Операции с валютой
Добавить валютный счет можно в личном кабинете на сайте tinkoff.ru или в мобильном приложении Тинькофф:
в личном кабинете: выберите раздел «Тарифы», нажмите «Открыть дополнительный счет» и укажите валюту;
в мобильном приложении: на главном странице нажмите «Открыть новый счет или продукт» → «Добавить валюту», выберите нужную валюту.
Как переключать валютные счета премиальной карты?
Переключить валюту можно в приложении или личном кабинете:
в личном кабинете на сайте tinkoff.ru: выберите карту → «Действия» → «Привязать к счету в другой валюте» → выберите счет и нажмите «Привязать»;
в мобильном приложении: перетащите значок карты с текущего счета к счету с нужной вам валютой.
После переключения счета вам придет СМС или пуш‑уведомление о том, что валюта успешно переключена.
Открыть валютный счет
Валютный счет нужен для получения и отправки платежей в иностранной валюте. Открывать его нужно в валюте расчетов. Например, если работаете с Китаем, то в юанях.
Клиенты с рублевым расчетным счетом для бизнеса в Тинькофф могут бесплатно открыть любое количество валютных счетов. Сейчас доступны счета в долларах США, китайских юанях, армянских драмах, казахстанских тенге, индийских рупиях.
Как открыть валютный счет для бизнеса в Тинькофф?
Если у вас еще нет расчетного счета в Тинькофф Бизнесе , подайте заявку — вам откроют сразу и валютный счет, и рублевый. Открыть валютный счет без рублевого не получится.
Если у вас уже есть расчетный счет в Тинькофф Бизнесе, вы можете открыть валютный счет самостоятельно в мобильном приложении или личном кабинете Тинькофф Бизнеса:
В мобильном приложении: на главном экране нажмите «Открыть новый продукт» → «Открыть счет» → выберите валюту → «Открыть».
Можно открыть сразу несколько счетов в разных валютах. Для подтверждения вам придет СМС с кодом, который нужно будет ввести в появившееся поле. Мы откроем счет в течение нескольких часов и, как только им можно будет пользоваться, пришлем уведомление.
Перед открытием валютного счета проверьте, в каких вавлютах можно работать с контрагентами в Тинькофф Бизнесе. Все действующие ограничения по валютным переводам
Сколько стоит открытие валютного счета в Тинькофф Бизнесе?
Мы бесплатно открываем валютные счета действующим клиентам Тинькофф. Открыть можно любое количество счетов.
В каких валютах можно открыть валютный счет в Тинькофф Бизнесе?
Клиенты Тинькофф Бизнеса могут открыть счета в таких валютах:
армянские драмы;
доллары США;
индийские рупии;
казахстанские тенге;
китайские юани.
Мы бесплатно открываем валютные счета действующим клиентам Тинькофф Бизнеса. Количество счетов не ограничено, но есть ограничения по переводам. Посмотреть все ограничения
Я могу открыть у вас валютный счет, если у меня нет расчетного счета в Тинькофф Бизнесе?
Нет, без расчетного счета открыть валютный счет не получится. Достаточно оставить одну заявку, и мы откроем сразу оба счета. Подать заявку
Где посмотреть реквизиты своего счета и как их отправить контрагентам?
Реквизиты можно посмотреть и скачать в личном кабинете или приложении Тинькофф Бизнеса. Для этого на главном экране:
Выберите нужный счет.
Нажмите на кнопку «Реквизиты».
Выберите страну контрагента.
Появятся реквизиты счета — скачайте их в PDF на русском или английском языке, распечатайте или отправьте по почте:
Нужно ли мне сообщать в налоговую об открытии валютного счета в Тинькофф?
Нет, ничего делать не нужно — мы сами уведомим об этом налоговую.
Как получить справку об открытии валютного счета?
Закажите ее в приложении или в личном кабинете Тинькофф Бизнеса.
Справку в электронном виде можно получить бесплатно в течение 10 минут.
Бумажную справку отправим бесплатно Почтой России в течение рабочего дня или привезем в удобное время и место за 390 ₽.
В приложении: перейдите в раздел «Сервисы» → «Документы» → «Справки» → «Заказать».
Пошаговая инструкция
Перейдите в раздел «Сервисы» → «Документы».
Перейдите в «Справки».
Нажмите «Заказать» → «Об открытии счета» → «Дальше».
Выберите формат справки — электронная или на бумаге.
Если выбрали электронный формат, введите ваш адрес эл. почты. Если выбрали бумажный формат, отметьте удобный способ доставки и заполните поля с адресом и ФИО получателя.
Выберите счет, об открытии которого нужна справка.
Выберите язык справки и количество экземпляров.
