Ипотека дфо что это

Дальневосточная ипотека: сущность и особенности получения

Наверняка Вы слышали о программе «Дальневосточная ипотека». Что это значит, и в чем ее суть. В статье расскажем, где и на каких условиях дают льготный кредит на жилье до 2% годовых, на что его разрешено потратить и кто может рассчитывать на государственную поддержку по проекту.

Сущность дальневосточной ипотеки

Программа господдержки «Дальневосточная ипотека» была запущена в РФ в 2019 году. Ее суть в предоставлении ипотечных кредитов под ставку до 2 процентов годовых на покупку жилья в Дальневосточном федеральном округе (ДФО). Целью служит улучшение жилищных условий в регионе, мотивация людей к внутренней трудовой миграции, а также поддержка локального рынка строительства. Ранее программа была ограничена 31 декабря 2024 г., но в начале сентября президент России поручил продлить ее до 2030 г. За три года работы проекта условия проживания улучшили почти 50 000 семей.

Программа позволяет заемщикам оформить ипотеку на приобретение или строительство жилого помещения в ДФО по ставке до 2% годовых. Недополученную прибыль банкам компенсирует государство.

Условия программы

Перед тем как подать заявку на получение дальневосточной ипотеки, рекомендуем ознакомиться с условиями программы и ограничениями:

• Процентная ставка не превышает 2%, может быть и ниже — решение принимают сами банки.
• Максимальная сумма ипотечного кредита — 6 000 000 рублей. Минимальное значение определяется непосредственно банком. Например, в Азиатско-Тихоокеанском Банке (АО) оно составляет 500 000 р.
• Срок оформления дальневосточной ипотеки — от 36 до 240 месяцев (20 лет). Предложения с более высокой ставкой обычно рассчитаны на период до 30 лет.
• Первоначальный взнос определен в размере не менее 15% от стоимости недвижимости. В качестве первого вклада либо его части можно использовать средства маткапитала.

Программа не предусматривает рефинансирования. Человек также не вправе оформить на себя дальневосточную ипотеку, если он уже был созаемщиком или поручителем по другому такому же кредиту. Воспользоваться госпрограммой можно один раз.

Гдѳ можно купить жилье

Безусловно, потенциальных заемщиков интересует вопрос, где можно купить жилье по Дальневосточной ипотеке. Мера господдержки действует в 11 субъектах ДФО. Приобрести квартиру или другую жилую недвижимость можно в городах регионов, входящих в Дальневосточный федеральный округ. Это Забайкальский, Камчатский, Приморский и Хабаровский края; Амурская, Магаданская, Еврейская, Сахалинская области; Якутия, Бурятия и Чукотский автономный округ.

Требования к заемщику

Не каждый заемщик сможет взять льготный кредит на улучшение жилищных условий. Под требования к получению «Дальневосточной ипотеки» попадают:

• Молодые семьи, в которых возраст супругов на дату заключения договора не достиг 36 полных лет.
• Родители не достигшие 36 лет, не состоящие в браке, с ребенком до 19 лет.
• Граждане, участвующие в программе «Дальневосточный гектар».
• Учителя и врачи со стажем работы от 5 лет по профилю в ДФО (на дату заключения договора).
• Участники программ регионов Российской Федерации по повышению мобильности трудовых ресурсов, приехавшие работать на Дальний Восток.

Для последних трех категорий граждан из приведенного списка нет ограничений по возрасту и семейному положению. По условиям программы заемщику необязательно проживать на территории ДФО. Но, если на момент покупки Вы не имели специальной прописки в Дальневосточном федеральном округе, нужно будет зарегистрироваться по новому адресу. На это отводится 270 дней с даты госрегистрации права собственности. Регистрация должна действовать не менее 5 лет. В ином случае банк может пересмотреть условия предоставления кредита.

Докумѳнты для оформления

Для оформления дальневосточной ипотеки нужно предоставить определенный финансовым учреждением список документов. Как правило, в него входят:

• паспорт с пропиской гражданина РФ;
• СНИЛС;
• трудовая книжка и документы, подтверждающие доходы;
• трудовой договор для заемщиков, переехавших на работу в рамках программ, направленных на рост показателя мобильности рабочих ресурсов ДФО;
• свидетельство о заключении брака (при наличии);
• свидетельство о рождении детей;
• документы, относящиеся к праву на недвижимость;
• разрешение на строительство (если речь идет о приобретении земельного участка).

