Оплата по QR-коду: как это работает
Оплата по QR-коду (куайринг) — это отличная альтернатива NFC-технологиям. После прекращения работы иностранных приложений, обеспечивающих бесконтактную оплату телефоном, этот тип расчёта стал набирать популярность. Как произвести оплату по QR-коду, в чём её преимущества для бизнеса и клиентов, подробно расскажем в этом материале.
Отличие от онлайн-переводов
Между денежными переводами через приложение банка и оплатой по QR-коду много общего: покупателю также не требуется иметь при себе карту, достаточно лишь смартфона с приложением банка и нужных данных (например, номера карты или телефона, к которому она привязана). Однако, куайринг — это более усовершенствованная система: клиенту не нужно вводить никаких данных, достаточно лишь просканировать матричный код, а затем ввести сумму покупки либо просто нажать клавишу подтверждения. Это делает платежи более быстрыми и безопасными. Более подробно принцип работы мы рассмотрим далее.
Как работает оплата по QR-коду
QR-код (от англ. Quick Response code — код быстрого отклика) представляет собой разновидность штрих-кода, в котором можно зашифровать любую информацию. Платёжные QR-коды содержат данные о том, в какой банк, на какой счёт, какую сумму, за какую услугу или товар необходимо перевести деньги. Он считывается сканером, а с мобильного устройства — камерой.
По сути, куайринг является законным для бизнеса аналогом переводов по номеру карты или номеру телефона. При этом покупатель не тратит время на ввод данных для перевода, достаточно лишь просканировать код своим мобильным устройством.
Как платить по QR-коду
Для оплаты покупателю достаточно лишь иметь смартфон с камерой и установленным банковским приложением, в котором есть эта функция. К мобильному устройству высоких требований нет: все модели, выпущенные за последние несколько лет, оснащены встроенным считывателем кодов быстрого отклика. Достаточно лишь навести камеру на изображение. Даже если встроенного считывателя нет, пользователь может скачать для этого специальное приложение.
Наличие приложения с функцией оплаты по QR тоже не является проблемой. Все российские банки уже предоставляют эту услугу, особенно после того, как она набрала популярность.
Схема работы для всех общая:
- клиент заходит в приложение банка, выбирает раздел QR-платежей, с помощью камеры сканирует код;
- в открывшемся окне он вводит сумму покупки или сразу подтверждает оплату.
Если в мобильном устройстве только одно банковское приложение, то можно просто открыть камеру смартфона и просканировать QR. Система автоматически откроет это приложение. Но если банков несколько, то лучше сразу зайти в тот, с карты которого будет проводиться оплата.
Можно также установить специальное приложение для куайринга — СБПэй. Оно разработано Системой быстрых платежей. Правда, есть нюанс — не все крупные банки пока присоединились к нему.
Некоторые банковские организации сами создают удобный софт для работы с матричными штрих-кодами. Например, у клиентов Сбербанка есть возможность сгенерировать личный QR-код, который привязан к карте или счёту. Клиенту не нужно ничего считывать, наоборот, он сам показывает кассиру экран смартфона. Этот вариант особенно удобен для точек, где есть проблемы с интернетом — личный QR-код доступен даже в оффлайн-режиме.А банк ВТБ даёт клиентам возможность снимать деньги в банкомате, вместо карты используя Quick Response.
Какие бывают QR-коды
Есть два типа QR-кодов: статические и динамические.
Статические — это неизменные коды. То есть, информация, зашифрованная в них, не меняется. Как правило, в этих QR-наклейках зашифрованы только банковские реквизиты торгово-сервисного предприятия. Чаще всего они распечатаны и висят около кассы магазина. Минусы этого типа в том, что сумму покупки клиент должен ввести самостоятельно, и она не попадает в чек. А значит, продавцу нужно убедиться, что поступила нужная сумма, а все платежи из выписки банка придётся разбирать вручную.
