Банк для малого бизнеса какой

Лучшие интернет-банки для предпринимателей

Аналитическая компания Markswebb провела оценку 20 банков, предоставляющих цифровые сервисы для бизнеса. В каких кредитных учреждениях предприниматели могут решать практически любые задачи, расскажем далее.

Поделиться

Рейтинг интернет-банков для ИП

Аналитики оценивали банки на предмет того, какие услуги предлагаются для трёх типов малого бизнеса: ИП без сотрудников, торгово-сервисных предприятий и компаний с ВЭД. Для каждого из видов бизнеса составили отдельный рейтинг. По удобству для ИП кредитные организации оценивали по следующим критериям (в скобках указан удельный вес):

• финансы (33,5%);
• документооборот (15,5%);
• онбординг (15%);
• отчётность (10%);
• глобальные свойства (8%);
• контрагенты (7%);
• коммуникации (6%);
• сотрудники (3%) – несмотря на то, что штатных сотрудников у ИП нет, этот блок критериев имеет вес, так как ИП пользуется корпоративной картой;
• товары / услуги (2%).

Вес критериев выбрали исходя из того, что для предпринимателя важно решение задач, связанных с подготовкой бумаг и отчётности, так как ИП решает эти задачи самостоятельно, часто без помощи бухгалтера.

Оценка банка в рейтинге показывает, насколько полно предприниматель может решить все свои задачи по управлению финансами в интернет-банке. Первая пятёрка выглядит так:

1. Точка Банк – 75,9;
2. Тинькофф Банк – 73,8;
3. Модульбанк – 73,5;
4. ДелоБанк – 72,4;
5. Альфа-Банк – 70.

В исследовании аналитики отмечают, что банки из второй десятки рейтинга предоставляют только РКО и не внедряют другие сервисы. В большинстве из них чат с поддержкой работает с ограничениями, а в интерфейсе часто встречаются сложные для понимания пользователя бухгалтерские термины.

При этом банки из топ-10 интуитивно понятны бизнесу. Три победителя, Точка, Тинькофф Банк и Модульбанк, максимально автоматизируют процессы для ИП, быстро решают проблемы в онлайн-чате и предлагают множество продуктов для предпринимателей.

Рейтинг интернет-банков для компаний

В этом исследовании банки оценивали по тому, насколько полно и удобно руководитель и бухгалтер могут решить задачи по управлению корпоративными финансами. При оценке исходили из того, что для ТСП важна в первую очередь возможность управления товарами и услугами компании: подключение эквайринга и управление им, системы товароучёта.

Использовались те же критерии оценки, но вес другой:

• финансы (31%);
• товары / услуги (11%);
• онбординг (11%);
• документооборот (9%);
• сотрудники (9%);
• глобальные свойства (8%);
• контрагенты (8%);
• отчётность (7%);
• коммуникации (6%).

Топ-5 рейтинга банков для ТСП выглядит так:

1. Тинькофф Банк – 75,1;
2. Точка Банк – 75;
3. ДелоБанк – 74,7;
4. Модульбанк – 71,7;
5. Сбербанк – 71,7.

У банков из первой десятки широкие возможности заказа продуктов, также они оказывают помощь в ведении бизнеса. Лидеры рейтинга предоставляют услуги эквайринга, онлайн-кассы, имеют инструменты для просмотра статистики и аналитики продаж.

В банках-лидерах рейтинга – Тинькофф Банке, Точка Банке и ДелоБанке – можно не только подключить эквайринг и заказать онлайн-кассу, но и просмотреть статистику и аналитику продаж, получить кредит онлайн и воспользоваться сервисом привлечения инвестиций.

Что касается компаний с ВЭД, лидерами стали Точка Банк, Ак Барс Банк и Сбербанк. Здесь предприниматели могут быстро и удобно открывать валютные счета, совершать валютные операции, формировать большинство закрывающих документов на стороне банка на основе предоставленного клиентом контракта.

Мы решили проверить, что о выбранных аналитиками кредитных учреждениях думают сами предприниматели, и собрали отзывы клиентов в открытых источниках. Далее расскажем, о каких плюсах и минусах каждого из интернет-банков говорят пользователи.

Тинькофф

Для бизнеса Тинькофф предлагает РКО, кредитование (оборотные кредиты и кредитные линии под залог), а также множество бонусов. Например, бесплатную регистрацию ИП с бесплатным периодом обслуживания до 4 месяцев, бесплатный терминал при подключении торгового эквайринга, открытие счёта за 0 руб., доход на остаток до 6%.