Список документов нужно уточнять в каждом банке отдельно.

Какое жилье подходит

Не каждое жилье подходит под действие льготной программы. Субъект обязательно должен находиться на территории региона ДФО. Вот какие требования предъявляются к объекту, который можно купить в рамках дальневосточной ипотеки:

• Квартира от застройщика по договорам доверительного управления или купли-продажи в строящемся или сданном доме. Причем, продавцом может быть только юридическое лицо.
• Квартира или дом на «вторичке» в сельской местности или на территории моногорода, входящего в состав Дальневосточного федерального округа, а также в Магаданской области и Чукотском АО. В этом случае закон позволяет приобрести жилье у физлица.
• Коттедж или участок под индивидуальную жилищную застройку или приусадебное хозяйство.

Недвижимость становится залогом. Банк может потребовать допобеспечение.

Российские банки вправе предъявлять собственные требования к возрасту, стажу, доходу заемщиков. Допускается также снижение ставки по ипотечному кредиту.

Например, «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) предлагает взять Дальневосточную ипотеку для покупки жилья в ДФО на следующих условиях:

• Процентная ставка 1,5% на весь период кредитования.
• Право на использование средств маткапитала в качестве первоначального взноса или для досрочного погашения.
• Возможность подать заявку дистанционно и получить предварительное одобрение в день заполнения анкеты.

Оформление дальневосточной ипотеки не отличается от получения любого другого кредита на улучшение жилищных условий. Например, заемщики могут вернуть налоговый вычет.

Подробную информацию о программе в конкретном банке можно получить на сайте финансового учреждения или в его отделениях у менеджеров.

Дальневосточная ипотека

Программа позволяет заемщикам оформить ипотечный кредит по ставке не более 2% годовых на весь срок кредитования при приобретении или строительстве жилого помещения на территории Дальневосточного федерального округа.

АО «ДОМ.РФ» как оператор программы возмещает кредиторам недополученные доходы до размера «ключевая ставка + 2,5 процентных пункта»

Информационное письмо для кредиторов о возможности подать заявку на установление лимита (увеличение лимита) средств на выдачу кредитов (займов). Период подачи заявок с 26.09.2022 по 09.10.2022 (включительно).

Отчетность

Преимущества программы

Преимущества программы

• Ставка ниже рыночной – не более 2%
• Минимальный первоначальный взнос – 20%
• Максимальная сумма кредита до 6 млн рублей
• Для всех граждан Российской Федерации при условии регистрации в течение 271 дня в приобретённом объекте недвижимости
• Возможность приобрести недвижимость на этапе строительства от застройщика
• Возможность приобрести готовую недвижимость на вторичном рынке у физического лица в любом сельском населенном пункте ДФО
• Возможность приобрести готовую недвижимость на вторичном рынке у физического лица в любом муниципальном образовании Магаданской области, Чукотском автономном округе, а также монопрофильного муниципального образования (моногорода) расположенного в ДФО
• Возможность построить индивидуальный жилой дом, в том числе своими силами

максимальная ставка на весь
срок кредитования
максимальная сумма кредита

минимальный первоначальный взнос

Участники программы

• Молодые семьи в возрасте до 36 лет
• Одинокие родители в возрасте до 36 лет воспитывающие ребенка до 19 лет
• Участники программы Дальневосточный гектар
• Участники программы повышения мобильности трудовых ресурсов
• Педагоги со стажем работы более 5 лет в государственной или муниципальной образовательной организации ДФО

• Медицинские работники со стажем работы более 5 лет в государственной или муниципальной медицинской организации ДФО
• Граждане РФ, ранее постоянно проживающие на территории Украины, Донецкой Народной Республики, Луганской Народной Республики, вынужденные покинуть территорию постоянного проживания и проживающие на территории ДФО

Кредиторам

Обмен информацией и документами между кредитными организациями и АО «ДОМ.РФ» осуществляется с использованием единой информационной системы жилищного строительства. Более подробную информацию о системе вы можете найти в прилагаемых документах

Заявка на подключение к ЕИСЖС

Четыре шага кредитора для подключения
к Дальневосточной ипотеке

• Заполните форму заявления
• Направьте скан подписанного заявления на ipotekadfo@domrf.ru
• Оформите доверенность на сотрудника
• Получите в удостоверяющем центре усиленную квалифицированную подпись

