С какого момента вступает в силу договор займа

Глава 71 — Гражданского кодекса

1. По договору займа одна сторона (заимодатель) передает в собственность второй стороне (заемщику) денежные средства или другие вещи, определенные родительными признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодателю такую же сумму денежного средства (сумму займа) или такое же количество вещей того же рода и такого же качества.

Договор займа является заключенным с момента передачи денег или других вещей, определенных родительными признаками.

Статья 1047. Форма договора займа

1. Договор займа составляется в письменной форме, если его сумма не менее чем в десять раз превышает установленный законом размер не облагаемого налогами минимума доходов граждан, а в случаях, если заимодателем является юридическое лицо, — независимо от суммы.

2. На подтверждение заключения договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или другой документ, который заверяет передачу ему заимодателем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Статья 1048. Проценты по договору займа

1. Заимодатель имеет право на получение от заемщика процентов от суммы займа, если другое не установлено договором или законом. Размер и порядок получения процентов устанавливаются договором. Если договором не установлен размер процентов, их размер определяется на уровне учетной ставки Национального банка Украины.

В случае отсутствия другой договоренности сторон проценты выплачиваются ежемесячно до дня возвращения займа.

2. Договор займа считается беспроцентным, если:

он заключен между физическими лицами на сумму, которая не превышает пятидесятикратного размера не облагаемого налогами минимума доходов граждан, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;
заемщику переданы вещи, определенные родительными признаками.

Статья 1049. Обязанность заемщика возвратить заем

1. Заемщик обязан возвратить заимодателю заем (денежные средства в такой же сумме или вещи, определенные родительными признаками, в таком же количестве, такого же рода и такого же качества, которые были переданы ему заимодателем) в срок и в порядке, которые установлены договором.

Если договором не установлен срок возвращения займа или этот срок определен моментом предъявления требования, заем должен быть возвращен заемщиком на протяжении тридцати дней со дня предъявления заимодателем требования об этом, если другое не установлено договором.

2. Заем, предоставленый по договору беспроцентного займа, может быть возвращен заемщиком досрочно, если другое не установлено договором.

3. Заем считается возвращеным в момент передачи заимодателю вещей, определенных родительными признаками, или зачисления денежной суммы, которая занималась, на его банковский счет.

Статья 1050. Последствия нарушения договора заемщиком

1. Если заемщик своевременно не возвратил сумму займа, он обязан уплатить денежную сумму согласно статье 625 Гражданского кодекса Украины. Если заемщик своевременно не возвратил вещи, определенные родительными признаками, он обязан уплатить неустойку согласно статям 549-552 Гражданского кодекса Украины, которая начисляется со дня, когда вещи должны были быть возвращены, до дня их фактического возвращения заимодателю, независимо от уплаты процентов, принадлежащих ему согласно статье 1048 Гражданского кодекса Украины.

2. Если договором установлена обязанность заемщика возвратить заем частями (с рассрочкой), то в случае просрочки возвращения очередной части заимодатель имеет право требовать досрочного возвращения оставшейся части займа, и уплаты процентов, надлежащих ему согласно статье 1048 этого Кодекса.

Параграф 2. Кредит

Статья 1054. Кредитный договор

1. По кредитному договору банк или другое финансовое учреждение (кредитодатель) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, установленных договором, а заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты.

2. К отношениям по кредитному договору применяются положения параграфа 1 этой главы, если другое не установлено этим параграфом и не вытекает из сути кредитного договора.

3. Особенности регулирования отношений по договору о предоставлении потребительского кредита установлены законом.

Статья 1055. Форма кредитного договора

1. Кредитный договор заключается в письменной форме.

2. Кредитный договор, заключенный с несоблюдением письменной формы, является ничтожным.

Статья 1056. Отказ от предоставления или получения кредита

1. Кредитодатель имеет право отказаться от предоставления заемщику предусмотренного договором кредита частично или в полном объеме в случае нарушения процедуры признания заемщика банкротом или при наличии других обстоятельств, которые явным образом свидетельствуют о том, что предоставленный заемщику кредит своевременно не будет возвращен.

2. Заемщик имеет право отказаться от получения кредита частично или в полном объеме, уведомив об этом кредитодателя до установленного договором срока его предоставления, если другое не установлено договором или законом.

