Как получить заём на открытие бизнеса с нуля
Получить заём на открытие бизнеса с нуля сложно, так как банки с недоверием относятся к начинающим предпринимателям. На это есть причины: многие компании закрываются в первые годы после открытия, это касается и статуса ИП. Но получить заём на открытие бизнеса можно – нужно только убедить банк, что вероятность невозврата средств минимальна.
Поделиться
Подготовка к обращению в банк
Перед походом в банк подготовьтесь. Во-первых, нужно сделать бизнес-план. Без него получить заём будет почти невозможно. Бизнес-план – это основа для начала предпринимательства. Он включает:
- стратегию развития бизнеса;
- технологические и производственные показатели;
- объёмы производства;
- соотношение издержек и прибыли;
- штат сотрудников;
- анализ рынка.
Ситуация становится проще, если речь идёт о франшизе.
Играет роль как узнаваемость бренда, так и успешный предыдущий запуск франшиз. К тому же рисков меньше: франчайзер поддерживает проект; эксперименты не приветствуются, так как процессы расписаны и проверены на практике; франчайзи тщательно отбирают. Ещё лучше, если компания является ассоциированным партнёром банка – вероятность одобрения заявки в этом случае резко возрастает.
Другой момент – возможность предоставить залог. Банки охотнее выдают займы на открытие бизнеса, если клиент владеет имуществом, которое обеспечивает исполнение обязательств (квартира, автомобиль и т.д.). Также подойдёт поручительство. Если обеспечение не предоставляется, скорее всего потребуется первоначальный взнос (около 30% от суммы кредита).
Подача заявки и требования к заёмщику
Сначала выберите банк и кредитную программу, которая подходит для открытия бизнеса с нуля. К заявлению помимо стандартных документов заёмщика (паспорт, справка о доходах и т.д.) прикладывается бизнес-план и свидетельство о государственной регистрации ИП или юридического лица. Если клиент оформляет кредит на открытие франшизы, предоставляется письмо от франчайзера. Если программа предполагает залог, необходимо подтверждение права на имущество. В зависимости от ситуации запрашиваются дополнительные документы, например лицензия.
К заёмщикам, оформляющим кредит на открытие бизнеса с нуля, предъявляются стандартные требования:
- хорошая кредитная история;
- финансовая надёжность (стабильный доход, наличие имущества, поручителей или созаёмщиков).
Шансы на одобрение кредита повышаются, если клиенту больше 27 лет (окончание возраста призыва в армию), он состоит в браке, у него нет судимостей и задолженностей. Конечно, не обязательно соответствовать всем критериям, но чем ближе клиент к портрету «идеального заёмщика», тем больше вероятность получить деньги.
Что делать, если банк отказал?
Будьте готовы к тому, что банк может отказать, так как риски при выдаче таких займов высоки. Но это не единственный вариант получить средства на открытие бизнеса с нуля:
1. Получить кредит наличными
Если банк отказал в выдаче займа на открытие бизнеса, можно оформить нецелевой кредит. Минус в том, что потребительский кредит не предполагает выдачу большой суммы (свыше 1-3 млн руб.), хотя есть и такие варианты. Постарайтесь найти заём, которого хватит на покрытие всех расходов. Брать несколько кредитов не так удобно.
Кроме того, некоторые банки ограничивают варианты использования средств и не выдают деньги на цели, связанные с предпринимательской деятельностью. Поэтому важно заранее изучить правила кредитования, принятые в выбранном финучреждении.
2. Найти финансирование проекта
В России действуют государственные программы поддержки малого бизнеса (субсидии от центров занятости, от департаментов инвестиций и предпринимательства). Если бизнес подходит под критерии, можно получить средства на его развитие. Аналогичная ситуация с государственными и частными фондами, которые финансируют начинающих предпринимателей. Поддержку предоставят только при наличии тщательно разработанного бизнес-плана. Обратите внимание на анализ рынка, стратегию развития и математические расчёты возможных показателей.