• Подготовьте комплект документов в соответствии с Постановлением Правительства № 1609 от 07.12.2019 г.
• Сохраните все документы в рамках одного архива
• Подпишите архив усиленной квалифицированной подписью
• Направьте подписанный архив в ДОМ.РФ через личный кабинет кредитора в ЕИСЖС

• АО «ДОМ.РФ» уведомляет об установлении лимита на выдачу ипотечных кредитов

• Привлекайте клиентов и выдавайте кредиты по Дальневосточной ипотеке
• Направьте заявление в АО «ДОМ.РФ» в сроки, предусмотренные с Постановлением Правительства № 1609 от 07.12.2019 г., для получения возмещения недополученных доходов

Установленные лимиты

Наименование организации
Размер лимита средств, руб.
Наименование организации ПАО Сбербанк
ИНН 7707083893
Размер лимита средств, руб. 1 040 064 864 193,00
Наименование организации БАНК ВТБ (ПАО)
ИНН 7702070139
Размер лимита средств, руб. 94 561 724 895,00
Наименование организации «АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК» (ПАО)
ИНН 2801023444
Размер лимита средств, руб. 27 124 451 683,00
Наименование организации БАНК ГПБ (АО)
ИНН 7744001497
Размер лимита средств, руб. 26 659 821 493,00
Наименование организации АО «БАНК ДОМ.РФ»
ИНН 7725038124
Размер лимита средств, руб. 25 588 896 071,00
Наименование организации ПАО «СОВКОМБАНК»
ИНН 4401116480
Размер лимита средств, руб. 19 043 900 497,00
Наименование организации АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО
ИНН 1435138944
Размер лимита средств, руб. 14 336 457 385,00
Наименование организации ПАО Банк «ФК ОТКРЫТИЕ»
ИНН 7706092528
Размер лимита средств, руб. 11 616 026 034,00
Наименование организации АО «ДАЛЬНЕВОСТОЧНЫЙ БАНК»
ИНН 2540016961
Размер лимита средств, руб. 11 258 370 563,00
Наименование организации АО «Россельхозбанк»
ИНН 7725114488
Размер лимита средств, руб. 10 000 000 000,00
Наименование организации ПАО РОСБАНК
ИНН 7730060164
Размер лимита средств, руб. 7 062 539 889,00
Наименование организации ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК»
ИНН 7744000912
Размер лимита средств, руб. 4 321 003 111,00
Наименование организации АО «АЛЬФА-БАНК»
ИНН 7728168971
Размер лимита средств, руб. 3 928 571 429,00
Наименование организации ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»
ИНН 2539013067
Размер лимита средств, руб. 2 046 366 174,00
Наименование организации ПАО АКБ «Приморье»
ИНН 2536020789
Размер лимита средств, руб. 1 320 180 615,00
Наименование организации БАНК «ВБРР» (АО)
ИНН 7736153344
Размер лимита средств, руб. 581 905 073,00
Наименование организации АО «БАНК СГБ»
ИНН 3525023780
Размер лимита средств, руб. 290 952 537,00
Наименование организации АО АКБ «НОВИКОМБАНК»
ИНН 7706196340
Размер лимита средств, руб. 193 968 358,00
Наименование организации КБ «Долинск» АО
ИНН 6500001204
Размер лимита средств, руб. 0,00
Наименование организации ПАО КБ ВОСТОЧНЫЙ
ИНН 2801015394
Размер лимита средств, руб. 0,00
Размер лимита средств, руб. 1 300 000 000 000,00

Библиотека господдержки

Вопросы и ответы по реализации государственных программ в жилищной сфере

Задайте вопрос консультанту

Вопросы по реализации государственной программы «Дальневосточная ипотека» можно задать в адрес консультационного центра АО «ДОМ.РФ» по номеру горячей линии или посредством электронной почты.

Телефон компании
Консультационный центр
Москва, Воздвиженка, 10

Карьера ДОМ.РФ

Благодаря уникальной корпоративной культуре мы эффективно работаем в команде и хорошо понимаем друг друга

Данный сайт защищен с помощью reCAPTCHA и соответствует Политике конфиденциальности и Условиям использования Google .

