Криптовалютная прачечная. Как криминал отмывает доходы через биткоин
В конце апреля в США арестовали россиянина Романа Стерлингова. Он проходит подозреваемым по делу об отмывании денег через биткоины. Американцы считают, что Стерлингов стоит за созданием и функционированием сервиса микширования криптовалюты Bitcoin Fog, с помощью которого преступники могут заметать следы транзакций с биткоинами. Сегодня поговорим о том, как криптовалюту используют для отмывания денег и какие для этого существуют пути анонимизации биткоин-кошельков.
Биткоин позволяет совершать псевдоанонимные платежи. То есть при создании биткоин-кошелька вам не нужно регистрировать его на свой паспорт, как в случае с банковским счетом. В то же время сеть Bitcoin сохраняет информацию обо всех прошлых операциях: когда, куда и в каком количестве были переведены виртуальные монеты. И стоит в этой цепочке кошельков как-либо засветить хлебную крошку, способную привести к конкретному человеку, вся анонимность платежей через биткоин рассыпается.
Хлебная крошка
Так произошло в случае с Романом Стерлинговым. По одной допущенной им оплошности налоговая служба США вместе с оперативниками вышла на человека, который долгие годы помогал другим отмывать биткоины и заметать следы транзакций с их использованием. Всего через Bitcoin Fog было переведено более миллиона биткоинов — это примерно $335 млн на момент совершения транзакций. В эту «стиральную машину» попадали монеты с рынков даркнета и обворованных криптовалютных бирж. О том, как работают интернет-прачечные, расскажем чуть дальше, а пока вернемся к Стерлингову.
Десять лет назад, в 2011-м, Стерлингов оплатил хостинг своей «прачечной» по отмыванию биткоинов с помощью уже не существующей ныне криптовалюты Liberty Reserve.
Сперва на уже почившей бирже Mt. Gox он обменял евро на биткоины, после чего переводил эти биткоины между несколькими кошельками, пока не обменял их на еще одной криптовалютной бирже на виртуальные монеты Liberty Reserve — и использовал уже их, чтобы оплатить сервер для Bitcoin Fog.
Налоговое управление США сообщило, что той самой хлебной крошкой, которая помогла идентифицировать Стерлингова, стала его учетная запись на первой бирже в цепочке. В этом аккаунте десять лет назад россиянин оставил свой домашний адрес и номер телефона, а также указал Google-аккаунт. В его облачном хранилище Google Drive нашли текстовый документ на русском языке, который описывал подходы, позволяющие скрыть платежи в системе Bitcoin. Остальное уже было делом обычной оперативной работы правоохранителей США.
Прозрачный сейф
Каждый пользователь сети Bitcoin имеет запись полной истории всех транзакций в виде лог-файла. Когда пользователь инициирует перевод биткоинов на другой кошелек, информация о переводе обновляется в этом журнале. Майнеры в сети Bitcoin обрабатывают журнал и подтверждают транзакцию.
После подтверждения эта транзакция передается в эфир, так что каждый узел сети обновляет набор подтвержденных транзакций в своей базе. Транзакция становится частью истории — цепочки блоков, блокчейна, — на котором и зиждется биткоин. Историю эту не вырубить топором.
Кто угодно и когда угодно может видеть историю всех транзакций с биткоином, а также текущий баланс кошельков. И это важный минус для использования биткоина криминалитетом. Стоит проследить связь кошелька с нелегальной активностью, как он и биткоины оказываются скомпрометированы перед правоохранителями. Например, транзакции могут быть потенциально связаны с получением выкупа, продажей незаконных товаров или заказом DDoS-атаки.
Как и наличные деньги, транзакции в биткоинах не позволяют однозначно идентифицировать плательщика или получателя и являются необратимыми — только если неаккуратный плательщик не оставит после себя хлебные крошки, по которым на него могут выйти, как в случае со Стерлинговым.
Сетевая «прачечная»
И для этого как раз таки существуют криптовалютные микшеры — «прачечные», которые отмывают биткоины от сомнительной истории и позволяют обналичить их в фиатные деньги без риска «спалиться» перед властями.
В декабре 2013 года Bitcoin Fog, к примеру, использовали для того, чтобы отмыть 96 тыс. биткоинов. Часть из них были украдены с сервиса Sheep Marketplace. Это анонимная торговая площадка в даркнете, которая торговала наркотиками, хакерскими примочками и другими запрещенными штуками. Но она закрылась, не проработав и года. Администраторы сайта утверждали, что один из продавцов использовал ошибку в программном обеспечении, чтобы украсть виртуальные деньги. В то время это были монеты в эквиваленте $6 млн.
Как работают биткоин-микшеры и как криминал выводит деньги через отмытые биткоины? Объяснить всю цепочку и ее работоспособность помогут исследователи из Нидерландского технологического университета и тамошнего министерства безопасности и правосудия. В 2018 году они поставили практический эксперимент с микшерами и обналичкой, чтобы узнать, как этими сервисами в даркнете могут пользоваться уголовники.
Типичный режим работы микшера заключается в том, что он предоставляет клиентам новосозданный биткоин-адрес, кошелек, на который нужно внести депозит для отмывания. Микшер разбивает эти биткоины на мелкие части, а затем смешивает их с монетками от других клиентов.
Это как стакан со смузи, в котором много мелких частей фруктов смешиваются блендером. Так и микшер смешивает биткоины из одного кошелька с биткоинами из другого, выдавая новую случайную партию биткоинов, полученных со случайного адреса.