Заключение
В целом, чтобы получить средства на открытие бизнеса с нуля, делайте акцент не на заёмщика, а на продуманную и потенциально успешную бизнес-концепцию. Повысить же финансовую надёжность клиента можно с помощью залога, поручителей и созаёмщиков. Как правило, банки отказывают только в случае слишком высоких рисков. Если исполнение договора займа обеспечено, проблем возникнуть не должно. Даже если банк не одобрит заявку, не забывайте про альтернативные варианты.
Реклама от партнера
- Подготовка к обращению в банк
- Подача заявки и требования к заёмщику
- Что делать, если банк отказал?
- Заключение
Кредит на открытие бизнеса без залога
Еще на этапе планирования предприниматели должны решить, где и на каких условиях получат кредит на открытие бизнеса без залога. Не все владельцы малого бизнеса могут взять кредит под залог квартиры или другой недвижимости. Некоторые банки России идут навстречу ИП и юридическим лицам и предлагают кредиты без обеспечения. Но иногда может потребоваться поручитель.
Получить кредит для бизнеса с нуля без залога в Совкомбанке
Предприниматели, владельцы ООО, должны начать оформление кредита с поиска проверенного банка, зарекомендовавшего себя в работе с бизнесом. Совкомбанк выдает кредиты на открытие бизнеса с нуля. Менеджеры берегут время клиента: на оценку его кредитоспособности достаточно около 15 минут.
Банку потребуется в среднем от одного рабочего дня для принятия решения об открытии займа с нуля. С собственником малого предприятия Совкомбанк работает через электронный документооборот с использованием ЭЦП.
В банке разработано льготное кредитование для компаний из Московской области, для предприятий, занимающихся МСБ во всех регионах России.
Условия кредита под бизнес-план без залога
На расширение и рост предпринимательской деятельности, открытие малого предприятия с нуля Совкомбанк выделяет кредитную линию с простой и быстрой процедурой утверждения заявок. Это оптимальное решение, чтобы взять заем.
Лимит кредита на открытие бизнеса без залога
Совкомбанк откроет клиенту возобновляемую кредитную линию. Для открытия не потребуется залог в виде квартиры.
Возобновляемая кредитная линия оформляется на заем на пополнение оборотных средств и на заем под финансирование коммерческих проектов. Сумма для пополнения оборотных средств рассчитывается индивидуально.
Финансовая поддержка кредитной линией ощутимо поможет предпринимателю при работе с госконтрактом.
Какие документы нужны для получения кредита малому бизнесу с нуля без залога
Чтобы получить легкий заем в Совкомбанке, малому и среднему бизнесу с упрощенной процедурой понадобится бухгалтерская документация с отметкой ИФНС. Если форма предприятия – акционерное общество, то банк запросит список лиц, владеющих акциями, их тип, количество и данные о владельце компании.
Поручитель бизнесу не требуется. В некоторых случаях список документов может быть расширен.
Как получить кредит
1. Заполните онлайн заявку
Как взять кредит на открытие малого бизнеса
В этой статье вы узнаете, где взять деньги на открытие малого бизнеса, какие нюансы следует учесть при обращении в финансовую организацию, и что делать в случае отказа банка.
- Условия получения кредита для развития бизнеса
- Виды кредитов для малого бизнеса
- Кредит наличными
- Овердрафт
- Банковские гарантии
Вы взвесили все «за» и «против», оценили риски и возможности и уже готовы открыть личное дело. Но мало составить бизнес-план и зарегистрировать Условия получения кредита для развития бизнеса
Предпринимательская деятельность всегда связана с риском, а у молодой организации пока нет ни длительной положительной динамики, ни деловой репутации, ни положения на рынке — то есть абсолютно никаких гарантий успеха.
Поэтому кредитные организации предъявляют к таким заемщикам строгие требования. В разных банках они могут различаться, поэтому перед подачей заявки рекомендуем детально ознакомиться с условиями выбранной кредитной организации.
