Как получать пассивный доход

ТОП-10 вариантов пассивного дохода в 2023 году

Зарабатывать, не работая — вполне адекватное желание современного человека. Мало кто мечтает провести всю жизнь, находясь при этом с 8:00 до 18:00 на рабочем месте. А как же отдых, время с семьей, путешествия? Чтобы сделать жизнь полноценной и более комфортной, достаточно зарабатывать пассивно. О том, какие виды пассивного дохода актуальны сегодня и какие из них безопасны, — поговорим далее.

Что такое пассивный доход

Пассивный заработок — это такой доход, который не зависит от вашей повседневной рабочей активности. В отличие от традиционной работы, такой способ получения денег не требует вашего участия. Вы можете заниматься чем угодно и где угодно, получая при этом свою заслуженную прибыль. Интересно: Способ заработка, при котором ради денег необходимо трудиться, называется «активный доход». Самый простой пример пассивного заработка — сдача жилья в аренду. Вы можете сдавать квартиру в Москве, будучи при этом в Ялте, Нижнем Новгороде или Армении. Доход от арендаторов будет стабильно поступать на вашу карточку. К слову, пенсия тоже считается пассивным доходом. Она выплачивается пенсионерам не за текущую активную деятельность, а за то, что в свое время они своевременно оплачивали налоги.

Еще одна важная особенность пассивного дохода — универсальность. Получать его можно в любом возрасте, при любой форме занятости и независимо от состояния здоровья. Начать развивать свой пассивный доход можно как в 18 лет, так и после 50. Главное — подобрать подходящий вариант такого заработка.

Варианты пассивного дохода

В зависимости от источника прибыли, различаются следующие виды пассивного дохода:

• Интеллектуальный — прибыль от продуктов интеллектуальной собственности. Это может быть доход с продажи написанной книги, песни, фильма.
• Инвестиционный — прибыль, для получения которой были вложены деньги. Например, покупка недвижимости с целью ее дальнейшей сдачи в аренду. Или покупка автомобиля для перепродажи.
• Социальный — прибыль, получаемая от государства. Сюда относится и упомянутая ранее пенсия, а также другие различные выплаты (материнские, при потере кормильца и т.д.).

Рассматривать социальные выплаты мы не будем, т.к. повлиять на их предоставление и размер невозможно. А вот остальные виды пассивного дохода актуальны в современных реалиях. Особенно это касается следующих способов заработка:

1. Банковский депозит;
2. Покупка облигаций;
3. Криптовалюта;
4. Бизнес;
5. Торговые автоматы;
6. Сдача жилья в аренду;
7. Сдача в аренду техники, транспорта;
8. Реклама на авто;
9. Инфопродукты;
10. Интеллектуальный продукт.

Каждый из описанных способов работает в 2023 году и будет работать в ближайшие 3-5 лет как минимум. И у каждого имеются как свои плюсы, так и минусы. Остановимся на них подробно.

1. Банковский вклад

Банковский вклад — самый привычный способ пассивного заработка для большинства в нашей стране. Вы передаете свои деньги «на хранение» банку, а потом забираете их с определенным процентом.

На данный момент процент на банковский вклад в Сбербанке составляет от 6.8% до 9.5% годовых. Ставя на счет 100 000 рублей, через год вы сможете забрать 106 800 или 109 500 рублей соответственно.

Плюсы: легко разобраться, суммы до 1.4 млн рублей страхуются государством.

Минусы : из-за постоянного роста инфляции реальный доход от вкладов незначительный.

Риски : обесценивание валюты вклада, закрытие банка.

Интересно: Банк не просто так выплачивает вам проценты. Для банка вклад — это возможность выполнения своей финансовой деятельности, за которую он платит вкладчикам.

2. Покупка облигаций

Облигации — это инвестиционный инструмент. Работает он следующим образом:

1. Компания, которой необходимо привлечь инвестиции, выпускает определенный объем облигаций (ценных бумаг);
2. Инвесторы покупают облигации за установленную цену;
3. На протяжении всего срока владения облигациями (он оговаривается перед их покупкой) инвестор получает определенный процент от компании;
4. К концу срока владения ценными бумагами они выкупаются компанией обратно по той же цене, по какой они были проданы.

Также возможна продажа облигаций другим инвесторам до момента окончания их срока.

Облигации выпускаются как частными коммерческими компаниями, так и государством. Купить их можно в банке или через биржу.

Плюсы: доход выше (в сравнении с банковским депозитом), стабильная прибыль.

Минусы: облигации не страхуются государством.

Риски: эмитент может изменить срок выкупа облигаций, низкая стоимость облигаций (в случае их досрочной продажи), инфляция.

3. Криптовалюта

Криптовалюта — самый «трендовый» и самый опасный источник пассивного дохода в наше время. За электронной валютой будущее. И вкладываясь в нее сегодня, можно обеспечить себе финансовое благополучие в ближайшее время. Но вместе с ростом криптовалюта может и падать. Достаточно посмотреть на график Биткоина. Чтобы криптовалюта приносила доход, необходимо разбираться в рынке и постоянно за ним следить.

Плюсы: возможность получения большого дохода в короткие сроки, анонимность.

Минусы: необходимость постоянного мониторинга рынка, сложность изучения криптовалюты.

Риски: падение курса криптовалюты и потеря всех денег.

4. Бизнес

Сам по себе бизнес не является способом пассивного дохода. Развитие собственного дела может требовать еще больше времени и сил, чем обычная работа. Но если принимать в нем косвенное участие, то выйти на пассивный доход можно. Речь — о покупке доли в бизнесе. Вы можете вложиться в будущее дело своего знакомого, родственника или стороннего эмитента (найти людей, нуждающихся в инвестициях, можно самостоятельно через доски объявлений или с помощью брокера). По мере развития же компания будет выплачивать вам определенный процент от дохода, размер которого обсуждается предварительно.

Плюсы: возможность получения крупных дивидендов, перспектива увеличения прибыли.

Минусы: прибыль компании может оказаться низкой, в начале ее развития дивидендов вряд ли будет хватать на нормальную полноценную жизнь.

Риски: компания может обанкротиться, закрыться, также есть риск потери денег при неверном заключении договора с эмитентом.

5. Торговые автоматы

Торговые автоматы — еще один условно пассивный источник дохода. В данном случае вам необходимо:

1. Купить торговый автомат (он может торговать гаджетами, игрушками, сладостями и не только);
2. Арендовать место в ТЦ и установить торговый автомат;
3. Регулярно обслуживать автомат.

Это альтернатива классическому магазину. Только в данном случае участие предпринимателя минимизировано.

Плюсы: потенциально высокий и стабильный доход, минимум хлопот, возможность увеличения прибыли за счет расширения сети автоматов.

Минусы: необходимость регистрации ИП, закупки оборудования, его регулярного обслуживания.

Риски: неподходящее место размещения автомата может привести к серьезным убыткам, вандализм.

6. Сдача жилья в аренду

Одним из самых безопасных способов пассивного дохода считается сдача жилья в аренду. Здесь может быть несколько вариантов получения прибыли:

1. Вы сдаете собственную квартиру, проживая при этом в другой собственной или съемной. Во втором случае разница между ценой за аренду вашей недвижимости и стоимостью арендуемой квартиры — чистая прибыль.
2. Вы покупаете квартиру в ипотеку, оплачиваете первоначальный взнос и сдаете ее арендаторам. Арендная плата уходит на полное или частичное погашение ежемесячного платежа по ипотеке. После ее полного закрытия вы можете получать полностью чистую прибыль со сдачи квартиры в аренду или ее продажи.
3. Сдача комнаты в квартире. Это будет особенно актуально в том случае, если ваша квартира расположена рядом с учебным заведением.

Сдавать квартиру можно как ежемесячно, так и посуточно. В первом случае прибыль более стабильная, а во втором — более высокая.

Плюсы: высокая доходность, минимум хлопот, квартира остается в вашей собственности.

Минусы: недобросовестные арендаторы, риск повреждения мебели, техники, обязательная уплата НДФЛ.

Риски: кража имущества из квартиры.

7. Сдача в аренду техники, транспорта

Кроме недвижимости, в аренду можно сдавать и другое имущество:

• Фототехника;
• Автомобиль;
• Музыкальная аппаратура;
• Видеоприставки;
• Ноутбуки и т.д.

Например, в Москве можно сдавать MacBook за 300 руб/сутки. Стоимость аренды Sony PlayStation 5 начинается от 1000 руб/сутки.

Плюсы: высокая доходность, большое количество вариантов заработка (в аренду можно сдавать многие личные вещи, технику, транспортные средства).

Минусы: необходимость постоянной публикации объявлений и заключения грамотного договора.

Риски: кража сдаваемого в аренду имущества или его серьезная порча (можно избежать, грамотно составив договор).

