Льготной ипотеки не будет в 2023 году?
Министерство финансов сообщило, что не планирует продлевать льготную ипотеку после 31 декабря 2022 года.
Обновление от 16 декабря — льготную ипотеку продлили на 2023 год.
Льготную ипотеку продлили до 2024 года, но под 8%
Приятная новость для многих потенциальных заемщиков — льготную ипотеку все-таки продлевают и она будет действовать в 2023 году. Более того, новые сроки действия программы — до июля 2024 года.
Важное изменение — ставка будет повышена с 7% до 8% уже с 2023 года (программа Господдержки на новостройки).
По семейной ипотеке ставка останется прежней — 6%. Но действие программы расширят и на те семьи, где есть 2 детей (любого возраста до 18 лет).
Льготная ипотека заканчивается 31 декабря 2022 года
Министерство финансов и Центральный Банк считают, что программа льготной ипотеки не требует продления, поэтому в 2023 году таких условий для заемщиков не ожидалось (см.изменение от 16 декабря).
Если вы планировали оформлять ипотеку на покупку новостройки, то сейчас самое время. Господдержка будет действовать до конца декабря до завершения программы. Сейчас самые выгодные условия + снижение ставки за быстрый выход на сделку (предоставляют некоторые банки).
«Господдержку 2020-2022» (название программы) можно комбинировать с рыночными программами, чтобы сумма кредита была больше, но при этом часть кредита обслуживалась по более низкой ставке.
Кто может получить льготную ипотеку: условия и ставки
Программа субсидирования ипотеки государством была создана два года назад и теперь подошла к завершению. Существуют и другие меры поддержки от государства, но под их условия подходят не все категории граждан.
Кто может оформить ипотеку «Господдержка»? Получить кредит на жилье по низкой ставке (7%) может любой гражданин РФ, достигший совершеннолетия. Других требований по семейному положению, статусу и возрасту нет.
Какие жилье можно купить по «Господдержке»? Кредиты выдаются на покупку готового жилья от застройщика, квартиры в строящемся доме, земельный участок/дом, на возведение дома. Ипотека распространяется только на первичный рынок (то есть купить вторичную квартиру нельзя).
Какую сумму можно взять в кредит? Размер кредита зависит от региона проживания: для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей — до 12 млн. рублей, а остальные субъекты — до 6 млн. рублей. При этом если средств не хватает на покупку, можно совместить Господдержку с любой другой рыночной ипотекой.
Какую сумму нужно иметь, чтобы получить ипотеку? Для первоначального взноса потребуется не менее 15% от стоимости жилья (можно использовать средства материнского капитала).
Где взять льготную ипотеку под 7%, пока ее не отменили
Взять ипотеку по сниженной ставке можно практически в любом крупном банке (всего участвует несколько десятков). Однако ставки в них отличаются и какие-то кредитные организации для привлечения заемщиков еще больше снижают проценты.
Дополнительное снижение ставки по ипотеке можно получить за быстрый выход на сделку и за оформление страхования жизни.
- Сбербанк от 6,7%
- ВТБ от 6,7%
- Открытие от 6,6%
- Россельхозбанк от 6,6%
- Дом.РФ от 6,5%
- Альфа Банк от 6,4%
- Промсвязьбанк от 6,3%
- Газпромбанк от 6,2%
Обязательное страхование льготной ипотеки
Страховать недвижимость в процессе оформления ипотеки нужно будет обязательно, так как это одно из условий выдачи кредита. Страхование жизни и здоровья является добровольным, однако оно необходимо, чтобы сохранить низкую ставку.
Чтобы получить самую низкую ставку по ипотеке нужно оформить комплексное страхование (квартира + жизнь). Можно оформить каждую из страховок в разных компаниях (например, жизнь застраховать в одной, а недвижимость — в другой). Главное, чтобы страховая компания была в списке аккредитованных для того банка, где оформляется ипотека.
Рассчитать стоимость страхования ипотеки для своего банка и оформить онлайн по самым низким ценам можно на нашем сайте. Сервис выдаст только те страховки, которые примет указанный вами банк.