В качестве плюсов клиенты банка называют:

• оперативность техподдержки;
• бесплатное ведение бухучёта для ИП с авторасчётом всех платежей в бюджет и ведением книги учета доходов и расходов;
• бесплатный период обслуживания;
• чтобы открыть ИП, не нужно никуда ходить, даже в налоговую, документы привезут домой для подписания;
• сайт и приложение стабильно работают;
• для приёма оплаты в иностранной валюте есть достаточно быстрый валютный контроль.

Среди минусов на форумах часто мелькают такие:

• неудовлетворительный сервис;
• внезапная блокировка счёта;
• невозможность получить объяснения о причинах блокировки;
• очень высокие тарифы;
• навязчивые звонки, в том числе во внеурочное время.

Точка Банк

В отличие от некоторых других представленных в рейтинге кредитных учреждений, Точка позиционирует себя как банк для предпринимателей. Помимо стандартного РКО здесь есть такие услуги, как кредиты для бизнеса, регистрация ИП и ООО, онлайн-бухгалтерия, торговый, мобильный и интернет-эквайринг, факторинг, бесплатный счёт для участия в тендерах, личный комплаенс-ассистент и другие.

Предприниматели отмечают в качестве плюсов:

• простое и понятное мобильное приложение;
• вежливые, компетентные сотрудники;
• быстрое открытие расчётного счёта;
• быстрое обслуживание 24 часа в сутки по телефону или в чате;
• возможность размещать срочные депозиты, особенно овернайт (до 17-00 по московскому времени размещаешь остаток на счёте, а уже утром деньги возвращаются с процентами);
• проведение платежей без задержек.

Среди минусов выделяют:

• часто встречающуюся некомпетентность сотрудников;
• беспричинные блокировки без предупреждения под прикрытием 115-ФЗ;
• повышение тарифов с 2018 года в 2 раза.

Модульбанк

Это банк для предпринимателей и компаний. Он первым на рынке запустил бесплатную бухгалтерию и открытие расчётного счёта с телефона. В качестве бонусов можно выделить кэшбэк до 5% по карте для бизнеса, до 7% на остаток по счёту и 3 месяца бесплатного РКО.

В качестве плюсов пользователи называют такие:

• касса в рассрочку;
• быстрое и удобное открытие расчётного счёта;
• отсутствие платы за обслуживание благодаря кэшбэку;
• очень быстрые переводы;
• удобное и простое мобильное приложение.

К минусам относят следующие:

• скрытые условия;
• безрезультатность общения с поддержкой;
• постоянный рост тарифов;
• заморозка счетов и карт без обоснованных причин.

Делобанк

Ещё один банк, предоставляющий услуги только ИП и компаниям. На сайте обещают быстро (за 10 минут) открыть расчётный счёт, заявку на который можно подать даже через телефон. При покупке любого тарифа банк дарит 3 месяца онлайн-бухгалтерии. Также в числе бонусов можно назвать такой сервис, как проверка надёжности контрагентов: когда вы создаёте платёжное поручение, банк пробивает контрагента по базам арбитражных дел и исполнительных производств, после чего даёт подробный отчёт.

Пользователи отмечают следующие плюсы банка:

• эквайринг – не просто терминал для карт, а ПО с функционалом (можно в личном кабинете смотреть остатки, управлять скидками и т.д.);
• все вопросы решаются онлайн;
• круглосуточная поддержка.

Среди минусов указывают долгую обработку платёжных поручений, невнятный интерфейс, не оптимизированный под различные разрешения экрана, и долгое открытие расчётного счёта (до двух дней вместо обещанных 10 минут), требования принести для открытия счёта всё новые и новые документы.

Сбербанк

В Сбербанке есть множество сервисов для бизнеса. Правда, большинство из них платные. Это бухгалтерия от 250 руб. в месяц, сервис проверки контрагентов за 720 руб. в месяц, личный юрист от 2 500 руб. в год, онлайн-касса, создание сайтов для бизнеса, CRM, оператор фискальных данных, получение ЭЦП, экспертиза инвестиционных проектов и т.д. Бесплатно клиенты Сбербанка получают подготовку документов для регистрации ИП и ООО, регистрацию бизнеса онлайн, сервис проверки штрафов и начислений, оценку бизнес-идей и другие.

