высокую устойчивость даже в период сильных изменений. Особенно показательно, как быстро страна оправилась от последствий пандемии коронавируса.
В то же время, экономика России становится ориентированной на страны Востока — товарооборот со странами Азии растет и не планирует останавливаться.
Юань входит в список международных резервных валют наравне с долларом США, евро, британским фунтом стерлингов, японской йеной, швейцарским франком. Эти валюты признаны во всем мире, их накапливают центральные банки разных стран. Попадание в список еще раз подтверждает, что экономика страны стабильна и эффективна.
Ликвидность юаня на данный момент практически не уступает доллару и евро.
Как купить и во что вложить китайский юань
Купить юань в безналичном виде по биржевому курсу — как правило, он ниже банковского — можно в личном кабинете, на сайте и в приложении «Совкомбанк Инвестиции».
Чтобы получать доходность после покупки, обратите внимание на доступные финансовые инструменты. В отношении юаней это банковские вклады и облигации. Открыть вклад достаточно просто, но по облигациям инвесторов ждет бóльший доход.
По словам Михаила Васильева, главного аналитика Управления инвестиционного анализа в Совкомбанке, более доходными вложениями в валюту являются замещающие облигации российских компаний с доходностью 7–10% годовых в долларах и евро (с расчетами в рублях), юаневые облигации с доходностью 4–7% и депозиты в валюте.
В «Совкомбанк Инвестиции» клиентам доступно 13 юаневых облигаций. Со временем их будет еще больше.
Что касается гонконгского доллара и дирхама ОАЭ — это валюты с жесткой привязкой к доллару США. В российских банках можно открыть вклад в дирхамах, а на бирже можно купить облигации РУСАЛа, номинированные в дирхамах с расчетами в рублях, и ценные бумаги с гонконгской биржи.
Во что еще выгодно вложить рубли
Если есть сомнения в операциях с валютой, но обезопасить сбережения хочется, обратите внимание на банковские вклады в рублях.
Какую валюту лучше покупать в 2023 году
Скачки курса рубля заставляют многих задуматься о покупке иностранной валюты, чтобы сохранить сбережения. Однако в 2023 году можно вложиться не только в привычные доллар и евро, но и в другие валюты — например, в китайский юань. Разбираемся, какие сейчас есть варианты.
Что важно помнить перед покупкой валюты
Главный принцип — валютные сбережения не должны быть обременительными и рискованными. Единственный допустимый риск — небольшие курсовые скачки.
Для сбережений стоит рассматривать валюты с низким риском девальвации и высокой ликвидностью, чтобы деньги можно было обменять в любой момент и не остаться в минусе.
Какие варианты на сегодняшний день есть в России: купить наличные в офисах банка, купить иностранную валюту в приложении банка, открыть валютный вклад. Если вы давно хотели начать инвестировать, то можно начать именно с вложений в иностранную валюту, тем более курс на бирже, как правило, выгоднее. Для этого нужно открыть брокерский счет и приобрести на него необходимую валюту. Еще один вариант — инвестировать в облигации, номинированные в иностранной валюте.
Стоит ли вкладываться в доллары и евро
Рассмотрим плюсы и минусы разных способов приобретения долларов и евро. Традиционно покупать на счет удобно и легко — без дополнительных походов в банк, онлайн в приложении или на сайте.
Сейчас же хранение долларов и евро на российских счетах в некоторых банках стало затруднительным или затратным. На фоне санкций несколько финансовых учреждений сообщили, что прекратили открывать такие счета. А часть банков ввела высокие комиссии за обслуживание счетов в долларах и евро — около 12% годовых и выше. Тем не менее, найти валютные счета без платы за обслуживание можно. Например, Газпромбанк не берет комиссию за хранение денег на валютных счетах.
Существует еще один существенный минус покупки и хранения долларов или евро на счете. До 9 марта 2024 года действуют ограничения, которые наложил Банк России. Например, не удастся получить наличными валюту, внесенную на счет после 9 марта 2022 года: деньги выдают только в рублях по текущему курсу. А средства, зачисленные на счет до этой даты, выдадут при наличии валюты в кассе и только до 10 тысяч долларов или евро. Остальное — в рублях. Ограничения связаны с санкциями: США и страны Европы запретили продавать доллары и евро России.
Кроме того, существует риск заморозки активов в $ и €. Это случится, если банк, в котором открыт счет, попадет под санкции.
Покупка наличной валюты имеет очевидный и неоспоримый плюс — у вас на руках точно будут средства, которые сможете сохранить или потратить, например, во время отпуска или командировки за границу.
