Снять наличные
Как снимать наличные с расчетного счета ИП и какая комиссия?
ИП может снять наличные с расчетного счета двумя способами.
С бизнес-карты — комиссия зависит от тарифа расчетного счета.
Комиссия за снятие наличных с бизнес-карты
До 400 000 ₽
До 1 000 000 ₽
От 1 000 000 ₽
Продвинутый
До 400 000 ₽
До 2 000 000 ₽
От 2 000 000 ₽
Профессиональный
До 800 000 ₽
До 2 000 000 ₽
От 2 000 000 ₽
Перевести деньги на дебетовую карту и снять с нее — комиссий нет в рамках лимитов на переводы и снятие.
Бесплатный лимит переводов себе на дебетовую карту Тинькофф зависит от тарифа расчетного счета
| Простой | Продвинутый | Профессиональный | |
|---|---|---|---|
| Без подписки | До 150 000 ₽ | До 300 000 ₽ | До 500 000 ₽ |
| С подпиской Tinkoff Pro | До 250 000 ₽ | До 400 000 ₽ | До 600 000 ₽ |
| С сервисом Premium | До 450 000 ₽ | До 600 000 ₽ | До 800 000 ₽ |
Тариф «Простой»
Тариф «Продвинутый»
Тариф «Профессиональный»
Если переводите себе на карту Тинькофф сверх бесплатного лимита, будет комиссия. Такая же комиссия — если переводите себе на карту другого банка. Бесплатных лимитов на переводы в другие банки нет.
Комиссии за переводы физлицам
Тариф «Простой»
До 400 000 ₽
От 400 000,01 до 1 000 000 ₽
От 1 000 000,01 ₽
Тариф «Продвинутый»
До 400 000 ₽
От 400 000,01 до 2 000 000 ₽
От 2 000 000,01 ₽
Тариф «Профессиональный»
До 800 000 ₽
От 800 000,01 до 2 000 000 ₽
От 2 000 000,01 ₽
Тариф «Простой»
До 400 000 ₽
От 400 000,01 до 1 000 000 ₽
От 1 000 000,01 ₽
Тариф «Продвинутый»
До 400 000 ₽
От 400 000,01 до 2 000 000 ₽
От 2 000 000,01 ₽
Тариф «Профессиональный»
До 800 000 ₽
От 800 000,01 до 2 000 000 ₽
От 2 000 000,01 ₽
В эти суммы входит снятие наличных и все переводы физлицам.
Например, если у вас тариф «Продвинутый» и вы хотите снять наличными 250 000 ₽ и столько же перевести на счет физлица в другом банке по номеру карты в течение месяца, расчет комиссии будет таким:
за снятие наличных = 250 000 × 1% + 79 ₽;
за перевод физлицу = (150 000 × 1%) + (100 000 × 5%) + 79 ₽.
Лимиты и комиссии за снятие наличных зависят от дебетовой карты. Например, вот комиссии и лимиты за снятие с Tinkoff Black.
При переводе на личную карту ИП в назначении платежа можно написать «Перевод собственных средств».
Как снять наличные с расчетного счета ООО?
ООО не может снять наличные с расчетного счета, но может вывести их на счет физлица в виде дивидендов или зарплаты. С этих денег нужно будет уплатить НДФЛ, а с зарплаты — еще и страховые взносы.
Деньги на счета физлиц можно выводить бесплатно в рамках лимитов.
Перевести деньги в виде дивидендов. Лимит зависит от тарифа расчетного счета:
на тарифе «Профессиональный» лимит до 2 000 000 ₽ учредителям и акционерам;
на тарифе «Продвинутый» вывод только с комиссией;
на тарифе «Простой» выплаты не предусмотрены.
Перевести деньги в качестве зарплаты. Лимит зависит от банка, в котором обслуживается карта:
на карты Тинькофф — безлимитно;
на карты других банков — до 20% от переводов сотрудникам на карты Тинькофф в прошлом месяце, при этом не меньше 100 000 ₽ на компанию и не больше 200 000 ₽ на одного сотрудника.