Оформите заказ. Можно добавить несколько разных справок к одному заказу.
Справка в электронном виде будет готова в течение 10 минут. Она появится на экране справок. Если заказывали справку Почтой России, там же увидите трек‑номер.
Пошаговая инструкция
Перейдите в «Документы» → «Справки».
Во вкладке «Заказ справок» нажмите «Об открытии счета».
Выберите нужный счет, язык справки и ее формат.
Если выбрали бумажный формат, отметьте удобный способ доставки и заполните поля с адресом и ФИО получателя.
Нажмите «Заказать».
Справка в электронном виде будет готова в течение 10 минут и добавлена на вкладку «История». Оттуда вы сможете ее скачать в любое время.
Если заказали справку в бумажном виде с доставкой Почтой России, напишите в чат поддержки Тинькофф Бизнеса, чтобы узнать трек‑номер отправления.
Как мне получить выписку по счету?
Это можно сделать в приложении или личном кабинете Тинькофф Бизнеса.
На Android: выберите нужный валютный счет → «Выписка по счету» → «Создать новую». На iOS: выберите нужный валютный счет → «Детали» → «Выписка» → «Разовая».
Задайте период и формат выписки. Можно выбрать сразу несколько типов выписки за один период: обычную выписку по счету, выписку с платежными документами или выписку с операциями в очереди. Документы доступны в четырех форматах: PDF, 1C (txt), CSV, XLSX.
Нажмите «Создать» → иконка «Поделиться» напротив значка документа, чтобы скачать выписку или переслать ее.
В личном кабинете:
Выберите нужный счет, задайте период и формат выписки. Как и в приложении, можно выбрать сразу несколько типов выписки за один период в четырех разных форматах: PDF, 1C (txt), CSV, XLSX.
Нажмите «Создать», чтобы сохранить выписку, или «Отправить на e‑mail», чтобы получить документы на нужные адреса.
Можно ли настроить автоматическую рассылку выписок со счета?
Да, это можно сделать в приложении или личном кабинете Тинькофф Бизнеса.
На Android: на главном экране нажмите на нужный валютный счет → «Выписка по счету» → «Создать новую» → «Регулярные».
На iOS: на главном экране нажмите на нужный валютный счет → «Детали» → «Выписка» → «Регулярная» → «Создать».
Затем действуйте так
Выберите нужный счет и регулярность, укажите адреса эл. почты для получения выписок, формат и название.
Нажмите «Создать». Теперь выписки будут регулярно приходить на эл. адреса, которые вы указали.
На вкладке «Регулярная» и в разделе «Документы» будете видеть все созданные выписки.
В личном кабинете перейдите в раздел «Действия» → «Выписки» → «Регулярные».
Затем действуйте так
Выберите нужный счет и регулярность, укажите адреса эл. почты для получения выписок, формат и название.
Нажмите «Создать». Теперь выписки будут регулярно приходить на эл. адреса, которые вы указали.
На той же странице в колонке справа вы увидите уже настроенные регулярные выписки.
У меня несколько валютных счетов. Могу я их переименовать для удобства?
Да, это можно сделать в приложении или в личном кабинете Тинькофф Бизнеса.
Чтобы переименовать счет в приложении:
Получить платеж
Я работаю с иностранными заказчиками по контракту с фиксированной суммой. Как мне получать деньги?
Если вы только начинаете работать с иностранными заказчиками, сначала откройте валютный счет и заключите контракт.
Обратите внимание на сумму контракта в пересчете на рубли по курсу ЦБ в день заключения контракта. От этого зависит, какие документы мы запросим и надо ли ставить контракт на учет.
Что учесть при работе с контрактами
| Общая сумма контракта | Тип контракта | Что учесть |
|---|---|---|
| До 600 000 ₽ | Любой | Документы по контракту предоставлять не нужно |
| От 600 000,01 ₽ | Любой | Документы по контракту нужно предоставлять |
| От 3 000 000 ₽ | Импортный | Контракт нужно поставить на учет в банке |
| От 3 000 000 ₽ | Кредитный договор | Контракт нужно поставить на учет в банке |
| От 10 000 000 ₽ | Экспортный | Контракт нужно поставить на учет в банке |
Любой контракт
Общая сумма контракта
До 600 000 ₽
Что учесть
Документы по контракту предоставлять не нужно
Общая сумма контракта
От 600 000,01 ₽
Что учесть
Документы по контракту нужно предоставлять
Импортный контракт
Общая сумма контракта
От 3 000 000 ₽
Что учесть
Контракт нужно поставить на учет в банке
Кредитный договор
Общая сумма контракта
От 3 000 000 ₽
Что учесть
Контракт нужно поставить на учет в банке
Экспортный контракт
Общая сумма контракта
От 10 000 000 ₽
Что учесть
Контракт нужно поставить на учет в банке
Дальше порядок действий такой:
Создайте контракт в личном кабинете: «Счета и платежи» → «ВЭД» → «Добавить контракт».
