Как рассчитать кредитный потенциал

Кредитный потенциал — что это и как рассчитать?

В 2023 году на телекэкранах страны гремела реклама Сбербанка.
Узнайте доступную сумму кредита, рассчитайте кредитный потенциал. А вот что такое кредитный потенциал — сказано не было. Такого понятия в принципе нет в официальных книжка по финансам.

На самом деле просто догадаться. Потенциал — это возможность. Т.е. кредитный потенциал — это возможность получить кредит. Узнать кредитный потенциал очевидно из рекламы может каждый клиент Сбера. Для этого создан специальный сервис, который можно найти в мобильном приложении и в Интернет банке Сбера.

Как рассчитать кредитный потенциал в Сбере

Узнать возможность получения кредита можно в Сбер онлайн. Сделать этом можно абсолютно бесплатно.
Инструкция по получению кредитного рейтинга:

• В поиске ввести в Сбер онлайн «потенциал» и выберите Кредитный потенциал.
  
• Далее нужно нажать Узнать бесплатно
• В появившейся форме нужно проверить данные. Нужно правильно указать ФИО, номер телефона, адрес прописки и доход в месяц. Доход может быть указан вами или уточнен с помощью сервиса Госуслуг позднее.
  
• Далее придет СМС с кодом, который нужно ввести
• Через несколько минут банк рассчитает персональные предложения по кредитам без визита в отделение. Персональные предложения в данном случае — это суммы, которые можно получить в Сбере
  

На этом все. Вы можете нажать на выбранное предложение и оформить кредит.

Владислав прошел «Тест: Как правильно досрочно погашать кредит?» и набрал 10 баллов.

Что влияет на расчет кредитного потенциала?

Очевидно кредитный потенциал рассчитывается исходя из ваших доходов и долговой нагрузки. Об этом говорит требование об указании дохода и показанные обязательства.

Обязательства берутся Сбером из кредитной истории, т.е. очевидно при запросе рейтинга происходит запрос в БКИ и получается отчет о кредитной истории.

Влияние дохода и долгов на рейтинг:

• Чем больше доход, Тем больше будет рейтинг и тем больше будут лимиты по кредитам
• Чем меньше будет долгов, тем больше будет рейтинг. Если долгов будет много или будут просрочки, то скорее всего рейтинг будет нулевым. Т.е. Сбер не даст ни один из видов кредита.

Сбербанк также предлагает решение по снижению долговой нагрузки путем рефинансирования. Что интересного удалось узнать, что кредитная карта, даже если вы ей не пользуетесь используется при расчете долговой нагрузки.

Что делать, если потенциал низкий?

Если ваш потенциал низкий и Сбер не может выдать вам кредит или кредитную карту, то стоит искать другие решения. Закрыть долги и увеличить доход — вот что приходит в голову. Но бывает так, что получить дополнительный доход трудно, а долгов в принципе нет. Т.е. у вас чистая кредитная история и есть официальный доход, а Сбер не дает, то можно обратиться в другие банки

Заявка на кредит в Совкомбанке
Лицензия ЦБ РФ №963

• Сумма до 1 млн. руб, ставка от 0 % в год в рамках акции
• Для получения нужно 2 документа
• Нужен стационарный рабочий или домашний телефон
• Срок кредита до 60 мес.

Как работает сервис «Кредитный потенциал» от «Сбера»

Более 33 млн клиентов «Сбера» уже получили предварительный расчет своего кредитного потенциала. Без подачи заявки на кредит они могут узнать, какую сумму получат в банке. В марте у сервиса появились новые возможности.

«Кредитный потенциал» — новый бесплатный сервис от «СберБанк Онлайн», который помогает клиентам за несколько минут узнать, одобрят ли им кредит в банке, какие займы — на какую сумму и по какой ставке — они могут получить. Расчет делается исходя из дохода, кредитной истории, текущей долговой нагрузки и еще ряда параметров. Как правило, выяснить, сколько денег даст банк, можно лишь после подачи заявки на кредит. И реальность может не совпасть с ожиданиями. Новый сервис от «Сбера» поможет не тратить время на сбор документов, чтобы узнать о доступной сумме кредита. Клиенты «СберБанк Онлайн» могут заранее получить точный расчет своего кредитного потенциала еще до подачи заявки на кредит и спланировать будущие покупки. Воспользовавшись сервисом «Кредитный потенциал», можно без лишней суеты рассчитывать бюджет на желаемый ремонт квартиры или покупку новой машины.