3. В случае нарушения заемщиком установленной кредитным договором обязанности целевого использования кредита кредитодатель имеет право также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору.

Статья 1056-1. Проценты по кредитному договору

1. Процентная ставка по кредиту может быть фиксированной или изменяемой. Тип процентной ставки определяется кредитным договором.

2. Размер процентов, тип процентной ставки (фиксированная или изменяемая) и порядок их уплаты по кредитному договору определяются в договоре в зависимости от кредитного риска, предоставленного обеспечения, спроса и предложений, сложившихся на кредитном рынке, срока пользования кредитом, размера учетной ставки и других факторов на дату составления договора.

3. Фиксированная процентная ставка является неизменной в течение всего срока кредитного договора. Установленный договором размер фиксированной процентной ставки не может быть увеличен кредитором в одностороннем порядке. Условие договора относительно права кредитора изменять размер фиксированной процентной ставки в одностороннем порядке является ничтожной.

4. В случае применения изменяемой процентной ставки кредитор самостоятельно, с определенной в кредитном договоре периодичностью, имеет право увеличивать и обязан уменьшать процентную ставку согласно условиям и в порядке, установленных кредитным договором. Кредитодатель обязан письменно уведомить заемщика, поручителя и иных обязанных по договору лиц об изменении процентной ставки не позднее чем за 15 календарных дней до даты которые распространяется новая ставка. В кредитном договоре устанавливается порядок расчета изменяемой процентной ставки по применением согласованного сторонами индекса. Порядок расчета изменяемой процентной ставки должен позволять точно определить размер процентной ставки по кредиту на любой момент времени в течение срока действия кредитного договора. Кредитор не имеет права изменять установленный кредитным договором порядок расчета изменяемой процентной ставки без согласия заемщика.

5. Индекс, используемый в формуле определения изменяемой процентной ставки, должен отвечать следующим требованиям:

текущее значение индекса должно периодически, не реже одного раза в месяц, публиковаться в СМИ или обнародоваться через другие общедоступные регулярные источники информации. Кредитный договор должен содержать ссылки на источник информации о соответствующем индекс;
индекс должен основываться на объективных индикаторах финансовой сферы, позволяющие определить рыночную стоимость кредитных ресурсов;
значение индекса должно устанавливаться независимым учреждением с признанной деловой репутацией на рынке финансовых услуг.

6. В случае применения изменяемой процентной ставки в кредитном договоре должен определяться максимальный размер увеличение процентной ставки

7. Особенности применения изменяемой процентной ставки по договору о предоставлении потребительского кредита устанавливаются законом

Статья 1057. Коммерческий кредит

1. Договором, выполнение которого связано с передачей в собственность второй стороне денежных средств или вещей, которые определяются родительными признаками, может предполагаться предоставление кредита как аванса, предшествующей оплаты, отсрочки или рассрочки оплаты товаров, работ или услуг (коммерческий кредит), если другое не установлено законом.

2. К коммерческому кредиту применяются положения статей 1054-1056 Гражданского кодекса Украины, если другое не установлено положениями о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, и не противоречит сути такого обязательства.

Статья 1057-1. Правовые последствия недействительности кредитного договора

1. В случае признания кредитного договора недействительным суд по заявлению стороны в обязательном порядке применяет последствия недействительности сделки, предусмотренные частью первой статьи 216 настоящего Кодекса, и определяет денежную сумму, которая должна быть возвращена кредитодателю.

2. Признавая недействительным кредитный договор, в котором исполнения обязательства заемщика обеспечены залогом имущества заемщика или поручителя, суд по заявлению кредитодателя накладывает на такое имущество арест.

3. Арест на имущество подлежит снятию, если в течение 30 дней со дня вступления в законную силу решения суда о признании недействительным кредитного договора средства в размере, определенном судом, будут возвращены кредитодателю. Если в указанный срок обязательство возвратить средства не выполнено, кредитор имеет право обратиться в суд с иском об обращении взыскания на арестованное имущество.

4. Арест на имущество, наложенный в соответствии с частью второй настоящей статьи, подлежит снятию после выполнения обязательства вернуть кредитодателю средства в размере, определенном судом.