К чему приведет завершение льготной ипотеки
Более 80% ипотечных кредитов приходилось именно на программу Господдержки, которую мог оформить каждый заемщик. Это было очень выгодно — требования минимальные, а ставки самые низкие.
Сейчас льготную ипотеку можно взять по ставке в среднем 6,5%, а без нее под 10,5%. Разница очевидна, ведь размер ставки влияет и на ежемесячные платежи, а значит платить ипотеку станет сложнее.
Отмена программы Господдержка значительно снизит доступность квартир в новостройках. Возможно, застройщики разработают новые программы для привлечения клиентов и приблизят рыночную ставку до уровня льготной.
По словам экспертов, отмена льготной ипотеки приведет к снижению цен на первичном рынке. Такая тенденция в ряде регионов наблюдается уже сейчас.
Льготную ипотеку продлили, семейную — расширили. Что это значит для рынка
Программу льготной ипотеки на новостройки продлят на полтора года, а программу семейной ипотеки расширят. Застройщики надеются, что это поможет поддержать спрос на жилье, но призывают не переоценивать господдержку
Фото: Юрий Смитюк / ТАСС
- Ставка по программе льготной ипотеки, которая распространяется на все регионы, будет повышена с 7 до 8%. Текущий максимальный размер кредита по программе составляет 12 млн руб. в Москве, Санкт-Петербурге и Московской и Ленинградской областях и 6 млн руб. в других регионах (изменится ли эта сумма, президент не уточнил). Программа будет действовать до 1 июля 2024 года.
- Кредит по программе семейной ипотеки под 6% теперь смогут взять заемщики, у которых есть двое несовершеннолетних детей. Программа продолжит распространяться на семьи, где есть хотя бы один ребенок, который родился в 2018 году и позже.
- На территориях Донецкой и Луганской народных республик, Запорожской и Херсонской областей, закон о принятии которых в состав России Путин подписал в октябре, планируют предоставлять ипотеку на квартиры в новостройках по ставке 2% годовых. Сейчас такая ставка действует для ипотеки на Дальнем Востоке.
Как расширение семейной ипотеки повлияет на рынок
Доступность жилья в России за последние годы не увеличилась, поэтому достаточно мало россиян могут взять ипотеку на общих условиях, исходя из рыночной ставки, считает Антон Глушков, президент Национального объединения строителей (НОСТРОЙ). В последние годы число сделок на первичном рынке с мерами господдержки, в том числе с использованием льготной ипотеки, доходило на пике практически до 70%, поясняет Глушков необходимость продления и расширения программ льготной ипотеки.
Главное из изменений касается семейной ипотеки, поскольку это может дать стимул для роста спроса со стороны новой целевой группы, уверен коммерческий директор группы «Самолет» Кирилл Храпов. Он поясняет, что ставку семейной ипотеки 6% девелоперы смогут дополнительно субсидировать, что очень важно, поскольку с рынка уходят программы с минимальными ставками меньше 3%. В Сбербанке заявили, что с конца декабря прекратят прием на ипотеку от застройщиков по ставке ниже этой.
В результате расширения программы семейной ипотеки выдача таких кредитов вырастет примерно на 30 тыс. в год, оценивает гендиректор госкомпании «Дом.РФ» Виталий Мутко. В 2021 году семейной ипотекой воспользовались 133 тыс. семей, в 2022 году, когда действие программы было расширено на семьи с одним ребенком, уже выдано 155 тыс. семейных кредитов. В целом с момента запуска семейной ипотеки с 2018 года ею воспользовались более 440 тыс. семей, сумма выданных ипотечных кредитов достигла примерно 1,6 трлн руб.
Руководитель аналитического центра Forma Ольга Павлик полагает, что спрос на семейную ипотеку вырастет не менее чем на 10–15%. Сейчас в России около 9 млн семей с двумя и более детьми, отмечает Павлик.
Коммерческий директор «Страна Девелопмент» Александр Гуторов полагает, что часть покупателей могут переключиться с льготной ипотеки на семейную. «Если раньше семейная ипотека занимала 25–30% от общего объема льготной ипотеки, а 70–75% — это была ипотека с господдержкой, то с новыми изменениями доля семейной ипотеки, возможно, вырастет до 50–60%, а доля ипотеки с господдержкой снизится до 30–40%», — говорит Гуторов.