Среди плюсов пользователи отмечают надёжность банка и быстрое открытие счёта, а также удобное отслеживание поступлений и списаний через мобильный банк. Среди минусов на форумах часто мелькают следующие:

• не всегда компетентный персонал;
• долгое ожидание ответа технической поддержки;
• постоянные технические сбои и проблемы;
• постоянное повышение стоимости обслуживания;
• долгое исполнение платёжных поручений;
• сложная система вывода средств;
• неудобный интерфейс;
• частые обновления, за счёт которых программа либо не работает, либо виснет.

Реклама от партнера

• Рейтинг интернет-банков для ИП
• Рейтинг интернет-банков для компаний
• Тинькофф
• Точка Банк
• Модульбанк
• Делобанк
• Сбербанк

Самые выгодные банки для малого бизнеса

Открытие расчётного счёта в банке становится всё более востребованной услугой. И не только среди коммерческих компаний. Многие фрилансеры открывают ИП и тоже нуждаются расчётно-кассовом обслуживании. О том, в каком банке их примут радушнее, и поговорим сегодня.

Поделиться

Почему важно сделать правильный выбор

Маркетинговые кампании банков стараются сделать предложение открытия счёта как можно более привлекательным.

Не стоит гнаться за временными льготами и бонусами. Лучше оценить параметры сотрудничества в перспективе, и только тогда сделать выбор.

Конечно, предприниматель может в любой момент открыть счёт в другом банке. Но на практике это проблематично. И дело даже не в процедуре, а в том, что за сменой расчётного счёта следует путаница, когда контрагенты перечисляют деньги по старым реквизитам.

Нередко по этой причине бизнесмены и не меняют банки. Даже если их не устраивают условия обслуживания. Поэтому стоит внимательно отнестись к выбору и обратить внимание на тарифы РКО.

Расчётный счёт и не только

Наличие расчётного счёта в банке – обязательное условие для организации бизнеса. Обойтись без него могут только ИП с небольшими оборотами (не более 100 тыс. руб. по одному договору). Но это далеко не единственная из услуг, которая пригодится для бизнеса. Ещё банки предоставляют:

• кредиты для бизнеса;
• бизнес-карты (для снятия наличных со счёта и других операций);
• зарплатные проекты;
• эквайринг;
• банковские гарантии;
• открытие дополнительных счетов (в иностранной валюте, для участия в тендерах и закупках).

Конечно, не каждому предпринимателю понадобится этот набор целиком. Всё зависит от ниши. Если владельцу маркетингового агентства достаточно расчётного счета, то собственников торговых сетей больше интересует эквайринг.

Поэтому трудно составить рейтинг банков, который бы универсально подходил каждому конкретному бизнесу. Так что в этом рейтинге будут оцениваться только 3 параметра РКО:

1. стоимость открытия счёта и обслуживания счёта;
2. стоимость перевода контрагентам на счета в других банках;
3. комиссия за пополнение счёта.

Рейтинг банков

Стоимость обслуживания для ИП и юридических лиц может отличаться даже для клиентов одного банка. Зависит это прежде всего от объёма предоставляемых услуг. И для удобства расчётов в большинстве банков практикуется использование пакетов и тарифных планов.

Вот конкретные цифры, которые предлагают банки из нашего рейтинга (действительны для минимальных тарифных планов).

	Открытие и обслуживание счёта	Стоимость перевода контрагентам	Комиссия за пополнение счёта
Сбербанк, пакет «Лёгкий старт»	0	бесплатно до 3-х платежей, с 4-го 100 руб. за каждый	0,15%
Тинькофф Банк, тариф «Простой»	2 месяца бесплатно, потом 490 руб.	3 месяца бесплатно, далее 49 руб. за каждый	0,3%, минимум 290 руб.
Модульбанк, тариф «Стартовый»	0	90 руб.	0,5%
Банк Открытие, пакет «Первый шаг»	0	бесплатно до 3-х платежей, с 4-го 100 руб. за каждый	0,15%
Точка, тариф «Необходимый минимум»	0	0	1%, если сумма платежей не превысила 300 000 руб.

Теперь пройдёмся по участникам топа и разберём достоинства каждого из этих банков.

Сбербанк

Крупнейший банк страны не мог не попасть в наш рейтинг. Но дело не в количестве отделений или уровне доверия к организации. В 2018 году Сбербанк предлагает по-настоящему выгодные условия для бизнеса. В первую очередь в отношении начинающих предпринимателей, предлагая пакет услуг «Лёгкий старт».

