Что такое пенсионные баллы и как их докупить
Вопрос пенсии в той или иной степени волнует многих граждан России, уж больно всё запутано в условиях её получения. Вполне возможна ситуация, когда после достижения необходимого возраста никаких выплат и вовсе не положено: не хватает либо баллов, либо стажа. А то и всего сразу.
Поделиться
Необходимые условия получения пенсии
Все нюансы пенсионного обеспечения в нашей стране прописаны в Федеральном законе № 400-ФЗ «О страховых пенсиях» от 28.12.2013 со всеми последующими редакциями. Согласно ему, для выхода на пенсию по старости должны быть выполнены следующие условия:
- достижение соответствующего возраста;
- наличие требуемого страхового стажа;
- обладание достаточным индивидуальным пенсионным коэффициентом (ИПК).
С пенсионным возрастом всё понятно: после недавнего повышения его значение для мужчин составило 65 лет. Для прекрасной половины человечества – 60. Со страховым стажем и ИПК придётся разбираться.
Начнём с того, что термин «индивидуальный пенсионный коэффициент» применяется только в официальных бумагах. В быту же устоялось значительно более благозвучное название – пенсионные баллы. Им и будем в основном пользоваться в дальнейшем рассказе. Разобравшись с терминологией, перейдём к конкретике.
Особенности текущего периода
Статья 8 того же самого закона № 400-ФЗ утверждает, что требуемый для выхода на пенсию страховой стаж составляет 15 лет. Что касается пенсионных баллов, то их должно быть не менее 30. Однако в законе особо оговорено, что года 2015-2025 представляют собой переходный период. На его протяжении расчёт как необходимого стажа, так и требуемого количества баллов ведётся исходя из соответствующих приложений к закону (ст. 35).
Расчёт стажа
Страховой стаж – это, попросту говоря, общий срок, на протяжении которого работодатель гражданина делал страховые взносы в Пенсионный фонд. В 2015 году было установлено, что необходимая для выхода на пенсию продолжительность стажа равняется шести годам. В дальнейшем она ежегодно увеличивалась на один год. Рост будет происходить до тех пор, пока в 2024 году величина требуемого стажа не достигнет пятнадцати лет.
Таким образом, чтобы претендовать на пенсию по старости в текущем 2020 году, нужно обладать страховым стажем, равным 11 годам. В следующем, 2021 году – 12 лет и так далее.
Подсчёт баллов
Похожим образом рассчитывается и количество необходимых пенсионных баллов. Оно было принято за 6,6 в 2015 году и с тех пор возрастало на величину 2,4 каждый год. Своего максимума этот параметр достигнет в 2025 году – 30. На текущий момент необходимое количество пенсионных баллов равно 18,6. Необходимо упомянуть ещё, что от общей суммы баллов, накопленных к моменту выхода на пенсию, зависит размер этой самой пенсии.
Теперь о самом сложном: как именно производится расчёт пенсионных баллов. Ежегодно вычисляются минимально и максимально возможные суммы страховых взносов. Точную формулу приводить смысла нет: она довольно сложна и имеет тенденцию меняться. Например, в 2019 году минимальная сумма взносов за год равнялась 29 779,2 руб. Максимальная же составляет 238 233,6 руб. Количество начисленных за год баллов будет равно доле уплаченных взносов по отношению к максимальной. Для удобства это число умножается на 10.
Пример. В 2019 году в Пенсионный фонд работодателем гражданина были перечислены страховые взносы на сумму, равную ровно половине максимально возможной, то есть 119 116,8 руб. Прирост пенсионных баллов гражданина составит в этом случае: 0,5х10 = 5 баллов.
Чтобы запутать всё ещё больше (другую причину придумать сложно), был установлен потолок получения баллов, меняющийся ежегодно. В 2019 году он равен 9,13 балла. То есть, даже заплатив взносы на максимально возможную сумму, больше 9,13 баллов получить не выйдет.
Самостоятельные платежи
Возникает интересный вопрос: что же делать тем, чей страховой стаж или количество пенсионных баллов не дотягивают до необходимых. Например, работал человек, потом решил податься в индивидуальные предприниматели и нужный для пенсии стаж так и не накопил. Оказывается, некоторым категориям граждан позволяется «докупить» необходимые баллы, начав самостоятельно перечислять деньги в Пенсионный фонд. Это называется «добровольное вступление в правоотношения по пенсионному страхованию».
