Что такое финансовый бизнес

Бизнес в сфере финансов

Финансовый бизнес – сложная сфера предпринимательства, которая предполагает работу не только с товарами или услугами, а также с интеллектуальной собственностью, бумагами и информацией. Услуги востребованы не только среди бизнесменов, но также среди обычного населения, так что потенциальных клиентов найти получится без труда. Другой вопрос – как привлечь этих клиентов? По этой причине выгодно покупать уже готовые организации с широкой клиентской базой. Сегодня мы подробно расскажем о финансовом бизнесе!

Финансовая сфера – особенности

1. Необходимо обладать специальными навыками. Чтобы качественно предоставлять финансовые услуги, нужно обладать актуальной информацией об отраслях экономики, так что начать работу без опыта будет сложно. Особенно это касается начинающих предпринимателей, которые хотят запустить свое дело с нуля.
2. Все финансовые риски вы берете на себя. Всеми расходами будете заниматься вы, так что наличие навыков в этом направлении станет большим преимуществом!
3. Важно иметь штат надежных сотрудников. При покупке действующего бизнеса рекомендуется проверить работников на компетентность, при найме нового персонала придется потратить время на подбор действительно хороших специалистов.
4. Придется часто обращаться к другим компаниям. Может потребоваться юридическая помощь, услуги аудиторов и пр., так что рекомендуется как можно скорее завести полезные связи!

Покупка готового бизнеса – что это такое?

Купить готовый бизнес означает получить в собственность всего его активы, взять под контроль выполнение процессов. То есть сам по себе бизнес купить нельзя, можно приобрести только его составляющие. Сегодня выделяются две организационно-правовые формы: ИП и ООО. Каждая из них имеет свои особенности, которые также играют важную роль при покупке проекта.

Как приобрести дело, зарегистрированное на ИП?

В первую очередь стоит сказать, что индивидуальное предпринимательство своими обязательствами отвечает личным имуществом, поэтому близкие родственники собственника имеют право не давать согласие на заключение сделки. Чтобы избежать таких проблем, заранее рекомендуется подписать договор об отсутствии претензий!

Для приобретения проекта под ИП нужно самому получить статус индивидуального предпринимателя. Для этого обратитесь в налоговую инстанцию, напишите заявление, выберите подходящий ОКВЭД и оплатите госпошлину.

Подпишите договор купли-продажи активов. Он должен содержать в себе такую информацию:

• Полное название документа.
• Дата и город, в котором происходит подписание договора.
• Паспортные данные, контактные телефоны, адреса проживания обоих участников сделки.
• Сумма сделки, дополнительные условия, если имеются.
• Подписи с расшифровкой.

Внимательно проверяйте документы, чтобы по итогу не получить проект с проблемами. Рекомендуем обращаться за помощью к юристам или более опытным предпринимателям, которые помогут разобраться с документацией.

Как купить готовый бизнес, который работает под организационно-правовой формой ООО?

В этом случае у вас есть два варианта: изменение состава учредителей или оформление нового ООО на свое имя.

В первом случае есть риск получить долги и юридические проблемы от прошлого собственника, если продажа предприятия связана с этим. Также бывают ситуации, когда предпринимателей оформляют в качестве директоров, тогда на них переводятся расходы, однако полноценно управлять предприятием они не могут. Преимуществом этого способа покупки бизнеса будет то, что с вами продолжат сотрудничать партнеры, а клиенты могут вовсе и не узнать о смене собственника.

Во втором случае нужно самому стать юридическим лицом. На это придется потратить много времени, а затем понадобится договориться с партнерами о продолжении сотрудничества с сохранением условий.

Выбирайте наиболее выгодный для вас вариант. На всех этапах сделки можно консультироваться с юристами.