Пользуюсь бизнес-картой. Как не платить комиссию при снятии наличных с расчетного счета?
Снять наличные с бизнес-картой без комиссии не получится, но можно платить напрямую с расчетного счета ИП или компании. ИП может тратить деньги в том числе на личные нужды. Что такое бизнес-карта и как ее выпустить
Отчитываться о расходах по бизнес-карте нужно не всегда — например, ИП на УСН 6% без сотрудников не должны сообщать о таких тратах. ИП на УСН 15% отчитываются по расходам, которые относятся к деятельности ИП, а сотрудники ООО или ИП отчитываются обо всех расходах по бизнес-карте. Как отчитываться о расходах по бизнес-карте
Если за месяц потратить по всем бизнес-картам от 150 000 ₽ на тарифе «Простой» или от 400 000 ₽ на тарифе «Продвинутый», в следующем месяце обслуживание расчетного счета будет бесплатным.
Вопросы бизнеса: поступления на мой счет и мои платежи
У меня есть расходы на бизнес. Как их оплачивать без вопросов от банка?
У нас два совета:
Если счет в одном банке, максимум платежей проводите через банк — по карте или счету. Бизнес-карта Тинькофф
Если счета в нескольких банках, загружайте выписку из другого банка, где видны расходы, в личный кабинет Тинькофф.
Почему это важно. Если компания или ИП работают, а банк не видит оплаченных расходов на бизнес, это подозрительно. Обычно бизнес платит:
Закупку товаров.
Коммунальные услуги.
За услуги подрядчиков и за много что еще.
Конечно, если это ИП‑дизайнер, банк понимает, что у него нет аренды. Другое дело, если за аренду и коммунальные услуги не платит производственник. Непонятно, в каком помещении он тогда работает.
Периодически меняю сферу работы. Как подстраховаться с платежами?
Работайте только по своим кодам ОКВЭД.
Если компания растет и появляются новые направления бизнеса, просто добавьте новые коды экономической деятельности. Для этого нужно подать документы в налоговую.
Еще вы можете обратиться за помощью к бухгалтерам Тинькофф, и они все сделают.
Почему это важно. Коды экономической деятельности (ОКВЭД) показывают, чем занимается компания. Классификатор ОКВЭД
Компания говорит государству: «Буду заниматься реставрацией произведений искусства», поэтому выбирает «Деятельность в области художественного творчества» — код 90.03.
Надежно: ни у кого не возникнет вопросов, если такая компания получит деньги за реставрацию картины или антикварного столика из музейной коллекции. Эта деятельность соответствует зарегистрированным кодам ОКВЭД.
Подозрительно: если придут деньги за абстрактные «финансово-консультационные услуги», проверка начнется наверняка.
Что писать в назначении платежа?
Кажется, достаточно заполнить реквизиты платежки и перевести деньги, и банк поймет, что это за платеж. Это не так. А если банк не понимает, за что компания платит, у него появляются вопросы.
Что делать — описывать назначение платежа. Что должно быть в назначении:
Вывести деньги с брокерского счета для юрлиц
Это можно сделать в приложении Тинькофф Бизнеса или личном кабинете: на главной в списке счетов выберите брокерский счет → нажмите на кнопку «Вывести» → выберите счет, на который хотите перевести деньги → введите сумму, которую хотите вывести → нажмите на кнопку «Вывести».
На какой счет можно вывести деньги?
Деньги можно вывести только на расчетные счета своей компании в Тинькофф. Рубли — только на рублевый расчетный счет, юани — на юаневый. Как открыть счет в юанях
Можно ли вывести деньги на карту физлица?
Нет, вывести деньги можно только на расчетный счет своей компании в Тинькофф.
В какое время можно вывести деньги?