Другой вариант работы микшера — это выплата биткоинов из резерва сервиса. Когда клиент отправляет некоторое количество биткоинов в микшер, они попадают в конец резервной цепочки, а клиент получает на новый кошелек такое же количество биткоинов, но из начала цепочки резерва (за вычетом комиссии, конечно же — обычно в размере 1—3% от суммы). Для обеспечения большей анонимности выплаты распределяются во времени, а при распределении сумм вводится некоторый элемент случайности. Если смешивание произошло правильно, то между внесенными «запятнанными» биткоинами и полученными на выходе не будет никакой связи.
Сервисы смешивания предлагают услугу постоянным клиентам, которая гарантирует, что ранее внесенные испорченные биткоины не будут случайно выплачены тому же клиенту в дальнейшем. После каждого смешивания клиенту выдается номер, который можно предъявить при повторном обращении к микшеру. Благодаря этому номеру микшер знает, какие грязные биткоины вносил клиент, а потому не выдаст их обратно.
Те самые исследователи из Нидерландов остановились на пяти сервисах микширования из даркнета, в которые в общей сложности вложили 3,5 биткоина, а на выходе получили чуть меньше 1. Три из пяти площадок оказались скамом — «разводиловом», после которого исследователям не вернулись 2,5 вложенного для отмывания биткоина. Два других микшера взяли небольшую комиссию — до 1%, но отмытые биткоины вывели. Они никак не прослеживались до контрольного кошелька, который экспериментаторы использовали в самом начале.
Затем они смогли вывести биткоины в доллары с помощью PayPal. Необходимый для этого аккаунт в системе можно приобрести на подпольных рынках или сгенерировать с помощью мусорного почтового ящика, который, в свою очередь, можно завести в той же анонимной сети Tor, являющейся воротами в даркнет. Там также пришлось заплатить комиссию, но это не должно останавливать преступников, которые стремятся обналичить свои доходы.
В ходе эксперимента исследователи пришли к выводу, что отмывание доходов от киберпреступлений с помощью биткоина является удобной и работающей моделью криминальных услуг. Конечно, если обращать внимание на отзывы по микшерам и серьезно подходить к вычленению скам-сервисов. Правда, исследователи отмечают, что их схема сработала с небольшим объемом биткоинов. Насколько рабочей она будет в случае с большими суммами, остается загадкой. Всегда есть вероятность, что владелец микшера решит присвоить тысячи или десятки тысяч биткоинов.
Из всего этого напрашивается вопрос: как следует относиться к биткоину с юридической, законотворческой точки зрения? Сейчас он находится в своего рода сумеречной зоне. Во многих странах его использование не запрещено, но и не регулируется, так как государства не считают биткоин валютой.
Хотя некоторые способны на ней зарабатывать. Известную северокорейскую группировку Lazarus обвиняют в том, что украденные из банков деньги она конвертировала в криптовалюту, пропустила через несколько криптобирж, скрыв их происхождение, а потом конвертировала обратно в фиатные деньги и отправила в Северную Корею.
Пока что эксперты считают, что преступники редко используют криптовалюту для отмывания крупных сумм незаконных доходов. Однако они также считают, что в будущем популярность такого способа отмывания денег будет только расти. И с этим придется что-то делать. В развитых странах биткоин, биржи и владельцев счетов будет ждать деанонимизация. Но это не решит проблему подпольных сервисов, которые существуют сейчас и будут существовать и дальше, так как на их услуги есть спрос.
«Доля биткоина минимальна»: как сегодня отмывают деньги через блокчейн
Один из основных аргументов против цифровых активов — через них отмывают деньги. Это утверждение справедливо лишь отчасти. В действительности биткоин и другие криптовалюты занимают малую долю в криминальных схемах. По данным Chainalysis, в 2022 году менее 1% от всех транзакций были связаны с преступными адресами.
Однако объем отмытых через криптоактивы средств растет с каждым годом, а злоумышленники находят новые способы скрывать свою деятельность в, казалось бы, «прозрачных» блокчейнах. ForkLog изучил статистику и рассказывает о неочевидных методах легализации грязных доходов.
Теневая криптоиндустрия в цифрах
Криптовалюта позволяет легко и быстро перемещать большие суммы, и к ней можно получить доступ из любой точки мира. Кроме того, многим поставщикам услуг не хватает ресурсов и инструментов для эффективного отслеживания незаконной деятельности.
В 2022 году с помощью цифровых активов было легализовано $23,8 млрд, что на 68% больше, чем в предыдущем.
Основным получателем преступных средств стали централизованные биржи (CEX) — около 50% от всего «грязного» оборота криптовалют за год. Торговые платформы предоставляют прямую возможность конвертировать цифровые активы в фиат, например с помощью P2P, что служит почти идеальным инструментом для злоумышленников.
Конечно, не все криптобиржи применяют строгие правила идентификации личности. Однако даже самые строгие процедуры KYC при желании можно обойти: купить в даркнете за ту же криптовалюту поддельные паспорта или украденные данные.
Некоторые организованные криминальные группы используют так называемых «дропов». Это люди, которые заводят банковскую карту, регистрируются и проходят верификацию на бирже, а затем передают все доступы заказчикам. Имея множество подобных профилей, злоумышленники делят активы на относительно маленькие суммы, чтобы не вызывать подозрений. Затем они конвертируют их в фиат и обналичивают.