Динамические — это коды, которые заново формируются под каждую покупку. В них уже обозначены все данные, включая сумму платежа. Покупателю достаточно лишь подтвердить оплату. Это более удобный способ, который, к тому же, можно использовать по-разному. А именно, размещать:
- на экране покупателя;
- на чековой ленте;
- в виджетах;
- в мобильных приложениях.
В чём плюсы для бизнеса и какие недостатки
- это популярный и достаточно удобный для клиентов способ оплаты, являющийся аналогом бесконтактных платежей;
- торговой точке для реализации оплаты по QR не нужно закупать дополнительное оборудование или брать в аренду банковский терминал;
- комиссия ниже, чем при эквайринге банковских карт;
- деньги с покупки зачисляются на счёт продавца моментально.
- при работе со статическим кодом покупатель может неверно ввести сумму покупки, а значит, операцию придётся проводить заново;
- у клиента могут возникнуть проблемы с оплатой: разрядился смартфон, нет интернета, не работает камера;
- банки не начисляют кэшбек за такой способ оплаты — это может стать причиной нежелания покупателя платить таким способом.
Какому бизнесу подойдет
Этот способ оплаты могут внедрить любые организации, вне зависимости от типа предлагаемых ими товаров и услуг. Однако, наибольшую выгоду получат представитель малого и среднего бизнеса, например:
- интернет-магазины;
- розничные магазины;
- небольшие кафе, рестораны;
- бизнес по оказанию услуг или работ.
Для интернет-магазинов матричный штрих-код размещается на главной странице сайта или формируется в личном кабинете клиента. Это хорошее решение для бизнеса, который одновременно работает в онлайн и оффлайн формате.
Как подключить для бизнеса
Платёжный шлюз GateLine предоставляет клиентам программный интерфейс API и личный кабинет в web-интерфейсе для формирования, получения и проверки оплаты QR кода СБП или SberPay в интеграции с банками-участниками. Мы также оказываем консультационные услуги, услуги по оформлению документов и технической поддержке. Отправьте заявку, чтобы получить подробную консультацию по услуге.
Остались вопросы?
Задайте их прямо сейчас и получите консультацию специалиста
* — обязательные поля ввода
От чего зависит размер комиссии
Размер комиссии банка-эквайера, взимаемый с торговой точки при оплате через СБП зависит от типа платежей, которые проходят через торгово-сервисное предприятие. А именно:
- 0% — для государственных платежей;
- 0,40% — для оплаты ЖКХ, телекоммуникаций, информационных и почтовых услуг, транспортной инфраструктуры, потребительских товаров и товаров повседневного спроса, благотворительности, лекарств, БАД и других товаров медицинского назначения;
- 0,70% — для товаров и услуг, не относящихся к двум предыдущим категориям.
Ответы на популярные вопросы по QR-платежам
Как понять, с какого счёта спишутся деньги?
При оплате клиент самостоятельно выбирает счёт или карту, с которой будут списаны средства — в большинстве банковских приложений этот выбор доступен. Если же нет, то деньги спишутся с того счёта, который считается основным.
Как быстро проходят платежи?
До поступления денег на счёт продавца проходит не больше 15 секунд.
Какие товары и услуги можно оплачивать куайрингом?
Каких-либо ограничений нет, куайринг подходит любому бизнесу.
Как осуществляется возврат средств?
Процедура возврата ничем не отличается от стандартного возврата при оплате по наличными или по карте.
Начисляется ли кэшбэк за QR-платежи?
Пока что кэшбек, а точнее его отсутствие, можно назвать «слабым местом» QR. Только некоторые банки предлагают покупателям бонусы за этот способ оплаты. Например, Сбербанк начисляет бонусы «Спасибо».
Сервисы для подключения оплаты по QR
Платёжный шлюз GateLine предлагает принимать оплату по QR-коду через сервис СБП С2В Платёжной Системы Банка России. Ваши клиенты смогут оплачивать товары в интернете, получая матричный штрих-код в виде картинки или ссылки. Вся информация о платежах будет в вашем личном кабинете. Мы также предоставляем клиентам программный интерфейс API и личный кабинет в web-интерфейсе для работы с QR.