Для получения заемных средств в Совкомбанке необходимо соответствовать следующим условиям:
- возраст от 20 до 85 лет ;
- официальная предпринимательская деятельность или стаж на текущем месте работы — от 4 месяцев;
- постоянная регистрация в одном населенном пункте Российской Федерации не менее 4 предыдущих месяцев;
- проживание в радиусе 70 км от ближайшего отделения банка;
- наличие мобильного или стационарного рабочего телефона.
Хорошо, если у вас нет судимости, зато есть положительная кредитная история и имущество — движимое или недвижимое.
Виды кредитов для малого бизнеса
Кроме стартового капитала и развития бизнеса с нуля, деньги нужны на расширение рынка, приобретение активов и прочие цели. В зависимости от потребностей вам подойдут разные виды кредитования.
Кредит наличными
Подходит для пополнения оборотных средств, покупки оборудования, недвижимости — на любые цели, связанные с крупными тратами (для мелких лучше оформить кредитную карту).
- Ставка — от 6,9% годовых.
- Максимальная сумма без обеспечения или под залог автотранспорта – 1 млн рублей, под залог недвижимости – до 30 млн рублей.
- Срок кредитования варьируется от 3 до 120 месяцев и зависит от суммы, цели и наличия обеспечения.
- После подписания договора вся сумма зачисляется на счет.
- Перед тем как оформить заем, необязательно открывать расчетный счет в банке.
- Предварительное решение будет известно уже в течение двух часов.
Что такое оборотный кредит для бизнеса
Совкомбанк является участником нескольких государственных программ, направленных на поддержку субъектов , в том числе сельхозпроизводителей. Кредит на производство позволяет получить крупную сумму на выгодных условиях.
Овердрафт
Овердрафт открывают, чтобы покрыть повседневные расходы, если на расчетном счете недостаточно средств. Другими словами, это возможность выхода «в минус».
- Максимальная сумма – 3 млн рублей (при расчете суммы учитываются обороты по счетам в банке).
- Лимит предоставляется на 12 месяцев.
- Платежи списываются с расчетного счета через 30 дней после совершения операции.
- Учитывая специфику продукта, обязательно наличие расчетного счета в банке.
Что такое овердрафт
Банковские гарантии
Услуга наиболее актуальна для участия в торгах на госзакупках. Это быстрый и удобный способ предоставить обеспечение – банк обязуется при необходимости заплатить за вас какую-либо сумму.
Виды гарантий:
- на участие в закупках по 44-ФЗ , 223-ФЗ ;
- на исполнение контракта/договора;
- на исполнение обязательств в гарантийный период;
- на возврат аванса;
- коммерческая банковская гарантия.
Хотите получить обеспечение для участия в торгах? Оставьте заявку на сайте и получите банковскую гарантию от Совкомбанка. Срок рассмотрения — от 1 часа.
Чем бизнес-кредит отличается от потребительского
Понимание разницы между потребительским и бизнес-кредитом поможет наглядно увидеть преимущества каждого из них и сделать правильный выбор. Перечислим главные отличия.
Статус заемщика
Бизнес-кредит выдается организациям на развитие своего дела. Главное условие для оформления такого займа — наличие оформленного юрлица или статуса ИП. Физическое лицо получить бизнес-кредит не может.
Потребительский кредит на личные цели берут физические лица. Такой заем получить проще — некоторые банки просят предоставить только паспорт.
Цели кредитования
Бизнес-кредит выдается на открытие или развитие бизнеса. На полученные деньги можно:
- закупить товар, оборудование или расходные материалы;
- открыть новое направление;
- погасить кассовые разрывы;
- пополнить капитал (основной или оборотный);
- использовать как стартовый капитал.
Потребительский заем выдается на личные цели. Например, Совкомбанк предлагает кредит на открытие пекарни. Деньги можно использовать следующим образом:
- потратить на обучение или лечение;
- приобрести недвижимость;
- купить дорогой товар;
- вложить в ремонт или строительство дома;
- отметить свадьбу или отправиться в путешествие;
- погасить кредит в других финансовых организациях.
Бизнес-кредит нельзя расходовать в личных целях (за исключением нюансов, заранее оговоренных в договоре с банком), а средства, полученные по потребительскому кредиту, нельзя использовать в предпринимательских целях.