Когда оплата поступит на транзитный счет, загрузите документы в личном кабинете, если сумма контракта больше 600 000 ₽.
Дождитесь проверки валютного контроля. По закону она занимает рабочий день, но обычно мы проводим ее быстрее.
Когда валютный контроль пройден, деньги будут перечислены на ваш валютный счет.
Я работаю с иностранными заказчиками по контракту без суммы. Как мне получать деньги?
Порядок работы по контракту без суммы почти такой же, как и по контракту с фиксированной суммой. Но есть одно отличие.
В контракте без суммы вам нужно следить за общей суммой платежей и суммой поставок. Как только один из этих показателей достигнет лимита, поставьте контракт на учет. Критерии такие:
10 000 000 ₽ и выше — для экспортного контракта;
3 000 000 ₽ и выше — для импортного контракта и кредитного договора.
Если не хотите ставить контракт на учет, договоритесь с контрагентом об оформлении каждого платежа отдельным инвойсом. Это специальный документ об оплате, который можно оформить вместо контракта. Сумма в инвойсе должна быть меньше той, при которой контракты нужно ставить на учет.
У меня контракт с одной иностранной компанией, но платит другая. Как мне получать деньги?
Чаще всего в контрактах участвуют две стороны — заказчик и исполнитель. Все, кто не указан в договоре, считаются третьими лицами.
Нам нужно подтверждение, что плательщик — это посредник в вашей сделке. Для этого при поступлении денег вам нужно предоставить на выбор один из документов:
письмо от контрагента, в котором указано, что оплату может совершить третье лицо;
дополнительное соглашение к контракту, в котором указана возможность такой оплаты;
трехсторонний контракт, заключенный между клиентом, контрагентом и третьим лицом;
договор уступки прав по обязательствам в контракте.
В остальном процесс такой же, как при работе по контракту с фиксированной суммой.
Почему я не могу сразу воспользоваться деньгами?
Потому что по закону банк обязан сначала проверить валютный платеж. Этим занимается валютный контроль. Во время проверки деньги лежат на транзитном счете, а после нее зачисляются на валютный счет.
Если платеж не пройдет проверку, деньги останутся на транзитном счете. После исправления недочетов платеж можно снова отправить на проверку.
На предоставление документов в банк есть 15 рабочих дней. Если их не отправить вовремя, могут оштрафовать.
Что нужно учесть при предоставлении документов в банк?
На предоставление документов в банк есть 15 рабочих дней. Если их не отправить вовремя, могут оштрафовать.
Если платежи по контракту. Обратите внимание на общую сумму и тип контракта. От этого зависит, какие документы мы запросим для проверки платежа и нужно ли ставить контракт на учет.
Что учесть при работе с контрактами
| Общая сумма контракта | Тип контракта | Что учесть |
|---|---|---|
| До 600 000 ₽ | Любой | Документы по платежу предоставлять не нужно |
| От 600 000,01 ₽ | Любой | Документы по платежу нужно предоставлять |
| От 3 000 000 ₽ | Кредитный договор | Контракт нужно поставить на учет в банке |
| От 3 000 000 ₽ | Импортный | Контракт нужно поставить на учет в банке. Кроме документов по контракту, нужна справка о подтверждающих документах |
| От 3 000 000 ₽ | Смешанный | Контракт нужно поставить на учет в банке. Кроме документов по контракту, нужна справка о подтверждающих документах |
| От 10 000 000 ₽ | Экспортный | Контракт нужно поставить на учет в банке. Кроме документов по контракту, нужна справка о подтверждающих документах |
До 600 000 ₽
Тип контракта
Что учесть
Документы по платежу предоставлять не нужно
От 600 000,01 ₽
Тип контракта
Что учесть
Документы по платежу нужно предоставлять
От 3 000 000 ₽
Тип контракта
Кредитный договор
Что учесть
Контракт нужно поставить на учет в банке
От 3 000 000 ₽
Тип контракта
Что учесть
Контракт нужно поставить на учет в банке. Кроме документов по контракту, нужна справка о подтверждающих документах
От 3 000 000 ₽
Тип контракта
Что учесть
Контракт нужно поставить на учет в банке. Кроме документов по контракту, нужна справка о подтверждающих документах
От 10 000 000 ₽
Тип контракта
Экспортный
Что учесть
Контракт нужно поставить на учет в банке. Кроме документов по контракту, нужна справка о подтверждающих документах
Собрали для вас инструкции, как получать деньги по разным видам контрактов:
Если платежи по инвойсу. Инвойс — это специальный документ об оплате, который можно оформить вместо контракта. Обычно их используют при небольших суммах и единоразовых сделках, чтобы предоставлять в банк минимум документов по платежу. Во всем остальном требования по инвойсам такие же, как и при работе с контрактами.