5. Признавая недействительным договор залога, который обеспечивал выполнение обязательства заемщика по кредитному договору, суд по заявлению кредитодателя налагает арест на имущество, которое было предметом залога. Такой арест подлежит снятию после выполнения обязательства вернуть кредитодателю средства по кредитному договору, а в случае признания кредитного договора недействительным — после выполнения обязательства вернуть кредитодателю средства в размере, определенном судом в соответствии с частью первой настоящей статьи

Параграф 3. Банковский вклад

Статья 1058. Договор банковского вклада

1. По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), которая приняла от второй стороны (вкладчика) или для него поступившую денежную сумму (вклад), обязуется выплачивать вкладчику такую сумму и проценты на нее или доход в другой форме на условиях и в порядке, установленных договором.

2. Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является физическое лицо, является публичным договором (статья 633 Гражданского кодекса Украины).

3. К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются положения о договоре банковского счета (глава 72 Гражданского кодекса Украины), если другое не установлено этой главой или не вытекает из сути договора банковского вклада.

Статья 1059. Форма договора банковского вклада

1. Договор банковского вклада составляется в письменной форме. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение денежной суммы подтверждено договором банковского вклада с выдачей сберегательной книжки или сертификата или другого документа, который отвечает требованиям, установленным законом, другими нормативно-правовыми актами в сфере банковской деятельности (банковскими правилами) и обычаями делового оборота.

2. В случае несоблюдения письменной формы договора банковского вклада настоящий договор является ничтожным.

Статья 1060. Виды банковских вкладов

1. Договор банковского вклада составляется на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад по требованию) или на условиях возвращения вклада по истечению установленного договором срока (срочный вклад).

Договором может быть предусмотрены внесения денежной суммы на других условиях ее возвращения.

2. По договору банковского вклада по требованию банк обязан выдать вклад или его часть по первому требованию вкладчика.

Условие договора банковского вклада по требованию об отказе от права на получение вклада по первому требованию ничтожно.

3. По договору банковского срочного вклада банк обязан выдать вклад и начисленные проценты по этому вкладу с истечением срока, определенного в договоре банковского вклада.

Возвращение вкладчику банковского срочного вклада и начисленных процентов по этому вкладу по его требованию до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, определенных договором, возможно исключительно в случаях, если это предусмотрено условиями договора банковского срочного вклада.

4. Если вкладчик не требует возвращения суммы срочного вклада до истечения срока, установленного договором банковского вклада, или возвращение суммы вклада, внесенного на других условиях возвращения, после наступления определенных договором обстоятельств договор считается продленным на условиях вклада по требованию, если другое не установлено договором.

Статья 1061. Проценты на банковский вклад

1. Банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, установленном договором банковского вклада.

Если договором не установлен размер процентов, банк обязан выплачивать проценты в размере учетной ставки Национального банка Украины.

2. Банк имеет право изменить размер процентов, которые выплачиваются на вклады по требованию, если другое не установлено договором.

В случае уменьшения банком размера процентов на вклады по требованию новый размер процентов применяется к вкладам, внесенным в уведомление вкладчиков об уменьшении процентов, по истечению одного месяца с момента соответствующего сообщения, если другое не установлено договором.

3. Установленный договором размер процентов на срочный вклад или на вклад, внесенный на условиях его возвращения в случае наступления определенных договором обстоятельств, не может быть односторонне уменьшен банком, если другое не установлено законом.

4. Условие договора относительно права банка изменять размер процентов на срочный вклад в одностороннем порядке является ничтожным.

6. Проценты на банковский вклад выплачиваются вкладчику по его требованию по истечению каждого квартала в отдельности от суммы вклада, а неистребованные в этот срок проценты увеличивают сумму вклада, на которую начисляются проценты, если другое не установлено договором банковского вклада.

В случае возвращения вклада выплачиваются все начисленные до этого момента проценты.

Статья 1062. Внесение денежных средств на счет вкладчика другим лицом

1. На счет по банковскому вкладу зачисляются денежные средства, которые поступили в банк на имя вкладчика от другого лица, если договором банковского вклада не предусмотрено другое. При этом считается, что вкладчик согласился на получение денежных средств от другого лица, предоставив ему необходимые данные о счете по вкладу.

2. Средства, по ошибке зачисленные на счет вкладчика, подлежат возвращению согласно статье 388 этого Кодекса.

Статья 1063. Договор банковского вклада в пользу третьего лица

1. Физическое или юридическое лицо может заключить договор банковского вклада (сделать вклад) в пользу третьего лица. Это лицо приобретаем право вкладчика с момента предъявления им в банк первого требования, которое вытекает из прав вкладчика, или выражения им другим способом намерения воспользоваться такими правами.