8. Реклама на авто

Реклама на авто — самый безобидный вид пассивного дохода. Российские рекламодатели готовы платить автомобилистам от 600 до 10 000 рублей в месяц за размещение на кузове рекламной наклейки. Уровень заработка в данном случае зависит от модели автомобиля, основной локации его передвижения и продвигаемой компании. Найти рекламодателей для размещения на своем автомобиле рекламы можно через специальные интернет сервисы: TheSticking.com, Pokley.ru, Автореклама.рф и др.

Плюсы: минимум хлопот, стабильный доход, возможность дополнительных «плюшек» (некоторые рекламодатели обязуются оплачивать регулярную мойку кузова).

Минусы: небольшое количество предложений на рынке, необходимость регулярного фотоотчета для заказчика.

9. Инфопродукты

Если вы являетесь экспертом в какой-либо нише (макияж, криптовалюта, видеомонтаж или др.), то как один из вариантов пассивного дохода можете использовать инфопродукты. Это могут быть:

• Вебинары;
• Онлайн-курсы;
• Подкасты;
• Чек-листы;
• Гайды.

Создав информационный продукт единожды, вы сможете регулярно продавать его своей аудитории, периодически актуализируя информацию в нем. Именно так поступают популярные блогеры России и мира.

Плюсы: возможность получения высокого дохода, потенциальный рост доходности за счет выпуска дополнительных инфопродуктов.

Минусы: необходимость постоянной работы с аудиторией, выстраивания продаж.

Риски: низкие продажи из-за неактуальности продукта.

10. Интеллектуальный продукт

Наподобие с инфопродуктами работают и другие продукты интеллектуальной собственности. Это книги, музыкальные произведения, фотографии, с которых вы можете получать пассивный доход. Доступен такой метод, преимущественно, только творческим людям.

Плюсы: с одной книги/песни можно получать доход десятилетиями, возможность увеличения прибыли за счет выпуска новых продуктов.
Минусы: большие временные затраты, огромная конкуренция на рынке.
Риски: можно столкнуться с неуспехом и просто потерять несколько месяцев своей жизни, ушедших на создание продукта.

Основные правила при выборе пассивного заработка

Выше представлены наиболее актуальные на сегодняшний день идеи пассивного дохода. Браться сразу за все не стоит. Выберите 2-3 способа получения пассивного заработка и максимально на них сконцентрируйтесь. При выборе руководствуйтесь следующими базовыми правилами:

• Интерес. Выбирайте то направление, которое вам интересно. Не стоит вкладывать все деньги в криптовалюту, если вы не интересуетесь ей и не готовы погрузиться в данную тему с головой.
• Подушка безопасности. Не вкладывайте последние деньги в акции, бизнес товарища или облигации. Учитывайте, что риск потери денег присутствует всегда. Поэтому выбирайте подходящий способ таким образом, чтобы вам хватало и на инвестирование, и на формирование «подушки безопасности».
• Индивидуальный подход. Не стоит повторять за блогерами и инвесторами точь-в-точь. Изучайте опыт успешных личностей и реализуйте свой. Не всегда то, что подошло одному человеку, будет полезным для другого.
• Распределение денег. Диверсифицируйте и свой портфель, и свои риски. Вкладывайте деньги в 2-3 направления, чтобы обезопасить себя.

Выбирая пассивный заработок, помните, что он все равно будет требовать от вас какого-либо участия. В большинстве случаев — интеллектуального. Для формирования стабильного и высокого пассивного дохода необходимы глубокие знания о выбранном способе. При этом такие знания должны постоянно расширяться, совершенствоваться. Поэтому:

Как создать пассивный доход

Благодаря пассивному доходу можно достойно жить и не работать.

Это деньги, которые вы периодически получаете: проценты по вкладам, дивиденды по ценным бумагам, авторские отчисления за книгу — что угодно, лишь бы поступление дохода не зависело от вашей занятости, состояния здоровья, возраста или других личных факторов.

Я с 20 лет работаю над созданием пассивного дохода. Сейчас мне 29 и я пассивно получаю скромные 15 тысяч в месяц. Однако у меня есть четкий план: к 35 годам я буду получать минимум 100 тысяч рублей в месяц.

Чтобы все получилось, я изучил, как мне кажется, все возможные инструменты. Какие-то не подошли, на каких-то я потерял деньги. Но в итоге я понял, что подойдет для надежного формирования пассивного дохода, на который можно достойно жить уже через несколько лет.

Что нельзя назвать пассивным доходом

Когда я размышляю, может что-то приносить пассивный доход или нет, я провожу мысленный эксперимент. Представляю, что впал в кому и вышел из нее через год. Что в это время было с источником дохода? Если он никуда не пропал и продолжает приносить деньги, то все в порядке.

А вот некоторые способы получения прибыли такую проверку не проходят.

Сдача в аренду недвижимости. Я считаю, что вокруг недвижимости сложился миф, что это самый простой и надежный вариант пассивного дохода. Якобы достаточно купить квартиру, комнату, дом или дачу — и они будут генерировать прибыль.

Если повезет и вы найдете жильцов на годы вперед, то доход и правда можно считать пассивным. Но чаще придется принимать активное участие: мирить арендаторов с соседями, чинить технику, делать косметический ремонт. В итоге эти расходы могут съесть большую часть прибыли.

И хорошо, если недвижимость у вас уже есть или досталась в наследство. Как по мне, купить квартиру и сдавать — один из самых плохих вариантов для создания пассивного дохода. В большинстве городов России доходность таких вложений будет меньше, чем у вклада в банке. А проблем — несоизмеримо больше: что, например, будет с вашей квартирой-инвестицией, если пьяный сосед устроит пожар или квартиросъемщики затопят соседей?

Пожалуй, единственный вариант заставить квартиру приносить более-менее пассивный доход — это отдать ее в доверительное управление. Тогда большинство проблем за собственника будет решать агентство или риелтор. Но тогда и без того небольшой доход станет еще меньше: часть прибыли заберет управляющий.

Посуточную сдачу жилья в аренду вообще стоит рассматривать как бизнес, а не вложение. Если считаете, что сможете комфортно совмещать ее с основной работой, то сначала прочитайте про опыт отельера из Санкт-Петербурга.

Сдача в аренду оборудования, автомобиля, другого актива. По закону вы можете сдать в аренду любое принадлежащее вам имущество. Чаще всего в аренду сдают свой автомобиль.

Арендная плата зависит от многих факторов: марка автомобиля, его техническое состояние, город, срок аренды и так далее. Цена аренды подержанных автомобилей отечественного производства начинается от 1200 ₽ в сутки. Верхнего предела цен практически нет.

Однако вряд ли ваш автомобиль арендуют на несколько лет. Такой доход тоже нельзя назвать пассивным: придется постоянно искать новых арендаторов, обслуживать машину, составлять договоры.

Теоретически можно сдать автомобиль в аренду в лизинговую компанию или таксопарк. Но как по мне, выгоднее и проще автомобиль сразу продать, а полученные деньги инвестировать. После активного использования в аренде состояние машины будет намного хуже, чем у среднестатистического авто, и продать ее будет сложнее.

Монетизация хобби. Я слышал много историй, как люди в качестве хобби делают куклы, торты, украшения, одежду и другие замечательные вещи, а потом их продают и зарабатывают. Некоторые при этом говорят: «Я делаю это для души, заодно получаю пассивный доход».

Но это противоречит самой сути пассивного дохода: чтобы его получать, ничего делать не нужно. Если вы пытаетесь монетизировать рукоделие, оно превращается в еще одну работу. Другое дело, если вы монетизируете не вещи, а что-то цифровое.

Но и здесь стоит быть аккуратнее и не думать, что текущее положение дел будет продолжаться вечно. Если раньше российские ютуб-блогеры могли жить на доходы с рекламы в роликах, которые они сняли годы назад, то сейчас из-за отключения монетизации они лишились этого дохода.

К тому же, чтобы раскрутить свой ютуб-канал или канал в «Телеграме», придется потратить много времени, сил и денег. Это все равно, что посоветовать вам написать книгу-бестселлер или записать платиновый музыкальный альбом.

Собственный бизнес. Раскрутить свое дело, передать управление толковому менеджеру и получать дивиденды — звучит красиво. На деле начинающий предприниматель сталкивается с кучей проблем. Бизнес — это работа, помноженная на большой риск. Выйти из него с пассивным доходом удается немногим счастливчикам.

Даже если вы не хотите строить транснациональную компанию и получать миллиард в день, а планируете открыть кофейню и получать 100 тысяч рублей в месяц, ваш план может не реализоваться. Многим предпринимателям приходится закрыть несколько бизнесов, прежде чем найти что-то , что начнет приносить прибыль.

Даже если купить готовое дело, не факт, что оно продолжит приносить доход без вашего участия. К тому же ситуация в мире постоянно меняется: представляете, что было с людьми, которые купили кафе или ресторан накануне пандемии 2020 года?

Какие финансовые инструменты помогут создать пассивный доход

Основная задача пассивного дохода — давать стабильный денежный поток. В идеале пассивный доход должен обеспечивать ваш повседневный образ жизни.