Можно в любое время вывести деньги, которые не вложены в биржевые инструменты. Если деньги в овернайте, то вывести их можно будет только после окончания размещения — на следующий рабочий день.
Можно ли вывести часть денег с брокерского счета?
Да, можно вывести любую доступную сумму. Она указана на главной странице счета в личном кабинете или приложении.
Какую комиссию нужно заплатить за вывод денег с брокерского счета для юрлиц?
Мы не берем комиссию за вывод денег с брокерского счета.
Как закрыть брокерский счет для юрлиц?
Закрыть брокерский счет можно через техническую поддержку Тинькофф: написать в чат или позвонить на горячую линию по телефону 8 800 700‑66‑66 .
Что делать с деньгами, если вы ИП
Некоторые предприниматели не любят, когда им платят по безналу.
Кажется, что деньги на расчетном счете уже не совсем твои: их видит налоговая, с них надо платить налоги. Тут надо пояснить.
Можно ли ИП не открывать расчетный счет?
Да, ИП может законно работать без расчетного счета. Клиенты будут платить наличными, а предприниматель может оплачивать налоги и взносы через операциониста в банке также наличными. Платежку можно заполнить на сайте налоговой. Другой вариант — платить с личного счета ИП .
Для наличных расчетов предпринимателя с организациями или другими ИП есть лимит — 100 000 ₽ в рамках одного договора. Вид договора, например купля-продажа, заем или аренда, срок его действия и количество платежей по нему значения не имеют. Если сумма в вашем договоре больше 100 000 ₽, нужно рассчитываться по безналу.
Хитрая схема «а мы сделаем несколько однотипных договоров по 100 тысяч» не сработает. Налоговики при проверке кассовой дисциплины быстро вычислят сделки, у которых одни и те же контрагенты, суммы и предметы. И скажут, что фактически это один договор, но он был формально разделен на несколько. А так делать запрещено. За это может прилететь штраф:
- для малых и микропредприятий — 20 000—25 000 ₽ ;
- для среднего и крупного бизнеса — 40 000—50 000 ₽ ;
- для ИП — 4000—5000 ₽.
Кроме того, при любых расчетах с физлицами, как наличных, так и безналичных, ИП должен применять онлайн-кассу. А в расчетах с организациями и ИП — при оплате наличными или электронными средствами платежа, то есть картой либо смартфоном через POS-терминал.
По общему правилу ИП может не применять ККТ лишь в некоторых случаях, например когда он:
- торгует в киоске мороженым и безалкогольными напитками или продает с автоцистерн квас, молоко, сезонные овощи;
- принимает от населения стеклотару;
- оказывает населению услуги по ремонту и окраске обуви, изготовлению ключей.
Предпринимателям на патенте можно не пробивать чеки только по некоторым видам деятельности, названным в пункте 2.1 статьи 2 ФЗ о ККТ. Но для розницы, общепита, автоперевозок онлайн-касса обязательна.
А вот самозанятые ИП могут работать без ККТ, они оформляют чеки в приложении «Мой налог».
А можно использовать для ИП свою банковскую карту?
В принципе можно, но могут быть определенные трудности.
Нигде в законе нет прямого запрета на использование личных карт для деятельности ИП. Но есть оговорки в инструкциях ЦБ и в договорах банковского обслуживания.
В инструкции ЦБ об открытии счетов сказано, что:
- Текущие счета открываются физлицам для операций, не связанных с ведением предпринимательской деятельности в качестве ИП.
- Расчетные счета открываются организациям и ИП для ведения бизнеса.
Поэтому банки обычно прописывают в договорах банковского счета, заключенных с людьми без статуса ИП, что их текущий счет не может использоваться для «предпринимательских» платежей. И потом на этом основании могут отказываться проводить бизнес-платежи по личной карте ИП. Делают они это обычно потому, что размер комиссии для операций по бизнес-счету гораздо выше, чем по обычному счету.