До обретения лицом, в пользу которого сделан банковский вклад, прав вкладчика эти права принадлежат лицу, которое сделало вклад.

Определение имени физического лица (статья 28 Гражданского кодекса Украины) или наименование юридического лица (статья 90 Гражданского кодекса Украины), в пользу которого сделан вклад, является важным условием договора банковского вклада.

2. Если лицо, в пользу которого сделан вклад, отказалось от него, лицо, которое заключило договор банковского вклада в пользу третьего лица, имеет право требовать возвращения вклада или перевести его на свое имя.

Статья 1064. Сберегательная книжка

1. Заключение договора банковского вклада с физическим лицом и внесение денежных средств на его счет по вкладу подтверждаются сберегательной книжкой.

В сберегательной книжке указываются наименование и местонахождение банка (его филиала), номер счета по вкладу, а также все денежные суммы, зачисленные на счет и списанные из счета, а также остаток денежных средств на счете на момент предъявления сберегательной книжки в банк.

2. Ведомости о вкладе, указанные в сберегательной книжке, являются основанием для расчетов по вкладу между банком и вкладчиком.

3. Выдача банковского вклада, выплата процентов по нему и выполнение распоряжений вкладчика о перечислении денежных средств со счета по вкладу другим лицам осуществляются банком в случае предъявления сберегательной книжки.

Если сберегательную книжка утрачена или приведен в непригодный для предъявления состояние, банк по заявлению вкладчика выдает ему новую сберегательную книжку.

Статья 1065. Сберегательный (депозитный) сертификат

1. Сберегательный (депозитный) сертификат подтверждает сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика (владельца сертификата) на получение по истечению установленного срока суммы вклада и процентов, установленных сертификатом, в банке, который его выдал.

Договор займа считается заключенным с момента

Подборка наиболее важных документов по запросу Договор займа считается заключенным с момента (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Заем:
Беспроцентный займ между взаимозависимыми лицами
Беспроцентный займ между юридическими лицами
Беспроцентный займ на приобретение жилья
Беспроцентный займ от учредителя
Беспроцентный займ сотруднику
Показать все

Заем:
Беспроцентный займ между взаимозависимыми лицами
Беспроцентный займ между юридическими лицами
Беспроцентный займ на приобретение жилья
Беспроцентный займ от учредителя
Беспроцентный займ сотруднику
Показать все

Судебная практика

Подборка судебных решений за 2022 год: Статья 162 «Последствия несоблюдения простой письменной формы сделки» ГК РФ «По смыслу положений пункта 1 статьи 162 Гражданского кодекса Российской Федерации и пункта 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации несоблюдение простой письменной формы договора займа не влечет его недействительность, тем более что договор займа относится к реальным договорам, то есть считается заключенным только с момента передачи денег в заем.»

Подборка судебных решений за 2021 год: Статья 162 «Последствия несоблюдения простой письменной формы сделки» ГК РФ «По смыслу положений пункта 1 статьи 162 Гражданского кодекса Российской Федерации и пункта 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации несоблюдение простой письменной формы договора займа не влечет его недействительность, тем более что договор займа относится к реальным договорам, то есть считается заключенным только с момента передачи денег в заем.»

Судебная процедура взыскания долга по договору займа (расписке)

В гражданском обороте нередко встречаются случаи, когда одно лицо — займодатель, передает в долг другому лицу (заемщику) определенную сумму на условиях возврата через определенный промежуток времени.

В подтверждение такой передачи определенной суммы стороны заключают договор займа, или же ограничиваются распиской.

Достаточно часто у лиц, которые дают деньги в долг, возникают проблемы, связанные с возвратом денежных средств. При невыполнении должником своих обязательств по возврату денег вернуть их возможно только обратившись с иском в суд.

Для анализа перспективности судебного дела по возврату денежных средств, необходимо оценивать несколько моментов.

Адвокаты и юристы «Юридической компании-Легал» проанализировали законодательство и судебную практику по поводу взыскания долга по договору займа (расписке), и подготовили для вас несколько юридических советов.

Во-первых, согласно Гражданского кодекса Украины договор займа – когда одна сторона (заимодатель) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или такое же количество вещей того же рода и такого же качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, определенных родовыми признаками.