Согласие на обработку персональных данных

Настоящим я, в соответствии со статьей 9 Федерального закона от 27.07.2006 № 152 — ФЗ «О персональных данных», продолжая работу на сайте https://дом.рф (далее – Сайт), выражаю согласие АО «ДОМ.РФ» (ИНН 7729355614, ОГРН 1027700262270, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10) (далее – Оператор), на автоматизированную обработку, а именно: сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение (далее – Обработка), моих персональных данных в следующем составе: технические данные, которые автоматически передаются устройством, с помощью которого используется Сайт, в том числе: технические характеристики устройства, , информация, сохраненная в файлах «cookies», информация о браузере, дате и времени доступа к Сайту, длительность пребывания на Сайте, сведения о поведении и активности на Сайте в целях улучшения работы Сайта, совершенствования продуктов и услуг Оператора, а также определения предпочтений пользователей, в том числе с использованием метрической программы Яндекс.Метрика.

Я подтверждаю, что Оператор вправе давать поручения на обработку моих персональных данных ООО «ДОМ.РФ Центр сопровождения» (ИНН 3666240353, ОГРН 1193668037870, Воронежская обл., г. Воронеж, просп. Революции, д. 38, пом. 10), АО «Банк ДОМ.РФ» (ИНН 7725038124, ОГРН 1037739527077, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10) в целях, указанных в настоящем согласии.

В случае отказа от обработки персональных данных метрическими программами я проинформирован(а) о необходимости прекратить использование Сайта или отключить файлы «cookies» в настройках браузера.

Настоящее согласие действует в течение 1 года с момента его предоставления.

Я уведомлен(а), что могу отозвать настоящее согласие путем подачи письменного заявления в адрес Оператора посредством почтовой связи.

Политика обработки файлов cookie

Продолжая работу на сайте я выражаю свое согласие АО «ДОМ.РФ» (адрес: г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10) на автоматизированную обработку моих персональных данных (файлы cookie, сведения о действиях пользователя на сайте, сведения об оборудовании пользователя, дата и время сессии), в т.ч. с использованием метрической программы Яндекс.Метрика, с совершением действий: сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, передача (предоставление, доступ) партнёрам АО «ДОМ.РФ», предоставляющим сервис по указанным метрическим программам. Обработка персональных данных осуществляется в целях улучшения работы сайта, совершенствования продуктов и услуг компании, определения предпочтений пользователя, предоставления целевой информации по продуктам и услугам АО «ДОМ.РФ» и его партнёров.

Настоящее согласие действует с момента его предоставления и в течение всего периода использования сайта.

В случае отказа от обработки персональных данных метрическими программами я проинформирован о необходимости прекратить использование сайта или отключить файлы cookie в настройках браузера.

АО «ДОМ.РФ» очень серьезно относится к вопросам конфиденциальности и безопасности информации. Защита ваших персональных данных** — один из наших ключевых приоритетов.

Мы обрабатываем ваши персональные данные, собранные на законных основаниях и в рамках четко сформулированных целей, характерных для взаимодействия АО «ДОМ.РФ» со всеми сторонами:

• клиентами, потенциальными клиентами, их родственниками или представителями;
• контрагентами и партнерами (как существующими, так и потенциальными);
• сотрудниками (включая их родственников) и соискателями.

Мы можем собирать ваши персональные данные, информацию о предпочтениях, совершенных действиях и т.п. при помощи веб-сайта АО «ДОМ.РФ» для заранее определенных и законных целей.

Мы можем передавать ваши персональные данные строго при соблюдении требований законодательства.

Мы уважаем ваши права и свободы, в частности, связанные с вопросами обработки ваших персональных данных.

На сайте используются файлы cookie

Оставаясь на сайте, вы выражаете свое согласие на обработку персональных данных в соответствии с политикой АО «ДОМ.РФ»

Дальневосточная ипотека: кому ее выдают и какое жилье можно купить

В России существует ипотека, которую выдают по ставке всего 2% годовых. Правда, жилье по ней можно купить только на Дальнем Востоке — на Камчатке, Сахалине или, например, в Приморском крае. Рассказываем подробнее о программе.

Что такое Дальневосточная ипотека: условия

Где и какое жилье можно купить

• Амурская область
• Магаданская область
• Еврейская автономная область
• Сахалинская область
• Забайкальский край
• Камчатский край
• Приморский край
• Хабаровский край
• Республика Саха (Якутия)
• Республика Бурятия
• Чукотский автономный округ

Кредит можно использовать на покупку квартиры в новостройке, частного дома или квартиры в сельской местности, квартиры в строящемся доме или вторичного жилья в моногородах. Также ипотека распространяется на строительство частного жилого дома.

