С какого возраста можно брать кредит в сбербанке

Возрастной ценз: со скольких и до скольких лет дают кредиты в банках

В мае 2022 года спрос на потребительские кредиты достиг пика: в среднем спрос по сравнению с апрелем вырос на 20%, в некоторых банках их выдают до 3,5 раз больше, чем в предыдущие годы. Разбираемся, с какого возраста и до скольких можно взять кредит по закону и на практике.

Каков минимальный возраст

По закону граждане РФ могут брать кредиты, начиная с 18 лет. Такой порог указан в статье 26 Гражданского кодекса РФ. В ней, в частности, указано, что граждане РФ в возрасте 14-18 лет уже могут самостоятельно размещать вклады, но о кредитах речи не идет. Это значит, что для тех, кто захочет взять кредит до наступления совершеннолетия, потребуется письменное согласие родителей. Однако на практике банки, как правило, устанавливают более высокий порог: с 21 и даже 25 лет.

Самый низкий порог — у образовательных кредитов (с 18 лет), а самый высокий — у ипотечных: по факту многие банки выдают их не раньше, чем с 21-25 лет. В редких случаях банки выдают образовательные кредиты заемщикам от 14 лет: к примеру, такой продукт есть у «СберБанка» при сумме кредита от 45 000 рублей и сроке около 10 лет.

Потребительские (а иногда и образовательные) кредиты в большинстве банков выдают с 21 года. Исключение — если у заемщика 18-20 лет есть поручитель, который согласится дать банку гарантию возврата долга. Некоторые банки — например, «Почта Банк», «Русский стандарт» и «Хоум Кредит» — предлагают кредиты с 18 лет, но по факту это не обычный потребительский заем, а целевой, на покупку товаров в магазине-партнере.

Кредитную карту в большинстве банков тоже можно оформить с 18 лет, но иногда банк может попросить родителей или опекунов выступить поручителями. «СберБанк» выдает предодобренную кредитную карту «Молодежная» с 19 лет, при наличии стипендии.

Каков предел

Самый большой возрастной лимит действует для пенсионных кредитов. Заемщики без поручителей могут оформить их до 65 лет, а с поручителем — до 75. Максимальный возраст заемщика по таким кредитам — 85 лет: такие лимиты действуют, к примеру, в «СберБанке» и «Совкомбанке». При этом здесь рамки иногда зависят еще и от пола: банки учитывают, что у мужчин и женщин разный пенсионный возраст. В отличие от других кредитов, у пенсионных обычно более мягкие условия: например, более низкая ставка и минимальный доход.

От чего зависят возрастные рамки?

Конкретные ограничения зависят от:

1. Вида кредита: целевой или нецелевой, автокредит или ипотека, с созаемщиком или без. К примеру, для кредитов на образование возрастная планка обычно самая низкая — от 18 до 35 лет. В этом случае банки исходят из того, что заемщики берут деньги на обучение в вузе, а значит, основные их клиенты — выпускники школ или колледжей, которые только планируют поступать в вуз. Но и в этом случае часто требуют наличие минимального рабочего стажа и постоянного дохода. В случае с пенсионными кредитами ситуация обратная: очевидно, что они востребованы среди людей пожилого возраста, поэтому здесь чаще указывают диапазон от 50 до 70-75 лет.

2. Второй важный фактор — это потенциальные риски, которые банки измеряют в ходе скоринга — то есть оценки платежеспособности и кредитного потенциала заемщика. Яркий пример — ипотечные кредиты, которые обычно выдают в возрасте с 25 до 50 лет, так как для банка важно, чтобы у клиента был стабильный доход, покрывающий ежемесячные платежи и другие обязательные расходы. У более молодых заемщиков еще нет собственных накоплений и других активов на случай потери работы, а зарплата, как правило, невысокая. У тех, кому за 50, выше риск потерять работу и не найти ее снова из-за того, что работодатели отдают предпочтение более молодым кандидатам.