Необходимо, чтобы сумма ежегодных взносов превышала минимально возможную. Перечислять её можно как угодно: единовременно, помесячно, несколькими платежами. По итогу года все переводы будут учтены. При этом действуют точно такие же правила начисления баллов и стажа, как если бы всем занимался работодатель. Единственное исключение: накопленный таким образом страховой стаж не может превышать половины требуемого. То есть, если стаж составляет менее чем 7,5 лет, то набрать необходимые 15 лет таким способом не получится уже никак.
Те, кому позволено
Круг субъектов, которым разрешено уплачивать добровольные взносы, очерчен статьёй 29 Федерального закона № 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации» от 15.12.2001. В него входят:
- граждане России, ведущие трудовую деятельность вне её границ и собирающиеся делать страховые взносы за себя;
- физические лица, намеревающиеся делать взносы за стороннее физическое лицо, если их не делает его работодатель;
- застрахованные лица, выплачивающие в качестве страхователя взносы в фиксированном размере;
- физические лица, обладающие правом на уплату дополнительных взносов на накопительную пенсию на основании Федерального закона № 216-ФЗ «О дополнительных страховых взносах на накопительную пенсию и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений»;
- физические лица, живущие в России, которые либо зарегистрированы как самозанятые, либо на них не распространяется обязательное пенсионное страхование.
Технические нюансы
Чтобы присоединиться к добровольным плательщикам пенсионных взносов, достаточно просто подать заявление в отделение Пенсионного фонда по месту жительства. После подписания договора можно будет производить переводы взносов. Реквизиты платежа легко найти в личном кабинете на сайте фонда. Там же имеется возможность сформировать платёжное поручение.
Минимальная и максимальная сумма страховых взносов в году присоединения к системе добровольных взносов будут рассчитаны пропорционально, исходя из оставшихся до конца года календарных месяцев.
Платить или не платить
Привлекательность добровольных пенсионных взносов сложно оценить однозначно. Если до выполнения условий, требуемых для выхода на пенсию, осталось совсем немного – год стажа или количество баллов, «докупаемое» за пару лет, то такие взносы, безусловно, имеют смысл. В других вариантах выгода не кажется столь очевидной. В любом случае, лучше иметь подобную возможность, чем не иметь.
Все, что вы хотели знать о пенсионных баллах
Система обязательного пенсионного страхования в России формируется на основе двух видов пенсионного обеспечения – накопительного и страхового. Страховую пенсию выплачивают по старости. Чтобы рассчитать ее, используется специальный коэффициент индивидуально для каждого человека. Данные коэффициенты еще называют пенсионными баллами. Статья приводит примеры, как рассчитать сумму баллов для пенсии, объясняет систему начисления баллов, приводит цифры, сколько стоит 1 балл, разъясняет многие полезные пенсионные вопросы.
Что такое пенсионные баллы и как они начисляются
Что такое пенсионные баллы? Это условные единицы, к которым применяется индивидуальный коэффициент, который начисляется за каждый отработанный год. Чтобы узнать, как начисляются пенсионные баллы, рассмотрим следующую формулу:
Общий показатель ИПК => (ИПКс + ИПКн) х К.
Давайте разъясним аббревиатуру:
ИПК — это сумма всех пенсионных коэффициентов, начисленных на дату назначения гражданину страховой пенсии;
К – коэффициент повышения ИПК, используется во время отсрочки обращения за пенсией;
ИПКн – обозначается новым индивидуальным пенсионным коэффициентом, иными словами – это величина вознаграждения, полученная в период после 01.01.2015;
ИПКс – является старым индивидуальным показателем пенсионной системы; это сумма, набранная в период до 01.01.2015.
Пенсионные баллы являются условными единицами, которые используются для оценки каждого трудового года работающего человека. Сумма зависит от страховых взносов, которые уплачивает за сотрудника работодатель.
Существует ли минимальное количество баллов, без которых пенсия выплачена не будет? Да. Если человек достиг пенсионного возраста, но стажа недостаточно, то страховую пенсию человек получать не будет. Тогда человеку будут начислены специальные социальные выплаты.
Обратите внимание, что на расчет пенсии влияют такие дополнительные факторы как:
• период отпуска для ухода за ребенком;
• количество времени, проведенное по уходу за пожилыми людьми;
• срок службы в армии.