- оперативное подключение;
- грамотную техническую поддержку;
- моментальное зачисление денежных средств.
Источник фото: freepik.com
Как оплатить покупку по QR-коду
Все чаще в магазинах, салонах красоты, общепите, автосервисе предлагают заплатить по QR-коду. Не все решаются на это, потому что не вполне понимают суть предложения и его преимущества.
Мы попробуем разобраться в особенностях оплаты, понять, какими плюсами и минусами она обладает, и как сделать платеж безопасным.
Из этой статьи вы узнаете:
Определение QR-кода и оплаты по нему
Как это работает
Где можно рассчитаться по QR-коду
Преимущества и недостатки такого вида платежей
Как обезопасить процесс оплаты по QR-коду
Определение QR-кода и оплаты по нему
Начнем с общей терминологии.
QR-код – это сокращение словосочетания «Quick Response». Перевести его на русский можно как «быстрый отклик». Выглядит он как квадрат, внутри которого находятся символы, линии, точки, фигуры и т. д. В подобном коде можно зашифровать до 4 296 символов (на сегодня это максимум).
QR-код – это «потомок» штрихкода. Он позволяет мгновенно распознать информацию о товаре или услуге, перейти на страницу сайта или в приложение.
В отличие от своего «предка», QR-код читается по горизонтали и вертикали (штрихкод можно считать только горизонтальным движением), вмещает больше информации и не требует использования специального сканера – его может «рассмотреть» камера обычного смартфона.
Оплата по QR-коду – это мгновенный перевод через Систему быстрых платежей (СБП) на расчетный счет продавца. Реквизиты счета получателя зашифрованы в символах «квадрата», который покупатель сканирует своей камерой.
Как это работает
Чтобы оплачивать через QR, необходим смартфон с исправной камерой, приложение банка, поддерживающего оплату через СБП, и счет в таком банке.
Войдите в банковское приложение и выберите опцию «Оплата по QR».
Наведите камеру так, чтобы квадрат кода входил в рамку считывателя целиком, не выдаваясь за границы.
Дождитесь открытия платежного документа. Убедитесь в том, что его назначение верно. При необходимости внесите сумму за услугу или товар.
Подтвердите операцию. Деньги ушли на счет получателя.
Существует и обратная технология, при которой QR-код формируется на стороне покупателя (ее реализует Сбербанк). Это делается для ускорения расчетов. Во время оплаты покупатель предоставляет продавцу на кассе индивидуальный QR, и необходимая сумма списывается с привязанного к коду счета.
Такой способ расчета пригодится там, где возникают перебои со связью, или когда у покупателя разрядился аккумулятор телефона. В этом случае можно предоставить распечатанное изображение личного QR-кода, и кассир считает его сканером. Но у этого способа есть и оборотная сторона. Если фото личного QR-кода попадет в недобрые руки, злоумышленники могут использовать все средства со счета. Так что хранить его нужно еще более тщательно, чем банковскую карту, пароли и ПИН-коды к ней.
Где можно рассчитаться по QR-коду
В настоящий момент счет предприятий, принимающих оплату таким образом, идет на сотни тысяч. В их число входят:
сети продуктовых магазинов;
салоны операторов связи;
точки продажи техники и электроники;
сети товаров для красоты, косметики и парфюмерии;
рестораны, кафе, сервисные предприятия и многие другие.
Оплатить по QR-коду онлайн тоже вполне реально. Этот способ расчета используют крупные маркетплейсы, а также сервисы доставки.
Преимущества и недостатки такого вида платежей
Начнем с положительных сторон .
Для покупателя:
За покупками можно отправиться без карты и без денег. Все, что нужно – это смартфон с доступом в интернет, банковское приложение и достаточная сумма на счете.
Платеж происходит мгновенно.
Транзакция осуществляется между счетами, минуя платежные системы. Считается, что такой способ расчета более защищен от фишинга и других сценариев перехвата платежа.