Инструкция: как воспользоваться сервисом «Кредитный потенциал» Шаг 1. Зайти в мобильное приложение или веб-версию «СберБанк Онлайн» и в поиске набрать «Кредитный потенциал». Затем нажать «Узнать бесплатно». Шаг 2. Проверить данные анкеты, в первую очередь ФИО, паспорт, адрес регистрации, доход. Эта информация нужна банку для того, чтобы сделать точный расчет, а также оценить возможные риски. Анкету можно редактировать, например, ввести более актуальные данные о ежемесячном доходе. Информация должна быть правдивой, иначе банк может отказать в кредите. Шаг 3. По номеру телефона придет СМС с четырехзначным кодом, который надо ввести и подтвердить запрос на расчет. Шаг 4. Через несколько минут в «СберБанк Онлайн» будут доступны результаты расчета.

После запроса о кредитном потенциале в «СберБанк Онлайн» появится информация, есть ли у клиента текущие долги, нет ли на нем чужих кредитов и какие займы банк готов ему одобрить прямо сейчас. Например, те, кто получают на карту «Сбер» зарплату или пенсию, могут сразу увидеть свой персональный лимит по кредитной карте, потребительскому кредиту на любые цели, на покупки в рассрочку, по ипотеке или автокредиту. Там же можно увидеть доступность рефинансирования действующих кредитов. Клиент может сразу подать заявку на понравившиеся предложения. Если есть незакрытые кредиты, также можно подать заявку на новый, рассчитав кредитный потенциал. Результат зависит от совокупного объема кредитной нагрузки, а не от количества взятых кредитов. Расчет актуален 30 дней, затем его нужно обновить. Такой срок выбран с учетом возможных изменений, влияющих на кредитный потенциал, например обновление информации в бюро кредитных историй или изменение дохода. При этом расчет всегда бесплатный, не является заявкой на кредит и ни к чему не обязывает. Его можно самостоятельно обновлять раз в месяц, чтобы отслеживать свои кредитные возможности в конкретный момент. Данные автоматически обновляются, если человек откликается на предложение банка и оформляет кредит. Банк уже сделал предварительный расчет кредитного потенциала для 33 млн клиентов. Они в любой момент могут зайти в банковское приложение и увидеть, какие финансовые возможности может предложить «Сбер» персонально им. В марте 2023 года «Сбер» расширил возможности сервиса. Теперь клиенты банка могут не только за пару минут получить информацию о доступных им кредитных условиях, но и узнать, как их улучшить. Это новая для российского рынка услуга, она также предоставляется бесплатно. Например, если заемщик получил отказ, подав заявку на кредит, сервис покажет, в чем именно заключается его проблема: в недостаточном подтвержденном доходе, плохой кредитной истории или чрезмерной кредитной нагрузке.

Как повысить свой кредитный потенциал — Оформить зарплатную карту «Сбера» или привязать свою пенсию к карте Сбербанка. У таких клиентов больше возможностей и привилегий. — Снизить лимиты кредитных карт или закрыть их. Активная кредитная карта уменьшает кредитный потенциал и снижает доступные суммы кредитов, даже если по ней нет задолженности. — Заказать через «Сбербанк Онлайн» отчет в бюро кредитных историй (БКИ) и узнать о действующих кредитах в других банках. Если заем полностью закрыт больше месяца назад, но отображается как действующий, это значит, что на момент расчета кредитного потенциала информация в БКИ не успела обновиться. Стоит обратиться в банк, в котором был оформлен кредит, и попросить актуализировать данные в бюро. — Рефинансировать старые кредитные обязательства: запросить у банка кредит на более крупную сумму, объединить платежи и уменьшить переплату. — Частично или полностью погасить текущие кредиты досрочно.