Система начисления пенсионных баллов в России поменялась в 2015 году. Начисление пенсии также происходит исходя из заработанных баллов, но теперь к пенсии применяется другая формула. Она проста: чем выше заработная плата – тем больше условных единиц подлежит для начисления. Если говорить о текущем моменте, то минимальным количеством баллов для выхода на пенсию является показатель 18,6. При этом максимальным показателем единиц, которые человек может заработать за год, является 10.
Сколько стоит пенсионный балл?
В 2021 году стоимость 1 пенсионного балла равняется 98,86 рублей. При этом следует обратить внимание на фиксированную выплату, которая дополняется суммой страховой пенсии. Показатель составляет 6 044 рублей. Стоимость балла индексируется государством и подлежит постоянному повышению. Учитываются такие показатели как инфляция и рост изменения уровня оплаты человеческого труда в стране.
Как уже упоминалось, в 2021 году сумма увеличилась до 98,86 рублей за единицу. Начисление баллов производится индивидуально для каждого человека. Также система учитывает множество дополнительных факторов, например, сколько лет человек пробыл в отпуске по уходу за младенцами или пожилыми людьми, сколько лет служил в армии, и прочие факторы. При этом важно учитывать постоянное повышение возраста выхода на пенсию.
Примеры периодов, за которые начисляются пенсионные баллы
Страховой период рассчитывается за полный календарный год. Например, если человек находился в отпуске по уходу за первым ребенком (до 1,5 лет), ему начисляется 1,8 единиц до трудового стажа. Если отпуск был взят, чтобы ухаживать за вторым ребенком, то сумма больше – 3,6 единиц. Для отпуска за третьим и последующими детьми начисляется 5,4 единиц. Если человек ухаживал за пожилым человеком, возраст которого 80+, дополнительно он получает 1,8 единиц к своему стажу. Такое же количество можно получить, если человек ухаживал за инвалидом первой группы или служил в армии по призыву.
Максимальное количество пенсионных баллов
По итогу каждого года трудового стажа пенсионные единицы насчитываются на личный счет человека. Сумма баллов зависит от зарплаты человека: чем она больше, тем больше начисляется баллов. Обратите внимание на ограничения. Вне зависимости от размера зарплаты, есть максимальный показатель количества пенсионных баллов, которые вы получите за год.
Как рассчитать баллы для пенсии в 2021 году
Баллы рассчитываются индивидуально и зависят от величины зарплаты. В данный момент для получения пенсионных выплат, человек, который достиг пенсионного возраста, должен иметь минимум 12 лет стажа и 21 балл. Чем больше заработок – тем больше начисляется баллов при выходе на пенсию.
Приведем примеры: если доход гражданина составил 50 тысяч рублей, то ему начисляется 4,09 балла. Чтобы заработать максимальное количество баллов, заработная плата должна составить 122,083+ рублей.
Формулы для расчета:
ПБ*СТ + ФВ => ключевая формула, давайте ее расшифруем:
ПБ – аббревиатура пенсионных баллов, накопленных человеком;
СТ – сумма баллов в год, когда назначена пенсия;
ФВ – является размером фиксированной ставки.
Чтобы лучше разобраться с формулами и критериями, приведем конкретный пример начисления баллов. В качестве главной героини возьмем Анну и проведем подсчет её баллов:
Допустим, Анна родилась в конце 1960-х годов, 1,5 года провела в декрете с ребенком (был только один декретный отпуск), не имеет старших людей на попечении, а ее доход составляет 70 тысяч рублей в месяц. Если женщина будет работать 35 лет на данной должности (и зарабатывать указанную сумму), то ее пенсия составит 30 тысяч рублей.
Из этого следует, чтобы иметь хорошую пенсию и позволить себе путешествовать, человеку нужно:
• иметь внушительный стаж и работать без перерывов.
• получать только официальный и при этом большой доход.
• оформить пенсию как можно позже.
Если человек проработает меньше и выйдет на пенсию быстрее, то выплаты будут меньше. Причем существенно. Если взять пример с той же Анной, то если женщина не будет работать все 35 лет, а оформит пособие сразу по достижению пенсионного возраста, то получать она будет на 10 тыс. руб. меньше. Соотношение коэффициентов пропорционально, если взять другую сумму. Из этого следует, что трудиться нужно максимально, как минимум до 65 лет. При этом нужно накопить максимальное количество баллов.