21.01.2023 09:00

Кому доступна эта программа

Дальневосточная ипотека доступна не всем россиянам. Существует несколько категорий людей, которые могут взять кредит по ставке 2% годовых:

• семьи, где оба супруга в возрасте до 35 лет;
• граждане до 35 лет с детьми до 18 лет;
• участники программы «Дальневосточный гектар»;
• граждане, которые переехали в субъекты ДФО в рамках региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов;
• граждане, имеющие стаж работы не менее 5 лет в образовательной или медицинской организации на территории ДФО;
• вынужденные переселенцы с территорий Украины, ЛНР и ДНР, которые проживают в одном из регионов ДФО.

Сколько придется платить: примеры расчетов

Посчитаем, сколько придется платить в месяц, если взять ипотеку на максимальную сумму 6 млн рублей по ставке 2% годовых.

• На 20 лет — 30 353 рубля;
• На 15 лет — 38 610 рублей;
• На 10 лет — 55 208 рублей;
• На 5 лет — 105 166 рублей.

Какие еще льготные программы существуют

Семьи с детьми могут оформить семейную ипотеку — по ней кредит выдают по ставке 6% годовых. С 2023 года программа стала доступна родителям, имеющим двух и более детей до 18 лет на дату заключения договора.

Льготную ипотеку на новостройки выдают по ставке 8% годовых. Программа доступна любому совершеннолетнему гражданину Российской Федерации без ограничений по семейному положению, но жилье можно купить только у застройщика.

IT-ипотека рассчитана только на IT-специалистов. Кредит выдают по ставке до 5% годовых.

Сельская ипотека распространяется на строительство или приобретение жилого дома на сельских территориях. Ставка — до 3% годовых. Программа не действует на территории Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.

Дальневосточная ипотека — 2023. Как получить кредит и на что потратить

В России в 2019 году была запущена программа «Дальневосточная ипотека», которая подразумевает выдачу кредитов под 2% на покупку жилья в Дальневосточном федеральном округе (ДФО). Программа направлена на улучшение жилищных условий в регионе и развитие местного строительного рынка. Изначально «Дальневосточная ипотека» действовала до 2025 года, но ее продлили до 2030 года. В 2023–2025 годах на реализацию этой программы предусмотрено порядка 70 млрд руб. Рассказываем, как получить льготный кредит под 2% годовых на Дальнем Востоке и на что его можно потратить.

Условия программы

• Действие программы распространяется на все 11 субъектов ДФО. Это Бурятия, Якутия, Забайкальский, Камчатский, Приморский, Хабаровский края, а также Амурская, Магаданская, Сахалинская, Еврейская области и Чукотский автономный округ.
• Ставка по ипотеке не должна превышать 2%, но может быть и ниже (в зависимости от условий и скидок самих банков).
• Максимальная сумма займа — 6 млн руб.
• Оформить дальневосточную ипотеку можно сроком до 242 месяцев, или более 20 лет (изначально было 240 месяцев).
• Первоначальный взнос — от 15%, можно использовать средства маткапитала.
• Оформить льготный кредит на Дальнем Востоке можно до конца 2030 года.
• При оформлении кредита в залог можно оставить недвижимость в любом регионе страны.
• Программа не предусматривает предоставление кредитов на погашение действующей ипотеки (рефинансирование), даже если жилье было куплено на Дальнем Востоке, а сам заемщик подходит под требования программы.
• Воспользоваться этой программой можно только один раз в жизни. Если человек выступил созаемщиком или поручителем по льготному кредиту, он не вправе оформить на себя еще одну дальневосточную ипотеку.

Кто может оформить дальневосточную ипотеку

Получить дальневосточную ипотеку могут не все — к заемщикам установлен ряд требований. Так, льготный кредит могут взять:

• молодые семьи — супруги не старше 35 лет с российским гражданством;
• одинокие родители не старше 35 лет с детьми, не достигшими возраста 19 лет;
• участники программы «Дальневосточный гектар»;
• участники региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов, приезжающие на работу на Дальний Восток (с сентября 2020 года);
• работники медицинских и образовательных учреждений, которые проработали по соответствующим специальностям на Дальнем Востоке не менее пяти лет;
• граждане России — вынужденные переселенцы с территорий Украины, ЛНР и ДНР, которые сейчас проживают в одном из регионов Дальневосточного федерального округа.

