10 вариантов пассивного дохода в 2023 году
Со времен изобретения денег человечество придумало лишь два способа получать их, не работая: стать наследником богатых родителей и иметь некий актив, отдавать его кому-то в пользование и получать за это плату. Если родиться в семье султана не повезло, остается второй способ. Он и называется пассивным доходом.
Прежде чем отдавать свой актив в пользование, нужно его получить. Рассмотрим разные виды пассивного дохода и способы их заполучить.
Куда вложить деньги для пассивного дохода
Сдача квартиры
А никто не обещал, что банальностей не будет. Сдача жилья — пассивный доход №1, проверенный тысячелетиями. Но в российских реалиях у этого вида заработка есть свои особенности.
| Плюсы | Минусы |
|---|---|
| Относительно высокий доход: за год можно заработать от 4 до 6 процентов стоимости квартиры. | Арендаторы порой относятся к квартире не так бережно, как хотелось бы собственнику. Нужно готовиться к тратам на новую мебель и ремонт. |
| Сдача жилья в аренду — это «двойной» доход: квартира не только приносит арендную прибыль, но и сама дорожает (а в последний год — бешеными темпами). | Необходимо платить налоги. Арендодатели делать этого не любят, но вообще закон того требует. Тем более платить не так много — если оформиться как самозанятый, то всего 4%. |
Комната в аренду
Если одна из комнат в вашей квартире пустует, ее можно сдавать. В первую очередь этот способ подходит владельцам жилья в популярных среди туристов городах — Сочи, Питере, Москве, Казани. Услуга востребована в некоторых южных курортных местечках, а также в северных городах, куда приезжают работать вахтой.
Многие россияне открыли для себя такой вид заработка перед чемпионатом мира по футболу в 2018 году. Некоторые граждане так обрадовались, что от счастья утратили связь с реальностью. Хозяева выставляли комнату в «хрущевке» по миллиону и больше рублей за ночь.
Но выставить — не значит сдать. Оцените рынок и установите невысокую цену, а как наберете хороших отзывов о своем образцовом гостеприимстве, можно и увеличивать тариф.
| Плюсы | Минусы |
|---|---|
| В розницу всегда дороже, чем оптом. При посуточной аренде за месяц вы заработаете больше, чем если бы сдавали ее сразу на долгий срок. | Много времени будет уходить на уборку: к приезду каждого нового гостя комната должна блестеть (если, конечно, вам важны хорошие отзывы). |
| Расширение кругозора. У вас появится шанс общаться с гостями из разных концов страны и со всего мира. | Часть времени комната будет простаивать. Особенно в «низкий сезон», когда в ваш город едет мало туристов. |
Реклама на своем авто
Нет дохода пассивнее, чем размещать рекламу на своей машине. Чтобы найти рекламодателя, можно опубликовать на сайтах объявлений фото автомобиля и расценки. Сами рекламодатели тоже дают объявления о поиске «площадок». Приводим примерные тарифы по Москве за месяц:
- реклама на капоте или заднем стекле — 2000 рублей;
- на боковых стеклах — 1000 рублей;
- рекламная конструкция в форме «домика» на крыше — 3000 рублей.
Реклама вашу машину не испортит: как правило, она наносится при помощи самоклеящейся пленки.
| Плюсы | Минусы |
|---|---|
| От вас вообще ничего не требуется — только регулярно ездить по городу. | Рекламодатель часто требует постоянный фото/видео отчет, что машина с рекламой не стоит в гараже, а находится в людных и проходимых местах |
| Некоторые рекламодатели соглашаются в качестве бонуса оплачивать мойку. | Если экономическая ситуация в стране ухудшается, то подобных предложений становится в разы меньше. |
Государственный облигации
Покупка облигаций — вид пассивного заработка, похожий на банковский вклад. Облигации — это долговой инструмент с фиксированной доходностью. То есть когда какая-то организация хочет «занять» определенную сумму, она выпускает и продает облигации. Допустим, нужен ей миллион — и она выпускает на рынок 1000 облигаций по 1000 рублей.
это интересно
Как начать инвестировать с нуля
Эксперт рассказал, как начать инвестировать с нуля и получить возможность хорошо зарабатывать
При этом обязуется периодически платить покупателям некий процент, он называется купонным доходом. В конце срока (он оговаривается заранее) выпустившая облигации структура выкупает их обратно по той же цене, по которой они были проданы.
Облигации выпускают и компании, и органы власти. В России традиционно больше доверия государству, нежели частникам, поэтому рассмотрим самый популярный вид правительственных долговых бумаг — облигации федерального займа (ОФЗ).
Их периодически выпускает Минфин, когда правительству нужны деньги на какие-то цели. В последние годы ставка по ОФЗ составляет в среднем семь-восемь процентов годовых. Доход выплачивается частями, обычно два раза в год. Некоторые регионы (например, Челябинская область и так далее) также выпускают свои облигации.
Купить облигации можно как в банке, так и «с рук» на бирже. Есть и отдельный вид ценных бумаг: облигации федерального займа для населения (ОФЗ-н). Их можно купить и продать только через банки-агенты: Сбербанк, ВТБ, Почта-банк, Промсвязьбанк.
По облигациям может быть несколько видов процентных ставок. Рассмотрим самые распространенные.