Во-вторых, договор займа заключается в письменной форме, если его сумма не менее чем в десять раз превышает установленный законом размер необлагаемого минимума доходов граждан, а в случаях, когда заимодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы. То есть, если сумма договора превышает 170 грн. такой договор должен быть заключен в письменной форме.

Требование о письменной форме договора займа имеет значение при рассмотрении спора в суде, поскольку при несоблюдении требования о письменной форме сделки трудно будет доказать наличие задолженности.

Обязательно необходимо указывать в договоре займа сумму денежных средств, которая подлежит передаче, дату передачи денег, дату возвращения долга либо указание на то, что срок исполнения обязательства по возврату долга определяется предъявлением требования займодателя о возврате денег. Также необходимо указать паспортные данные, как займодателя, так и заемщика. В договоре должны иметься подписи обеих сторон. Нотариальное удостоверение договора займа не является обязательным.

Поскольку договор займа между гражданами в письменной форме составляется не всегда, законом предусмотрено, что в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.

Однако, не всегда в расписках, которые выдаются в подтверждение договора займа, соблюдаются все требования, предусмотренные для такого вида договоров.

Судя из практики не всегда в таких расписках, указывается срок, в течение которого заемщик должен возвратить взятую сумму займа.

Но все же, если у Вас на руках имеется расписка о том, что Вы передали сумму денег, но в ней не указано конкретной даты возврата долга, не стоит расстраиваться. Для таких случаев законом предусмотрено, что сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодателем требования об этом. То есть заемщику необходимо в письменной форме направить требование о погашении суммы займа, и после истечения тридцатидневного срока, если сумма займа возвращена не будет, возможно обращаться в суд.

Согласно Гражданского кодекса Украины заимодатель имеет право на получение от заемщика процентов от суммы займа, если иное не установлено договором или законом. Размер и порядок получения процентов устанавливаются договором. Если договором не установлен размер процентов, их размер определяется на уровне учетной ставки Национального банка Украины.

То есть если в договоре займа не указано, что он является беспроцентным, займодатель имеет право на получение с заемщика процентов.

Срок исковой давности для требования о взыскании долга по договору займа — общий 3 года и исчисляется с момента возникновения каждого обязательства.

Для инициирования процедуры взыскания денежных средств, переданных в долг, необходимо составить соответствующее исковое заявление о взыскании долга по договору займа.

Целесообразно вместе с подачей искового заявления составить и подать заявление об обеспечении иска, а иными словами — о наложении ареста на имущество должника.

Адвокаты «Юридической компании-ЛегаЛ» имея многолетний опыт по взысканию долгов по распискам и договорам, помогут Вам составить граммотное исковое заявление о взыскании долга, а также заявление о наложении ареста на имущество ответчика.

Так же хотим Вам привести несколько примеров из судебной практики, с положительными решениями в пользу займодателей, чтобы Вы не сомневались, что свои права необходимо отстаивать.

Так, ВСС принимая решение от 14.09.2011 года и 18.09.2014 года о взыскании задолженности по договору займа, исходил из того, что согласно стст.1046, 1047 ГК расписка является подтверждением заключения договора займа, который считается заключенным с момента передачи денег.

ВСУ в постановлениях от 18.09.2013 года и 02.07.2014 года изложил правовое заключение о том, что письменная форма договора займа вследствие его реального характера является доказательством не только факта заключения договора, но и факта передачи денежной суммы заемщику. По своей сути расписка о получении в долг средств является документом, который должник выдает кредитору по договору займа, подтверждая как его заключения, так и условия договора, а также свидетельствуя о получении от кредитора определенной денежной суммы или вещей. Исследуя долговые расписки или договора займа, суды должны проявлять настоящую правовую природу заключенного договора независимо от его наименования и учитывая установленные результаты — делать соответствующие правовые выводы.

Такой же вывод сделал ВСУ в постановлении №309 / 3458/14-ц от 13 декабря 2017 года.

Квалифицированная юридическая помощь при взыскании долгов помогает увеличить шансы на успех.