Процентная ставка
Бизнес-кредит дешевле потребительского. Все дело в подходе к проверке заемщика на этапе оформления займа и обеспечении кредита.
Предприниматель всегда отвечает перед банком своим имуществом, в то время как для получения обычного потребительского кредита залог не нужен.
Также банки более тщательно проверяют предпринимателя и оценивают риски, связанные с деятельностью бизнеса. Тщательная проверка позволяет детально изучить заемщика перед выдачей кредита, что снижает риски для финансового учреждения и проценты для бизнесмена.
При выдаче потребительского кредита банки редко прибегают к доскональной проверке, страхуя себя от невыплаты повышенной процентной ставкой.
Пакет документов, сроки рассмотрения заявки и требования к заемщику
Для получения потребительского кредита часто достаточно только паспорта, а из обязательных требований к заемщику — лишь наличие регистрации и достижение определенного возраста. Оформление займа часто происходит онлайн, а на рассмотрение заявки уходит всего несколько часов.
Для оформления бизнес-займа банк попросит предоставить обширный пакет бумаг, связанных с деятельностью организации, а набор требований будет состоять из нескольких пунктов — зависит от конкретной ситуации и банка. На проверку анкеты соискателя на кредит уйдет больше времени — как мы писали выше, финансовое учреждение тщательно проверяет предпринимателя.
Сумма кредита
Одно дело взять заем на покупку телевизора или подготовку загородного дома к дачному сезону, совсем другое — на открытие дополнительной торговой точки, инвестиции в новое направление или закупку дорогостоящей техники — суммы колоссально отличаются.
Поэтому банк ставит ограничения по максимальной сумме потребительского кредита, в то время как бизнес-заем, особенно с поддержкой государства, может исчисляться в миллиардах.
Порядок погашения
Потребительский заем, как правило, выплачивается ежемесячно равными долями. Такое правило не всегда удобно бизнесу, особенно если у предприятия сезонный вид деятельности. Поэтому, выдавая кредит для бизнеса без отказа, банки предлагают специальные условия выплат.
Например, в сезон, когда обороты организации увеличиваются, растет и сумма платежа по займу. И наоборот, когда сезон идет на спад, уменьшается размер выплаты. Это помогает бизнесу избежать кризиса на предприятии.
Что лучше: кредитная карта или кредит наличными
Чтобы определиться, что вам больше подходит, стоит сначала разобраться в ключевых различиях продуктов.
Кредитная карта предназначена для безналичные операции. Снимать деньги невыгодно — есть комиссия на снятие, применяется более высокая процентная ставка, теряется возможность беспроцентного погашения в течение грейс-периода (наличие этого периода — огромный плюс кредитки).
Еще одно преимущество карты — возобновляемый лимит, который позволяет вновь использовать деньги после внесения.
Таким образом, остановить выбор на кредитной карте следует в том случае, если дополнительные средства нужны на безналичные расчеты с контрагентами, небольшие периодические расходы. Если перед вами стоят более крупные цели, то лучше выбирать кредит на развитие бизнеса .
Как получить льготный кредит
Претендовать на господдержку могут компании МСБ, индивидуальные предприниматели, а также самозанятые, которые ведут деятельность в отраслях, приоритетных для страны .
Для получения льготного кредита организации и частные бизнесмены должны соответствовать не только стандартным требованиям банка, но и дополнительным условиям, установленным государственными программами:
- регистрация бизнеса в РФ;
- отсутствие признаков банкротства ;
- отсутствие просрочек в рамках льготного кредитования в прошлом;
- доход за предыдущий налоговый период не более 2 млрд рублей;
- штат компании в предыдущем году не переходил за установленный предел для МСБ в 250 человек;
- Федеральная налоговая служба внесла организацию в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства (статус самозанятых банки проверяют по ИНН).