- Постоянная ставка. Встречается чаще всего. Сумма выплат установлена заранее и не меняется.
- Фиксированная ставка. Процент меняется, но также известен заранее. То есть Минфин сразу сообщает, что в первый год вы получите 8% годовых, во второй — 7%.
- Переменная ставка. Доходность меняется в зависимости от ставки RUONIA — усредненное значение процентных ставок, по которым крупнейшие банки России кредитуют друг друга на короткий срок. Заработок заранее неизвестен.
Бизнес на торговых автоматах
Этот способ заработка не настолько пассивный, как остальные, но тоже не требует много телодвижений.
Торговые автоматы существовали еще в СССР: вставляешь копейку — наливает обычную газировку, 3 копейки — газировку с сиропом. Сейчас автоматы стали куда более многофункциональными: они торгуют игрушками и чаем, шоколадками и книгами, и даже массажные кресла в аэропортах — это тоже торговый автомат. Объединяет их главный принцип: машина работает без участия людей. А расплачиваться теперь можно не только монетами и купюрами, но и картой.
Ах да, с советских времен изменилось еще кое-что: теперь стать владельцем такого аппарата и зарабатывать с его помощью может любой россиянин. Называется это вендинговым бизнесом. Торговый автомат стоит от нескольких десятков тысяч рублей до миллиона и дороже. Как и при любом виде пассивного заработка, здесь тоже не избежать «переменных расходов»: нужно по необходимости пополнять автомат товаром да платить вовремя налоги и ренту за размещение в выбранном месте.
| Плюсы | Минусы |
|---|---|
| Если грамотно выбрать точку размещения, можно хорошо заработать. Считается, что много денег может принести торговля чипсами и закусками у кинотеатров, кофе в аэропорту, газировкой и жвачкой недалеко от школ (цинично, но не противозаконно). | Есть риск ошибиться: если установить аппарат там, где редко бывает «целевая аудитория», доход будет небольшим. |
| Не нужны склады и логистика: товары можно хранить дома, возить самому. | Самозанятые не могут заниматься перепродажей товаров — придется регистрировать ИП. Но если вендинговый автомат оказывает услуги, например, это массажное кресло или кабина для автоматического фотографирования на документы, то можно быть и самозанятым. |
Вознаграждение за интеллектуальную собственность
В советские годы многие художники мечтали нарисовать картинку, которую бы взяли на спичечный коробок. Ведь с каждого автору полагалось отчисление. Писатель Сергей Довлатов, у которого были сложные отношения с властью, умудрился написать проходную пьесу в духе времени. За издание, экранизацию и постановку которой долгие годы получал баснословные по тем временам гонорары.
Правда стать большим писателем сложно. В реалиях современного мира пассивный доход часто получают авторы так называемых гайдов. Справочников-инструкций по бизнес-тематике, психологии и другим актуальным направлениям. Конечно, его сначала нужно написать, а потом продвигать и рекламировать, но строго говоря, информация в этих гайдах зачастую однотипная и неглубокая. Гении маркетинга сколачивают миллионы. А платить издательству не нужно — все в электронном виде.
К интеллектуальной собственности относятся также разные изобретения и патенты на них. Родственники некоторых успешных «кулибиных» еще много лет получают отчисления.
| Плюсы | Минусы |
|---|---|
| Не нужно никаких вложений, все зависит от вашего таланта и хорошей маркетинговой стратегии. | Чтобы доход стал пассивным, нужно потратить время на создание продукта интеллектуального труда, а после — поддерживать к нему интерес. |
Маркетплейсы
Сейчас в России торжество маркетплейсов. Раскрученных торговых интернет-площадок, которые мало что продают собственного, а выставляют товары от продавцов. Последним может быть как крупная компания (например, бренд одежды или техники), так и рядовой предприниматель. К сожалению для покупателей и к счастью для продавцов планка качества маркетплейсов серьезно снизилась. Но люди продолжают заказывать, ведь привезут быстро, в пункт рядом с домом, еще и отзывы о товаре можно почитать.
Небольшие предприниматели имеют пассивный доход с маркетплейсов. Например, продают там собственные изделия, или находят поставщика или фабрику, которые по невысокой цене отдают большие партии какого-то товара, востребованного у покупателей. Но сами не готовы заниматься небольшими продажами или доставкой. Тогда такой предприниматель выступает торговцем: покупает оптовую партию и продает в розницу через маркетплейс. Главное, отгрузить на склад маркетплейса товар, а дальше — продажей и доставкой тот займется сам.
| Плюсы | Минусы |
|---|---|
| Доставкой и продажей занимается площадка. | Первое время придется вникать в правила и особенности работы с площадками. Например, ту же правильную отгрузку товара провести не так просто. |
| Маркетплейсы на пике популярности, покупают там очень хорошо. | Также маркетплейс забирает себе солидный процент, как правило, 5 — 30% от установленной цены. |
Сдача машины в аренду
Тут больше повезло обладателям минивэнов и небольших грузовичков. Они нужны чаще, чем легковые автомобили. Хотя в мегаполисе спрос может быть и на обычный автомобиль «средней руки». В Москве даже тестируют народный каршеринг: муниципалитет становится посредником между тем, кто хочет сдать авто в аренду и арендатором.