Стандартные долгосрочные инвестиции не подойдут. Допустим, вы создали сбалансированный всепогодный портфель, а через год лишились работы. Чтобы получить деньги, вам придется распродавать портфель, чтобы было на что жить.

Расскажу, на какие инструменты стоит обратить внимание, чтобы получать стабильный и по-настоящему пассивный доход.

Депозиты. Некоторые банки предлагают открыть вклад с ежемесячной выплатой процентов. В 2023 году доходность по такому вкладу в Тинькофф Банке составляет 5—8% . Чтобы получать 70 000 ₽ в месяц, что чуть больше средней российской зарплаты, мне пришлось бы накопить 10 000 000 ₽, а мои деньги все равно потихоньку бы обесценивались, потому что такая скромная доходность не обгоняет инфляцию.

Если у вас такие деньги есть, например после продажи квартиры, вы хотите получать пассивный доход и не переживать, вклад — самый простой вариант. Еще надежней будет распределить деньги по разным банкам, чтобы в одном лежало не более 1 400 000 ₽ — такую сумму вам выплатит агентство по страхованию вкладов, если у банка отзовут лицензию.

Главная проблема депозитов — низкая процентная ставка. Ставки по вкладам в последнее время лихо падают — с одной и той же суммы вкладчики получают все меньше дохода. А вкупе с инфляцией получается, что одна и та же сумма вклада с каждым годом позволяет купить все меньше и меньше товаров и услуг.

Еще один момент, который стоит учесть: с 2024 года, если ничего не изменится, придется платить налог с доходов по вкладу. Это еще сильнее снизит и без того скромную доходность.

Облигации. Вместо того чтобы положить деньги на вклад, можно дать в долг компаниям или даже государству, купив на бирже облигации. Это не сложнее, чем купить товар в интернет-магазине , зато в 1,5—3 раза доходнее депозита.

• Допустим, заводу нужны деньги на новый цех. Он выпускает облигации: берет взаймы 1000 ₽, обещает вернуть эту же тысячу через пять лет, а за пользование деньгами будет каждый год платить 100 ₽ — это называется «купон». Получается, доходность облигации — 10% годовых, если не учитывать налоги.

Неприятность здесь как раз в том, что большинство заемщиков выплачивают купоны раз в квартал или полгода. Хотя есть и те, кто выплачивает и раз в месяц, но их очень мало. Если собрать портфель из разных облигаций, можно все спланировать так, чтобы раз в месяц получать несколько купонов.

Стоит учесть, что рано или поздно придет срок погашения облигации: вам вернут условную 1000 ₽ и перестанут выплачивать купоны. Так что хотя бы раз в год придется покупать на освободившиеся деньги новые облигации. Но, думаю, это настолько легко, что не помешает называть доход от облигаций пассивным.

Дивидендные акции. Представьте, что вы с другом скинулись, купили корову, получили молоко и продали его за 100 ₽. Каждый из вас владеет половиной коровы и получит половину прибыли — 50 ₽.

Так же и с компаниями. Покупая акцию, вы покупаете долю в бизнесе и можете рассчитывать на часть прибыли. Однако на 50% компании у вас вряд ли хватит денег — придется довольствоваться тысячными долями. Вы все еще будете акционером компании, но миноритарным. А все решения будут принимать мажоритарии — те, у кого акций побольше.

На собрании мажоритарии могут решить не пускать прибыль на дивиденды, а вложить ее в производство — например, купить еще несколько коров. Это здорово для бизнеса компании, так как ваши акции вырастут в цене, но не здорово для пассивного дохода: его просто не будет.

Именно поэтому при покупке акций надо ориентироваться на дивидендных аристократов — компании, которые регулярно выплачивают акционерам дивиденды и не собираются останавливаться. К тому же , в отличие от облигаций, у акций нет срока погашения. Так что если с компанией ничего не случится, дивиденды можно получать до конца жизни.

Еще один плюс акций помимо дивидендов — они могут расти в цене. Компания может из года в год платить 50% от прибыли, но если прибыль растет, то и выплаты будут больше. Чем больше выплаты, тем больше желающих их получать и тем сильнее дорожают акции.

Однако есть и минусы. В 2022 году из-за геополитических событий многие российские компании, которые до этого стабильно платили дивиденды, отменили выплаты. А многие инвесторы не смогли получить дивиденды от иностранных компаний из-за санкций и заморозки активов. Так что приходится учитывать и такие риски.

ETF. Чтобы получать пассивный доход от акций, нужно создать сбалансированный портфель, а не покупать акции только одной компании, какой бы надежной она ни казалась. К примеру, многие инвесторы вкладывались в дивидендных аристократов из нефтяной отрасли. Однако в 2020 году спрос на нефть упал и многим компаниям пришлось отменить или сократить дивиденды, чтобы не разориться.

Эту проблему решают фонды: они собирают диверсифицированный портфель акций или облигаций на миллиарды рублей и продают долю в этом портфеле. Покупая акцию фонда, вы как бы покупаете микроскопические доли всех активов, которые собрал этот фонд.

Большинство фондов на Московской бирже реинвестируют прибыль от купонов и дивидендов: покупают на них новые акции и облигации. Однако есть фонды, которые выплачивают прибыль инвесторам. На Московской бирже их можно пересчитать по пальцам одной руки, однако на зарубежных биржах их десятки. Правда, купить зарубежные фонды могут только квалифицированные инвесторы.

С другой стороны, можно купить ETF без дивидендов и зарабатывать на росте стоимости акций. К примеру, купить фонд облигаций на миллион рублей и раз в несколько месяцев продавать часть акций фонда, чтобы вернуться к первоначальной сумме. Хотя, как по мне, этот вариант не очень сочетается с философией пассивного дохода.

Доверительное управление. Можно отдать свои деньги управляющей компании и избавить себя от проблем с выбором инструментов. Такой вариант подходит только состоятельным инвесторам. Зачастую порог входа — от нескольких миллионов рублей, если речь о готовых стратегиях.

Чтобы УК составила и поддерживала по-настоящему индивидуальный инвестиционный портфель, который будет учитывать ваши пожелания по ежемесячному пассивному доходу, его размер должен измеряться в десятках миллионов рублей. Не стоит забывать, что управляющая компания будет забирать часть прибыли себе.

А как инвестировать
Быстрые и нескучные уроки о том, как вкладывать с умом

Что не поможет создать пассивный доход

ПИФы. Это, по сути, то же самое, что ETF, с небольшими юридическими отличиями. Одно из них в том, что долю в паевом инвестиционном фонде можно купить не только на бирже, но и в офисе управляющей компании.

По закону ПИФы не могут выплачивать купоны и дивиденды пайщикам, они обязаны реинвестировать всю прибыль. Стратегия «ждать роста и продавать» с ПИФами может не сработать. Если акция ETF продается за пару кликов, то чтобы продать паи ПИФов, придется ехать в офис УК, писать заявления и ждать несколько дней, пока деньги поступят на счет. Звучит не очень пассивно.

В начале своего инвестиционного пути я вложился в несколько ПИФов. Доходность была невысокая, и как только я освоился на бирже, то продал все паи, чтобы не платить комиссии управляющей компании.

Криптовалюта и ICO. Расшифровывается как initial coin offering, в переводе с английского — «первичное размещение токенов». По смыслу токен похож на облигацию: ты даешь компании деньги, она тебе — токен. А потом компания переводит часть прибыли владельцам токенов на криптовалютный кошелек. Токены можно купить как за обычные деньги, так и за криптовалюту.

Проблема в том, что далеко не каждое ICO приносит вкладчикам прибыль. За многими сборами стоят мошенники без реального бизнес-плана . Как только они получают деньги, то перестают публиковать какие-либо новости и выходить на связь. Токены стремительно дешевеют, инвесторы фиксируют убытки. Лично я потерял на ICO тысячу долларов.

ПАММ-счета. Некоторые форекс-брокеры предлагают якобы надежный и пассивный способ зарабатывать на форексе. Суть способа в том, что вы привязываете свой счет к счету более опытного инвестора и автоматически повторяете все операции, которые он совершает на валютном рынке форекса.

Я вложил в ПАММ-счета всего 10 000 ₽, чтобы посмотреть, как они работают. Выяснил, что форекс — очень рискованный рынок, который больше похож на игру в казино, чем на инвестиции. Большинство ПАММ-счетов существуют всего несколько месяцев — рано или поздно управляющий ошибается и теряет деньги поверивших в него инвесторов.

HYIP-проекты. «Хайп» — это калька с английской аббревиатуры HYIP, high-yield investment program. На русский язык это переводится как «высокодоходная инвестиционная программа». Создатели хайпов предлагают вложить деньги под разными заманчивыми предлогами. То они разработали торговый алгоритм, который принесет сотни процентов прибыли за месяц, но им не хватает денег для старта. То они изобрели лекарство от всех болезней, которое вот-вот начнут продавать, но не хватает средств на производство.