Как поднятие ставки по льготной ипотеке скажется на спросе
Продление льготной ипотеки позволит не допустить снижения спроса и позволит застройщикам спокойно планировать свою работу в среднесрочной перспективе, уверен Мутко. За все время реализации программы, которая была запущена в апреле 2020 года, ею воспользовались около 930 тыс. семей, оформивших кредиты на 3,1 трлн руб., продление программы позволит улучшить жилищные условия еще 300–350 тыс. семей, полагают в «Дом.РФ».
Спрос на ипотеку с господдержкой сохранится на высоком уровне, и в 2023 году доля покупок с привлечением льготной ипотеки составит около 23% от всех сделок на первичном рынке, прогнозирует управляющий партнер компании «Метриум» Надежда Коркка. Вряд ли повышение ставки на 1 п.п. серьезно снизит спрос на программу, считает Храпов. «В случае отсутствия негативных макрофакторов в экономике изменения смогут скорее позитивно сказаться и даже увеличить спрос в первой половине 2023 года», — надеется Храпов. Для основного числа потенциальных заемщиков программа останется привлекательной, особенно на фоне заметно выросших рыночных ставок, которые сейчас составляют 11%, согласен с этим мнением совладелец группы «Родина» Владимир Щекин.
«Новая ставка в 8% значительно выше, чем психологические ожидания покупателей, поскольку в привычном варианте итоговый показатель для клиента находился на уровне 5,7–6,7%, а субсидированные ставки от застройщиков вообще были околонулевыми», — говорит руководитель отдела продаж девелоперской компании «Мармакс» Анна Терехова. Она предполагает, что если застройщики смогут продолжать субсидировать ставки до уровня 3–5%, это окажет положительное влияние на динамику спроса.
Сейчас на рынке довольно большой объем выведенного нового жилья и доступная ипотека поможет избежать падения спроса и затоваривания, уверена генеральный директор VSN Realty Яна Глазунова. Площадь нераспроданных квартир в новостройках по всей России по состоянию на декабрь 2022 года достигла рекордных 66 млн кв. м, или 66% от общего объема жилья в стадии строительства.
Продление льготной ипотеки позволит девелоперам продолжить реализацию своих проектов, обеспечить достаточное наполнение эскроу-счетов с сохранением комфортной ставки по проектному финансированию, но не стоит переоценивать влияние льготной ипотеки на рынок новостроек, отмечает директор по продажам GloraX Павел Логачев. «Несмотря на сохранение достаточно комфортной ставки, ситуация вряд ли кардинально изменится, так как нет предпосылок для восстановления платежеспособного спроса. К сожалению, критическое влияние сегодня оказывают внешние факторы, в том числе ситуация на геополитической арене, на которые сложно повлиять», — поясняет Логачев.
По данным Росреестра, в январе—сентябре 2022 года продажи в новостройках в России снизились на 15,5%, до 533,7 тыс. квартир. Снижение спроса произошло в апреле, и основной спад (-42% в годовом выражении) пришелся на второй квартал; в третьем квартале продажи жилья в новостройках были на 28% ниже, чем в прошлом году.
Первоначальный взнос по ипотеке с господдержкой подняли до 20%
Правительство РФ скорректировало правила предоставления ипотеки с господдержкой (постановление Правительства РФ от 9 сентября 2023 г. № 1474). Новые правила вступят в силу через семь дней после официального опубликования документа, т. е. с 20 сентября 2023 года (п. 6 Указа Президента РФ от 23 мая 1996 г. № 763).
Так, в частности, по новым правилам заемщик должен будет оплачивать за счет собственных средств, в том числе полученных из федерального бюджета (включая средства маткапитала), бюджетов субъектов РФ, местных бюджетов либо от организации – работодателя заемщика, 20% и более от стоимости приобретаемого жилого помещения, строящегося или приобретаемого индивидуального жилого дома. Данное правило будет относиться к договорам, заключенным после 20 сентября 2023 года и распространяется на такие виды ипотек, как дальневосточную, семейную, в новостройках, сельскую и прочие.