К последним четырем категориям не применяются требования относительно возраста и семейного положения.

«Требований об обязательном проживании на территории Дальневосточного федерального округа нет. Но если жилье по программе покупает гражданин, зарегистрированный на территории другого федерального округа, то после оформления права собственности он должен зарегистрироваться в приобретенном жилье», — пояснил заместитель гендиректора «Дом.РФ» Алексей Ниденс.

Заемщик обязан предоставить регистрацию по адресу приобретенного (построенного) объекта недвижимости в течение девяти месяцев с даты регистрации права собственности и затем должен быть зарегистрированным в нем не менее пяти лет, иначе в льготной поддержке ему будет отказано и процент по ипотеке могут повысить.

Что можно купить по дальневосточной ипотеке

Получить дальневосточную ипотеку можно на покупку жилья (квартиры и дома) в новостройке и на вторичном рынке в сельской местности, в городе — только в новостройке (квартира может быть в строящемся доме или уже сданном, также это может быть жилое помещение в таунхаусе). Льготный кредит можно направить на строительство дома или покупку земельного участка. Объекты должны находиться на территории ДФО, а назначение участка — ИЖС или личное подсобное хозяйство.

С сентября 2020 года у жителей Магаданской области и Чукотки появилась возможность оформить кредит по ставке 2% годовых, покупая жилье на вторичном рынке. Осенью 2021 года дальневосточную ипотеку расширили на вторичное жилье в моногородах Дальневосточного федерального округа. Таких здесь 34 с населением более 630 тыс. человек. «Как правило, это населенные пункты, построенные при градообразующем предприятии: Новошахтинск в Приморье, Краснокаменск в Забайкалье, Чегдомын в Хабаровском крае. Молодых семей в таких моногородах насчитывается порядка 26 тыс., многие из них заинтересованы в использовании дальневосточной ипотеки для улучшения жилищных условий», — пояснял министр по развитию Дальнего Востока и Арктики Алексей Чекунков.

Вынужденные переселенцы с территорий Украины, ЛНР и ДНР имеют право приобрести жилье на вторичном рынке на всей территории Дальнего Востока.

Пример целей использования дальневосточной ипотеки в ВТБ (Фото: ВТБ)

Какие банки выдают дальневосточную ипотеку

По данным «Дом.РФ», сегодня в реализации программы «Дальневосточная ипотека» участвует 18 крупных российских банков:

1. Сбербанк;
2. ВТБ;
3. «Азиатско-Тихоокеанский»;
4. «Дом.РФ»;
5. Россельхозбанк;
6. Промсвязьбанк;
7. Росбанк;
8. Дальневосточный банк;
9. ФК «Открытие»;
10. КБ «Восточный»;
11. Совкомбанк;
12. Алмазэргиэнбанк;
13. КБ «Долинск»;
14. Банк ГПБ;
15. СКБ Приморья «Примсоцбанк»;
16. ВБРР (АО);
17. Новикомбанк;
18. Банк СГБ.

Банки вправе предъявлять собственные требования к заемщикам — к возрасту, стажу, доходу и т. д. Само оформление дальневосточной ипотеки похоже на оформление любого другого кредита. Ее получатели могут оформить налоговые вычеты: на основную сумму сделки (максимальный размер вычета — 260 тыс. руб.) и за уплаченные проценты (максимальный размер вычета — 390 тыс. руб.).

Получить льготный кредит в сельской местности можно на покупку жилья (квартиры и дома) в новостройке и на вторичном рынке, в городе — только в новостройке (квартира может быть в строящемся доме или уже сданном, также это может быть жилое помещение в жилом доме блокированной застройки — таунхаусе) (Фото: Юрий Смитюк/ТАСС )

Условия в Сбербанке

В Сбербанке оформить дальневосточную ипотеку в 2023 году можно по ставке от 1,5% годовых. Такую ставку банк предлагает на строительство дома. В остальных случаях (новостройка, вторичка, покупка готового дома) минимальная ставка начинается от 1,7%. Есть надбавки по ставкам: плюс 0,3% — при отказе от использования Сервиса электронной регистрации и плюс 1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика.