Что такое транзитный счет?
Транзитный счет — это счет, на котором мы храним поступления клиента в валюте, пока он не предоставит документы об операциях. Транзитный счет открывается автоматически вместе с валютным счетом, отдельно его открыть не получится.
Пока деньги лежат на транзитном счете, клиент не может ими пользоваться. Доступными они станут после проверки валютного контроля, когда их переведут на валютный счет.
На предоставление документов по валютной операции по закону есть 15 рабочих дней. Если не прислать их вовремя, могут оштрафовать.
Как я узнаю, что деньги пришли на мой транзитный счет?
Есть несколько способов узнать, пришли ли деньги на ваш транзитный счет:
Получить СМС или пуш. Если у вас подключено СМС‑информирование, мы пришлем оповещение, когда деньги поступят на счет.
Посмотреть в личном кабинете. Когда придут деньги, это будет отображено в платежах на вкладке «На подтверждении».
Какой счет указывать в договоре: транзитный или валютный?
Для получения валюты вы можете указывать как транзитный, так и валютный счет. Поступившие деньги в любом случае сначала будут зачислены на транзитный счет, а после проверки валютного контроля — на валютный.
Реквизиты транзитного счета можно узнать в личном кабинете. Для этого выберите нужный счет и нажмите кнопку «Реквизиты».
Как долго валюта может оставаться на транзитном счете?
Деньги на транзитном счете могут лежать сколько угодно. Но если клиент не пришлет в банк документы по платежу в течение 15 рабочих дней после его получения, налоговая может оштрафовать.
Без документов деньги с транзитного счета можно вернуть отправителю. Штрафа тогда не будет.
Как загрузить документы по платежу?
Чтобы загрузить документы по платежу, следуйте инструкции:
В личном кабинете зайдите в меню «Продукты и сервисы» и выберите раздел «Счета и платежи».
Перейдите на вкладку «На подтверждении».
Нажмите на нужный платеж. Выберите контракт, по которому проходит платеж, или добавьте новый.
Загрузите документы к платежу.
Как сделать возврат платежа с транзитного счета?
Деньги с транзитного счета можно вернуть отправителю. Для этого напишите в чат поддержки Тинькофф Бизнеса, какой платеж хотите вернуть. Наш сотрудник пришлет уже заполненное распоряжение, которое вам нужно будет распечатать и подписать у лица, имеющего право подписи документов от имени организации. Фото или скан подписанного распоряжения пришлите в чат.
Почему мне пришло меньше денег, чем указано в контракте?
Есть две причины, по которым может прийти оплата меньше, чем указано в контракте.
OUR — все комиссии оплачивает отправитель платежа;
SHA — отправитель платит комиссию своего банка, остальные комиссии взимаются из суммы перевода;
BEN — платит получатель платежа, то есть все комиссии взимаются из суммы перевода.
Контрагент вам недоплатил. Возможно, контрагент ошибся и отправил не всю сумму. Из‑за этого пришло меньше денег, чем должно было. В этом случае свяжитесь с контрагентом и попросите его доплатить недостающую сумму.
Помните о сроках оплаты. Если контрагент пришлет недостающую сумму позже даты, указанной в контракте, вас могут оштрафовать.
У меня контракт в одной валюте, но оплату я получаю в другой. Что делать в таком случае?
Рассмотрим на примере: контракт в рублях, а оплата по нему приходит в долларах. Нам нужно убедиться, что клиент не превысил сумму платежей по контракту. Для этого необходимо пересчитать сумму платежа в валюту контракта. Чтобы это сделать, нужно понимать, по какому курсу это делать.
Главное, чтобы после конвертации сумма в рублях была той же, что указана в документах по платежу.
Если курс зафиксирован в контракте. Вы можете сами обозначить, по какому курсу учитывать деньги. Можно прописать, чтобы пересчитывали деньги по курсу Центробанка на определенную дату, или указать свой курс перерасчета вообще без привязки к курсу Центробанка, например, так: «Учет стоимости услуг всегда осуществляется по курсу 1 € = 85 ₽».
Если курс не зафиксирован в контракте. Если в контракте не указано, как делать перерасчет, мы будем пересчитывать деньги по курсу Центробанка на дату платежа.
Что нужно знать о курсе Центробанка. В официальном курсе Центробанка всегда после запятой стоят четыре цифры, а не две, как обычно пишут на сайтах. Если это не учитывать, сумма при переводе может не совпадать с той, что проходит по документам.