Программы господдержки не распространяются на бизнес по продаже подакцизных товаров (за исключением предприятий общепита и гостиничного типа, а также субъектов малого бизнеса , торгующих в розницу), игорные заведения, ломбарды, кредитные и страховые организации, негосударственные пенсионные фонды, инвестиционные компании.
Этапы получения кредита
Перед тем как получить заемные средства, предприятие должно быть зарегистрировано и поставлено на учет в налоговом органе.
Рекомендуем заранее выбрать банк для дальнейшего обслуживания и открыть в нем расчетный счет – это повысит ваши шансы и расширит возможности кредитования.
Что делать дальше
- Составьте грамотный бизнес-план.
Отразите в нем затраты на запуск и развитие проекта, потенциальные доходы и планируемые мероприятия, направленные на достижение поставленных целей, для оценки перспектив развития и сроков окупаемости вложений.
- Выберите подходящую франшизу.
Независимость – это, конечно, хорошо, но финансовые организации более благосклонно относятся к проектам, основанным на моделях известных брендов.
- Ознакомьтесь с условиями и подберите подходящую программу кредитования.
Обращайте внимание на размер переплаты, условия планового и досрочного погашения, порядок начисления штрафов при нарушении сроков оплаты.
- Подготовьте залог.
Обеспечение по кредиту повысит шансы на одобрение заявки и позволит получить более выгодные условия.
- Оформите заявку.
А лучше сразу несколько – в разных банках. Для экономии времени это можно сделать онлайн. В случае предварительного одобрения с вами свяжется специалист банка и пригласит в офис.
- Подайте необходимые документы и дождитесь окончательного решения банка.
- Ознакомьтесь с одобренными условиями и подпишите договор.
- При необходимости внесите первоначальный взнос на банковский счет.
Поздравляем, цель достигнута – нужная сумма в вашем распоряжении!
Необходимые документы на выдачу кредита для бизнеса
Чем больше документов вы предоставите при подаче заявки, тем выше вероятность одобрения займа. Поэтому подготовьте договор франшизы или письмо о сотрудничестве, контракты с арендодателями и поставщиками.
В числе необходимых документов:
- паспорт;
- ИНН;
- свидетельство о регистрации ИП или ООО;
- справка о доходах (2-НДФЛ);
- бизнес-план;
- документы на право собственности движимого и недвижимого имущества.
Если вашему бизнесу потребуется поддержка, вы всегда можете обратиться за помощью в Совкомбанк. У нас вы сможете получить деньги быстро и без лишних формальностей. Изучите условия и оставьте заявку прямо сейчас!
Особенности кредитования бизнеса
Малый бизнес — лакомый кусочек для банковских организаций: предприниматели готовы переплачивать немалые проценты по займу потому, что им, например, не хватает оборотных средств, а кроме как в банке взять негде.
Однако особенности ведения малого бизнеса в России делают сотрудничество с этим клиентским сегментом более рискованным по сравнению с другими видами кредитования.
Риски малого бизнеса
- Короткий жизненный цикл – многие предприятия закрываются в течение первого года после регистрации.
- Небольшие доходы.
- Отсутствие возможности адекватно оценить финансовое положение организации. Это связано с непрозрачностью упрощенной формы ведения бухгалтерского учета.
- Низкая ликвидность или отсутствие имущества, которое можно предоставить в качестве предмета залога.
- И еще одно распространенное явление – отсутствие стартового капитала.
Все это требует от банков более жесткой политики принятия решений, и далеко не каждый предприниматель может получить одобрение по заявке.
Советы, которые помогут получить кредит на бизнес
Получить бизнес-кредит бывает непросто. Банки детально изучают заемщика, взвешивают все «за» и «против». Мы собрали несколько дельных советов, следуя которым можно увеличить шансы на одобрение займа.
- Прежде чем подавать заявку на кредит, проведите проверку внутри компании и удостоверьтесь, нет ли задолженности по налогам. Если да, то сначала нужно урегулировать ситуацию с налоговыми органами, погасить долги и только потом подаваться на кредит. В противном случае рискуете испортить кредитную историю отказом.