Он включает бесплатное открытие и обслуживание счёта. Ещё выгоднее условия для новых клиенты банка в рамках проекта «Деловая среда»:

• до 100 000 руб. бонусов на услуги партнёров банка для продвижения бизнеса;
• открытие счёта без визита в банк;
• скидки на другие тарифные планы;
• бесплатная регистрация бизнеса.

Сбербанк может считаться лучшим банком для стартаперов.

Сеть из 70 000+ банкоматов даёт возможность бизнес-клиентам удобно проводить самоинкассацию. Да и сотрудникам компании будет легко снимать заработную плату с карт Сбербанка.

Тинькофф Банк

Организация Олега Тинькова – один из самых молодых и амбициозных банков в России. Изначально здесь с бизнесом не работали, но теперь Тинькофф банк в лидерах этого сегмента. К его преимуществам относятся:

• начисление 6% на остаток по счёту;
• предоставление персонального менеджера для каждого клиента;
• удобный интернет-банк и мобильное приложение для бизнес-клиентов.

Последнее характерно именно для Тинькофф Банка, интернет-банк и мобильное приложение которого неоднократно признавались лучшими в России. Поэтому здесь открывают счёт интернет-предприниматели, которые ценят в банках технологичность и удобство.

Модульбанк

Представитель немногих банков, работающих исключительно с предпринимателями. Был основан всего 4 года назад, но уже имеет 130 000 клиентов. Среди преимуществ этого банка:

• Клиентоориентированность. Сервису здесь уделяют повышенное внимание: поддержка работает 24/7, а на вопросы готовы ответить по телефону, в skype, и даже в соцсетях.
• Оперативность. В банке действует правило «3 гудков»: на звонок клиента отвечают до того, как он услышит их в трубке.
• Интересный блог. Даже из названия «Дело» понятно, что контент здесь создают исключительно для предпринимателей. И делают это качественно. Мы уже рассказывали о преимуществах блога Модульбанка в статье «Выбираем лучший банковский блог».
• Опция «Белый бизнес». Помогает избежать компаниям блокировки счёта. Сервис в реальном времени оценивает риски по 17 параметрам и подсказывает, что исправить.

Модульбанк можно назвать банком для предпринимателей с человеческим лицом. Забота о клиенте здесь проявляется во всём: от отзывчивости службы поддержки до актуального для бизнесменов блога.

ФК Открытие

Здесь также выгодные условия для молодых и небольших компаний. Бесплатное открытие и обслуживание расчётного счета в пакете услуг «Первый шаг». Ещё в этом банке гибкая линейка тарифных планов. Если в других организациях предлагают обычно 3 пакета, то здесь сразу 5.

Значит, можно подобрать более подходящие условия конкретно под свой бизнес:

1. «Первый шаг» – для небольшого бизнеса;
2. «Быстрый рост» – для активно развивающихся компаний;
3. «Своё дело» – для большого количества платежей;
4. «Весь мир» – для участников внешнеэкономической деятельности;
5. «Открытые возможности» – для бизнеса с большими оборотами.

Такая политика принесла банку 187 тыс. клиентов-предпринимателей. Также здесь представляют специальные условия при открытии счетов для участия в электронных торгах по 44-ФЗ и 223-ФЗ.

Точка

Хотя банк Точка связан с финансовой группой «Открытие», условия обслуживания у них различаются. Здесь работают только с предпринимателями и специализируются как раз на малом бизнесе. В отличие от других банков, здесь есть услуги даже для тех, кто не открывал у них счёт. К примеру:

• проверка сотрудников;
• проверка валютных договоров;
• создание бонусных карт;
• получение лицензии на продажу алкоголя.

Ещё в Точке внимательно относится к работе с сервисами-партнёрами. Для клиентов банка доступны скидки на услуги десятков компаний в различных отраслях: бухгалтерия, реклама, связь.

На этом всё. Теперь вы знаете, на предложения каких банков стоит обратить внимание малому бизнесу. И помните о нашем совете: руководствуйтесь прежде всего параметрами обслуживания, а не рекламными акциями.

Лучшие банки для микробизнеса и малого бизнеса по версии Frank RG

Аналитическая и консалтинговая компания Frank RG провела первое крупное исследование функционала интернет-банков для микробизнеса и малого бизнеса «Цифровой сервис для малого бизнеса 2022» и представила его результаты на мероприятии Frank Small Business Banking Award 2022.

В качестве объектов исследования были выбраны банки из ТОП-15 по величине остатков средств на счетах юридических лиц, а также 5 банков-финтехов.