Сервис «Кредитный потенциал» победил в номинации «Лучший розничный финансовый продукт» по версии Retail Finance Awards 2022 года. Чтобы им воспользоваться, достаточно зайти в «СберБанк Онлайн». Сервис «Кредитный потенциал» покажет, какие кредиты и на какие суммы могут быть одобрены банком прямо сейчас. Реклама. ПАО Сбербанк, sberbank.ru

Что такое кредитный потенциал: как его рассчитать?

Собираясь оформить заявку на кредит в финансовом учреждении, заёмщик рассчитывает на получение некой суммы, которую ему могут как одобрить, так и отклонить, предложив альтернативный размер кредит. Но с чем это связано? Что такое кредитный потенциал и что он отражает? Почему одни клиенты могут получить кредит, скажем, в 3 млн. рублей, а другие лишь на сумму в 50 тысяч? Постараемся разобраться в нашем материале.

Содержание скрыть

Суть кредитного потенциала в Сбербанке

Кредитный потенциал – это услуга, предоставляемая финансовыми учреждениями для оценки платежеспособности клиентов. То есть простыми словами, это сервис, который позволяет взглянуть на целый ряд критериев по отношению к заёмщику, анализом которых становится вынесение окончательного вердикта о платежеспособности заёмщика, максимально доступной ему сумме кредита, возможных рисках, а также установление срока погашения задолженности.

В Сбербанке кредитный потенциал можно высчитать в течение 15-20 минут, при этом на основании его вам будут даны следующие ответы:

• Можно ли вам взять кредит в Сбербанке?
• На какой срок, какая сумма и на каких условиях вам будет доступно кредитование?

Сегодня вам для проведения анализа даже не нужно посещать учреждение, ведь в специальном сервисе вы сами можете произвести расчёты и получить ответ онлайн. Перейдите в специальный раздел банка, заполните специальную анкету пользователя и завершите процедуру. Как только сервис закончит анализ вашей кредитной нагрузки и платежеспособности, он вынесет вердикт относительно вашего кредитного потенциала. Исходя из полученной информации, вы сами можете видеть, какая сумма вам будет доступна и на каких условиях.

Условия предоставления услуги

Услуга расчёта кредитного потенциала от Сбербанка доступна далеко не каждому потенциальному заёмщику. Сервис предназначен строго для клиентов банка и воспользоваться им могут только пользователи, имеющие доступ к интернет- или мобильному банкингу Сбербанка.

Все расчёты проводятся по действующим кредитным пакетам банка, поэтому ваш кредитный потенциал может изменяться с течением времени. Для проведения расчёта от вас не потребуются справки и документы. Всё, что нужно – это достоверная информация о ваших доходах, наличии кредитов в других учреждениях, месте работы и должности, а также многое другое. При этом в расчёт автоматически берётся ваша кредитная история, текущая долговая нагрузка, получаемый доход и другие параметры.

Сама услуга расчёта кредитного потенциала полностью бесплатна и пользоваться ею можно сколько угодно раз – ограничений нет. А после полученной вами информации по кредитному потенциалу, сервисом будет предлагаться заполнение заявки на кредит, исходя из ваших показателей.

Расчёт кредитного потенциала в Сбербанке проводится исходя из информации, представленной потребителем. Ответственность за достоверность информации лежит только на клиенте, поэтому точность представленной информации также определяется исключительно заёмщиком.

Помните, что предоставленные данные никуда не направляются, не сохраняются и не передаются, а сама анкета не является оформлением заявки на кредитные продукты. Все полученные нами данные – это только предварительная информация для примерного расчёта вашей платежеспособности.

Необходимые документы

Для верного расчёта вашего кредитного потенциала, вам следует предоставлять банку исключительно достоверную информацию, в противном случае, расчёт будет произведён некорректно. Банку не важен полученный результат по отчёту, ведь он предназначен только для информирования клиентов об их текущих кредитных возможностях. При последующей подаче заявки на кредитование, доступная сумма может быть меньше относительно той, что была указана в вашем отчёте, если вы указали неверные данные.