Проверка действующего финансового бизнеса

1. Выберите подходящую для вас сферу работы. К финансовому бизнесу можно отнести: банки, инвесткомпании, микрофинансовые и управляющие компании. Иметь опыт работы желательно – так получится увереннее справляться с управлением проектом.
2. Найдите в интернете подходящие по цене и заявленной доходности предложения от собственников. Сегодня без проблем можно найти такие объявления на разных площадках.
3. Изучите репутацию организации. По прямому запросу собственник должен сообщить вам название своего предприятия. Найдите отзывы клиентов и бывших сотрудников в интернете. Будьте внимательны, так как некоторая часть комментариев могла быть куплена. Чтобы составить более полное представление о проекте, можно нанять тайного покупателя или самому стать клиентом.
4. На сайтах налоговой службы, судебных приставов и в реестре о банкротстве нужно изучить информацию о собственнике.
5. Проверяйте документы внимательно! Это касается не только начинающих бизнесменов, но и уже опытных участников рынка. Пользоваться услугами юристов или due diligence нужно, чтобы точно понимать, что за бизнес вы собираетесь приобрести.
6. Заявленная в объявлении информация должна совпадать с тем, что есть в действительности, иначе избежать дополнительных затрат для старта полноценной деятельности не удастся. Риск наткнуться на нечестного собственника есть всегда!

Готовый бизнес с площадки GrandActive

Продается бухгалтерская компания, которая располагается в городе Москва. Проект успешно функционирует уже больше десяти лет, за это время была обретена широкая клиентская база и прекрасная репутация. На данный момент заключено 30 договоров, которые продолжат действовать и после смены владельца.

Спектр услуг компании:

• ведение бухгалтерского учета;
• ведение налогового учета;
• ведение кадрового учета;
• составление управленческой отчетности и др.

Проект на сегодняшний день не рекламируется, так как сарафанное радио приносит достаточное количество клиентов!

В аренде находится просторное офисное помещение площадью 138 квадратных метров. Офис располагает всем необходимым для работы оборудованием, которое будет передано в собственность нового владельца компании. Помещение находится на первом этаже, вход отдельный. Стоимость аренды составляет 162 тысячи рублей ежемесячно, расходы на оплату коммунальных услуг включены. Удобное зонирование, офис вмещает в себя 7 просторных рабочих мест, а также переговорную и кабинет директора.

В штате находятся опытные сотрудники. В общем коллектив состоит из восьми человек: юрист, казначей, первичник, три бухгалтера, директор и бухгалтер, занимающийся обслуживанием нашей компании. На фонд оплаты труда персоналу уходит 970 тысяч рублей.

Бизнес продается по цене 23 миллиона 500 тысяч рублей без возможности торга. Ежемесячно выручка бухгалтерской компании достигает 1 миллиона 700 тысяч рублей. Затраты на ведение и развитие проекта составляют 1 миллион 250 тысяч рублей. Чистая прибыль – около 450 тысяч рублей ежемесячно. Выход на плато окупаемости получится осуществить через 4 года и 5 месяцев после заключения сделки.

Заключение

Для успешной работы в сфере финансового бизнеса необходимо обладать специальными навыками и хорошо разбираться в теме. Начинающим предпринимателям обязательно нужно заручиться поддержкой более опытных коллег!

На нашей площадке GranActive вы сможете найти и другие объявления о продаже готовых бизнес-проектов, а также предложения о продаже франшиз и полезные для любого предпринимателя статьи. Желаем вам успехов!

Особенности финансового предпринимательства Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

ФИНАНСОВОЕ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВО / РЫНОК ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ / ЛИКВИДНОСТЬ / ЭКОНОМИКА / ИНВЕСТИЦИЯ / ИНФОРМАЦИЯ / FINANCIAL BUSINESS / MARKET OF FINANCIAL SERVICES / LIQUIDITY / ECONOMICS / INVESTMENT / INFORMATION

Аннотация научной статьи по экономике и бизнесу, автор научной работы — Хусейнова Д. К.

статья посвящена некоторым особенностям финансового предпринимательства и его эффективного функционирования на рынке финансовых услуг

i Надоели баннеры? Вы всегда можете отключить рекламу.

Похожие темы научных работ по экономике и бизнесу , автор научной работы — Хусейнова Д. К.