В исследование вошли:

• Обзор личных кабинетов банков для малого бизнеса;
• Сравнение функционала интернет-банков для бизнеса;
• Экспертное мнение игроков рынка интернет-банкинга;
• Потребности предпринимателей в функционале интернет-банка на основе опроса представителей микро и малого бизнеса;
• Тарифы на РКО;
• Клиентский опыт предпринимателей микро и малого бизнеса при использовании интернет-банков (методы: UX-тестирование и Mystery shopping);
• Рейтинг интернет-банков для малого бизнеса.

На презентации исследования Дмитрий Новоченко, проектный лидер Frank RG, отметил боли предпринимателей при пользовании цифровыми сервисами для малого бизнеса.

«Мы обнаружили, что интернет-банк у ТОП-10 банков вполне удобен для предпринимателей, однако, например, процедура подбора тарифа была болезненной для клиентов. Только 10 человек из 40 смогли верно рассчитать тарифы, изучив информацию от банков. 3 человека не смогли подобрать тариф. 27 из 40 человек допустили ошибки при подсчете тарифа. Таким образом, мы наглядно демонстрируем банкам точки роста и уверены, что результаты исследования лягут в основу новых решений, позволяющих предоставить клиенту более качественные сервисы», — отметил эксперт.

Также глубинные интервью вскрыли следующие проблемы:

• Пользователи негативно реагировали, когда в банке можно было получить информацию о тарифах только указав свои личные данные.
• Открытие расчетного счета производится дистанционно или с выездом в офис клиентского менеджера почти во всех банках. Однако, если есть необходимость добавление доступа для сотрудников помимо генерального директора в некоторых банках для этого придется съездить в офис и генеральному директору и сотрудникам.
• Некоторые банки предоставляют только 1 доступ на всю организацию, это доставляет неудобства и создает проблемы с безопасностью, так как отсутствует возможность разграничение прав доступа.
• В некоторых банках всплывающие окна мешали подобрать тариф, потому что закрывали текст. Убрать такое окно было невозможно.

По итогам исследования Frank RG назвала лучшие банки для микробизнеса и малого бизнеса и наградила победителей.

Вот список обладателей статуэток Frank Small Business Banking Award 2022.

• Лучший банк для микробизнеса и малого бизнеса — Точка
• Лучший банк для микробизнеса и малого бизнеса (II место) — СберБанк
• Лучший банк для микробизнеса и малого бизнеса (III место) — ВТБ

• Самый удобный банк для генерального директора — ВТБ
• Самый удобный банк для бухгалтера — Точка
• Самый выгодный банк для ООО с эквайрингом — УБРиР
• Самый выгодный банк для компании, работающей на маркетплейсе — Точка
• Самый выгодный банк для ИП без сотрудников — Модульбанк
• Лучший сервис консультирования для микро и малого бизнеса — СберБанк

Полную версию исследования Frank RG «Цифровой сервис для малого бизнеса 2022» можно заказать здесь.

Банковские продукты для бизнеса

Большой выбор тарифов на РКО для ИП И ООО. Легко подобрать выгодный тариф для вашего бизнеса по индивидуальным параметрам.

Кредиты для бизнеса

Лучшие кредитные предложения для юридических лиц от крупнейших банков. Полное описание условий и экспертный анализ на Банки.ру

Эквайринг

Тарифы на эквайринг в банках для ИП и ООО.

Предложения месяца

РКО

Полезные материалы

Все продукты

• РКО
• Кредит для ИП
• Дебетовые карты для самозанятых
• Бизнес-карты

Все продукты Банки.ру

Калькуляторы

Вклады и инвестиции

Кредиты и займы

Ещё

Страхование

Карты

Ипотека

РКО

Расчетно-кассовое обслуживание

Дебетовые карты

Потребительские кредиты

ОСАГО и КАСКО

Ипотечные кредиты

Депозиты

Микрозаймы

Кредитные карты

Показать еще
Самый большой финансовый маркетплейс в России*
Теперь финансовый маркетплейс Банки.ру
и в мобильном приложении
app store google play app gallery

Установка приложения Банки.ру

Наведите камеру своего телефона на QR-код и перейдите по ссылке

ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.

© 2005—2023 ООО ИА «Банки.ру». При использовании материалов гиперссылка на Banki.ru обязательна.

Свидетельство на товарный знак № 445945 от 18.10.2011г.

*На основании исследований ИОМ «Анкетолог», Tiburon Research, август 2022 года