По сути, хайпы — это финансовые пирамиды. Даже если создатель хайпа не обманет всех, доход получат только самые первые вкладчики. И то за счет вложений других.

Краудинвестинг. Суть проста: предприниматель приходит на интернет-площадку с идеей, а пользователи площадки скидываются на реализацию. Если проект соберет деньги на запуск, пользователи получат долю в нем и смогут рассчитывать на часть прибыли.

На бумаге идея выглядит замечательно. Проблема в том, что на такие площадки могут попасть неопытные предприниматели, у которых нет четкого бизнес-плана . Или даже мошенники, которые изначально ничего не хотели делать, — одному такому я чуть было не отдал 25 000 ₽.

Пассивный доход в интернете

Часто в интернете можно наткнуться на рекламу, в которой молодой человек с ноутбуком на фоне пляжа и пальм рассказывает, как он зарабатывает сотни тысяч долларов в день на инвестициях в интернете. И обещает научить вас получать пассивный доход за скромное вознаграждение.

Большинство таких предложений — мошеннические. За красивой оберткой скрываются финансовые пирамиды, разводы и прочие сомнительные мероприятия.

Мне удалось найти несколько честных и рабочих способов получать пассивный доход в интернете. Однако во всех из них сначала придется хорошо поработать, а потом надеяться на удачу: успех в интернете непредсказуем.

Продажа фотографий и видео. Если любите фотографировать или снимать интересные места, то сможете продавать свои снимки на фотостоках — и за каждое скачивание будете получать деньги. Если у вас уже есть готовая библиотека фотографий, попробуйте загрузить ее на фотосток. Если повезет, сможете получать небольшой, но пассивный доход.

Продажа онлайн-курсов. Разработка, запуск и продвижение своего курса стоит больших денег. Однако после окончания разработки можно продать сколько угодно подписок на курс. Если выбрать тему, которая долго останется актуальной, и хорошо его разрекламировать, то подписки будут приносить пассивный доход еще много лет.

Создание интеллектуального продукта. В отличие от чего-то материального цифровые продукты можно копировать сколько угодно раз. Думаю, авторы «Гарри Поттера» или «50 оттенков серого» могут всю оставшуюся жизнь получать доходы от уже написанных книг и ни в чем себе не отказывать.

Если у вас получится создать полезную рассылку, разработать приложение или видеоигру, написать книгу или пособие, то они смогут приносить вам доход долгие годы.

Такой способ крайне ненадежный: нет никаких гарантий, что ваш интеллектуальный продукт раскрутится и не потеряет актуальности через год.

Какой вид пассивного дохода выбрать

Я не знаю, какой способ подойдет лично вам. Но самый надежный способ, который я выбрал для себя, — откладывать деньги на инвестиционный счет, покупать на них облигации и дивидендные акции. Это баланс между доходностью и надежностью. К тому же он не зависит от удачи и талантов.

Если вы пока что не хотите связываться с фондовым рынком, то присмотритесь к банковским вкладам — это самый надежный вариант. Правда, не самый доходный: проценты по вкладам не всегда обгоняют инфляцию и ваш пассивный доход будет не таким большим, как если бы вы купили облигации.

Главное — начать формировать пассивный доход как можно раньше. Мой любимый пример — это одна из серий сериала «Футурама». Главный герой попадает в 3000 год. Он вспоминает, что в 1999 году на его банковском счете остались 93 цента. Оказалось, за тысячу лет 93 цента превратились в 4,3 миллиарда долларов. Каждый год на остаток на его счете начисляли примерно 2,2%. На дистанции в год это очень мало, но за тысячу лет математика сделала свое дело.

Так работает сложный процент — если вы не тратите, а реинвестируете прибыль, то в будущем ваш пассивный доход будет еще больше. Сейчас я пассивно получаю примерно 15 тысяч рублей в месяц. Так как я пока что работаю и получаю зарплату, которая меня устраивает, то на доход от инвестиций покупаю новые облигации, делая пассивный доход все больше и больше.

Возможные ошибки

Покупать высокодоходные облигации. Существуют так называемые мусорные облигации — бумаги, которые торгуются с существенной скидкой к номиналу, поэтому у них сверхвысокая доходность. К примеру, завод выпустил облигацию в 1000 ₽ и пообещал выплачивать 100 ₽ в год. Потом у завода начались проблемы, инвесторы стали продавать облигации, и теперь они стоят 500 ₽. Но завод обещает выплачивать все те же 100 ₽ в год.

Если составить портфель только из таких облигаций в надежде получить высокий доход, то можно потерять все деньги. Высокая доходность обусловлена высокими рисками — эмитент может выплатить купон, а может и обанкротиться, оставив инвесторов ни с чем.

Хранить слишком много денег на вкладе в одном банке. Вклады в России страхуются — если банк обанкротится, то вкладчики получат свои деньги от агентства по страхованию вкладов, но не более 1 400 000 ₽. Поэтому лучше не хранить в одном банке больше этой суммы.

Гнаться за доходностью. Если компания обещает больше 10%, это повод насторожиться. Но высокий процент сам по себе ничего не доказывает: инструмент может предлагать более высокие проценты и не быть пирамидой. Например, через некоторые сервисы можно давать в долг предпринимателям и получать 20—30% годовых — конечно, тоже с высокими рисками.

Если предприниматель готов брать в долг под 30% годовых, скорее всего, банки в кредитах ему уже отказали. Возможно, свои деньги потом придется искать в суде. И если кто-то нашел способ получать 100% годовых, почему он просит деньги у вас, а не возьмет кредит даже под 50%?

А вот если сервис предлагает 40, 60, 146% годовых — скорее всего, это уже пирамида. Прибыль получают только те, кто успевает забрать свой вклад до того, как компания прогорает. А жизнь таких компаний скоротечна.

Если бы можно было столько зарабатывать на инвестициях, не нарушая закон, так делали бы все. Тут работает золотое правило: если вам кажется, что вы нашли способ обхитрить систему, скорее всего, вы чего-то не учли.

Та же логика работает и для других аспектов предложения: сроков предоставления услуг, особых условий, стоимости, инновационности, революционности, виповости, белости и пушистости. Если появляется мысль, что все слишком волшебно и у конкурентов вы такого не видели, — велик шанс, что вас хотят обмануть.

Запомнить

1. Если вы хотя бы год не будете следить за источником дохода и он никуда не пропадет, его можно назвать пассивным доходом.
2. Сдача жилья в аренду — это не пассивный доход, потому что этим нужно заниматься и вкладывать силы и время.
3. Самый простой способ создать пассивный доход — положить деньги на вклад и получать проценты.
4. Более доходный способ — создать портфель из облигаций и дивидендных акций.
5. Чем раньше вы начнете формировать пассивный доход, тем больше он будет.
6. Главное — не гнаться за слишком большой доходностью, иначе можно потерять деньги.

Алексей Малахов
Создаете пассивный доход? Поделитесь опытом:

Автор, конечно, молодец: замах на рубль, удар на копейку. Такое бы на Дзен. В формат бы вписалось.
А вообще это взаимоисключающие вещи: человек способный создать капитал, который бы его кормил «просто так» вряд ли станет сидеть без дела, когда этот капитал будет создан.

Автор статьи

Anton, что поделать, тут нет тайных знаний и мутных схем, которые пришлось бы расписывать на десятки страниц. Все просто: берешь и инвестируешь, спокойно и методично ¯\_(ツ)_/¯

Anton, да, автор не высказывает каких то тайных знаний, полностью переворачивающих понятия о накоплении, просто обзорная статья
И я с вами не согласен, что человек способный создать капитал будет сидеть без дела, возможно он создал его на инвестировании, долгом, методичном. И скажем если вы в 50+ лет соберете капитал, который будет обеспечивать ваше привычное потребление, сомневаюсь, что вы кинетесь открывать торговую точку. Не говорю что это глупость, и я на таких людей буду смотреть с уважением, но скорее всего такой человек продолжит заниматься тем, что позволило скопить ему тот самый капитал — инвестированием. Кроме того, это довольно интересное занятие, и во-первых может стать твоим хобби когда тебе не надо постоянно бегать с работы на работу (что мне кажется позволит держать себя в старости в умственном тонусе, так как в старости мне кажется на биологические причины старческой костности накладывается еще то, что человек отходит от дел, отвыкает думать, что то решать), и во-вторых (ну бы так поступил), если я выйду на уровень пассивного дохода который удовлетворяет мои привычные потребности, я буду стараться продолжать увеличивать капитал, что-бы выйти на уровень дохода, которого у меня никогда не было и еще оставить что-нибудь после себя своим потомкам. Ну и свои шкурные интересы у меня тут тоже присутствуют — если родственники будут знать, что я им что-то оставлю, то они с большей вероятностью не оставят меня на произвол судьбы, чем если за душой у меня не будет ни копейки. Правда не факт, что они же и не помогут тебе поскорее оставить им твое наследство, но это уже совсем другая история, и рассказывать я ее не буду, чет я устал печатать

Опергруппа

1. В корне не согласен с тем, что сдача в аренду жилья не является пассивным доходом. Я 10 лет сдаю студию — сменилось много жильцов и кто-то меня устраивал, кто-то нет, но всё решается договором. Грамотно составленный договор снимает почти все риски. Ну и смотреть надо кого пускаешь, разговаривать с людьми.
2. Важный момент. Любой пассивный доход предполагает предварительные инвестиции — вложение денег. Ну, за исключением доставшегося по наследству, после развода или в результате ещё какой-нибудь халявы. То есть если денег изначально нет — не видать вам пассивного дохода. Идите трудитесь граждане. Вот это надо бы написать в самом начале.
3. У меня пенсия — это тоже пассивный доход. Но чтобы она была большой надо сильно постараться.