Развитие инфраструктуры рынка ценных бумаг Республики Казахстан
Инвестиционные банки: зарубежный опыт развития и посткризисной трансформации (уроки для России)
Правовые основы защиты активов финансовых организаций в условиях мировых финансовых риско

Развитие типологии предпринимательской деятельности на российском рынке ценных бумаг в целях мегарегулирования финансовых рынков

О механизмах защиты национального финансового рынка, противодействующих негативным проявлениям процессов глобализации

i Не можете найти то, что вам нужно? Попробуйте сервис подбора литературы.
i Надоели баннеры? Вы всегда можете отключить рекламу.

THE PECULIARITIES OF THE FINANCIAL BUSINESS

article is devoted some features of financial business and its effective functioning in the market of financial services

Текст научной работы на тему «Особенности финансового предпринимательства»

11.2. ОСОБЕННОСТИ ФИНАНСОВОГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА

Хусейнова Д. К., к.э.н., доцент кафедры «Банковское дело» Таджикский финансовый институт.

Аннотация: статья посвящена некоторым особенностям финансового предпринимательства и его эффективного функционирования на рынке финансовых услуг.

Ключевые слова: финансовое предпринимательство, рынок финансовых услуг, ликвидность, экономика, инвестиция, информация.

THE PECULIARITIES OF THE FINANCIAL BUSINESS

Huseynov D. K., associate Professor of chair «Banking» Tajik Finance Institute.

Annotation: article is devoted some features of financial business and its effective functioning in the market of financial services. Keywords: financial business, market of financial services, liquidity, economics, investment, information.

Финансовое предпринимательство на рынке

финансовых услуг является элементом финансовой, экономической и социальной систем государства. Эффективное функционирование рынка финансовых услуг способствует формированию класса эффективных собственников, обеспечивает формирование конкурентоспособных финансово-

Одной из основных проблем, возникающих при становлении рынка финансовых услуг, является формирование и развитие механизма его

функционирования, обеспечивающего достижение цели создания рынка и условия его эффективной деятельности.

В условиях рыночной экономики комплексное исследование проблемы развития финансового предпринимательства на рынке финансовых услуг предполагает его системный анализ. Вместе с тем, изученность многих вопросов исследуемой проблемы в русле требований и задач современной рыночной экономики остается еще далекой от своей

законченности. По ряду принципиальных положений отсутствует единство взглядов, нередко встречаются взаимоисключающие научные точки зрения.

На сегодняшний день любой бизнес связан с такими фазами воспроизводственного цикла как производство продукции (товаров и услуг), обменом и

распределением и их потреблением и в зависимости от того, к какой стадии воспроизводства

преимущественно принадлежит бизнес, мы выделяем следующие виды предпринимательской деятельности:

— коммерческая предпринимательская деятельность;

— финансовая предпринимательская деятельность.

Особый интерес нами проявляется при изучении

финансовой предпринимательской деятельности на рынке финансовых услуг. Финансовая

предпринимательская деятельность направлена на получение прибыли, путем наилучшего использования капитала и ресурсов. Под финансовым предпринимательством следует понимать

самостоятельную хозяйственную деятельность,

осуществляемую государством, физическими и юридическими лицами от своего имени и на свой риск.

Финансовое предпринимательство выступает как особая форма коммерческого предпринимательства, в котором в качестве предмета купли-продажи выступают валюта, ценности, ценные бумаги (акции, облигации и др.), продаваемые предпринимателем потребителю или предоставляемые ему в кредит. Сущность финансового предпринимательства состоит в том, что предприниматель приобретая финансовые инструменты, реализует их покупателю за плату выше первоначальной, вследствие чего создается предпринимательская прибыль, которая базируется на разнице цен. Агентами финансового рынка выступают коммерческие банки, фондовые биржи, предприятия, организации и отдельные предприниматели.

Сферой деятельности финансового

предпринимательства являются обращение и обмен стоимостей. Предпринимательская деятельность на рынке финансовых услуг представляет совокупность этой деятельности (с учетом специфики и особенностей) на следующих рынках:

— на рынке ценных бумаг;

— на рынке банковских услуг;

— на рынке страховых услуг;

— на рынке иных финансовых услуг (посредническое предпринимательство и другое).

На наш взгляд, основным полем деятельности финансового предпринимательства являются

коммерческие банки и фондовые биржи.