Покупать наличную валюту безопасно только в кассе банка. Чтобы было еще и выгодно, можно прийти в Газпромбанк. В офисах банка можно купить наличные $,€ и ¥ по сниженному курсу. Для доллара и евро действуют дополнительные скидки при обмене свыше 1000 и 30 000 единиц валюты, а также специальный курс при покупке валюты в интернет-банке и мобильном приложении для клиентов Премиум и Private.
Минус покупки наличных долларов и евро — сейчас на их оборот также наложены ограничения Центробанка России. Приобрести в кассах банков валюту можно только ту, что сдали другие люди. И при этом банки придерживают эти деньги, чтобы обналичивать валютные вклады клиентов (открытых до 9 марта 2022-го). Поэтому не во всех финансовых учреждениях и не всегда можно найти наличку. Курс покупки наличных средств может быть невыгодным, так как банки прибавляют собственную маржу, либо отличаться даже в отделениях одного и того же банка. Кроме того, вряд ли удастся обменять более 1000 долларов или евро в одном отделении.
Покупка на бирже долларов и евро сейчас не ограничена, это безусловное преимущество. Кроме того, здесь самый выгодный курс. Но есть и минусы. Скорее всего, при такой покупке доллара или евро вам придется заплатить комиссию бирже, брокеру, а также за вывод средств с брокерского счета. Если оставить деньги на нем, придется платить ежемесячную комиссию.
Какие еще валюты можно купить
Покупка валют Казахстана, Турции, Индии и некоторых других стран, которые не ввели санкции против России, сберечь накопления не поможет. Тенге, лиры и рупии подвержены девальвации. Кроме того, скачки курсов этих валют во многом коррелируют со скачками рубля.
Гораздо больший интерес представляет китайский юань — платежное средство лидирующей мировой экономики. У юаня высокая ликвидность, а российские предприятия наращивают объем расчетов в этой валюте. Доля юаня в экономике страны растет.
В РФ увеличивается число инструментов для вложения в ¥ — помимо покупки на счет и наличных, есть банковские депозиты и облигации, номинированные в этой валюте.
Плюс покупки юаня на счет — это удобно. Можно без ограничений открывать счета, снимать наличные средства с них, переводить на депозит. Комиссий за хранение юаней на счету нет. Отправив средства со счета на депозит, можно даже получить доходность до 2,5%.
В Газпромбанке есть готовое решение — вклад «Расширяй возможности» в китайских юанях. Это простой и удобный вариант для сбережения средств: заявку можно подать онлайн, минимальная сумма при открытии онлайн 5000 юаней, а в офисе — 10 000 юаней.
Недостаток покупки юаня на счет — скорее всего, сделать это получится пока не во всех банках. Однако число продуктов в ¥ растет.
Покупка наличного юаня поможет не остаться без иностранной валюты при поездке за рубеж — эту валюту свободно обменивают практически во всех странах. Если необходимо приобрести наличные ¥, то сделать это можно в офисах Газпромбанка, где эту услугу запустили с осени. Минус — у этой валюты все же есть инфляция, хоть и небольшая, и хранить наличные средства в долгосрочной перспективе нет большого смысла.
Покупка юаней на бирже имеет выгодный курс, но так же как и другие валюты, облагается комиссией. Заплатить придется брокеру и бирже. Можно присмотреться к российским облигациям, номинированным в ¥. Доход по ним выплачивается в валюте, и так вы застрахованы от падения рубля. Облигации в юанях торгуются на Мосбирже — нет риска заморозки активов. Однако, чтобы не потерять средства, нужно иметь хотя бы базовые знания об инвестировании.
Еще один хороший вариант для вложений — гонконгский доллар, курс которого привязан к доллару США. Гонконгский доллар входит в десятку наиболее торгуемых валют в мире. Инвестировать в HK$ можно, например, через акции 12 крупных компаний региона, которые торгуются на Санкт-Петербургской бирже. Также направить средства можно непосредственно на Гонконгскую биржу. К ней с недавнего времени есть доступ с помощью сервиса Газпромбанк Инвестиции. Депозитных инструментов в этой валюте в России пока не так много. Кроме того, сильно ограничен круг банков, где можно найти такие наличные.
Альтернативой инвестициям в $ и € также становится покупка замещающих облигаций, номинал которых выражен в иностранной валюте. Это ценные бумаги российских компаний, выпущенные ими взамен своих еврооблигаций для борьбы с санкциями. Покупателям таких облигаций доход выплачивается в рублях, поэтому он растет при укреплении зарубежной валюты.
Подведем итог
Сохранять средства лучше в разных валютах и инструментах. Так, например, в 2023 году можно сформировать портфель активов из небольшого количества наличных долларов или евро, юаневых облигаций или депозита, и активов, номинированных в гонконгском долларе.