В описании кредитного продукта могут указывать более широкие возрастные рамки, но при выдаче кредита возраст с 25 до 40 лет для банка будет наиболее предпочтительным — с точки зрения возможных рисков. Это еще не значит, что вам откажут: в скоринге банки учитывают множество разных факторов, включая доход и кредитную историю, и выносят решение о выдаче, опираясь на все показатели. Однако слишком молодой или пожилой возраст могут стать одним из факторов не в вашу пользу, и банк может подстраховаться, изменив условия: например, снизить сумму кредита или повысить ставку. Чем ближе ваш возраст к «золотой середине» в 25-40 лет, при условии стабильного дохода и хорошей кредитной истории, тем больше шансов на получение кредита и выгодные условия по нему. Есть и другие нюансы: например, для мужчин возраст от 18 до 27 лет — призывной, что для банка тоже может выглядеть как дополнительный риск.

3. Наконец, есть специальные льготные программы, где возрастной лимит установлен на государственном уровне — например, кредит в рамках программы «Ипотека для молодых семей» выдают заемщикам от 21 до 35 лет.

Если пока не планируете отказываться от кредитов, посмотрите, на каких условиях вам одобрят кредит банки.

Сбербанк меняет условия потребительского кредитования

Сбербанк с 11 марта вновь запускает «Потребительский кредит под поручительство», увеличивая предельный возраст заемщика с 70 до 80 лет, следует из сообщения банка.

Это специальный кредит для молодежи и пенсионеров, отмечает представитель банка. Получить его смогут только лица в возрасте от 18 до 20 лет и от 60 до 80 лет, в том числе не являющиеся зарплатными клиентами банка. К 80 годам кредит под поручительство должен быть погашен, уточняет пресс-служба банка. Максимальный возраст заемщика потребительского кредита без обеспечения к моменту его погашения по-прежнему составляет 70 лет.

Сейчас заемщики в возрасте до 21 года могут получить необеспеченный кредит наличными, только если получают зарплату через Сбербанк.

Россияне узнают личные рейтинги заемщика от кредитных бюро

Банки традиционно скрывают от клиентов причину отказа в кредите

Кредит под поручительство Сбербанк будет выдавать на срок 3–60 месяцев на сумму от 300 000 до 3 млн руб.

При сумме кредита от 300 000 до 1 млн руб. ставки составляют 11,9–16,9% для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счета в Сбербанке, для остальных заемщиков – 12,9–16,9%, по кредитам свыше 1 млн руб. – 11,9% для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счета в Сбербанке, для остальных заемщиков –12,9%.

Ставки кредитов до 300 000 руб. составляют 12,9–19,9% для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счета в Сбербанке, для остальных заемщиков – от 13,9 до 19,9%.

«В рамках нового продукта мы снизили (по сравнению с необеспеченным кредитом. – «Ведомости») минимальную ставку для самого популярного среди заемщиков в возрасте 18–20 лет и 60–80 лет диапазона размера кредита до 300 000 руб.», – подчеркивает управляющий директор дивизиона Сбербанка «Занять и сберегать» Сергей Широков.

«Молодые и пожилые заемщики для банка наиболее рискованные: у первых часто нестабильный доход, а у вторых велик риск смерти. Скорее всего, Сбербанк ищет возможность сделать потребительские кредиты более доступными для большего числа граждан для некоторого увеличения выдач, но при этом старается делать это с меньшими для себя рисками, поэтому предлагает кредиты с обеспечением», – говорит гендиректор Frank RG Юрий Грибанов.

До сих пор Сбербанк выдавал кредиты под поручительство только владельцам личных подсобных хозяйств на их развитие под 17% на сумму до 1,5 млн руб. сроком до пяти лет.

Сбербанк перестал выдавать потребительские кредиты под поручительство физических лиц широкому кругу заемщиков в мае 2018 г. «Продукт «Потребительский кредит под поручительство физических лиц» был оптимизирован в связи с его невысокой востребованностью», – пояснила тогда пресс-служба банка.

Потребительские кредиты под поручительство физических лиц сейчас не самый распространенный продукт. Их выдают редкие банки. К примеру, Газпромбанк выдает потребительский кредит с обеспечением со ставкой от 13,4%. В банке «Ак барс» потребкредиты под поручительство сроком до семи лет на сумму 1–3 млн руб. выдаются под 11,5% годовых при наличии личного страхования заемщика (+3% без страховки).