Для рыночной экономики финансовое предпринимательство является «нервным центром». Это чрезвычайно сложная структура с множеством участников, финансовых посредников, оперирующих разнообразными финансовыми инструментами и выполняющих широкий набор функций по

обслуживанию и управлению экономическими

процессами. Необходимо отметь, что финансовое предпринимательство имеет как сильные так слабые стороны. Сильной стороной финансового предпринимательства следует считать гибкость и мобильность, а также способность быстро аккумулировать ресурсы. Однако финансовое предпринимательство имеет высокую степень риска, оно сильно зависит от профессионализма участников, и самым главным на наш взгляд препятствием, является то, что для начала деятельности необходим большой первоначальный капитал.

Мы считаем, что целью функционирования рынка финансовых услуг состоит в том, чтобы обеспечивать эффективные условия для ведения успешного финансового бизнеса. Рынок финансовых услуг будет выполнять стоящие перед ним задачи постоянно только в том случае, если будет существовать полная свобода передвижения инвестиций. Такая свобода называется ликвидностью. Ликвидность в состоянии существовать только при условии наличия такого числа покупателей и продавцов, которое будет достаточным для того, чтобы удовлетворять требованиям спроса и предложения. Ликвидность необходима тем инвесторам, которым деньги могут понадобиться в любой момент. Значит, в любой момент кто-то должен быть готов купить их финансовые инструменты. На практике доказано, что чем больше готовых потенциальных покупателей, тем быстрее и с меньшими потерями можно вернуть деньги. Здесь также необходимы торговые системы,

ОСОБЕННОСТИ ФИНАНСОВОГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА

которые позволяли бы покупателям и продавцам находить друг друга относительно легко с целью осуществления взаимовыгодных сделок в сфере финансового предпринимательства. Всё это должно основываться на информационных потоках, из

которых можно будет узнавать о наличии

инвестиционных продуктов и о заинтересованных заемщиках и кредиторах. Таким образом, одна из основных ролей рынка финансовых услуг состоит в том, чтобы обеспечить точность, правильность и содержательность предоставляемой информации.

Следовательно, эта роль будет выполняться только тогда, когда обеспечивается раскрытие необходимой информации:

— эмитенты будут раскрывать всю информацию о себе и о своих предприятиях, включая предоставление необходимой финансовой отчётности;

— инвесторы будут предоставлять информацию о своих сделках, элементах контроля и свой способности выполнять финансовые обязательства;

— посредники будут предоставлять данные о своей квалификации и финансовых обязательствах, потенциальных конфликтах интересов и сделках от имени своих клиентов;

— организаторы торговой системы и регулирующие органы будут обеспечивать соблюдение стандартов дисциплины и надёжности, справедливое отношение к участникам и контроль за качеством обеспечения расчётов.

Необходимо отметить, что ликвиден тот рынок, на котором сделки совершаются быстро и без заметного влияния на цены. Атрибутами ликвидности являются: немедленность, плотность рынка, глубина рынка, упругость рынка.

В рамках рынка финансовых услуг в соответствии со стандартными правилами и процедурами

осуществляются торговые и расчётные операции. Основные усилия здесь должны направляться на развитие инфраструктуры рынка. Процесс

формирования системы рыночной инфраструктуры довольно длительный и связан с возможностями ресурсного обеспечения. Анализ процессов развития рыночной инфраструктуры показывает, что можно выделить следующую функциональную схему инфраструктуры рынков:

Необходимо отметить, что все они взаимосвязаны и

должны составлять единое целое, чтобы гарантировать высокую эффективность

функционирования социально-экономической среды как непременного условия развития экономики. Одним из важных направлений при формировании системы рыночной инфраструктуры является исследование материально-технического уровня ее развития, то есть ее экономического потенциала.