При этом, для расчёта кредитного потенциала, вам не нужно отправлять никаких копий документов в организацию. Вся процедура проводится онлайн. А для проведения процедуры вам понадобиться наличие следующих документов:

• паспорта,
• водительского удостоверения и загран паспорта,
• вам следует узнать точный адрес вашего проживания, номер контактного телефона работодателя, ИНН,
• уточнить место работы супруги, должность и доход,
• вспомнить о наличии других кредитов в банках и фин. учреждениях, изучить суммы ежемесячных платежей.

Если же у вас оформлен кредит или кредитка в Сбербанке, система автоматически будет учитывать это при расчёте потенциала. В расчёт также будут входить сведения об овердрафте, установленном лимите, суммах по кредитным картам и многое другое. И не важно, пользуетесь ли вы ими или нет. Размер доступного кредита несомненно будет зависеть от этих показателей.

Срок действия кредитного потенциала

Согласно правилам предоставления услуги, ваш кредитный потенциал может сохраняться на протяжении 30-ти дней с момента его расчёта. По истечении данного срока, рекомендуется пересчитать ваш кредитный потенциал для получения более достоверной и актуальной информации. Это связано с тем, что за данный период банк мог поменять условия кредитования или сам заёмщик закрыл какой-либо из взятых ранее кредитов – всё это несомненно повлияет на расчёт кредитного потенциала и его необходимо обновлять.

Также, в течение данного времени, ваши показатели могут быть улучшены или стать хуже, поэтому через установленный срок кредитный потенциал будет также изменён.

Если же вы видите, что по результатам расчёта потенциала полученная информация некорректна, вам следует обратиться в БКИ для уточнения данного момента. Есть вероятность, что некоторая информация из других банковских учреждений не была передана вовремя.

Помните, что каждый перерасчёт – это бесплатная процедура, значит проводить его вы можете сколько угодно раз и без трат. Кроме того, вам не обязательно делать это строго по истечению 30-дневного периода. Если у вас произошли изменения относительно финансовых возможностей: вы получили новую должность, погасили кредит в банке, рефинансировали один из займов, вы легко можете подать новую заявку. Это необходимо для получения более достоверной информации, чтобы понимать, как сильно изменились ваши кредитные возможности.

Как рассчитывается кредитный потенциал

Что же нужно, чтобы рассчитать кредитный потенциал? Начнём с того, что вам следует скачать мобильное приложение Сбербанка на свой смартфон или же перейти в интернет-банкинг через браузер. Важно, чтобы вы являлись клиентом данного финансового учреждения.

1. Перейдите на официальный сайт или в приложение, а затем отыщите вкладку “Кредиты”. Нажмите на неё.
2. Откройте раздел “Кредитные предложения” и перейдите по ссылке в раздел “Кредитный потенциал”.
3. Нажмите кнопку “Рассчитать”.
4. Изучите имеющуюся информацию и её достоверность. Проверьте верность введённых паспортных данных, вашей ФИО, адреса проживания и так далее. При их отсутствии или несовпадении с действительными, дополните поля достоверными сведениями.
5. Теперь вам следует предоставить дополнительную информацию о себе и своём финансовом положении: внесите сведения об образовании, занятости, трудовом стаже, доходах, семейном положении, совокупном доходе семьи и наличии иждивенцев. Также указывается наличие движимого и недвижимого имущества. Вносится информация о дополнительном средстве связи.
6. Далее следует установить тип кредита: потребительский или кредитка, а также желаемую сумму.
7. Если у вас есть кредиты или займы в других учреждениях, обязательным пунктом является предоставлении информации о размере ежемесячных платежей.
8. Для подтверждения внесённых данных вам на телефон будет направлен СМС-код.
9. После чего заказывается расчёт.

Компьютерная версия работает точно также, как и аналогичен алгоритм составления заявки через смартфон. Сам же отчёт будет предоставлен вам по истечение 3-5 минут. Исходя из проведённого расчёта, вам будут выдвинуты условия кредитования, доступная сумма, а также сумма ежемесячных платежей и их количество. Кроме того, вместе с этими данными вам будет представлена информация о вашем кредитном потенциале в виде процентного соотношения.