Автор статьи

Андрей, пассивный доход не создается по щелчку, его надо формировать. Предварительные инвестиции нужны, но это не сразу десять миллионов. Это по 10 тысяч в месяц в течение 10 лет.

А про недвижимость ответил выше.

Алексей, вы просто человек молодой, поэтому для вас 10 лет — фигня. «Подумаешь, по 10 штук откладывать 10 лет!».
А если вам 40 лет, то на вас семья, дети, кредиты, необходимость помогать родителям (материально). А ещё хорошо бы детям помочь с квартирами в будущем. При этом вы ещё не старый и вам самому нужны деньги — на новый телефон, на приличную одежду, на развлечения и т.п. При этом вы уже подходите к возрасту, когда вы уже маловостребованы на рынке труда и не дай бог потерять эту работу. При этом до пенсии ещё пахать и пахать, да и пенсия будет — смех один. И нет у вас лишних 10 тысяч на светлое будущее.
Если уж вкладываться, то в будущую квартиру. Пусть она построится, вы ее отремонтируете и сдадите — будет окупать ипотеку. А дальше видно будет: дети в ней будут жить или останется как пассивный доход на пенсии.

Андрей,
>> А ещё хорошо бы детям помочь с квартирами в будущем
уж лучше оплатить хорошее образование, а на квартиру(ы) они сами заработают.

Aleksandr, согласен. Я так и делаю. Инвестиция в мозги — самая выгодная возвратная инвестиция.

Андрей, здравствуйте! Вот как раз сейчас в раздумьях. Вложить деньги в образование (2 высших есть, но уже не интересно) или выбрать вариант как у вас, вложиться в ипотеку (сдача в аренду) или инвестиции. Аренда предполагает суету, как владельца квартиры, т.е. не пассивно, а активно. А новое образование и приобретение новых навыков даст возможность зарабатывать хорошие деньги на те же вложения. Просто страшно сделать выбор. Срок окупаемости тоже считаю. Если будет, что ответить, буду рада отклику.

Андрей, на фразе «она построится, вы ее отремонтируете и сдадите — будет окупать ипотеку» я аж вздрогнул 🙂

Алексей, 1 200 000 через 10 лет? И что за пассивный доход будет с этой суммы?

Алексей, это будет 1.2 млн, а не 10 млн, учите математику

Артем, посчитай через калькулятор сложного процента

Олег, а откуда берётся величина %, который закладывается в расчёт?

Вполне здравая статья, на мой взгляд. Для тех, кто уже немного окунулся в тему инвестирования, каких-то диких открытий нет, но, что поделать, тут и нет никаких секретов. Инвестируй и реинвестируй. На счет недвижимости согласна, хорошо, если квартира уже в собственности, или в каком-то супер востребованном районе, с дорогой посуточной арендой. Не понимаю, почему тут все на автора набросились, все им не так, он высказал свое мнение, можно предложить альтернативынй взгляд не обсеценивая проведенную работу Алексея по написанию статьи. Делиться опытом полезно. Ну и можно только похвалить, что в 26 лет уже стоят такие задачи. У меня много знакомых овер 30 лет и у них совсем другие проблемы, более инфантильные. Когда мне было 25-26 лет (6 лет назад) искала варианты инвестирования, но еще не было такого выбора брокеров и информации. А если что и было, мне не хватало знаний, и предпочла просто не лезть. В итоге инвестировтаь начала год назад, с той же целью, создать себе пассивный доход, и очень хорошо, что дргуие могут начать лет в 20-25. Я сейчас больше делаю акцент на акции, есть немного тех, от которых ожидаю рост, в основом беру дивидендные, все поступления реинвестирую, пюс продолжаю заводить деньги на брокерский счет с зп. На то, чтобы более агрессивно инвесировать и торговать нет времени из-за работы и других личных проектов.

Да, я тоже в свое время , когда были деньги долго думал, куда их правильно вложить, чтобы ежемесячно вытаскивать какую-то сумму и жить на нее. Единственный способ, как правильно заметил автор это облигации и дивидендные акции. Но если начать считать на конкретныз компаниях, то по российскому рынку процентная доходность такой идеи получится на уровне 5-6 %. Так вот что бы ежемесячно вытаскивать по 100к рублей на инвест счету нужно иметь 24 млн, а что бы ещё покрывать инфляцию то думаю все 30. Поэтому я в свое время купил квартиру и сдаю ее по-суточно, инвестиции гораздо меньше, доход соизмерим с требованиями автора, но конечно отнимает много времени, это факт.

Leopold, Ну так это же и не пассивный доход, сами же пишете, что отнимает много времени 🙂

Sergey, да это не совсем пассивный доход, и отнимает много времени, тут спорить смысла нет, но при инвестициях в размере 7 млн рублей, я получаю сейчас в месяц от 60 до 80 т.р., при этом стоимость квартиры с каждым годом растет на 5 процентов (старый жилой фонд в Москве, посуточная аренда). Если кто-то тут приведет конкретный пример, хотя бы на сегодняшний день, какой должен быть портфель и размер инвестиций что бы вытаскивать каждый месяц такую же сумму, + покрывать инфляцию, съедающую портфель — будет очень интересно. Я в свое время, когда решал куда деть деньги, после конкретных подсчётов, был вынужден отказаться от инвестиций в фондовый рынок. Я не говорю что это плохо, но если цель именно каждый месяц вытаскивать кругленькую сумму, стартовый капитал должен быть огромным, в разы превышающим мой когда-то.

Leopold, Вряд ли какой-то портфель при такой сумме инвестиций на долгосроке сможет с этим соперничать, но в статье изначально идёт речь именно о пассивном доходе. У вас же, скорее, бизнес, который не будет работать, если вы не будете постоянно уделять ему время.

Sergey, да все так! Просто, я веду к тому что автор в целом написал все правильно, но как говорится «бес кроется в деталях».

Leopold, ну тут размер инвестиций 7 миллионов разово + какое-то время в год. Сколько времени в год вы тратите?

Leopold, здравствуйте! Как думаете, проделать тоже самое, но с ипотечным капиталом, возможно? Стою перед выбором.

Не понимаю этого пиетета перед дивидендными акциями — дивы это просто модель распределения прибыли. Нет прибыли — дивы тоже могут отменить. Нет прибыли — нет и роста курсовой стоимости.
Вроде и в див. стратегии никто не отменял все премудрости диверсификации, а раз с этим всё в порядке, то что мешает самому выплатить себе дивы продав часть акций из своего индекса? Авось ещё налогов меньше (позже) заплатишь и меньше риска попасть на оверпрайснутые акции с дивами.

Автор статьи

Пончик, вопрос именно в постановке задачи. Философия пассивного дохода подразумевает получение стабильного денежного потока. Когда у вас есть дата выплаты дивидендов, вы знаете, что получите деньги, на которые будете дальше жить.

А если компания дивидендов не платят, то вам могут понадобиться деньги именно в тот день, когда компания просядет на 15%)

> Когда у вас есть дата выплаты дивидендов, вы знаете, что получите деньги, на которые будете дальше жить.

А если дивы отменили?)

> вам могут понадобиться деньги именно в тот день, когда компания просядет на 15%

Чем это отличается от отмены дивов этой компанией? Тут у вас и дивов нет и курс просядет. Ладно бы с облигами сравнивали — но дивы, серьёзно?)

Автор статьи

Пончик, дивидендные аристократы как раз и нужны, чтобы на них можно было положиться в плане дивидендов. Да, отменить могут, но с меньшей вероятностью.

У меня, например, просадка по МГТС в 25% из-за того, что они свои конские дивы отменили. Ну, будет урок на будущее, что поделать

Алексей, я не спорю, что на них можно положиться в плане дивов. Но у вас то цель не дивы как таковые, а пассивный доход от инвестиций?