| Плюсы | Минусы |
|---|---|
| Отличный вариант пассивного дохода для тех, кто нечасто пользуется личным авто и оно стоит без дела. | Нужно составить грамотный договор, чтобы в случае ущерба машине арендатор не ушел от компенсации. |
| Шаг к осознанному потреблению: сдача машины в аренду — экологический тренд. | За машиной придется ухаживать больше обычного, так как эксплуатационная нагрузка на нее вырастет. |
Банковский вклад
Наиболее очевидный и наименее рисковый вариант пассивного дохода. Особенно, если речь идет о депозитах в крупных банках с государственным участием. К тому же суммы до 1,4 млн рублей застрахованы. Так что, даже если банк вдруг закроется, деньги в пределах вышеуказанной суммы, вернут без всяких судов и очередей.
| Плюсы | Минусы |
|---|---|
| Современные вклады — удобные конструкторы. Выбор срока, возможность пополнения, выплаты процентов на карту или их капитализация. | Вклады по депозитам сейчас ниже годовой инфляции. Реального приумножения капитала не стоит ждать. |
| Суммы до 1,4 млн рублей застрахованы. | При досрочном снятии денег в лучшем случае получите 0,1% от суммы. |
Инвестиционное страхование жизни
Часто его просто называют аббревиатурой ИСЖ. Страховая компания берет ваши деньги на три-пять лет и в обмен на это обещает: страховку (в случае травм, потери трудоспособности, смерти — нужно читать договор) и выплаты. Компания сама инвестирует средства.
Может ли компания инвестировать их неудачно и потерять? Да! Однако многие фирмы при этом обещают застрахованным, вне зависимости от удачности инвестиций, в конце срока вернуть как минимум изначальную сумму вклада.
| Плюсы | Минусы |
|---|---|
| Страховка и аналог вклада с повышенной доходностью — 2 в 1. | Долгосрочное вложение от трех, а чаще от пяти лет. |
| Можно получать налоговый вычет 13%, но не более 15 600 руб. в год. | Управляющая компания может плохо инвестировать ваши деньги, к тому же не исключены риски мошенничества. |
Отзывы экспертов
Основатель компании Alfio Bardolla Training Group Альфио Бардолла:
«Пассивный доход — это способ достижение финансовой свободы. Финансовая свобода — это личная финансовая система, которая отвечает трем критериям:
- доход не зависит от времени, которое человек тратит на работу;
- даже в случае прекращения активной рабочей деятельности по любой причине, финансовая ситуация человека не поменяется и он сможет продолжать вести прежний уровень жизни;
- является устойчивой ко внешним воздействиям (например, кризисы, нестабильная экономическая обстановка).
Пассивный доход можно визуализировать в виде стола — опоры финансовой свободы — и таких опор должно быть как минимум 4, чтобы стол был устойчивым, ведь тогда, даже есть одна из опор «сломается», стол продолжит стоять».
Финансовый советник Александра Базак:
«Если вы счастливый обладатель средств от 2500 долларов, то для вас уже доступен вариант доверительного управления через ПИФы. Это самая простая и не требующая специальных знаний стратегия получения пассивного дохода для начинающих вкладчиков капитала. В ПИФ соединены деньги многих инвесторов с миссией вложить их в различные инструменты: та же недвижимость, акции, облигации и так далее.
Очевидный плюс — доход выше, чем вклад в банке, где деньги возможно только сохранить от инфляции. Минус — определенный процент прибыли не может быть гарантирован.
Определенные риски можно снять, сделав выбор в пользу более консервативных ценных бумаг — облигаций, а не акций.
В целом, доход может варьироваться от 7 до 15% годовых и естественно, чем большим капиталом вы изначально обладаете, тем выше ваша прибыль».
Популярные вопросы и ответы
Чтобы помочь читателям, ответим еще на ряд вопросов, которые могут возникать у тех, кто находится в поисках источника пассивного дохода.
Может ли пассивный доход быть без вложений?
Может быть без финансовых вложений, однако, в любом случае нужно «инвестировать» свое личное время, какие-то ресурсы или актив — недвижимость, транспорт, интеллектуальную собственность.
Какие способы пассивного дохода есть в интернете?
Часто пассивным доходом в интернете называют биржи фриланса. Там можно взять какое-то задание: сделать снимок, нарисовать картинку в графическом редакторе, написать текст по заказу. Однако считать это пассивным доходом неверно, так как человек все же вынужден работать. Сейчас в интернете много предложений для инвесторов. В том числе, в современные инструменты вроде криптовалют. Но не стоит терять бдительность: мошенникам работать в Сети просто, а найти их в случае кражи денег — сложно. Криптовалюты сами по себе являются довольно рискованным инвестиционным инструментом.
Куда вложить деньги для пассивного дохода?
Положить на депозит в банке, доверить управляющей компании, которая занимается инвестированием активов клиентов, купить облигации, акции или другие ценные бумаги. Хорошим вложением всегда была недвижимость в экономически развивающемся регионе. Сейчас на пике спроса апартаменты. Они стоят дешевле квартиры, так как по документам не являются жилой недвижимостью (там нельзя прописаться, дороже ЖКХ и выше налог), однако остаются отличным вариантом под сдачу для получения пассивного дохода. Но помните, что любая инвестиция, даже самая безопасная, все равно влечет за собой ту или иную степень рисков.