Кроме того, вносятся изменения в правила возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным российским гражданам, в том числе работникам аккредитованных организаций, осуществляющих деятельность в области информационных технологий, в 2020-2024 годах. Правительство РФ снизило предельную величину субсидий на 0,5 процентных пунктов.
Читать ГАРАНТ.РУ в и
Документы по теме:
Читайте также:
Планируется, что нововведения помогут еще большему числу работников отрасли приобрести жилье на выгодных условиях.
Помощь получат не менее 33 тыс. семей.
Ожидается, что это решение позволит увеличить количество страховых компаний, работающих на указанных территориях.
Всего в постановлении содержится более 90 пунктов.
Получите полный доступ к системе ГАРАНТ бесплатно на 3 дня!
© ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС», 2023. Система ГАРАНТ выпускается с 1990 года. Компания «Гарант» и ее партнеры являются участниками Российской ассоциации правовой информации ГАРАНТ.
Все права на материалы сайта ГАРАНТ.РУ принадлежат ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС» (ИНН 7718013048, ОГРН 1027700495745). Полное или частичное воспроизведение материалов возможно только по письменному разрешению правообладателя. Правила использования портала.
Портал ГАРАНТ.РУ зарегистрирован в качестве сетевого издания Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзором), Эл № ФС77-58365 от 18 июня 2014 года.
ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС», 119234, г. Москва, ул. Ленинские горы, д. 1, стр. 77, info@garant.ru.
Разработчик ЭПС Система ГАРАНТ – ООО «НПП «Гарант-Сервис-Университет»
8-800-200-88-88
(бесплатный междугородный звонок)
Редакция: +7 (495) 647-62-38 (доб. 3145), editor@garant.ru
Если вы заметили опечатку в тексте,
выделите ее и нажмите Ctrl+Enter
Рынку продлили ипотеку
Продление программы даст передышку, но рынку нужно продумать альтернативные программы без госсубсидий, полагают эксперты
Москва. 15 декабря. ИНТЕРФАКС-НЕДВИЖИМОСТЬ – Президент Владимир Путин объявил о продлении программы льготной ипотеки до 1 июля 2024 года, при этом ставка по ней повысится до 8%. Как это повлияет на рынок недвижимости, «Интерфаксу» рассказали эксперты.
Еще побалуют
«Льготная ипотека» с господдержкой работает с апреля 2020 года. Она была призвана поддержать отрасль в пандемию и сделала это: спрос и цены пошли вверх. Программа, которую ранее уже продляли по инициативе властей, должна была завершиться 1 января 2023 года. Вроде бы к этому всё шло. Министр финансов Антон Силуанов заявлял, что правительство обсуждает модификацию программы льготной ипотеки. При этом ведомство не видело необходимости в продлении программы.
«Мы исходим из того, что эта программа будет закончена 31 декабря», — говорил замглавы ведомства Алексей Моисеев в ноябре.
Банк России также не видел необходимости в продлении программы, поскольку это была антикризисная мера.
Некоторые эксперты высказывались против продления льготной ипотеки. По их словам, эта мера помогла простимулировать спрос и решить жилищный вопрос миллионам россиян, однако после прекращения программы будут действовать и другие. По мнению управляющего партнера компании «Метриум» Надежды Коркка, спрос может простимулировать грамотная политика девелоперов.
Другие эксперты поддерживали продление льготной ипотеки. По мнению совладельца Группы «Родина» Владимира Щекина, непродление программы могло привести к росту ставок для большинства покупателей. Коммерческий директор компании «Страна-Девелопмент» Александра Гуторова добавила, что прекращение программы могло отразиться на рынке вне премиального и бизнес-сегмента.
Однако сегодня все споры были закрыты: президент РФ Владимир Путин объявил о продлении программы льготной ипотеки до 1 июля 2024 года. При этом ставка немного вырастет – с 7 до 8%.