В настоящее время важная роль отводится финансовому предпринимательству в процессе осуществления экономических реформ. Вместе с тем, состояние рынка финансовых услуг характеризуется как несоответствующее развивающимся рыночным отношениям, не служащее эффективным средством привлечения инвестиционных ресурсов. На наш взгляд, преодоление экономического кризиса в

значительной мере зависит от того, как быстро и в каком качестве финансовое предпринимательство сможет найти свое место в экономике. Создание эффективного механизма функционирования финансового предпринимательства позволит осуществить концентрацию и включение внутренних и внешних финансовых ресурсов в инвестиционный оборот.

Совершая финансовую предпринимательскую деятельность, инвесторы понимают, что любые инвестиции имеют высокий уровень риска. Они не любят риски и предпочитают его избежать. Инвестор, избегающий риск, примет на себя его только за дополнительное вознаграждение. За большой риск инвестор требует большой доход и получает его. Известно, что инвесторам нравится высокий ожидаемый доход и низкое стандартное отклонение при совершении сделок с финансовыми активами.

Все финансовые активы продаются на рынке финансовых услуг и делятся на три основные группы: депозиты в кредитных учреждениях; ценные бумаги; финансовые деривативы. Участники рынка соперничают между собой за кошелёк покупателя, так как они приносят доход-прибыль, проценты, дивиденды.

Выше отмечалось, что финансовое предпринимательство в основном сконцентрировано на банковском рынке и рынке ценных бумаг. Можно взглянуть на это деление с институциональной точки зрения. На банковском рынке работают центральные банки, коммерческие банки, траст компании, лизинговые компании. На рынке ценных бумаг работают дилеры, брокеры, трейдеры — в совокупности профессиональные участники фондового рынка. Между посредничеством и коммерческим банкирством имееются следующие различия: коммерческий банк перессужает деньги вкладчиков конечным заёмщикам. Профессиональные участники рынка ценных бумаг не занимают деньги, а мобилизуют их на рынке и передают их эмитентам или инвесторам.

В целом, финансовое предпринимательство подчинено действию определенного экономического механизма, основу которого составляет взаимосвязь его элементов. Основными из этих элементов, которые определяют состояние и развитие являются спрос, предложение и цена. Финансовому предпринимательству присущи следующие особенности:

1. Основную роль в системе основных элементов цена на отдельные финансовые инструменты (финансовые услуги). Именно этот элемент отражает сбалансированность спроса и предложения на рынке, состояние его равновесия, степень удовлетворения экономических интересов всех его участников.

2. Цены на финансовом рынке определяются прежде всего уровнем доходности отдельных финансовых инструментов, в основе которого лежит средний уровень процентной ставки (или средняя норма доходности на вложенный капитал). Уровень процентной ставки служит не только критерием выбора альтернативных направлений осуществления финансовых операций, но в значительной степени определяет объем этих операций или деловую активность отдельных хозяйствующих субъектов на финансовом рынке.

3. Особенностью формирования цен является существенное воздействие на этот процесс обращающегося на нем спекулятивного капитала. Высокий уровень спекулятивной составляющей в финансовом предпринимательстве является нормальным явлением; этот уровень постоянно возрастает по мере увеличения объема накапливаемого капитала.

4. Цены на финансовом рынке очень динамичны, подвержены влиянию многих объективных факторов, проявляющихся как на макро-, так и на микроуровне, поэтому их уровень меняется практически ежедневно. Такой высокий уровень динамики цен является характерной особенностью финансового рынка, где совершают предпринимательскую деятельность.

5. Высокая роль информации позволяет субъектам финансового предпринимательства получать информацию об уровне цен на отдельные интересующие их финансовые инструменты практически на любой момент.

Главной особенностью мы считаем правила поведения кредитно-финансовых институтов, эмитентов, финансовых посредников и инвесторов сформулированные в международных стандартах по на цивилизованном рынке финансовых услуг. Это прежде всего прозрачность, открытость, доступность, благоустроенность и конкурентность. Этих стандартов и принципов необходимо придерживаться при осуществлении финансового предпринимательства.

1. Хусейнова Д. К., к.э.н., Банковский сектор республики Таджикистан в условиях финансового кризиса // Бизнес в законе №2, 2012, с. 278-279.