Всегда рады сотрудничеству, обращайтесь:

г.Одесса, Адмиральский проспект 25, офис 9
(048) 701-88-71
(097) 754-79-48
(063) 956-98-54
(068) 124-25-85 (Viber, WhatsApp, Telegram)
Email: law@uk-legal.od.ua

Договор займа: с кем заключать, как правильно оформлять и на что обращать внимание

Договор займа известный украинскому бизнесу достаточно давно и используется как один из наиболее популярных инструментов финансирования. Кроме того, и в личном, околобизнесовом мире им пользуются не менее успешно.

Однако известность конструкции еще не означает ее простоту. Сколько времени мы ежедневно занимаем средства, столько продолжаем встречать очевидные и не слишком вопросы относительно правильности договоров, которые мы заключаем, и связанных с ними рисков. Поэтому рассмотрим как правильно заключить договор займа, чтобы заключить его действительно правильно.

Кто может заключить договор займа?

Сторонами договора займа могут быть как физические лица, так и юридические, независимо от их статуса и видов деятельности.

Долгое время оставался дискуссионным вопрос права юридических лиц, не имеющих статуса финансовых учреждений, предоставлять процентные займы. Однако на сейчас в этом вопросе поставлена довольно уверенная точка. Займы, как беспроцентные, так и с начислением процента, могут предоставляться любыми юридическими лицами за счет их собственных средств. В отдельных случаях ограничения по предоставлению займов могут устанавливаться учредительными документами некоторых юридических лиц.

Как правильно заключить договор займа и нужна ли расписка?

Договор займа должен заключаться в письменной форме, если вы занимаете не менее 170 гривен или заемщиком выступает юридическое лицо.

Обычно письменная форма предполагает наличие единого документа, подписанного обеими сторонами – займодателем и заемщиком. Однако нарушение этого принципа не повлияет прямо на действительность договора и обязательность возврата займа. Письменной будет считаться любая форма договора, которая фактически подтверждаться соответствующими документами, в которых зафиксированы условия предоставления займа. Среди таких документов и всем известная расписка.

Необходимость расписки, как документа, подтверждающего предоставление займа, обусловлено тем, что, в случае возникновения спора о взыскании долга, суд не будет принимать во внимание показания свидетелей для подтверждения факта получения займа в определенном размере.

Обратите внимание, что расписка может выступать и как документ, подтверждающий фактическую передачу займа, при условии наличия отдельного письменного двустороннего договора, и как документ, который сам по себе является подтверждением заключения договора (даже если отдельный двусторонний документ сторонами ни подписывался).

Независимо от того, какую конструкцию вы выбираете, ключевым является отразить письменно:

сумму займа и подтверждения правовой природы договора (т.е. предоставление именно займа, а не, например, осуществление оплаты по какому-то другому договору);
фактическое получение заемщиком займа; и
дату предоставления займа.

Расписка как отдельный документ нужна далеко не всегда. Вас могут не пугать конструкции, в которых подтверждение факта получения займа указывается непосредственно в двустороннем договоре, который подписывается сторонами. Такой способ также соответствует требованиям закона.

Отдельно стоит отметить, что факт предоставления займа в случае безналичных расчетов, в частности между юридическими лицами, не требует никаких дополнительных удостоверений, и может быть подтвержден документами, подтверждающими зачисление средств на счет заемщика.

Автоматизируйте свою договорную работу с новым функционалом LIGA360

Инструмент Contractum проанализирует текст ваших договоров, оценит надежность сторон-подписантов и проинформирует о приближении дат при выполнении условий договора

Какое юридическое содержание займа?

Здесь вообще можно заподозрить нас в том, что мы задаем очевидные вопросы. Однако нет, на самом деле далеко не всегда содержание и правовая природа займа верно понимаются не только рядовыми гражданами или опытными управленцами, но и даже юристами.

Говоря «одолжи мне» мы часто интуитивно подразумеваем «дай попользоваться». Но нет, предоставляя займ мы передаем его предмет, например денежные средства, в собственность заемщику, а не в пользование. Необычно? Да, однако мы объясним.

Когда речь идет о предоставлении в пользование, мы заходим в плоскость отношений платной аренды и бесплатной ссуды, а именно: мы передаем конкретно определенную вещь, ею в течение определенного времени пользуются, потом возвращают нам эту же вещь.

Очевидно, что предоставляя в пользование денежные средства, мы не ожидаем получить назад те же купюры. Конечно же речь идет о возвращении исключительно равной суммы. То есть основой природы займа является предоставление другому лицу в собственность принадлежащего тебе имущества, понимая, что он вернет тебе не полученное, однако аналогичное имущество.