Куда вложить деньги для пассивного дохода?
Вы в поисках источников дополнительного дохода или заработка? Хотите больше путешествовать и сделать свою жизнь более качественной и насыщенной? Тогда одним из решений для вас может стать пассивный доход. Разберем, что такое пассивный доход, какие варианты инвестиций существуют на рынке и куда вложить деньги для извлечения максимальной прибыли.
Пассивный доход – это денежные средства, которые поступают на счет инвестора без его активной вовлеченности в управление инвестициями. К пассивному доходу не относится ваша заработная плата, а вот средства полученные от сдачи квартиры в аренду – да. Вы вкладываете деньги в активы – вложенные средства начинают приносить регулярный пассивный доход.
Фото Eduardo Soares
Что важно знать об инвестировании?
Все инвесторы нацелены на получение прибыли. Они выбирают активы для инвестиций и совершают сделки на рынке на свой страх и риск. Перед тем как начать свой путь в мире инвестиций и вложить деньги для получения пассивного дохода – изучите основные правила и принципы инвестирования.
- Для того чтобы начать инвестировать, вам потребуется стартовый капитал. Начальная сумма может быть незначительной, например, можно купить акции на фондовом рынке за 500 рублей. Стоит учитывать, что чем меньше сумма вложений, тем ниже будет ваша прибыль.
- Если вы хотите вложить деньги для того, чтобы быстро начать получать пассивный доход – начинайте с сумм от нескольких десятков тысяч рублей. Чем выше сумма – тем больше прибыли приносят инвестиции.
- Всегда тщательно подходите к выбору активов для инвестиций: учитывайте риски и возможную доходность от вложений. Оцените, способен ли ваш бюджет выдержать такие потери.
- Инвестируйте только в известные для вас сферы и ниши. Если вы отлично разбирайтесь в сфере ритейла, то, очевидно, для вас будет интересен способ вложить деньги в бизнес по франшизе. А если вы человек, связанный с финансовой сферой, то ваши шансы получить пассивный доход на фондовом существенно выше, чем у инвесторов, которые не имеют к сфере никакого отношения.
- Важно определиться со стратегией и регулярно вкладывать деньги в активы. Тогда финансовый инструмент со временем станет обрастать сложным процентом и позволит вам со временем, даже из маленькой суммы денег, извлечь значительный пассивный доход.
- Используйте метод диверсификации активов и никогда не вкладывайте деньги только в один инструмент. Например, вы можете вложить деньги в три источника пассивного дохода – недвижимость, валюта и бизнес по франшизе.
6 вариантов куда вложить деньги для извлечения прибыли
Существует немалое количество финансовых инструментов, в которые можно вложить деньги для пассивного заработка. Как же выбрать те самые, которые будут работать на вас и показывать хорошую годовую доходность от вложений?
При выборе активов, которые подойдут именно вам нужно учитывать: размер суммы, которую вы готовы инвестировать, степень рисков и ожидаемую доходность. Давайте рассмотрим 6 вариантов инвестиций для получения ежемесячного пассивного дохода.
Банковский вклад
Для того, чтобы начать зарабатывать на вкладах в банке, вам просто достаточно открыть счет и положить средства в банк. После этих простых действий вы начинаете получать проценты. Ставка процента будет зависеть от банка и обычно не превышает 5-8 % годовых. Для того чтобы прибыль была выше – нужно выбирать вклады без частичного снятия и пополнения. Из преимуществ вы получаете страховку сбережений: в нашей стране действует программа страхования вкладов. Стоит учитывать, что в случае кризисных ситуаций государство вернет деньги, но только в размере до 1,4 млн. рублей. Из минусов – инфляция и достаточно низкая доходность от вложений, что не позволит быстро наращивать свой капитал.
Акции
Брокерский счет дает возможность заработка на акциях. Акции – это ценные бумаги, которыми торгуют на бирже. После открытия брокерского счета вы сможете начать управлять ими. Стратегий заработка на бирже может быть две: доход от дивидендов и на купле-продаже.
В первом случае – доход будет фиксированным и поступать на счет один раз в квартал, полгода или год. Чем больше в вашем портфеле акций – тем выше дивидендный доход.
Если вы хотите зарабатывать на сделках купли-продажи важно учитывать, что стоимость акций будет постоянно колебаться и меняться в зависимости от влияния внешних факторов. Нужно будет отслеживать динамику изменения цен – через время акции можно продать дороже. Это и будет составлять ваш пассивный доход, как инвестора. Не стоит забывать о том, что за ведение брокерского счета взимается комиссия, а государству нужно будет заплатить 13% от доходов. Исключением является открытие индивидуального инвестиционного счета (ИИС).
Фото Eduardo Soares
Облигации
Если вы хотите зарабатывать деньги на фондовом рынке, но меньше рисковать денежными средствами, то можно вложить часть средств в облигации. Если сравнивать данный актив с акциями, то у облигации главным плюсом будет более стабильная и предсказуемая цена. У данного инструмента получения пассивного дохода есть схожесть с банковскими вкладами, но доходность будет гораздо выше – по средним данным на 20%. Во время экономического кризиса облигации считают одним из главных активов для защиты капитала. Главным недостатком актива является риск банкротства эмитента. Да для крупных и федеральных компаний такие риски гораздо ниже, но их стоит учитывать при планировании инвестиционной стратегии.