Например, клиенту пришло 10 000 $, а контракт в рублях. Официальный курс Центробанка: 1 $ = 73,1125 ₽.
Считаем: 10 000 $ × 73,1125 ₽ = 731 125 ₽.
731 125 ₽ — именно такая сумма должна быть прописана в документах по платежу.
Если же округлить официальный курс до двух знаков после запятой, получится 73,11 ₽. При пересчете в рубли получится уже другая сумма: 10 000 $ × 73,11 ₽ = 731 100 ₽.
Если в документах будет указана сумма 731 100 ₽, а по факту получится 731 125 ₽, придется переделывать документы и предоставлять новые на проверку валютного контроля.
Перед началом работы
Что нужно знать о работе с иностранными партнерами?
Если работаете с иностранными партнерами, значит, совершаете валютные операции. Расчеты в рублях тоже будут считаться валютными операциями при таких условиях:
получатель или отправитель — валютный нерезидент России;
один из счетов находится за пределами страны.
Все валютные операции должны проходить валютный контроль в банке. Если при проверке банк видит нарушения, он должен их зафиксировать и сообщить в Банк России. Тот передает информацию в налоговую, которая штрафует нарушителей. Поэтому вот что стоит знать, прежде чем начнете работать с иностранными партнерами.
Не во всех контрактах есть фиксированная сумма. Но вам в любом случае нужно будет следить за общей суммой контракта — всеми деньгами, которые пройдут по нему.
Некоторые контракты надо ставить на учет в банке. Это зависит от типа и суммы контракта.
Деньги от контрагента сначала поступают на транзитный счет в банк‑корреспондент. После прохождения валютного контроля их переводят на валютный счет.
Нужно вовремя предоставлять документы в банк. Иначе можно получить штраф, иногда — на всю сумму сделки.
Планирую работать с зарубежными контрагентами. Что нужно сделать, чтобы все было законно?
Все расчеты с зарубежными контрагентами — это валютные операции. Даже если переводы не в валюте, а в рублях. Детали с разными контрагентами могут отличаться, но вот общие советы для работы с иностранцами.
Откройте счет в валюте перевода. Например, для переводов в долларах — долларовый, для юаней — юаневый.
Если расчеты будут в рублях и у вас уже есть рублевый счет, новый открывать не нужно.
Заключите контракт с зарубежным контрагентом. Контракт — то же самое, что договор.
Наши рекомендации по языку и содержанию контракта
Составьте контракт на двух языках: русском и языке второй стороны. Это поможет сотрудникам валютного контроля в банке быстрее разобраться в контракте и не задавать дополнительные вопросы.
Если ставите контракт на учет, перевод на русский язык нужен всегда. Если у клиента Тинькофф нет перевода, мы сделаем его сами. Это займет несколько дней, срок зависит от количества текста. До получения перевода мы не сможем поставить контракт на учет.
Включите в контракт пункты, которые будут интересовать валютный контроль. Когда они есть и четко описаны, сотрудникам банка нужно меньше времени на обработку документов и платежи проходят быстрее. Для оферт эти советы не подойдут. Как оформить валютный платеж по оферте
Что указывать в контрактах
| Тип контракта | Что указывать | Примеры и рекомендации |
|---|---|---|
| Любой | Номер контракта |
2 апреля 2023 года
Контракт действует в течение 12 месяцев с момента его подписания
Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует в течение 6 месяцев. Если ни одна из сторон не позднее чем за 15 календарных дней до окончания срока действия договора не уведомит другую о намерении прекратить договор, он автоматически продлевается на тот же срок и на тех же условиях
Продавец продает, а покупатель покупает одноразовые перчатки в количестве, согласованном в спецификации
Исполнитель оказывает рекламные услуги в количестве, согласованном в заявке
Общая сумма контракта составляет 200 000,00 $
Общая сумма услуг по договору определяется исходя из сумм, указанных в спецификациях к договору
Оплата за поставленный товар должна быть осуществлена не позднее 31.12.2022
Оплата должна быть осуществлена в течение 120 дней с даты поставки товара
Оплата за оказанные услуги должна быть осуществлена в течение 30 дней с даты подписания акта
Поставка товара осуществляется в сроки, указанные в приложении, оформленном к каждой отдельной поставке
Поставка товара должна быть осуществлена в течение 50 дней с даты предоплаты
Услуги должны быть оказаны в течение 30 дней с даты осуществления платежа
Любой контракт
Что указывать
Номер контракта
Примеры и рекомендации
Договор № 123456
Контракт № К1/2023
Что указывать
Дата заключения контракта
Примеры и рекомендации
2 апреля 2023 года
Что указывать