Что можно передать в качестве займа?

Юридическая природа займа (передача имущества в собственность) обуславливает характеристику предмета этого вида договора. Предметом займа могут быть не только привычные нам денежные средства, но и любые вещи, определенные родовыми признаками, то есть такие, которые не имеют индивидуальных характеристик. Так, мы можем передать в займ, например зерно.

Во всех случаях предоставления займа заемщик обязан вернуть такое же количество вещей того же рода и качества, которое им было получено от заимодателя.

Конечно, наиболее широко применяемой и известной нам структурой является предоставление в займ именно денег, поэтому в дальнейшем сосредоточимся на них.

С какого момента договор займа вступает в силу?

Исключительно важным является правильное понимание момента, с которого договор займа считается заключенным. Займ отнесен законом к так называемым реальным договорам, для которых одного лишь документального оформления запланированных отношений недостаточно. Договор займа будет считаться заключенным только с момента фактической передачи средств заемщику.

То есть мы должны указать в договоре не только о том, что «кредитор обязуется предоставить займ», но и фактически его предоставить для того, чтобы взаимоотношения возникли между сторонами в юридическом смысле. Заключение двустороннего договора с подробно расписанными его условиями и обязанностями заимодателя на самом деле не будет порождать для последнего никаких обязательств до момента фактической передачи им займа.

Это не только свидетельствует о невозможности принуждения кого-либо к предоставлению займа, даже если такая договоренность действительно существовала, но и еще раз освещает, почему так важно зафиксировать письменно момент фактического получения займа заемщиком.

В какой валюте можно предоставить займ?

Вопрос валюты договора на сегодня остается среди открытых и не до конца урегулированных зон заемных отношений.

Общий принцип проведения расчетов на территории Украины в национальной валюте обуславливает позицию, согласно которой займы между резидентами в пределах Украины должны предоставляться в гривне. Позиция исключительно гривневых займов существовала достаточно долгое время и пошатнулась лишь в последние годы, когда суды еще достаточно робко и одиночно начали выражать позицию о том, что в целом валютные займы не то чтобы совсем запрещены законом.

В основу права на предоставление валютных займов следовало бы положить то, что в случае договора займа денежные средства является не средством платежа и осуществления расчетов, а выступают предметом самого договора (как, например, дом для договора аренды). То есть предоставляя взаймы средства мы не осуществляем расчеты, а реализуем условие другого по своей правовой природе договора. Достаточно ярко это видно на примере упоминавшегося нами выше зерна, которое мы можем передать в ссуду, однако у нас не возникнет никаких сомнений, что такая передача не является процессом расчета по договору.

Однако с займами денежных средств все сложнее. Их появление в структуре взаимоотношений немедленно связывает их с валютным законодательством, пытаясь наложить определенные ограничения.

Возвращаясь к вопросу положительной динамики, суды, хотя и ссылаются где-то на то, что валютные займы якобы не запрещены, однако обосновывается это недостаточно четко. Здесь и ссылки на отсутствие законодательных запретов на осуществление взыскания в иностранной валюте, и на право принятия судебных решений в различных валютах, и на отсутствие прямого запрета на расчеты в иностранной валюте, однако наличие определенных для этого условий в законе. В отдельных решениях суды, хотя и отмечают достаточно четкую и недвусмысленную формулировку о праве предоставлять займы в иностранной валюте, однако ссылаются на законодательство, сейчас уже не действующее.

В результате мы все же не можем однозначно утверждать, что займы в иностранной валюте будут полностью приемлемыми и не рисковыми на сегодня, а потому советуем рассмотреть возможность определения в договоре гривневых сумм займа, валютных привязок, процентов и других инструментов обеспечения интересов кредитора.

Как должны начисляться проценты?

В целом размер процентов может определяться договором займа. Зафиксировать размер процентов, которые будут выплачиваться за пользование займом, можно и непосредственно в расписке о получении займа.

Здесь стоит обратить внимание на то, что, если договором, оформленным сторонами, не установлен размер процентов, кредитор в силу закона вправе требовать уплаты таких процентов на уровне учетной ставки Национального банка Украины. То есть если намерения устанавливать проценты по займу нет, об этом нужно прямо указать в договоре, расписке или другом эквивалентном документе.