Драгоценные металлы
На рынке драгоценных металлов представлены четыре вида для вложения инвестиций – золото, серебро, платина и палладий. В качестве классических активов инвесторы выбирают золото и серебро. А вот к платине и палладию новички относятся с осторожность – эти виды драгметаллов вошли в оборот совсем не так давно. Существует несколько вариантов для инвестиций в драгоценные металлы: покупка слитков или монет в банке и открытие обезличенного металлического счета (ОМС). Из плюсов: драгметаллы не могут полностью обесцениться, и даже в случае кризиса или войны всегда остаются в цене. Минусом активов является длительная «заморозка» финансовых средств – быстро увеличить капитал не получится. По мнению экспертов, вкладывать в драгоценные металлы деньги стоит, когда вы готовы извлечь существенную прибыль через 5 лет и позднее.
Жилая недвижимость
Многие инвесторы охотно вкладывают деньги в жилую недвижимость. Потому что считают, что недвижимость дает инвестору больше преимуществ, чем торговля на фондовом рынке. Во время экономического роста и стабильности цены на рынке недвижимости растут. Существует несколько вариантов заработка на недвижимости: покупка строящегося или готового объекта для сдачи в аренду, покупка объектов на стадии постройки с целью дальнейшей перепродажи. Из плюсов выделим то, что недвижимость за редким исключением может обесцениться до нуля. Главным недостатком актива становится большая сумма денег для инвестиций. Например, первоначальный взнос по ипотеке в крупных городах начинается от 1 млн. рублей, а при покупке за собственные средства нужно будет вложить сразу порядка 5 млн. рублей. Если вам срочно потребуются деньги, недвижимость достаточно сложно продать быстро.
Фото Ивана Карпова
Открытие малого бизнеса по франшизе
Вы можете открыть собственный бизнес самостоятельно, а можете открыть бизнес под брендом уже известной на рынке компании по франшизе. Главное правило для успешного старта – выбор перспективной идеи и ниши для вложений. Самостоятельный поиск идей для стартапа может занимать длительное количество времени и сил, а как говорится – время деньги. Открытие бизнеса по франшизе имеет для инвестора ряд преимуществ: готовая бизнес идея, четкий план по реализации проекта, наличие готовых инструментов для развития бизнеса, поддержка опытного франчайзера на всех этапах запуска, возможность получить качественное обучение команды. А главное, если вы вдруг не знаете, что делать или ваш бизнес долго не выходит в прибыль – добросовестный партнер всегда будет рядом и подскажет вам, какие шаги нужно предпринять.
Если вы рассматриваете для себя открытие бизнеса по франшизе для получения пассивного дохода – обязательно учитывайте срок окупаемости. Этот показатель поможет вам понять, через какое время вы вернете вложенные деньги и начнете получать прибыль от бизнеса.
Для того, чтобы открыть бизнес по франшизе, сначала нужно определиться с выбором ниши. Оцените, какие ниши на рынке сейчас активно растут и пользуются спросом среди покупателей. Например, в последние годы большим спросом среди потребителей пользуются аналоги табачной продукции. Люди отдают предпочтение электронкам и вейпам, потому что они не мешают окружающим своим запахом. Парить их можно почти везде, не доставляя дискомфорт другим людям.
Примером такой франшизы является открытие собственного магазина по франшизе компании PiterSmoke. Вы можете выбрать любой приемлемый для вас формат, исходя из возможного размера инвестиций в проект. Компания подготовит для вас индивидуальный бизнес-план, даст рекомендации по подбору помещения в аренду и обеспечит всеми необходимыми инструментами для старта. Создатели компании очень ответственно относятся к своим партнерам и сопровождают вас на каждом этапе запуска бизнеса.
Благодаря открытию бизнеса по проверенной бизнес-модели, а также товарам или услугам, которые пользуются высоким спросом особенно во время ограничений из-за пандемии, вы сможете получать пассивный ежемесячный доход от 100 тыс. руб.
Важно учитывать, что открытие собственного бизнеса на старте проекта потребует от вас большей вовлеченности, но со временем, когда компания выйдет в операционную прибыль, часть вопросов можно будет переложить на команду, но держать руку на пульсе нужно постоянно.
Куда вложить в 2022 году: советы экспертов по пассивному доходу
Инвестиции – это вложение денежных средств для получения пассивного дохода или же сохранения капитала.
Инвестиции неразрывно связаны с риском, и каждая стратегия инвестирования действует по-своему. Однако необходимо знать некоторые правила для понимания этого процесса.
1. Вам нужен стартовый капитал. Можно инвестировать и маленькие суммы, но на выходе прибыль будет соответственно меньше.
2. Выше риски – выше доход. Другими словами, самые интересные предложения могут принести солидную прибыль, но при изменении ситуации в худшую сторону вы можете «потерять» вложения.
3. Лучше инвестировать в сферу, в которой у вас уже есть познания или опыт. Без особых знаний той или иной сферы труднее разбираться в нюансах.
4. Инвестируйте несколькими способами или в несколько сфер. Это позволит нивелировать риски.
Теперь о главном: куда сейчас вкладывать деньги?
Резонно ли вкладывать деньги в недвижимость?