В свою очередь хакеры для очистки украденных средств в 57% случаев используют DeFi-протоколы. При взломе децентрализованных платформ они часто выводят токены, которых нет на других биржах, поэтому им необходимо использовать DEX для обмена на более ликвидные активы, объяснили аналитики Chainalysis.
Зачастую хакеры обменивают средства на ETH, которые потом отправляют в криптомиксеры. Децентрализованные площадки также помогают быстро обменять украденные стейблкоины, чтобы их не заморозил эмитент.
Однако такие платформы не позволяют конвертировать средства из цифровой валюты в фиатную, для этого все равно необходимы CEX или криптообменники.
Возвращаясь к теме миксеров, в Chainalysis подсчитали, что в 2022 году подобные сервисы обработали активы на $7,8 млрд, из которых 24% поступили с незаконных адресов. Годом ранее показатель составлял 10% на $11,5 млрд.
Эксперты отметили, что подавляющее большинство прошедших через миксеры преступных средств принадлежало северокорейской группировке Lazarus, ответственной за атаки на проекты Ronin, Atomic Wallet, Alphapo и Horizon.
По информации исследователей TRM Labs, доля биткоина в криминальном обороте упала с 97% в 2016 году до 19% в 2022 году. Изначально цифровое золото было единственной криптовалютой, используемой для финансирования терроризма. Сейчас его практически полностью вытеснили активы на Tron (92%), в основном стейблкоин USDT от Tether.
В беседе с ForkLog блокчейн-эксперт, коммерческий директор MobileUp Найки Еременко подтвердил описанную аналитиками тенденцию.
«Доля криминализированного биткоина минимальна уже очень давно. Им не пользуются [преступники], так как его блокчейн сканируется десятками-сотнями компаний по кибербезопасности. Если ослабить слежку и давление, криминальные транзакции несомненно появятся, почувствовав свободу. Если бы в массовом чиновничьем сознании биткоин нес непоправимую угрозу, для него не принимались бы регуляторные законы, вводящие его в правовое поле, и не одобрялись бы ETF на биржах США. Его бы просто забанили, как Monero», — уверен эксперт.
Способы очистки криптовалют
Анонимные токены
Конфиденциальные монеты вроде Dash (DASH), Zcash (ZEC) и Monero (XMR) часто подвергаются критике со стороны властей из-за того, что их перемещение практически невозможно отследить.
Этим конечно же пользуются преступники, к примеру, обменивая украденную криптовалюту на XMR, а затем на другой подобный актив. Такая последовательность действий полностью обрывает сетевой след злоумышленника, поэтому выйти на него становится очень трудно.
Учитывая анонимность токенов, доподлинно неизвестно, какой объем незаконных транзакций на них приходится. Из-за отсутствия инструментов контроля чиновники предпочитают просто запрещать или максимально ограничивать подобные монеты.
31 мая Европейское банковское управление предложило поправки в принятый 20 апреля законопроект по регулированию рынка криптоактивов — MiCA. Как считают авторы документа, анонимные криптовалюты затрудняют отслеживание потенциального отмывания денег и финансирования терроризма.
На фоне новых регуляторных рисков многие криптобиржи, в том числе Bittrex, ShapeShift, Huobi и Binance, объявили о делистинге некоторых конфиденциальных токенов. Однако последняя вскоре пересмотрела свое решение.
Дебетовые карты
Иногда для отмывания цифровых активов мошенники используют предоплаченные дебетовые карты с функцией криптодепозитов. Средства с них можно конвертировать в фиат, или, наоборот, использовать для других незаконных операций. Многие подобные продукты поддерживают и анонимные токены, поэтому пополнить их уже «очищенными» средствами злоумышленникам не составит труда.
Криптоматы
В криминальной среде также популярны криптовалютные банкоматы. У подобных аппаратов присутствуют системы безопасности и определенные правила их использования в зависимости от страны. Но зачастую они применяются лишь номинально, и их довольно просто обойти знающему человеку. Преступникам достаточно воспользовался услугами уже упомянутых «дропов», отправляя их обналичивать небольшие суммы.
Онлайн-казино
В исследовании Bitrace, с которым ознакомился журналист Колин Ву, говорится о схеме отмывания средств через онлайн-гемблинг. Большинство азартных платформ поддерживают депозиты в криптовалюте и, естественно, не имеют процедур идентификации личности.
Таким образом преступники отправляют цифровые активы для игры в покер, ждут несколько раундов, а затем выходят с практически той же суммой. При этом они получают «выигрыш» уже другими монетами. Таким образом средства очищаются, остается только обналичить их.
Более того, у некоторых игровых сервисов налажен платежный канал с некоторыми централизованными биржами, что позволяет беспрепятственно выводить средства. По данным экспертов, за год адреса аффилированные с онлайн-казино отправили $7,6 млрд на CEX.
«Уличные» обменники
Во многих странах, в том числе и на территории СНГ, распространены офлайн-магазины, которые обменивают криптовалюту на наличные деньги «лицом к лицу».
Ранее в Chainalysis выяснили, что несколько десятков криптовалютных фирм из «Москва-Сити» связаны с отмыванием средств киберпреступников. Местные платформы также помогали обналичивать USDT в Великобритании.
По данным экспертов, в бизнес-центре размещается 21 криптовалютная компания. 14 из них — внебиржевые брокеры, занимающиеся обменом наличных рублей на стейблкоины. Восемь из них производят обмен криптоактивов на фунты стерлингов с возможностью получения наличных в Лондоне.