Для продавца:
Покупка с оплатой через QR-код позволяет экономить на услугах банка. Предприниматель в таком случае отдает более низкую комиссию за эквайринг или не платит ее вовсе.
Существенно возрастает скорость обслуживания, что особенно ценно в магазинах и точках продаж с высокой проходимостью.
Расчеты через СБП активно поддерживаются государством.
Для реализации этого вида платежей не требуется приобретение дорогостоящего дополнительного оборудования.
Теперь о недостатках .
Для потребителей:
Покупателю придется разобраться, как платить с помощью QR через его мобильный банк и подтверждать поддержку расчетов через СПБ. То есть, нельзя просто прийти и заплатить через код – необходима несложная предварительная подготовка.
Есть риск скомпрометировать доступ в мобильное приложение банка.
Как правило, кешбэк за оплату через QR-код не начисляется.
Не рекомендуется использовать для подобных операций кредитные карты.
О кредитках стоит поговорить особо, потому что этот вопрос каждый банк решает в индивидуальном порядке, и далеко не всегда ответ на него можно найти в договоре обслуживания.
Дело в том, что оплата через СПБ – это больше перевод, чем платеж. А эти две операции тарифицируются при использовании кредитных карт абсолютно по-разному. Если оплата в течение льготного периода не приведет к начислению процентов, то перевод уже с первого дня после платежа начнет «обрастать» комиссией по весьма солидной ставке. И долг будет расти вплоть до полного его погашения, так что переплата может оказаться неоправданно большой.
Поэтому рекомендуют оплачивать онлайн через QR и в ретейле, используя дебетовую карту.
Минусы для продавца
Считается, что такой тип расчетов подходит малому бизнесу, у которого большинство операций происходит онлайн.
Покупатели мало проинформированы о том, как оплатить покупку через QR-код. Многие считают этот способ небезопасным, потому что не понимают, как он устроен. Особенно сложно осваивают этот метод потребители пенсионного возраста.
Как обезопасить процесс оплаты по QR-коду
Скептикам будет полезно знать, что безопасность платежа поддерживается одновременно на трех уровнях:
банка, который создает запрос на формирование QR-кода;
Центрального Банка, который выступает как оператор СБП;
Национальной системы платежных карт.
Однако каждая новая финансовая технология становится предметом изучения и использования мошенниками. Чтобы не попасться на их уловки, необходимо соблюдать следующие правила:
рассчитывайтесь через динамический QR-код, который формируется непосредственно перед оплатой;
при использовании статической формы убедитесь, что получатель и назначение платежа указаны верно. При малейших сомнениях откажитесь от расчета таким способом и выберите другой;
пользуйтесь только официальными банковскими приложениями;
всегда сопоставляйте сумму, озвученную кассиром, и возникающую при оплате QR-кодом. При минимальных расхождениях цифр отмените операцию и оплатите покупку другим способом.
Выводы
Специалисты прогнозируют рост платежей через QR-коды. По мнению экспертов, к концу 2023 года они составят 10% от общего числа безналичных операций.
87% россиян получали предложение оплатить покупку или услугу с помощью QR. Респонденты заметили, что считают такой способ оплаты неудобным, потому что недостаточно информированы о том, как он работает.
QR-код – это новый уровень свободы при расчетах. Покупатель может забыть кошелек или карту и все-таки совершить покупку.
Чтобы не возникало проблем при оплате через QR-код, необходимо соблюдать стандартные правила безопасности проведения безналичных расчетов с использованием личного банковского счета и пластиковой карты.
Этот способ удобен сразу для всех участников процесса: и для продавца, и для покупателя. Именно потому его ждет большое будущее.
Оплата по QR-коду: как это работает и кому подходит
По данным РБК, количество платежей через СБП в марте 2022 года выросло в 1,5 раза — по сравнению с февралем этого же года. Резкий скачок произошел из-за отключения Google Pay и Apple Pay на территории РФ. Расскажем, как оплата с помощью QR-кода помогает сэкономить на эквайринге и как быстро подключить без дополнительного оборудования.