Для этого направления есть несколько вариантов: аренда, субаренда, коммерческая недвижимость, фонды недвижимости.
В аренде все просто: вы покупаете квартиру, ищете квартиросъемщиков, составляете договор и подписываете его. В договоре обозначены сроки, возмещение денежных средств за досрочный «выезд», возмещение порченного имущества и прочее. Этот вид особенно хорош в крупных городах для сдачи в аренду помещения приезжим людям.
Субаренда – это когда вы снимаете жилое помещение, чтобы сдавать в аренду другим. Вы можете сдавать квартиры посуточно. Вариант перспективен в случае, если площадь расположена в центре города или в курортных городах. Но крайне важно составить договор должным образом и уведомить своего арендодателя о целях аренды жилого помещения.
Коммерческая недвижимость. Помимо жилых помещений вы можете купить участок или здание для сдачи коммерческим организациям. Вы можете построить торговый или бизнес-центр. Вы будете получать доход, но важно понимать, что придется вкладываться в обеспечение здания всем необходимым: коммунальные услуги, ремонт, водопровод, отопление и другое.
Помимо сдачи в аренду и субаренду вы можете покупать некоторые помещения с целью дальнейшей перепродажи, но за большую сумму.
Еще один вариант – это инвестиционные фонды недвижимости. Например, REIT. REIT – это фонды недвижимости, которые покупают или строят недвижимость, сдают ее в аренду или продают, а также покупают ипотечные ценные бумаги у банков. Акции в большинство фондов недвижимости купить может любой желающий. Доход с реализации недвижимости распределяется между акционерами через выплаты дивидендов.
- Недвижимость всегда пользуется спросом;
- Доход на длительный срок;
- Доступность вложений;
- Высокая ликвидность;
- Большой выбор вариантов.
- Зависимость от экономики страны и региона;
- Цена на недвижимость достаточно высока;
- Мало подходит для маленьких городов;
- Дополнительные расходы.
Также может произойти форс-мажор. Из-за обстоятельств, не зависящих от владельца недвижимостью, цена может резко упасть.
Банковский вклад: стоит ли нести деньги в банк?
Банковские вклады – это вложения денег под проценты. Выгоднее всего выбирать программы без частичного снятия или пополнения, поскольку от этого зависит процент. Вклады различаются периодичностью выплат и видам капитализации.
- Защита: по закону РФ ваши вклады защищены системой страхования. Если с банком что-то случится, то государство возместит ваши вложения. Однако максимальная сумма возврата – 1,4 млн руб. Так что вклады подходят для того, чтобы вложить деньги без риска.
- Низкая доходность. Для получения большего дохода необходимо вложить крупную сумму денег, что сделать в России сложно: вклады от 1 млн руб. теперь облагаются налогом.
Стоит ли вложить деньги в валюту?
Известный способ инвестирования – это вклады в валюту. Наиболее ликвидны евро, доллар и биткоины, криптовалюта. Но курс валюты довольно изменчив. Рынок валют не самый надежный вариант.
Купить валюту лучше всего на бирже. Самая известная с разнообразием возможностей и видов валют – это FOREX. Однако для спекуляций на бирже необходимы познания рынка и изрядный опыт, поскольку процесс сопровождается крупными рисками. Другие варианты куда вложить деньги: ставки одной валюты против другой и обмен в банке. Вариант ставки наиболее рисковый. Самый распространенный способ – это обмен в банке. Этот способ рассчитан на долгосрочную перспективу.
Желательно не концентрироваться только на одной валюте. Так вы не потеряете все в случае резкого изменения курса одной из валют.
- Высокая ликвидность;
- Иностранная валюта наиболее стабильна и медленнее поддается инфляции;
- Инвестируя в иностранную валюту, вы больше защищены от потери суммы ваших активов из-за девальвации.
- Существующие риски;
- Нет значительного прироста капитала;
- Низкая диверсификация.
Инвестиции в золото: стоит ли вкладываться?
Золото подойдет для тех, кто ищет, куда вложить деньги без риска. В данном варианте необходимо соблюдать ряд правил, которые помогут вам правильнее ориентироваться на рынке золота.
1. Нужно инвестировать на длительный срок.
2. Делайте выбор в пользу проверенных поставщиков, банков и монетных дилеров.
3. Заранее определитесь с местом хранения золота.
4. Узнайте размер дополнительных расходов;
5. Делайте регулярные вложения.
6. Распределите золото в разные портфели.
Анализируйте рыночные условия и параллельно проводите ребалансировку своего портфеля. Узнавайте о различных инструментах для инвестирования. Изучайте качественную аналитику.
- Наиболее надежный вариант вложений, золото всегда в цене;
- Не может полностью обесцениться;
- В последние годы цены на золото растут.
- Не подходит для краткосрочной перспективы;
- Низкая прибыльность;
- Для получения дохода нужно дождаться повышения цены металла.
Стоит ли инвестировать в акции?
Для того, чтобы купить акции, сначала нужно открыть брокерский счет. Самими акциями, ценными бумагами торгуют на бирже.
Получить доход вы можете двумя способами: через выплаты дивидендов и через последующие продажи. Размер дивидендов с акций устанавливает собрание акционеров, выплаты происходят с определенной периодичностью (квартал, полугодие, год). Если вы решите продать акции, то имейте в виду, что цены на них непостоянны.