Обратите внимание! ПФР напоминает, что баллы можно купить. Данное предложение касается тех, кто хочет быстрее выйти на пенсию или получать больше. Но существуют и ограничения для таких приобретений. Покупка возможна в максимальном показателе 50% от стажа, то есть на 15 лет работы. Поэтому рекомендуется иметь запасной вариант — негосударственное пенсионное обеспечение, выплаты по которому будут начисляться вам каждый месяц дополнительно к пенсии от государства.
Сколько нужно баллов, чтобы выйти на пенсию?
Показатели становятся выше из года в год. Если взять 2019 год, то для минимального страхового стажа нужно было отработать 10 лет (как минимум) + иметь 16,2 баллов. 2020 год диктовал другие условия: 11 лет стажа и 18,6 единиц (минимум). В 2021 году требуется 12 лет минимального стажа и 21 пенсионный балл. В 2022 году граждан снова ожидают изменения: минимум 13 лет стажа и 23,4 единицы. Наблюдается постоянная тенденция роста. При этом не исключено, что будет проведена индексация и стоимость балла при вашем выходе на пенсию упадет.
Возможно ли увеличить размер будущей пенсии?
Да, это возможно. Предлагаются три основных варианта, как больше заработать пенсионных баллов:
• купить пенсионные баллы;
• получать максимальную зарплату;
• искать дополнительный источник дохода.
Что касается покупки, то ПФР позволяет приобрести максимум половину требуемого страхового стажа – это 15 лет, не более. Покупка баллов считается добровольным страховым взносом.
Второй пункт является более интересным. Если человек зарабатывает 122 084 рублей в месяц, то годовой доход составит 1 465 000 рублей. Главное — зарабатывать максимально. Но к таким размерам оплаты труда не каждый дотягивает. Если вы вписываетесь в лимит, получите максимальный показатель единиц – 10. Теперь рассчитайте, сколько зарабатываете, чтобы старость была обеспечена. Если меньше, то нужно думать о смене места работы, или воспользоваться третьим способом повышения пенсии, который вы можете рассчитать индивидуально.
На заметку!
Подсчитать страховые баллы можно обратившись в Пенсионный фонд Российской Федерации.
Третий способ, как повысить пенсию, – искать дополнительный доход. Если человек работает учителем, он может подрабатывать репетитором. Многие пекут торты на заказ, делают товары hand-made, например, мыло, украшения, детские игрушки. Зарабатывать больше – это право и возможность каждого.
Но есть и другой вариант обеспеченного будущего.
Преимущества добровольных вложений
Негосударственное пенсионное обеспечение или НПО предоставляет возможность накопить дополнительные средства самостоятельно. Условия зависят от уровня дохода клиента и его предпочтений. Если человек планирует жить на широкую ногу, то на взносы необходимо выделять больший процент от дохода. Если клиент, наоборот, планирует тихую и умеренную жизнь, откладывать можно меньше, с большим комфортом для текущей жизни.
Преимущества самостоятельно откладывать средства в негосударственный пенсионный фонд:
• Сами рассчитываете и подбираете согласно своим желаниям размер пенсии (при помощи пенсионного калькулятора).
• Платите столько, сколько считаете нужным и когда считаете нужным. Максимально комфортно.
• Отсутствует обязательное условие периодичности взноса.
Плюсы самостоятельного накопления очевидны. Помимо пенсии от государства, вы будете получать дополнительные средства, которые можно потратить на помощь близким, облагораживание дома, заветное путешествие, покупку подарков. Это правильное решение для обеспечения надежного будущего и принять его нужно как можно раньше.
Что сделать, чтобы получать больше денег на пенсии
Аудитор Счетной палаты Сергей Штогрин предупредил на прошлой неделе, что с 2023 года у части россиян уменьшатся пенсионные баллы. Это произойдет, если правительство продолжит наращивать базу исчисления страховых взносов. Значит, у тех граждан, чья зарплата будет расти медленнее, будут уменьшаться баллы страховой пенсии. По словам Штогрина, это снизит размер пенсии трети граждан приблизительно на 11%.