Что вы узнаете
- Оплата по QR-коду как часть СБП
- Какие бывают QR-коды
- Как работает оплата через QR‑код
- В чем польза для бизнеса и какие недостатки
- Какому бизнесу подойдет
- Как подключить оплату по СБП бизнесу
- Частые вопросы
Оплата по QR-коду как часть СБП
С помощью системы быстрых платежей (СБП) можно мгновенно переводить деньги с расчетного счета одного банка на счет другого без комиссии.
Оплата QR‑кодом — это законный аналог перевода по номеру карты или телефона для бизнеса. А QR-код СБП — это изображение, в котором зашифрована ссылка на расчетный счет получателя. Он упрощает процесс оплаты для клиента: не надо вводить реквизиты вручную.
Какие бывают QR-коды
QR-код бывает двух видов: статический и динамический. Отличие в типе ссылки, которая в нем зашифрована.
Статический
Статическую ссылку выдает банк при подключении эквайринга СБП. В изображении зашифрованы реквизиты расчетного счета продавца. Обычно такой QR-код распечатывают и вешают около кассы.
У статического кода 2 недостатка:
- Клиент должен самостоятельно ввести сумму покупки, а продавец убедиться, что пришла нужная сумма.
- Сумма покупки не попадет в чек и в отчеты по продаже. Значит, придется разбирать платежи из выписки банка вручную.
Статический QR-код можно распечатать и разместить около кассы
Динамический
Этот вид удобнее для клиентов и продавцов. Оплата с помощью динамического QR-кода происходит быстрее, потому что он формируется для каждой покупки. Покупатель не вводит стоимость самостоятельно, она уже зашита в изображении. Это помогает избежать разбирательств, если покупатель укажет стоимость неправильно.
Продавец показывает динамический QR-код на экране кассы
Со СБИС возможности динамического QR-кода становятся шире. Его можно разместить на экране покупателя, распечатать на пречеке, сформировать в виджете для оплаты на сайте или в мобильном приложении.
На экране покупателя
Динамический QR-код появится на экране, когда кассир нажмет «Оплата». Рядом можно вывести информацию об акциях и скидках — клиент точно обратит на них внимание. Такой вариант подойдет для общепита.
На чековой ленте
В момент расчета в программе СБИС кассир выбирает «Оплата по QR-коду», нажимает «Распечатать». Для экономии чековой ленты можно показать сформировавшийся код прямо с экрана кассы.
В виджете
Готовые виджеты размещают на сайте или в соцсетях, чтобы принимать заказы. В момент оплаты покупатель сканирует код прямо с экрана компьютера.
В мобильном приложении
Можно создать код в приложении для официанта. Покажите клиенту экран телефона и не ждите, когда освободится банковский терминал.
Настроить оплату по QR-коду в СБИС
Оплата по QR-коду: зачем и как
Вы, возможно, заметили на кассах магазинов и в различных заведениях таблички с надписью « Оплата QR-коду » . Если задавались вопросом « Что это? » , отвечаем: это один из актуальных способов оплаты покупок с помощью телефона, который не требует ни наличия NFC-чипа в вашем гаджете, ни карты « Мир » в вашем кошельке. Эта технология — альтернатива системам Pay, работа большинства из которых с российскими картами и устройствами в настоящее время ограничена. Корреспондент Banknn.ru разобрался с оплатой по QR-коду .
В чем суть?
Для оплаты по QR-коду не требуется физическая банковская карта — транзакция идет с банковского счета покупателя сразу на счет продавца. Нужен лишь телефон, на котором установлено мобильное приложение банка и есть доступ в интернет. Необходимо также узнать, принимает ли магазин платежи по QR-коду от вашего банка. Как правило, крупные торговые сети и интернет-магазины давно подключили оплату по QR-кодам через Систему быстрых платежей (СБП). Собственно, как и большинство российских банков, которые создают и собственные сервисы QR-платежей .