Важно, что за ведение брокерского счета вы должны будете выплачивать комиссию. К тому же, без индивидуального инвестиционного счета (ИИС) государство будет брать 12% с дохода по акциям.
- Нет максимума по прибыли;
- Есть несколько вариантов заработка по акциям.
- Рынок акций слишком изменчив;
- Большой уровень риска;
- Необходимы высокие познания фондового рынка.
Инвестиции в ИИС
ИИС – это индивидуальный инвестиционный счет, через который вы можете совершать разного рода операции с ценными бумагами и другими инструментами торговли. Благодаря ИИС у вас будет право на выгодное налогообложение доходов. ИИС является хорошим инструментом для вложения денег и дальнейшего увеличения дохода.
На доходы от ИИС вы можете приобретать облигации, акции, фьючерсы и опционы, иностранную валюту, паи инвестиционных фондов. Важное условие – вы должны использовать российские биржевые площадки.
- Право на специальный налоговый вычет;
- Высокая доходность;
- Можете увеличить доходы благодаря инвестированию.
- Только долгосрочные перспективы;
- Потолок – 1 млн Р;
- Вы можете открыть только 1 ИИС;
- В ходу только российские рубли;
- После вывода средств счет автоматически закрывается;
- Предоставление налогового вычета только по достижению 3-х лет существования ИИС.
В какой бизнес стоит вкладывать деньги?
Вы можете открыть свой бизнес или сделать вклад в чужой. Важно выбрать перспективную сферу. Не менее выгодно будет отдать предпочтение онлайн-бизнесу, поскольку бизнес старается идти в ногу со временем, а IT-технологии позволяют развивать его быстрее.
- Нет максимума прибыли;
- Много сфер и направлений;
- Можно обойтись без больших вложений;
- Можно увидеть, куда именно идут вложенные средства;
- Инвестор может принимать участие в бизнес-процессах;
- Подойдет для краткосрочной перспективы за счет ежемесячной прибыли.
- Существуют определенные риски, которые не зависят от инвестора;
- Ситуация в конкретных сферах зависит от законодательства и конъюнктуры рынка;
- Необходимы познания бизнеса;
- Требуется делать дополнительные вложения в зависимости от ситуации.
Итоги
Инвестирование – выгодный инструмент для получения активного или пассивного дохода. Однако крайне важно иметь познания в этой сфере для понимания этого процесса. При соблюдении всех правил, а также с умением анализировать и подстраиваться под разные ситуации, у вас все получится.
Куда вложить деньги для получения максимальной и стабильной прибыли?
Инвестиционный рынок непрерывно расширяется. Постепенно в Украине появляются новые инструменты, позволяющие заработать и приумножить капитал. Вот только не все они доступны для жителей страны, и у многих способов гораздо больше недостатков, нежели преимуществ. Так давайте узнаем, во что вложить деньги в 2022 году с минимальными рисками и высокой доходностью.
Куда инвестировать деньги украинцам?
Решение инвестировать деньги вполне оправданно. Особенно актуальным вложение денег становится в условиях нестабильной экономики, когда люди не знают, что ждет их в обозримом будущем. Решив вложить деньги и правильно выбрав, куда инвестировать, украинцы со временем обретают финансовую независимость и полную свободу действий. Стабильное приумножение капитала позволяет каждому человеку жить так, как хочется ему, невзирая на окружающую ситуацию.
Но куда вложить деньги? Среди по-прежнему актуальных инструментов остаются:
- облигации внутреннего госзайма – подойдут для тех, кто ищет, куда вложить небольшие деньги. Конечно, во многих банках минимальной является покупка ОВГЗ на сумму от 50 000 грн, однако у некоторых компаний, оказывающих брокерские услуги, можно приобрести от 1 бумаги по цене 1150 грн. При этом стоит помнить, что хоть инвестиции в ОВГЗ и являются наименее рискованными, рассчитывать на большую доходность от них не стоит. Она составляет 10,5 % в гривне и 3 % в долларах;
- банковские депозиты – еще один инструмент с минимальными рисками. Он также актуален для тех, кто хочет инвестировать деньги. Среди минусов депозитов отмечается низкая доходность и возможность зафиксировать ее только по истечению определенного срока;
- драгоценные металлы – если Вы ищите, куда инвестировать деньги, можно присмотреться к золоту. Правда, рассчитывать на быстрые дивиденды в этом случае не приходится. Хоть стоимость этого металла и увеличивается, резких скачков в росте его цены нет. Увеличение стоимости происходит крайне медленно. Вложить деньги в драгметаллы можно лишь в том случае, если Вы готовы ждать десятилетиями;
- акции – если Вы ищите, во что вложить деньги, акции известных зарубежных компаний способны принести доход. Правда, перед этим придется потратить не один день на изучение рынка, факторов, от которых он зависит, компаний, в которые Вы хотите инвестировать деньги;
- недвижимость – этот инструмент стал уже традиционным для украинцев. Суть проста: Вы совершаете вложение денег путем покупки недвижимости, а потом сдаете ее в аренду или продаете. Рост цен на квартиры в Украине продолжается с 2019 года, а это значит, что через 2–3 года после покупки можно зафиксировать прибыль. Ее размер зависит от многих факторов и может составить от 10 до 25 %. Но, если Вы ищите, куда вкладывать деньги, то в случае с недвижимостью будьте готовы к тому, что для фиксации прибыли придется подождать. Продать квартиру быстро и, при этом выгодно, вряд ли удастся, особенно если речь идет о дорогостоящей недвижимости в новостройке.