Разобрались, как сейчас считаются пенсионные баллы, как увеличить их размер и что делать, если к пенсии не удалось набрать достаточного стажа.
Какие законы изучить, чтобы разбираться в пенсионных баллах
- Федеральным законом от 15.12.2001 № 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации».
- Федеральным законом от 28.12.2013 № 400-ФЗ «О страховых пенсиях».
- Постановлением правительства РФ от 02.10.2014 № 1015 «Об утверждении правил подсчета и подтверждения страхового стажа для установления страховых пенсий».
- Федеральным законом от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».
- Постановлением правительства от 28.05.2022 № 973.
Что такое пенсионные баллы, как они начисляются и как влияют на размер пенсии
В 2015 году ПФР представил формулу расчета пенсии. Выглядит она так: СП = ИПК × СПК + (ФВ × КвФВ). Выглядит непонятно, разберемся что означают эти аббревиатуры:
| СП | ИПК | СПК | ФВ | КвФВ |
| Страховая пенсия | Индивидуальнный пенсионный коэффициент (пенсионные баллы) | Стоимость пенсионного коэффициента (балла) | Фиксированная выплата | Коэффициент повышения фиксированной выплаты |
Индивидуальный пенсионный коэффициент
ИПК — они же пенсионные баллы — это то, что человек накапливает во время трудового стажа. Величина коэффициента зависит от размера взносов, которые работодатель платит за сотрудника. Считается это так: ИПК = (СВ / НСВ) × 10.
СВ — это сумма страховых взносов. НСВ — нормативный размер страховых взносов, который рассчитывается как предельная база, умноженная на 22%. Предельная база пересматривается каждый год и в 2023 году составляет 1 млн 917 тыс. рублей.
Пенсионные баллы накапливаются не только за рабочий стаж, но и за значимые периоды жизни:
| Период жизни | Количество ИПК |
| Срочная служба в армии | 1,8 |
| Уход за ребенком до 1,5 года | 1,8 |
| Уход за вторым ребенком до 1,5 года | 3,6 |
| Уход за третьим и последующими детьми до 1,5 года | 5,4 |
| Уход за человеком с инвалидностью первой группы, ребенком с инвалидностью или пожилым человеком, которому больше 80 лет | 1,8 |
| Переезд вместе с военнослужащим супругом или супругой в местность, где нет возможности трудоустройства (не больше пяти лет) | 1,8 |
| Жизнь за границей с супругой или супругом, которые работают в дипмиссиях или консульствах России (не больше пяти лет) | 1,8 |
Стоимость пенсионного коэффициента
СПК — это стоимость одного пенсионного коэффициента (балла) на день, когда человек начинает получать страховую пенсию по старости. Ее величина не постоянна, она меняется каждый год. В 2023 году один пенсионный балл стоит 123,76 рубля, а вот так выглядит динамика размера СПК с момента введения новых расчетов пенсии:
| Дата | Размер |
| С 01.02.2015 | 71 рубль 41 копейка |
| С 01.02.2016 | 74 рубля 27 копеек |
| С 01.02.2017 | 78 рублей 28 копеек |
| С 01.04.2017 | 78 рублей 58 копеек |
| С 01.01.2018 | 81 рубль 49 копеек |
| С 01.01.2019 | 87 рублей 24 копейки |
| С 01.01.2020 | 93 рубля |
| С 01.01.2021 | 98 рублей 86 копеек |
| С 01.01.2022 | 107 рублей 36 копеек |
| С 01.06.2022 | 118 рублей 9 копеек |
| С 01.01.2023 года | 123 рубля 76 копеек |
Фиксированная выплата
Фиксированная выплата — это то, что получит любой гражданин гарантированно. С 1 января 2023 года ее стандартный размер составляет 7 567 рублей 33 копейки.
22.09.2022 11:45
Коэффициент повышения фиксированной выплаты
Размер фиксированной выплаты и величину пенсионных баллов можно увеличить, если обратиться за страховой пенсией по старости позже положенного срока. Напомним, что все мужчины с 1963 года рождения могут выйти на пенсию не раньше 65 лет, а женщины после 1968 года — в 60 лет. Если отсрочить пенсию на несколько месяцев или лет, фиксированная выплата и баллы увеличатся так:
23.12.2022 19:10
Как узнать размер будущей страховой пенсии
Теперь, когда разобрались в обозначенных величинах в формуле расчета страховой пенсии по старости — СП = ИПК × СПК + (ФВ × КвФВ), рассмотрим несколько примеров расчета. Например, посчитаем пенсию 25-летнего Михаила, как будто бы завтра он может выйти на пенсию.