Потом пошёл до сравнивать SDY vs SPY как два наиболее близких по аллокации фонда — первый как раз за дивы, второй — обычный эснпи.
— взял 2000й год
— положил $100к
— вынимаю $300 в месяц (3,6% ДД SDY — больше двух процентов из методички, но будем сравнивать по чести))

Что я вижу:
Шарп в SPY 0.58 против 0.51 SDY
CAGR SPY 5.2 против 4.1 SDY
Просадки в 2008 и марте очень близки
По итогам 20 лет SPY $211.354 против $180,974

сравнение тут, если что https://www.portfoliovisualizer.com/backtest-portfolio?s=y&timePeriod=4&startYear=2000&firstMonth=1&endYear=2020&lastMonth=12&calendarAligned=true&includeYTD=true&initialAmount=100000&annualOperation=2&annualAdjustment=300&inflationAdjusted=true&annualPercentage=0.0&frequency=2&rebalanceType=1&absoluteDeviation=5.0&relativeDeviation=25.0&showYield=false&reinvestDividends=true&portfolioNames=true&portfolioName1=Aristocats&portfolioName2=SP500&symbol1=SDY&allocation1_1=100&allocation1_2=0&symbol2=SPY&allocation2_1=0&allocation2_2=100

Автор статьи

Василий, я инвестирую через Тинькофф Инвестиции, потому что в целом пользуюсь услугами банка и мне удобно, что все в одной экосистеме. За Открытие Инвестиции ничего не могу сказать, к сожалению.

В целом кажется, что для долгосрочных инвестиций подойдет любой брокер, потому что в основном отличаются удобства для трейдеров. Графики там всякие, заявки, терминалы. А долгосрочному инвестору всего то и надо нажать кнопки «купить» или «продать». Аналитику можно взять в любых других источниках.

Про конкретные облигации, думаю, говорить нет смысла. Все меняется в зависимости от рыночной обстановки и ставок ЦБ) Лично я не покупаю ОФЗ, так как там слишком низкие проценты. Но и на ВДО не смотрю — там и проценты и риски большие. Поэтому ориентируюсь на облигации в районе ставки ЦБ + 5%. Плюс смотрю на бизнес компании. Если понимаю, откуда у них прибыль, то покупаю облигации. Всяким нонеймам и лизинговым фирмам в долг не даю)

Из недавнего крупно зашел в МаксимаТелеком и СофтЛайн. Первые делают вайфай в метро, вторые держат рынок комплексных айти решений в России. Как бывший сисадмин часто имел с ними дело)

А вот с дивидендными акциями все намного сложнее, одним комментарием тут не отделаешься. Благо за меня все подробно расписали авторы статей, на которые я ссылаюсь в абзаце про акции.

Удачи на рынках!

Василий, это уже будет «индивидуальная инвестиционная рекомендация»

Автор статьи

Aleksandr, ну, я в 26 лет умирать не собираюсь, впереди еще многие года и многие миллионы. Плюс, это я деньги «скребу», а у кого-то уже есть деньги, которые могут создать поток.

Aleksandr,
1) Я не прогнозировал доходность. Это просто факт, что человек 15 лет стабильно покупал акции на 3тр ежемесячно и получил такой результат.
2) 5млн в дивидендных акциях России это 30-50тр ежемесячного дохода. Что для человека, который может откладывать лишь 3тр в мясец очень существенно.

PS верхний средний класс слишком размытое понятие

Aleksandr, автор назвал практически все классы активов,в том числе и один из классов-недвижимость.Зачем нести бред или *охаивать* автора.если это не ваша тема?

Дружно восхищаемся зарплатой автора, которая позволила ему за 6 лет накопить минимум 1 200 000 рублей, которые сейчас генерят ему 10 000 руб в месяц.

Valentin, ну если только жить с родителями, которые платят за квартиру и кормят.

Wegeograph, наверно. Особенно если нет ипотеки, коммуналки, поездок на отдых и кушать куро-гречку.

Автор статьи

Aleksandr, с чего вы взяли, что я хочу вложиться в 1-2 бумаги? Наоборот, я говорю, что надо покупать разные облигации, чтобы получать купон примерно раз в месяц. Плюс я не собираюсь покупать несколько дивидендных аристократов. Уже сейчас у меня их в портфеле пять штук, и со временем планирую диверсифицироваться еще сильнее.

С недвижимостью действительно надо работать. Но есть и довольно доходные варианты, не требующие смотрели много времени, до определённого возраста ими вполне сидел заниматься имея постоянную работу. К тому же, прирост стоимости недвижимости в крупных городах полностью покрывает инфляцию.

Вроде много способов написали, но не увидел тут альтернатив фондовому рынку.

Автор статьи

Михаил, собственно, их и нет, как по мне)

Живи,
>> как минимум и может не востановится
dividend gap всё-таки рано или поздно закрывается. Но в целом комментарий верный: компания может стабильно выплачивать 8% в год, например, но при этом капитализация может идти вниз, тогда денежный поток в абсолютном выражении уменьшится.

Сдача квартиры это не пассивный доход, но если у вес их несколько и этим будет заниматься агенство, то пусть и инфляцию вы не обгоните, но свои деньги вы будете получать довольно стабильно. С небольшими просадками. Просто у меня был один знакомый который оказался единственным наследником аж 3 квартир. Варианты бывают разные.

Автор просто неопытен и мало ещё знает про жизнь и бизнес.
Моя рекомендация больше работать с людьми и бизнесом.
Теперь по Недвижимости.
Единственный актив под который банки дают деньги — это недвижимость.
Подумайте и думайте каждый день год над этим. И рано или поздно вас постигнет много озарений.
Дальше
Цитирую
>>Но чаще придется принять активное участие: мирить арендаторов с соседями,
Выгоняем скандальных заселяем нормальных( тут просто Личный навык отбора людей, видимо просто надо нарабатывать)
>>чинить технику,
Выбирать нормальную по отзывам которая сложит долго, выбирать не зашёл в интернет а прям неделю сидеть и сравнивать читать потеть при поиске чем потом постоянно ремонтировать.
>>делать косметический ремонт.
использовать износостойкие, обои под покраску подкрасил и дальше живите
И прописать в условиях что обтерли сами восстанавливают за свой счёт сразу. Иначе просто других съёмщиков.

>> В итоге эти расходы могут съесть большую часть прибыли.
— просто дело в Вас, учится, переговоры, доводы законы.
Порча имущества тоже подпадает по адм или ук, в зависимости от умышленно или нет и размера ущерба.

>>И это все работает, если недвижимость у вас уже есть или досталась в наследство.
— также и с наследственной не умеешь будет ерунда.

>>Как по мне, купить квартиру и сдавать — один из самых плохих вариантов для создания пассивного дохода
— по мне писал выше дело а ваших навыках

>>В большинстве городов России доходность таких вложений будет меньше, чем у вклада в банке.
— банки лопаются, деньги обесцениваются, недвижимость растёт в цене и приносит доход

>> А проблем — несоизмеримо больше: что, например, будет с вашей квартирой-инвестицией, если пьяный сосед устроит пожар или квартиросъемщики затопят соседей?
— первые этажы не слышали? Гидроизоляция? Автоматы перекрытия воды и т д. Страхование? Суд возмещение от соседа и т д. Хотя тут разговор слепого с глухим.

>>Пожалуй, единственный вариант превратить квартиру в более-менее пассивный доход — это отдать ее в доверительное управление. Тогда большинство проблем за собственника будет решать агентство или риелтор. Но тогда и без того небольшой доход станет еще меньше — часть прибыли заберет управляющий.
— по мне имеет смысл если у вас очень много квартир, тогда да

Вообщем учитесь.
Все остальное шлак.
Кроме недвижим, золота, серебра ну сейчас может биткоин(но и то под вопросом)

Как получать пассивный доход в 2023 году

Можно ли зарабатывать деньги, не прилагая для этого серьезных трудозатрат? Решением может стать пассивный доход. Но насколько это реально, если изначально не обладать солидным состоянием? Разбираемся, как работает пассивный доход, кто может его получать и каким образом его можно сформировать в 2023 году.
Пассивный доход — это деньги, которые накапливаются без активного участия инвестора. Этот доход не связан с основной трудовой деятельностью или ведением бизнеса. Иными словами, единственный раз вложив деньги в какой-либо актив, инвестор регулярно и без дополнительных затрат получает от него доходы.

Основные варианты получения пассивного дохода

• Банковские вклады
• Накопительные счета
• Облигации
• Доверительное управление
• Недвижимость
• Акции с выплатой дивидендов
• Биржевые фонды

Банковские вклады

Одним из самых простых и популярных способов получить пассивный доход является банковский вклад. За использование вложенных денег банк выплачивает вкладчику проценты. Выплаты могут быть как годовыми, так и ежемесячными. Также вклад может подразумевать капитализацию процентов.

Если инвестор имеет значительную сумму денег, то банковский депозит позволит получать неплохой регулярный доход.

Пример:

Если положить на вклад срочностью год 100 000 рублей под 8% с ежемесячной капитализацией, то через год пассивный доход составит 8 300 рублей.

Если положить на вклад срочностью год 1 000 000 рублей под 8% с ежемесячной капитализацией, то через год пассивный доход составит 82 999 рублей.