Срок действия контракта
Примеры и рекомендации
Контракт действует в течение 12 месяцев с момента его подписания
Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует в течение 6 месяцев. Если ни одна из сторон не позднее чем за 15 календарных дней до окончания срока действия договора не уведомит другую о намерении прекратить договор, он автоматически продлевается на тот же срок и на тех же условиях
Что указывать
Наименование товара или услуги и количество
Примеры и рекомендации
Продавец продает, а покупатель покупает одноразовые перчатки в количестве, согласованном в спецификации
Исполнитель оказывает рекламные услуги в количестве, согласованном в заявке
Что указывать
Валюта и сумма контракта
Примеры и рекомендации
Общая сумма контракта составляет 200 000,00 $
Общая сумма услуг по договору определяется исходя из сумм, указанных в спецификациях к договору
Что указывать
Условия оплаты
Примеры и рекомендации
Форма оплаты — безналичный банковский перевод на расчетный счет продавца. Оплата осуществляется на основании выставленного счета в долларах США на условиях предоплаты за оказанные услуги или поставленный товар
Что указывать
Реквизиты сторон
Примеры и рекомендации
Укажите реквизиты контрагента и свои реквизиты
Что указывать
Подписи и печати сторон
Примеры и рекомендации
Вы и контрагент должны подписать контракт и поставить печати, если их используете
Экспортный контракт
Что указывать
Срок оплаты товаров или оказанных услуг, если поставка раньше оплаты
Примеры и рекомендации
Оплата за поставленный товар должна быть осуществлена не позднее 31.12.2022
Оплата должна быть осуществлена в течение 120 дней с даты поставки товара
Оплата за оказанные услуги должна быть осуществлена в течение 30 дней с даты подписания акта
Импортный контракт
Что указывать
Срок поставки товаров или оказания услуг, если оплата раньше поставки
Примеры и рекомендации
Поставка товара осуществляется в сроки, указанные в приложении, оформленном к каждой отдельной поставке
Поставка товара должна быть осуществлена в течение 50 дней с даты предоплаты
Услуги должны быть оказаны в течение 30 дней с даты осуществления платежа
Что указывать
Срок возврата аванса на случай, если иностранный контрагент не выполнит свои обязательства
Примеры и рекомендации
В случае непоставки товара аванс возвращается в срок 180 дней с даты платежа
Следите за сроками и вовремя предоставляйте документы в банк. По закону банк проводит проверку всех валютных операций — валютный контроль.
Валютное законодательство строгое. Если нарушите сроки исполнения обязательств или опоздаете с предоставлением документов в банк, получите штраф. В некоторых случаях можно потерять всю сумму сделки.
По закону мы обязаны сообщать в Банк России о нарушениях валютного законодательства. Мы не хотим, чтобы наши клиенты тратили деньги и силы на штрафы, поэтому предупреждаем о возможных нарушениях и даем рекомендации, как их избежать.
Что такое сумма контракта?
Сумма контракта — все деньги, которые проходят у вас по договору с иностранным контрагентом. Если в самом контракте не указана конкретная сумма, то общая сумма контракта складывается из всех платежей, которые по нему проходят.
За суммой контракта нужно следить, потому что некоторые контракты при достижении определенной суммы необходимо ставить на учет. Если расчеты по контракту идут в валюте, сумму надо пересчитать в рублях по курсу Банка России на дату контракта.
Можно ли попросить сотрудников Тинькофф заранее посмотреть мой проект договора с иностранным контрагентом?
Вне зависимости от вашего тарифа можете прислать в чат поддержки Тинькофф Бизнеса проект договора до того, как подпишете его с иностранным контрагентом. Сотрудники валютного контроля посмотрят договор и дадут рекомендации. Это бесплатно, на проверку уходит до одного рабочего дня.
Предварительная проверка позволяет заранее выяснить, все ли в контракте указано правильно. Это помогает быстрее поставить контракт на учет и пройти валютный контроль.
На всех тарифах вы можете задать вопросы по валютному контролю в чат поддержки Тинькофф Бизнеса. Например, уточнить, когда нужно предоставлять документы в банк и что именно присылать. Сотрудники поддержки вам помогут.
Почему я не могу получать иностранную валюту на рублевый счет Тинькофф Бизнеса?
На рублевый счет могут поступать только платежи в рублях. Мультивалютных счетов в Тинькофф Бизнесе нет, а автоматическая конвертация из валюты в рубли не предусмотрена.
Поэтому если вы планируете расчеты в иностранной валюте, откройте валютный счет.
Что такое валютный контроль и зачем он нужен?