Михаил не служил срочную службу и не находился в отпуске по уходу за детьми, соответственно дополнительных пенсионных баллов у него нет, а повышающие коэффициенты неприменимы, так как на пенсию он выходит сразу, соответственно формула будет выглядеть так:
СП = ИПК × СПК + ФВ.
Ему удалось накопить 5 лет и 19 дней страхового стажа, что оказалось равно 20,498 индивидуального пенсионного коэффициента. Стоимость одного пенсионного балла с 1 января 2023 года составляет 123 рубля 76 копеек, а фиксированная выплата стандартная — 7 576 рублей 33 копейки. Тогда получаем, что страховая пенсия по старости Михаила сейчас составляет:
20,498 × 123,76 + 7 567,33 = 10 104 рубля 16 копеек в месяц.
Именно такую сумму ежемесячно получал бы Михаил, если при текущих показателях пенсионных баллов он вышел на пенсию. При этом даже с этими параметрами СФР откажет Михаилу в страховой выплате, так как он не достиг пенсионного возраста, а что самое важное — не накопил минимальное количество пенсионных баллов, а трудовой стаж меньше требуемого.
Какой должен быть стаж и показатель ИПК, чтобы получать страховую пенсию
Сейчас, как и в случае с пенсионным возрастом, действует переходный период. В 2021 году требовалось не меньше 12 лет стажа и 21 балл, в 2022 году ― 13 лет стажа и 23,4 балла, с 2024 года ― 28,2 балла, а стажа ― 15 лет. В 2026 году реформа завершится, тогда будущему пенсионеру необходимо будет иметь 30 баллов и 15 лет стажа.
Формула выше универсальна для всех, у кого рабочий стаж формируется сейчас и будет формироваться в ближайшее десятилетие. Что касается стажа и баллов, которые были накоплены с 1 января 2015 года, то они автоматически конвертировались в баллы по периодам: до 2002 года и с 2002 по 2014 год.
Описать универсальную формулу расчета страховой пенсии по старости и пенсионных баллов сложно, так как человек в течение жизни получает разную зарплату, проживает те самые значимые периоды в жизни, а нормативная страховая база и стоимость пенсионных баллов меняются.
Попытаемся изобразить условную логику. Александра начала работать в 18 лет в 2023 году, до 60 лет всегда получала зарплату 55 тыс. рублей и дважды была в отпуске по уходу за ребенком до полутора лет. Тогда на момент выхода на пенсию, если к этому времени останутся те же правила, ее результат пенсионных баллов и других показателей будет следующим:
(145 200 / 250 400) × 10
Суммарный трудовой стаж × ИПК за год
(ИПК за год за уходом за первым ребенком + полгода) + (ИПК за год за уходом за вторым ребенком + полгода)
234,2 × 123,76 + 7 567,33
В итоге Александра будет получать пенсию в 36 551 рубль 92 копейки в месяц. Это при условии, что правила пенсионных начислений останутся теми же все 42 года, пока Александра будет работать и растить детей.
А какая пенсия будет у тех, кто работает без пенсионных взносов?
Если вы не будете платить страховые взносы в Социальный фонд и не наберете нужное количество баллов, можно оформить только социальную пенсию по старости. Выйти на нее можно только на 5 лет позже пенсионного возраста. С 2028 года мужчинам — в 70 лет, женщинам — в 65.
Вы можете узнать размер своей пенсии: воспользуйтесь инструкцией из финансового словаря, как узнать свою пенсию, учитывая и страховую, и накопительные части.
Как узнать свои пенсионные баллы?
Самый простой способ — в личном кабинете «Госуслуг». Запрос называется «Информирование зарегистрированных лиц о состоянии их индивидуальных лицевых счетов». В течение дня вам придет Pdf-файл, в котором помимо показателя ИПК будут указаны страховой стаж и сумма пенсионных отчислений от работодателя в каждом квартале.
Узнать о количестве пенсионных баллов (ИПК) можно также через личный кабинет на сайте Пенсионного фонда. Вход через те же данные, что и на «Госуслугах».