Борьба с легализацией преступных доходов
В последние годы регулирующие органы усилили меры по введению санкций в отношении несоответствующих AML-требованиям поставщикам криптоуслуг. Фактически это направление стало одним из основных при составлении нормативно-правовой базы для индустрии. Многие юрисдикции уже начали применять жесткие меры.
Ранее Управление по контролю за иностранными активами Минфина США (OFAC) ввело санкции в отношении криптомиксера Tornado Cash. Эксперты Elliptic утверждают, что платформу активно использовали для отмывания денег, полученных от мошенничества с NFT.
Также Власти США и Германии при поддержке Бельгии, Польши и Швейцарии изъяли сервера криптовалютного миксера ChipMixer. Согласно заявлению правоохранителей, основанный в 2017 году сервис за время своего существования помог отмыть более 152 000 BTC (~$2,88 млрд). Полученная после закрытия Hydra информация позволила выявить его связь с даркнет-маркетплейсом.
Несмотря на отставание США от Европы в отношении глобального крипторегулирования, к борьбе с отмыванием денег обе юрисдикции относятся с полной серьезностью.
В июле 2023 года Сенат США принял поправки к закону NDAA, которые ужесточают надзор за криптомиксерами, анонимными монетами и занятыми в сфере торговли цифровыми активами учреждениями. Также американские чиновники вынесли на рассмотрение документ, который предполагает введение DeFi-протоколами строгих AML-стандартов.
Комитеты Европарламента по экономическим вопросам и внутренним делам также одобрили текст законопроекта, расширяющий требования по борьбе с отмыванием на ДAO и другие Web3-платформы. Предполагается, что процедуры отслеживания будут обязательными для всех транзакций свыше €1000 ($1080).
Положения документа распространяются на криптофирмы, если они «контролируются прямо или косвенно, в том числе через смарт-контракты или протоколы голосования, идентифицируемыми физическими и юридическими лицами».
«AML-стандарты — это не про удушение крипты, а про приведение ее к общим стандартам финансового мира. С одной стороны, это хорошая новость, это еще большая институционализация крипты. Для сторонников децентрализации это новость плохая. Новые стандарты приведут к более широкому использованию крипты — просто за вами будут следить», — резюмирует Найки Еременко.
Подписывайтесь на ForkLog в социальных сетях
Возможность использования Биткоинов в отмывании денег Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»
Аннотация научной статьи по экономике и бизнесу, автор научной работы — Ларин Дмитрий Сергеевич
В статье рассматривается проблема регулирования криптовалюты биткойн в аспекте отмывания денег. В частности, производится оценка возможности регулирования субъектов, участвующих в проведении транзакций с участием криптовалюты биткоин . Особое внимание уделено описанию схем, используемых различными странами, в целях контроля компаний, использующих в своей деятельности криптовалюты .
i Надоели баннеры? Вы всегда можете отключить рекламу.
Похожие темы научных работ по экономике и бизнесу , автор научной работы — Ларин Дмитрий Сергеевич
Электронная валюта в свете современных правовых и экономических вызовов
Криптовалюты — передовой взгляд регулятора или взгляд передового регулятора?
Анализ развития и регулирования криптовалют: зарубежный и российский опыт
Феномен биткоина, влияние криптовалюты на Международный валютно-финансовый рынок
Перспективы налогового регулирования криптовалюты в России и за рубежом в условиях цифровой экономики
i Не можете найти то, что вам нужно? Попробуйте сервис подбора литературы.
i Надоели баннеры? Вы всегда можете отключить рекламу.
The article examines the problem of regulating cryptocurrency bitcoin in the aspect of money laundering. In particular, an assessment is made of the possibility of regulating subjects involved in transactions involving crypto-currency bitcoin . Particular attention is paid to the description of the schemes used by different countries, with a view to controlling companies using crypto-currencies in their activities.
Текст научной работы на тему «Возможность использования Биткоинов в отмывании денег»
ВОЗМОЖНОСТЬ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ БИТКОИНОВ В ОТМЫВАНИИ ДЕНЕГ
Аннотация. В статье рассматривается проблема регулирования криптовалюты биткойн в аспекте отмывания денег. В частности, производится оценка возможности регулирования субъектов, участвующих в проведении транзакций с участием криптовалюты биткоин. Особое внимание уделено описанию схем, используемых различными странами, в целях контроля компаний, использующих в своей деятельности криптовалюты.
Ключевые слова. Блокчейн, криптовалюты, криптоэкономика, биткоин, регулирование, майнинг, майнеры.
THE POSSIBILITY OF USING BITCOIN IN MONEY LAUNDERING
Abstract. The article examines the problem of regulating cryptocurrency bitcoin in the aspect of money laundering. In particular, an assessment is made of the possibility of regulating subjects involved in transactions involving crypto-currency bitcoin. Particular attention is paid to the description of the schemes used by different countries, with a view to controlling companies using crypto-currencies in their activities.
Keywords. Blockchain, crypto-currencies, crypto-economics, bitcoin, regulation, mining, miners.
Цифровая валюта или цифровые деньги определяются как средство платежа или обмена, которые происходят в электронной форме, с транзакциями, записанными в электронном виде. Черты цифровой валюты аналогичны традиционным валютам, так как они могут использоваться для платежей при покупке или продаже физических товаров и услуг, передаваемых по местоположениям и хранящихся в кошельках или на счетах. В соответствии с классификацией американской Комиссии по расследованию финансовых преступлений (FinCEN) цифровые валюты подразделяются на две широкие категории — виртуальные валюты и криптовалюты.