По закону банки обязаны проверять валютные операции. Если банк видит нарушения, он должен их зафиксировать и сообщить в Банк России. Тот передает информацию в налоговую, которая штрафует нарушителей.
В каких случаях не нужно проходить валютный контроль?
Конвертация валюты — единственная валютная операция, при которой не нужно проходить валютный контроль. Клиенты Тинькофф Бизнеса могут обменять рубли на валюту прямо в личном кабинете или мобильном приложении Тинькофф Бизнеса. Пошаговая инструкция
Мне нужно проходить валютный контроль, если мы с иностранными партнерами рассчитываемся в рублях?
Да, расчеты в рублях с иностранными партнерами — это валютные операции. Поэтому по закону они проходят валютный контроль.
Требования к этим платежам почти такие же, как к другим валютным операциям. Что нужно предоставить для валютной операции в рублях
Как Тинькофф Бизнес помогает с прохождением валютного контроля?
Проверяем документы за 20 минут. Если за это время документы не прошли проверку, решение поступит в течение одного рабочего дня. Например, если вы отправили документы в среду — решение получите до конца четверга.
Всегда готовы проконсультировать. Если есть вопросы по валютным операциям или прохождению валютного контроля, позвоните по номеру 8 800 700‑66‑66 или напишите в чат поддержки Тинькофф Бизнеса. Мы подскажем, что делать.
Четко пишем, что не так. Если какого‑то документа не хватает, попросим прислать его в чате. Так и напишем: нужен такой‑то документ, вам не придется гадать. Если отклоняем платеж, пишем, что нужно исправить.
Предварительно смотрим контракты. Для клиентов на любом тарифе можем проверить проект договора до того, как вы его подпишете с иностранным контрагентом — это бесплатно и занимает до одного рабочего дня.
Можем ли мы с иностранным контрагентом использовать наличный расчет?
С 26 декабря 2022 года можно платить наличными по контрактам ВЭД и возвращать наличные за невыполненные условия внешнеторгового контракта.
Если получили от контрагента наличные в валюте по контракту, который стоит на учете в Тинькофф, в течение 45 дней со дня получения оплаты предоставьте такие документы в чат поддержки Тинькофф Бизнеса:
документ, который подтверждает получение валюты, — например, расписку или акт приема-передачи денег;
документ, который подтверждает, что нерезидент выполнил условия контракта, — например, инвойс, товарную накладную или декларацию на товары.
Вот что можно сделать с наличной валютой, которую получили по внешнеторговому контракту:
использовать в расчетах по импортным контрактам;
зачислить на свой счет в зарубежном банке;
ввезти в Россию по правилам ЕАЭС и в соответствии с таможенным законодательством, в течение 30 дней внести в кассу или зачислить на свой счет в валюте или в рублях с конвертацией по курсу Банка России. Правила ЕАЭС по ввозу валюты в Россию и 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле»
Кто такие резиденты и нерезиденты с точки зрения валютного законодательства?
В валютном законодательстве есть разделение на резидентов и нерезидентов. Их нужно уметь отличать, — в подавляющем большинстве случаев валютные операции между резидентами запрещены.
Разделение на резидентов и нерезидентов в валютном законодательстве
| Резиденты | Нерезиденты |
|---|---|
| Граждане России | Иностранные граждане |
| Иностранные граждане и лица без гражданства с видом на жительство, постоянно проживающие в России | Иностранные граждане и лица без гражданства с видом на жительство, не проживающие постоянно в России |
| Российские компании | Иностранные компании |
| Филиалы и представительства российских компаний в России и за рубежом | Филиалы и представительства иностранных компаний в России. Дипломатические представительства и консульства |
Нерезиденты
Граждане России
Иностранные граждане
Иностранные граждане и лица без гражданства с видом на жительство, постоянно проживающие в России
Иностранные граждане и лица без гражданства с видом на жительство, не проживающие постоянно в России
Российские компании
Иностранные компании
Филиалы и представительства российских компаний в России и за рубежом
Филиалы и представительства иностранных компаний в России. Дипломатические представительства и консульства
В налоговом законодательстве тоже есть распределение на резидентов и нерезидентов. Но оно отличается от валютного законодательства, которое действует при валютных операциях. Из‑за этого может возникать путаница. Вот частые случаи таких расхождений.
Разница в определениях валютного и налогового законодательств
| Ситуация | Валютное законодательство | Налоговое законодательство |
|---|---|---|
| Граждане России, которые постоянно проживают за рубежом | Резиденты | Нерезиденты |
| Граждане России с рабочей или учебной визой, которые проживают за рубежом не меньше года | Резиденты | Нерезиденты |
Граждане России, которые постоянно проживают за рубежом
Валютное законодательство
Налоговое законодательство
Нерезиденты
Граждане России с рабочей или учебной визой, которые проживают за рубежом не меньше года
Валютное законодательство
Налоговое законодательство
Нерезиденты
Какие типы контрактов бывают?