Напомним параметры программы: максимальная сумма кредита для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленобласти составляет 12 млн рублей, для остальных регионов — до 6 млн рублей. При сочетании этой программы с рыночной или другой субсидированной ипотекой можно увеличить лимит до 30 и 15 млн рублей соответственно.
Всего за время действия программы выдано более 764 тыс. кредитов на сумму около 2,3 трлн рублей. Кредитным и иным организациям, предоставляющим льготные кредиты, выплачены возмещения на сумму более 59 млрд рублей.
Спрос на уровне
Эксперты дружно предсказывают увеличение спроса на рынке первичной недвижимости после решения о продлении программы льготной ипотеки. Соответственно, вырастут и темпы продаж.
«Мы приветствуем решение продлить программу льготной ипотеки. В текущей турбулентной ситуации и в условиях снижения объема продаж на рынке новостроек эта мера позволит девелоперам продолжить реализацию своих проектов, обеспечить достаточное наполнение эскроу-счетов с сохранением комфортной ставки по проектному финансированию», — уверен директор по продажам GloraX Павел Логачев.
Эксперты отмечают, что завершение госпрограммы стало бы негативным фактором для отрасли. По мнению замдиректора по продажам ГК «Гранель» Сергея Нюхалова, спрос мог бы упасть более чем на 10%. В таком случае восстановление отрасли и частично национальной экономики серьезно бы замедлилось.
Коммерческий директор VIRA Ольга Кирилловых подчеркнула, что при наличии программы лучше будут работать дисконты на ставку от застройщика, если застройщик является для банка ключевым партнером. Она пояснила, что при определенных условиях по проектному финансированию банк включает застройщика в реестр ключевых партнеров. В этом случае банк снижает ставку для клиентов этого застройщика без дополнительных затрат.
«Застройщики продолжат субсидировать ставки, но через удорожание объектов. При этом резких изменений не произойдет, а январь и февраль — месяца традиционного спада спроса на рынке недвижимости», — прогнозирует Кирилловых.
Такого же мнения придерживается и руководитель отдела продаж девелоперской компании «Мармакс» Анна Терехова. Она отметила, что за счет застройщиков средняя ставка по ипотеке может составлять 3-5%. Она откроет для покупателей возможность приобрести недвижимость на выгодных условиях.
«В результате предпринятых мер уровень продаж на первичном рынке в 2023 году может значительно превзойти результаты 2022 года и даже превысить пиковые показатели 2021 года. Кроме того, теперь девелоперы активнее будут запускать новые проекты, ведь данное решение – важный сигнал от властей, показывающий, что они и дальше намерены всеми возможными способами поддерживать строительную отрасль», — полагает управляющий партнер компании «Метриум» Надежда Коркка.
Инициативе рады и в банковском обществе. По мнению заместителя президента-председателя правления ВТБ Анатолия Печатникова, льготная ипотека сегодня является двигателем всего рынка. Он напомнил, что в 2022 году почти каждая вторая сделка проходит именно по госпрограммам, которые важны для заемщиков с учетом низкой ставки и гибких условий.
«Предложение продлить ипотеку с господдержкой до 1 июля 2024 года под 8% – это стратегический шаг. Клиенты теперь могут не ограничиваться рамками текущего года в стремлении купить новую квартиру на выгодных условиях, а спокойно планировать расширение жилищных условий для развития своей семьи на будущее. Застройщикам это также даст уверенность, что спрос на жилищные кредиты сохранится в не меньших объемах – а значит можно смело выводить на рынок новые девелоперские проекты», – пояснил Печатников.
Повышаем ставки
Ставку в 8% опрошенные эксперты называют комфортной. Миллионы людей все еще нуждаются в жилье, и эта программа была основным драйвером спроса. По предложению президента изменились и параметры другой программы с господдержкой – семейной. Теперь предлагается обеспечить доступ к ипотеке по ставке 6% для семей, у которых как минимум два ребенка не достигли возраста 18 лет.
«С учетом новых условий также вырастет спрос на семейную ипотеку, по нашим оценкам, не менее чем на 15%», — уверен Нюхалов.