Где открыть счет
Пользуясь случаем, рекомендуем расчетный счет в Тинькофф Бизнесе. С ним все круто: длинный платежный день, к счету сразу привязана карта, удобный интернет-банк и приложение, встроенная облачная бухгалтерия, сразу оформляем вам КЭП, можно отправлять отчеты в налоговую. Счета клиентам можно выставлять прямо в телефоне.
Ехать никуда не надо. На бумажки и проверки уйдет 2—3 дня , а счет зарезервируют сразу, и во всем будут помогать менеджеры.
Открыть счет
Я слышал, что если деньги от клиента пришли на счет юрлица, то достать их оттуда сложно. Это так?
Если говорить о счете именно организации, то да, это сложновато. Если речь о счете ИП, то, наоборот, деньгами пользоваться очень легко. Мало кто об этом знает.
Деньги на счете ИП — ваша собственность. А если вы в браке, то ваша совместная с супругом собственность. Вы можете эти деньги тратить, как посчитаете нужным: хоть на оборудование, хоть на закупки, хоть на корм для кота. Для ИФНС главное, чтобы вы платили налоги и не занимались обналом. Остальное уже ваше дело.
Самый простой способ пользоваться деньгами ИП — подключить к счету банковскую карту и платить ей везде, где надо: в магазинах и кафе, в путешествиях. С нее же можно снимать деньги, но с этим надо быть аккуратным, об этом ниже.
Это корпоративная карта Тинькофф Банка, подключенная напрямую к расчетному счету. При открытии счета мы выпускаем ее бесплатно, обслуживание всегда бесплатное
А еще писали, что если тратить деньги с карты ИП на свои дела, то счет блокируют, потому что деятельность не по ОКВЭДам
Как на самом деле: банк может приостановить оплату одной или нескольких операций и запросить пояснения или подтверждающие документы к ним, если операции покажутся ему сомнительными.
Если вы просто тратите деньги с карты, для банка и налоговой это нормально. Имущество ИП, включая средства на счетах, нельзя разграничить по принципу «вот это используется для бизнеса, а это — для личных целей». Такова позиция Конституционного суда.
У меня ИП на УСН «Доходы минус расходы». Расходы по карте зачтутся сами?
Нет, документы, подтверждающие расходы, нужно будет предоставить по запросу инспекции отдельно от других документов. Предприниматели на УСН для учета доходов и расходов обязаны вести специальную книгу учета.
В книге учитываются все ваши предпринимательские поступления и траты, и уже на основании книги и других документов вы будете доказывать налоговой, что ваши расходы могут уменьшать налогооблагаемую базу.
Кстати, с 1 июля 2022 года в четырех регионах России для микробизнеса в качестве эксперимента вводится новый налоговый спецрежим — АУСН. Вот на этом режиме доходы и расходы будут учитываться автоматом. Про АУСН можно почитать в материале Тинькофф Журнала.
А что с наличными?
Банки и ЦБ не любят, когда ИП снимают наличные, поэтому тут появляются ограничения.
Все банки берут комиссию и устанавливают лимиты на снятие наличных с расчетного счета ИП . В Тинькофф Бизнесе комиссия начинается от 1% + 59 ₽, это если снимать до 800 000 ₽. Сделать это можно в любом банкомате.
Банки внимательно следят за суммами снятия: если вы получили и сразу сняли все или почти все деньги со счета, вам наверняка позвонят и попросят объяснить происхождение поступивших денег. Придется объясняться с сотрудниками банка, показывать им договор и закрывающие документы с клиентом.
Для клиентов Тинькофф Банка есть секрет: переводите на личную карту Tinkoff Black сумму в пределах лимита (этот перевод будет без комиссии) и уже с этого личного счета снимайте деньги в банкоматах. Ежемесячно ИП может переводить на личный счет Tinkoff Black до 500 000 ₽.
А можно переводить со счета ИП другим людям или в другие банки?
Можно, но с оговорками.