Есть четыре типа контрактов, которые ставят на учет: импортный, экспортный, смешанный и кредитный договор.
Импортный контракт — когда вы покупаете товары или услуги у иностранного контрагента.
Экспортный контракт — когда вы продаете товары или услуги иностранному контрагенту.
Смешанный контракт объединяет условия разных типов контрактов. Понять, как это работает, проще на примерах:
Примеры смешанных контрактов
| Описание смешанного контракта | Пример |
|---|---|
| Контракт, условиями которого предусмотрены экспорт и импорт товаров или услуг | Вы договорились с американским контрагентом, что продаете его товар на территории России, а он — ваш на территории США |
| Контракт, условиями которого предусмотрены поставка товаров и оказание услуг | Китайский контрагент одновременно продает вам контейнер с одеждой и осуществляет его доставку |
| Контракт финансовой аренды | Вы взяли у французского контрагента самолет в лизинг |
| Агентский договор с оплатой товаров или услуг | Вы ввозите из‑за рубежа товар и получаете агентскую комиссию за его продажу или распространение |
| Контракт, в котором предусмотрены услуги для эксплуатации транспорта на промежуточных остановках во время следования по маршруту | Ваш самолет совершает перелет из Москвы в Сеул с пересадкой в Стамбуле, и вам нужно оплатить дозаправку в Турции |
Описание смешанного контракта
Контракт, условиями которого предусмотрены экспорт и импорт товаров или услуг
Вы договорились с американским контрагентом, что продаете его товар на территории России, а он — ваш на территории США
Контракт, условиями которого предусмотрены поставка товаров и оказание услуг
Китайский контрагент одновременно продает вам контейнер с одеждой и осуществляет его доставку
Контракт финансовой аренды
Вы взяли у французского контрагента самолет в лизинг
Агентский договор с оплатой товаров или услуг
Вы ввозите из‑за рубежа товар и получаете агентскую комиссию за его продажу или распространение
Контракт, в котором предусмотрены услуги для эксплуатации транспорта на промежуточных остановках во время следования по маршруту
Ваш самолет совершает перелет из Москвы в Сеул с пересадкой в Стамбуле, и вам нужно оплатить дозаправку в Турции
Кредитный договор — когда иностранный контрагент дает вам деньги в долг, или наоборот.
Если вы не уверены в типе контракта, напишите в чат поддержки Тинькофф Бизнеса. Опишите условия, и мы сами определим, что это за контракт.
Какие термины надо знать для работы с валютой?
В валютном контроле есть несколько специфических терминов, с которыми можете встретиться.
СПД — справка о подтверждающих документах. С ее помощью банк в рамках валютного контроля учитывает выполненные услуги или поставленный товар. Справку надо оформить на документ, который подтверждает платеж с нерезидентом. СПД нужна только к платежам по УК, то есть контрактам, которые стоят на учете.
УК — учет контрактов. Так говорят про контракты, которые стоят на учете в валютном контроле.
УНК — уникальный номер контракта. Присваивается каждому контракту при постановке на учет.
ВБК — ведомость банковского контроля. На каждый контракт на учете у банка можно запросить такую ведомость. Она показывает, сколько платежей вы уже провели по контракту и на какую сумму выполнены услуги или поставлен товар.
КВО — код валютной операции. Он состоит из 5 цифр:
первые 2 цифры — группа валютных операций;
последние 3 цифры — конкретный тип операции.
Код зависит от предмета договора, направления и цели платежа. То есть, код показывает, кто кому и за что платит, на каких основаниях. Все коды перечислены в Справочнике кодов видов валютных операций
IBAN — номер банковского счета в международном формате.
SWIFT — система передачи сообщений между банками разных стран. С помощью нее банки обмениваются информацией о входящих и исходящих платежах.
Репатриация — обязанность резидента обеспечить возврат средств на родину, если контракт не был выполнен.
Например, компания из России заключила контракт с зарубежной компанией на поставку сыра и перевела аванс. Если зарубежные партнеры не поставят сыр, российская компания будет обязана добиться возвращения аванса — добровольно или через суд.
Банк‑корреспондент (Intermediary) — посредник, через которого проходят платежи от контрагентов.
Для входящих валютных переводов нужно указывать название и SWIFT‑код банка-корреспондента в контракте. Чтобы узнать данные банка-посредника, в личном кабинете Тинькофф Бизнеса нажмите на валютный счет → «Реквизиты» → выберите страну контрагента в выпадающем списке.