Установленный законом процент в размере учетной ставки Нацбанка не будет применяться в случаях, если:

размер процента определенный договором;
договор заключен между физическими лицами на сумму до 850 гривен и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности;
предметом договора являются не денежные средства, а другие вещи, определенные родовыми признаками; и/или
договор займа заключен в иностранной валюте.

Стороны не могут изменить природу процентов, определив их в твердой сумме безотносительно к сумме долга и прочее. А вот порядок начисления и выплаты процентов может быть урегулирован договором. При отсутствии такой договоренности проценты должны выплачиваться ежемесячно до дня возврата займа или окончания срока предоставления займа, в зависимости от того, что произошло раньше.

Действительно, решающее значение для сторон может иметь период начисления процентов за пользование заемными средствами. Так, устоявшейся является позиция, что проценты, определенные договором займа, могут начисляться только в течение срока займа, определенного договором. С момента окончания такого срока, в частности в случае требования кредитора досрочно вернуть кредит в связи с нарушениями заемщика, начисления договорных процентов прекращается.

Как правильно урегулировать срок возврата займа?

Следующим вопросом, на который стоит обратить внимание является срок возврата займа. Если договором такой срок не будет установлен, займ должен быть возвращен в течение тридцати дней со дня предъявления заимодателем соответствующего требования. Кроме того, беспроцентный займ может быть погашен заемщиком досрочно в любой момент, если договором не установлен соответствующий запрет.

Соответственно, если вашей целью является обеспечить уверенное и спокойное пользование средствами в течение определенного срока, или вы намерены стабильно получать проценты по займу, не желая лишиться такой возможности преждевременно, срок предоставления займа стоит урегулировать непосредственно в договоре. Такой срок может определяться как некоторым периодом во времени, так и конкретной датой, в которую заемщик должен вернуть заем.

Как предупредить нарушение договора?

Последним, но не по значению, рассмотрим вопрос обеспечения интересов заемщика и предупреждения нарушений договора.

Мы уже упоминали, что проценты за пользование средствами, предусмотренные договором, оплачиваются исключительно до момента окончания срока предоставления займа. Но как же защитить свои интересы после его истечения? Ведь взыскания процентов, и не просто процентов, а желательно повышенных, является крайне важным в случае нарушений заемщика.

По умолчанию закон предусматривает уплату 3% годовых в случае нарушения срока возврата займа, оставляя сторонам право изменять указанный размер по взаимной договоренности. То есть для защиты прав кредитора необходимо отдельно определить в договоре, что по истечению срока предоставления займа, в случае его невозвращения заемщиком, последний обязан уплачивать проценты на основании статьи 625 Гражданского кодекса Украины, в качестве меры ответственности за нарушение договора, четко определив размер таких процентов .

Кроме этого, можно предусмотреть также дополнительные условия по уплате заемщиком неустойки в связи с нарушением договора. При этом указанная неустойка будет носить характер одновременно и обеспечения обязательства, и меры ответственности должника.

Уже упоминали между строк и вопрос досрочного возврата займа в связи с нарушениями должника. Действительно, если заемщик просрочил возврат любого очередного платежа по займу, займодатель вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа. Отправка такого требования соответствующим образом изменяет согласованный сторонами срок предоставления займа. Именно поэтому для всех неустоек, процентов и других штрафных санкций, предусмотренных договором займа как мера ответственности за невозврат займа, очень важно предусмотреть, что они сохраняют свое действие и после окончания срока действия договора.

Конечно, возврата займа может быть обеспечен также залогом или иными средствами обеспечения, такими как поручительство, гарантия и прочее. Важным аспектом в этом разрезе является то, что потеря предусмотренного договором обеспечения или ухудшение его условий, при отсутствии вины заимодателя, является основанием для требования последнего досрочно вернуть займ, если иное не установлено договором.

ЗАКЛЮЧЕНИЯ:

На первый взгляд простая конструкция договора займа на самом деле скрывает ряд особенностей, о которых действительно стоит знать и учитывать их при заключении соответствующего договора. Среди таких особенностей:

основные условия и момент вступления в силу договора;
валюта займа и порядок начисления процентов;
порядок возврата займа и ответственность за нарушение условий договора.

В этой статье проанализированы все указанные условия и даны рекомендации, которые позволят вам занять средства безопасно и с соблюдением требований закона.