Финансовый бизнес

Финансовый бизнес — это весьма привлекательный бизнес, и, по мнению многих экспертов, самый прибыльный и самый дорогостоящий вид предпринимательства. Суть данного вида бизнеса состоит в осуществлении операций купли-продажи различных финансовых активов с целью получения выгоды, как внутри государства, так и за рубежом. Чтобы иметь возможность осуществлять такие операции, необходимо существование специальных кредитно-финансовых институтов, под которыми сегодня понимают:

• Государство.
• Центробанк.
• Сеть коммерческих банков.
• Группа инвестиционных банков.
• Фондовые биржи.
• Валютные биржи.
• Электронные рынки.
• Хедж-фонды.
• Государственные и негосударственные пенсионные фонды.
• Страховые компании всех форм собственности.
• Различные торговые и коммерческие компании.
• Частные инвесторы (жители страны и зарубежья).

Если провести анализ деятельности всех этих структур, все их операции глобально можно свести к двум видам:

• Эмиссия денег (банкнот или казначейских билетов) и ценных бумаг(акций или облигаций).
• Оказание различных услуг финансового плана.

Особенности финансового бизнеса в современных условиях

Сейчас в мировой финансовой системе идет процесс интеграции всех мировых валютных центров и финансовых рынков. Во многом это стало возможным благодаря стремительному развитию Интернета и компьютерных технологий, которые привели «буквально» к революции в данной сфере. Существующие банковские системы позволяют осуществлять финансовые сделки мгновенно практически в режиме реального времени. Несомненно, эти особенности наложили свой отпечаток на существующий мировой финансовый рынок и его структуры.

Долгое время функцию мировой валюты на финансовых рынках играло золото. Нынешнее время внесло коррективы. И хотя до сегодняшнего дня резервы Центробанков стран называются золотовалютными, главную роль в их формировании играют свободно конвертируемые валюты, а также специальные средства заимствования (зачастую обозначаются как SDR).

Однако вид бизнеса финансовый изменился не только в положительную сторону, но и в отрицательную. Одной из самых важных и злободневных проблем является общая задолженность в международном масштабе, которая является главной причиной нынешних финансовых кризисов, локальных и глобальных. Тем не менее, финансовый бизнес не только не становится менее привлекательным, а наоборот постоянно растет и развивается. На сегодняшний день только в США около 45% граждан владеют ценными бумагами, к тому же, ведут активную работу на биржах. Россия также активно развивает финансовый бизнес, в стране насчитывается больше 1000 банковских учреждений, а также свыше 2000 эмитентов ценных бумаг.

Коммерческий банк как основной кредитно-финансовый институт

Формы финансового бизнеса довольно разнообразны, но самым распространенным видом кредитно-финансовых учреждений считается коммерческий банк. Открытие этого учреждения – дело весьма затратное. На сегодняшний день минимум средств необходимых для открытия коммерческого банка составляет больше 180 000 000 рублей, эти средства должны иметь легальное, установленное происхождение. Данное требование всего лишь одно из немногих требований, которое необходимо выполнить для получения лицензии.

Как правило, коммерческие банки осуществляют полный спектр финансовых услуг. Сегодня «джентльменский» набор финансовых услуг от коммерческого банка выглядит так:

• Сопровождение сделок в иностранной валюте.
• Посреднические услуги в сфере инвестиций.
• Безналичные расчеты.
• Кредитование.
• Экспертная оценка.
• Операции лизинга и факторинга.
• Прием средств на депозитное хранение.

Финансовый бизнес процесс осуществляется в виде расчетных (комиссионных), пассивных (за счет привлечения), а также активных (размещение активов) операций. Данный вид деятельности регламентируется Налоговым кодексом, а также другими законодательным актами РФ. В качестве контролирующей структуры выступает Центральный Банк.

Фондовая биржа — локомотив финансового бизнеса

Фондовые биржи обеспечивают экономическую систему «кровью» — деньгами, осуществляя эмиссию, а также вторичную куплю-продажу ценных бумаг. Чтобы зарегистрироваться и начать работу на фондовой бирже необходимо получить лицензию. Это дело весьма не простое, поскольку надлежит выполнить целый ряд условий и требований. По своей сути фондовая биржа — это посредническая структура между продавцами и покупателями ценных бумаг. Сначала ценные бумаги проходят процедуру листинга и информацию о них заносят в так называемый биржевой лист, с этого момента ценные бумаги приобретают статус фондовых ценностей. Котировка ценных бумаг происходит постоянно. Эта процедура сравнения курсов продавцов и покупателей обеспечивают честность и прозрачность при осуществлении актов купли-продажи ценных бумаг.