Как увеличить размер пенсионных баллов и пенсии
- Покупка пенсионных баллов. Вы можете заключить договор с Пенсионном фондом на добровольные страховые взносы. Таким образом, можно приобрести до половины требуемого страхового стажа. Если вы выходите на пенсию в 2024 и последующие года, то докупить больше 7,5 лет стажа не получится. Подробнее о том, как это сделать, здесь.
- Максимальная зарплата. За год можно максимум получить 10 баллов ИПК. Такое значение на лицевой счет засчитается, если человек в месяц в течение года получает больше 159 750 рублей — это сумма с учетом предельной базы в 2023-м в 1 млн 917 тыс. рублей.
- Дополнительные доходы. Один из способов увеличить доход на пенсию, необходимо заранее инвестировать доходы: открыть вклад или ИИС, купить недвижимость и сдавать ее в аренду. Открыть долгосрочный вклад с выгодной ставкой можно на Банки.ру.
Частые вопросы
Как рассчитывается стаж ИП
Чтобы СФР засчитал стаж у ИП, предпринимателю нужно регулярно отчислять страховые взносы. Если за какой-то год деятельности не платить взносы, то эти 12 месяцев не учтут, даже если по факту вы активно вели бизнес. Чтобы получать страховую пенсию по старости, к выходу на пенсию стаж должен составлять 10 и более лет.
Для того чтобы подтвердить стаж, нужно обратиться в Пенсионный фонд через любое удобное отделение, сайт или многофункциональный центр, предоставив следующие документы:
- лист записи ЕГРИП;
- выписку из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН);
- свидетельство об окончании деятельности ИП (если есть).
В страховой стаж засчитываются и периоды, когда предприниматель не работал из-за тех самых значимых периодов в жизни — уход за ребенком до полутора лет, срочная служба в армии и так далее.
Что касается пенсионных баллов, то за уплату страховых взносов ИП получают порядка 1 балла ИПК в год. Это мало по сравнению с наемными сотрудниками, поэтому предпринимателям, которые приближаются к предпенсионному возрасту, необходимо рассмотреть возможность увеличения ИПК за счет других инструментов.
Что делать, если не хватает пенсионных баллов или стажа
К 2026 году минимальный размер ИПК для того, чтобы получать страховую пенсию по старости, вырастет до 30 баллов, а минимальный страховой стаж при этом достигнет 15 лет. В 2023 году эти показатели равняются 23,4 балла и 13 годам, с 2024 года ― 28,2 балла, а стажа ― 15 лет.
С помощью добровольных взносов в СФР можно докупить необходимые баллы и стаж. Стоимость меняется, исходя из МРОТ. В 2023 году минимальный взнос составляет 42 878,88 рублей, что приравнивается к 1,25 балла. Максимальный взнос — 343 031,04 рубль. Это 10 пенсионных баллов. Независимо от размера взноса, к стажу прибавится один год. Вы сами определяете, как оплачивать сумму — частями в течение года или сразу.
23.05.2023 14:55
Как рассчитать пенсию. Кратко
- В личном кабинете на сайте СФР и «Госуслугах» закажите выписку лицевого счета. Там будут указаны ваши пенсионные баллы (ИПК), страховой стаж и льготные показатели.
- Узнать точный размер пенсии не получится, если на пенсию вы выходите не в ближайший год. Стоимость одного пенсионного балла меняется ежегодно, поэтому будущую пенсию можно выяснить только приблизительно. С 1 января 2023 года 1 балл ИПК стоит 123 рубля 76 копеек.
- Умножьте ваш показатель индивидуального пенсионного коэффициента (ИПК) на 123,76 рубля и прибавьте к полученной сумме фиксированную выплату, которая в 2023 году составляет 7 567 рублей 33 копейки. Это сумма пенсии в месяц, если вы выйдете на пенсию с вашими пенсионными показателями в 2023 году.
- Если у вас есть льготы или северная надбавка, то проще всего воспользоваться калькулятором пенсии на сайте ПФР. Он считает данные из базы фонда, поэтому если программа что-то забыла посчитать, то, вероятно, в ваших данных у ведомства ошибка. Это повод обратиться за корректировкой информации.