- «Один в поле не воин», поэтому заранее заручитесь поддержкой собственников предприятия. Если банк попросит привести поручителей, вы уже будете готовы.
- Если у вас уже есть действующий заем, исправно вносите ежемесячные платежи и не допускайте просрочек. Так вы заработаете себе репутацию положительного заемщика, и банки охотно пойдут на контакт с вами.
Совкомбанк предлагает кредит на открытие бизнеса без залога на выгодных условиях.
Что делать, если банк отказал в выдаче кредита
Вы воспользовались нашими рекомендациями и учли все требования, но банк все равно отказал – как быть? Самое главное – не отчаивайтесь! Ведь существуют и другие возможности получить деньги на открытие и развитие личного дела.
- Найдите инвестора.
Многие крупные компании готовы вкладывать средства в перспективный малый бизнес, чтобы найти таким образом источник дополнительной прибыли. Мобилизуйте свои коммуникативные навыки и отправляйтесь на переговоры – возможно, именно ваши идеи заинтересуют потенциального инвестора.
- Обратитесь в фонды поддержки малого бизнеса.
У вас ведь уже готов полный пакет необходимых документов.
- Заложите имущество.
Не надо закладывать что-то дорогостоящее. Это может быть техника, автомобиль (или другой транспорт) и даже домашняя утварь. При грамотном вложении средств совсем скоро вы вернете все, что заложили.
- Отправьте повторную заявку.
По истечении обозначенного банком времени подайте заявку еще раз. Возможно, решение примут в вашу пользу.
Как и где получить кредит для малого бизнеса
Если говорить об ИП, то бизнесмены зачастую берут обычный потребительский кредит на физлицо и используют его в предпринимательских целях. В данном случае, преимущества очевидны: вы сможете быстро и без залога получить деньги, вам не нужно будет собирать в банк внушительный пакет документов и ждать, пока специалисты банка их проанализируют, а затем будут принимать решение о выдаче кредита.
Для новичков в бизнесе, которые не проработали и 3 месяцев, такой способ получения денег на развитие фирмы может оказаться единственным. Банки, к сожалению, отказываются кредитовать стартапы. Но не стоит рассчитывать на крупные суммы, оформив потребительский кредит на физ.лицо без залога, вы сможете получить не более 500–700 тысяч рублей.
Кредит в микрофинансовой организации
Наверняка вы слышали о таких компаниях, которые предлагают займы быстро, «до зарплаты» физическим лицам. Некоторые из них оказывают услуги малому и среднему бизнесу, поэтому небольшую сумму и на короткий срок можно позаимствовать у них.
Кроме частных микрофинансовых организаций, существуют государственные, которые предоставляют займы для бизнеса из бюджета государства. Это различные фонды поддержки и развития малого предпринимательства, фонды кредитования малого бизнеса, центры микрофинансирования.
От микрофинансовой организации вы можете получить не более 1 миллиона рублей и, как правило, займ выдаётся на срок не более года. Процентная ставка различна и к каждому применяется индивидуальный подход. Наиболее привлекательна процентная ставка у государственных МФО: она значительно ниже, чем у частных, но для получения займа вам придётся приложить больше усилий. Коммерческие микрофинансовые организации запрашивают минимум информации, но переплата по кредиту получается существенная. Пакет документов, необходимый для получения займа, следует уточнять в конкретной МФО.
Прежде чем выбрать организацию, у которой вы возьмёте кредит, убедитесь, что она входит в гос.реестр и имеет право осуществлять микрофинансовую деятельность.
Услугами микрофинансовых организаций удобно пользоваться, если вам срочно необходимы денежные средства на короткий срок и ждать, пока банк одобрит кредит, времени нет. Но когда бизнесу необходима более значительная сумма на осуществление какого-либо проекта, покупку дорогостоящего оборудования или собственного офиса, то следует рассматривать программы кредитования малого и среднего бизнеса в банках.