Проще говоря, если вы берёте в кредит 100 тысяч рублей и ваш кредитный потенциал использован на 25%, вы легко можете рассчитывать на сумму выше. А, в случае с 100% используемом кредитном потенциале, это будет означать, что скорее всего, банк откажет вам в предоставлении кредита.

Вместе с этими данными, в отчёте также будет отражено то, какими программами от Сбербанка вы можете воспользоваться и каким способом можете рассчитываться. Вы сами можете выбирать, какая из них более подходящая.

Оптимизируй свой бюджет за счет выгодных покупок вместе с Мокка: тебе доступна оплата авансом по удобному графику без первоначального взноса и переплат. Также ты можешь платить частями в любых магазинах с помощью сервиса Мокка Мегамолл прямо в нашем мобильном приложении!

Заключение

Кредитный потенциал – это важный критерий для заёмщиков, которые желают воспользоваться услугами кредитования. Это отличный инструмент, который всего за несколько минут может показать вам, какая сумма вам доступна в Сбербанке и на каких условиях. При этом она абсолютно бесплатна, и вы можете пользоваться ею и посмотреть на ваш кредитный потенциал, когда угодно. Это идеальное решение для каждого потенциального заёмщика.

Расчет кредитного потенциала

Оплачивайте потребительский кредит в несколько кликов в приложении «ХАЛВА-Совкомбанк».

Онлайн оформление и быстрое решение по заявке

Заполнение анкеты за 5-7 минут
Получите решение по SMS

Оформить заявку

Как получить кредит

Заполните онлайн-заявку

Это займет 1 минуту

Дождитесь одобрения

Рассмотрим заявку за 5 минут

Заберите деньги

Или закажите бесплатную доставку

Получите кредит удобным способом

• В отделении банка
• Бесплатная доставка курьером

Заполните заявку и получите кредит

Фамилия Имя Отчество
Фамилия Имя Отчество

Выражаю согласие на обработку персональных данных и подтверждаю, что ознакомлен с Политикой обработки персональных данных

Оформить заявку

Полезная информация

Требования к заемщику
Получение и погашение
Документация

Полная стоимость кредита	6,885% – 6,894%
Процентная ставка	6,9%
Сумма кредита	от 50 000 до 30 000 000 ₽, без залога — до 5 000 000 ₽
Срок кредита	от 1 года до 15 лет, без залога — до 5 лет
Страхование заемщика	не обязательно

Для зарплатных клиентов Совкомбанка

от 200 000 до 5 000 000 рублей

Для остальных клиентов и самозанятых

от 300 000 до 5 000 000 рублей

от 12 месяцев до 5 лет

Для неработающих пенсионеров

от 50 000 до 299 999 рублей

от 1 года до 5 лет

до 85 лет (85 — на момент полного погашения)

Для индивидуальных предпринимателей

от 200 000 до 999 999 рублей

от 3 месяцев до 5 лет

от 20 до 85 лет (85 — на момент полного погашения)

Требования к заемщику

• Возраст клиента от 20 лет до 85 лет;
• Гражданство Российской Федерации;
• Клиент имеет постоянную регистрацию (не менее 4-х последних месяцев на территории одного населенного пункта Российской Федерации);
• Место работы клиента должно находиться на территории Российской Федерации;
• Клиент официально трудоустроен (имеет постоянный доход) на основном месте работы не менее 4-х последних месяцев.

Документы для зарплатных клиентов Совкомбанка

Паспорт гражданина РФ.

Общие документы для каждого клиента*

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Второй документ на выбор:
   • ИНН;
   • СНИЛС;
   • страховой медицинский полис;
   • водительское удостоверение;
   • удостоверение военнослужащего;
   • военный билет;
   • заграничный паспорт;
   • пенсионное удостоверение.
3. Если сумма кредита более 1 000 000 рублей, то дополнительно потребуется оригинал справки 2-НДФЛ или справка о доходахпо форме банка (скачать можно здесь).

Дополнительные документы для пенсионеров

• Клиентам не пенсионного возраста (женщины до 55 лет / мужчины до 60 лет включительно): пенсионное удостоверение или справка из Социального фонда России (ранее ПФР), подтверждающая статус пенсионера.
• Клиентам пенсионного возраста в качестве второго документа возможно предоставление любого документа из списка (пенсионное удостоверение и справка из СФР (ПФР) — не обязательны):
• Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
• Страховое пенсионное свидетельство.