Последний раз Сбербанк менял условия кредитов на любые цели 1 марта. До 29 апреля госбанк в рамках акции по кредитам без обеспечения на любые цели на сумму от 300 000 руб. снизил ставки на 1 процентный пункт (п. п.). Для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счета в Сбербанке, при сумме кредита от 300 000 до 1 млн руб. ставки составляют 11,9–16,9%, а свыше 1 млн руб. – 11,9–12,9%. Для остальных заемщиков – 12,9–16,9% и 12,9–13,9% соответственно. Условия кредитов размером до 300 000 руб. не изменились (13,9–19,9%).

По данным Объединенного кредитного бюро (единственное бюро, получающее данные обо всех кредитах Сбербанка), в январе 2019 г. кредитование населения выросло на 19% по сравнению с январем 2018 г. – было выдано 2,58 млн ссуд на 550,61 млрд руб. Быстрее всего в январе росло кредитование наличными: число выданных кредитов увеличилось на 18% до 1,13 млн, а сумма – на 36% до 298,12 млрд руб., следует из данных кредитного бюро.

Подписаться на уведомления

Хотите скрыть рекламу? Оформите подписку и читайте, не отвлекаясь

Обратная связь

Наши проекты

Контакты

127018, г. Москва, ул. Полковая, д. 3, стр. 1

Рассылки «Ведомостей» — получайте главные деловые новости на почту

Я хочу подписаться

Ведомости в Twitter

Ведомости в Telegram

Ведомости в Flipboard

Ведомости в Tenchat

Мобильное приложение

Сетевое издание Ведомости (Vedomosti)

Решение Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) от 27 ноября 2020 г. ЭЛ № ФС 77-79546

Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»

И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна

Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных

Любое использование материалов допускается только при соблюдении правил перепечатки и при наличии гиперссылки на vedomosti.ru

Новости, аналитика, прогнозы и другие материалы, представленные на данном сайте, не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.

На информационном ресурсе применяются рекомендательные технологии (информационные технологии предоставления информации на основе сбора, систематизации и анализа сведений, относящихся к предпочтениям пользователей сети «Интернет», находящихся на территории Российской Федерации).

Сетевое издание Ведомости (Vedomosti)

Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»

И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна

Сбербанк меняет условие потребительских кредитов

Сбербанк увеличивает верхнюю границу возраста заемщика для потребительских кредитов на пять лет, до 70 лет на момент погашения займа , следует из информации на сайте банка. Возраст его ипотечного заемщика к моменту погашения кредита по-прежнему не должен превышать 75 лет, предельный возраст получателя кредитки – 65 лет, сообщила пресс-служба.

Другие условия потребительского кредитования сохранены. Срок займа может составлять от трех месяцев до семи лет, сумма – до 5 млн руб. По «Новогоднему кредиту» (действует до 31 января) ставки варьируются от 11,9% до 19,4% и зависят от срока, суммы, способа подачи кредитной заявки. Так, минимальная ставка – 11,9% – действует для кредита на сумму от 300 000 руб. сроком до 60 месяцев при оформлении в Сбербанк онлайн, а в офисе получит кредит можно в лучшем случае под 12,4%.

Сбербанк выдает кредиты на любые цели, в том числе неработающим пенсионерам при условии получения ими пенсии, пояснила пресс-служба.

В последнее время наметился спрос на такие кредиты в сегменте клиентов старшего возраста, отмечает представитель банка. По данным Объединенного кредитного бюро (аккумулирует данные более 600 кредиторов, в том числе Сбербанка), доля заемщиков в возрасте 60+, взявших потребкредиты в России в октябре, составила 11,7%. В октябре 2017 г. она была выше: 13,9%

Почему стареют заемщики

Сбербанк – один из немногих среди крупных розничных банков, кто до последнего времени сохранял предельный возраст заемщиков при потребкредитовании на уроне 65 лет, показал опрос «Ведомостей».