Виртуальные валюты определяются как цифровое представление нерегулируемых денег, которые не выдаются центральным органом и не связаны с «фиксированной валютой» (валютой, установленной государственными правилами) и которые используются и принимаются среди членов определенных групп. Примерами виртуальных валют являются баллы лояльности, кредиты Facebook, монеты Амазон или баллы в программах часто летающих пассажиров. Криптовалюты представляют собой класс цифровых денег, которые используют криптографию в качестве средства защиты денежных взаимодействий и мониторинга генерации криптовалютных единиц. Некоторые из широко используемых криптоконверсий — Биткойн, Эфириум и Лайткоин.
Биткойн в настоящее время стал де-факто стандартом для криптовалют. Это видно из его экспоненциального роста за последние пять лет, несмотря на высокую волатильность ценовых движений. По данным Coinbase, компании по обмену цифровыми активами, базирующейся в Сан-Франциско, штат Калифорния, биткойн ушел с минимума 10 долларов США в начале 2013 года до колоссальных
ГРНТИ 06.73.02 © Ларин Д.С., 2018
Дмитрий Сергеевич Ларин — аспирант кафедры банков, финансовых рынков и страхования Санкт-Петербургского государственного экономического университета.
Контактные данные для связи с автором: 191023, Санкт-Петербург, Садовая ул., д. 21 (Russia, St. Petersburg, Sa-dovaya str., 21). Тел.: +7 931 221-54-48. Е-mail: larin.dmitrii@mail.ru. Статья поступила в редакцию 15.11.2017.
17 000 долларов США в декабре 2017 года (рост в 1700 раз за пять лет). В настоящее время биткойн широко используется как средство быстрого и анонимного перемещения денег. При отсутствии центрального органа мониторинга это вызывает озабоченность по поводу легитимности источника и назначения переданных средств. Можно утверждать, что эта криптовалюта может использоваться в качестве «ширмы» для прикрытия операций по отмыванию денег.
Биткойн считается первой в мире успешной децентрализованной цифровой валютой для урегулирования международных транзакций. Он стал известен как потенциальная и прибыльная альтернатива существующим традиционным валютам. Биткойны математически генерируются путем выполнения набора сложных задач с хешем числа с использованием процедуры, известной как «добыча». При создании, математика системы биткойн была создана усложняющимся образом, что привело к тому, что «добыча» биткойнов со временем становится все труднее и труднее [1]. В настоящее время существует около 13 миллионов биткойнов, что составляет около 221 миллиардов долларов США по текущему обменному курсу. Биткойн отличается от обычных конкурентов двумя ключевыми аспектами: он не управляется ни одной корпорацией или регулирующим органом, он не осуществляет транзакции в традиционных валютах, таких как доллар США или евро.
Кроме того, в сети биткойн нет необходимости сотрудничать с каким-либо финансовым учреждением или выполнять какие-либо сложные правила предоставления финансовых услуг на основе бит-койнов. Самый простой способ сохранить биткойны — это зарегистрироваться в онлайн-кошельке, что может облегчить транзакции. Все транзакции защищены с использованием шифрования с открытым ключом, и каждый пользователь сети имеет запись полной истории всех транзакций в форме журнала. Когда пользователь инициирует передачу биткойнов с помощью своего закрытого ключа, данные о переносе обновляются в журнале. «Майнеры» (люди, «добывающие» криптовалюту в сети биткойнов обрабатывают журнал и подтверждают, что транзакции являются законными. После подтверждения эти транзакции транслируются так, что каждый узел сети обновляет набор подтвержденных транзакций в своих базах данных, что, в свою очередь, становится частью необратимой записи исторических транзакций, обычно называемой «ЫосксЬат».
Б1осксЬат определяется как «неподкупная цифровая книга экономических транзакций, которая может быть запрограммирована на запись не только финансовых транзакций, но и практически всех ценностей». Информация, хранящаяся в ЫосксЬат, существует как общая база данных. К числу других функций ЫосксЬат относятся: зашифрованная сеть, неподготовленные данные, лучшая прозрачность и легкая доступность. Безопасность ЫосксЬат использует технологию шифрования через общедоступные и закрытые ключи. Открытый ключ действует как адрес пользователя в ЫосксЬат, а закрытый ключ действует как ПИН-код или пароль, который позволяет только владельцу получать доступ к биткойну или другим цифровым активам.