Важно учитывать, что некоторые банки, помимо капитализации, предлагают и возможное пополнение вклада, что может увеличить итоговую сумму пассивного дохода.

При этом деньги лучше хранить в разных банках. В случае возникновения проблем у банка (отзыва лицензии или введения Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов) Агентство по страхованию вкладов (АСВ) гарантированно выплачивает вкладчикам сумму до 1,4 млн рублей.

Плюсами банковских вкладов являются их простота и доступность. Минус депозитов — относительно низкие ставки по вкладам (по данным Банки.ру, средняя ставка в топ-15 банков по объемам депозитов в III квартале 2022 года составила 5,27% годовых, максимальная на 12 декабря — 11% годовых). По вкладам в валюте ставки еще ниже. В целом ставки по вкладам обычно ниже уровня реальной инфляции.

05.12.2022 18:00

Накопительные счета

Накопительный счет, как и вклад, является традиционным способом хранения денег и получения дохода. Средства на накопительном счете, как и на вкладе, застрахованы в АСВ.

По накопительному счету, как и по вкладам, начисляются проценты, но деньги можно снять в любой момент. Однако минусом накопительного счета является то, что банк может изменить по нему ставку (в отличие от вклада), поэтому нужно регулярно проверять, изменились ли условия по счету. Тем не менее накопительный счет также может обеспечить пассивный доход.

Облигации

Облигации — вид ценных бумаг, долговые расписки государства или компаний. Преимуществом облигаций является то, что они имеют заранее установленный купонный доход, что гарантирует получение пассивного заработка. Выплаты, как правило, производятся несколько раз в год. Они могут быть даже ежемесячными, хотя такое встречается нечасто.

При этом облигации имеют фиксированный срок погашения. По данным АКРА, средний срок погашения облигаций в России составляет от четырех до шести лет. Наименее рисковые облигации — государственные облигации федерального займа (ОФЗ), но они имеют более низкую доходность, которая сопоставима с процентами по депозитам. Корпоративные облигации (облигации коммерческих компаний) более доходны, но и более рискованны — компания может обанкротится и не выполнить обязательства.

В среднем доходность облигаций варьируется в диапазоне 6–14%, но по некоторым корпоративным выпускам она может составлять и 3%, и 20%, и даже больше.

Здесь вы можете выбрать облигации для формирования пассивного дохода на 2023 год.

Доверительное управление

Денежные средства также можно отдать в доверительное управление специализированной компании — профессиональному участнику рынка ценных бумаг, который имеет соответствующую лицензию. Она самостоятельно выбирает наиболее подходящие инструменты для инвестирования.

Но этот вариант подходит только инвесторам со значительным капиталом, так как управляющие компании в качестве порога входа могут установить сумму в несколько миллионов рублей. Часть прибыли управляющая компания будет забирать себе.

Недвижимость

Приносить пассивный доход может также имеющаяся в собственности недвижимость. Для получения пассивного дохода недвижимость можно сдавать в аренду. Доходность аренды будет зависеть от привлекательности объекта для арендаторов.

При этом сдача в аренду жилого помещения (комнаты, квартиры или дома) может потребовать активного участия. Например, может потребоваться поиск новых арендаторов, периодическое проведение ремонта и дополнительные вложения в поддержание уровня жилья. В таком случае эта деятельность перестанет быть способом получения пассивного дохода. Недостатком таких вложений является высокий порог входа и необходимость самостоятельно уплачивать налоги.

Чтобы получать доход в пассивном режиме, недвижимость можно передать управляющей компании (УК). Это снизит доходность аренды, так как придется платить комиссию УК, однако полностью сделает сдачу недвижимости в аренду источником пассивного заработка.

29.11.2022 19:50

Акции с выплатой дивидендов

В качестве пассивного дохода можно также получать дивиденды с акций. Важно понимать, что речь идет именно о дивидендах, а не о перепродаже ценных бумаг на бирже (трейдинге), которая пассивным доходом не является.

Дивиденды могут выплачиваться раз в год или чаще — каждый квартал. Но доходность акций не гарантирована. Компания может не выплатить инвесторам дивиденды из-за чистого убытка или в том случае, если основные акционеры примут решение направить прибыль на развитие предприятия. Если же рынок в целом и компания в частности находятся на подъеме, то дивиденды могут приносить регулярный пассивный доход.

При выборе такого источника пассивного дохода важно правильно сформировать диверсифицированный портфель.

Биржевые фонды

Приносить пассивный доход могут также биржевый фонды — ETF (exchange traded fund) и биржевые паевые инвестиционные фонды (БПИФ и ОПИФ).

При покупке фондов инвестор приобретает пакет ценных бумаг, которым владеет фонд, что позволяет диверсифицировать портфель и получить доступ к дорогостоящим ценным бумагам, например, к акциям ведущих компаний. Приобретая пай в ПИФ, инвестор получает право на часть его прибыли. Но гарантий дохода при этом нет.

Здесь вы можете подобрать подходящие фонды.

Что еще может приносить пассивный доход

Помимо основных способов получения пассивного дохода, есть и ряд иных. Например, получать пассивный доход можно в интернете.

К таким способам относятся:

• Доход от авторских прав. Создав интеллектуальный продукт и грамотно оформив права на него, можно всю жизнь получать деньги за его использование.
• Доходы от размещения фотографий и видеозаписей в фото- и видеобанках. Готовую библиотеку фотографий и видеозаписей можно загрузить на стоковый сервис и получать доход за их использование.
• Доход от цифровых активов (криптовалют) можно получать за комиссию от стейкинга — обеспечения работоспособности блокчейна.
• Доходы от вложений в закрытые паевые инвестиционные фонды (ЗПИФы). Для этого может потребоваться большой стартовый капитал.

По мнению финансового советника, эксперта по финансовому планированию жизни Олега Орлова, наибольшую доходность могут иметь закрытые фонды — в среднем инвесторы могут рассчитывать на 15–30% годовых в долларовом выражении.

Что нельзя назвать пассивным доходом

Пассивный доход не предполагает активного участия инвестора в его получении и необходимости дополнительных вложений.

Финансовый советник Наталья Смирнова отмечает, что при этом нет четкой границы, когда доход перестает быть пассивным. Например, можно получать дивиденды от акций и периодически пересматривать их состав в портфеле.

Орлов подчеркивает, что пассивным доходом однозначно нельзя считать высокорискованные инструменты и финансовые пирамиды.

Пассивный доход не удастся получить, если вложить средства в:

• Внебиржевые ПИФы. При отсутствии гарантий доходности действия с паями таких ПИФов могут потребовать активного участия инвестора.
• Покупка криптовалюты с надеждой на увеличение ее стоимости и участие в ICO (initial coin offering, первичном размещении токенов). Никаких гарантий доходности в этом случае также нет, при этом, чтобы избежать возможных убытков, инвестору придется проявлять активное участие в продаже токенов.
• ПАММ-счета. Такие счета объединяют средства инвесторов на специальном торговом счете, которым управляет трейдер и получает за это вознаграждение. Но работа с ПАММ-счетом может привести к полной потере денег, так как этот механизм часто используют мошенники.
• HYIP-проекты (high yield investment program, высокодоходная инвестиционная программа). HYIP-проекты, по мнению многих экспертов, приравниваются к финансовым пирамидам.
• Краудинвестинг (сбор средств на инвестиционную идею в обмен на долю в прибыли). Никакой гарантии доходов нет, даже если будет собрана необходимая сумма.

Кто может получать пассивный доход

Получать пассивный доход может любой человек независимо от финансового положения и размера стартового капитала. Естественно, чем меньше объем инвестиций, тем меньше будет пассивный доход, но основным критерием все же является финансовый план, грамотное и рациональное распоряжение денежными средствами. Одномоментно заменить зарплату пассивным доходом, скорее всего, не получится, но через определенный период времени при грамотном подходе это может стать реальным.

Считается, что вне зависимости от текущего уровня заработка стоит ежемесячно откладывать на накопления и сбережения около 10% от тех денег, которые остаются после уплаты обязательных ежемесячных платежей (ЖКХ, аренда, налоги, штрафы, алименты, кредиты и т. д.). Именно эти деньги можно направлять на вложения в источники пассивного дохода.

Что необходимо сделать, чтобы приблизиться к пассивному доходу

Для начала инвестор должен определиться с объемом вложений и подготовить финансовый план, в том числе принять решение о том, будет ли он вкладывать средства в один инструмент или в несколько, диверсифицируя портфель.

Порядок действий может быть следующий:

• Определить объем свободных средств для инвестиций.
• Определить финансовые цели, сроки их реализации и уровень риска.
• Составить финансовый план — рассчитать необходимую доходность и определить активы, которые позволяют ее получить.

Для того чтобы инвестировать в биржевые инструменты — акции, облигации и фонды, потребуется открыть брокерский счет. Выбрать брокера можно, предварительно ознакомившись со списком на сайте Банка России. Там же можно найти реестр доверительных управляющих.