До сих пор возраст заемщика не может превышать 65 лет в Россельхозбанке и банке «Зенит», 67 лет – в Райффайзенбанке, 68 лет – в «ФК Открытие». У большинства же опрошенных банков предельный возраст – 70 лет (Газпромбанк, Бинбанк, «Хоум кредит», «Тинькофф банк», «Ренессанс кредит», «Русский стандарт», МТС-банк и другие). Связь-банк увеличил его с 65 до 70 лет в 2018 г., а банк «Уралсиб» – летом 2017 г., сообщили пресс-службы банков. В банке «Восточный» заемщик должен вернуть долги до 76 лет, а в Совкомбанке – до 85. «Альфа-банк кредитует официально трудоустроенных заемщиков без ограничений по максимальному возрасту», – заявила его пресс-служба.

«Скорее всего, Сбербанк пересмотрел рисковую модель и понял, что может кредитовать более возрастных заемщиков. Тем более что здесь он догоняет рынок, – говорит гендиректор Frank RG Юрий Грибанов. – Кроме того, потенциальные заемщики проходят процедуру скоринга: например, банк может выбирать клиентов из социальных групп с более высоким возрастом дожития, доходом и т. д.».

«Пенсионеры – крайне дисциплинированные заемщики, очень часто они погашают кредиты досрочно», – напоминает предправления «Абсолют банка» Татьяна Ушкова.

Грибанов считает, что Сбербанку увеличение максимального возраста погашения кредита дает возможность увеличить выдачи. «Несмотря на то что сегмент пенсионеров достаточно большой по размеру, уровень спроса на кредитные продукты ниже, чем по другим сегментам, поэтому мы не ожидаем существенного увеличения объемов бизнеса после увеличения предельного возраста заемщика», – заявила пресс-служба банка.

Увеличение банками предельного возраста заемщика может быть связано с повышением пенсионного возраста: в первые годы пенсии граждане чаще всего продолжают работать, поэтому смогут вернуть кредит, добавляет Ушкова.

«Доступность и развитость банковских и финансовых продуктов для людей старшего возраста напрямую влияет на качество их жизни. Поэтому Сбербанк стремится постоянно совершенствовать продукты и сервисы для этой группы клиентов», – говорит зампред Сбербанка, руководитель блока «Розничный бизнес» Светлана Кирсанова. По ее словам, в Сбербанке каждый третий работающий пенсионер вкладывает деньги в срочные счета, дебетовыми картами владеют 80% пенсионеров, кредитные карты есть у 13% клиентов старше 55 лет, а услугой «Мобильный банк» пользуются 63% пенсионеров.

Подписаться на уведомления

Хотите скрыть рекламу? Оформите подписку и читайте, не отвлекаясь

Обратная связь

Наши проекты

Контакты

127018, г. Москва, ул. Полковая, д. 3, стр. 1

Рассылки «Ведомостей» — получайте главные деловые новости на почту

Я хочу подписаться

Ведомости в Twitter

Ведомости в Telegram

Ведомости в Flipboard

Ведомости в Tenchat

Мобильное приложение

Сетевое издание Ведомости (Vedomosti)

Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»

И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна

Сетевое издание Ведомости (Vedomosti)

Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»

И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна

Потребительский кредит «Купи товар»

logo

NEW_IMAGE_SHI_243

ОАО «Сбер Банк» (далее — Банк) использует файлы «cookie» с целью повышения эффективности работы с веб-сайтом Банка, персонализации возможностей веб-сайта Банка под Ваши потребности и упрощения Вашего взаимодействия с веб-сайтом Банка во время будущих сессий.

Если Вы не хотите использовать файлы «cookie» рекомендуем Вам изменить настройки Вашего браузера или прекратить работу с веб-сайтом Банка.

С какого возраста можно брать кредит в сбербанке

Возрастной ценз: со скольких и до скольких лет дают кредиты в банках

Поделиться

Каков минимальный возраст

Каков предел

От чего зависят возрастные рамки?

Сбербанк меняет условия потребительского кредитования

Россияне узнают личные рейтинги заемщика от кредитных бюро

Наши проекты

Контакты

Рассылки «Ведомостей» — получайте главные деловые новости на почту

Сбербанк меняет условие потребительских кредитов

Почему стареют заемщики

Наши проекты

Контакты

Рассылки «Ведомостей» — получайте главные деловые новости на почту

Потребительский кредит «Купи товар»

Добавить комментарий Отменить ответ