Дополнительные документы для самозанятых

Справка о доходах по форме банка (скачать можно здесь).

Дополнительные документы для индивидуальных предпринимателей

Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;

Дополнительный документ о доходах — на выбор:

• справка 3-НДФЛ;
• декларация по УСН;
• выписка по расчетному счету.

Получение денежных средств

• Наличными в отделении банка
• Доставка курьером карты с последующим зачислением средств
• Зачисление на карту «Халва»

Как внести платеж или погасить кредит досрочно

• В офисах или устройствах самообслуживания с помощью карты для внесения платежей по кредиту (идентификационная карта Банка)
• Через Интернет-банк
• Отделения Почты России
• Сторонние организации*

Общая информация по кредитам
Тарифы кредитования для физических лиц
Общие условия рефинансирования

Условия
Решение по кредиту	Онлайн
Сумма кредита	До 5 000 000 рублей
Срок кредита	До 5 лет

Кто может получить кредит?

• возраст от 20 до 85 лет (на момент погашения долга);
• гражданство РФ;
• постоянная регистрация в РФ (не менее 4 месяцев);
• официальное место работы в РФ и наличие трудового стажа (не менее 4 месяцев).

Какие условия кредитования?

• процентная ставка – от 6,9%;
• сумма – от 50 тысяч до 5 млн рублей;
• срок – от 12 месяцев до 5 лет;
• страхование заемщика – не обязательно.

На какую сумму можно взять кредит?

Сумма кредита – от 50 тысяч до 5 млн рублей.

На сколько лет дают потребительский кредит?

Срок кредитования – от 12 месяцев до 5 лет.

Что делать после одобрения заявки?

С вами свяжется сотрудник банка и сообщит о дальнейших действиях.

Как взять кредит?

Получить заем можно двумя способами: оставить онлайн-заявку на официальном сайте банка или обратиться в ближайшее отделение.

Что делать, если банк отказал в выдаче кредита?

Попробуйте узнать, в чем причина отказа. Исправьте ситуацию и заполните форму еще раз. Это можно сделать спустя 90 дней после того, как вы отправляли прошлую заявку.

Как узнать задолженность по кредиту?

Задолженность по кредиту отображается в мобильном приложении «Халва – Совкомбанк», а также в личном кабинете заемщика в интернет-банке.

Кроме того, узнать сведения можно в любом из отделений Совкомбанка или по телефону 8 (800) 200-66-96. Для этого вам понадобится паспорт РФ и договор кредитования.

Можно ли оформить кредит самозанятому?

Да, кредит доступен для самозанятых.

Какие нужны документы для получения кредита?

Подготовьте паспорт РФ и второй документ на выбор (ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, военник и т. д.). Для суммы свыше 1 млн рублей дополнительно понадобится оригинал справки о доходах и суммах налога физических лиц или документ о доходах по форме банка.

Индивидуальным предпринимателям требуется приложить справку 3-НДФЛ, или декларацию по УСН, или выписку по счету и/или кассе за последние полгода.

Кроме того, банк вправе запросить другие документы (например, для подтверждения права собственности или дохода).

Как рассчитывается ставка по кредиту?

Ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента.

Как повысить вероятность одобрения по кредиту?

Банк с высокой вероятностью одобряет кредит заемщикам, которые могут подтвердить свою платежеспособность и надежность.

Поэтому наиболее высокие шансы у тех, кто так или иначе сотрудничал с Совкомбанком. Например, имеет зарплатную карту, открытый вклад или когда-то получал другой заем.

Кроме того, поможет наличие справки 2-НДФЛ, хорошей кредитной истории, страхования заемщика или документа, подтверждающего доход.

Как вносить ежемесячный платеж по кредиту?

Вносить платежи удобнее всего через мобильное приложение «Халва – Совкомбанк» или личный кабинет в интернет-банке.

Кроме того, погасить задолженность можно в отделениях Совкомбанка, а также через «Почту России» и другие сторонние организации (предусмотрена комиссия).