Может, вы всегда хотели стать финансовым бизнес-партнёром? «Тинькофф» как раз такого ищет

Подойдёт даже человек без опыта в финансах. Рассказываем, чем занимается этот специалист.

13K показов
5.5K открытий

Материал подготовлен при поддержке «Тинькофф»

«Тинькофф» попросил нас рассказать о новой вакансии — компания ищет в свою команду финансовых бизнес-партнёров. Мы расспросили будущего руководителя этих специалистов Григория Горелика о том, что за роль они играют в компании, какую пользу приносят бизнесу и как вообще «Тинькофф» почувствовал в них необходимость.

Григорий Горелик
Руководитель управления финансовой эффективности
Кто такой финансовый бизнес-партнёр и зачем он нужен бизнесу

Часто крупные компании занимаются не одним продуктом, а сразу несколькими направлениями, каждое из которых — фактически отдельная компания со своей экономикой. Например, в «Тинькофф» есть инвестиции, мобильный оператор, страховая компания и продукты для малого и среднего бизнеса. Все они зарабатывают и тратят деньги отдельно друг от друга.

Когда всеми продуктами компании занимается централизованная команда финансов, сложно выделить экономику одного конкретного. Как правило, формируется только общая картина и финансисты отдалены от продуктовых команд.

Финансовые бизнес-партнёры — финансисты, которые прикреплены к конкретным направлениям и сопровождают продуктовые команды по всем финансовым вопросам.

Благодаря им у руководителей направления и топ-менеджеров всегда есть полное представление о том, что там происходит с экономикой каждого проекта.

Окей, но как компания может не знать, на что тратит деньги?

Кажется, что должны быть системы, которые всё учитывают, — частично так и есть. Но прямые траты — ещё не все расходы.

Вот пример: команда дебетовых карт тратит деньги на привлечение клиентов. Можно учитывать только траты на закупку рекламы, но мы смотрим глубже:

• Эту рекламу кто-то придумал и запустил — учитываем зарплаты маркетологов, копирайтеров и дизайнеров.
• Новым клиентам дали бонус — учитываем сумму выданных бонусов.
• С новой картой к ним приехал представитель — учитываем стоимость пластика и конверта с картой, зарплату представителя, его расходы на связь.
• Часть клиентов обратилась в банк с вопросами по карте — считаем, сколько нам стоила работа операторов кол-центра и сколько мы потратили на эсэмэски.

Все эти расходы нужно найти и проанализировать — нельзя просто сложить зарплаты всех маркетологов, представителей и операторов кол-центра, нужно понимать, сколько каждый из них потратил времени на работу и можно ли было сделать её эффективнее и дешевле.

Как и когда эта роль появилась в «Тинькофф»

Сегодня у нас порядка 40 финансовых бизнес-партнёров.

Раньше в «Тинькофф» была небольшая команда, которая готовила продуктовые PnL-отчёты (прибыль и убытки) для каждого из направлений и собирала данные по экономике каждого продукта. Но в 2017 году в порядке эксперимента мы внедрили одного человека из этой команды в направление малого и среднего бизнеса. Эксперимент прошёл удачно: мы увидели, что там лучше получилось распределить расходы и понять, где нужно оптимизироваться.

Бизнес становился только сложнее, росло и количество продуктов, появились платформы — например, ИТ-платформа, платформа обслуживания. Мы поняли, что без людей, закреплённых за каждой бизнес-линией, уже не обойтись. Специалисты работают в тесном контакте с аналитиками и продуктологами направления — они отслеживают, как любое изменение (в бизнесе или в мире) отражается на прибылях и убытках.