Пенсионные баллы: Как понять, какую пенсию вам будут выплачивать
С 2015 года пенсионные права граждан формируются по новым правилам: в индивидуальных пенсионных коэффициентах, или проще — пенсионных баллах. Причем все сформированные ранее права были без уменьшения также пересчитаны в баллы и тоже будут учитываться при расчете вашей пенсии.
Чем больше баллов вы сумеете сформировать за трудовую жизнь, тем выше будет ваша пенсия. Количество баллов зависит от очень понятных вещей: величины «белой» зарплаты, а конкретнее — страховых взносов, которые ваш работодатель платит за вас в ПФР с фонда оплаты труда, а также продолжительности трудовой деятельности, то есть длительности страхового стажа. Чем выше зарплата и длиннее стаж, тем больше баллов. Максимальное количество пенсионных баллов, которые можно заработать за год в 2017 году, — 8,26, а с 2021 года — 10.
При этом наличие определенного страхового стажа — одно из обязательных условий назначения пенсии вообще. У тех, кто обращается за назначением пенсии в 2017 году, стаж должен быть не менее 8 лет. Далее требования к стажу возрастают год от года. С 2024 года, чтобы получить право на страховую пенсию, гражданин должен иметь стаж не менее 15 лет.
Как происходит расчет
При выходе на пенсию все заработанные баллы умножаются на стоимость одного балла в году назначения пенсии. Стоимость балла устанавливается государством и каждый год индексируется. К полученной сумме прибавляется фиксированная выплата. Это и будет размером вашей страховой пенсии по старости.
Три секрета достойной пенсии: большой стаж, «белая» зарплата, более позднее оформление пенсии
Общеустановленный возраст выхода на страховую пенсию по старости: 60 лет — для мужчин и 55 лет — для женщин. Увеличить пенсию можно, если не обращаться за ее назначением сразу по достижении пенсионного возраста. Если отложить оформление пенсии хотя бы на год, ее размер будет выше за счет премиальных коэффициентов.
Как узнать размер фиксированной выплаты
С 1 февраля 2017 года фиксированная выплата проиндексирована на 5,4%, ее размер вырос до 4805,11 руб.
Повышенная фиксированная выплата устанавливается: гражданам 80 лет и старше, инвалидам I группы, гражданам, имеющим иждивенцев, и другим категориям граждан.
Как определяется общий трудовой стаж
Основной документ, подтверждающий периоды работы гражданина до 2002 года — это трудовая книжка. После 2002 года в ПФР начал действовать персонифицированный учет пенсионных прав граждан, и все данные, передаваемые предприятиями о своих работниках, зафиксированы в базе данных ПФР на индивидуальных лицевых счетах граждан.
Как учитываются пенсионные права, заработанные до 1 января 2015 года
Все пенсионные права, сформированные до 2015 года, пересчитаны в баллы. По состоянию на 1 января 2002 года размер пенсии исчислялся исходя из средней зарплаты за последние два года перед назначением пенсии либо любых пяти лет подряд по выбору работника (когда зарплата была наибольшей).
С 2002 года по конец 2014-го учитывается вся «белая» зарплата (точнее, количество начисленных пенсионных взносов). В 2010 году пенсионные права, полученные до 2002 года, были переоценены: проведена валоризация.
Увеличение составило 10% величины расчетного пенсионного капитала плюс по 1% за каждый полный год общего трудового стажа, приобретенного до 1 января 1991 года.
Как рассчитать баллы за периоды, когда страховые взносы не перечисляются
Некоторые этапы жизни в страховой стаж для расчета пенсии засчитываются, хотя взносы в это время за гражданина не платятся.
Это так называемые социально значимые периоды — служба в армии по призыву, отпуск по уходу за каждым ребенком до 1,5 года (но не более шести лет в общей сложности), время ухода за инвалидом I группы, ребенком-инвалидом, а также родственником старше 80 лет. Если же человек трудился (например, мама в декрете выполняла работы по трудовому договору), он имеет право выбрать наиболее выгодный для себя вариант: засчитать за эти сроки баллы исходя из заработка и уплаченных взносов или, если зарплата была низкой, воспользоваться установленными государством «нормативными» баллами.
Сколько баллов положено
За один год ухода за первым ребенком.
За один год ухода за гражданином 80 лет и старше, инвалидом I группы, ребенком-инвалидом.
За один год военной службы по призыву.
За один год ухода за вторым ребенком.
За один год ухода за третьим и/или четвертым ребенком.