Биткойн был создан с учетом низких транзакционных издержек, что отражено во многих его встроенных функциях [1]. Отсутствие у биткойна посредника между покупателем и продавцом делает платежи в целом более дешевыми, а обрабатывание транзакции более быстрым по сравнению с фиат-ными деньгами [3]. Однако эта функция также обеспечила транзакционные преимущества для недобросовестных пользователей биткойнов, которые стремятся использовать сеть для деятельности по отмыванию денег, где три особенности, играют большую роль в снижении транзакционных издержек для отмывающих деньги [4]:
во-первых, децентрализованный способ построения биткойна позволяет пользователям передавать финансовую ценность друг другу без участия третьей стороны в сделке. Основной стратегией в традиционных директивах по борьбе с отмыванием денег является контроль за посредниками, которые стоят между покупателями и продавцами на рынке, с тем чтобы ограничить способность преступников передавать ценность без тщательного изучения участников сделки [5]. Отсутствие посредников в биткойне делает традиционный подход невозможным, и отсутствие контакта лицом к лицу при транзакции в биткойнах еще больше усложняет процесс идентификации [6];
во-вторых, несмотря на то, что каждая транзакция хранится в общем доступе и может быть прослежена в блочной цепочке, не существует ссылки на отдельное лицо или организацию, совершившую эту транзакцию. В псевдонимичной экосистеме биткойна обнаруживается произвольная последовательность чисел, которая является открытым ключом, а секретный ключ скрыт, что затрудняет привязку реальных пользователей к адресам биткойн. Эта проблема еще более усугубляется тем, что
пользователь может иметь несколько электронных кошельков, предоставляя им несколько публичных адресов, которые затрудняют расследование возможных нарушений в области отмывания денег;
в-третьих, скорость и легкость совершения транзакций в биткойнах значительно превосходят традиционные средства, используемые для отмывания денег, а именно наличные деньги. Там, где традиционные бумажные купюры несут с собой физическое ограничение в виде веса и размера, биткойны могут храниться в миллионах на стандартном И8Б-устройстве и транслироваться любому пользователю в мире в течение 10 минут [4]. Гибкость структуры платежей Ьйсот также облегчает обход мер регулирования, разбивая транзакцию на более мелкие транши [4].
Как и в случае отмывания денег в обычной валюте, трудно определить, сколько денег действительно отмывается через биткойн. ФБР, Европейское банковское управление и Целевая группа по финансовым мероприятиям 07 признают роль биткойна в проблеме отмывания денег, но не могут дать никаких жестких данных [8]. По словам генерального директора организации сторонников торговли биткойнами «1СЕ3Х и УаиИого», отмывание денег при помощи биткойнов не является серьезной проблемой, и можно вспомнить лишь несколько подозрительных случаев [9]. Тем не менее, Шведский финансовый надзорный орган (Р8Л), подразделение финансовой разведки Швеции и Австрии (8-ИИ и Л-ИИ) и Шведское управление по экономическим преступлениям (ЕСЛ) заявили, что через биткойн происходит отмывание крупных сумм денежных средств [10].
Согласно статье, опубликованной Дантоном Брайансом, контроль за всеми аспектами биткойна оказался бы почти невозможной задачей из-за сложности самой системы. Вместо этого следует сфокусироваться на каждом отдельном объекте транзакции, чтобы определить, какое лицо в системе бит-койн, если оно будет регулироваться, будет предоставлять самые высокие транзакционные издержки для отмывающих деньги, без неоправданно высоких транзакционных издержек для регулирующего органа и регулируемого [11]. Потенциальному отмывателю денег придется пройти через пять основных субъектов, чтобы скрыть истинное происхождение денег: отправитель, который инициирует транзакцию, полученную из незаконного источника; получатель — человек, который принимает «грязные» биткойны, чтобы скрыть их источник; биткойн-майнеры, которые проверяют транзакцию, завершая блок; команда разработчиков биткойнов, которая обновляет систему биткойнов; торговцы биткойнами, которые обмениваются биткойнами за различные типы валют и наоборот. Рассмотрим деятельность этих субъектов:
1. Отправители. Псевдонимичный и разобщенный характер пользователей, отправляющих свои биткойны по сети, скорее всего, сделает регулирование невозможным и не приведет к увеличению транзакционных издержек для отмывающих деньги. Никакая личная информация не отражается, когда транзакция выполняется между двумя пользователями, что затрудняет связывание адреса биткойна с реальным человеком. Кроме того, государственное регулирование пользователей Ьйсот, скорее всего, увидит серьезный отход от самого сообщества, поскольку участие неправительственных организаций является одной из основных причин создания Ы1;сот8. Эта весьма вероятная оппозиция в сочетании с трудностью идентификации личности отправителя сделает стоимость такого нормативного исполнения намного превосходящей его преимущества [12].
2. Получатели / Управляющие. Обращение внимания на пользователей получающей стороны позволит более целенаправленно выполнять действия по отношению к тем, кто действует с явным преступным намерением, не допуская встречного сопротивления, как в случае с регулированием отправителей. Но проблема идентификации получателя еще больше помешала бы выявлению отмываемых денег, и правоохранительные органы должны были бы тратить огромные средства на получение незначительных выгод. Результат будет таким же, как и с отправителями [11].
3. Биткойн-майнеры. Система построена таким образом, что биткойнские майнеры не взаимодействуют с пользователями, чьи транзакции они проверяют, и наоборот. Это делает бесполезным регулирование майнеров, и основное внимание следует уделять другим субъектам.
4. Команда разработчиков биткойнов. Поскольку Ьйсот является программным обеспечением с открытым исходным кодом, форсирование изменения на центральном органе власти не принесет больших результатов. Команда разработчиков берет на себя роль стандартного агентства, постоянно совершенствуя программное обеспечение, но не в состоянии заставить принять изменения без полного согласия своих пользователей. Любой участник может использовать любую предыдущую версию программного обеспечения, поэтому неблагоприятное изменение в протоколе биткойнов не будет принято всей
сетью [13]. Поэтому крайне маловероятно, чтобы любое регулирование, наложенное на команду разработчиков, оказало бы какое-либо влияние на транзакционную стоимость отмываемых денег.