По словам Смирновой, чтобы двигаться к любой финансовой цели, необходимо оценить свое финансовое состояние и посчитать, какой капитал на эту цель и к какому сроку необходимо создать.

Орлов подчеркивает, что инвестору необходимо повышать финансовую грамотность или найти грамотного финансового советника, который поможет сформировать пассивный доход. По его мнению, минимальный процент для накопления и инвестирования должен составлять не менее 10–20% от доходов. «Благодаря наглядному отчету о доходах и расходах можно и нужно рассчитать потенциальную доходность от пассивной прибыли, так как это является неотъемлемой частью стратегического планирования», — заключает он.

Смирнова отмечает, что в 2023 году менее предсказуемым будет доход в виде дивидендов от российских акций, так как сейчас немногие компании раскрывают отчетность и платят дивиденды. «При этом регулярный доход по заблокированным зарубежным бумагам недоступен, а покупать новые иностранные бумаги через российского брокера означает брать на себя инфраструктурные риски», — отмечает она, добавляя, что купить акции компаний из «недружественных» стран через российского брокера у неквалифицированных инвесторов де-факто не получится.

С помощью сервиса Банки.ру вы можете больше изучить тему инвестиций, почитать рыночную аналитику, выбрать подходящего брокера, а также узнать ситуацию на рынке металлов, валюты и недвижимости.

Еще по теме:

10 источников пассивного дохода

Пассивным доходом считается любое поступление денег, которое не требует ежедневной вовлеченности – не нужно трудиться на заводе или работать в офисе в режиме 5/2. Однако, чтобы получать пассивный доход, необходимы вложения – деньги, время или интеллектуальные усилия. Мы перечислим основные варианты «ленивого» заработка.

Сдача имущества в аренду

Если в собственности есть имущество, то его вполне можно сдавать в аренду. Это может быть квартира, гараж, машиноместо в паркинге, кладовка, офисное помещение и даже машина. Если транспорт стоит без дела, то его можно отправить работать в такси. Однако в этом случае важно быть готовым к расходам, поскольку машина может ломаться чаще из-за больших нагрузок.

Если из имущества только квартира, то при необходимости ее также можно сдать, а взамен снять более компактное жильё или квартиру дальше от центра города за меньшие деньги. Если такой вариант рассматривается, то особое внимание стоит уделить выбору благонадёжных и аккуратных арендаторов. Часто люди к эксплуатации чужой квартиры относятся менее бережно, чем своей собственной. В таком случае полученная прибыль может уйти на переклейку обоев или химчистку дивана.

Банковские вклады

Это самый простой вариант пассивного дохода. Для получения прибыли достаточно скопить определенную сумму и разместить ее на банковском депозите. Сейчас банки в среднем готовы платить 7% годовых. Это значит, что с размещенных 100 000 рублей можно получить 7000 рублей в год. В случае с долгосрочными депозитами всегда следует помнить о текущем уровне инфляции и прогнозах.

Стоит отдать предпочтение крупным финансовым организациям из списка системно значимых, который ежегодно утверждает Банк России. Банки, которые предлагают условия значительно выгоднее среднерыночных, например 15% годовых по депозитам, лучше обходить стороной. Такая щедрость может свидетельствовать о плохом финансовом положении и должна насторожить.

Инвестиции

Инвестиции на фондовом рынке также позволяют получать пассивный доход. Это возможно, например, при покупке облигаций федерального займа (ОФЗ). По сути, это долговая бумага – государство в лице Минфина привлекает деньги инвесторов, через оговоренный период времени обещает средства вернуть, а на протяжении всего срока выплачивает купоны (аналог процентов по банковским вкладам).

Облигации бывают с разным сроком жизни – от нескольких месяцев до нескольких лет. В настоящее время средняя доходность по трехлетним облигациям составляет 8,5% годовых. Как вариант получения пассивного дохода можно также рассмотреть покупку акций. Некоторые компании платят в качестве вознаграждения своим акционерам дивиденды (доля прибыли). Однако вариант с покупкой такого рода ценных бумаг считается рискованным, особенно сейчас.

Кешбэк

Многие банки предлагают возврат некоторой части расходов на оплату товаров и услуг. По сути, это скидка, которая предоставляется постфактум в виде зачисления денег или баллов. Разные финансовые организации предоставляют разные программы кешбэка. Иногда возврат полагается за покупку определенных групп товаров, в некоторых случаях категории покупок значения не имеют.

Как правило, банковские карты с кешбэком требуют оплаты годовой комиссии за обслуживание. Перед заключением договора лучше просчитать потенциальную выгоду. Если комиссия составляет, например, 4000 рублей, а лимит кешбэка – 5000 рублей, то максимальная выгода будет 1000 рублей.

Налоговые вычеты

Не стоит забывать о возможности получить «кешбэк» от государства – налоговые вычеты. В пределах определенных лимитов можно возвращать 13% с покупки квартиры, уплаты процентов по ипотеке, а также с лечения, обучения, инвестиций на фондовом рынке, физкультурно-оздоровительных услуг и т. д.

Вернуть НДФЛ могут только его плательщики. Индивидуальные предприниматели, безработные, а также те, кто получает зарплату «в конверте», получить налоговый вычет не смогут. Для каждого вида вычетов существуют свои правила. Например, возвращать налог за покупку квартиры можно лишь единожды, а получать возвраты за лечение – хоть каждый год.

Доля в бизнесе

Принято считать, что в развитии бизнеса нужно принимать самое активное участие, однако это не всегда так. Часто предприниматели ищут спонсоров, с которыми они готовы впоследствии делиться частью прибыли. Такой вариант инвестиций является довольно рискованным, поскольку не будет прибыли – не будет и дохода.

Те же риски и при покупке, например, вендинговых автоматов – специальных устройств для автоматической продажи снеков и напитков. Если установить такой автомат в людном месте, то с высокой вероятностью будут хорошие продажи, но и аренда площади будет стоить недешево. Если сэкономить на аренде, то могут пострадать продажи. Такой бизнес требует холодного расчета.

Образовательные онлайн-услуги

Большую популярность сейчас приобрели образовательные онлайн-услуги. Практически каждый может записать свой мини-курс и продавать его подписчикам. Это могут быть занятия по йоге, обучение иностранному языку или скорочтению. Онлайн-образование удобно тем, что курс можно записать один раз, а затем продавать его длительное время.

Из сложностей – большая конкуренция на рынке и высокая стоимость наращивания интернет-аудитории – ведь курс нужно кому-то продать, а каждый подписчик сейчас стоит денег. Также очень важно глубокое знание темы. Дилетанты, которые просто хотят заработать, как правило, остаются за бортом – привлеченная за деньги аудитория отписывается и уходит к более опытным учителям.

Авторские отчисления

Если есть писательский талант, то можно попробовать написать книгу. Обивать пороги издательств с просьбой о публикации сейчас не обязательно. Достаточно выпустить онлайн-вариант, который можно продавать на своем сайте или на специальных площадках для продажи электронных книг. С каждой продажи книги автору идут отчисления. Конечно, есть риски, что книга окажется невостребованной.

К продуктам интеллектуального труда относятся музыка, тексты песен, фильмы, а также патенты на изобретения. Создать продукт можно за несколько месяцев, а пассивный доход получать несколько лет.

Продажа фотографий и видео

Если есть любовь к фотографированию людей, природы, архитектуры, памятников и различных мероприятий, то это увлечение вполне можно монетизировать. Не обязательно продавать фотографии СМИ или издательствам, можно их размещать в фотобанках.

Достаточно загрузить свои снимки на одну или несколько платформ – на этом активные действия заканчиваются и начинается пассивный доход – за каждую проданную фотографию автор получает процент или фиксированную ставку. Такой же вариант дохода подходит не только для фотографов, но и для видеографов.

Избавление от хлама

Если продать что-нибудь ненужное, то тоже можно получить пассивный доход. Продажа спортивного тренажёра, который давно простаивает без дела, освободит пространство в комнате и пополнит семейный бюджет.

Если взять избавление от лишних вещей в доме за правило, то это вполне может стать регулярным доходом. Продавать можно одежду, из которой вырос ребенок, мебель, которая не подходит под новый интерьер, устаревшую технику и т. д.

Пассивный доход может стать приятным, а главное – полезным дополнением к зарплате. Идеально, если за счет пассивного дохода удается гасить какие-то текущие платежи, например, за счет сдачи квартиры оплачивать ребенку обучение в университете. Чем серьезнее пассивный доход, тем выше уровень финансовой независимости.

И, конечно, не стоит забывать про финансовую подушку безопасности. Это деньги, которые лежат на депозите на всякий случай. Специалисты рекомендуют иметь «в кубышке» минимум три среднемесячных дохода. Пока эти деньги не нужны, они будут приносить пассивный доход, если понадобятся, например на ремонт холодильника, то вовремя выручат.