Кредит для развития бизнеса в банке
Сейчас почти все крупные банки предлагают малому и среднему бизнесу кредиты на льготных условиях. Сумма кредитования может быть от нескольких сотен тысяч рублей до десятка миллионов, а также основным преимуществом является заниженная процентная ставка от 14 до 27% в зависимости от банка. Но взять кредит на развите бизнеса не так просто.
Во-первых, крупные суммы предоставляются только фирмам, которые проработали на рынке не менее полугода и имеют дело с прибылью. Кроме того, банки активно изучают кредитную историю, поэтому она должна быть идеальна.
Во-вторых, для получения кредита на развитие бизнеса вам обязательно потребуется имущество под залог или поручитель, а иногда банки требуют выполнения одновременно двух этих условий. В качестве залога может выступать различное имущество в зависимости от целей кредита: недвижимость, автомобиль, товары, оборудование, личное имущество предпринимателя. Поручителями выступают собственники бизнеса, а для ИП требуется поручительство супруга (супруги) или третьего лица. Если вашего залога недостаточно для обеспечения кредита, то поручителем также может выступать гарантийный фонд. Подробнее об этом чуть позже.
В-третьих, будьте готовы предоставить банку все необходимые документы. Конкретный список нужно уточнять в каждом банке, примерно он выглядит так:
- заявление;
- учредительные документы;
- налоговая декларация;
- бухгалтерская отчётность или КУДиР;
- чётко разработанный бизнес-план предприятия.
Затем вам нужно будет подождать некоторое время, пока банк проанализирует ваши документы и примет решение о предоставлении кредита. Срок рассмотрения заявки может занимать от 3 до 14 дней.
Получение кредита через гарантийные фонды
В случае если банк вам отказывает в получении кредита из-за недостаточного обеспечения по кредитному договору, т. е. вашего имущества не хватает для залога, то поручителем может выступить гарантийный фонд. Гарантийными фондами также могут быть фонды поддержки малого и среднего предпринимательства и центры развития предпринимательства в регионах.
Разумеется, фонды предоставляют поручительство за вознаграждение. В среднем размер вознаграждения фонда до 2,5% годовых от суммы поручительства. Эту сумму вам придётся оплатить фонду сразу же при заключении договора.
Для получения кредита можно обращаться или напрямую в гарантийный фонд, или получить кредит через банк, который сотрудничает с фондом по программе предоставления поручительства. Процедура рассмотрения заявки и пакет требуемых документов аналогичный, только договор кредитования будет трехсторонним: с вами, банком и гарантийным фондом.
Новым ИП — год Эльбы в подарок
Год онлайн-бухгалтерии на тарифе Премиум для ИП младше 3 месяцев
Попробовать бесплатно
Кредит в налоге УСН
Напоследок, рассмотрим учёт заёмных денежных средств в налоге УСН. Полученные деньги по кредитному договору не облагаются налогом УСН, т. к. не признаются вашим доходом (ст. 346.15 п.1 п.п. 1, ст. 251 НК РФ). Если вы применяете УСН «Доходы минус расходы», то в расходах имеете право учесть проценты по кредиту (пп. 9 п. 1 ст. 346.16 НК РФ). Суммы погашения самого кредита (тела долга) не учитываются. Проценты учитываются в расходах УСН на дату их фактической уплаты.
Статья актуальна на 25.05.2022
Продолжайте читать
Как самостоятельно закрыть ООО: пошаговая инструкция
Уличная торговля: нужно ли разрешение, онлайн‑касса и регистрация?
Ещё больше полезного
Рассылка для бизнеса
Дайджест о законах, налогах, отчётах два раза в месяц
Успех! Мы выслали подтверждение на адрес указанной вами электронной почты.Подписываясь, вы соглашаетесь на обработку персональных данных и получение информационных сообщений от группы компании СКБ Контур
Соцсети
Новости и видео — простыми словами, с заботой о бизнесе
Мы всегда рады комментариям по теме статьи, которые не нарушают наши правила и поддерживают дружелюбную атмосферу на сайте. Стараемся в течение 2-4 дней отвечать на все вопросы по Эльбе и несложным бухгалтерским темам. Если вопрос срочный, лучше обратиться в техподдержку .