5. Биткойн-трейдеры. Большинство биткойнских валютных бирж имеют дело как с валютой, так и с биткойнами, действуя как держатель стоимости между покупателями и продавцами. Это делает их легко классифицируемыми как посредники, передающие деньги, что делает возможным применять к ним стандартные средства регулирования при передаче денег. Кроме того, трейдеры bitcoin имеют менее децентрализованный и менее анонимный характер, чем другие основные субъекты, обсуждавшиеся ранее, поэтому регулирование обменных курсов биткойна, вероятно, продемонстрирует наибольшие выгоды для наименьших издержек. Кроме того, поскольку трейдеры являются важной частью фазы интеграции в процессе отмывания денег, их регулирование имеет хороший потенциал для увеличения транзакционных издержек при отмывании денег [14].
Сегодня регулирование биткойна сильно варьируется в зависимости от региона, причем некоторые страны предъявляют довольно строгие требования, некоторые не регулируют вообще, а некоторые попросту запрещают биткойн. Как скоро станет очевидно, действующее регулирование почти исключительно сосредоточено на трейдерах bitcoin и обычно имитирует правило, установленное в большинстве банков. В Европе все трейдеры биткойнов вынуждены следовать третьей Директиве о борьбе с отмыванием денег, введенной Европейской комиссией, поскольку они классифицируются как посредники, передающие деньги. Директива включает три основных нормативных требования, а именно: выявлять и проверять личности своих клиентов и бенефициарных владельцев своих клиентов, а также контролировать их транзакции; сообщать государственным органам о подозрениях в отмывании денег или финансировании терроризма; предпринять вспомогательные меры, такие как обеспечение надлежащей подготовки персонала и создание надлежащих внутренних профилактических мер и процедур [15].
В США нет федерального нормативного акта, регулирующего биткойн, но в различных штатах появляются различные попытки его контролирования. Например, в штате Нью-Йорк была разработана концепция «Bitlicense» как способ укрепить регулирование торговцев биткойнами [16]. «Bitlicense» -это бизнес-лицензия, которая влечет за собой более строгие директивы AML (Anti — money laundering), за которую должен платить каждый трейдер, который хочет вести бизнес, связанный с биткойнами, в штате. Стоимость такова, что она заставила некоторых трейдеров покинуть рынок Нью-Йорка [17]. В Калифорнии регулирование только заставляет трейдеров иметь резервы в банковском стиле в случае возможных потерь [18], в то время как Северная Каролина находится только в процессе формирования проектов регулирования счетов биткойн [19]. Подавляющее большинство южноамериканских, африканских и азиатских стран либо не имеют регулирования биткойн, либо полностью запретили цифровую валюту. В Новой Зеландии, например, в настоящее время нет регулирования, в то время как в Австралии действует регулирование в формате уплаты налогов [2G].
Трудно найти конкретное доказательство эффективности регулирования биткойнов, которое существует сегодня. Но шведский финансовый надзорный орган (FSA) совместно с подразделением финансовой разведки Швеции и Австрии (S-FIU и A-FIU) и Шведским управлением по экономическим преступлениям (ECA) заявляют, что посредством биткойнов происходит отмывание значительных денежных средств, а это означает, что нынешнее регулирование можно считать несовершенным [21]. Следовательно, оно нуждается в соверщенствоании.
1. Nakamoto S. Bitcoin: A Peer-to-Peer Electronic Cash System. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://bitcoin.org/bitcoin.pdf (дата обращения 3G.1G.2G17).
2. Bol S., Ceric A. Bitcoin — a sustainable means ofpayment? A transaction cost analysis of Bitcoin compared to traditional means of payment. Master Thesis, Linkoping University, 2014.
3. Chuen D.L. Handbook of Digital Currency. Bitcoin, Innovation, Financial instruments, And Big Data. USA, Academic Press, 2G15.
4. Ajello N. Fitting a Square Peg in a Round Hole: Bitcoin, Money Laundering, and the Fifth Amendment Privilege Against Self-incrimination //Brooklyn Law Review. 2015. Volume SO. Issue 2.
5. KYC, Standard Chartered Bank. [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.sc.com/in/important-information/kyc.html (дата обращения 3G.1G.2G17).
6. Meiklejohn S. A Fistful of Bitcoins: Characterizing Payments Among Men with No Names. [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://cseweb.ucsd.edu/smeiklejohn/files/imc13.pdf (дата обращения 30.10.2017).
7. Bryman A. Social Research Methods. Oxford and New York, Oxford Press, 2008.
8. Bitcoins Virtual Currency: Unique Features Present Challenges for Deterring Illicit Activity, Cyber Intelligence Section and Criminal Intelligence Section (FBI), 2012.
9. Grobler G. Interviewed by David Baath and Felix Zellhorn. Douglas, Linkoping University and Joshua Scigala, Interviewed by Felix Zellhorn and David Baath. Berlin, Linkoping University, 2016.
10. Anonymous employee at the Swedish FIU, Linkoping and David Lothigius, Interviewed by David Baath and Felix Zellhorn, Stockholm, 2016.
11. Danton B. Bitcoin and Money Laundering: Mining for an Effective Solution // Indiana Law Journal. 2014. Vol. 89. Iss. 1.
12. King S., Nadal S. Ppcoin: Peer-to-peer crypto-currency with proof-of-stake. [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://peercoin. net/assets/paper/peercoin-paper.pdf (дата обращения 30.10.2017).
13. Frequently Asked Questions — Find answers to recurring questions and myths about Bitcoin, 2016.
14. Guidance for a Risk-based Approach to Virtual Currencies. Financial Action Task Force, 2015.
15. Frequently asked questions: Anti-Money Laundering, European Commission, Press Release Databank.
16. Regulations Of The Superintendent Of Financial Services. Part 200. Virtual Currencies. New York State Department of Financial Services, 2015.