Определиться с тем, куда вложить деньги в 2022 году, Вам поможет график:
Приведенный в нем рост в гривнах показывает, что чем ниже рискованность финансового инструмента, тем меньше его доходность. Исключение составляет разве что земля, но это – ограниченный ресурс, с уменьшением количества которого спрос на него будет только расти.
Куда вложить деньги для пассивного дохода: а как же криптовалюта?
Украинцы, которые не знают, куда лучше инвестировать деньги, часто выбирают для этого криптовалюту. Но стоит ли рисковать, совершая вклады в столь спекулятивный инструмент? Дело в том, что заработать на крипте действительно можно, но следует быть крайне осторожным. Лучше всего минимизировать риски путем диверсификации, то есть, разбить свой инвестиционный портфель на доли, а для криптовалюты отвести не более 10–15 %.
Если же проигнорировать эту необходимость и вложить в криптовалюту весь капитал, то в какой-то момент можно потерять его львиную долю. Ведь никто в мире не сможет дать точного прогноза об изменениях цен на криптовалюту. Ей присуща стихийность, ее рынок волатилен и на нее не действуют какие-либо регуляторы. Именно поэтому криптовалюта является самым рискованным инструментом для всех, кто ищет, куда можно вложить деньги.
Куда точно не стоит инвестировать деньги?
Если Вы не знаете, куда можно инвестировать деньги, обязательно ознакомьтесь с перечнем самых убыточных способов. По сути, это своего рода рулетка, с которой связываются не люди, желающие заработать, а азартные игроки. Даже биткоин по сравнению с ними выглядит вполне «стабильным» инвестиционным инструментом. К этим способам относится:
- Бинарные опционы – активы, которые при выполнении определенного условия в то или иное время либо приносят доход, либо не дают ничего. Вариантов всего 2, отсюда и название опционов. Их цена может вырасти или упасть. Задача «инвестора» – угадать, как она изменится;
- Форекс – международный рынок, на котором «торгуются» валютные пары разных стран. Заработать на нем можно, но это удается лишь единицам. По статистике всего лишь 8 % трейдеров продолжают работать с Форекс после фиксации первой прибыли;
- ПИФы – паевые инвестиционные фонды «подойдут» для тех, кто хочет вложить деньги в акции, но не желает изучать рынок. По сути, ПИФ – это управляющая компания, инвестирующая деньги своих клиентов по своему усмотрению. Заработать на ПИФах можно, но это происходит крайне редко. Во-первых, за услуги управляющей компании потребуется заплатить из собственного кошелька. Во-вторых, ликвидность инвестиций в ПИФе всегда ниже, чем у самих инструментов: акций или облигаций. Если Вы владеете бумагами напрямую, то сможете продать их в любой подходящий момент. Если же Вы вкладываете в ПИФы, то продать свою долю можно будет только через 2 недели.
Все эти способы инвестирования лучше обходить стороной, что подтверждают тысячи отзывов в интернете. Не стоит слепо доверять рекламе, которая убеждает в огромном заработке без потерь. Ведь как показывает практика, ничего хорошего из этого не выйдет.
Самое выгодное вложение на сегодняшний день
Если Вы ищите, куда вложить деньги для пассивного дохода, и хотите создать надежный и стабильный источник без рисков, станьте партнером компании UniGroup. Мы предлагаем самое выгодное вложение денег на сегодняшний день. Почему именно UniGroup? Все предельно просто:
- инвестировать деньги можно, начиная с суммы в 10 000 долларов;
- вложения начинают окупаться уже с первого месяца;
- ежемесячные дивиденды составляют 1,5–2,5 % или 40 % годовых в гривне;
- гарантия возврата инвестиций – ею выступает недвижимость наших заемщиков;
- сотрудничество на основании официального договора.
Инвестировать с нами очень просто. Мы кредитуем только под залог имущества. Каждый наш клиент получает деньги, взамен предоставляя залоговое обеспечение, которое и служит гарантией возврата средств в полном объеме. Вы, как наш партнер, отдаете деньги в пользование заемщику. С выплатой им процентной ставки Вы получаете фиксированную прибыль и постепенно приумножаете свой капитал. Это максимально выгодно и, даже если клиент потеряет платежеспособность, что бывает в единичных случаях, Вы получаете право собственности на его имущество. Этот способ инвестирования очень выгоден и не связан с какими-либо рисками.
Мы предоставляем не только уникальную возможность заработать, но и широкий спектр сопутствующих услуг:
- тщательную проверку клиентов по разным базам, в том числе и на закрытых сервисах;
- консультации по выбору клиентов и недвижимости;
- участие наших специалистов в выполнении заемщиками их долговых обязательств;
- помощь в продаже залогового объекта.
С нами Ваш инвестиции принесут максимальный доход. Вы приумножите свой капитал и обретете финансовую свободу, о которой так долго мечтали.
Материал подготовила:
Финансовый директор компании «UniGroup»