Какую пользу приносят финансовые бизнес-партнёры — на примере

Расширив команду финпартнёров, мы смогли максимально точно рассчитать экономику не только конкретных продуктов или направлений, но и каждого клиента.

Казалось бы, можно просто разделить расходы на количество клиентов — но в этом случае получится «среднее по больнице»: нерепрезентативное и бесполезное в практическом смысле.

Вместо этого мы полностью аллоцировали (распределили) расходы и доходы по каждому клиенту даже в мелочах. Например:

• сколько минут он говорил с кол-центром и сколько это стоило компании;
• сколько ему отправили СМС и во сколько это обошлось;
• сколько клиент получил кешбэка.

Это позволяет анализировать данные в разных разрезах: по регионам, полу, возрасту, с подпиской или без подписки. Мы можем выделять любые сегменты пользователей и выявлять «аномалии» (например, кластеры клиентов, которые генерируют много расходов или, наоборот, очень прибыльные для компании).

Без этой работы невозможно качественно построить LTV (Lifetime Value — пожизненную ценность) клиента, а ведь для таких экосистем, как наша, это ключевая метрика.

С кем работает этот специалист

Нам кажется оптимальной матричная система управления: специалист подчиняется и непосредственно финансовому директору компании, и менеджеру своего направления. Это исключает конфликт интересов: если бы финпартнёр подчинялся только кому-то внутри направления, мог бы возникнуть риск манипуляции результатами.

Каждый финпартнёр отвечает за своё направление внутри «Тинькофф». В его обязанности входит расчёт экономики этого направления, расчёт юнит-экономики, аллокация расходов и доходов, регулярный репортинг и взаимодействие с бизнес-заказчиком. Проще говоря, сопровождение этого направления по самым разным финансовым вопросам.

«Тинькофф» ищет новых специалистов. Вот, кто подойдёт

Главное требование — развитое аналитическое мышление и сильная математика. При этом финансовое образование или вообще знание сферы не обязательно.

В нашей команде много людей, которые пришли с мехмата или физтеха и об экономике компаний изначально не знали ничего. Мы научим.

Плюсом будет знание SQL и Python: в отличие от классических финансистов, которые взаимодействуют с техническими командами, финпартнёры в «Тинькофф» самостоятельно работают с базами данных.

Кроме того, человека на этой позиции ждёт много общения с коллегами: со своим направлением, с менеджерами, аналитиками, продактами. Поэтому очень важны коммуникабельность, умение чётко выражать свои мысли, способность объяснять.

И наконец, важно выстраивать приоритеты: ведь у бизнеса много запросов, и нужно понимать, на чём вашему направлению стоит сконцентрироваться.

Какой опыт в резюме убедит команду

К нам часто приходят аналитики данных, причём из любых областей: это может быть и HR-аналитика, и маркетинговая аналитика, и продуктовая.

Любая работа с данными и цифрами — хороший опыт.

Но для нас предыдущий опыт второстепенен. Если специалист уже работал на схожей позиции в релевантном направлении — это всегда плюс. Но главное для нас — как человек мыслит.

Как получить эту работу: три этапа

Кандидата ждут три собеседования. На всех этапах мы тестируем способность нестандартно мыслить, не останавливаться на одном решении, искать разные варианты.

Знакомство: вы рассказываете о себе, о своём опыте, мы задаём базовые вопросы, а вы решаете, соотносится ли вакансия с вашими ожиданиями. После этого этапа попросим выполнить тестовое задание.

Кейс-интервью: смотрим, что вы умеете, какие качества развиты. В тестовых кейсах нет единственно правильных ответов: можно решить задачу так, можно иначе, — нам важно понять, как вы рассуждаете.

Последний этап — собеседование с непосредственным руководителем.

А что получат кандидаты?

Финансисты в «Тинькофф» — это не скучные счетоводы с калькуляторами наперевес. На корпоративы мы ходим в регату и на кулинарные мастер-классы, по вечерам играем в футбол или баскетбол, учим китайский, а на выходных катаемся на вейке или проводим диджей-сеты в топовых московских клубах.

Так что помимо интересных задач вы получите работу в команде активных ребят, которые умеют отдыхать и соблюдают work-life balance.