17. Castillo M. The ‘Great Bitcoin Exodus’ has totally changed New York’s bitcoin ecosystem // New York Business Journal. 2015. August 12.
18. California Legislature 2015-2016 Regular Session. AB-1326 Virtual currency Introduced by Assembly Member Dababneh, February 27, 2015.
19. North Carolina considers law to regulate virtual currencies // Associated Press. 2016. May 25.
20. Is Bitcoin legal? Coindesk. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.coindesk.com/information/is-bitcoin-legal (дата обращения 30.10.2017).
21. Interview with anonymous employee at the Financial Police of Sweden, 2016. Interview with David Lothigius, 2016. Interview with Jan Tibbling, 2016. Interview with Elena Scherschneva, 2016. Interview with Jonathan Jogenfors, 2016.
Действительно ли криптовалюта идеальна для отмывания денег?
Утверждается, что отмывание денег является наиболее возможным незаконным использованием криптовалют. Казалось бы, криптовалюты идеально подходят для конвертации заработанных нечестным путем доходов во что-то вроде Monero без лишних концов. Но давайте посмотрим, насколько верно это предположение.
Как отмываются деньги?
Трехэтапный процесс отмывания преступных доходов считается базовой моделью при описании схем отмывания. Его идентифицировало агентство таможенной и пограничной охраны США. Интересно отметить, что американцы изучали схемы отмывания денег при торговле наркотиками. На самом деле они установили, что незаконная торговля наркотиками осуществляется исключительно за наличный расчет, преимущественно мелкими купюрами. Это ставит под сомнение идею о том, что криптовалюты используются для незаконного оборота наркотиков.
Возникает вопрос: не проще ли продавать запрещенные наркотики с помощью криптовалюты, чем наличными, как утверждают даже газетные статьи? Нет, это не так. Полиция, преступники и террористы знают, что единственная форма денег, которая действительно анонимна, удобна для расчетов, не оставляет следов и абсолютно легальна, — это наличные деньги в банкнотах государственного производства. А самая безопасная сделка – это передача наличных денег из рук в руки.
Криптовалютным проектам трудно понять этот факт, поскольку они годами разрабатывают все больше и больше анонимных криптовалют в надежде, что торговцы наркотиками и фундаменталисты финансируют их миллиардами.
Перевод наличных денег в безналичную форму является наиболее рискованным этапом отмывания денег. Криптовалюты не предлагают жизнеспособного обходного пути, поскольку вы не можете просто взять их и поместить в ноутбук, превратив в биткойны.
Как показывают исследования, преступники иногда инвестируют в ценные бумаги или другие активы. Но в большинстве случаев деньги в наличной форме размещаются на банковских счетах. Следовательно, первый этап отмывания называется размещением.
Следующий этап отмывания денег называется расслоением. На этом этапе преступники проводят многочисленные финансовые операции с целью забрать финансовый след как можно дальше от реальных инвесторов. Можно подумать, что именно здесь криптовалюты могут быть незаменимы.
Есть две фундаментальные проблемы. Во-первых, правоохранительные органы знали об этом давно. Криптовалютные операции с участием огромных сумм денег сразу вызывают интерес и побуждают найти «точку входа» этих денег и выяснить, почему человек пытается вывести якобы честно заработанный миллиард таким странным образом.
Вторая проблема заключается в том, что вывод денег в криптовалюту не делает его легальным. Таким образом, это ненужный и небезопасный шаг отмывания. Сами криптовалюты нуждаются в своего рода «отмывании», в том смысле, что их нужно превратить в традиционные финансовые инструменты.
Следующим шагом, интеграцией, является консолидация активов различного происхождения и их возвращение в легальную экономику. В большинстве случаев деньги зачисляются на счет в банке, и не в любом банке, а в банке с высокой репутацией, желательно в очень развитой стране. Если этот шаг успешно пройден, то процесс отмывания завершен и деньги поступают в легальный оборот.
Таким образом, банки являются ключевым звеном в отмывании, то есть легализации доходов, полученных преступным путем, на всех стадиях отмывания.
Ни на одном из описанных способов криптовалюты не имеют преимущества перед банковскими инструментами или простым обменом наличными.
Ни один центральный банк в мире не предоставляет никакой статистики по отмыванию денег через криптовалюты, но все они твердят о том, какой это отличный инструмент для отмывания денег, а сами банки являются основным, а зачастую и единственным необходимым элементом практически во всех схемах по отмыванию денег. .
Главный вывод прост: криптовалюты не являются ни основным, ни сколько-нибудь значимым средством обмена в криминальном мире. Криптовалюты не используются в заметных масштабах для торговли наркотиками или людьми.
Часто говорят об использовании криптовалют в торговле оружием, но даже в этом бизнесе маловероятно массовое использование криптовалюты. Это крайне консервативный бизнес, где связи и методы отработаны десятилетиями и не нужны никакие криптовалюты с их волатильными ценами.
Обвинение в том, что криптовалюты используются для финансирования терроризма, также сомнительно.
В любом случае, использование криптовалют в любой преступной деятельности не идет ни в какое сравнение с масштабами, в которых используются обычные деньги.
Основная причина непригодности криптовалют для криминала заключается в том, что все их шифропанковые свойства применимы только в рамках криптовалютной экосистемы и субкультуры. Как только какие-то криминальные деньги выходят за пределы экосистемы, они моментально теряют все подобные свойства, начиная с анонимности.