В остальном условия стандартные: первоначальный взнос — от 15%, максимальная сумма — 6 млн руб., срок кредита — от 12 до 242 месяца. Что касается требований к заемщику, то, помимо выполнения основных условий программы, он должен иметь стаж работы от трех месяцев. Для участников программы «Дальневосточный гектар» установлен возраст — от 21 года до 75 лет (на момент возврата кредита). Для работников медицинских и образовательных организаций — от 18 лет, для семей — от 18 до 36 лет (возраст ребенка в случае неполной семьи — до 19 лет) и от 21 года, если цель кредита — строительство жилого дома. Созаемщиками по кредиту может выступать супруг/супруга заемщика.

ВТБ

Минимальная ставка по дальневосточной ипотеке в ВТБ начинается от 1,7%. При отказе от онлайн-заявки и использования цифровых сервисов ставка повышается на 0,3 п.п. Максимально возможная сумма кредита — 6 млн руб. при минимальном первоначальном взносе 15% от стоимости недвижимости. Срок кредитования — до 20 лет.

Дополнительных требований к заемщикам нет, необходимо подходить под основные условия программы. Страхование объекта — обязательно, страхование жизни и трудоспособности — по желанию.

«Дом.РФ»

В банке «Дом.РФ» процентная ставка по дальневосточной ипотеке начинается от 1% годовых на весь срок кредита. Такая ставка доступна зарплатным клиентам банка, которые внесли 15% от стоимости, а сам объект находится на проектном финансировании. Если эти условия не соблюдаются, но есть подтверждение занятости и дохода выпиской из Пенсионного фонда, то минимальная ставка начинается от 1,4%. При неподтвержденной занятости и доходе надбавка к ставке составит 0,5 п.п., первоначальный взнос — от 20%.

Минимальная сумма, которую можно получить, — 500 тыс. руб., максимальная — 6 млн руб. Первоначальный взнос — от 15% при покупке квартиры, от 20% — при покупке дома с участком. Срок кредитования — от трех до 20 лет.

Требования к заемщикам стандартные (молодые семьи или одинокий родитель в возрасте до 36 лет с ребенком до 19 лет). Для остальных заемщиков (получатели дальневосточного гектара, трудовые мигранты) возраст на дату погашения кредита не должен превышать 70 лет.

Для заемщика обязателен стаж работы не менее трех месяцев на последнем месте работы (испытательный срок должен быть пройден или отсутствовать), для ИП и собственников бизнеса — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 месяцев. Созаемщиками по кредиту могут быть до четырех человек, включая гражданских супругов, близких родственников, а также третьих лиц.

Эффект дальневосточной ипотеки

Дальневосточная ипотека дала толчок развитию жилищного строительства на Дальнем Востоке. Например, в регион пришел крупный российский застройщик — ГК «ПИК». По словам замглавы «Дом.РФ», темпы запуска новых проектов в некоторых регионах округа превышают общероссийские. «Так, в Приморском крае по итогам 2020 года объем новых проектов составил 61% от объема строительства на начало 2020 года — максимальное значение среди крупнейших регионов по объемам строительства жилья», — сказал он. В 2021 году в ДФО каждая вторая квартира на первичном рынке куплена по программе «Дальневосточная ипотека».

Программа имеет и обратную сторону — серьезное повышение стоимости жилья. На эту проблему указывал президент России Владимир Путин на мартовском совещании с членами правительства. По его словам, рост цен на новостройки (до 18%) на Дальнем Востоке обесценивает льготную ипотеку, а в регионе сохраняется серьезный дефицит первичного жилья. Президент призвал развивать комплексную застройку на Дальнем Востоке, чтобы увеличить предложение на рынке жилья.

Губернатор Хабаровского края Михаил Дегтярев называл дальневосточную ипотеку бесполезной при отсутствии нового строящегося жилья. По его словам, после начала действия программы цены поднялись на 40% из-за высокого спроса и недостаточного предложения. К 2024 году в регионе планируют строить 1 млн кв. м жилья ежегодно.

Читайте также:

• Сельская ипотека под 3%. Как получить кредит и на что его можно потратить
• Дальневосточный гектар: как бесплатно получить землю и деньги на освоение
• «Что мы только не пережили»: история о дальневосточном гектаре

Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграм-каналом «РБК-Недвижимость»