Если продавец предусмотрел данный способ оплаты, а вы желаете воспользоваться именно им, то QR-код появится на соответствующей странице или придет на электронную почту. Далее нужно открыть приложение банка и выбрать способ оплаты через QR-код , навести камеру и подтвердить платеж. Для этого подойдет любой телефон на операционных системах Android или iOS, у которого есть камера и возможность установки приложений банков, в то время как бесконтактная оплата через различные Paу-системы требует еще и наличия NFC-модуля .
Отметим, что при платежах через QR-код и СБП, которую можно определить по логотипу у касс, комиссия не взимается. А вот при использовании некоторых собственных сервисов банков в вас могут взять процент.
Как это работает?
Продавцы используют два вида QR-кода — статический и динамический. В первом из них зашифрованы реквизиты компании, а сумма перевода вводится в банковском приложении в момент оплаты. Такой код обычно распечатан и находится около кассы.
Динамический QR-код тоже содержит в себе реквизиты продавца с суммой оплаты, но генерируется для каждой конкретной покупки. Как правило, продавец выводит его на экран терминала или печатает на чеке.
Оплата через QR-код проводится в четыре этапа:
Шаг 1. Открыть приложение банка.
Шаг 2. Найти кнопку « Оплата через QR-код » или значок QR-кода . Если ваш банк использует СБП, в приложении вы найдете логотип данной системы. После нажатия откроется считыватель QR-кодов или камера.
Шаг 3. Наведите камеру на QR-код . На экране смартфона отобразится название магазина или продавца и сумма к оплате. В некоторых случаях суммы перевода нужно вводить самостоятельно. На этом шаге вы можете перепроверить данные продавца.
Шаг 4. Остается лишь нажать на кнопку подтверждения оплаты. Все!
В случае какой-либо ошибки перевода, вам обязаны сразу вернуть деньги. Через СБП средства поступают моментально. С другими системами могут возникнуть задержки, срок возврата денег лучше уточнить в банке.
Плюсы и минусы оплаты по QR-коду
Плюсы:
1. Вы сами можете выбирать, с какого счета будет проводиться оплата. Можно установить постоянный счет списания или выбирать его в момент покупки.
2. Оплата с помощью QR-кодов обычно занимает считанные секунды. Даже если она совершается с шагом ввода суммы к оплате, это все равно не займет много времени.
3. Нет ограничений. Вы можете купить все, что угодно, если продавец дает возможность оплаты через QR-код . В ближайшем будущем этот способ, скорее всего, получит еще более широкое распространение.
4. Возврат товаров и денежных средств при покупке через QR-код полностью аналогичен возвратам за покупки привычными способами. При этом через СБП суммы возвращаются моментально.
5. QR-платежи через СБП проводятся без комиссии. Некоторые продавцы и вовсе предлагают различные скидки и бонусы при оплате через QR-код и СБП.
6. Безопасность. Даже при большом желании злоумышленников заполучить ваши деньги им придется не только разблокировать ваш телефон, но и подобрать пароль приложения банка. Если говорить об онлайн-покупках , то исключен риск перехвата данных при вводе на страницах оплаты в интернет-магазинах . Сохраняется опасность того, что вам дадут поддельный QR-код , ведущий на мошеннический сайт, но встречается такое крайне редко.
Минусы:
1. Главным минусом оплаты через QR-код может стать невозможность получать за такие покупки кешбэк.
2. Также в некоторых банках, например, в Сбербанке, вы на сутки потеряете возможность платить QR-кодом , если перевели или потратили 150 тысяч рублей через СПБ. Это связано с тем, что данный способ оплаты является частью механизма СПБ.
Оплата через QR-код может стать удобной заменой Pay-системам , особенно для тех, кто имеет постоянный доступ к мобильному интернету и не любит носить с собой банковские карты. Конечно, если вам критически важен кешбэк, то при таком способе оплаты вы не сможете его получать. При всем количестве преимуществ это может оказаться весомым недостатком для многих покупателей. Выбор в любом случае за вами.
Автор: Владимир Точинов