Совладелец Группы Родина Владимир Щекин отметил, что повышение ставки несколько сузит число потенциальных заемщиков, так как ситуация с доходами населения непростая, а цены на новостройки высоки. Но, по его словам, в то же время это станет стимулом для девелоперов проводить более взвешенную ценовую политику.
«Отдельно хочу отметить, что 8% на рынке первичной недвижимости против 10,9 % на рынке вторичной недвижимости делают новостройки ещё более привлекательными для покупателей», — прокомментировала коммерческий директор 3-RED Наталия Нестерова.
Коркка также считает, что повышение ставки не отразится на популярности программы.
Знай себе цену
При этом эксперты просят не переоценивать влияние программы льготной ипотеки на первичный рынок. Лобачёв отметил, что даже с такой ставкой ситуация вряд ли кардинально изменится. Эксперт связывает это с отсутствием предпосылок для восстановления платежеспособного спроса.
«Доля ипотеки при таких вводных сохранится в районе 70% по «старой» Москве. Пока деталей еще нет, но было бы интересно для покупателей расширить сумму кредита до 20 млн в границах «старой» Москвы и на апартаменты – сейчас многие покупают апарты именно для проживания. Но не могут использовать льготную ипотеку», — предложил директор департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet Алексей Новиков.
Он добавил, что инициатива позитивная, потому что дает возможность гражданам приобретать недвижимость в ипотеку по ставкам ниже среднерыночных. Но при этом существенного влияния на цены она не окажет, они будут изменяться в соответствии с рыночными законами.
«Найти баланс спроса и предложения в контуре этих изменений, скорее всего, смогут те застройщики, кто успеет отреагировать релевантным предложением для новой целевой группы и скорректирует предложение для остальных групп для сохранения доступного платежа. Эти компании смогут сохранить свои объемы продаж или даже увеличить их — за счет тех, кто не сможет быстро подстроиться. При отсутствии негативных макрофакторов рынок в целом скорее получит плавный тренд на повышение продаж первичной недвижимости в I-II кварталах», — отметил коммерческий директор группы «Самолет» Кирилл Храпов.
Но важно, чтобы все участники рынка недвижимости использовали этот «подарок», некий гарант хотя бы небольшой уверенности в завтрашнем дне, для выработки альтернативных ипотечных программ, которые были бы сопоставимы по доступности со льготной ипотекой, но без госсубсидий.
«Больше того, подобные программы целесообразно начать внедрять уже с начала 2023 года, чтобы к моменту окончания срока действия программы рынок был готов перейти на саморегулирование. Это позволит обеспечить плавный переход на новые условия работы после того, как программа льготной ипотеки прекратит свое действие, поможет избежать ажиотажного спроса на жилье, как это было в 2020-2021 годах, избежать дефицита предложения и роста цен на жилье», — советует руководитель направления взаимодействия с финансовыми институтами ГК «А101» Анатолий Клинков.
Расширение «семейной»
Еще одно важное изменение – расширений условий программы семейной ипотеки.
«Это новое предложение, прошу отработать как можно быстрее и приступить к реализации», — заявил сегодня Путин.
По словам Храпова, фактически распространение программы на семьи с двумя детьми — это новое стимулирование, и девелоперы им воспользуются, субсидируя самостоятельно до более низких ставок.
«Такое предложение даст импульс и определенный рост спроса, который компенсирует снижение спроса вследствие ухода с рынка ставок ниже 3%. До конца года эти предложения с очень высокой вероятностью покинут рынок. Уже сейчас один из ключевых банков уведомил, что с конца декабря не будет работать с ипотекой от застройщика со ставкой ниже 3%», – уточнил Храпов.
Напомним, «Семейная ипотека» была запущена в начале 2018 года. Семьи могут получить кредит на покупку жилья на срок до 30 лет. Ставка не должна превышать 6% годовых, однако многие кредитные организации предлагают более выгодные условия. В настоящее время средневзвешенная ставка составляет 5,6%. Ранее глава ДОМ.РФ Виталий Мутко на встрече с президентом РФ Владимиром Путиным предложил сделать «Семейную ипотеку» бессрочной.