Себе в другой банк или со счета ИП на личный счет в том же банке — без проблем. В тарифе банка будут некоторые ограничения, когда это делается без комиссии, но в целом ни у банка, ни у налоговой вопросов не будет.
Другим людям просто так, без повода — чаще всего можно. Например, если хотите перевести деньги родственникам, то вопросов не будет. Перечислить подруге круглую сумму в честь дня рождения — пожалуйста.
Другим людям регулярно — тоже можно, если только не переводить одному и тому же человеку каждый день, например, 100 000 ₽. В противном случае у банка могут возникнуть вопросы, уж не занимаетесь ли вы отмывом денег.
А налоговая может начать подозревать, нет ли у вас трудовых отношений. Например, если вы регулярно отправляете одну и ту же сумму одному и тому же человеку, но при этом он не ваш сотрудник и вы не платите за него страховые взносы и не удерживаете налог на доходы, то налоговая может провести проверку. Если выяснится, что у вас трудовые отношения, то могут доначислить НДФЛ, взносы и назначить штрафы.
Если я накопил на счете ИП первый взнос за квартиру, я могу просто его внести со счета? Или надо плясать с бубном?
Да, можете, но предусмотрите все варианты. Вы заплатите такую комиссию, какую заплатили бы за перевод юридическому или физическому лицу, в зависимости от продавца. Кроме того, банк наверняка запросит документы о сделке.
У меня есть деньги на счете ИП, хочу купить машину у частника. Я могу просто перевести ему деньги?
Можете, но и здесь банк тоже наверняка попросит договор купли-продажи — держите его под рукой.
Переводы физлицам дороже, чем переводы юрлицам. В Тинькофф Бизнесе комиссия начинается от 1% + 59 ₽.
Есть ли смысл держать на счете ИП много денег?
Смотря для чего.
Банки хотят, чтобы вы держали у них деньги, поэтому стараются создавать для этого выгодные условия. В Тинькофф Бизнесе по счетам сейчас дают доходность до 4% годовых на остаток. Если ваша цель — получать дополнительный доход, то есть смысл держать деньги на счете.
Тем, кто переживает из-за сохранности капитала, можно распределить риски и держать деньги во многих банках, у нескольких брокеров и в разных ликвидных инвестиционных инструментах. Складывать все деньги на один счет кажется слишком рискованным, но это общая проблема с финансами, а не конкретно с ИП.
А если у банка отзовут лицензию?
Любой банк входит в систему страхования вкладов, поэтому деньги на счете ИП застрахованы так же, как деньги обычных людей, — в пределах лимита 1,4 млн рублей. Процедура выплаты такая же, как и с физлицами без статуса ИП.
Если у вас в одном банке и личный счет, и расчетный счет ИП, то лимит для двух счетов будет один — 1,4 млн рублей, так как оба счета принадлежат одному и тому же человеку.
О чем еще полезно знать, если у меня ИП и расчетный счет в банке?
ЦБ рекомендует платить налоги и взносы с каждого счета не менее 0,5% от оборота по нему. Если, например, вы работаете с тремя банковскими счетами, безопаснее, чтобы налоги платились со всех трех, а не с одного.
Многие предприниматели по закону должны применять онлайн-кассу при приеме безналичных платежей от физлиц без статуса ИП.
Если вы ИП на УСН, вам нужно будет отчитываться перед налоговой о своих доходах или доходах и расходах. Для этого удобно, когда ваша бухгалтерия имеет доступ к вашему банку или у них настроена интеграция. Например, в Тинькофф Бизнесе собирают все операции и учитывают их при подаче декларации и оплате налога прямо внутри банковского приложения, интеграция не нужна.
Если вам платят из-за границы, на вас распространяется валютный контроль. Это серьезное дело, будьте внимательны. Консультируйтесь с юристами и бухгалтерами.
Найдите бухгалтера
Заручитесь поддержкой профессионального бухгалтера. Не решайте сложные вещи по советам и статьям из интернета. Не рискуйте. Найдите профессионала.